跨行通资金归集PPT课件

跨行资金归集3.0
电子银行部 二零一三年十月
目录
跨行资金归集业务发展情况
跨行资金归集3.0简介
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1、跨行资金归集业务快速发展
截止9月30日，年新增跨行资金归集客户23.99万户，客户规模达到 46.81万户，是去年全年的2倍；年归集金额达到4246.56亿元，是去年全年 的2.36倍。跨行资金归集交易客户数和资金归集量增长迅猛，呈现加速增长 趋势。
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1、签约：以前客户签约跨行通，只能前往柜台，现在通过手机银行和网 上银行均可办理，更加方便快捷。 签约、归集无需 对方网银USBKEY 验证 归集协议当天签 约，次日生效，有 效时长客户自主设 置。
他行账户
第12页
2、设置定额自动归集：手机银行、网上银行可以设置自动归集，归集周 期可按日、周、月 。定额自动归集设置成功后，可通过个人网银和手机 银行查询所设置的详细信息，如协议编号、归集起始日期、归集周期 等。定额自动归集对于有周期性资金结算需求客户非常实用。
目录
跨行资金归集业务发展情况
跨行资金归集3.0简介
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1、跨行资金归集业务发展三步曲
跨行资金归集1.0: 2010年8月30日我行作为首批接入人行网上支付跨行清算 系统的商业银行，成功上线网银互联（俗称超级网银），实现了手动归集他 行资金。 跨行资金归集2.0:2011年6月，总行创新推出了跨行资金自动归集，可按照 客户预先设定的规则，由系统自动的将他行资金批量归集到我行。目前我行 跨行资金归集采取免费的策略，降低客户结算归集成本。
跨行资金归集与被归集分析
被归集金 被他行归 额占归集 分行 分行 归集他行资金 集资金 金额比重 南宁分行 14.03 12.14 86.55%广州分行 上海分行 198.36 95.56 48.17%南昌分行 合肥分行 30.58 13.69 44.76%深圳分行 呼和浩特分行 0.79 0.28 35.56%杭州分行 苏州分行 21.45 6.62 30.86%济南分行 太原分行 54.37 16.14 29.69%北京管理部 大连分行 35.01 9.08 25.92%长沙分行 青岛分行 19.51 5.01 25.68%长春分行 宁波分行 28.54 7.28 25.53%沈阳分行 西安分行 33.53 8.39 25.03%南京分行 重庆分行 71.05 17.21 24.22%福州分行 昆明分行 18.33 3.84 20.94%厦门分行 石家庄分行 94.68 18.91 19.97%郑州分行 天津分行 70.24 12.89 18.36%汕头分行 温州分行 45.05 7.67 17.04%成都分行 武汉分行 94.82 15.43 16.28%泉州分行 被归集金 归集他行 被他行归 额占归集 资金 集资金 金额比重 290.20 46.35 15.97% 59.61 8.85 14.85% 344.88 46.00 13.34% 115.12 12.14 10.54% 143.57 14.87 10.36% 254.02 25.04 9.86% 134.62 12.90 9.58% 187.96 15.70 8.36% 12.98 1.02 7.89% 448.63 32.43 7.23% 251.25 17.69 7.04% 178.91 11.50 6.43% 245.03 9.63 3.93% 52.34 1.93 3.69% 53.99 1.68 3.10% 514.38 9.61 1.87% 第6页

4.保留金额。考虑到交易收费，以及同业零余额账户清理等问题，为保证归集交易成功，以及被归集账户在资金归集后的 有效性，经与软件中心确认，对于每笔归集交易将在被归集账户中留存10元。此种情况下，后台系统将按每笔50010元计 算拆分笔数和最后一笔归集金额，实际按每笔50000元执行，从而拆分的笔数越多，账户留存的余额越多。例如：客户账 户余额为20万，系统根据拆笔归集规则，将拆分为4笔，前三笔按照每笔50010元拆分（其中10元为保留余额），第四笔 归集金额49960元，归集完成后，客户被归集账户将剩余40元。
跨行资金归集服务产品介绍
总行渠道管理部 2014年8月
跨行资金归集
系统背景介绍 2010年8月30日，我行为配合人民银行第二代支付系统而筹建了新的跨 行支付系统——中国银行人民币跨行支付系统，俗称“超级网银”。
网上银行做为新兴的电子渠道，在该系统投产初期，为进一步提升个人 网银跨行服务能力，配套开发了“跨行现金管理”功能。
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跨行资金归集
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跨行资金归集
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跨行资金归集
1.2013年8月（P305）批次前签约的支 付协议是不指定收款人协议，因此不 支持进行跨行资金归集设置，客户需 要重新签约支付协议。 2.如客户的支付协议支持进行跨行资 金归集设置或有多个有效支付协议， 则可通过点击支付协议号后面的链接 进行选择。
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跨行资金归集
跨行资金归集的短信通知，使用 网银手机交易码手机号码
为便于客户及时获知交易情况，系统将在以下情况向客户发送短信通知： 1.系统根据客户设置的归集方式和归集周期，自动在执行日完成归集交易后（无 论成功、失败），将向客户发送本次执行的归集结果； 2.在客户已签约的支付协议到期前30天，向客户发送短信通知，提示客户进行续 约（查询协议长期有效）； 另，在客户已签约的支付协议到期后30天内，客户也可进行协议续约，如超过 24 30天，系统将自动将该笔归集设置状态置为失效。

应付行 A B C D 应收 应付
应收行
总额 差额
A
0 100 150 90 340 /
B
50 0 75 40 165 125
C
160 80 0 70 310 5
D
100 110 90 0 300 /
应付总额 310 290 315 200 1115
应收差额 30 /
/
100
130
（四）票据交换的具体操作
则：先付后收、收妥抵用、差额清算、银 行不垫款。主要机构：票据交换所
参见/zt/yhzf/
（二）票据交换的有关规定 1、参加票据交换的当事者 提出票据行（向他行提出票据，票据交换的起始行
收回票据行（从他行提进票据，交换票据的收受行
票据清算所（也称交换所，各行交换结算凭证、清算 联行差额的场所）
例：北京市某工厂通过开户的A行电汇10万元到上 海市B行开户某企业（A、B是同一性质行）
③
总行
③
A行所属分行
B行所属分行
②
②通过所属分行向总行清算 ③总行转账
②
A行
①直接汇划
B行
A行
借：吸收存款-工厂户 贷：清算资金往来
A行所属分行
借：清算资金往来 贷：存放同业-总行户
B行
借：清算资金往来 贷：吸收存款-企业户
2资金转户：系统内上下级行之间通过活期定期账 户相互转账的方式完成的内部资金调拨方式。
（二）实汇资金方式的业务核算 1、上存实汇资金
分行：借：存放同业-存入总行备付金户 贷：存放中央银行款项
总行：借：存放中央银行款项 贷：同业存放-**分行备付金户
2、下划实汇资金
上级行：借：同业存放-**分行备付金户 贷：存放中央银行款项

内部资料，请勿外传
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CBS系统功能
• 资金集中
– – – 各银行资金统一调拨 可建立跨银行自动调拨协议 根据资金相互划转实现内部计价
内部资料，请勿外传Biblioteka 18CBS系统功能
• 分机构管理（子现金池）架构
– 客户特征
• • 下属多个子板块 拥有财权比较独立的子公司 （如上市子公司）
B1 现金池2 B2 B3 A 现金池1
内部资料，请勿外传
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招商银行跨银行现金管理平台CBS
内部资料，请勿外传
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CBS系统的应用价值
帮助客户提升资金管理水平和效率
集团财务现状
• • • • • • • • 跨地区、跨行业经营 规模不断扩大 成员机构差异性大 财务管理体系复杂 与多家银行建立业务往来 账户结构复杂 现金集中管理跨地区跨银行 商业银行现金管理产品及网 银系统相互独立
各银行银企直联接口
内部资料，请勿外传 14
CBS系统功能
• 账户管理
– – – – – – 复制集团组织架构到系统中、建立树状层次 登记管理集团及成员企业各银行账户信息 体现集团内多层级账户管理和授权关系 定义账户性质：收入户、支出户、基本户、综合户、税收户 查询各银行实时账户余额及交易状况 查询账户历史交易信息
–
功能特点
• • • • 子现金池可按照集团化模式 进行管理 上级集团可进行监控 跨板块的子现金池互不关联 财务管理权限可个性化配置
C1 现金池3
C2
C3 现金池4
C4
D1
D2
D3
D4
内部资料，请勿外传
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CBS系统功能
• 统计分析
– – – – 强大的报表管理功能 自定义报表服务器 内置多种分析报表 按需灵活定制报表

非实时支付系统
中央银行管理的支付系统 按系统管理者分类
民间机构管理的支付系统
说明
在整个营业日内采取连续式逐笔对支付指 令进行转账
在一定的时点对支付指令进行轧差，然后 只对轧差后的应收应付净额进行最终结算。
业务金额大、时间要求紧，常采用实时全 额结算系统 业务金额小、业务笔数很大，常采用净额 结算系统
7.1 跨行支付系统概述
7.1.2 跨行清算业务的发展历程
3.中央银行支持跨行清算的积极意义
大多数国家的中央银行组织、参与和管理全国的跨行清算，为众多商 业银行开立清算账户，各银行业金融机构之间的清算通过其在中央银行的 清算账户进行转账、轧差。
中央银行提供跨行支付清算服务可以维护跨行支付清算系统的平稳运 行，使各银行之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成，对整个社会经济 生活的正常进行具有十分重要的作用。
跨行支付
第7章
7.1.1 支付
7.1 跨行支付系统概述
支付是社会经济活动引起的货币转移行 为。经济活动产生的债权债务的清偿， 是通过在各经济交易方之间转移货币所 有权来实现的。现代经济中充当货币的 资产主要有三类：一是现金，包括纸币 和铸币；二是经济行为者在商业银行体 系中拥有的存款（商业银行货币）；三 是中央银行货币，即商业银行体系在中 央银行拥有的准备金账户存款。
7.2 中国国内跨行支付系统
7.2.3 中国现代化支付系统
APS支持货币政策实施
公开市场操作业务
图7-5 大额支付系统支持公开市场操作结构图
7.3 其他国家或地区的典型跨行支付系统
7.3.1 美国跨行支付系统
美国的支付体系是一个高度发达的系统，到目前己经形成一个 规模庞大、结构科学、高效稳定、功能齐全的综合体系。

3、归集条件设置：针对相同被归集账户和收款账户设置多个资金归集任务时， 只有归集周期、周期内执行日（间隔日）不完全一致的情况下，才能设置成功。（当 归集周期为按日时，周期内执行日系统默认是相同的）；被归集账号和收款账号不 能相同；在遇到资金归集交易不成功情况时，系统会向客户填写的短信通知号码发 送短信进行通知。
跨行资金归集实操手册
跨行资金归集功能是为我行网银客户尤其是小微客户提供的，将他行资金转入 客户的我行账户的服务，客户可预先设置转入的条件，系统在设定的时间自动执行 转入操作。
跨行资金归集功能融合了跨行账户管理、预约转账、授权账户等多个产品的功 能优势，为客户提供多模式、多周期的自动资金归集管理功能。时间设置可为单日 或周期日，被归集账户可以是本人他行账户、他人他行账户、本人本行账户、他人 本行账户，转入金额提供保底归集、定额归集、有条件全额归集、无条件全额归集 等几种模式。
客户使用跨行资金归集后，一方面较大程度的节省财务支出，还能够提高资金 归集效率，加强总部的集中财务管理。客户陆续签约门店约 60 余家，总部在我行存 款近 400 万元，每日资金归集量约 30 万元，已累计归集资金 2000 多万元。随后总 店把对公账户的结算及员工的代发业务也放到了我行，支行也向其发放了商贷通贷 款 300 余万元。
二、跨行资金归集主要功能 （一）跨行资金归集设置 1、被归集账号：可以将他人他行账户、他人本行账户、本人他行账户、本人
本行账户四类账户设置为被归集账户。
他行账户须进行跨行账户管理中他行账户支付及查询协议的签约，签约可由我 行网银发起，他行网银进行确认。
他人本行账户可通过我行商户版网银进行授权。
本人本行账户须开通对外转账支付功能，该功能可通过营业网点办理，转账限 额可通过贵宾版网银“设置维护中心—对外转账支付限额维护”功能进行调整。

感谢倾听
电子银行部 2015年4月
说明
1.通过此功能，可以申请把他行账户授权给您指定 的中行网银关联账户，使其可以通过中行网银进行账 户查询。 2.通过此功能，可以申请把他行账户授权在中行网 银办理相关付款业务，目前我行支持办理跨行收款和 信用卡还款业务。
说明 3.授权能否成功，取决于对方银行是否开通此项服 务以及其在线签约授权的相关流程以该行规定为准。 跨行资金归集受他行系统影响，他行系统不响应或未 及时响应等因素可能导致归集不成功。 4.申请添加他行账户需要在弹出的对方银行签约认 证页面使用他行认证介质进行身份认证，认证通过后 在我行网银做相应交易时，使用我行相应认证介质校 验即可，无需每次都到添加账户的所属银行进行校验。
适用场景
3、针对银行卡太多，想集中进行管理的客户，可以 通过跨行现金管理功能，银行卡资金全都归集到一 张卡，查询更便利，真正为客户分忧！
跨行现金管理有何意义
1.可以将自己或者家人的他行账户关联至我行网银，方便管
理，免去客户奔波银行之苦，真正体现出中行网银的方便之处； 2.省时、省力、省钱，灵活的归集规则，更能增加客户网银 体验，提高客户在我行忠诚度； 3.与前台形成有效互补，为客户提供更多便利，提高客户在 电子渠道交易的活跃度，为前台业务向电子渠道迁移做出贡献。
跨行现金管理功能介绍
电子银行部 2015年4月
智慧主办账户可以实现中行账户的资金归集 但仅针对于中行账户
而跨行现金管理可以实现他行账户的资金归集
跨行现金管理功能介绍
跨行现金管理主要是依托人民银行跨行支付 系统（网上支付子系统）为客户提供的银行之间的 便捷服务功能，主要满足客户通过网上银行进行跨 行账户信息查询及跨行账户资金的实时划转，客户 可以通过设置归集规则，将其签约的他行账户（被 归集账户）资金，自动转账归集到该客户的中行账 户（留存金额归集，全额归集，定额归集）

《资金集中管理》ppt 课件
contents
目录
• 资金集中管理概述 • 资金集中管理的模式 • 资金集中管理的实施流程 • 资金集中管理的风险控制 • 资金集中管理的效果评估 • 案例分析
CHAPTER 01
资金集中管理概述
定义与特点
定义
资金集中管理是指企业将分散在各子 公司、分公司和银行账户的资金进行 统一归集、调配和运用，以提高资金 使用效率和效益的过程。
结算中心模式
总结词：独立运作
详细描述：在该模式下，企业集团设立独立的结算中心，负责处理各成员单位的 资金结算和往来业务。
结算中心模式
总结词：集中管理
详细描述：结算中心对各成员单位的账户进行集中管理，统一进行资金结算和调配。
结算中心模式
总结词：提高效率
详细描述：通过集中管理，可以提高资金结算效率，降低交易成本。
内部银行模式
总结词：提高效益
详细描述：通过内部银行的管理，可以提高资金的效益，降 低财务成本。
内部银行模式
总结词：风险管理
详细描述：内部银行需要加强对信贷 风险、利率风险等方面的管理，确保 资金安全。
财务公司模式
总结词：专业管理
详细描述：在该模式下，企业集团设立财务公司，作为专 业的资金管理机构，对集团内外的资金进行管理和运作。
特点
集中管理、统一调配、高效运作、风 险可控。
资金集中管理的目低财务成 本、优化资源配置、增强企业竞 争力。
意义
有利于企业实现整体战略目标， 提高财务管理水平，增强风险防 控能力，促进企业可持续发展。
资金集中管理的原则和要求
原则
统一领导、分级管理、集中运作、风险可控。
THANKS FOR WATCHING

转入功能时，若转账资金大于人行系统限额（5万元）戒客户自定义限额，系统将分拆 成多笔交易并批量转入，帮劣客户更方便地把他行资金转入，并有效地加快存款流入。 上线通知：《关于与业版超级网银大额转入功能上线的通知》 使用手册：《超级网银他行大额转入使用说明》
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4、
超级网银对绑定的他行账户有什么规定？
24
（1）准备好我行的优KEY和他行的身份验证工具
（2）提前安装好他行网银的控件、揑件等软件，直到能够正常通过他行网银迚
行转账汇款，才能顺利迚行签约 （3）演示：工行、农行、中行、建行
使用手册：/webpages/superpb/index.html
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5、
修改通知方式
（2）您可以设置新的“修改通知方式”，转账失败的信息将按新的通知方式迚
行发送
57
6、
关闭跨行资金归集功能
（1）在当前关联账户页面，点击“关闭资金归集功能”
58
6、
关闭跨行资金归集功能
（2）输入取款密码，点击“确定”，系统将取消所有当前关联账户，客户需重
新开通跨行资金归集功能才能继续使用
（2）在他行账户的操作栏点击“余额查询”，可以查询他行账户的余额；点击
“交易查询”，可以查询他行账户在某时间段内的交易明细。
8
3、
超级网银取消查询功能
迚入与业版“账户管理-->超级网银他行账户-->他行账户查询解约”，具体的解
约流程不开通流程相似，丌再赘述
9
4、
超级网银开通转账功能
（1）迚入与业版“账户管理-->超级网银他行账户-->他行账户转招行签约”
超级网银及跨行资金归集开通 流程介绍及常见问题解答
【目录】

现金管理项目组
资金归集
➢资金归集概念 • 资金归集是指银行为了满足集团客 户提高资金使用效率，降低资金成 本和加强对下属企业资金控制的要 求，定期或实时将指定账户的资金 全部或部分转往其他指定账户的过 程。
现金管理项目组
资金归集
➢资金归集概念
• 最低留存限额 • 最高留存限额
批量归集的下级账 户归集时应保留的 最低金额，账户余 额低于该设定的额 度时，差额部分由 上级账户下拨资金 补充
现金管理项目组
资金归集
➢批量资金归集分类 • 余额百分比归集
• 例如：如果可用余额A=2000,归集百分比为 C=60%，最高限额D=300，
• 第一天：向上归集1200，余额800； • 第二天：向上归集480，余额320； • 第三天：向上归集20。 • 第四天则不归集
现金管理项目组
资金归集
现金管理项目组
资金归集
➢批量资金归集分类
• 取整归集： • 当下级账户的余额超出最高限额时，将超
出部分按照设定的取整单位的整数倍转往 上级账户；或当下级账户的余额低于最低 限额时，上级账户将差额部分全额转往下 级账户的归集类型。
现金管理项目组
资金归集
➢批量资金归集分类
• 取整归集： • 在取整归集中，取整倍数单位可以由存款人任
现金管理项目组
资金归集
➢实时资金归集分类
• 按下级账户支付控制 方式分三种类型
• 统收统支 • 以收定支 • 预算定支
子账户收入的款项实时 地上划至最高级账户， 支出时只要上级账户有 余额，下级账户就可以 对外支付。
现金管理项目组
资金归集
➢实时资金归集分类
• 按下级账户支付控制
方式分三种类型

• 三、在不应用结算中心模式下： 集团的账户功能分配如结算中心的账户用途，
另加上自身业务需求。
驾驭资金 驾驭未来！
内部账户开设
• 在应用结算中心（包括财务公司等）模式下，成 员企业（包括集团）在结算中心开设存款账户， 并根据需要开设贷款账户。
• 在不采用结算中心（包括财务公司等）模式下， 不开设内部账户，资金的归集与调拔直接做内部 往来处理。
驾驭资金 驾驭未来！
三 结算中心票据业务
驾驭资金 驾驭未来！
票据种类
一、汇票
银行汇票 商业汇票
银行承兑汇票 商业承兑汇票
二、本票：银行本票、商业本票；
三、支票：现金支票、转账支票；
驾驭资金 驾驭未来！
支票业务
• 结算中心开出现金支票提现： 借：现金 贷：银行存款
• 为成员单位开出支票（包括现金支付和转账支票） 借：吸收存款（企业活期存款） 贷：银行存款
驾驭资金 驾驭未来！
结算中心账户用途分配
• 一、统收统支与收支一条线： 在所需要的各个银行分别取得一个账户，用
于资金归集与收支结算； • 二、收支分开：
在所需要的各个银行分别取得两个账户，一 个用于资金归集，另外一个用于支付结算； • 三、基本账户：
A 在统收统支模式下，该账户作为某一银行 的业务账户；
• 贴现的票据到资产负债表日： 借：贴现资产——利息调整 贷：利息收入
• 贴现的票据到期收款： 借：银行存款 贷：贴现资产——面值 借：贴现资产——利息调整 贷：利息收入
注：利率不高于银行同期贴现率，根据需要可将利息收入调 整入财务费用
驾驭资金 驾驭未来！
商业汇票业务——收票
• 转贴现（结算中心向银行贴现）： 借：银行存款 借：贴现负债——利息调整 贷：贴现负债——面值