中级理财规划师培训(风险管理和保险规划)

理财中级题库及答案详解一、单项选择题1. 理财规划中，个人资产配置的主要目的是（）。

A. 最大化收益B. 降低风险C. 满足流动性需求D. 增加投资组合的多样性答案：B2. 以下哪项不属于个人理财的基本步骤？（）A. 设定理财目标B. 评估个人财务状况C. 选择理财产品D. 定期存款答案：D3. 投资组合理论中，分散投资的主要目的是（）。

A. 提高投资回报率B. 降低投资风险C. 增加投资机会D. 减少投资成本答案：B二、多项选择题1. 以下哪些因素会影响个人理财规划？（）A. 个人收入水平B. 个人风险偏好C. 市场利率变动D. 个人健康状况答案：A, B, C, D2. 投资基金时，投资者需要考虑的因素包括（）。

A. 基金的历史业绩B. 基金管理人的能力C. 基金的费用结构D. 基金的投资策略答案：A, B, C, D三、判断题1. 理财规划的目的是为了实现个人财务自由。

（）答案：正确2. 投资股票一定可以获得高回报。

（）答案：错误四、简答题1. 请简述什么是资产配置，并说明其在个人理财中的重要性。

答案：资产配置是指根据个人的风险偏好、投资目标和市场情况，将资金在不同类别的资产之间进行分配的过程。

其在个人理财中的重要性体现在：通过资产配置，投资者可以在风险和收益之间找到平衡，实现资金的保值增值。

五、计算题1. 假设你计划购买一套价值100万元的房子，首付比例为30%，剩余部分通过贷款支付。

如果贷款年利率为4.5%，贷款期限为30年，采用等额本息还款方式，请计算每月还款额。

答案：首先计算贷款金额为70万元，然后使用等额本息还款公式计算每月还款额。

根据公式，每月还款额约为3547.55元。

六、案例分析题1. 张女士是一位35岁的职场人士，年收入为30万元，目前有存款50万元。

她计划在未来5年内购买一套价值200万元的房子，并希望在退休时有足够的资金支持她的退休生活。

请为她制定一个理财计划。

答案：张女士的理财计划应该包括以下几个方面：- 短期目标：为购买房子准备首付，可以通过购买低风险的理财产品来保值增值。

保险理财规划师考试科目一、考试科目概述保险理财规划师考试是评估候选人在保险理财规划领域所具备的知识、技能和能力的一项资格考试。

通过考试，候选人可以获得保险理财规划师资格证书，成为合格的保险理财规划师。

本文将介绍保险理财规划师考试的科目以及相关内容。

二、考试科目详解1. 保险学与实务这一科目主要考察候选人对保险学基本理论的理解和运用能力。

考试内容涵盖保险的基本原理、保险市场与产品、保险法律法规以及保险实务等方面知识。

主要内容包括但不限于： - 保险的概念、功能与原则 - 保险合同与保险条款 - 保险产品种类与设计 - 保险市场与监管制度 - 保险理赔与客户服务 - 保险法律法规及职业道德规范2. 财务管理财务管理科目要求候选人熟悉企业财务基本理论和财务管理方法，具备运用财务管理工具进行分析决策的基本能力。

主要内容包括但不限于： - 企业财务基本概念 - 财务报表分析与财务比率分析 - 投资决策与资本预算 - 财务风险管理与融资决策 - 资本市场与证券投资理论 - 资本结构与公司价值管理3. 保险法律法规与职业道德该科目考察候选人在保险法律法规和职业道德方面的基本知识和应用能力。

候选人应理解保险市场的法规制度，遵守职业道德规范，提供诚实、专业、负责任的保险理财规划服务。

主要内容包括但不限于：- 保险法律法规体系 - 保险监管制度与行业自律 - 保险消费者权益保护 - 保险销售与宣传规范 - 保险代理人与经纪人的法律责任与权益 - 职业道德规范和职业行为准则4. 保险理财规划实务保险理财规划实务科目考察候选人在实际工作中的应用能力和综合管理能力。

候选人需要掌握保险理财规划的方法和技巧，具备分析客户需求、制定个性化保险理财方案的能力。

主要内容包括但不限于：- 保险理财规划概述 - 客户需求分析与风险评估 - 保险产品选择与设计 - 保险理财方案制定与执行 - 保险理财评估与调整 - 相关税务规划与财产传承规划三、保险理财规划师的工作内容保险理财规划师主要负责为客户提供全方位的保险理财规划服务，帮助客户实现财务目标和风险保障。

第一章风险管理和保险规划一、单项选择题1．某公司雇员张某，今年40岁，现在他的年工资收入是l00000元，预期收入每年实现增长2。

5%直到65岁，按照目前的年利率l.5%计算，利用生命价值法，张某需要金额多少的人寿保险（）.A．282万元B．290万元C．280万元D．281万元【答案】A2．人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的,下列哪种需求不是家长死亡时的财务需求（)。

A．教育经费B．房屋按揭C．购买保险D．应急基金【答案】C3．张三有两种赚钱的机会,一种是购买一种无风险的固定收益证券，期末的价值是100美元：另一种是购买一种风险较高的权益证券，期末的价值也是l00美元。

最终他选择了第一种方式,这种行为称为（）.A．风险中性B．风险回避C．风险偏好D．风险分散【答案】B4．财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失，下列哪一项不属于这一风险衡量的指标（）。

A．相关费用B．实际现金价值C．损失赔偿金D．重置成本【答案】C5．（）的主要方法是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。

A．生命价值法B．资本保留法C．需求法D．平滑指数法【答案】A6．下列哪一项不属于人身风险衡量的内容（）.A．生理死亡B．生存死亡C．身体残废D．退休死亡【答案】C7．下列哪一项不属于影响个人保险需求的其他因素（）。

A．信息B．保费附加C．其他保障来源D．货币损失【答案】D8．在发生重大疾病需要大额的医疗费用支出时,可以购买医疗保险,这样保险公司就承担了相应的高额费用，从而减轻了个人医疗支付的负担.医疗保险中大宗医疗费用保险的类别可以分为（）。

A．特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险B．基本大病医疗保险和综合大病医疗保险C．补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险D．特殊大病医疗保险和综合大病医疗保险【答案】C9．下列关于基本医疗保险和商业医疗保险关系的说法，正确的是（)。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共30题）1、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。

A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】 B2、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】 C3、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。

下列()不属于责任保险。

A.公众责任保险B.产品责任保险C.出口责任保险D.雇主责任保险【答案】 C4、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。

这些因素不包括()。

A.预期寿命的延长B.提前退休C.“养儿防老”理念的不可行性D.婚姻生活【答案】 D5、关于夫妻财产约定的表述()正确。

A.夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定B.夫妻财产约定只能采取书面形式C.夫妻财产约定应当进行公证，否则无效D.夫妻进行财产约定的时间只能在婚后【答案】 B6、个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。

A.免征B.暂不征收C.部分征收D.全额征收【答案】 A7、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】 B8、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。

A.完全基金式B.部分基金式C.开放基金式D.封闭基金式【答案】 A9、下列不属于系统风险的是()。

A.价格风险B.再投资风险C.利率风险D.通货膨胀风险【答案】 B10、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于()。

理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．下列不属于医疗费用保险的是( )。

A．住院费用保险B．外科手术费用保险C．职业责任保险D．专业护理费用保险正确答案：C 涉及知识点：保险规划2．人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下( )需求。

A．教育经费B．购买保险C．供养金D．丧葬费正确答案：B解析：家庭需求法的出发点是：当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。

计算方式是：将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。

知识模块：保险规划3．关于健康保险，下列说法不正确的是( )。

A．残疾收入保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B．保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C．重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D．长期护理保险是指在人们的身体状况出现问题，而需要他人为其日常生活活动提供帮助时，为那些由此增加的额外费用提供经济保障的一类保险产品正确答案：B解析：保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。

知识模块：保险规划4．关于定期保险产品，下列说法正确的是( )。

A．死亡率越低，保险费率越低B．死亡率越低，保险费率越高C．死亡率越高，保险费率越低D．死亡率不影响保险费率正确答案：A解析：定期保险，即定期死亡保险，是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。

对于非年金寿险产品，死亡率与保险费率呈正相关关系，死亡率越低，保险费率越低。

知识模块：保险规划5．关于年金寿险产品，下列说法正确的是( )。

A．死亡率越低，保险费率越低B．死亡率越低，保险费率越高C．死亡率越高，保险费率越高D．死亡率不影响保险费率正确答案：B解析：年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。

理财规划师培训内容作为一名理财规划师，你需要具备一定的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。

下面是一些你在理财规划师培训中需要掌握的内容：1. 金融市场基础知识。

在理财规划师的培训中，你需要了解金融市场的基础知识，包括股票、债券、基金、期货等各种金融工具的特点和运作原理。

只有对金融市场有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。

2. 理财产品分析。

作为理财规划师，你需要了解各种理财产品的特点和风险，包括货币基金、保险、信托等。

只有对各种理财产品有深入的了解，才能够为客户选择合适的理财产品，帮助他们实现财务目标。

3. 税收规划。

在理财规划师的培训中，你需要学习如何为客户进行税收规划，包括如何合理规划资产，降低税负，避免税收风险等。

只有在税收规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。

4. 风险管理。

作为理财规划师，你需要学习如何进行风险管理，包括如何评估客户的风险承受能力，如何为客户设计风险管理方案等。

只有在风险管理方面有深入的了解，才能够为客户提供有效的理财规划建议。

5. 财务规划。

在理财规划师的培训中，你需要学习如何进行财务规划，包括如何帮助客户制定财务目标，如何为客户规划资产配置，如何帮助客户实现财务自由等。

只有在财务规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。

总结。

作为一名理财规划师，你需要具备全面的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。

在培训中，你需要认真学习金融市场基础知识、理财产品分析、税收规划、风险管理和财务规划等内容，努力提升自己的专业能力，为客户提供更好的服务。

希望你能够在培训中取得优异的成绩，成为一名优秀的理财规划师。

理财规划师培训内容在理财规划师培训中，学员将接受全面的理财知识培训，包括财务规划、投资理财、税务规划、保险规划等方面的知识。

通过系统的培训，学员将具备成为专业理财规划师所需要的知识和技能，能够为个人和家庭提供全方位的财务规划服务。

一、财务规划。

财务规划是理财规划的基础，学员将学习如何进行个人和家庭的财务分析，包括资产负债表的编制、现金流量表的分析，以及个人信用评估等内容。

学员还将学习如何为客户制定财务目标和计划，帮助他们实现财务自由。

二、投资理财。

投资理财是理财规划师的核心能力之一，学员将学习不同投资产品的特点和风险，包括股票、债券、基金、房地产等。

同时，学员还将学习如何根据客户的风险偏好和财务目标，为他们制定投资组合，实现资产配置和风险控制。

三、税务规划。

税务规划是理财规划师需要掌握的重要知识，学员将学习如何通过合理的税务筹划，帮助客户最大限度地节省税款。

学员将了解不同投资产品和财务安排对税务的影响，以及如何为客户规划合理的税务策略。

四、保险规划。

保险规划是理财规划的重要组成部分，学员将学习不同类型的保险产品，包括人身保险和财产保险。

学员还将学习如何为客户评估风险，确定保险需求，并为他们选择合适的保险产品，保障其财务安全。

五、综合案例分析。

在培训过程中，学员将通过综合案例分析的方式，将所学知识应用到实际情况中。

通过分析真实案例，学员将加深对理财规划的理解，提高解决问题的能力，为将来的实际工作做好准备。

六、实操训练。

除了理论知识的学习，学员还将接受实操训练，包括模拟客户咨询、财务分析、投资组合设计等环节。

通过实操训练，学员将提高与客户沟通的能力，增强解决问题的实际操作能力。

七、职业道德培训。

作为一名理财规划师，良好的职业道德是必不可少的。

在培训中，学员将接受职业道德培训，了解理财规划师的职业责任和行为规范，培养正确的职业态度和价值观。

结语。

理财规划师培训内容涵盖了财务规划、投资理财、税务规划、保险规划等多个方面的知识和技能。

理财规划师的财富管理和投资规划在当今这个经济快速发展、金融市场日益复杂的时代，理财规划师的角色变得越来越重要。

他们不仅能够帮助人们合理规划个人财富，还能为投资者制定科学的投资策略，以实现资产的保值增值。

那么，理财规划师究竟是如何进行财富管理和投资规划的呢？财富管理，首先要对个人或家庭的财务状况进行全面而深入的了解。

这包括收入、支出、资产、负债等各个方面。

理财规划师会通过与客户的沟通交流，以及对相关财务数据的分析，绘制出一幅清晰的财务画像。

比如，一个家庭的月收入为 2 万元，其中固定工资收入 15 万元，投资收益 05 万元。

每月的支出包括房贷 5000 元、生活费用 6000 元、子女教育费用 3000 元等。

资产方面，有一套价值 200 万元的房产，存款 50 万元，股票投资 30 万元。

负债方面，除了 100 万元的房贷，没有其他大额负债。

通过这样的梳理，理财规划师能够清楚地了解这个家庭的财务状况和收支结构。

在了解财务状况的基础上，理财规划师会为客户设定明确的财务目标。

这些目标可以是短期的，比如在一年内购买一辆汽车；也可以是中期的，如在三年内储备一笔子女出国留学的费用；还可以是长期的，例如在退休时积累足够的养老金，以保证晚年生活的品质。

明确了财务目标后，理财规划师会根据客户的风险承受能力来制定相应的投资规划。

风险承受能力是一个关键因素，它取决于客户的年龄、收入稳定性、家庭负担、投资经验等多个方面。

对于风险承受能力较低的客户，理财规划师可能会建议他们将大部分资金配置在相对稳健的投资品种上，如银行存款、国债、货币基金等。

这些投资产品虽然收益相对较低，但风险也较小，能够保证资金的安全。

而对于风险承受能力较高的客户，理财规划师可能会建议适当增加股票、基金、期货等高风险高收益的投资品种的比例。

但同时，也会提醒客户注意控制风险，避免过度投资导致的资产损失。

在投资规划中，资产配置是一个核心环节。

理财规划师会根据客户的财务目标、风险承受能力和投资期限，将资金合理分配到不同的资产类别中，以实现风险的分散和收益的最大化。

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)单选题（共30题）1、()是指最初取得财产的所有权或不依赖原所有人意志而取得财产的所有权。

A.变动取得B.占有取得C.原始取得D.继受取得【答案】 C2、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。

A.平行的B.享有同样的权利承担不同的义务C.对应的D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】 A3、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。

下列不属于此项财务规划的是()。

A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房B.向客户具体介绍还款方式C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案4、如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利( )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】 D5、王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。

王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。

A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当【答案】 C6、共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是()。

A.合伙共有B.夫妻共有C.家庭共有D.遗产分割前共有7、某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4%，则其终值为()。

A.38506.90元B.41649.06元C.31200元D.40047.90元【答案】 A8、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是( )。