2020年中国保险科技行业研究报告

保险IT行业龙头企业中科软研究报告一、夯实保险IT龙头地位，积极开拓重要行业领域1.1发展历程：国内保险IT龙头企业中科软成立于1996年，2019年成功在上交所上市，公司以行业应用软件开发为核心，业务涵盖应用软件、支撑软件、系统集成等应用层次，可为客户提供大型行业应用解决方案。

经过多年的发展，在保险、公共卫生等行业细分应用领域公司已形成领先优势。

国资控股，核心技术人员深度绑定。

截止至2021年三季度，公司的第一大股东为中科院软件所，持股比例23.45%。

同时公司前十大股东中，公司高管孙熙杰、邢立、左春和谢中阳分别持股 1.04%、1.02%、0.97%和0.79%，共计持股3.82%。

根据Wind显示，截止至2020年年底，公司高管共持股3529.64万股，占比8.3%。

核心管理团队具备专业技术背景。

公司的高管以及其他重要人员多数都曾在中国科学院软件研究所任职，从事相关工作，具备非常扎实的专业技术功底，同时研究成果多次获得奖项。

其中左春先生先后曾任中国科学院软件研究所研究室副主任,副研究员,研究员,博士生导师，同时获得过中国科学院科技进步奖和北京市科学技术奖等等，具备扎实的专业知识。

1.2业务构成：公司涉足多个领域，在业内赢得良好声誉经过多年发展，公司客户已涵盖保险、银行、证券、医疗、政务、教育、交通、农业、能源、电力、旅游、气象、邮政、航空、通信、新闻媒体等各行业。

在政务、教育、交通等领域作为重要的市场参与者、竞争者，公司具备丰富的大型项目实施经验。

按行业划分，公司主营业务收入分为保险类、其他金融类、教科文卫类和其他。

目前公司收入主要来源于保险领域，其中包括财险和寿险，2020年来自保险类收入达到29.52亿元，同比增长5%，三年CAGR18.8%。

在其他金融领域，公司与国家开发银行、光大银行、国开证券等大型金融机构建立合作，在该领域2020年收入达到7.05亿元，三年CAGR34.3%；在教科文卫领域，收入也保持稳定水平，2020年达到7.1亿元，同比增长24%。

从法国安盛的海外扩张看中国保险企业如何“走出去”2020年03月18日法国安盛集团（AXA）作为世界第一批实现全球化的保险业巨头，其海外扩张经验对中国保险企业“走出去”有着重大的借鉴意义。

随着全球经济竞争日益激烈，越来越多的保险企业以兼并收购的形式加速对外扩张，以巩固市场份额、增强国际竞争力。

另一方面，我国金融保险市场加速对外开放，海外投资保险成为我国企业与金融机构规避投资风险的有效手段，这也对我国保险企业“走出去”提出了新的要求。

法国安盛集团（AXA）作为世界上第一批实现全球化的保险业巨头，其海外扩张经验对中国保险企业“走出去”有着重大的借鉴意义。

安盛集团概况一、历史沿革安盛集团是总部位于法国的跨国保险集团，从事全球保险、投资管理以及其他金融服务。

安盛前身是成立于1816年的一家互助性火险公司。

工业革命后，保险公司间竞争加剧，公司决定建立多家公司以扩展业务范围，并自二战后开始以集团组织方式运作。

1958年，克劳德·巴贝尔（Claude Bébéar）出任公司高级经理，他立志建立现代化的保险体系，并且提出“集团要实现可持续发展，必须走向国际化”的观点。

从1968年开始，通过50多年的兼并收购与合资，安盛快速成长为全球保险业的领导者。

目前，安盛集团为超过1.05亿的客户提供保险与其他金融服务，业务板块遍及全球61个国家。

二、安盛集团业务情况2018年，安盛集团总业务收入为1028.74亿欧元，同比增长4.39%，是全球最大的保险集团之一。

另一方面，安盛集团管理的资产规模达14238.44亿欧元，亦是全球最大的国际资产管理集团之一。

在2019年公布的《财富》世界500强排行榜中，安盛集团位列第46位。

（一）全球化经营覆盖区域广安盛集团的主要经营区域包括法国本土、法国以外的欧洲地区、亚洲、安盛信利（AXA XL）覆盖的地区、美国以及其他地区。

2018年，除法国本土以外的地区为集团总收入和基本盈利的贡献均达到75%，对海外业务盈利的依赖性强，集团全球化程度较高。

目录一、复盘保险股：疫情下保险行业的影响 (4)二、2021年开门红有望量价超预期 (6)2.1开门红供给侧：战略调整更加重视，年金险更具吸引力 (6)2.2重疾定义及发生率新规落地，产品切换年确定 (7)2.3长期医疗险费率可调，健康险供给侧进一步丰富 (8)2.4车险简政放权，大力下调车险附加费用率 (10)三、流量+平台场景，互联网渠道销售保险优势凸显 (12)3.12021年保费规模冲击需求，银保渠道贡献占比或将提升。

(12)3.2互联网渠道流量优势来势汹汹，平台场景搭建利于提升获客 (12)四、投资建议 (15)五、风险提示 (16)图表目录图表1. 2020年因疫情影响，上市险企保费增速出现分化 (4)图表2.疫情影响下，中国平安个险新单增速出现较大幅度负增长 (4)图表3. 保险行业P/EV全年处于低位 (4)图表4. 2019年中国保险密度距离全球有4倍差距 (5)图表 5. 2019年中国保费收入占全球份额4% (5)图表6. 疫情期间，上市险企推出多重针对疫情的应对举措，但仍难以实质性逆转6图表7.2021年上市险企开门红产品 (6)图表8. 社会养老金缺口扩大+政策税收支持+个人养老金需求意识提升，长期储蓄型产品占比有望提升 (7)图表9.重疾险及重疾发生率表的起源 (8)图表10. 医疗险在健康险范畴中，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险 (8)图表11.监管健康险相关政策 (9)图表12. 长期医疗险及短期医疗险产品举例 (9)图表13.2005-2018年我国车险成本率结构变化：综合赔付率逐步下降，综合费用率有所上升 (10)图表14.2013-2019年商车增速逐步走低 (10)图表15.征求意见稿中增加7方面的保险责任 (11)图表16.2021年由于上市险企保费规模冲击需求，有望重提银保渠道重要性 (12)图表17. 互联网人身险中寿险仍为主力 (13)图表18. 互联网健康险中费用报销型医疗险保险占比最大 (13)图表19. 第三方平台贡献70%左右的互联网财险保费 (13)图表20. 互联网人身险保费18年恢复高速增长 (13)图表21.互联网保险平台合作伙伴的合作模式 (13)图表22. 公司保险平台上的创新保险产品组合 (14)图表23. 保险科技促成的保费及分摊金额规模 (14)图表 24 公司保险科技平台收入 (14)图表25.上市险企估值表 (15)一、复盘保险股：疫情下保险行业的影响短期疫情对保险业务开展产生一定程度的冲击，全年保费增速节奏分化。

新形势下我国营业中断险产品创新开发的现状、问题和对策V V 张道充一、全球背景下的营业中断险在2020年以前，营业中断险作为企业财产保险的一个衍生产品，国内金融保险机构设计开发推出的合约产品单一，市场规模很小，很多人从来都没有听说过。

从定义上看，营业中断险是作为企业财产保险的衍生产品，又称利润损失险，承保的是保险合同约定的企业物质财产遭受损失而导致企业的正常生产经营受到干扰或暂时中断而遭受利润损失的风险。

过去3年时间里，因为全球重大突发事件，世界各国企业因营业中断造成的损失数以万亿计，营业中断险的产品开发和保险理赔因此迅速成为世界各国共同关注的焦点。

在2020—2022年这3年时间里，世界金融保险业最引人瞩目的营业中断险事件却与一场体育赛事有关，即第32届夏季奥林匹克运动会——2020年东京奥运会。

2021年7月23日，比预期延迟一年的东京奥运会宣告正式开幕。

宣告正式开幕的同时意味着本届奥运赛事没有被取消，这让一家总部设在德国慕尼黑的慕尼黑再保险公司“喜大普奔”，过去一年来持续绷紧的神经终于得以放松。

因为东京奥委会购买了慕尼黑再保险公司的营业中断险，如果本届奥运会赛事取消，慕尼黑再保险公司最后承担的赔付金额可能高达5亿美元。

很显然，面对重大突发事件所带来的数以万亿计的营业中断损失，2020年东京奥运会赛事取消可能给慕尼黑再保险公司带来的5亿美元损失就显得微不足道。

在2020年春节短短7天时间，恒大研究院分析报告估算国内的直接损失就超过1万亿元，因估算数据主要是立足餐饮零售和旅游等行业领域，所以这其中大部分损失可归于营业中断损失的范畴。

在世界发达国家的金融保险市场上，营业中断险一直是保证企业持续稳健经营的一个重要避险产品，过去3年重大突发事件只是其脱颖而出的部分原因。

2020年11月，根据日内瓦协会（全称“国际保险经济学研究会”）发布的报告估算，世界各国财险公司营业中断险的年度保费收入约300亿美元，世界各国保险机构需要150年的营业中断险保费收入，才能弥补2020年因这一特定突发事件所造成的营业中断损失及其后续处理。

中国人寿保险高质量发展研讨报告“十四五”期间，中国经济进入新发展阶段，高质量发展理念明确树立，双循环发展格局加快构建。

伴随着中国经济的不断成长，保险业也实现了一次又一次的跨越，并在国家经济社会发展中很好地发挥了“社会稳定器”和“经济减震器”的作用。

与共和国同生，与时代同行，中国人寿肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任，始终坚守“守护人民美好生活”的初心，专注主业，锚定战略航向，以充足的发展韧性在服务国家大局中增进民生福祉，在高质量发展中创造长期价值，并在中国保险业发展历史上谱写着浓墨重彩的篇章。

70余年春风化雨，70余年春华秋实。

看似寻常最崎岖，成如容易却艰辛。

一路走来，中国人寿在可持续发展的道路上勇往直前，每一步都付出了艰辛努力，让亿万客户感受到保险应有的美好。

中国人寿所取得的成就是时代和国家所赋予的机遇，也是国寿人不断开拓进取的结果。

勇立潮头，引领保险业步入发展快车道大道之行，一以贯之，历史的江河不断奔腾向前。

作为国内最早经营保险业务的企业之一，中国人寿从新中国诞生的晨曦中走来，由此开启了长达半个多世纪的发展历程。

新中国成立后，对保险工作高度重视。

1949年，中国人民保险公司批准设立，新中国保险业起步，中国保险史从此揭开了崭新的一页。

中国人民保险公司是中国人寿的前身，开启了中国人寿的发展元年。

新中国成立初期，国内的人身保险业务有强制保险和自愿保险两大类，强制险主要包括铁路、轮船、飞机旅客意外伤害保险，自愿保险则分为职工团体人身保险和简易人身保险两类。

到1958年，共实现人身险保费收入1.41亿元，参加职工团体人身保险者达到300万人，参加简易人身保险者发展到180万人，对安定群众生活起到了积极作用。

之后由于历史原因，中国保险业进入低潮时期，而始于1978年的改革开放，使中断了20年的国内保险业务全面恢复，保险业迎来新生，并踏上了历史征程。

1996 年，根据我国《保险法》关于分业经营的要求，中保人寿保险有限公司组建成立，并进入了专业化经营时代。

保险行业年度策略报告不塞不流，不止不行行业年度策略报告行业报告保险2021年12月7日强于大市（维持）行情走势图相关研究报告《行业动态跟踪*保险*全面规范人身险销售，寿险转型不断磨底》2021-11-26《行业动态跟踪*保险*进一步规范人身险发展，头部险企强者恒强》2021-11-04《行业深度报告*非银与金融科技*产品+渠道+服务，财富管理发展的三大制胜》2021-09-11证券分析师王维逸 投资咨询资格编号 S1060520040001 BQC673***********************.cn 李冰婷 投资咨询资格编号 S1060520040002************************.cn研究助理陈相合 一般证券从业资格编号 S1060121020034*************************.cn平安观点：⏹保险股复盘：估值底部，静待风起。

2021年新单承压、地产投资风险暴露；截至2021年11月30日，2021年保险指数（SW II ）跌幅41.19%，较上证综指超额亏损43.81pct ，行业平均估值仅0.57倍PEV ，处于历史前1%低位。

根据保险历史复盘，我们发现保险行业估值变化早期主要受资产端影响，负债端对标的选择影响更大。

2017年以来，上市险企主动调整业务结构、价值转型进程加快，负债端业绩对估值的影响力提升。

⏹渠道升级：个险深入转型，“新银保”蓄势待发。

1）个险渠道转型不断深化，队伍规模仍下滑、质态待提升。

主要上市险企差异化明显，其中太保、平安转型已进入深水区，国寿、新华尚按照既定节奏进行。

具体来看，太保全面深化“长航行动”、推进营销队伍向职业化、专业化、数字化升级，在稳定的绩优人力基础上，产能快速提升；平安坚持以质量为导向，践行“稳定队伍-健康队伍-三高队伍”的转型路径，推广1个“三好五星”评价标准、3层队伍差异化经营、4大数字化工具。

2）银保渠道聚焦价值，向高质量发展转型。

保险科技在农业保险领域的应用作者：王煜来源：《大经贸·创业圈》2020年第04期【摘要】如今的万物互联时代，区块链技术、人工智能技术等新兴科技將会对保险行业产生翻天覆地的变化。

科学而合理的保单定价、保险主体双方信息不对称的减弱、客观且低成本的勘损赔付会给农险行业的转型和发展提供新的契机。

【关键词】保险科技农业保险1保险科技概述1.1 保险科技保险科技可以理解为，一种为了提高保险行业经营效率，促进行业转型升级，打破行业壁垒的创新技术。

现阶段保险科技的核心技术包括云计算、无人机、人工智能、区块链、大数据、物联网等，这些技术承前启后，紧密结合，相互作用。

2农业保险概述2.1农险的发展成就2020年是我国脱贫攻坚的决战决胜的收官之年，两会的政府工作报告中明确指出，要围绕做好“六稳”工作，落实“六保”任务，其中“保粮食能源安全”是“六保”中的重要一项。

农业作为国家的第一产业，是国家发展之要，粮食安全之基，农民立身之本，农业保险（以下简称农险）是财产保险的重要分支，是一种农业风险共同承担机制，专为农业生产者在从事种植业、畜牧业、林业和渔业等过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病等保险事故造成的经济损失提供补偿保障的一种保险，是被保险人事发后的重要经济来源。

传统小农户和新型农业经营主体是乡村振兴的两大主体。

前者的生产多数为了自给自足，因此主要面对自然风险、技术风险。

而后者更为专业化和规模化的特点，使其灾害后的损失更为严重。

同时，农业发展逐渐现代化，后者是以农业产品商品化，通过出售获得最大利润的生产形式，生产资料价格的变动、农产品价格波动、销售渠道不稳定等市场风险都会对其造成冲击。

农业保险的大面积覆盖势在必行。

在国家大力扶持的基础下，农业保险的发展得到了长足的进步。

农险的业务量持续扩大，农村团体入保逐渐成为趋势，切实起到经济补偿、维稳产量的效果，加速农业现代化，与此同时成为农村金融改革创新必不可少的力量。

上半年中国保险行业上市险企险种结构变化、前五大险种种类及集中度、新产品推进与价值率提升趋势及未来发展前景分析预测一、中国保险业的发展分析保险业新科技的发展，消保险科技市场呈现新繁荣、新态式，消费者行为的改变促使保险公司的转变，科技服务最终是消费者，目标让保险产品根据有体验温度。

保险从早期的淘宝退运险到2017重疾病类保险品类，车险包括智能加速车险蚂蚁金服2018年推出的ABI产品(智能驾驶车险指数模型)这一系列的创新，针对保险市场扮演市场驱动力无疑是集成与用户的需求。

我国保险业发展与国外发达国家对比起步较晚，近几年国内政策对保险业扶持及外置对市场前景看好，保险业已进入推进发展阶段。

随着生活提高以及社会风险人们对风险意识加强，居民对家庭及自身风险保障意识逐渐重视。

数据显示，保险会统计数据，社会疾病死亡因素中，恶性肿瘤。

急性心肌梗塞与脑中风后遗症因素死亡率占比大94.9%，由此看出，重大疾病是威胁居民生命主因。

人身保险占比原保险保费比重64%占比从2013年持续增长，针对近几年人身保险公司业务中心从低价值临床转向高价值保障型业务，着力优化业务结构，行业原保险费收入增长加快，人身险保费收入到2017年增长至73%。

1、上市险企险种结构变化趋势情况上市险企险种结构分类各不相同，但当前以健康险为代表的保障型产品占比明显提升行业：行业月度披露口径为寿险、健康险及意外险，占比看截至2019H寿险占比76.5%，健康险占比20.2%。

健康险占比自2010年以来逐步提升，18、19H行业整体保费增速承压的背景下仍然保持20%以上的增速。

从目前占比情况看已达到行业的20%，不考虑社会保障模式的情况下看这一比例从国际比较看并不低。

平安：规模保费险种口径披露相对详细，19年最显著的变化在于分红险下降而年金占比提升。

以平安看口径细分较为详细，19H总保费分红险、万能险、传统寿险、长期健康险占比分别为36.1%、16.5%、16.3%、14.8%，其余为意外及短期健康险、年金险等。

理性投资专业融资RATIONAL INVESTMENT PROFESSIONAL FINANCING东亚前海证券分析师倪华资格证书：S1710522020001银保渠道补位个险，增额终身寿险或爆发2022.3.21——保险行业研究框架及投资逻辑目录CONTENTS 01/保险业务介绍及研究框架02/如何看当下的寿险及财险03/主要上市公司04/估值1PART 01保险业务介绍及研究框架1.1保险业务分类以人的生存或死亡为给付条件以特定疾病的发生或医疗行为为给付条件以人的生存为给付条件，类理财产品以意外导致的死亡、医疗为给付条件1.1保险业务分类主要销售险种主要销售模式业务员展业银行理财经理销售网上自行购买业务员电话销售To B主要影响因素业务员数量业务员素质（人均产能）代理人活动率产品激励方案签约银行机构数量银行客户质量理财经理销售能力银行佣金率产品竞争力互联网销售能力分销渠道佣金率业务员数量业务员素质产品竞争力机构开拓能力1.2 保险行业关键指标——寿险主要关注10年期国债收益率与750日移动平均线。

利率上行，一般有利于险企投资端表现。

不同渠道驱动因素不同。

代理人渠道主要是代理人数量、活动率、活动人力人均产能、代理人人均产能不同产品，不同缴别，NBVM 不同。

长缴别NBVM 更高。

按产品看：寿险约40%-60%、重疾险约90%、医疗险（一年）约7%、短期年金约5%、养老年金约40-60%×＋1.2 保险行业关键指标——寿险1.3 保险行业关键指标——财险＝×（1-）＋客户理赔金额占总保费的比例为获得客户投放在渠道的费用和为客户提供服务等非理赔的费用占总保费的比例车险在财险中的占比较高，更关注车险的费用率和赔付率非车险主要关注信用保险、财产险、健康险与意外险2PART 02如何看当下的寿险和财险2.1 从渠道角度看寿险➢我国寿险渠道分为：线下代理人渠道、银行邮政渠道、经纪渠道、电销渠道及互联网保险渠道。

本刊特稿Feature2020年保险理赔报告出炉 “新”重疾险发展路在何方陈婷本刊记者一元复始，万象更新。

2021年2月1日起，中国重疾险进人“新定义”下的“新时 代”，中国保险行业协会与中国医师协会于2020年11月发布的 《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版）》正式启 用，行业定价也开始以中国精算师协会发布的《中国人身保险业 重大疾病经验发生率表(2020)》为重要依据。

几乎与此同时，60余家人身险公司元旦之后陆续通过官方 微信号等渠道公布了 2020年度理赔报告，其中一个剖析重点，就 落在重疾险领域。

本刊记者仔细査阅了这些报告，尽力梳理了 2020年重疾险理赔的“重中之重”，试图通过浓缩的数据表象，还 原一个较为真实的重疾险发展现状脉络，并展望其未来的新变 化、新趋势、新气象。

一、剖析:2020年重疾险理赔呈现“两低四高”仔细剖析这数卜份年度理赔报告，虽然各公司的报告重点、统计口径有所差异，但在保额、出险年龄、疾病种类等方面呈现出 相似的特征。

(一)需求高，而人(件)均保额仍较低毋庸置疑，随着经济的发展和同民财富的快速累积，对于重 疾险这类健康保障，国人的需求正逐年提高。

但现实情况是，已有人均保额还远远满足不了目前的重大疾 病治疗费用所需，这一点可以从各公司的件均理赔金额中看出 端悅。

比如，中国人寿2020年理赔报告显示,该公司重疾险件均赔 付金额仅为3.8万元,与目前重大疾病治疗和康复费用平均所需 额度10万~ 50万元相比,存在较大缺口。

平安人寿2020年重疾 险理赔件均为7.9万元，太平人寿为14.8万元，中宏保险为19.1万 元。

大部分公司重疾险赔付件均在10万〜20万元之间，远不能 满足被保险人及其家庭实际所需。

这也给国人在选购重疾险时提了个醒,大家应当从“有没有4 ___________________________________保险”的观念，逐步向“保障够不够用”“保额是否充足”上转变，并 付诸实际行动。

２０２０年中国保险中介市场生态白皮书ＣＯＮＴＥＮＴＳ目录０５一、前言０６ 1. 参与机构０７ 2. 样本介绍０８ 3. 主要内容０９二、中国保险业总体发展态势１３三、2020中国保险营销员调查１４ 1. 保险营销员基本特征１７ 2. 2020年保险营销员群体的新特征２３四、疫情对保险营销的影响２８五、2020中国保险营销员世代差异与融合２９ 1. 世代的划分３０ 2. 团队长的基本特征３２ 3. 团队的基本特征３４ 4. 世代特征３８ 5. 世代差异带来的挑战４０ 6. 世代差异与团队发展策略４５7. 绩优团队的特点前言2020年，受到年初新冠疫情的外部冲击，国内经济曾经一度按下“暂停键”。

随着疫情的快速遏制以及复工复产的浪潮，作为凸显经济韧性的保险板块，保费收入仍旧实现了正增长。

中国银保监会数据显示，2020上半年，我国保费收入同比增长6.4%，虽然增速与去年同期相比，明显放缓。

但是我们相信，保险业能够迅速适应新的市场环境，以更强劲的态势，更坚韧的节奏，迅速恢复乃至超越疫情之前的水平，并实现长期可持续发展。

我们今年的调查，涉及三大问卷，分别是：《2020“新时代”保险代理人基本生态调查》（A卷）、《2020团队发展—不同世代培育的关键点》（B卷）和《2020新冠肺炎疫情对保险行业的影响》 （C卷）。

我们的问卷采集时间为复工初期，获取数据十分不易。

在此，向所有参与问卷调查的保险同仁们表示衷心感谢！1. 参与机构本报告由北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心(Risk Management and Insurance Research Center, RMIRC)和保险行销集团保险资讯研究发展中心(Insurance Information Research & Development Center，IRDC）联合发布。

北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心成立于2011年，一直秉承“专业·创新·融合”的理念与宗旨，充分发挥北京大学的教育与科研优势，积极推动风险管理与保险领域的理论和实务研究。

中国保险行业发展展望一、保险行业发展概况分析伴随着中国经济的起飞，中国保险业的发展势头一发不可收。

数据显示，中国保险业的年保费收入从复业之后1980年的4.6亿元，增加到2017年的36581亿元，年均增长速度27.5%，这一速度无疑令人咋舌。

1992年全国只有6家保险公司，但截至2018年底，我国保险机构数量达235家，保费收入和总资产分别为3.8万亿元、18.33万亿元，保险密度2724元/人，保险深度4.22%，保险营销员队伍超过800万人。

保险市场规模先后超过德国、法国、英国、日本，全球排名升至第二位，在世界500强中有7家中国内地的保险公司，成为全球最重要的新兴保险市场大国。

保险业发展的同时，我国的互联网经济也在飞速发展，它们碰撞出的互联网保险渠道成为前几年保险市场上的一抹亮色。

根据统计数据显示，截止至2017年中国互联网保险保费收入下降至1875.27亿元，同比下降20.1%。

初步测算2018年中国互联网保险保费收入达到了1889亿元左右。

但近两年，由于针对中短存续期产品的强监管以及商业车险费改的影响，互联网渠道的产、寿险保险收入纷纷出现负增长，2017年上半年分别下滑20.01%及10.9%，2018年上半年披露的人身险互联网保险保费收入再次下滑15.61%。

对于互联网渠道的前景观点各异，不过行业内形成的共识是，互联网科技浪潮所演化出的保险科技将改变保险业传统的模式，重塑保险业的未来，也将成为保险业接下来的主要战场之一。

二、财产险和寿险受疫情影响较大2019年我国健康险保费收入为7066亿元，同比增长29.70%，原保险保费收入为42645亿元，同比增加12.18%。

2003年非典期间，我国健康险的收入增速加快。

同非典一样，此次新冠病毒得到控制或结束之后，我国健康险的收入增速极有可能大幅提高，同时带动整个保险业业绩的增长。

2020年春节，新型冠状病毒感染肺炎疫情席卷全国。

为了抗击疫情的发展，需要降低人口的流动和聚集，因此国内消费需求大幅降低。

中国金融科技行业发展历程及现状研究一、金融科技行业综述1、金融科技介绍中国央行《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》指出“金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效”。

近几年来，中国金融业随着科技进步发生了巨大的变革。

金融与科技结合，不仅颠覆了银行、保险、证券和资管等细分领域原有的商业模式与逻辑，更重构了传统金融机构的战略、运营、产品服务、渠道和风控等各个环节。

与此同时，金融科技企业虽然利用数字化科技创新金融服务方式、丰富金融服务场景、优化金融服务体验，也经历了从与传统金融机构抢夺市场，到为传统金融机构赋能的转变。

2、金融科技产业链金融科技行业上游主要包括数据提供商、硬件设备提供商以及软件服务提供商等。

其中数据提供商为中游企业提供金融客户数据信息，硬件设备提供商则提供基础设备服务，包括服务器和芯片等，软件服务提供商负责提供操作系统、平台和应用之间的通用服务等。

金融科技行业中游则为金融科技服务商，包括综合型金融科技服务商和垂直型金融科技服务商，两者的区别在于：综合型金融科技服务商不仅仅提供金融科技服务，同时输出用户流量和用户场景数据，典型的企业有蚂蚁集团、京东数科等;垂直型金融科技服务商以金融科技产品为主营业务。

金融科技行业下游包括金融机构和金融消费者，按照行业可划分为证券、银行、保险、资管等领域。

3、我国金融科技产业发展历程信息技术在金融领域的应用先后经历了业务电子化、渠道互联网化两大阶段。

目前，我国金融科技产业正处于科技创新的发展浪潮中，信息技术从支撑业务向引领业务发展，从后台应用向前、中后台和金融服务的全环节渗透，从核心交易系统、信贷系统向大数据征信、智能投顾等产品创新。

二、金融科技行业发展现状1、金融科技市场规模根据赛迪顾问的数据，2016-2019年，中国金融科技整体市场规模由2104亿元快速增长到3753亿元，2020年受到疫情冲击影响，金融科技整体市场规模为3958亿元，同比增速下降至5.46%。

中国保险业的发展概况探究作者：田玥怡王婷来源：《中国市场》2021年第17期[摘要]保险作为金融体系中不可或缺的组成部分，为金融业务提供着相匹配的服务保险。

作为一种分摊风险的财务手段在如今广为盛行，近年来我国保险行业潜力巨大且呈现出高速发展趋势。

在商业方面保险与银行之间联系密切，在民生方面保险与大众之间联系紧密，所以保险业的发展是至关重要的。

同时，由于保险对保户具有经济补偿的特点，能够在人们面对未知的不确定性所带来的风险中满足人们对生活安定和生产稳定的基本需求，所以保险业的发展探究是很有必要的。

但也由于我国保险业发展时间不长，进程还属于初级阶段，所以保险业的发展还存在着一些需要改进的地方，不过从反向来看也正体现了我国保险市场拥有着较大的发展潜力和发展空间。

[关键词]中国保险业;发展现状;风险管理;趋势[DOI]10.13939/ki.zgsc.2021.17.0441 中国保险业的发展历程19世纪中叶，我国第一个本国保险公司在上海问世，它的出现打破了我国保险业完全被外资垄断市场的局面，我国近代民族保险业正式启程。

1949年以后，我国开始对旧中国保险市场进行管理整顿，就在同年中国人民保险公司正式挂牌开业。

直到1988年以前，我国社会保险市场上仍然只有一个中国国家人民保险企业公司独家经营。

1988年以后，开始有几家耳熟能详的保险公司相继成立。

截至2011年年底，全国共有15家中外资保险有限公司，其中8家行业发展在朝着国际化方向追赶。

2016年保险成为人们的投资首选。

2018年中国保险业再度迎来了它的重要命运转折点。

中国银行保险监督管理委员会的整合出现，更是加速本土保险业更快、更高速的发展。

2 中国保险业的发展现状2.1 市场供给量不足且有侧重性我国是人口众多的泱泱大国，保险市场广阔、有巨大的潜在需求，但是目前为止注册过的正规人身险公司和财产险公司以及再保险公司只有100多家，这100多家保险公司之于十几亿的人口而言是少之又少，这会导致很多乡村以及西部偏远地区保险的普及率低，人们还并不真正的了解保险，人们的保险意识相对落后，这或许将会滞缓我国本土保险业的发展。

1科技赋能保险的阶段成效数字发展加速我国险企转型升级进程。

第一阶段，2004年起，我国保险公司建立互联网保险部门，通过渠道数字创新提升业务开展效率，尝试发展线上市场；第二阶段，2015年起，保险公司打造自有服务平台“国寿e ”“大地通保”“神行太保”等APP 完成业务拓展及保全服务等，部分环节可以实现电子检测、信息判断等自动化处理；第三阶段，伴随《中国保险业发展“十三五”规划纲要》提出充分应用人工智能等新兴技术，《新一代人工智能发展规划》和《促进新一代人工智能产业发展三年行动计划》等政策出台，人工智能、区块链技术大力发展并在保险领域取得深入推广，如推出“定损宝”“智能闪赔/认证”等各类产品等，进一步深化保险科技发展。

1.1传统科技自2004年起，各保险公司尝试开启线上展业渠道，优化PC 端在线服务和公司内部网络，模拟活动计划表单在线管理，开通线上培训，提升信息化服务水平，主要实现数据录入处理、线上流程互通及简单业务远程线上办理。

传统科技的运用大量减少出单录单服务中的纸质资料，提升承保环节工作效率，缩短业内承保时间。

1.2移动互联于2014年左右，保险行业以“客户服务全流程”为导向，基于线上平台提交并保存所有活动记录，通过移动平台完成线下展业、录单出单，险企推动移动APP 发展。

国内建立持牌专业互联网保险公司，探索建立数据诊断模块，协同多平台促进数据跨行业转化使用，逐步消除部分渠道壁垒，保证信息同步，及时开展保险的承保、理赔和风控工作。

2016-2019年，中国互联网保单数量自61.7亿增长至406亿单，增加6.5倍。

1.3人工智能伴随“人工智能”概念的提出与深化，保险生态被率先提出。

承保服务方面，公司与各生态系统的连接通过保险科技赋能实现，进行精细化风险判断，并沟通健康管理辅助设备，通过图像识别与智能分析等输出个性互联网保险产品，扩充信息采集的多样性和处理的维度，加速场景化渗透，进一步提升保险服务客户的“精准性”和“连贯性”。