银行委外运作模式及筛选标准

银行运营业务外包管理办法第一章总则第一条为规范运营业务外包管理，指导各行积极稳妥开展运营业务外包，根据《银行业金融机构外包风险管理指引》、《银行运营体系建设纲要》及其他法律法规、规章制度，制定本办法。

第二条运营业务外包是指将运营业务进行流程分解或集约化运作，将非核心业务或简单、重复的操作环节，委托给外部服务供应商（以下简称外包服务商）进行处理的行为。

第三条开展运营业务外包的目标是降低成本、提高效率、解决临时性人员不足，以提升我行核心竞争力。

各行应根据上述目标，在审慎决策的前提下，积极稳妥地开展运营业务外包。

降低成本。

运营业务外包所产生的成本，应低于本行自行运营的成本。

外包成本包括签订合同时的直接成本,以及外包服务商的选择成本、业务监控、业务移交、内部人力、文化协同、协议管理、关系维护等成本。

提升效率。

外包服务商专注于特定业务领域的专业化管理和操作，有利于提升服务质量和作业效率，我行可专注于核心业务发展，提升核心竞争力。

解决临时性人员不足。

伴随运营管理体系建设进程，大量业务处理向后台中心集中，难以及时配足操作人员的分行，可通过外包方式弥补临时性人员不足。

第四条各行应按照“风险可控、严格审批、职责跟进、规范管理”的原则开展运营业务外包。

风险可控。

各级行应将运营业务外包纳入风险管控体系，综合采用制度约束、岗位制约、系统控制、监督检查等手段，将风险控制在可接受的水平。

严格审批。

各级行应根据本办法规定的分级审批制度，按照各类外包业务的审批层级和权限，严格审批，做好准入控制。

职责跟进。

各级行业务管理、安全保卫等部门应根据各自职责，做好运营业务外包的日常管理和风险控制，对外包业务持续开展业务指导和检查监督工作。

规范管理。

各级行应通过制度建设、系统建设、人员管理、考核评价、监督检查等方式，严格规范运营业务外包管理。

第五条本办法适用于所有开展运营业务外包的机构。

第二章外包模式和范围第六条外包模式(-)驻场式。

驻场式外包指工作场地、设备机具等主要由我行提供，外包服务商负责组织一定数量的操作团队,配备相应的管理人员，进驻我行场地开展外包服务。

银行委外运作模式及筛选标准中小银行的委外在今年呈现出三个趋势：第一，一对多管理的吸引力增大。

中小银行逐渐倾向于和其他银行理财共组资金池，意在缓解投资过于集中的问题。

第二，分级产品减少，平层产品增多。

即便是债券质押回购，杠杆也有所下降。

第三，银行在选择投顾时，更看重其产业链，而非单一投资的能力。

因为二级市场交易性时机减少，一级市场的工程能力就非常重要。

一些抢手的债券，如果投顾或其母公司有承销资质，或直接有企业资源，无疑具有很强的市场竞争力。

一、委外业务是什么？委外业务，也称为委托投资业务，指委托人将资金委托给外部机构管理人，由外部机构管理人按照约定的围进行主动管理的投资业务模式。

委托方，即资金提供方，可以是商业银行、保险公司、财务公司等金融机构，也可以是企业类法人；管理人，即资金实际投资运作方，一般是证券公司、保险公司、基金公司及私募，局部商业银行现阶段也充当委外投资管理人。

委托人按照协议约定获得投资管理的收益，管理人一般以“固定管理费率加超额业绩分成〞的方式收取管理费。

目前，委外业务资金提供方主要是商业银行的理财及自营资金。

委外业务是委托人及管理人协商式的高度定制化的业务。

所谓高度定制化，是指投资围及投资期限非常灵活，可以按照资金委托方的要求而定制。

从投资围来看，由委托人确定，一般商业银行自营类委托资金投资围主要以货币市场类及纯债类资产为主，理财类委托资金的投资围一般还会加上债券基金、国债期货、利率互换等衍生品，局部针对高端客户发行的银行理财类委托资金的投资围还可以扩展至包含混合类基金、股指期货、甚至个股类在的权益资产。

从期限上来看，目前委外市场以 1 年期限的委托资金为主，一般到期会有续期条款；期限还可根据委托人的需求定制，一般还有3 月、 6 月及各种非标准期限。

从业绩比拟基准来看，根据产品投资围会有所不同，一般而言会高于银行发行同期限理财产品的平均收益率。

从收费模式上来看，一般为固定管理费率加上超额业绩提成。

银行委外系列产品简介
一、业务简介
银行理财资金认购集合资金信托计划份额，由具有成熟投资经验的机构投资者担任信托计划投资顾问，并由投资顾问指定的且经银行认可的委托人认购信托计划的安全垫份额，安全垫份额比例不少于信托计划总份额的20%。

该信托计划主要投向股票二级市场，在约定期限内封闭运作，通过设定预警线、平仓线进行止损安排，银行认购份额获取浮动收益，安全垫份额在项目止损或到期时为银行认购的份额提供风险缓释，同时银行向投资顾问或安全垫份额委托人让渡部分超额收益。

二、业务分类
根据投资组合中股票净头寸上限将该业务划分为以下三类：
项目根据不同的业务分类，会受到权益类资产头寸比例的不同限制，同时其浮动收益的业绩比较基准也会随之变化。

权益类资产上限越高，其对应的业绩比较基准也相应提升。

三、业务要素
四、投资顾问准入标准。

银行委外服务随着金融行业的发展，银行业务日益复杂化，为了更好地专注于核心业务，提高效率和降低成本，银行委外服务逐渐成为一种趋势。

本文将介绍银行委外服务的定义、类型及其优势。

一、定义银行委外服务是指银行将一部分非核心业务或流程外包给专业的第三方机构处理的一种合作模式。

委外服务可以涵盖范围广泛，包括但不限于人力资源管理、IT系统维护、客户服务、风险管理等。

二、类型银行委外服务常见的类型包括以下几种：1. 人力资源委外：银行将招聘、培训、绩效考核等人力资源管理环节交由专业的人力资源公司处理，以提高人力资源的整体管理水平。

2. IT系统委外：银行将IT系统的维护、升级和安全管理等任务外包给专业的IT服务商，以确保系统的稳定性和安全性。

3. 客户服务委外：银行将客户服务热线、投诉处理等环节外包给专业的客户服务机构，以提高客户满意度和服务质量。

4. 风险管理委外：银行将信用评估、风险控制等风险管理工作交由专业的风险管理公司处理，以降低风险带来的损失。

三、优势银行委外服务带来了以下几方面的优势：1. 专业化服务：委外机构通常具备更高水平的专业知识和经验，能够更好地处理相关业务，提高效率和质量。

2. 降低成本：委外服务有效降低了银行的运营成本，银行可以将精力集中在核心业务上，提高经营效益。

3. 提高服务质量：委外机构对于所承担的业务有更高的专业要求，能够提供更优质的服务，提升客户满意度。

4. 降低风险：委外机构专注于某一特定领域，能够更好地应对风险，并提供相应的风险控制方法，降低银行的经营风险。

四、挑选合适的委外机构选择合适的委外机构是保障委外服务质量的关键。

银行在挑选委外机构时应该考虑以下几点：1. 专业能力：委外机构应具备相关业务的专业知识和经验，能够胜任所承担的任务。

2. 信誉与口碑：委外机构的信誉与口碑会直接影响委外服务的质量，银行应该选择经过市场验证的可信赖的机构。

3. 合规要求：委外机构应符合相关法律法规的要求，具备合法的经营资质和相关许可证件。

商业银行不良资产委外清收、悬赏清收管理办法第一章总则第一条为规范我行不良资产清收行为，根据《中华人民共和国商业银行法》等法律法规及我行相关制度规定，结合我行实际，特制定本办法。

第二条本办法应严格按照相关法律法规和我行政策规定执行，规范操作，坚持公平、公正、公开和择优原则，防范道德风险。

第三条本办法所称不良资产委外清收，是指商业银行将依托我行自身力量难以收回的不良资产委托给我行认可的第三方代为清收，受托人依据风险代理清收合同的约定，依法对受托债权进行清收和管理，并按约定比例支取酬金的清收方式。

受我行委托对不良资产进行代理清收的单位为风险代理人。

风险代理人应是依法成立、有清收能力的律师事务所、法律服务所、社会中介机构或其他具有完全民事行为能力的组织。

第四条本办法所称不良资产悬赏清收，是指商业银行将依托我行自身力量难以收回的不良资产通过司法机关发布悬赏令的形式，获得被执行人员财产线索进行清收，并按照约定比例支付悬赏金的清收方式。

第五条本办法适用于商业银行及村镇银行、辖属各分支机构。

第二章委外清收、悬赏清收的范围第六条委外清收、悬赏清收适用于我行已完成呆账核销或可疑、损失类的不良资产及利息。

第七条不符合第六条规定的不良资产，申请委外清收、悬赏清收的，按照一事一议的原则上报总行审批，经总行同意方可实施。

第三章委外清收、悬赏清收的申报与审批第八条委外清收、悬赏清收不良资产实行分级审查、审批制度。

一级机构不良资产采取两级审查、审批制，一级机构经相关会议审议通过后报总行审批；二级机构不良资产采取三级审查、审批制，由二级机构经相关会议审议通过后，报一级机构相关会议审议,通过后统一再报总行审批。

第九条委外清收、悬赏清收的申报与审批。

（一）申报。

对符合条件的不良资产进行委外清收、悬赏清收的，申报机构应就委外或悬赏不良资产的授信资料等进行核查，有必要的需进行实地核查，客观全面完成尽职调查并评估后，提交以下申报材料：1.《商业银行不良资产委外清收、悬赏清收申请报告》（详见附件1）。

银行委外业务的管理与控制随着市场经济的发展与国家金融行业的改革，银行委外业务已经成为了银行业发展中不可或缺的一环。

它的出现为银行业提供了新的商机。

但是在扩大委外业务的同时，也需要审慎规划委外的范围，加强委外业务的管理及风险控制。

一、银行委外业务的特点银行委外业务即银行将非核心业务外包给专业化供应商，以提高非核心业务的效率，节约成本，更好的专注于核心业务。

委外业务也带来了风险，如质量控制、管理等问题。

银行委外业务的特点主要包括以下几个方面：1、操作流程专业化：银行委外的业务都是针对银行的非核心业务，委外商通常是有资质及专业技能的服务公司，对此业务操作流程掌握更加专业。

2、成本效益明显：委外业务所要付出的成本较低，可以节约银行的成本，提高银行的效益。

3、风险管理加强：银行委外业务方式时，银行所要承担的风险相对较少，同时专业化的外包商对风险的管理也更加严格。

二、银行委外业务的优势银行委外业务的发展受益于优势所在。

委外业务的原则是根据专业、高效、安全的依据，将银行的非核心业务转移到专业公司进行核心管理及风险控制，以实现更好的业务效益。

以下为银行委外业务的优势：1、风险分摊：通过银行委外业务模式，银行可以将风险分摊于专业的外包商，降低其自身所承担的业务代价和风险，减少资源消耗。

2、提高运营效率：银行委外业务能够提高非核心业务的专门质量，使银行能在保证生产效益的情况下，集中于核心服务的优化改进，提高执行力。

3、降低成本：银行将非核心业务委托给专业公司进行管理和处理，可以及时提供高效的资源和服务，并大大减少银行在这方面的财务成本。

三、委外业务管理与风险控制银行委外业务的管理与风险控制是保证委外业务平稳发展和高效实施的根本保障。

银行需要专门的人员负责委外业务的管理与风险控制，并严格按批准的委外协议约定，确保被委外单位依据合同履行委外业务内容和服务质量，严格执行外包协议。

同时，针对委外商在合同履行过程中可能存在的违约、失控和其他不良因素，银行需要提前制定应急方案，以便在密切关注委外过程中，及时对出现问题进行解决，从而避免对委外业务造成的不良影响。

银行运营条线业务外包机构的准入条件根据该规定，商业银行运营条线的业务外包管理遵循“准入条件+监管标准+服务标准”的原则。

其中，准入条件是指银行应当在中国银保监会指定的营业网点或办公场所进行注册，并具有法人资格。

而监管标准是指商业机构应当符合监管部门的规定及银行业监督管理机构实施监管的其他要求。

服务标准主要包括业务外包机构管理、外包流程管理、绩效考核以及人员等方面。

一、业务外包机构管理（一）名称：应符合《商业银行服务外包管理办法》相关规定。

（二）注册地：应在工商行政管理部门登记设立，具有法人资格。

（三）住所：应在商业银行注册地实际办公。

（四）营业场所：其住所应与办公场所在同一区域，并且周边环境安全、整洁。

（五）法律、行政法规及银行业监督管理机构规定的其他要求。

二、外包流程管理应制定完善的业务外包流程管理制度和操作手册，并将制度纳入人力资源体系。

不得与客户进行任何形式的业务外包合作，不得在与客户合作时进行任何形式的业务。

应当建立规范、透明的信息共享机制，确保与外部系统能够实现有效数据交换，包括但不限于：通过网络平台或者其他方式提供给外部客户使用。

应在合理时间内完成业务外包项目并向客户提交相关资料和报告，同时要有完整、规范、明确的书面记录。

三、绩效考核体系绩效考核体系主要包括对业务外包机构和银行员工的考核内容。

其中，对业务外包机构的考核内容主要为“三个能力”，即人员、流程及 IT 系统等能力；“三个服务”，即客户需求、技术开发、市场营销；业务发展的规划与策略。

而对银行员工的考核内容则包括：基本要求、绩效指标与计划；基本要求、岗位职责与分工；工作职责；业务能力。

另外，银行应当加强对服务质量的管理，并建立投诉处理机制和服务考评机制。

根据上述规定，银行运营条线在实施项目外包过程中需要注意与客户建立良好联系，并定期向客户提供相关报告以及投诉处理的相关资料。

四、人员管理●配备至少2名经过专业培训并具备相应资格的人员。

银行委外业务介绍“委外”业务的现状一、委外的规模委外业务的起源委外业务就是银行委托我们（券商），借用我们的专业团队帮银行的资金按照事先约定的收益做投资管理。

由于近年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成一道重要的资产配置渠道。

城商行与农商行的痛点主要有：1、专业投资团队力量则明显不足。

很多小型区域银行没有独立资产管理部门，尤其是缺乏专业债券交易员。

2、部分区域受制于地方银监系统的保守监管，理财资金多以信用债持有到期为主，不做交易不加杠杆也很少涉足非标，高收益资产获取有赖于政府资源与经济环境。

在此背景下银行理财业务委外开始崭露头角。

2015 年，由于信用风险暴露叠加流动性充裕，大量资金追逐少量优质资产，资产荒袭来，股份行甚至国有大行也加入了委外行列。

委外的规模以下是2 家券商固收部门（一家大型券商一家小型券商）的初步调查结果（调研样本较少，结论或有偏差）。

1、资金委外模式被银行也普遍接受，五大行、股份行（除平安）、大量城商行、农商行均涉及此类业务。

2、五大行在大券商的单笔业务规模通常在百亿左右，股份行数十亿，城商行数亿。

3、资金来源方面，理财、自营均有。

比例分配上特点较鲜明，大行以理财资金为主，股份行二者相当，地方银行以自营为主。

而在券商方面，大型券商与银行广泛合作，小型券商客户以地方银行为主，不喜欢与大行合作。

我们判断大券商资产资源充足，满足大资金配置需要（管理成本降低），小券商资产资源较少，希望将收益最大化（与大行合作收益率相对较小）。

4、从潜在规模上看，理论上数十万亿的银行理财、自营投资资金都有可能流向委外，但实际上委外的规模一方面受银行资金配置需求决定，更多的受制于受托方（如券商）的资产获取能力，券商与银行的选择是双向的。

从调研感受上来看，委外规模在万亿左右，占银行理财+投资规模比重非常低。

二、委外的合作模式1、大行、股份行多通过信托计划、基金通道的形式进行产品合作，约定（独立帐户）固定收益率，券商对收益率水平进行衡量来决定是否承接，当前主流收益率在4.5-5%，略高于新发理财平均收益率。

干货银行委外业务机会解析银行委外投资规模的激增对银行运作机制产生了多方面的影响，在银行机构从“授信文化”向“投资文化”转型的过程中，银行委外业务遇到了哪些问题？银行应该如何看待和管理委外业务，其他资管机构如何参与到银行委外业务中去？本文试对以上问题作探析。

银行委外业务即银行委托外部资产管理机构进行投资管理，银行作为委托方通过信托计划、资管计划、基金专户等与管年银行全口径委外规模为16.69 万亿元，其中理财委外规模已达5.17 万亿元。

银行委外投资规模的激增对银行运作机制产生了多方面的影响，在银行机构从“授信文化”向“投资文化”转型的过程中，银行委外业务遇到了哪些问题？银行应该如何看待和管理委外业务，其他资管机构如何参与到银行委外业务中去？本文试对以上问题作探析。

一、银行委外业务兴起的原因（一）银行维持较高收益率的动机依然强烈在当前的市场环境下，低风险、高收益的资产变得稀缺，这与高速增长的银行理财资金规模形成不匹配，造成所谓“资产荒”的现象。

在业绩压力下，银行仍然需要通过较高的收益率水平吸引新增资金，这也成为银行委外业务大规模扩张的重要内生动力。

理人进行产品合作的模式。

根据申万宏源的研报估算，2015 （二）“授信文化”机制下的过渡选择商业银行的传统业务是贷款业务，其基于授信思维的风险评判逻辑和投资行为中基于“风险回报比”的思考逻辑存在明显的差异。

在“资产荒”的压力下，传统信贷资产无法提供足够的收益，银行需要借助其他机构对不同风险的专业判断，拓宽投资品类，同时解决银行内部风控思维难以转换的问题。

（三）对自身的投资能力进行补足和培养随着自营和理财资金的快速增长，商业银行尤其是中小银行的资管人员储备明显不足，并且在某些相关领域缺乏专业的投资能力，而对于资管规模万亿级别的国有大行和股份制银行而言，数百人的团队管理如此规模的资金也存在着巨大压力。

故一方面银行需要通过委外的形式补足人才缺口，与此同时，不少商业银行也试图通过开展委外投资，熟悉新兴投资品类、接触专业投资机构，形成自身对外部资产管理人相对成熟的评判、管理机制，并锻炼自身的人员最终逐步形成独立投研团队。

银行外包管理制度范文银行外包管理制度第一章总则第一条目的和依据为规范银行外包管理工作，保障银行外包业务的安全、可控和高效运行，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条适用范围本制度适用于银行在运营中对外部机构外包的业务管理。

外包业务包括但不限于资金清算、信息技术、客户服务、安保等。

第三条定义1. 银行：指符合《中华人民共和国银行法》等相关法律法规，具备经营金融业务资质的银行机构。

2. 外包：指银行将经营中的某些业务或功能委托给外部机构进行处理的行为。

3. 外包机构：指银行委托处理外包业务的具备相关专业能力和经验的外部机构。

4. 外包业务管理：指银行对外包业务的规划、执行和监控的全过程管理活动。

第二章外包机构选择和合作第四条外包机构选择原则1. 依法合规原则：外包机构应具备合法的运营资质和相关经验，在互联网信息安全、数据保护等方面符合国家法律法规的要求。

2. 专业能力原则：外包机构应具备处理相应业务的专业能力和技术实力。

3. 风险控制原则：外包机构应具备较好的风险管理和响应能力，能够提供完善的风险评估和风险防范方案。

4. 安全保障原则：外包机构应具备良好的信息安全管理体系，确保客户信息和资金安全。

第五条外包机构选择程序1. 确定需求：银行应明确外包业务的需求和目标，并制定外包业务管理计划。

2. 预备调查：银行应对候选外包机构进行初步调查，了解其业务情况、经验和信用等信息。

3. 筛选候选机构：银行应综合考虑外包机构的综合能力、信誉和风险管理能力，确定候选机构名单。

4. 风险评估：银行应对候选机构进行风险评估，确保其能够满足银行的风险控制要求。

5. 合作协议：银行应与选定的外包机构签订外包合作协议，明确双方的权责义务和业务流程。

6. 监督检查：银行应对外包机构的业务运行情况进行监督和检查，确保外包业务的安全和稳定运行。

第三章外包业务管理第六条外包业务规划银行应根据业务需求和战略规划，制定外包业务规划，明确外包业务的发展方向和目标。

银行委外系列业务简介
银行委外系列产品简介
一、业务简介
银行理财资金认购集合资金信托计划份额，由具有成熟投资经验的机构投资者担任信托计划投资顾问，并由投资顾问指定的且经银行认可的委托人认购信托计划的安全垫份额，安全垫份额比例不少于信托计划总份额的20%。

该信托计划主要投向股票二级市场，在约定期限内封闭运作，通过设定预警线、平仓线进行止损安排，银行认购份额获取浮动收益，安全垫份额在项目止损或到期时为银行认购的份额提供风险缓释，同时银行向投资顾问或安全垫份额委托人让渡部分超额收益。

二、业务分类
根据投资组合中股票净头寸上限将该业务划分为以下三类：
项目根据不同的业务分类，会受到权益类资产头寸比例的不同限制，同时其浮动收益的业绩比较基准也会随之变化。

权益类资产上限越高，其对应的业绩比较基准也相应提升。

三、业务要素
四、投资顾问准入标准。

一文读懂银行委外业务>国内财经> 主页> 银行资讯作者信息来源: :银行贷款利率时间:2016-08-15 09:211委外业务是什么？，也称为委托投资业务，指委托人将资金委托给外部机委外业务构管理人，由外部机构管理人按照约定的范围进行主动管理的投资业务模式。

委托方，即资金提供方，可以是商业银行、保险公司、财务公司等金融机构，也可以是企业类法人；管理人，即资金实际投资运作方，一般是证券公司、保险公司、基金公司及阳光私募，部分商业银行现阶段也充当委外投资管理人。

委托人按照协议约定获得投资管理的收益，管理人一般以“固定管理费率加超额业绩分成”的方式收取管理费。

目前，委外业务资金提供方主要是商业银行的理财及自营资金。

委外业务是委托人及管理人协商式的高度定制化的业务。

所谓高度定制化，是指投资范围及投资期限非常灵活，可以按照资金委托方的要求而定制。

从投资范围来看，由委托人确定，一般商业银行自营类委托资金投资范围主要以货币市场类及纯债类资产为主，理财类委托资金的投资范围一般还会加上债券基金、国债期货、利率互换等衍生品，部分针对高端客户发行的银行理财类委托资金的投资范围还可以扩展至包含混合类基金、股指期货、甚至个股类在内的权益资产。

从期限上来看，目前委外市场以1年期限的委托资金为主，一般到期会有续期条款；期限还可根据委托人的需求定制，一般还有3月、6月及各种非标准期限。

从业绩比较基准来看，根据产品投资范围会有所不同，一般而言会高于银行发行同期限理财产品的平均收益率。

从收费模式上来看，一般为固定管理费率加上超额业绩提成。

2委外业务发展起源及原因1)委外起源委外业务的起源是由于近年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成一道重要的资产配置渠道。

城商行与农商行的痛点主要有：1、专业投资团队力量则明显不足。

很多小型区域银行没有独立资产管理部门，尤其是缺乏专业债券交易员。

银行委外是什么意思银行委外业务，即银行委托外部资产管理机构委托外部机构管理人按照约定的范围进行投资的业务。

银行投资获利方式主要集中在贷款和投资上。

详细解释请看以下文章内容!银行委外是什么意思银行委外业务详解1、含义银行委外业务，即银行委托外部资产管理机构委托外部机构管理人按照约定的范围进行投资的业务。

银行投资获利方式主要集中在贷款和投资上。

近年来经济发展数据减缓，企业贷款减少，贷款收益减少，因此银行发展投资业务，银行将自营资金和理财资金委托给证券公司、保险公司、基金公司、信托和私募等公司(部分商业银行现阶段也充当委外投资管理人。

)进行投资获得收益。

类别投资范围银行内部划分商业银行自营类委托资金以货币市场类及纯债类资产为主商业银行理财类委托资金货币市场类及纯债类资产加上债券型基金、国债期货、利率互换等衍生品部分针对高端客户发行的银行理财类委托资金可以扩展至包含混合类基金、股指期货、等权益资产。

不同类别银行划分国有行多偏向于基金及基金子公司专户和信托股份制行偏向于资产管理计划地方性多偏向于资产管理计划和基金子公司专户2、规模从委外对象来看，证券公司资管计划是银行主要的委外合作机构，占近半市场份额，其次为基金及子公司专户、信托计划、保险计划。

从《中国银行业理财市场报告(2016年上半年)》以及普益标准数据统计数据看，2016年前三个季度，信托计划、券商资管计划、基金公司资管计划、保险资管计划等中间渠道的占比41.51%。

其中涉及信托计划的产品占25.14%，涉及券商资管计划的产品占36.18%，涉及基金公司资管计划的占17.10%，涉及保险资管计划的占5.91%。

多数银行会通过信托计划、券商资管、基金资管等的组合形式进行投资。

图12016年各类产品占委外业务的比例图从客户结构来看，股份制银行是委外业务的主力，城商行则是近来涌现的新兴力量。

股份制银行委外业务规模占整个市场的30%;而城市商业银行与国有银行委外业务的市场占比在25%左右;农村金融机构占比仅为15%左右。

第一章总则第一条为加强银行委外公司管理，确保委外业务的安全、合规、高效运作，特制定本制度。

第二条本制度适用于银行委托第三方公司开展的业务，包括但不限于资产托管、清算、结算、投资顾问、风险管理等。

第三条本制度遵循依法合规、风险可控、成本效益的原则，确保银行与委外公司之间的合作关系稳定、健康发展。

第二章委外公司选择与评估第四条银行应建立健全委外公司选择机制，严格按照法律法规和内部规定，选择具备以下条件的委外公司：1. 具有良好的信誉和财务状况；2. 具有与委托业务相匹配的专业资质和经验；3. 具有完善的内部控制体系和风险管理体系；4. 具有良好的市场声誉和社会责任。

第五条银行应建立委外公司评估体系，对拟合作的委外公司进行以下评估：1. 法律合规性评估；2. 资质能力评估；3. 风险控制能力评估；4. 内部控制能力评估；5. 服务质量评估。

第六条银行应定期对委外公司进行评估，根据评估结果调整合作策略。

第三章业务流程管理第七条银行应与委外公司签订书面委托合同，明确双方的权利、义务和责任。

第八条银行应建立健全业务流程，确保委托业务的安全、合规、高效运作：1. 委托业务申请：银行各部门向委外公司提出业务委托申请，并提交相关资料；2. 业务审批：银行审批部门对委托业务进行审批，确保业务合规；3. 业务执行：委外公司根据委托合同和业务流程，执行委托业务；4. 业务监控：银行对委外公司执行业务情况进行监控，确保业务安全、合规；5. 业务反馈：委外公司定期向银行反馈业务执行情况，银行对反馈信息进行审核。

第九条银行应建立委外公司业务报告制度，委外公司应定期向银行提交业务报告，内容包括但不限于：1. 业务执行情况；2. 风险控制情况；3. 客户满意度；4. 业务改进建议。

第四章风险管理与控制第十条银行应建立健全委外公司风险管理体系，对委外业务进行全程风险管理：1. 风险识别：识别委外业务中可能存在的风险点；2. 风险评估：对识别出的风险进行评估，确定风险等级；3. 风险控制：采取有效措施控制风险，确保业务安全；4. 风险监测：对风险进行持续监测，及时发现和处理风险；5. 风险报告：定期向银行管理层报告风险状况。

银行服务外包管理办法银行业务外包实施办法（试行）第一章总则第一条为进一步推动全行经营管理转型和创新，调整优化用工方式和用工结构，建立和完善业务外包管理体系，根据《XX银行股份有限公司外包风险管理政策》和外包有关工作要求，制订本办法。

第二条本办法所称业务外包，是指本行将原本由自身负责处理的某些业务活动委托给服务供应商进行业务处理的行为，该业务活动涵盖与对外服务密切相关的各种业务活动。

本办法中的外包人员，是指服务供应商为完成本行委托的业务活动而派出的专业人员。

第三条本行业务外包范围应遵循法律及监管部门有关规定。

经过风险评估后，一般可以将IT、后台营运、后勤服务、大堂引导、客户服务等非核心管理工作或其他专项工作予以外包。

战略管理、核心管理、内部审计以及监管明确禁止外包的业务或职能严禁外包。

第四条业务外包实施的原则：（一）质量效益原则。

实施业务外包要确保服务质量和管理效率。

（二）风险可控原则。

实施业务外包要符合监管部门规定，风险可控。

（三）规范实施原则。

外包使用单位应结合经营管理实际，认真梳理工作职责，按照规定流程实施业务外包。

（四）统筹管理原则。

外包使用单位要从人员编制、用工结构、财务管理及风险控制的角度，统筹考虑业务外包实施效果，将业务外包纳入本单位工作统一规划管理。

第五条业务外包的分类。

（一）简单业务外包。

指外包使用单位经风险评估后，将后勤服务、行政助理等简单岗位上的相关业务职能外包。

（二）专项业务外包。

指外包使用单位经风险评估后，将诸如IT、后台营运、大堂引导、客户服务或其他专项工作等专业性较强的非核心岗位上的相关业务职能外包。

第六条本办法适用于各省分行、直属分行、总行各部门。

第二章职责分工第七条外包使用单位。

根据经营管理需要，负责实施外包活动的日常管理，包括合同执行、对外包人员的日常监督指导等，是业务外包管理的第一责任人。

第八条业务归口管理部门。

总行业务归口管理部门和分行业务归口管理部门按照管理职责范围，负责制定本条线业务外包实施办法或细则，以及外包服务应急预案，选择专项业务外包服务供应商，定期检查、评估本条线外包使用单位的外包管理情况。

银行代运营方案一、背景随着金融科技的发展和市场竞争的加剧，银行业务日益复杂化，客户需求日益多样化，银行在提高服务质量、降低成本、提升效率方面面临挑战。

为适应市场需求和提高竞争力，银行需要加强服务创新和技术应用，而代运营作为一种出路，为银行提供了更多的可能。

二、代运营模式代运营指的是银行通过与合作伙伴共同合作，将部分业务或流程外包给专业的服务供应商，以提高效率和降低成本。

代运营一般包括业务流程外包、技术外包、后勤外包等，通过专业化的服务提供商，银行可以获得更高效的服务与更低的成本。

三、代运营的优势1. 降低成本：通过外包部分业务，银行可以降低人力成本、物流成本和其他相关成本，提升盈利水平和竞争力。

2. 专业化服务：代运营服务提供商通常具备专业的技术和丰富的经验，在业务流程、风险防控等方面有较高的水平，可以为银行提供更专业的服务。

3. 提高效率：专业的代运营服务供应商有更高的执行效率和卓越的管理能力，可以为银行提供更高效的服务。

4. 降低风险：通过外包业务，可以减少银行自身经营风险和管理压力，降低整体风险。

四、代运营的适用范围1. 后勤外包：银行的后勤工作非核心业务，可以将清洁、保安、餐饮等后勤工作外包给专业的服务供应商。

2. 技术外包：银行的技术研发、IT系统维护等技术工作可以外包给专业的技术服务供应商。

3. 业务流程外包：银行的一些业务流程，如贷款审批、客户服务等操作可以外包给专业的服务供应商。

五、代运营的实施步骤1. 明确代运营业务范围：根据银行的业务特点和外包需求，明确代运营的业务范围和目标。

2. 选择合作伙伴：根据代运营的需求，选择有资质、经验丰富的代运营服务供应商，签订合作协议和服务合同。

3. 确定服务标准和质量评价指标：根据银行的要求和实际情况，确定服务标准和质量评价指标，建立监督制度和评估体系。

4. 运营管理：代运营中需要进行日常的运营管理，包括运营任务分配、协调沟通、问题解决等工作。

中国银行业监督管理委员会商业银行外部营销业务指导意见（银监发〔〕号年月日）一、为了规范发展商业银行外部营销业务，保障银行合法合规经营，防止外部营销活动中不规范的推介行为损害银行声誉，有效保护消费者权益，特制定本指导意见。

二、本指导意见所称商业银行（以下简称银行）是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行。

三、本指导意见所称外部营销是指银行在经监管部门批准的固定营业场所以外，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的活动，包括：设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。

不包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动或其他交易行为。

四、本指导意见所称外部营销人员是指银行负责招聘及用工管理的从事外部营销业务的银行内部员工，以及银行使用外部人力资源管理代理机构负责用工管理的外聘外部营销人员。

银行应严格按照本指导意见的有关规定使用和管理外聘外部营销人员。

五、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务，必须遵循以下原则：（一）外部营销推介的产品及服务必须在银行的业务范围之内。

外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户资源，分发空白的金融产品与服务的申请文件。

不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。

银行产品和服务的每个处理环节必须在经监管部门批准的银行固定营业场所内完成。

（二）银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等。

（三）采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域。