固定资产贷款授信调查报告(银行固定资产贷款 调查报告模板)

1 固定资产贷款授信调查报告

客户名称:

授信金额：

授信期限：

经办机构:

客户经理：

负责人 :

填报说明：

1、本指引适用于固定资产贷款（包括重大固定资产贷款和项目融资），不适用房地产贷款以及自身不产生现金流的固定资产贷款。

2、在此指引基础上，调查人员可对相应部分按行业特点进行撰写。对于未按规定填写的内容，必须填写理由。

3、报告正文为宋体小四号字，行间距为1.5倍。表格统一采用宋体五号字（可适当选用小五号字）。

4、经营机构须对授信基础资料的真实性负责。

5、采信材料复印件须签署“经与原件核实无误”，并由客户经理、经营机构负责人签字确认。

6、模板不得随意删减，若未能按要求填写，需进行合理解释或说明。

调查人员声明：

项目主办客户经理XXX与协办客户经理XXX对该公司进行了现场调查，对企业财务报表现场进行了核对，并与审计机构的审计报告原件核对一致，对其他材料的复印件也与原件进行了核实。

调查人员与该公司不存在《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人关系。

调查人员对提交的调查报告及企业提供材料的真实性、完整性、有效性负责。

附现场调查照片：

2

主办客户经理： 协办客户经理：

经营机构负责人：

一、授信申请方案

（一）授信申请方案

客户名称 申请人全称

客户评级 客户所属行业 四位行业代码对应的名称

授信金额1： 贷款投向行业 四位行业代码对应的名称

是否银团贷款 我行银团角色

贷款期限 利(费)率

提款期 宽限期

担保方式 还款计划概要

我行授信额度 我行授信余额

调查人及联系方式 经营机构及负责人

1、此处可完整表述授信业务申请方案，对借款人、授信金额、贷款用途、期限（贷款期限、提款期及宽限期）、担保方式、利（费）率、前提条件等基本要素必须有清晰表述。

2、如为银团方式，还需说明银团贷款总金额，银团各方的角色和份额，银团主要条件等。

3、如涉及特殊交易结构及操作模式，须对模式进行说明，尽量以图表配以文字形式说明模式的关键流程。

4、业务管理部门意见。

（二）我行对借款人现有授信批复及额度使用情况（重大固定资产贷款适用）。

1、历年授信批复情况（包括表内授信、理财、结构化融资等各类业务）。

2、上年度批复使用情况，目前授信余额。

3、上年度批复后贷后管理情况。如果贷后检查发现存在明显问题的则需列 3 明具体问题，如无问题则可简略。对上年度批复中明确量化的条款及刚性条款的执行情况必须反映。

4、授信、理财、发债、结构化融资等各类授信及非授信业务余额，对涉及多个申请人的集团授信，须采用表格方式反映其额度、占用、担保等信息。

5、上年度授信期内，最高时点使用额度（剔除保证金的敞口额度，包括理财、发债、结构化融资下同）和截至上报本次方案时的使用额度。额度使用率过低的（低于10%），应注明原因，并说明新方案如何提高额度使用率或继续维持过低的额度使用率的理由。如为资信情况较弱的企业，应提供上年度额度使用明细，包括受托支付对象、金额等。

6、如申请人所在集团或关联公司在我行存在有效授信额度或授信余额，须对涉及的相关授信批复情况进行说明。

二、申请人基本情况

（一）基本信息

客户名称 申请人全称 内外部评级

所属集团 追朔到最上级母公司

成立时间 精确到年月日 注册地 精确到地级市

法人代表 最终实际控制人 追朔到各级国资委或自然人控股股东

注册资本 万元或亿元（保留2位小数点） 实收资本 万元或亿元（保留2位小数点）

是否老客户 与我行业务合作年限 5年以下注明具体合作年限

前三大股东 前三大主营业务

第一大股东名称 比例: 主营业务1 比例:

第二大股东名称 比例: 主营业务2 比例:

第三大股东名称 比例: 主营业务3 比例:

合计 比例合计: 合计 比例合计:

1、申请人历史沿革，重大股权调整情况。

2、说明公司章程中约定的各股东出资金额、比例、资金到位进度；各股东 4 资金到位情况是否符合公司章程的约定。公司章程中对某出资方资金不能到位情况下的处理约定。按公司章程中的条款填写下表并文字说明：

出资方 约定出资金额 约定出资比例 资金到位金额 资金到位进度

股东1

股东2

…

合计

3、列明目前公司股权结构图，要求追溯到最上级自然人或各级国资委，股权结构图须注明持股比例。

4、判断实际控制人并说明依据。对于实际控制人，需要简要概述其基本情况。

（二）股东（出资人）情况

对公司章程中约定的出资比例达20%以上的主要股东（出资人）的情况进行说明，重点说明控股股东对贷款项目的建设及运营经验、财务实力及未来经营前景，对于其他股东则重点说明出资能力。

对于直接出资方为“壳”公司的，可按实质重于形式的原则，选择对其上层实际出资和经营主体的情况进行说明。

（1）股东甲（控股股东），按照本文“二、申请人基本情况”的要求（重大固定资产贷款）进行调查，对于其中“（一）借款人基本信息”中已说明的信息，此处可不再重复。

对于公司实际控制人为自然人的，还需说明该自然人（或其家族）所拥有的主要财产，所控制企业集团（包括松散性集团）的主要经营、财务情况，对其财务实力、经营前景及信用记录进行分析说明。说明我行对该集团各授信主体的授信额度及授信余额情况。

（2）股东乙（非控股股东）

重点说明公司股权结构及实际控制人、主营业务情况、按以下财务简表列示主要财务指标，说明其出资能力。

项 目 前二年 前一年 即期

资产总额 5 其中：流动资产

长期投资

固定资产净值

负债合计

其中：流动负债

长期负债

刚性负债合计

所有者权益

资产负债率%

流动比率%

速动比率%

主营业务收入

利润总额

经营活动现金净流量

（3）股东丙（非控股股东）

同股东乙。

……

（三）实际控制人及管理层情况

1、判断实际控制人并给出依据。

2、自然人实际控制人是否还控制有其他无股权关系的企业。如果自然人股东与实际控制人为非同一人的，应核查两者的关系，核查形成自然人股东与实际控制人非同一人的原因，并取得二者之间存在的投资关系、协议或者其他安排。

3、自然人实际控制人的从业履历、有无海外居留权、有无涉诉信息等。董事长、总经理、财务负责人等关键管理人员的履历、管理经验、业绩、个人品德和信用情况。企业高管层有无重大违规违纪情况。

（四）组织结构及关联关系

1、针对集团客户，须列出二级控股子公司情况。如子公司为上市公司（须注明股票代码），不管几级，均须填写。 单位：万元或亿元

子公司 持股比例 注册资本 主营业务 上年营业收入 上年净利润 本年营业收入 本年净利润

6 2、对于民营企业，如属于某集团公司，须列示该集团本部及控股的二级子公司情况。

成员公司 自然人或集团持股比例 注册资本 主营业务 上年营业收入 上年净利润 本年营业收入 本年净利润 刚性负债余额 对外担保余额

集团本部

子公司1

子公司2

通过上表，文字说明申请人所属集团的主要经营领域、各经营领域的主要成员公司及其经营情况、本次授信主体在该集团整体经营链条中所处地位。上述公司若存在涉诉以及被执行等情况时，也须在此进行说明。

3、对于同一实际控制人（自然人或自然人群体）持股超过20%或家族成员控股但未并表的关联公司，填写下表。

单位：万元或亿元

其他关联公司 股东情况 注册资本 主营业务 上年营业收入 上年净利润 本年营业收入 本年净利润 刚性负债余额 我行授信额度 我行授信余额

（五）借款人经营情况（仅适用于重大固定资产贷款，对于项目融资可不填写）

1、主营业务收入、毛利构成、变化趋势

（1）申请人业务板块构成及变化情况

单位：万元或亿元（亿元保留2位小数点）

主营业务（按产品或板块） 前2年 前1年 最近期

营业收入

占比 营业收入 占比 营业收入 占比

…

合计

注：近期数据原则应为上报日3个月内，不超过6个月

对申请人的主营业务进行介绍，并对整体经营情况进行描述。调查各项业务收入变化原因，对于量、价变化与行业整体走势不符的，须提供合理解释并提供相应依据。对于不常见或复杂的主营业务应做详细解释。

（2）主营业务毛利构成及变化情况

单位：万元或亿元（亿元保留2位小数点）

主营业务 前2年 前1年 最近期 7 毛利 占比 毛利 占比 毛利 占比

…

合计

毛利率变动与行业整体走势不符，须提供合理原因及相应依据。

（3）主营业务利润率变化情况

主营业务 前2年 前1年 最近期

毛利率 净利率 毛利率 净利率 毛利率 净利率

…

合计

利润变动与行业整体走势不符，须提供合理原因及相应依据。

（4）销售区域情况

2、上下游客户情况分析（介绍主要原材料/最终产品是什么，主要的原材料供应商/下游客户有哪些，并按下表填写。）

（1）上游供应商

前2年（2016年）完整年度

前五大供应商 采购产品 采购量 采购金额 采购占比 结算方式/周期 是否关联企业

合计 -- -- -

前1年（2017年）完整年度

前五大供应商 采购产品 采购量 采购金额 采购占比 结算方式/周期 是否关联企业

合计 -- -- -

本年度（2018年*月）

前五大供应商 采购产品 采购量 采购金额 采购占比 结算方式/周期 是否关联企业