金融信托的概念与特征

第六章信托与租赁第一节信托概述考点：信托的基本特征（1）信托财产权利与利益相分离（2）信托财产的独立性（3）信托的有限责任（4）信托管理的连续性考点：信托的构成要素1.信托构成的四个基本要素信托的设立通常需要信托当事人、信托行为、信托财产和信托目的四个基本要素。

（1）信托当事人是指与信托有直接利害关系或权利义务关系的人，包括委托人、受托人和受益人，他们是实施信托活动的主体。

（2）信托行为是指合法地设定信托的一种复合法律行为，既包括委托人和受托人设立信托的意思表示行为，也包括委托人将信托财产转移给受托人的行为。

（3）信托财产是信托的对象物或信托的客体，也是信托关系得以创立的载体。

信托财产需要具备四个条件：①合法性；②确定性；③积极性；④流通性。

（4）信托目的决定了信托的框架。

按受益对象划分，信托目的包括三类：①在自益信托的情形下，信托目的是为了委托人的利益；②在他益信托的情形下，信托目的是为了委托人以外的特定人的利益；③在公益信托的情形下，信托目的是为了公共的利益。

考点：信托的种类1. 根据受托人身份的不同，可分为民事信托和商事信托。

2. 根据信托利益归属的不同，可分为自益信托和他益信托。

3. 根据信托设立目的的不同，可分为私益信托和公益信托。

4. 根据委托人人数的不同，可分为单一信托和集合信托。

考点：信托的功能信托是一种财产转移和管理制度，信托业的本质是财产管理。

从信托业发展历程看，信托的功能体现为以财产管理为主，以融通资金、社会投资和社会公益服务等功能为辅。

（1）财产管理功能——信托业首要和基本的功能（2）融通资金功能（融资和融物，直接与间接结合）（3）社会投资功能（4）风险隔离功能（独立性）（5）社会公益服务功能考点：信托的设立及管理1.影响信托的设立方式人的一种单方行为，在个人财富的积累和传承中，其财产管理功能受到了社会公众的普遍重视考点：信托市场的运行体系第二节信托公司的经营与管理考点：信托公司的变更与终止1.信托公司变更变更名称、变更股权或调整股权结构、变更注册资本、变更公司住所、改变组织形式、修改公司章程、合并或者分立等。

信托公司了解信托与基金的区别与联系信托与基金是金融领域中常见的两种投资工具，它们在功能、管理方式和投资策略等方面存在着一些显著的区别。

了解信托与基金的区别与联系对于投资者和金融从业者来说都是非常重要的。

本文将以信托公司的角度出发，对信托与基金的区别与联系进行探讨。

一、信托的概念与特点信托是指委托人或者设立人将其财产转移给信托公司或者受托人，由受托人独立管理、运用或者处分，并按照受托人的指定或者根据法律、法规以及受托合同的约定等规定进行管理、运用或者处分的一种特殊财产管理方式。

信托的主要特点包括：1. 委托与受托：信托是建立在委托与受托的关系上，委托人将财产委托给受托人进行管理。

2. 独立性：受托人行使信托财产的权益，并独立于委托人、受益人之间。

3. 持续性：信托的存在不依赖于委托人或受益人的生命或存在。

4. 信任性：信托是基于信任关系建立的一种财产管理方式。

二、基金的概念与特点基金是指募集投资者的资金，由基金管理公司进行专业投资管理，并按照基金合同的约定将投资收益分配给投资者的一种金融投资产品。

基金的主要特点包括：1. 集合性：基金是由多个投资者的资金共同组成，由基金管理公司进行集中管理。

2. 份额化：投资者持有基金份额，资金份额可以买卖。

3. 分散投资：基金将资金分散投资于多种投资标的，实现风险的分散。

4. 高透明度：基金公开披露投资信息，增加投资者的信息透明程度。

三、信托与基金的区别信托与基金在以下几个方面存在明显的区别：1. 类型不同：信托是一种财产管理方式，基金是一种金融投资产品。

2. 投资对象不同：信托一般是针对特定财产进行管理，而基金可以投资于股票、债券、商品等多种资产。

3. 投资主体不同：信托是委托人委托给受托人进行财产管理，而基金是投资者将资金交给基金管理公司进行投资管理。

4. 目的不同：信托的目的主要是为了实现财富传承、资产管理等目标，基金的目的是为了获得投资收益。

四、信托与基金的联系尽管信托与基金在某些方面存在区别，但它们也存在一些联系：1. 资金运用：信托和基金都是将投资者的资金进行专业的投资管理，以获得更好的收益。

信托产品的概念1. 信托产品的起源与发展信托产品作为一种金融工具，起源于19世纪的英国，经过多年的发展，如今已经成为全球金融市场中不可或缺的一部分。

信托产品作为一种特殊的资产管理工具，通过将资产委托给专业机构进行管理和运作，为投资者提供了多样化、专业化和高效率的投资渠道。

本文将从信托产品的定义、特点和发展历程等方面进行深入研究。

2. 信托产品的定义与特点2.1 信托产品定义信托是指委托人将其财产或权益转移给受益人，并由受益人指定受益权益转移方案、管理方案以及监督方案等。

在金融领域中，通过设立专门机构或设立独立账户来管理委托人财产或权益，并按照约定向受益人提供收益或服务。

2.2 信托产品特点（1）法律约束性：信托认可了法律效力，并在法律框架下运作。

（2）委任性：委任是设立和运用信托认可其效力所必须具备的要素。

（3）财产的分离：信托财产与委托人自身财产相分离，保障委托人的权益。

（4）权益的转移：信托产品通过转移权益实现资金的合理配置与利益最大化。

（5）专业化管理：信托产品由专业机构管理，提供专业化服务。

3. 信托产品的发展历程3.1 19世纪英国信托法的发展19世纪英国通过立法规定了信托法律制度，奠定了现代信托制度的基础。

这一立法为资本市场提供了更加稳定和安全的环境，为投资者和企业提供了更多选择。

3.2 20世纪全球范围内的发展20世纪初期，随着金融市场和经济全球化进程加快，各国相继设立了自己独特的信托制度。

美国成为最早设立和运用信托制度的国家之一，并在20世纪中期逐渐形成庞大而多样化的信托认证机构。

3.3 中国大陆地区独特发展历程中国大陆地区在20世纪80年代开始探索信托制度，1997年颁布的《信托法》为信托业的发展提供了法律基础。

自此以后，中国大陆地区的信托业迅速发展，成为金融市场中重要的资产管理工具。

4. 信托产品的分类与运作模式4.1 信托产品分类根据不同的投资对象和投资方式，可以将信托产品分为股权类、债权类、房地产类、基础设施类等多种类型。

信托的一般特征
1. 信托是一种信任关系：信托是一种依法成立、由委托人将财产或权益委托给受托人管理的一种信任关系。

2. 信托财产的专属性：信托财产是独立于委托人财产的特殊财产，受托人必须将其分开管理，不得与自己的财产混为一体。

3. 信托的设立和管理需要遵守法律规定：信托的设立和管理必须遵守相关的法律法规，如《中华人民共和国信托法》、《信托合同法》等。

4. 信托是符合一定目的的：委托人设立信托的目的通常是为了实现特定的目标，如财产管理、财产保值增值、资产传承等。

5. 信托具有明确的受益人：信托一般有受益人，受益人有权享受信托财产所产生的利益，如收益、分红、遗产等。

6. 信托合同的法律效力：信托合同具有法律效力，一旦成立即产生权利和义务，各方必须按照合同约定履行相应的责任。

7. 信托财产的分配和处置需要事先约定：信托财产的分配和处置一般需要在信托合同中明确约定，受托人必须按照约定进行相应的分配和处置。

8. 信托的解除和终止：信托可以在特定条件下解除或终止，解除或终止后，信托财产将按照约定归还给委托人或其他受益人。

总的来说，信托具有明确的法律地位和一定的法律效力，是一种受法律保护的合同关系。

金融法名词1、金融法：是调整货币流通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。

2、中央银行法：是用以确立中央银行的法律地位、组织机构、职责与权限，调整其在履行过程中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。

3、中央银行：是一国金融体系内居于核心地位，依法制定和执行国家货币政策，调控货币流通与信用活动，实施金融监管的特殊金融机构。

4、再贴现政策：是中央银行以再贴现业务为基础，以调节货币供应量为目的而进行的一系列政策性操作。

5、银行间同业拆借市场：是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的场所，它是以1年以下短期资金为主的批发市场，主要解决市场参与者的短期资金流动性需要，具有低风险性和高流动性的特点。

6、储蓄存款：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

7、贴现：是一种票据转让行为，它是收款人（即持票人）收取的承兑汇票到期前，因需要资金，将承兑汇票背书转让给银行，银行将票面金额扣除贴现利息后的余额给收款人使用。

8、贷款：是银行将货币资金贷给借款人，在约定的时间、地点用于约定的用途，借款人应当按期归还本金并支付利息。

9、信用证：是由银行根据申请人（买方）请求和指示，开给受益人（卖方）的一种有条件的承担付款责任的契约文书。

10、银行卡：是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

11、银行承兑汇票：是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。

12、呆账准备金：是指银行在从事放款业务过程中对发生的呆账损失进行补偿的资金。

13、银行业协会：是由金融机构自愿组成的银行业自律组织，是经中国人民银行批准，并经社会团体行政主管机关核准注册登记的非盈利性社会团体法人。

14、证券代销：是指投资银行代发行人发售证券，在承销期结束后，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

1、信托的定义：信托是指委托人基于对受托人(信托投资公司)的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。

概括地说是“受人之托，代人理财”。

2、信托的基本特征：(1)、信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。

(2)、信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。

(3)、信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。

(4)、受托人为受益人的最大利益管理信托事务。

3、信托法对信托的设立的规定：(1)、设立信托，必须有合法的信托目的；(2)、设立信托，必须有确定的信托财产，并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产，包括合法的财产权利。

(3)、设立信托，信托文件应当采用书面形式。

(4)、设立信托的财产，有关法律、行政法规规定应当办理登记手续的，应当依法办理信托登记。

4、信托投资公司信托业务的定义：信托业务是指信托投资公司以收取报酬为目的，以受托人身份接受信托和处理信托事务的经营行为。

5、信托业务的范畴：信托业务范畴含商事信托、民事信托、公益信托等领域。

经央行批准的金融信托投资公司可以经营资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等四大类信托业务。

6、信托当事人：委托人：委托信托公司管理其自有财产的人。

条件：财产合法拥有者；具有完全民事行为能力的法人、自然人和依法成立的其他组织。

受托人：是接受信托，按照信托合同的规定管理或处分信托财产的人。

但能够经营信托业务的受托人必须是经中国人民银行批准成立的信托投资公司。

受益人：享受信托利益(信托受益权)的人。

可以是自然人、法人或者是依法成立的其他组织。

可以是委托人自己，也可以是他人。

委托人与受益人为同一人的是自益信托，为不同人是他益信托。

7、信托财产的定义：信托财产是指委托人通过信托行为，转移给受托人并由受托人按照一定的信托目的进行管理或处分的财产，以及经过管理、运用或处分后取得的财产收益。

遇到信托法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>信托的概念及特征1.信托的由来：信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度,与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

信托制度起源于英国，是在英国“尤斯制”的基础上发展起来的，距今已有几个世纪了。

但是，现代信托制度却是19世纪初传入美国后，在传入美国后信托得到快速的发展壮大起来的。

美国是目前信托制度最为健全，信托产品最为丰富、发展总量最大的国家。

我国的信托制度最早诞生于20世纪初，但在当时中国处于半殖民地半封建的情况下，信托业得以生存与发展的经济基础极其薄弱，信托业难以有所作为。

我国信托业的真正发展开始于改革开放，是改革开放的产物。

1978年，改革初期，百废待新，许多地区和部门对建设资金产生了极大的需求，为适应全社会对融资方式和资金需求多样化的需要，1979年10月我国第一家信托机构——中国国际信托投资公司经国务院批准同意诞生了。

它的诞生标志着我国现代信托制度进入了新的纪元，也极大促进了我国信托行业的发展。

2.什么是信托：由于信托是一种法律行为，因此在采用不同法系的国家，其定义有较大的差别。

历史上出现过多种不同的信托定义，但时至今日，人们也没有对信托的定义达成完全的共识。

我国随着经济的不断发展和法律制度的进一步完善，于2001年出台了《中华人民共和国信托法》，对信托的概念进行了完整的定义：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。

上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。

我们可以从以下几个方面来把握信托的基本特征。

①委托人对受托人的信任。

这是信托关系成立的前提。

一是对受托人诚信的信任，二是对信托人承托能力的信任。

②信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。

金融行业的资产证券化与信托业务在金融行业中，资产证券化和信托业务是两个重要的领域。

本文将对它们的概念、特点以及在金融市场中的作用进行探讨。

一、资产证券化资产证券化是指将一揽子金融资产通过特殊目的载体，如资产支持证券化公司，将其转化为证券产品进行发行和交易的过程。

这些资产可以包括抵押贷款、汽车贷款、信用卡债权等。

资产证券化的主要目的是通过分散风险和提高资金利用效率来促进金融市场的发展。

资产证券化的特点在于通过将资产转化为可交易的证券产品，实现了资产的流动性提高、风险的分散和投资者多样化。

在资产证券化过程中，发行方将资产进行包装和拆分，发行不同等级的证券产品，以满足不同投资者的需求。

这样一来，投资者可以根据自身需求投资不同风险水平和收益预期的证券产品。

资产证券化在金融市场中扮演了重要的角色。

一方面，它为金融机构提供了新的融资渠道，降低了金融机构的融资成本；另一方面，它也提供了一种多样化的投资产品，使得投资者能够更好地配置资金，实现风险的分散。

二、信托业务信托业务是指信托公司或银行作为受托人，按照法律约定，代表委托人管理和处置委托人的财产的业务。

信托业务是一种非传统金融服务方式，通过信托公司或银行的专业管理，为投资者提供更加专业化、多元化的理财产品。

信托业务的特点是通过合同约定将委托人的财产划归给信托公司或银行进行管理和处置。

信托公司或银行作为受托人，按照委托人的要求，根据法律规定和约定条件，进行资金的投资和管理，实现委托人的财富保值增值的目标。

信托业务在金融市场中具有重要地位。

它为投资者提供了一种相对安全和稳定的理财方式。

同时，信托业务也为企业提供了融资的途径，尤其对于中小微企业来说，信托业务是一种较为灵活且成本较低的融资方式。

三、资产证券化与信托业务的联系与区别资产证券化和信托业务有着一定的联系和区别。

首先，它们都是金融市场中的创新业务，通过对资产进行包装和转让，实现了资产和负债的有效管理。

其次，它们都可以提供多样化的投资产品，满足不同投资者的需求。