保险公估从业人员的职业道德

保险公估从业人员的职业道德和执业操守学习目标◆第一节保险公估从业人员的职业道德◆第二节保险公估从业人员的执业操守第一节保险公估从业人员的职业道德一、职业道德概述(—)职业道德的含义我国《公民道德建设实施纲要》指出：“职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工职业与职业之间的关系。

”从本质上看，保险公估从业人员的职业道德是保险公估从业人员在履行其职业责任、从事保险公估过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范；也是社会对从事保险公估工作的人们的—种特殊道德要求，是社会道德在保险公估职业中的具体体现。

(二)职业道德的特征1．职业道德具有鲜明的职业特点。

在内容方面，职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则。

职业道德主要是对本行业从业人员在职业活动中的行为所作的规范，它不是一般地反映阶级道德和社会道德的要求，而是在特定的职业实践基础上形成的，着重反映本职业、行业特殊的利益和要求。

因而，它常常表现为某一职业特有的道德传统和道德习惯，表现为从事某一职业的人们的道德心理和道德品质。

某种职业道德对这个行业以外的人往往不适用。

2．职业道德具有明显的时代性特点。

不同历史时期有不同的道德标准，一定社会的职业道德，总是由—定社会的经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务。

在我国高度集中的计划经济体制下，人们的职业道德烙有传统的印记，与否认市场经济和价值规律作为特征的产品经济相适应，重义轻利、轻视交换等为各行各业所遵循和推崇。

市场经济的功利性、竞争性、平等性、交换性、整体性和有序性要求人们开拓进取、求实创新，诚实守信、公平交易，主动协同、敬业乐群。

因此，市场经济职业道德建设的主要内容应适应市场经济运行的要求。

3．职业道德是—种实践化的道德。

凡道德均有实践性特点，但职业道德的实践性特点显得特别鲜明、彻底和典型。

首先，职业道德是职业实践活动的产物。

从事—定职业的人们在其特定的工作或劳动中逐渐形成比较稳定的道德观念、行为规范和习俗，用以调节职业集团内部人们之间的关系以及职业集团与社会各方面的关系。

职业道德不仅产生于职业实践活动中，而且随着社会分工和生产内部劳动分工的发展也在迅速发展，并且明显增强厂它在社会生活中的调节作用。

其次，从职业道德的应用角度来考虑，只有付诸实践，职业道德才能体现其价值和作用，才能具有生命力。

没有置身于职业实践中去，无论有多么美好的愿望和多么惊人的接受能力，对于职业道德的规范和内容都无从体会。

实际上，职业道德的实践性主要表现在：它与其所从事的职业本身是密不可分的，离开具体的职业就没有职业道德可言。

4．职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点。

各种职业集体对从业人员的道德要求，总是从本职业的活动和交往的内容和方式出发，适应于本职业活动的客观环境和具体条件。

因此，它往往不仅是原则性的规定，而是很具体的。

在表达上，往往采取诸如制度、章程、守则、公约、承诺、须知、誓词、保证以至标语口号等简洁明快的形式，使职业道德具体化。

这样做比较容易使从业人员接受和践行，比较容易使从业人员形成本职业所要求的道德习惯。

二、保险公估从业人员的职业道德近年来，在保险公估市场迅速发展的同时，也存在着部分保险公估从业人员职业道德缺失、执业行为不规范的现象。

这些现象的存在，不利于保险业的诚信建设，不利于保险服务水平的提高，不利于保险业的长期健康发展。

作为保险业诚信建设的重要组成部分，中国保监会在充分吸收业内外意见的基础上，制定并发布了《保险公估从业人员职业道德指引》(以下简称《指引》)。

《指引》既广泛借鉴厂保险市场发达国家的先进经验，又充分体现了我国保险业实际情况，是我国保险公估从业人员最基本的行为规范，也是指导保险公估从业人员职业道德建设的纲领性文件，《指引》对保险公估从业人员应当遵循的职业道德作出了原则性规定。

其主体部分由8个道德原则和18个要点构成，这8个道德原则是：守法遵规、独立执业、专业胜任、客观公正、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密。

这些原则可视为《指引》的框架，每个原则下的若于要点则可视为《指引》的具体内容。

8个道德原则之间不是孤立的，而是一个相互联系的有机整体。

其中，守法遵规、独立执业、专业胜任是基础，客观公正是核心，勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密是在不同方面的发展。

(—)守法遵规守法遵规就是自觉遵守国家的法律，它是保险公估从业人员最基本的职业道德要求。

作为保险公估从业人员最基本的职业道德规范，这里的守法遵规既不是“迫于约束”，也不是“惧于刑罚”，而是一种“自觉”和“自律”。

市场经济是规则经济、法制经济，在保险公估过程中，如果不具备较高的规则意识和法律素质，就难以驾驭市场经济，就难以妥善处理各种经济关系和法律关系。

保险公估从业人员在执业活动中既要遵守保险相关的法律法规，也要遵守行业协会有关保险公估的自律守则，同时还要遵守保险公估公司的有关管理规定。

1．以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。

首先，《中华人民共和国保险法》是我国保险业的基本法，保险公估从业人员作为保险从业人员中—个特殊的职业群体，《中华人民共和国保险法》对其约束也必然构成对保险公估从业人员的约束。

其次，《中华人民共和国保险法》明确了保险公估机构的法律地位并规定了保险公估从业人员的行为规范。

如：“保险人和被保险人可以聘请依法设立的独立的评估机构或者具有法定资格的专家，对保险事故进行评估和鉴定。

依法受聘对保险事故进行评估和鉴定的评估机构和专家，应当依法公正地执行业务。

因故意或者过失给保险人或者被保险人造成损害的，依法承担赔偿责任。

依法受聘对保险事故进行评估和鉴定的评估机构收取费用，应当依照法律、行政法规的规定办理。

”第三，《中华人民共和国海商法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法通则》和《中华人民共和国道路交通安全法》等与保险公估相关的法律法规，保险公估从业人员也必须遵守。

第四，社会公德是社会生活中的三大道德领域之一，而遵纪守法又是社会公德规范的主要内容之一，因而，保险公估从业人员守法遵规也是遵守社会公德的具体体现。

2．遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。

中国保险监督管理委员会作为我国保险业的主管机关，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监管中国保险市场。

自1998年成立以来，中国保险监督管理委员会一直致力于健全和完善我国保险法律法规体系，加强依法行政。

根据这一新的监管思路，仅2001年以来，就出台厂一批规章和规范性条例。

在这些规章中与保险公估有关和直接针对保险公估的主要有：《关于保险中介公司聘请会计师事务所进行外部审计有关问题的通知》、《中国保监会关于保险公估公司、保险公估公司审批程序的公告》、《关于贯彻执行保险中介机构管理规定有关问题的通知》、《关于核发保险中介从业人员执业证书的通知》、《财政部关于印发<保险中介公司会计核算办法>的通知》、《保险违法行为处罚办法》和《保险公估机构管理规定》等，这不仅表明保险公估监管的进—步法制化，而且也对保险公估从业人员的行为规范作出了严格的规定。

3．遵守保险行业自律组织的规则。

保险行业自律组织是保险人或保险中介入自己的社团组织，具有非官方性，是保险行业自我管理的具体实施机构。

目前，我国的保险行业自律组织主要是指保险行业协会或保险同业公会。

其工作宗旨是：为会员提供服务，维护行业利益，促进行业发展；其基本职责是：自律、维权、协调、交流、宣传。

保险行业自律组织对会员自律的手段包括：一是通过组织签订自律公约，约束不正当竞争行为，监督会员依法合规经营，从而维护公平竞争的市场环境。

二是依据有关法律法规和保险业发展情况，组织制定行业标准，如质量标准、技术规范、服务标准和行规行约，制定从业人员道德规范和行为准则，并督促会员共同遵守。

保险行业自律组织对于违反组织章程、自律公约和管理制度、损害投保人和被保险人合法权益、参与不正当竞争等致使行业利益和形象受损的会员，可按章程或自律公约的有关规定，实施警告.业内批评、公开通报批评、扣罚违约金、开除会员资格等惩戒措施，也可建议监管部门依法对其进行行政处罚。

由于我国目前尚未建立起全国性保险中介行业协会，所以保险公估从业人员的自律管理仍然需要保险行业协会(同业公会)来实施：；4．遵守所属保险公估机构的管理规定。

保险公估机构按照本单位的需要，制定出在本机构内部适用的准则，规范其员工的行为，统—其行动的方向。

这种本单位局部适用的准则就是职业纪律、保险公估机构的职业纪律可以表现为员工：铲则、考勤制度、财经制度及其他有关规章制度形式。

上述四个方面是层层递进的关系，保险监管部门的规章和规范性文件要以《保险法》和其他法律、行政法规为依据；保险行业自律组织的规则要贯彻落实《保险法》和保险监管部门的规范性文件：而从业人员所属机构则要依据《保险法》、保险监管部门的规章和规范性文件以及自律组织的规则来制定、修改自已的管理规定。

(二)独立执业独立执业是指保险公估从业人员在执业活动中保持独立性，不接受不当利益，不屈从外界压力，不因外界干扰而影响专业判断，不因自身利益而使独立性受到损害。

保险公估从业人员作为保险市场的中介入，独立于保险人与被保险人之外，以第三人的身份，凭借其丰富的专业知识和技术，本着客观和公汇的态度，处理保险合同当事人委托办理的有关保险公估业务事项。

相对于保险人和被保险人而言，其地位超然，因而保险公估从业人贝在进行保险公仙业务时，要独立思考，发挥独立判断的能力，不依赖于他人。

1．独立性是保险公估从业人员取得工作成效所必须具备的基本功。

独立性原则应贯穿于保险公估业务的全过程，即从接受委托，到确定际的物的风险程度、保险价值或损失程度、理赔数额的整个过程。

尤其在杏勘定损过程中，保险公估从业人员更要通过自己的独立思考，辨别出险近因，核定损失程度，作出正确判断。

2．真正的独立性是建立在深入调查、广泛获取资料的基础卜的。

保险公估从业人员必须根据自己的知识和经验，对所收集到的资料进行加工提炼、深入思考。

由于主客观原因，从与受托业务相关的部门、企业、人员处获得的材料，往往带有水分、假象或偏见，这时就需要保险公估从业人员通过独立思考，去粗取精，找出有价值的可靠的资料。

因此，保险公估从业人员的独立性，并不是闭门造车、主观臆断或偏听偏信、人云亦云，而是依赖于自己的实际能力，探究出与受托业务相关的实际结果。

(三)专业胜任—些特殊职业，要求其从业人员具备特殊的职业素质。

作为一名保险公估从业人员，是否具备保险公估的特殊职业素质，能否胜任保险公估的专业性要求，主要是考察其是否具备保险公估的专业技能。