风险与风险管理概述.ppt

定量评估法
包括访谈法、问卷调查法、德尔菲法 、头脑风暴法、流程图分析法、风险 评估系图法等。
03
风险识别与分析
风险识别过程及技巧
风险识别定义
通过系统性方法，发现、认识和描述潜在 或现有风险的过程。
风险识别步骤
明确目标、收集信息、识别风险、记录风 险。
风险识别技巧
头脑风暴、德尔菲法、流程图法、风险矩 阵法等。
引出本次汇报的主题
本次汇报将围绕风险评估和风险应对展开，介绍相关概念、方法及应用。
汇报范围
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风险评估的基本概念和方法
包括风险识别、风险分析、风险评价等环节。
风险应对的策略和措施
包括风险规避、风险降低、风险转移和风险接受 等策略。
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风险评估与风险应对的实践应用
结合具体案例，分析风险评估和风险应对在实际 操作中的应用。
转移策略探讨及案例
风险转移Байду номын сангаас含义
通过合同、保险等手段将风险转移给 其他主体承担。
转移策略的适用条件
适用于无法通过规避或减轻策略有效 应对的风险情况。
探讨转移策略的实现途径
保险合同设计、合同条款协商、第三 方担保等。
案例分析
介绍典型的转移策略应用案例，如工 程保险、合同违约责任等，并分析其 效果及局限性。
了解风险。
定量与定性评估结合
定量评估优势
提供客观、可衡量的数据支持，有助于精确决策。
定性评估优势
能够揭示风险背后的深层次原因和潜在影响，有助于全面理解风险。
结合应用
在风险评估过程中，应将定量和定性评估方法相结合，以充分利用各自优势，提高评估结 果的准确性和可靠性。例如，可以采用风险矩阵法将定性和定量评估结果进行综合排序， 以确定优先应对的风险。

中间阶段是指手术当天，包括手术过程中的护理和监测等工作。
术前阶段是指患者从入院到手术前的时间段，主要进行病情评估、术前准备和心理疏导等工作。
术后阶段是指患者从手术后到出院的时间段，主要进行术后护理、康复指导和出院指导等工作。
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围手术期护理特点
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围手术期护理不仅包括常规的病情观察和护理，还需要配合医生进行术前准备、术后康复指导等工作。
xx年xx月xx日
围手术期护理安全风险管理教学课件ppt
目录
contents
围手术期护理概述围手术期护理安全风险管理围手术期护理流程及规范围手术期护理安全风险防范措施围手术期护理安全风险管理案例分享总结与展望
01
围手术期护理概述
围手术期定义
围手术期是指患者从入院到出院的整个过程，包括术前、术中和术后三个阶段。
综合性
围手术期护理需要针对每个患者的具体情况进行精细化护理，特别是对于高龄、病情较重等患者需要进行更加细致的护理。
精细化
围手术期护理需要具备预见性，能够提前发现并处理可能出现的问题，确保手术安全和患者康复。
预见性
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促进医护合作
围手术期护理需要医护人员紧密合作，共同完成患者的治疗和护理工作，促进医护关系的和谐与工作效率的提升。
术后处理
根据患者的康复情况，协助医生制定术后康复计划，促进患者的康复。
术后康复
术后护理流程
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围手术期护理安全风险防范措施
术前评估
对患者的身体状况、心理状况、社会支持系统等进行全面评估，了解患者的病史和过敏史。
术前风险防范
术前准备
做好手术区域的清洁和消毒工作，准备好手术器械和药品，确保手术设备处于良好状态。

借鉴先进的风险管理理论和方法
关注国内外风险管理领域的最新动态，学习借鉴 先进的风险管理理论和方法。
引入风险管理信息系统
利用信息技术手段，建立风险管理信息系统，实 现风险信息的实时监测、分析和预警。
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创新风险评估与应对策略
结合企业实际情况，创新风险评估与应对策略， 提高风险防范和应对的有效性。
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将风险管理理念融入企业文化，通过内部宣传、培训等方式，使 员工深入理解风险管理的重要性。
风险管理知识培训
定期开展风险管理知识培训，提高员工的风险管理理论水平和实 际操作能力。
风险管理考核评估
建立风险管理考核评估机制，将风险管理成果与员工绩效挂钩， 激励员工积极参与风险管理。
创新风险管理方法与技术
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风险意识的重要性
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减少损失
通过提高风险意识，人们 可以更好地预防和应对风 险，从而减少损失。
提高决策质量
具备风险意识的人在决策 时会充分考虑各种可能出 现的风险，从而提高决策 质量。
增强竞争力
在商业环境中，具备风险 意识的企业更有可能在竞 争中获得优势。
提高风险意识的方法与途径
培训与教育
制定详细的风险监控计划，明确监控 的对象、范围、方法和时间安排等。
风险监控实施
按照监控计划，通过收集数据、分析 指标和趋势等方法，实时监测风险状 况。
风险预警与报告
根据监控结果，及时发出预警信号， 并向相关人员报告风险状况和应对措 施的执行情况。
风险监控调整
根据实际情况，对监控计划和方法进 行适时调整，以确保风险监控的有效 性和准确性。
风险监控工具与技术
风险矩阵
敏感性分析

按借款者的形态划分 按借款者的形态划分，国家风险可分为政府（主权风险）、私人 部门风险、公司风险、公司主权以及个人风险等
按贷款目的划分 按借款者的形态划分，国家风险可分为政府（主权风险）、私人 部门风险、公司风险、公司主权以及个人风险等
按风险大小程度划分 高度风险 中度风险 低度风险
❖ 二、国家风险的评估方法与模型
国家风险的评估方法 结构定性分析法 主要是根据标准化的国家风险评估报告，结合部分经济统计， 对不同国家的贷款风险进行比较 清单分析法 将有关的各种指标和变量系统地排列成清单，各个项目还可以 根据其重要性赋予权数，然后进行比较、分析，评定分数。 德尔菲法 政治经济风险指数 指数通常是由银行外的咨询机构，如果指数大幅度下降，说明风 险增大 情景分析法 假设各种可能出现的情景，尤其是极端不利的情景即其状况。
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10.2.2 声誉风险管理的基本做法
❖ 四、声誉风险管理规划
声誉风险管理规划通常包括以下内容： 制定战略性的危机沟通机制。 提高解决问题的能力。 危机现场处理。 提高发言人的沟通能力。 危机处理过程中的持续沟通。 管理危机过程中的信息交流。 模拟训练和演习。
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II级（重大声誉事件），指在一级（直属）分行、直属机构、境外 分行、控股机构等范围内给银行声誉带来损害的事件。包括但不限 于造成区域性影响，危及银行在该地区的正常经营秩序，影响银行 在该地区内某项业务开展以及引发区域性新闻媒体和新闻网站批评 性报道的声誉事件。
III级（一般声誉事件），指在各一级（直属）分行各辖属机构范围 内给银行声誉带来损害的事件。包括但不限于危及银行在该地区的 正常经营秩序，影响银行在该地区内某项业务开展以及引发当地新 闻媒体和新闻网站批评性报道的声誉事件。

风险监控的过程
风险识别：确定可能影响项目 的风险因素
风险评估：评估每个风险的概 率和潜在影响
风险应对计划：制定应对策略 和措施，以降低或转移风险
风险监控：持续监控项目进展 和风险状况，及时调整应对计 划
风险监控的改进措施
建立完善的风险监控体系：确保对各类风险进行全面、及时的监控。 提高风险预警准确性：通过数据分析等方法，提高预警的准确性和及时性。 强化风险应对措施：制定针对性的风险应对策略，提高风险应对能力。
风险调查法：通过收集和整理企业 的历史风险信息和现有风险情况， 识别潜在的风险因素。
风险识别的方法
流程图法：通过对企业生产经营和 管理流程的详细分析，找出可能存 在的风险环节和因素。
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风险列举法：将可能面临的风险逐 一列出，并进行分类和归纳，以便 全面了解企业所面临的风险。
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风险识别与评估的难度加大
风险管理面临的挑战
风险管理法规与标准的不断完善
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风险管理技术的创新与进步
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风险管理人才的培养与引进
风险管理技术的创新与改进
未来风险管理的研究方向
风险感知与沟通机制的完善
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跨学科风险管理知识的整合与运用
风险应对策略与措施的优化
风险排序：根据风险大小和可 能性对风险进行排序，确定优
先级
风险水平：评估风险的大小 和可能性的高低
风险应对措施：根据风险评估 结果制定相应的应对措施，如
规避、减轻、转移等
风险规避：通过避免潜在风险的措 施来降低风险发生的可能性

奇怪的是，帐篷里有充足的食物，只是装燃料的油 桶是空的。科学家们经过仔细察看后发现，这些桶是用 锡焊接的，在低温条件下，锡变成了粉末，使燃油全部 漏光。当疲惫不堪的探险队员回到基地帐篷中时，因为 没有燃料取暖，而食物又冻得像岩石般坚硬，探险家们 只能无可奈何地坐在那里等待生命最后时候的到来了。
二、风险识别
3～应用不理想。对策：建立相关的奖励机制，鼓励大家上 传资料（如书籍、电影等）
4～技术问题。对策：联络其他院系高手或找相关老师协助 解决。
5～安全问题。对策：经常更换密码，采用认证机制。
6～资产处置问题。对策：按市价由某位成员收购或对外拍 卖后均分。
3.因果图法（鱼刺图、鱼骨图）
导致项目出现某种问题（如质量管理）的原因多种多 样，因果图允许项目团队借助于图解清楚而详细地识别 、探察以及发现所有涉及这些问题或状态的可能原因， 以便为解决这些问题或改变这些状态制定出相应的措施 和办法。
这种方法没有权威影响，又进行了集体讨论，因而使 得结果真实、全面、客观。
（2）头脑风暴法的使用方法
1～召集项目团队，确定需要识别风险的项目。
2～指定活动主持人以及现场记录员，明确头脑风暴法的原 则与要求，鼓励大家畅所欲言地发表自己的观点，鼓励 新思想、歪点子。
3～每个人按顺序或随意提出自己的观点，由记录员把每个 人的想法记录在黑板或表格中，暂且不管这些想法正确 与否，千万不能打击看似愚蠢的想法。
收集到精确的信息。要用足够的时间收集资料，以保证资料的结果具有典 型意义。
有时，在总体中可能有些重要的差异，这种差异应该在对不同的分级 分别进行抽样调查中反映出来，即分层。
3～设计一种既清楚又易于使用的检查表。 一个完整的检查表应包括两方面内容：
〈1〉资料来源信息（检查项名称/资料收集地点/资料收集者姓名/日期/其他 ）

职业发展？婚姻大事？房子、车子、票 子……“五子登科”？
从生活的幸福指数提升来看，先考虑职 业发展吧。因为职业有了良性发展，收入就 会增加，找到革命伴侣的概率也会增加，房 子、车子自然就是顺水推舟的事。
命题1：如何做自己的职业规划？ 命题2：发生了意外情况怎么应对？
职业生涯规划
第一步，认清自己的现状。（职业爱好、职业 特长、工作能力、性格特点、价值观、主要优缺点 等等，工具——SWOT分析）
想，并依靠点点滴滴、锲而不舍的艰苦追求，使 我们成为世界级领先企业。
【典型例题】
【例题1·单选题】下列各项表述中，可 以作为企业使命的是（ C ） 。（2011年）
A.加强开发项目的质量管理 B.5年内在市区建成2个地标性建筑 C.为城市建设的现代化、特色化、合理 化添砖加瓦
D.在开发某地标建筑时，以中国传统文 化为基础融入科技元素
D.丁物流公司重整其人力资源管理，提升 对员工的绩效管理
【例题·单选题】阿里巴巴是中国最大的网络 公司和世界第二大网络公司。2003年5月，其投 资一亿元人民币建立个人网上贸易市场平台— —淘宝网。2004年10月，阿里巴巴投资成立支 付宝公司，面向中国电子商务市场推出基于中 介的安全交易服务。上述体现了战略的哪种层 次（ A ）。
▪
战略管理过程
▪
战略变革管理
第一节 公司战略的基本概念
本节主要内容简介： ● 公司战略的定义 ● 公司的使命与目标 ● 公司战略的层次
【公司战略的传统概念】（二十世纪60、70年代） 美国哈佛大学教授波特：“……战略是公司为
之奋斗的一些终点与公司为达到它们而寻求的途径 的结合物。”
公司战略的一方面属性 —— 计划性、全局性 和长期性
公司战略与风险管理课件(第一章) PPT

运输中断的原因分析：天气原因 、交通事故、物流网络故障等。
风险识别与评估：通过实时跟踪 运输信息、加强与承运商的沟通 等手段，及时发现运输中断风险 。
风险应对措施：紧急备选运输方 案、与承运商协商赔偿、优化物 流网络等。
案例三：需求波动的风险管理
总结词：需求波动可能导 致库存积压或短缺，影响 客户满意度和运营效率。
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总结词：自然灾害可能导致供应 链中断，造成重大经济损失和人 员伤亡。
自然灾害的类型：地震、洪水、 台风等。
风险应对措施：制定应急预案、 建立灾害恢复计划、加强与政府 部门的沟通协作等。
06
总结与展望
供应链风险管理总结
供应链风险管理的重要性
供应链风险应对策略
供应链风险管理对于企业的稳定运营 和持续发展至关重要，通过有效的风 险管理可以降低供应链中断风险，提 高企业竞争力。
特点
供应链风险具有复杂性、动态性 、传递性、多样性等特点，需要 采取有效的管理措施进行应对。
供应链风险分类
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供应风险
供应商破产、供应中断、产品 质量问题等。
需求风险
市场需求波动、消费者偏好变 化等。
物流风险
运输延迟、仓储损坏等。
信息风险
信息传递错误、信息系统故障 等。
供应链风险管理的重要性
随着全球化和多元化趋势的发 展，企业面临的供应链风险更 加复杂多样，需要加强跨文化 沟通和合作，建立更加灵活和 可靠的供应链网络。
技术创新与供应链风险管 理
新兴技术的应用为供应链风险 管理提供了新的工具和方法， 如大数据分析、物联网技术和 人工智能等，有助于提高风险 管理的准确性和效率。

二、金融风险的分类


市场风险 信用风险 操作风险 流动性风险
国家风险 声誉风险 法律风险 战略风险




１.市场风险(Market Risk)
通常是指由于市场因子(如利率、汇率、股价等)的不利波动 而导致的金融资产（表内、表外头寸）损失的可能性。 主要形式：利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险。其 中利率风险尤为重要。 特征：市场风险具有明显的系统性风险特征，难以通过分散 化投资完全消除。
二、金融风险管理的策略


1.风险分散
风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。 只要两种资产收益率的相关系数不为1(即完全正相关)，分 散投资于两种资产就具有降低风险的作用。 而对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成资 产的个数足够多，其非系统性风险就可以通过这种分散化的 投资完全消除。


5.风险补偿
风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补 偿。 主要作用： 对于那些无法通过风险分散、对冲或转移进行管理，而且又 无法规避、不得不承担的风险，投资者可以采取在交易价格 上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风 险的价格补偿。



实现手段：
投资者可以预先在金融资产的定价中充分考虑风险因素，通 过加价来索取风险回报。





8.战略风险
战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标 的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可 能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

主要表现形式：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现
这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的 资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

感知风险：是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种 类、性质； 分析风险：是深入理解各种风险内在的风险因素。

2.风险计量

一是风险影响：指一旦风险发生可能对机构造成的影响大小。 二是风险概率：它用风险发生可能性的百分比表示。


三是风险价值：它是评估风险的重要参数。
风险值＝风险概率×风险影响
金融风险管理(全部内容)
第1章
金融风险管理概述
教学目的和要求：

通过本章的学习，要求学生理解金融风险的含义及其种类， 掌握风险管理的流程，了解对冲策略的使用方法的确定。掌 握巴塞尔协议关于金融机构资本管理的有关规定，了解现代 金融风险管理的基本理论与技术发展状况，尤其是VaR方法 的优势。
第一节





8.战略风险
战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标 的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可 能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

主要表现形式：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现
这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的 资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

损失是事后概念，风险是明确的事前概念。二者描述的是不 能同时并存的事物发展的两种状态。
损失的分类：

预期损失：指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预 见的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值或中间值。 通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收。 非预期损失：指利用统计分析方法（在一定的置信区间和持 有期内）计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见 到的较大损失。通常用资本金来应对非预期损失。 灾难性损失：指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行 安全性和流动性的重大损失。一般需要通过保险手段转移。

2、宋清华、李志辉：《金融风险管理》，中 国金融出版社，2003年版。
3、谷秀娟：《金融风险管理——理论、技术 与应用》，立信会计出版社，2006年版。
4、施兵超、杨文泽：《金融风险管理》，上 海财经大学出版社，2002年版。
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3
第一章 金融风险管理概述
第一节 金融风险的概念与种类 第二节 金融风险管理概述 第三节 金融风险管理的程序
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42
不足
1、忽视了市场价值效应 重定价模型以账面价值为基础，忽视了利 率变动对资产和负债市场价值的影响， 因此只是一种片面的衡量金融机构实际 利率风险敞口的方法。
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2、过于笼统
在运用重定价模型时，对资产负债重定 价期限的选择往往取决于管理者的主观 判断，而不同期限的重定价缺口可能完 全相反，这时风险管理者会难以做出决 策或做出完全相反的管理决策。
179三依借款者的形态划分政府风险私人部门风险公司风险及个人风险四依风险大小程度划分高度风险中度风险低度风险180三国家风险评级一商业环境风险信息机构beri的国家风险评1商业风险服务2国家风险预测定量评级定性评级环境评级二欧洲货币杂志的国家风险评级三机构投资者杂志的国家风险评级四国际报告集团的国家风险评级181一国家风险的因素分析一结构性因素二货币性因素三外部经济因素四流动性因素五国内政治因素182二国家风险的评估方法一结构定性分析二清单分析四政治经济风险指数五情景分析183一设定信贷限额一对信贷国家设定放款最大百分比以可供贷款的资金订立一个百分比限定对任何一个国家的信贷不超过该百分比二按资本额设定放款百分比按资本总额设定贷款给任意国家的最高百分比通常是依据各个国家的风险程度设定不同的百184三按外债状况设定信贷百分比依据一国的偿债能力就其所能承担的外债程度分别设定最高信用限额实际信贷额不能高于此最高信贷限额四按国家信用评级授予信用额度185二风险债权管理一法定归属以最后应付偿还责任或保证责任的国家为归属依据二经济归属以借款人所在国为归属的依据三减少风险损失一寻求第三者保证二采用银团贷款方式进行三贷款力求多元化

金融风险的分类
操作风险的定义
❖ 广义的操作风险：认为除信用风险和市场风险以外 的所有风险，都属于操作风险。
❖ 狭义的操作风险：是指金融机构由于人员失误、外 部事件或内部流程及控制系统发生的不利变动而可 能遭受的损失。
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金融风险的分类
操作风险的分类
（1）按风险事件发生的频率和损失程度分为四类
❖ 可归因于信用风险的结算风险：是指因为交易对手 的信用原因导致转账系统中的结算不能按预期发生 的风险
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信用风险的特点：
①信用风险的概率分布为非正态分布 ②道德风险和信息不对称是信用风险形成的重要因素 ③信用风险具有明显的非系统性风险特征 ④信用风险难以进行准确的测量
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①金融风险的普遍性 ②金融风险的不确定性 ③金融风险的主观性 ④金融风险的隐蔽性 ⑤金融风险的扩散性 ⑥金融风险的或然性 性 ⑨金融风险的叠加性
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金融风险的分类
市场 风险
信用
操作
风险
风险
金融
风险
流动性 风险
其他 风险
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金融风险的分类
市场风险的分类
❖ ③证券投资风险：证券投资风险是指源于股票等有 价证券价格变动而导致投资主体亏损或收益的不确 定性，也可称为股票风险。
❖ ④大宗商品风险：大宗商品风险是指源于大宗商品 合约价值的变动（包括农产品、金属和能源产品） 而可能导致亏损或收益的不确定性。
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❖ 而在商业银行系统内，流动性风险指商业银行无力 为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或 破产的风险。
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什么是内部控制？
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内部控制的发展历程
萌芽期
发展期
成熟期
内部牵制
企业所制定的旨在保护资产、保证会计资 提出了内部控制结构和内部 料可靠性和准确性、提高经营效率，推动 控制整体架构的概念 管理部门所制定的各项政策得以贯彻执行 的组织计划和相互配套的各种方法及措施 。 •内部会计控制 •内部管理控制
控制环境
➢ 是任何企业的核心，是企业的人以及它所处的环境 ➢ 是推动企业的引擎，也是其他要素的基础
控制环境的组成要素：
• 管理哲学和经营风格 • 组织结构 • 董事会及其委员会职能 • 职责分配和授权 • 人事政策
控制环境－管理哲学和经营风格
恩德企业（台湾）－会计制度演进过程
控制环境－管理哲学和经营风格
2004年9月COSO又提出了《企业风险管理－ 综合框架》，涵盖了内部控制整体框架的内容 ，在内控五要素基础上增加了目标设定、事项 识别、风险应对，成为八大要素，同时增加了 战略目标。
内部控制标准框架
新增 加的 元素
内部环境 目标设定
事项识别 风险评估 风险应对 控制活动 信息与沟通 持续监控
内部控制是风险管理不可分割的一部分，是风险管理的基础工作。
业务业单务业元单务业A元活务B动活1动2
COSO《内部控制－整合框架》：内部控 制是由一个主体的董事会、管理当局和其他 人员实施的，旨在针对实现以下类型的目标 提供合理保证的一个过程：①经营的有效性 和效率； ②财务报告的可靠性； ③符合适 用的法律和法规。
COSO把此整合框架归纳为五要素，即控 制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、 监督等。
内部控制的定义
内部控制 -