个人住宅贷款有关政策操作细则简表

中国人民银行个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，制定本办法。

第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

第三条本办法适用于经中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行。

第二章贷款对象和条件第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。

第五条借款人同时具备以下条件：一、具有城镇常住户口或有效居留身份；二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；三、具有购买住房的合同或协议；四、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款；五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；六、贷款人规定的其他条件。

第六条借款人应向贷款人提供下列资料：一、身份件（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）；二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明；三、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；五、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明；六、贷款人要求提供的其他文件资料。

第三章贷款程序第七条借款人应直接向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。

贷款人审查同意后，按照《贷款通则》的有关规定，向借款人发放住房贷款。

第八条贷款人发放贷款的数额，不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值。

购房借款管理实施细则一、引言购房借款管理实施细则是为了规范购房借款行为，保护借款人和贷款机构的合法权益，促进购房市场的稳定发展而制定的。

本细则适合于购房借款行为的管理。

二、借款资格1. 借款人应具备彻底民事行为能力，年满18周岁，并提供真实有效的身份证明文件。

2. 借款人应具备稳定的收入来源，能够按时偿还借款本息。

3. 借款人应具备良好的信用记录，没有严重的逾期还款记录或者其他不良信用记录。

三、借款申请1. 借款人应向贷款机构提出书面借款申请，包括个人基本信息、购房意向、借款金额、还款期限等内容。

2. 借款人应提供购房相关证明材料，包括购房合同、房产证明等。

3. 贷款机构应在收到借款申请后，及时进行审核，并向借款人提供审核结果。

四、借款审批1. 贷款机构应根据借款人的资质和购房情况，进行综合评估，并确定借款额度和利率。

2. 贷款机构应在合理的时间内完成借款审批，并向借款人提供审批结果。

3. 借款审批结果分为通过和不通过两种情况，不通过的原因应向借款人进行明确说明。

五、借款合同1. 借款人和贷款机构应签订借款合同，明确借款金额、利率、还款方式、还款期限等内容。

2. 借款合同应经双方确认后生效，并提供一份副本给借款人。

3. 借款合同应遵守相关法律法规的规定，并保护借款人和贷款机构的合法权益。

六、借款发放1. 贷款机构应在借款合同生效后，按照约定的方式将借款资金划入借款人指定的账户。

2. 借款人应及时核对借款资金是否正确到账，并向贷款机构确认。

3. 借款发放后，借款人应按照合同约定的用途使用借款资金。

七、还款管理1. 借款人应按照合同约定的还款方式和还款期限，按时偿还借款本息。

2. 贷款机构应提供还款提醒服务，提醒借款人按时还款。

3. 借款人如有还款难点，应及时与贷款机构沟通，并提出还款延期、部份还款或者其他还款安排的申请。

八、违约处理1. 借款人如未按时还款，贷款机构有权采取合法的追偿措施，包括但不限于催收、法律诉讼等。

个人一手住房贷款业务制度首先，个人一手住房贷款业务制度应明确对贷款利率的规定。

目前，我国普通住房贷款的利率是由国家相关部门统一制定的，银行不能随意提高贷款利率。

这是为了保护个人借款人的利益，确保其能够在合理的利率范围内购买住房。

其次，个人一手住房贷款业务制度应规定对贷款额度的限制。

银行在发放贷款时，应根据个人的经济状况和购房需求合理确定贷款额度，并且不得超出个人还款能力的范围。

这样可以避免因个人贷款额度过高而导致的贷款风险。

再次，个人一手住房贷款业务制度应明确对贷款期限的规定。

贷款期限是指借款人在一定时间内偿还贷款本金和利息的期限。

银行在发放贷款时，应根据个人的贷款用途和偿还能力合理确定贷款期限，并与个人进行充分的沟通和协商。

这样可以保证借款人能够按时还款，避免因贷款期限不合理而导致的债务问题。

此外，个人一手住房贷款业务制度还应规定对还款方式的规定。

目前，银行普遍采用等额本金或等额本息的方式，即每月还款金额相同，但利息支付方式不同。

个人借款人可以根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式，以便更好地管理自己的财务状况。

最后，个人一手住房贷款业务制度应规定对违约行为的处理办法。

如果个人借款人在贷款期限内不能按时偿还贷款，银行可以采取合法的措施来保护自己的权益，如催收债款、提起诉讼等。

同时，银行也应该尽力协助借款人解决还款问题，并提供适当的帮助和指导。

总之，个人一手住房贷款业务制度的建立和完善是为了保护个人购房权益和银行的风险防范。

只有建立健全的制度，才能有效地规范个人一手住房贷款业务的发展，促进住房市场的健康发展。

对个人来说，购房贷款是一项重要的金融决策，应该谨慎对待，并积极了解相关制度和规定。

对于银行来说，发放个人一手住房贷款是一项风险管理的工作，应该依法依规进行，并加强对借款人的信用评估和监督。

只有这样，才能使个人购房贷款业务更加健康、可持续地发展。

个人一手住房贷款业务制度的建立和完善，除了以上所提到的贷款利率、贷款额度、贷款期限和还款方式的规定外，还应该对其他关键问题进行明确规定，以保障个人借款人和银行的权益。

农村信用社个人住房按揭贷款实施细则及操作流程第一章总则第一条、为规范农村信用合作联社（简称联社）个人住房按揭贷款业务操作与管理，有效防范和控制贷款风险，根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》、有关文件规定，制定本细则。

第二条、本细则适用于一年期（不含）以上的按揭贷款。

一年期（含）以内的贷款适用于一般贷款管理规定。

第三条、按揭贷款不论金额大小，均需报联社贷款管理委员会审批。

第二章操作流程第四条、房地产开发企业及按揭项目准入操作流程1、业务发展部受理房地产开发企业及按揭项目准入申请，客户经理进行现场调查，同意后报联社贷款管理委员会审批议。

2、业务发展部对客户经理调查意见进行审议，同意后上报联社风险管理部；3、风险管理部收到业务发展部上报资料后进行初步审查，并在申请审批表签署初审意见，转交贷款管理委员会审批；4、经审批后业务发展部执行；第五条、业务发展部准入操作流程对新增评估机构、房地产经纪机构、担保机构、保险机构等与按揭贷款业务相关的其他合作机构的准入，由联社业务发展部负责调查、并按程序转交风险管理部及贷款管理委员会审查审批。

第六条、个人住房按揭贷款业务流程1、客户申请2、客户经理受理申请并调查，并在申请审批表上签署同意意见后报风险管理部审查；3、风险管理部审查同意后上报联社贷款管理委员会审查审批；4、贷款发放：业务发展部客户经理、主任在合同上签字同意后，按合同约定要素打印借据，然后由客户、客户经理、主任依次签字、分发凭证。

借据不得手工填写。

贷款发放后及时打印全部还款计划表交付客户。

6、贷后管理按联社有关规定执行；7、贷款收回。

第七条、上报材料1、合作机构准入申请审批表：一式二份，业务发展部（房地产开发企业准入）、企业各一份；2、按揭项目准入申请审批表：一式二份，联社、企业各一份；3、按揭业务合作协议：一式二份，联社、合作机构各一份；4、个人住房借款申请审批表：一式二份、业务发展部、借款人各一份（相关证明应粘贴，）；5、谈话笔录：一份，审批后业务发展部保管，可粘贴在《个人住房借款申请审批表》内。

中国银行关于印发《中国银行个人住房贷款业务操作办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，深圳市分行：为加强个人住房贷款管理，规范业务操作，根据住房市场变化和业务发展需要，总行对原《中国银行个人住房贷款管理实施细则（试行）》进行了修改和完善，现将修改后的《中国银行个人住房贷款业务操作办法》印发各行，请遵照执行。

特此通知。

附：中国银行个人住房贷款业务操作办法第一章总则第一条为规范个人住房贷款管理，维护借贷双方权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》，特制定本操作办法。

第二条本办法所称个人住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买各类住房的商业性贷款；本办法所称贷款人是指中国银行开办此项业务的分支机构，借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。

第三条商业性个人住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

借贷双方应依法签订有关法律合同。

第四条本办法适用于中国银行（海外分支机构除外）向个人发放的各类商业性住房贷款，不适用于住房公积金等政策性住房贷款。

第二章贷款对象与条件第五条个人住房贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。

第六条申请个人住房贷款的借款人必须同时具备下列条件：（一）在中国境内具有常住户口或有效居留身份；（二）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）已经签署购买住房的合同或协议。

购买外销住房的合同或协议必须办理公证，购买期房（多层住宅主体结构必须封顶、高层住宅必须完成总投资的三分之二）或尚未确权的房屋应提供手续齐全的房屋建设和销售证明文件；（四）必须支付不低于所购住房全部价款２０％以上的首期购房款。

购买外销房必须支付不低于所购住房全部价款的５０％以上的首期购房款；（五）提供经贷款人认可的有效担保；（六）贷款人规定的其他条件。

第三章贷款币种、限额、期限与利率第七条贷款币种：个人住房贷款币种为人民币和外币。

银行个人购房贷款楼盘准入操作规程第一章总则第一条为积极稳健发展个人一手购房贷款业务，根据《银行个人信贷业务管理办法》等制定本规程。

第二条本规程所指“个人购房贷款楼盘准入”包括住房楼盘准入和商业用房楼盘准入。

土地用途主要为住宅的，按住房楼盘准入规定执行，土地用途主要为商业、商住、综合的，按商业用房楼盘准入规定执行。

第三条在审批个人一手购房贷款之前，有权准入行须对按揭楼盘履行准入程序，但总行另有规定的除外。

第二章基本规定第四条按揭楼盘准入基本条件：（一）开发商具有房地产开发资质，开发商及其法定代表人信用记录良好，合作申请时没有逾期未还的贷款本息。

（二）项目合法。

（三）项目可分户（套）办理房屋所有权证并分户（套）设定抵押。

（四）项目符合当地市场需求，销售价格合理，销售前景良好。

（五）项目尚未竣工的，工程进展顺利，无非正常停工现象；项目已竣工的，商业用房楼盘原则上已竣工验收时间在3年以内，对竣工时间已超过3年的，商业用房楼盘正常营业的面积不低于整体可运营面积的85%，且符合以下条件之一：1.由总、分行级房地产优质客户开发。

2.位于城市商业（商务）核心地段。

（六）符合银行关于按揭楼盘准入的规定。

第五条我行发放住房开发贷款的住房楼盘准入操作流程经营行收到住房开发贷款审批同意的批复后，客户部门提出按揭楼盘合作方案，报有权审批人审批，在开发贷款发放前与开发商签订按揭合作协议，以约束开发商与我行开展住房按揭合作。

在受理首笔贷款申请前，经营行客户部门调查并出具调查报告，报有权审批人核准后方可正式开展按揭合作，受理单笔贷款申请。

第六条其他住房楼盘准入操作流程有权准入行为二级分行及以上的:经营行客户部门调查并出具调查报告，经有权人核准后直接或逐级报有权准入行客户部门，有权准入行客户部门审核，报有权审批人审批，审批同意后直接或逐级批复至经营行，经营行与开发商签署合作协议。

有权准入行为经营行的：经营行客户部门调查并出具调查报告，报有权审批人审批，审批同意后经营行与开发商签署合作协议。

银行个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为了规范个人住房贷款管理，促进个人住房信贷业务发展，根据《贷款通则》和《中国人民银行个人住房贷款管理办法》的规定，结合河北省农村信用社实际，制定本办法。

第二条个人住房贷款（以下简称贷款)是指贷款人向借款人发放的用于购买住宅用房的贷款。

贷款人发放贷款时,借款人必须提供担保.第三条本办法适用于河北省农村信用社用信贷资金发放的个人住房贷款。

第二章贷款对象、条件第四条贷款对象是指具有完全民事行为能力的自然人，同时借款人具备以下条件：(一）具有当地常住户口或有效居留身份；(二）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三)具有购买住房的合同或协议;（四）能够支付最低不低于购房全部价款的一定比例的首期付款；(五)同意以所购房屋作为抵押物，或提供农村信用社认可的资产作为抵押物或质物,或由具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为连带责任的保证人；（六)同意按农村信用社指定的保险公司和要求的险种、期限办理抵押财产的保险,并在保险单正本载明农村信用社为保险的第一受益人；（七)农村信用社规定的其他条件。

第五条农村信用社应优先满足购买首套中小户型自住住房借款人的借款需求。

第三章贷款的期限、额度和利率第六条贷款期限：根据实际情况合理确定,但贷款期限最长不得超过25年。

对男性自然人，其还款年限不得超过65岁；对女性自然人,其还款年限不得超过60岁.第七条农村信用社应要求借款人按诚实守信原则，在住房借款合同中如实填写所借款项用于购买第几套住房的相关信息。

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的,贷款首付款比例不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含)以上住房的,贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由各县级联社根据贷款风险管理相关原则自主确定。

ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为支持个人购买住房，规范个人住房贷款管理，促进业务持续健康发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、其他有关法律、法规、部门规章及《中国ⅩⅩ银行个人信贷业务基本规程（试行）》，制定本办法。

第二条本办法所称个人住房贷款（不含个人商业用房贷款，下同）是指ⅩⅩ银行向自然人发放的用于购买国有土地上的住房的贷款。

第三条个人住房贷款业务坚持“集中经营、精细管理、控制风险、有效发展”的原则，并纳入个人消费类信贷业务管理。

第四条按照交易性质划分，个人住房贷款包括一手住房贷款、二手住房贷款。

一手住房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。

二手住房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买再交易住房（即售房人通过交易取得房地产权利证书并可以在房地产三级市场再次交易的住房）的贷款。

第五条个人住房贷款归入“个人住房贷款”会计科目核算，按交易性质在信贷管理系统录入相应贷款类别。

第六条本办法适用于中国ⅩⅩ银行各级机构办理的自营性个人住房贷款和组合贷款中的自营性贷款部分。

第二章基本规定第七条个人住房贷款的对象为在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。

第八条借款人须同时具备下列条件：（一）具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；（二）具有偿还贷款本息的能力；（三）信用状况良好；（四）已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；（五）有不低于最低规定比例的首付款证明；（六）原则上以所购住房设定抵押担保；（七）ⅩⅩ银行规定的其他条件。

第九条个人住房贷款金额应根据借款人所购住房的建筑面积、单位价格、成新率以及借款人还款能力等因素合理确定。

一手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格的80%，二手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格、评估价格两者之中低者的80％。

个人住房贷款管理办法在我们的生活中，拥有一个温馨舒适的家是许多人的梦想。

然而，对于大多数人来说，一次性支付购房的全部款项往往是不现实的。

这时候，个人住房贷款就成为了实现购房梦想的重要途径。

那么，什么是个人住房贷款？它又是如何管理的呢？接下来，让我们详细了解一下个人住房贷款管理办法。

首先，我们要明白个人住房贷款的定义。

个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

这里的自用普通住房，通常是指满足一定条件的居住用途的房屋。

在申请个人住房贷款时，借款人需要满足一定的条件。

一般来说，借款人需要具有完全民事行为能力，也就是能够独立进行民事活动，承担相应的民事责任。

同时，借款人要有稳定的职业和收入，以确保有足够的能力按时偿还贷款本息。

此外，良好的信用记录也是必不可少的，这是银行评估借款人还款意愿和能力的重要依据。

银行在审批个人住房贷款时，会对借款人的还款能力进行严格的评估。

这包括审查借款人的收入证明、银行流水等资料，以确定其每月的还款金额不会超过其收入的一定比例。

通常来说，银行会要求借款人的月还款额不超过其月收入的 50%，这样可以保证借款人在偿还贷款的同时，还能维持正常的生活开销。

贷款额度也是个人住房贷款中的一个关键因素。

贷款额度的确定通常会综合考虑房屋的价值、借款人的还款能力等因素。

一般来说，贷款额度不会超过房屋评估价值的一定比例。

比如，首套房的贷款额度可能会达到房屋评估价值的 70%，而二套房的贷款额度则相对较低。

贷款期限同样是需要关注的重点。

个人住房贷款的期限一般较长，常见的有 10 年、20 年、30 年等。

借款人可以根据自己的经济状况和还款能力选择合适的贷款期限。

需要注意的是，贷款期限越长，虽然每月的还款压力相对较小，但总的利息支出也会越多。

在贷款利率方面，银行会根据市场情况和政策要求进行调整。

目前，个人住房贷款利率主要有固定利率和浮动利率两种形式。

固定利率在贷款期限内利率保持不变，而浮动利率则会随着市场利率的变化而调整。

大连市个人住房公积金贷款管理办法实施细则（全文）大连市个人住房公积金贷款管理办法实施细则（全文）(四)无房屋所有权住房贷款1、受理：借款人填写《贷款申请表》，借款人及其配偶授权中心查询征信情况。

中心审核通过后，借款人提交本人、配偶及抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明、无房屋所有权住房买卖合同(或投资代建协议书)及有关发票凭证(应为套印国家财政部和中国人民解放军票据监制印章的军队统一收款票据)、作为担保的自有、共有或第三者所有的房屋产权证、房地产评估报告等材料原件，中心审核后返还原件。

办理抵押登记手续所需材料，按照房地产管理部门要求提供(必要时留存原件)。

2、审批：中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度和期限。

借款人交纳借款合同印花税，中心与借款人签订借款合同。

借款人自愿委托代理公司代办抵押登记、权证手续的，交纳代办费。

3、抵押登记：借款人、抵押人(或代理公司)持相关抵押登记材料到房地产管理部门办理抵押登记手续，并将抵押办结材料转中心。

4、放款：中心收到抵押登记材料并核实后，委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至房地产开发企业指定的银行账户。

(五)自建房贷款1、受理：借款人申请公积金贷款前，应取得自建房的房屋产权证。

借款人填写《贷款申请表》，借款人及其配偶授权中心查询征信情况。

中心审核通过后，借款人提交本人、配偶及抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明、县级以上规划行政管理部门出具的建设用地规划许可和占地审批书、县级以上建设行政管理部门出具的建筑工程施工许可、房地产管理部门出具的房屋产权证、房地产评估报告、建房费用票据等材料原件，中心审核后返还原件。

办理抵押登记手续所需材料，按照房地产管理部门要求提供(必要时留存原件)。

2、审批：中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度和期限。

借款人交纳借款合同印花税，中心与借款人签订借款合同。

借款人自愿委托代理公司代办抵押登记、权证手续的，交纳代办费。

中国银行个人住房贷款管理实施细则中国银行个人住房贷款管理实施细则（试行）第一章总则第一条为促进我国住房消费的发展，规范中国银行个人住房贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》、《商业银行政策性住房信贷业务管理暂行规定》和《个人住房贷款管理办法》，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称个人住房贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。

个人住房贷款可分为自营性住房贷款和委托住房贷款（原称政策性住房贷款）。

本实施细则所称自营性住房贷款，是指贷款人用银行自有资金向借款人发放的用于购买住房的贷款。

本实施细则所称委托住房贷款，是指贷款人受房改资金管理机构委托，用住房公积金等房改资金向借款人发放用于购买普通自用住房的贷款。

第三条本实施细则适用于中国银行国内分支机构（港澳分支机构除外）的住房信贷业务。

第二章贷款对象及条件第四条贷款对象。

个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。

第五条个人住房贷款申请人必须同时具备下列条件：（一）具有城镇常住户口或有效居留身份。

（二）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

（三）具有购买住房的合同或协议。

购买外销住房的合同或协议必须办理公证。

（四）不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30％作为住房的首期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的30％作为购房的首期付款。

（五）有中国银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。

（六）贷款人规定的其他条件。

第三章贷款申请与审批第六条自营性住房贷款的申请与审批。

申请银行自营性住房贷款，借款人应直接向房地产信贷业务部门提出借款申请。

房地产信贷业务部门在收到借款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。

贷款人按照规定的审批程序进行审查批准。

第七条委托住房贷款的申请和审批。

个人一手房屋贷款管理办法第一章总则第一条为规范我行个人一手房屋贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规，制定本办法。

第二条本办法所称个人一手房屋贷款是指我行运用信贷资金向在中国大陆境内购买一手房屋的自然人发放的人民币贷款。

一手房屋是指首次进入流通领域进行交易的房屋，包括一手住房和一手商业用房。

第三条个人房屋贷款种类（一）住房贷款：指我行向购买住宅、公寓或别墅的自然人发放的贷款。

（二）车库（位）贷款：指我行向购买车库（位）的自然人发放的贷款。

（三）商业用房贷款：指我行向购买商业用房或商住两用房的自然人发放的贷款。

商业用房（押旧购新）贷款是指借款人以非本次贷款所购房设定抵押，用于购买商业用房的贷款。

第四条本办法适用于我行所属分（支）机构办理的个人一手房屋贷款。

第二章贷款的对象和条件第五条个人房屋贷款的对象为年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。

共同借款人是指两个或两个以上自然人以借款人的名义共同与我行建立的一笔借贷关系，但借款人中至少有一个具有完全民事行为能力的自然人。

共同借款人中如有不具备完全行为能力的自然人须由其法定监护人共同办理贷款相关手续。

第六条借款人须同时具备下列条件：（一）具有合法身份，能提供有效身份证件、户籍及婚姻状况证明，并符合当地住房限购措施要求的购房人条件。

港澳台居民及外国自然人应持有有效居留许可证明并符合当地房屋交易管理相关规定；（二）具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；（三）具有合法有效的购房合同或协议；（四）具有我行要求的首付款证明；（五）同意在我行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并授权我行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；（六）能提供我行认可的有效担保；（七）我行要求的其他条件。

第三章授信方式、额度、期限、利率及还款方式第七条授信方式分为单笔贷款和额度授信（下称：循环贷款，详见第七章）。

二手房交易性赎楼贷产品操作细则一、产品定义“二手房交易性赎楼贷款业务”是指在房屋买卖双方达成交易意向后，卖方向我司申请贷款用于归还交易标的房产的银行贷款余额，并以房屋交易成功后的售楼款项作为还款来源的个人贷款业务。

二、产品基本要素三、准入条件1、拟交易房产原则上应符合以下条件2、贷款金额按交易住宅评估价格的70%（公寓、别墅评估价格的50%；写字楼、商铺40%）、原房贷余额、买家银行贷款额95%三者孰低原则执行；3、借款人征信标准：名下贷款近6个月连续逾期不超过2期（金额在1000元以下的逾期记录可忽略不计）；4、业主本人、配偶和产权共有人须作为共同借款人；5、借款人年龄在18周岁以上，有完全民事行为能力；6、借款人及其配偶无法院被执行记录，如有，需提供相关书面说明；7、借款人（共同借款人）及其配偶无社会不良信息，健康状况良好，无不良嗜好；8、交易房产产权人须为自然人；9、收款为非产权人的，须提供有效的公证委托收款书。

四、业务操作流程1、业务咨询分公司业务经理与推荐方对接或直接与客户交流，了解客户基本信息和业务需求，营销我司赎楼贷产品，回答客户以及推荐方的业务咨询。

2、客户申请业务经理了解客户信息，确认房产交易真实性，协助借款人填写《小额贷款业务申请表》，告知借款人准备审批资料，收集相关审批资料并核对原件，资料清单如下：3、初审信审经理初审资料，审查调查报告，检验资料的真实性，检验交易的真实性，评估业务风险，贷款资料齐全有效的，原则上于1个工作日内提出初审意见上报审批。

4、终审评审总监、有权审批人原则上1个工作日内提出最终评审意见，完成审批。

5、通知审批结果业务经理通知买卖双方审批结果，并要求卖方配合完成相关风险控制措施。

6、签署合同由业务经理和权证岗人员或信审经理（分公司派驻风控人员）面签卖方借款合同，如有担保人需面签担保函。

7、风控措施落实（1）由业务经理和权证岗人员（信审经理）（派驻分公司风控人员）到房管局对交易房产进行查册，确认交易房产产权清晰、无被查封情况、无二押、抵押权人与原银行贷款银行一致；（2）须由业务经理和权证岗人员（信审经理）双人核实买方在“XX银行同贷书”的真实性，同时核对卖家出售房产收款账户；（3）获得交易房产原银行贷款账户，获得UKEY，修改交易密码，修改绑定手机号码、取消电话银行。

XX银行股份有限公司个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为了拓展XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）消费信贷业务的发展，支持城镇居民自用购房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，结合本行实际情况，特制定本办法。

第二条个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。

贷款资金只能用于购买贷款行指定的房地产开发商所销售的商品房。

借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

第三条房地产开发商是经工商行政管理部门核准登记及经本行认可，并与本行签订银企业务(担保)合作协议，具有一定资质和信誉的售房单位。

第二章职责与权限第四条经办行客户经理负责受理审核借款人申请资料，实地调查并进行风险分析，撰写调查报告并报审查岗，负责信贷档案管理、贷后管理、贷款收回及不良贷款的管理和上报工作。

第五条经办行审查岗对调查报告进行审查或实地调查，提出审查意见。

第六条经办行负责人负责权限内“个人住房贷款”的审批，超权限的上报总行审批同意后，与保证人、抵押人或质押人确定权利，并与借款人签订合同。

第三章贷款对象和条件第七条贷款对象应年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。

借款人须同时具备下以下条件：（一）具有当地常住户口或有效居住身份，有固定和详细的住址；（二）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）具有购买房屋的合同协议；（四）购买首套住房，首付款比例不低于30%，购买第二套住房的，首付款比例不低于60%；（五）有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或者有足够代偿能力的单位或个人为连带责任保证人；（六）贷款人规定的其他条件。

第四章贷款期限、利率和限额第八条贷款期限。

根据借款人的实际情况合理确定贷款期限，个人住房贷款的期限最长控制在二十年以内。

农村信用社个人购房贷款操作实施细则第一章总则第一条为促进***县农村信用社（以下简称农村信用社）个人购房贷款业务的发展，强化内部管理，防范个人购房贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、中国银行业监督管理委员会《商业银行房地产贷款风险管理指引》以及《***省农村信用社个人购房贷款操作指引》等法律法规和有关规定，并结合***县农村信用社的实际，制定本操作实施细则。

第二条本实施细则所称个人购房贷款，是指农村信用社向借款人发放的用于购买各类住房或商业用房的贷款。

第三条农村信用社办理个人购房贷款业务应当符合国家相关法律、法规、政策和广东省农村信用社联合社的有关规章制度，应当遵循坚持安全性、流动性和效益性原则。

第四条本实施细则适用于***县辖内各农村信用社向借款人发放的个人购房贷款。

第二章贷款类型第五条农村信用社的个人购房贷款，按贷款的用途可划分为个人住房贷款和个人商业用房贷款。

（一）本实施细则所称个人住房贷款，是指农村信用社向借款人发放的用于购买各类住房（包括住房、车位等）的贷款。

（二）本实施细则所称个人商业用房贷款，是指农村信用社向借款人发放的用于购买商铺、写字楼等商业用房的贷款。

第六条农村信用社的个人购房贷款，按贷款的交易形态可划分为“一手房”贷款、“二手房”贷款、转按揭贷款。

（一）本实施细则所称“一手房”贷款，是指农村信用社向借款人发放的用于购买首次交易的各类住房或商业用房的贷款。

（二）本实施细则所称“二手房”贷款，是指农村信用社向借款人发放的用于在房地产二级市场购买经过一手买卖之后再行上市的产权明晰、已取得房屋产权证的各类个人住房或商业用房贷款。

（三）本实施细则所称转按揭贷款，是指已办理个人购房贷款的借款人在还款期间，由于所购房屋出售、赠与、继承等原因，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由农村信用社为其叙做贷款转移手续的业务。

购房借款管理实施细则第一章：总则第一条：为规范购房借款管理，提高借款利用效益，本细则制定。

第二条：购房借款范围包括购买商品房、二手房、自建房等。

第三条：购房借款对象包括符合国家有关购房政策条件的个人和单位。

第六条：各借款主体按贷款协议约定履行还款义务。

第二章：借款资格与审批流程第七条：购房借款资格需满足以下条件：1.借款人为具有法律能力的自然人或合法经济组织；2.借款人的信用状况良好，无不良信用记录；3.借款人符合购房政策相关条件。

第八条：购房借款审批流程：1.借款人提供购房借款申请书及相关证明材料；2.银行/金融机构对申请人进行信用评估；3.审查借款人的还款能力和购房资格；4.根据评估结果，决定是否批准借款申请。

第三章：借款额度和利率第九条：借款额度根据购房对象不同及购房市场情况而定。

第十条：购房借款的利率以当地同类贷款基准利率为基础，根据借款人信用情况和借款期限确定。

第四章：账户管理和还款方式第十一条：购房借款发放后，银行/金融机构将借款直接转入借款人指定的购房账户。

第十二条：购房借款人在购房账户上进行资金管理，包括还款、存款等。

第十三条：购房借款还款方式包括等额本息、等额本金、先息后本等。

第五章：违约处理第十四条：购房人逾期还款的，银行/金融机构有权采取以下违约处理措施：1.提前收取罚息；2.暂停发放下一期借款；3.采取法律措施追讨欠款。

第六章：其他规定第十五条：购房借款管理实施细则由各银行/金融机构制定，必须符合国家有关法律法规和政策规定。

第十六条：借款人应按时履行还款义务，确保借款正常使用。

第十七条：借款人购房借款存在纠纷时，可通过法律途径解决。

第十八条：购房借款管理实施细则自发布之日起执行，并通过媒体广泛宣传。

中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人住房按揭楼盘准入操作规程（试行）一、总则第一条为积极稳健发展个人住房贷款业务，根据《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》等规章制度，制定本操作规程。

第二条在审批个人一手住房贷款之前，有权准入行须对按揭楼盘履行准入程序，但总行、省分行另有规定的除外。

第三条住房按揭楼盘准入基本条件：（一）开发商具有房地产开发资质，申请合作时开发商在我行和其他金融机构无逾期未还贷款本息，法定代表人信用状况良好；（二）项目合法，建设用地规划及建设工程规划主要为住宅；（三）工程进展顺利，无非正常停工现象；（四）符合ⅩⅩ银行要求的其他条件。

第四条楼盘准入形式。

个人住房按揭楼盘准入有经营行准入和市分行整体准入两种方式。

对采用经营行准入的，经营行准入后应将按揭楼盘向市分行个人业务部门备案。

二、楼盘准入操作流程第五条经营行楼盘准入操作流程为：开发商提出按揭合作申请；个贷经营中心受理和调查，出具调查报告；个贷经营中心负责人审核，并出具审核意见;经营行行长（或经授权的副行长）签署准入审批意见；个贷经营中心在CMS中录入相关信息；经营行（或个贷经营中心）与开发商签署按揭合作协议。

对市分行直管的个贷经营中心，楼盘准入由个贷经营中心负责人审批。

第六条按揭楼盘合作申请开发商提交按揭楼盘合作申请。

调查人员应通过开发商、房地产管理部门、售楼现场以及其他合法渠道收集以下资料：1、企业法人营业执照、公司章程、房地产开发资质证书、法定代表人（或授权代理人）身份证件；2、按揭楼盘商品房预售许可证；3、鼓励收集按揭楼盘其他有关资料，例如售楼书、媒体宣传资料、户型图、公示的价格表或其他能够反映按揭楼盘情况的资料。

对尚未竣工验收的期房，已经取得国有土地使用证、建设用地规划许可证和建设工程规划许可证，但尚未取得建筑工程施工许可证和预售许可证的，有权准入行进行按揭楼盘准入时，可将取得建筑工程施工许可证和预售许可证作为限制性条件。

第七条按揭楼盘准入调查按揭楼盘调查主要包括以下内容：1、开发商及其法定代表人信用状况。