银保监对银行合规考核实施细则解读

中国银保监会关于印发银行业保险业法治建设实施方案的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.03.28•【文号】银保监发〔2022〕7号•【施行日期】2022.03.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会关于印发银行业保险业法治建设实施方案的通知银保监发〔2022〕7号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司、金融资产投资公司、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司、保险专业中介机构，银行业协会、信托业协会、财务公司协会、保险业协会、保险资管业协会：为深入学习贯彻习近平法治思想，扎实落实全面依法治国各项任务，根据《法治中国建设规划（2020—2025年）》《法治社会建设实施纲要（2020—2025年）》《法治政府建设实施纲要（2021—2025年）》，结合银行业保险业监管工作实际，银保监会研究制定了《全国银行业保险业法治建设实施方案》，现印发给你们，请认真贯彻执行。

中国银保监会2022年3月28日全国银行业保险业法治建设实施方案为深入贯彻习近平法治思想，落实《法治中国建设规划（2020—2025年）》《法治社会建设实施纲要（2020—2025年）》《法治政府建设实施纲要（2021—2025年）》要求，全面推进银行业保险业法治建设工作，制定本实施方案。

一、总体要求（一）指导思想。

高举中国特色社会主义伟大旗帜，坚持以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观、习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，全面贯彻习近平法治思想，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，认真落实党中央、国务院决策部署，深入推进银行业保险业法治建设，建立健全具有中国特色的现代金融监管体系，为全面建设社会主义现代化国家、实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献监管法治力量。

中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.01.10•【文号】银保监办发〔2022〕2号•【施行日期】2022.01.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见银保监办发〔2022〕2号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司、金融资产投资公司、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司：为深入贯彻落实以习近平同志为核心的党中央决策部署，加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要，经银保监会同意，现提出如下意见。

一、总体要求（一）指导思想。

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》要求，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，坚持以人民为中心的发展思想，深化金融供给侧结构性改革，以数字化转型推动银行业保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。

（二）基本原则——坚持回归本源。

把服务实体经济、服务人民群众作为银行业保险业数字化转型的出发点和落脚点。

——坚持统筹协调。

加强全局谋划、战略布局，协同推进组织架构、业务模式、数据治理、科技能力等方面的变革。

——坚持创新驱动。

以创新作为转型发展的第一动力，推动机制创新，实现业务创新和技术创新相互带动，改进经营管理和服务模式。

——坚持互利共赢。

在确保网络安全、数据安全的前提下，建设合作共赢、安全高效的经营生态环境，加强系统集成，提升金融服务能力和市场竞争能力。

——坚持严守底线。

全面解读《北京银保监局关于进一步规范银行业金融机构同业业务的通知（京银保监发〔2019〕355号）》为进一步规范辖内银行业金融机构同业业务经营行为，切实防范和控制同业业务风险，更好支持实体经济发展，现就有关事项通知如下：一、加强同业业务资产负债管理。

银行业金融机构应科学设定同业资产负债总量、增速、结构和期限，合理控制同业资产负债错配程度，有效防范同业业务流动性风险。

二、加强同业业务交易对手名单制管理。

银行业金融机构应完善同业业务交易对手准入、退出和动态调整机制，不得将从事投资、资产管理等业务的非金融机构列为同业业务交易对手，不得与未纳入准入名单的机构开展同业业务。

村镇银行除购买政府债券、金融债券、同业存单等标准化资产外，不得将主发起行、同一主发起行发起设立的村镇银行以外的省（自治区、直辖市）外其他银行业金融机构列为同业业务交易对手。

解读：1、明确不得将私募基金、地方AMC、融资担保公司、地方金交中心等纳入同业业务交易对手。

从而不能同这些机构开展买入返售，远期受让，资产受让（类似于同业投资）等同业业务。

对村镇银行的要求，明显比《关于印发村镇银行监管指引的通知》（银监发〔2017〕52号）更加严格，之前52号文仅仅限制村镇银行异地跨区域的同业存放、同业拆借和同业理财投资业务。

2、名单制管理一直是监管要求，127号文要求，到理财新规要求，到代销的要求都需要名单制管理，总体没什么新意，执行起来难度也不是很大。

3、此次北京银监局仅仅允许金融债、政府债和同业存单跨区域交易，其他所有同业业务交易对手都不能跨区域（文件比较特殊地方在于限制债券交易对手区域，并不限制债券发行人的跨区），但如果从防止风险控制不严审慎监管角度笔者认为更应该限制债券发行人的区域。

需要注意根据此前52号文，村镇银行本身不能投资信用债。

三、加强同业业务交易对手授信管理。

银行业金融机构应多渠道收集交易对手各类信息，多维度识别、监测、分析和判断交易对手风险，对不同交易对手设定差异化的授信额度，有效防控同业业务交易对手信用风险和集中度风险。

中国银行保险监督管理委员会令2019年第9号——中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.12.26•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2019年第9号•【施行日期】2019.12.26•【效力等级】部门规章•【时效性】已被修改•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会令2019年第9号《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》已经中国银保监会2019年第10次委务会议通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席郭树清2019年12月26日中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法第一章总则第一条为规范银保监会及其派出机构农村中小银行机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称农村中小银行机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社以及经银保监会批准设立的其他农村中小银行机构。

第三条银保监会及其派出机构依照银保监会行政许可实施程序相关规定和本办法，对农村中小银行机构实施行政许可。

第四条农村中小银行机构以下事项须经银保监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

行政许可中应当按照《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》进行反洗钱和反恐怖融资审查，对不符合条件的，不予批准。

第五条申请人应当按照银保监会行政许可事项申请材料目录及格式要求相关规定提交申请材料。

第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立农村商业银行应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》和银保监会有关规定的章程；（二）在农村商业银行、农村合作银行、农村信用社基础上组建；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

中国银保监会关于《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.05.19•【分类】征求意见稿正文中国银保监会关于《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告为维护公平公正的金融市场环境，践行金融的政治性和人民性，切实保护银行业保险业消费者合法权益，促进行业高质量稳健发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，银保监会起草了《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

公众可以通过以下途径反馈意见：一、通过电子邮件将意见发送至：*****************.cn。

二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会消费者权益保护局（邮编：100033）。

请在电邮主题或来信信封处注明“银行保险机构消费者权益保护管理办法征求意见”字样。

意见反馈截止时间为2022年6月19日。

中国银保监会2022年5月19日银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条【总体目标】为维护公平公正的金融市场环境，切实保护银行业保险业消费者合法权益，促进行业高质量稳健发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，制定本办法。

第二条【机构范围】本办法所称银行保险机构，是指在中华人民共和国境内依法设立的向消费者提供金融产品或服务的银行业金融机构、保险机构。

第三条【银行保险机构责任】银行保险机构承担保护消费者合法权益的主体责任。

银行保险机构应当通过适当的程序和措施，在业务往来的各个阶段公平、公正和诚信地对待消费者。

山东银保监局办公室关于印发银行保险机构监管统计工作考核办法的通知
正文：
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 山东银保监局办公室关于印发银行保险机构监管统计工作考核办法的通知
国开行、农发行、大型银行山东省分行，股份制银行、城商行、外资银行、住房储蓄银行济南分行，资产管理公司山东分公司，各法人保险公司，驻济各保险公司省级分公司，山东省联社，齐鲁银行，省局直接监管的农村中小金融机构、信托公司、财务公司、汽车金融公司、金融租赁公司：为进一步提高监管统计工作的质量和水平，山东银保监局结合辖区监管工作实际，对银行保险机构监管统计考核要求进行了整合，现将《山东银保监局银行保险机构监管统计工作考核办法》印发给你们，请遵照执行。

附件：《山东银保监局银行保险机构监管统计工作考核办法》
山东银保监局办公室
2019年12月2日
——结束——。

中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.02.20•【文号】•【施行日期】2020.02.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】犯罪和刑事责任,金融综合规定正文中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，各会管单位：为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制，防控银行保险机构案件风险，促进银行业保险业健康发展,提出以下指导意见：一、基本原则（一）加强党的领导和党的建设。

认真贯彻落实新时代党的建设总要求和全面从严治党战略部署，层层压实党建工作责任，着力强化制度执行，维护法规制度严肃性和权威性，确保党的路线方针政策在银行业保险业不折不扣得到贯彻执行。

（二）坚持健全长效机制与短期重点惩治并重。

持续强化风险内控机制建设，有针对性地解决社会反映强烈、犯罪案件频发、对于银行保险机构稳健经营有重要影响的重点领域违法犯罪问题，惩防结合，标本兼治，管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。

（三）坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。

构建“落实机构主体责任、建立行业协作机制、强化外部监督管理”三位一体的预防犯罪工作体系，形成齐抓共管的治理格局。

（四）坚持金融监管部门与监察机关、公安机关和司法机关联动协调，形成防范打击合力。

通过行政执法与刑事司法协调配合，发挥个案警示作用，建立跨区域、跨部门、跨领域的监督惩处机制。

二、预防重点领域金融违法犯罪（五）严防信贷业务领域违法犯罪行为。

银行业金融机构要强化信贷纪律约束，聚焦受理与调查、抵质押物评估与核保、风险评价与审批、合同签订与贷款发放、支付与贷后管理等各个环节，在科学制定和严格执行尽职免责制度基础上，建立健全贷款各操作环节的考核问责机制。

中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数据治理指引的通知银保监发〔2018〕22号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构数据治理指引》印发给你们，请遵照执行。

2018年5月21日（此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构）银行业金融机构数据治理指引第一章总则第一条为指导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于中华人民共和国境内经银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。

本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。

第三条数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求，制定和实施系统化的制度、流程和方法，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。

第四条银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理范畴，建立自上而下、协调一致的数据治理体系。

第五条银行业金融机构数据治理应当遵循以下基本原则：（一）全覆盖原则。

数据治理应当覆盖数据的全生命周期，覆盖业务经营、风险管理和内部控制流程中的全部数据，覆盖内部数据和外部数据，覆盖监管数据，覆盖所有分支机构和附属机构。

（二）匹配性原则。

数据治理应当与管理模式、业务规模、风险状况等相适应，并根据情况变化进行调整。

（三）持续性原则。

数据治理应当持续开展，建立长效机制。

（四）有效性原则。

数据治理应当推动数据真实准确客观反映银行业金融机构实际情况，并有效应用于经营管理。

第六条银行业金融机构应当将监管数据纳入数据治理，建立工作机制和流程，确保监管数据报送工作有效组织开展，监管数据质量持续提升。

法定代表人或主要负责人对监管数据质量承担最终责任。

中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，各会管单位：为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制，防控银行保险机构案件风险，促进银行业保险业健康发展，提出以下指导意见：一、基本原则（一）加强党的领导和党的建设。

认真贯彻落实新时代党的建设总要求和全面从严治党战略部署，层层压实党建工作责任，着力强化制度执行，维护法规制度严肃性和权威性，确保党的路线方针政策在银行业保险业不折不扣得到贯彻执行。

（二）坚持健全长效机制与短期重点惩治并重。

持续强化风险内控机制建设，有针对性地解决社会反映强烈、犯罪案件频发、对于银行保险机构稳健经营有重要影响的重点领域违法犯罪问题，惩防结合，标本兼治，管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。

（三）坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。

构建“落实机构主体责任、建立行业协作机制、强化外部监督管理”三位一体的预防犯罪工作体系，形成齐抓共管的治理格局。

（四）坚持金融监管部门与监察机关、公安机关和司法机关联动协调，形成防范打击合力。

通过行政执法与刑事司法协调配合，发挥个案警示作用，建立跨区域、跨部门、跨领域的监督惩处机制。

二、预防重点领域金融违法犯罪（五）严防信贷业务领域违法犯罪行为。

银行业金融机构要强化信贷纪律约束，聚焦受理与调查、抵质押物评估与核保、风险评价与审批、合同签订与贷款发放、支付与贷后管理等各个环节，在科学制定和严格执行尽职免责制度基础上，建立健全贷款各操作环节的考核问责机制。

防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务等行为。

防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款。

严禁银行业金融机构和从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动。

（六）严防同业业务领域违法犯罪行为。

银行业金融机构要严格落实同业账户开户、资金划付、印章及凭证保管等关键环节风险管控，防范外部欺诈。

中国银行保险监督管理委员会令2019年第7号——中国银保监会现场检查办法（试行）文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.12.24•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2019年第7号•【施行日期】2020.01.28•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会令2019年第7号《中国银保监会现场检查办法（试行）》已经中国银保监会2019年第6次委务会议通过。

现予公布，自2020年1月28日起施行。

主席郭树清2019年12月24日中国银保监会现场检查办法（试行）第一章总则第一条为全面贯彻落实党中央、国务院对金融工作的决策部署，加强对银行业和保险业的监督管理，规范现场检查行为，提升现场检查质效，促进行业健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称现场检查，是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）及其派出机构依法对银行业和保险业机构经营管理情况进行监督检查的行政执法行为。

第三条现场检查是银保监会及其派出机构监督管理的重要组成部分，通过发挥查错纠弊、校验核实、评价指导、警示威慑等作用，督促银行业和保险业机构贯彻落实国家宏观政策及监管政策，提高经营管理水平、合法稳健经营，落实银行业和保险业机构风险防控的主体责任，维护银行业和保险业安全，更好服务实体经济发展。

第四条银保监会及其派出机构开展现场检查应当依照法律、行政法规、规章和规范性文件确定的职责、权限和程序进行。

第五条银保监会及其派出机构和实施现场检查的人员（以下简称检查人员）应当依法检查，文明执法，严格落实中央八项规定精神，遵守保密和廉政纪律。

银保监会及其派出机构应当加强现场检查纪律和廉政制度建设，加强对检查人员廉洁履职情况的监督。

第六条银保监会及其派出机构依法开展现场检查，被查机构及其工作人员应当配合，保证提供的有关文件资料及相关情况真实、准确、完整、及时。

中国银保监会办公厅关于印发组合类保险资产管理产品实施细则等三个文件的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.09.07•【文号】银保监办发〔2020〕85号•【施行日期】2020.09.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银保监会办公厅关于印发组合类保险资产管理产品实施细则等三个文件的通知银保监办发〔2020〕85号各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：为规范保险资产管理产品业务发展，强化风险管控，维护投资者合法权益，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《保险资金运用管理办法》《保险资产管理产品管理暂行办法》等相关规定，银保监会制定了《组合类保险资产管理产品实施细则》《债权投资计划实施细则》和《股权投资计划实施细则》。

现印发给你们，请遵照执行。

2020年9月7日组合类保险资产管理产品实施细则第一条为规范组合类保险资产管理产品业务，强化风险管控，维护投资者合法权益，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》）、《保险资金运用管理办法》《保险资产管理产品管理暂行办法》（以下简称《产品办法》）等相关规定，制定本细则。

第二条本细则所称组合类保险资产管理产品（以下简称组合类产品），是指保险资产管理机构面向合格投资者非公开发行、以组合方式进行投资运作的保险资产管理产品。

第三条保险资产管理机构开展组合类产品业务，应当符合下列条件：（一）具有一年（含）以上受托投资经验；（二）具备信用风险管理能力、股票投资管理能力和衍生品运用管理能力；（三）明确2名业务风险责任人，包括行政责任人和专业责任人，其履职要求等参照银保监会相关规定执行；（四）设立专门的组合类产品业务管理部门或专业团队，且该部门或专业团队人员不少于5名，其中产品研发设计和管理等相关人员应当具备必要的专业知识、行业经验和管理能力；（五）建立健全组合类产品业务制度，明确产品设计、投资决策、授权管理等相关流程，制定并实施相应的风险管理政策和程序；（六）最近三年无重大违法违规行为，设立未满三年的，自其成立之日起无重大违法违规行为；（七）银保监会要求的其他条件。

中国银保监会关于印发银行保险机构消费者权益保护监管评价办法的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.07.05•【文号】银保监发〔2021〕24号•【施行日期】2021.07.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会关于印发银行保险机构消费者权益保护监管评价办法的通知银保监发〔2021〕24号各银保监局，各大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司：《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》已于2021年6月8日经中国银保监会2021年第7次委务会议通过，现印发给你们，请遵照执行。

中国银保监会2021年7月5日银行保险机构消费者权益保护监管评价办法第一章总则第一条为科学评价银行保险机构消费者权益保护工作质效，督促银行保险机构依法合规经营，切实维护银行业保险业消费者合法权益，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。

第二条银行保险机构消费者权益保护监管评价（以下简称消保监管评价）是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构根据日常监管和其他相关信息，对银行保险机构消费者权益保护工作开展情况和整体状况作出综合评价的监管过程。

第三条消保监管评价对象为在中华人民共和国境内依法设立的向消费者提供金融产品或服务的银行保险机构。

第四条消保监管评价是银行业保险业行为监管的重要组成部分，应充分体现行为监管的特点和要求，兼顾机构体制机制建设和具体操作执行，将定性和定量评价有机结合，遵循依法依规、客观公正、科学规范、突出重点的原则。

第二章评价要素和等级第五条消保监管评价要素包括“体制建设”“机制与运行”“操作与服务”“教育宣传”“纠纷化解”5项基本要素和“监督检查”1项调减要素。

5项基本要素总权重为100%。

保监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知解读一、三号文出台背景介绍近年来，银邮保险代理渠道业务发展迅速，银邮渠道代理业务在人身险渠道的占比曾一度超过50%，2001年该渠道保费收入为1171亿元，到2013年银邮渠道保费规模已经达到5802亿元，年均增速为25.8%。

由于行业给付压力仍在，资产负债明显错配，保险公司仍然需要适当规模的保费来弥补现金流压力。

同时，银邮保险代理渠道发展仍处于初级阶段，发展方式较为粗放，业务结构不合理，存在着销售误导、违规经营、退保金大幅上升等问题。

特别是社会各方面对该渠道销售行为中的一系列问题反映较为集中，包括“存单变保单”、产品适销不对路、产品介绍不全面、客户信息不真实等。

这个文件的出台，当然就是为了解决这些问题，这也是继2010年《商业银行代理保险业务监管指引》之后，第二次由银监会、保监会联合发文，这体现了两家监管机构联合治理银邮渠道保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益的决心。

二、从四个核心问题看重点条款（一）要解决的第一个核心问题：产品适销对路1.门槛限制，加强弱势群体保护（文件第一条第（一）款）。

对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的。

向其销售的保险产品原则上以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，所谓保单利益确定的普通型产品，是指意外险、医疗险、健康险、定期寿险、终身寿险这些等产品。

保险产品和一般银行产品不同，不少投保人在银行买了保险产品以后都不知道，以为是利益确定、不需要承担风险的产品。

这也导致了低收入和老年客户流失风险增大。

事实上，老年人正是银邮渠道的最主要购买群体之一。

所以，4月单月国内八大寿险公司银保新单同比大幅下滑超60%。

人保寿、太平同比下滑幅度都超过80%。

2.不搞“一刀切”工程，但严格限制销售流程（文件第一条第（二）款）。

银行合规制度考核方案模板一、总则第一条为了加强银行合规管理，确保合规制度得到有效执行，提高员工合规意识和素质，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行合规风险管理指引》等法律法规，制定本考核方案。

第二条本考核方案适用于银行全体员工，包括总行、分支行及附属机构。

第三条考核内容包括但不限于合规知识掌握、合规行为执行、合规风险管理等。

第四条考核原则：公平、公正、公开、全面、动态。

二、考核对象与考核周期第五条考核对象：银行全体员工。

第六条考核周期：按季度、半年和全年进行考核。

三、考核内容与标准第七条合规知识掌握：（一）员工应熟练掌握与本职工作相关的法律法规、监管规定、内部规章制度等。

（二）员工应通过相关考试或考核，证明自己具备必要的合规知识。

第八条合规行为执行：（一）员工应严格遵守各项合规规定，自觉抵制违规行为。

（二）员工在业务操作中应遵循内部流程和风险控制要求，确保业务合规。

（三）员工应积极参与合规培训和宣传活动，提高自身合规意识。

第九条合规风险管理：（一）员工应了解并掌握所在岗位的合规风险点，做好风险防范。

（二）员工应主动识别和报告合规风险，及时采取措施进行整改。

（三）员工应积极配合内外部审计、检查和调查，如实提供相关信息。

四、考核方式与评分标准第十条考核方式：采用定量与定性相结合的方式进行考核。

（一）定量考核：包括考试成绩、合规行为记录等。

（二）定性考核：包括合规意识、风险防范能力、合规文化建设等。

第十一条评分标准：（一）合规知识掌握：满分100分，根据考试成绩和合规知识测试结果评分。

（二）合规行为执行：满分100分，根据业务操作合规性、合规培训参与度等评分。

（三）合规风险管理：满分100分，根据风险防范能力、合规风险报告及时性等评分。

五、考核结果与奖惩措施第十二条考核结果分为优秀、良好、合格和不合格四个等级。

（一）优秀：90分及以上；（二）良好：80-89分；（三）合格：60-79分；（四）不合格：60分以下。

中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数据治理指引的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数据治理指引的通知银保监发〔2018〕22号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构数据治理指引》印发给你们，请遵照执行。

2018年5月21日银行业金融机构数据治理指引第一章总则第一条为指导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于中华人民共和国境内经银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。

本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。

第三条数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求，制定和实施系统化的制度、流程和方法，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。

第四条银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理范畴，建立自上而下、协调一致的数据治理体系。

第五条银行业金融机构数据治理应当遵循以下基本原则：（一）全覆盖原则。

数据治理应当覆盖数据的全生命周期，覆盖业务经营、风险管理和内部控制流程中的全部数据，覆盖内部数据和外部数据，覆盖监管数据，覆盖所有分支机构和附属机构。

（二）匹配性原则。

数据治理应当与管理模式、业务规模、风险状况等相适应，并根据情况变化进行调整。

解读银保监号监管新规大揭秘银保监号监管新规是近期金融领域的一项重要改革措施，它在银行和保险监管方面有着深远的影响。

本文将对银保监号监管新规进行解读，揭示其背后的意义和影响。

一、背景介绍银保监号监管新规是指银行与保险监管之间的合作机制，旨在加强银行业与保险业的监管衔接和协同工作。

此举是为了满足金融市场不断发展的需求，并提升监管效能，从而构建更为健康、稳定的金融体系。

二、银保监号监管新规的主要内容1.监管协作机制的建立：银行和保险监管机构将在信息共享、风险监测、数据报送等方面展开深入合作，共同加强对金融市场的监管力度。

2.风险分担和责任划分机制：新规明确了银行与保险监管机构之间在金融风险分担和责任划分方面的具体分工，旨在确保各自履行职责的同时，增强协同作战能力，应对金融风险挑战。

3.监管制度的创新和完善：银行和保险监管机构将通过制度的创新和完善，提升监管工作的效率和质量。

新规也要求银行和保险机构加强内部监控和管理，加强风险防范和精细化管理。

4.合规指引和培训计划：为了使银行和保险机构能够更好地适应新规的要求，监管机构将发布合规指引和开展相关培训，以提高从业人员的风控意识和业务水平。

三、银保监号监管新规的意义和影响1.深化金融领域改革：银保监号监管新规的出台将进一步推动金融领域的改革，加强监管体系的建设，提高金融市场的透明度和稳定性。

2.推动银行业与保险业的融合发展：通过监管机构间的协作和合作，银行业与保险业将进一步深化合作，形成更加紧密的联系，推动两个行业的融合发展，并为金融市场提供更加便捷的综合金融服务。

3.增强金融风险防范和应对能力：新规要求银行和保险机构加强对风险的感知和预警能力，并提出应对策略和措施，从而增强金融体系的抗风险能力，降低金融风险对市场的冲击。

4.提升监管机构的监管效能：银保监号监管新规将推动银行和保险监管机构间的信息共享和业务协同，从而提升监管效能，更好地履行职责，保障金融市场的健康运行。

银保监对银行的监管要求银行作为金融体系中的关键角色，对于维护金融稳定和保护客户权益具有重要意义。

为了实现这一目标，银行需要受到相关监管机构的监管。

作为中国银保监会负责监管银行业的机构，银保监对银行的监管要求严格而全面，旨在确保银行业务的安全、健康和有序进行。

一、资本充足要求资本充足要求是银保监对银行的监管的基本要求。

银行必须确保其拥有足够的资本来抵御潜在风险的冲击。

银保监要求银行按照国际准则（如巴塞尔协议）和国内要求来衡量资本充足的水平，确保银行具备足够的抵御风险的能力。

二、风险管理要求银行作为金融机构，必须具备有效的风险管理体系。

银保监要求银行建立完善的内部控制和风险管理机制，包括风险识别、风险评估、风险监控、风险报告和风险应对等方面。

银行需要制定风险管理政策、流程和指南，明确风险管理的责任和权限，加强风险控制和风险防范能力。

三、贷款和债务管理要求贷款和债务是银行的主要业务活动之一。

银保监对银行的监管要求银行加强对贷款和债务的管理和监控，确保风险可控。

具体要求包括建立严格的贷款审批流程和标准，加强贷款准备金的计提与管理，严格控制贷款风险，合理控制债务增长。

四、流动性风险管理要求银行流动性风险管理是银行监管的重要内容。

银保监要求银行建立流动性风险管理框架，确保银行在面对资金流出或流入压力时能够灵活应对，维护资金安全和业务运营的稳定。

具体要求包括制定流动性管理政策和措施，进行流动性风险评估和压力测试，并设立充足的流动性储备。

五、信息披露要求信息披露是银行对外沟通的重要途径。

银保监要求银行对其财务状况、业务风险等进行及时、准确、全面的信息披露，倡导透明度和公平性，以增强市场的信心和稳定。

银行需要制定信息披露政策和制度，并按照规定的披露要求进行定期和临时披露。

六、合规要求合规是银行业务操作的基本准则。

银保监要求银行加强合规管理，确保遵守法律、法规和监管规定，维护良好的企业形象和声誉。

具体要求包括建立合规管理体系和制度，进行内外部合规风险评估，开展合规培训和考核，落实合规责任，加强合规监测和内部控制。

银保监销售行为合规处罚话术不合规
摘要：
一、银保监会对销售行为合规的监管
1.银保监会对银行保险销售行为的监管
2.监管的目的和重要性
二、销售行为合规处罚话术存在的问题
1.话术不符合监管要求
2.问题具体表现
三、银保监会对不合规话术的处理
1.监管措施
2.对不合规话术的整改要求
四、银行保险业对合规销售的认识
1.行业对合规销售的重要性认识
2.行业对合规销售的努力和成果
正文：
在我国，银保监会对银行保险销售行为的合规性进行严格监管，旨在保护消费者权益，维护金融市场秩序。

然而，近期银保监会发现部分银行的销售行为合规处罚话术存在不合规现象，这引起了监管部门的关注。

销售行为合规处罚话术的不合规问题主要表现在：话术内容与实际操作不符，对消费者产生误导；部分话术未明确告知消费者相关权益和义务；还有的话术过于复杂，导致消费者难以理解。

这些问题都违反了银保监会关于销售行
为合规的监管要求。

针对这些问题，银保监会采取了一系列监管措施，包括对相关银行进行通报批评、要求立即整改等。

银保监会要求各银行保险机构对不合规话术进行全面排查，并及时进行整改，确保销售行为合规、消费者权益得到保障。

我国银行保险业对合规销售的认识日益提高，各机构纷纷加强内部管理，提高员工合规意识，完善销售制度。

在银保监会的指导下，行业在合规销售方面取得了一定的成果。

然而，仍有个别机构对合规销售重视不够，需要持续加大监管力度。

总之，银保监会对销售行为合规的监管不容忽视。

中国银保监会办公厅关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.11.23•【文号】银保监办发〔2021〕123号•【施行日期】2021.11.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知银保监办发〔2021〕123号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、直销银行、外资银行：今年以来，各银行机构和各级监管部门认真贯彻落实“内控合规管理建设年”相关部署，聚焦重点领域、瞄准薄弱环节，强化整治、补齐短板，将狠抓内控合规管理与提升金融风险防控能力、服务实体经济高质量发展紧密结合，取得了阶段性成效。

但应清醒看到，当前银行业面临的经济金融环境复杂严峻，一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。

有的银行落实国家宏观政策不力，有的银行授信管理领域问题屡查屡犯，有的银行监管套利手段花样翻新。

特别是近期发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件，社会影响恶劣，损害了银行业的整体声誉，暴露了相关银行风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、核心管理制度与控制措施缺失、内部员工道德风险突出等问题。

亟需汲取教训、举一反三，加快弥补管理缺陷和漏洞，从根本上扭转重效益轻合规、内控要求为业务发展让路的局面。

为督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”，切实维护金融消费者合法权益，夯实银行业高质量发展根基，经银保监会同意，现将有关事项通知如下：一、坚守主责主业，坚定贯彻落实中央重大决策部署。

总体上看，银行机构能够自觉主动将党中央、国务院关于经济金融工作各项要求转化为自身发展战略、内控目标和管理行动。

但仍有银行落实重大决策部署不力，虚报普惠金融指标数据，资金违规流入房地产领域，违规新增地方政府隐性债务，减费让利措施执行不到位。

各银行机构要进一步提高站位，坚决把思想和行动统一到党的十九届六中全会精神上来，坚决摈弃偏离主业、脱实向虚、盲目扩张等错误观念和粗放经营模式，坚持正确发展方向，积极履行社会责任。

金融机构合格审慎评估实施办法第一章总则第一条为有序推进利率市场化改革，健全市场利率定价自律机制(以下简称自律机制)，通过遴选自律机制成员并赋予其更多市场化定价权，促进金融机构强化财务约束、提高自主定价能力，完善市场供求决定的利率形成机制，根据《市场利率定价自律机制工作指引》，制定本办法。

第二条本办法所称合格审慎评估是指自律机制为遴选其基础成员而对自愿参与的金融机构开展的同业自律评估。

目前，合格审慎评估主要针对银行业存款类金融机构，包括政策性银行、商业银行(包括外资银行)、农村合作金融机构以及自律机制认可的其他金融机构(应首先征得自律机制秘书处同意后方可参与评估)。

第三条合格审慎评估遵循自愿参与、同业自律和正向激励的原则，仅针对自愿向自律机制提交参与评估申请的金融机构开展评估;评估的结果用于遴选自律机制成员;自律机制将按照人民银行的统一安排赋予其基础成员一定的正向激励，引导和鼓励金融机构参与同业自律。

第四条合格审慎评估由自律机制负责组织开展，并委托其秘书处具体实施。

为加快推进利率市场化改革，按照人民银行总行的统一安排，人民银行各分支机构将对自律机制开展合格审慎评估提供必要的支持。

第二章评估指标及标准第五条合格审慎评估的指标包括微观审慎、宏观审慎、财务约束和定价能力等4个方面共17项指标(部分指标的统计口径和计算公式见附1)，即:(一)微观审慎(100ID。

括号内为占合格审慎评估得分的权重，下同)I.监管评级(1叫)(二)宏观审慎(3 0 01a )z.资本充足率(5 0/a)3.杠杆率(} 0}a)4.拨备覆盖率(5%)5.流动性比例(5 0}a6.宏观审慎政策执行(1 }%)(三)财务约束(30DD7。

公司治理(1D8.资产利润率(5%)9.净息差(5%)10‘不良贷款率(5 0I0 )11.成本收入比(5%)(四)定价能力(3 00I0 )1z.组织架构(5 0I0 )13.机制建设(5 0I0 )14.信息系统(5 0I0 )15.决策执行(5 0I0 )16.信息披露(5 0I0)17.竞争行为(5 0I0 )上述各项指标均采用百分制。