(创业指南)中国邮政储蓄银行北京分行关于推进青年创业小额贷款工作的实施

邮政储蓄银行小额贷款业务发展对策邮政储蓄银行作为国内重要的商业银行之一，一直致力于服务中小微企业和个体工商户，提供小额贷款业务以支持他们的发展。

然而，在当前经济形势下，面临着诸多挑战，需要采取一系列对策来促进小额贷款业务的发展。

第一，优化产品设计。

邮政储蓄银行应根据不同的客户需求设计不同的小额贷款产品，并灵活调整产品的利率、期限等条件。

尤其对于创业初期的企业和个体工商户，可以推出低利率、灵活的还款方式的贷款产品，以满足他们的资金需求。

第二，加强风险管理。

邮政储蓄银行应建立健全的风险管理体系，加强对小额贷款业务的风险评估和控制。

通过建立客户信用评估体系和抵押物评估体系，可以有效降低贷款风险。

同时，加强贷后管理，及时跟进贷款项目的回款情况，确保贷款资金的安全性。

第三，加强技术支持。

随着金融科技的快速发展，邮政储蓄银行应积极采用新技术来支持小额贷款业务的发展。

例如，可以建立在线贷款平台，方便客户申请贷款和查询贷款进度。

同时，可以利用大数据分析技术，提升风险管理能力，准确评估客户的还款能力。

第四，加强合作与创新。

邮政储蓄银行可以与其他金融机构、政府部门、行业协会等建立合作关系，共同推进小额贷款业务的发展。

例如，可以与地方政府合作，利用政府担保机制来降低贷款风险。

同时，也可以与行业协会合作，了解行业动态和客户需求，为客户提供更好的贷款产品和服务。

第五，加强宣传推广。

邮政储蓄银行可以通过多种渠道，如电视、广播、互联网等，加大对小额贷款业务的宣传力度。

可以通过发布贷款业务的宣传片、组织贷款产品的推介会等方式，向客户宣传邮政储蓄银行的小额贷款产品和优势，吸引更多客户使用邮政储蓄银行的贷款服务。

第六，提升服务质量。

邮政储蓄银行应加强员工培训，提升他们的服务意识和质量。

可以通过定期培训和考核，提高员工对小额贷款业务的理解和熟悉程度。

同时，还要加强客户投诉处理和售后服务，及时解决客户的问题和需求，提升客户满意度。

综上所述，邮政储蓄银行应通过优化产品设计、加强风险管理、加强技术支持、加强合作与创新、加强宣传推广和提升服务质量等一系列措施，促进小额贷款业务的发展。

邮储银行普惠小微贷款工作措施随着我国经济的快速发展，小微企业的数量也越来越多。

这些小微企业在推动经济增长、促进就业等方面发挥着重要作用。

为了支持小微企业的发展，各大银行纷纷推出了普惠小微贷款业务。

作为国有大型商业银行之一，邮储银行一直致力于深化普惠金融服务，并通过不断创新，为小微企业提供更加便利、灵活的贷款产品。

接下来，我们将介绍一下邮储银行普惠小微贷款工作的相关措施。

一、加大信贷支持力度1. 创新产品，满足多样化需求：邮储银行结合小微企业的实际情况，推出了一系列灵活多样的贷款产品，包括经营性贷款、流动资金贷款、固定资产贷款等，以满足不同企业的融资需求。

2. 优化审批流程，提高贷款放款效率：邮储银行对于普惠小微贷款的审批流程进行了优化，并采用了更加灵活的放款方式，大大提高了贷款的放款效率。

二、利率优惠政策1. 政策倾斜，降低融资成本：邮储银行针对小微企业推出了一系列利率优惠政策，包括贴息贷款、定向降准等，帮助企业降低融资成本，提升经营效益。

2. 弹性调整，满足企业需求：邮储银行根据小微企业的实际情况，灵活调整贷款利率，为企业提供更加优惠的融资支持。

三、风险防控措施1. 加强信用风险管理：邮储银行建立了完善的小微企业信用数据库，对企业的信用情况进行全面评估，并通过多种手段进行风险防控。

2. 定期跟踪，及时化解风险：邮储银行对于普惠小微贷款进行定期跟踪管理，及时了解企业的经营情况，帮助企业解决经营中的问题，降低贷款风险。

四、配套服务措施1. 提供综合金融服务：除了贷款业务外，邮储银行还为小微企业提供了包括结算、保险、投资等在内的综合金融服务，帮助企业实现全方位的金融需求。

2. 强化培训支持：邮储银行通过举办各类培训班、讲座等形式，帮助小微企业提升经营管理水平，提高风险防范意识。

邮储银行在普惠小微贷款工作方面采取了一系列措施，为小微企业提供了全方位的金融支持。

未来，邮储银行将继续加大对于小微企业的支持力度，为经济发展和就业增长做出更大的贡献。

青年创业小额贷款工作情况汇报下面，我就凤城县实施青年创业小额贷款及小额贷款公司工作情况作以简要汇报。

一、工作开展情况去年以来，在市委、市政府的正确领导和团市委的悉心指导下，我县坚持以十八大精神为指针，认真贯彻落实中、省、市关于青年创业一系列指示精神，以解决青年初入社会、缺乏资金的问题为切入点，启动实施了青年创业小额贷款项目，全力扶持和帮助我县农村青年自主创业。

据初步统计，目前已累计投放农村青年创业贷款6866万元，解决了238名返乡青年发展产业资金不足问题，新发展产业项目156个；通过青年创业的带动，解决了农村2350人的就业工作，实现经济收入1.2亿元。

团县委、县信用联社被团市委、市银监分局授予2012年度商洛市实施青年创业小额贷款工作先进单位荣誉称号。

一年来，我们主要做了以下几方面的工作：（一）成立机构，广泛调查。

2012，团中央专门召开了“青年就业创业”电视电话会议，省、市团委与银监部门联合下发了实施意见。

我县高度重视此项工作，及时成立了由县委常委、组织部长任组长，县政府副县长任副组长的青年创业小额贷款工作领导小组，下设办公室于团县委。

团县委积极主动与县财政局、县人劳局、县信用联社联系，拟定了《凤城县青年创业小额贷款实施方案》，确定了符合凤城实际的运作模式。

为真正将项目做成解青年之忧、助青年之力的青年创业民心项目，切实增强项目实施的有效性，团县委牵头对全县青年创业状况进行了广泛地摸底调查，尤其针对农村青年创业面临的资金困难进行了认真调研和深入分析，通过各基层团组织向全县青年发放青年创业需求调查表4300余份。

通过调查发现，青年普遍具有创业致富的强烈愿望，却又都不同程度地面临着创业启动资金融资困难的问题，想贷款却又无法提供与金融机构原有的规定相适应的贷款担保方式，现行的贷款利率对于广大创业青年来说也是不小的负担。

基于这样的调查基础，为项目实施进一步明确了方向。

（二）加大宣传，营造氛围。

为扩大青年创业贷款的影响力，团县委、县信用联社、邮政储蓄银行、县农行、人劳局、就业局等单位积极联合举办培训班，并利用广播、电视、宣传单、宣传栏等宣传媒介对青年创业小额贷款内容、意义、方法、步骤、诚信观念等内容进行广泛宣传，扩大宣传效果，营造浓厚氛围。

关于印发《关于完善小额担保贷款办法促进创业工作的实施意见》的通知京劳社服发[2006]54号各区县人民政府、各金融机构、各高等院校：为促进本市城镇失业人员、未就业的大学毕业生、农村转移劳动力和复员（转业）军人自谋职业、自主创业、合伙组织起来创业，带动更多失业人员就业，根据《北京市人民政府贯彻落实国务院关于进一步加强就业再就业工作文件的通知》和中央有关文件精神，经市政府同意，现将《关于完善小额担保贷款办法促进创业工作的实施意见》印发给你们，请结合实际工作，认真贯彻落实。

附件：关于完善小额担保贷款办法促进创业工作的实施意见北京市劳动和社会保障局中国人民银行营业管理部北京市财政局二○○六年四月六日附件：关于完善小额担保贷款办法促进创业工作的实施意见为了进一步优化创业环境，鼓励本市城镇失业人员、未就业的大学毕业生、农村转移劳动力和复员（转业）军人通过自谋职业、自主创业，合伙经营组织起来创业，带动更多失业人员就业。

根据中央有关文件精神，结合本市实际情况，提出以下实施意见。

一、充分认识做好创业工作的重要意义（一）积极鼓励创业带动就业是促进就业和再就业工作的一项重要内容，对扩大就业和稳定就业具有重要意义，对促进经济持续稳定发展，促进和谐社区和谐村镇的建立具有重要作用。

要通过建立创业项目征集，创业指导，创业培训、咨询服务和政策扶持于一体的长效工作机制，搭建公共创业服务平台，形成市、区、街三级创业指导服务体系，营造良好的投资创业环境，吸引适合首都经济社会发展、适合本市城镇失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力和复员（转业）军人自谋职业、自主创业的创业项目。

积极开展信用社区创建活动，结合个人信用制度的建立，探索建立信用社区、创业培训与小额担保贷款联动机制。

充分运用小额担保贷款、税收减免和各项促进就业的政策，调动社会各方面的资源，实现以创业带动就业的就业倍增效应。

二、完善市、区县两级小额担保贷款工作机制（二）本市设立市和区县两级小额贷款担保基金。

北京市小额贷款公司实施办法北京市人民政府办公厅转发市金融办等部门关于北京市小额贷款公司试点实施办法的通知京政办发〔2009〕2号各区、县人民政府，市政府各委、办、局，各市属机构：经市政府同意，现将市金融办、市工商局、北京银监局、人民银行营业管理部制定的《北京市小额贷款公司试点实施办法》转发给你们，请遵照执行。

北京市人民政府办公厅二〇〇九年一月四日第一章总则第一条为有效配置金融资源，引导资金支持农村、郊区和中小企业发展，改善金融服务，根据国家有关法律法规，按照中国银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)的要求，制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险；合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条市金融办为小额贷款公司市级主管部门(以下简称市主管部门)，负责本市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督与风险处置。

在本市设立小额贷款公司，应经市主管部门的审查批准。

第六条凡是区、县政府能明确一个主管部门(设金融办的为区、县金融办)负责对小额贷款公司初审和日常监督管理，并承诺愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本区、县范围内开展小额贷款公司试点工作。

各区、县主管部门是所在区、县小额贷款公司日常监督管理和风险处置的第一责任人，负责小额贷款公司筹建、开业初审；负责日常监督管理；负责小额贷款公司的风险处置。

各区、县主管部门要定期向市主管部门报送小额贷款公司管理运营情况，并抄送北京银监局和人民银行营业管理部。

邮政储蓄银行小额贷款业务开展对策邮政储蓄银行小额贷款业务开展对策根据中国邮政储蓄银行的定义，邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面向农户和商户(小企业主)推出的贷款产品。

农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款。

商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主(包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等)、个体户和城镇个体经营者等小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。

一、邮储银行小额贷款业务开展的现状xx 年 6 月 22 日在**省**县试点开办小额贷款，此次小额贷款业务是由中国邮政储蓄银行与德国技术合作公司联合开发，由德国技术合作公司提供技术援助的一项合作工程，xx年12月，小额贷款业务系统在全国上线运行，xx年l月邮储银行发布《小额贷款业务管理方法(试行)》，规范了业务流程和风险控制。

截至xx年6月，全国31个省(区、市)分行和5个计划单列市分行全部开办了小额贷款业务。

截至xx年4月末，全国所有的312个二级分行、 1946个一级支行的2542个二级支行实际开办了小额贷款业务，有23个一级分行所有的县市都开办了小额贷款业务。

截至xx年年底，全国累计发放小额贷款48万笔、金额312亿元，贷款结余43万笔、金额266亿元。

截至xx年4月末，全国累计发放小额贷款92万笔、金额569亿元，贷款结余73万笔，372亿元。

小额贷款业务开展过程中，得到了监管部门的大力支持，形成了地方政府欢迎、农民受益的良好局面。

根据计算机系统的分析，截止xx 年12月，全国各地发放贷款的单笔金额平均为8万元左右，平均期限在10个月左右，而90%左右的借款用途是生产性用途，10%左右的借款用途是消费性用途。

截至xx年底，只发生了15笔贷款逾期30天被扣划的情况，还没有发生过贷款损失和客户纠纷的情况。

邮储银行小额贷款开办后，受到了社会各界的高度关注，得到全国各地商户、农户、小企业主等目标用户群的热烈欢迎。

[北京青年创业贷款]青年创业贷款条件北京青年创业贷款篇一北京青年创业贷款专项担保基金设立“北京青年创业小额贷款担保基金”设立仪式15日举行，作为北京首支创业青年贷款专项担保基金，它将推出10万元以下的初创型企业小额贷款和500万元以下成长型企业小额贷款项目。

北京青年创业小额贷款担保基金设立仪式15日举行，作为北京首支创业青年贷款专项担保基金，它将推出10万元以下的初创型企业小额贷款和500万元以下成长型企业小额贷款项目。

据了解，由共青团北京市委管理的北京青年创业就业基金会，与北京中小企业信用再担保有限公司、国家开发银行北京市分行合作，通过银行的程序化体系和再担保公司专业化担保能力及资金放大效应，为创业青年拓宽融资渠道，在创新担保方式、简化审批手续、放大贷款规模、降低贷款利息等方面为青年创业提供有效支持。

此次推出的贷动青春小额担保贷款将推出10万元以下的初创型企业小额贷款和500万元以下成长型企业小额贷款项目，覆盖青年初创企业和青年企业二次创业或再发展，下一步还将持续扩大公益本金，支持青联、青商会、青企协、青年创业者协会中的企业做强做大。

此外，该项目通过担保+再担保的两级放大，实现担保基金的效用最大化和风险分担;通过按月还款的模式减轻青年还款压力，降低贷款风险;通过金融机构的风险调查和项目评估，降低不良贷款的发生率。

在风险可控的前提下，形成服务青年创业的长效化机制。

北京青年创业贷款篇二一、农村青年创业小额贷款难，难在担保长期以来，农村青年创业过程中存在着一个奇怪现象：一方面，农村青年要发家致富，贷款需求强烈，但很难贷到款;另一方面，农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行等金融机构大量资金贷不出去。

由此产生“两难”：(一)农村青年“贷款难”。

据有关调查，农民贷款满足率为30-50%左右，在贷款量上的满足率仅为20-30%，而企业的这一比例为81.6%。

主要原因：一是无物抵押。

按照国家有关金融政策，金融机构发放贷款要求借款人提供抵、质押物担保，而农民最具有价值的土地、房屋和宅基地，均不能作为抵押物进行贷款。

北京中小企业信贷创新产品汇编之中国邮政储蓄银行北京分行篇（一）个人商务贷款（中国邮政储蓄银行北京分行）1、产品介绍个人商务贷款是邮政储蓄银行专为小企业主提供的用于投资经营所需资金的住房（或商铺租赁权）抵押贷款。

个人商务贷款产品基本情况:（1）抵押物：个人住房或商铺租赁权；（2）贷款金额：以房产抵押为担保方式的最高贷款金额为100万元，以商铺经营权质押为担保方式的最高贷款金额为20万元；（3）贷款利率：根据人行基准利率上浮。

2、产品特点（1）一次申请，拥有额度。

邮储银行会根据客户的资信和担保物状况，一次核定贷款最高额度。

在额度有效期内，客户可以循环使用贷款。

（2）随时提取，手续简便。

在合同有效期内，客户可根据资金需求情况，随时支取授信额度内的贷款金额。

只需填写贷款支用单，邮储银行便会将贷款发放到客户的个人账户中。

只有当客户支取贷款时，才需要支付相应的贷款利息。

（3）提前还款，免收费用。

客户可以根据自身的资金状况，随时提前偿还部分或全部贷款本金。

除了应收取的贷款利息外，不收取其它费用。

（4）担保多样，贷款额高。

客户可根据自身情况选择不同的担保方式：个人房产抵押或商铺经营权质押。

以房产抵押为担保方式的个人商务贷款，是为拥有个人住房或商用房的中小企业主设计的贷款产品。

最高贷款金额为100万元。

以商铺经营权质押为担保方式的个人商务贷款，是为拥有经营实体（店铺、企业或公司等）但无房产的商户提供的贷款产品。

最高贷款金额为20万元。

3、办理流程（1）客户递交申请材料（2）信贷员贷前调查（3）银行进行贷款审批（4）审批通过后签订合同（5）办理抵押手续（6）发放贷款（7）借款人按期归还贷款本息（8）贷款结清后办理解押手续4、贷款条件（1）具有完全民事行为能力的自然人，借款人年龄＋贷款年限≦60（2）拥有经营实体，从事合法经营一年以上（3）担保方式采用房产抵押的，抵押住房应为申请人自有或其直系亲属所有的具备完全处置权力，符合抵押条件的房产，房龄不超过15年（4）个人信用状况良好，还款意愿强烈，贷款资金必须用于经营实体的正常生产经营活动（5）生产经营情况良好，具备按时还本付息能力（6）符合邮储银行要求的其他条件5、贷款案例西城区的张先生在得知邮储银行的个人商务贷款产品后，对产品进行了咨询。

共青团中央、中国邮政储蓄银行关于合作开展促进青年创业就业工作的通知文章属性•【制定机关】中国共产主义青年团•【公布日期】2014.07.07•【文号】中青联发[2014]18号•【施行日期】2014.07.07•【效力等级】团体规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文共青团中央、中国邮政储蓄银行关于合作开展促进青年创业就业工作的通知（中青联发[2014]18号）共青团各省、自治区、直辖市委，新疆生产建设兵团团委，中国邮政储蓄银行各一级分行：为深入贯彻落实党的十八大、十八届三中全会精神，充分发挥共青团的组织优势和邮储银行的专业优势，进一步推动各级共青团组织与邮储银行各分支机构的体系化合作，更好地帮助青年创业就业，推动全面深化改革和经济社会发展，共青团中央、中国邮政储蓄银行决定合作开展促进青年创业就业工作。

现就有关事宜通知如下。

一、总体目标着力深化城乡青年创业贷款工作，推进农村青年创业致富“领头雁”培养计划和城市青年创业人才培养计划，为城乡青年提供更为便捷、优惠的金融服务；广泛举办青年创业创富等大赛，通过金融扶持、资金支持等方式，培育创业创富项目，选树创业创富典型，示范引导更多青年创业创富；大力开展邮储银行系统青年干部和共青团干部交流挂职，重点推动金融知识宣传普及、创业贷款、信用体系建设等，提升基层金融服务水平；全面加强邮储银行与各级青年企业家协会和致富带头人协会的合作，通过资源共享、优势互补，实现战略双赢，更好地服务实体经济发展。

二、主要内容1.深化青年创业贷款工作。

进一步深化青年创业贷款工作，着力实施农村青年创业致富“领头雁”培养计划。

中国邮政储蓄银行负责开发“邮青时贷”专属金融产品，为“领头雁”培养对象提供金融支持。

加强对经共青团组织考核认定的青年致富带头人的联系和扶持，重点解决由青年致富带头人领办或创办的农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体以及涉农龙头企业及其上下游小企业的资金需求，促进现代农业和农业产业链的发展。

共青团翼城县委青年创业小额贷款项目实施方案（含五篇）第一篇：共青团翼城县委青年创业小额贷款项目实施方案共青团翼城县委青年创业小额贷款项目实施方案根据共青团山西省委的文件精神，为解决青年创业工程中的资金短缺难题，帮助更多的青年成功创业，团县委联合县财政局、银行联合实施青年创业小额贷款项目。

为做好该项工作，特制定实施方案如下：一、指导思想抓住“十二五”开局之年的有力时机，深入贯彻落实科学发展观，以金融产品和服务方式创新为动力，以银行的多种贷款产品为载体，县政府将对贷款项目进行贴息支持，着力解决青年创业发展、经营过程中的资金瓶颈，引导和帮助青年就业创业，支持创业青年扩大生产经营规模，增收创收，培育青年创业带头人，完善青年创业服务体系，形成以“创业促就业”的格局，为我省县转型跨越作出积极的贡献。

二、贷款对象、额度、期限和利率（一）贷款对象。

年龄在18周岁至45周岁以下，具有完全民事行为能力，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，有从事农林牧渔业的大学生村官。

所从事项目符合国家和县上产业政策，成长潜力好，市场风险低，就业吸纳力强。

（二）贷款额度。

青年创业小额贷款每人单笔额度一般不超过5万元。

（三）贷款期限。

一般为1-3年，最长不超过5年。

（四）贷款利率。

执行在银行公布的同期贷款利率基础上下浮10%的优惠利率，且县政府贴息资助（?）。

三、贷款流程（一）报名。

符合贷款条件的农村青年自愿到团县委申报，报名填写《翼城县青年创业诚信贷款推荐表》。

（二）初审。

团县委对申请项目和拟借款人进行严格初审，经审查合格后于7个工作日内转交镇XX银行审核。

（三）审核。

XX银行收到团县委转交的项目推荐表后，按照信贷程序，认真审查申请人的资信状况、创业计划可行性、发展前景、预计还款能力等情况，测定贷款风险度和可行性，并开展评级，对符合贷款条件的项目，通知贷款人准备好贷款所需材料，与申请人签订借款合同，申请人到县XX银行办理贷款发放手续。

北京青年创业小额担保贷款申请指南（适用于初创型企业）一、扶持对象与基本条件：扶持对象为在北京青年创业大赛中获奖的创业项目、区县团委推荐的创业项目和中国青年创业国际计划北京办公室（简称YBC北京办）推荐的创业项目。

借款申请人应满足如下基本条件：（1）应为在北京注册的微型、小型企业或个体工商户，具有合法有效的营业执照；（2）该企业的法定代表人或实际控制人年龄在18-40岁之间，身体健康，具有完全民事行为能力；（3）该企业的法定代表人或实际控制人必须就所借贷款签署个人无限连带保证责任书。

二、申请流程（一）填写申请表1．区县团委负责推荐青年创业项目，并指导企业填写《“贷动青春”青年创业小额担保贷款初创型企业申请资料》（以下简称《担保贷款申请》）。

2．符合申请条件的青年创业企业填写并向区县团委提交《担保贷款申请》及所要求的材料（一式两份）。

3．等候通知进行现场面谈，并按要求准备相应资料。

（二）区县团委资格审核1．区县团委确认申请人提交的书面材料，了解申请人情况。

2．如不符合申请条件或材料不齐全的，基层团委有权予以否决或要求申请人补充材料。

3．如符合申请条件且材料齐全，基层团委在《担保贷款申请》上盖章（包括骑缝章），每月5日前（含当日）集中上报北京青年创业就业基金会（以下简称“创基会”）。

（三）担保贷款评审1. 创基会负责接收区县团委推荐的申请贷款项目并进行材料的完整性审查，将相关申请材料一式两份分别报送国家开发银行（以下简称“国开行”）及北京中小企业信用再担保有限公司（以下简称“再担保公司”）进行审查，资料不齐全的申请材料可直接要求申请人补充。

国开行与再担保公司分别评审，为该项目开辟审批绿色通道。

国开行及再担保公司在收到资料后2个工作日内完成资料的合规性审查，由创基会安排定期集中与项目实际控制人进行面谈并下户调查。

再担保公司与国开行完成调查后，分别进行评审及审批。

2. 对审批通过的项目，再担保公司向国开行出具《担保意向书》。

邮储银行探索服务青年创业“普惠金融”模式(图)中国邮政储蓄银行副行长邵智宝出席第六届东北亚青年企业家发展论坛并发表演讲9月7日,由吉林省人民政府、中国青年企业家协会主办,共青团吉林省委、吉林省青年企业家协会承办的第六届东北亚青年企业家发展论坛在长春举行.本次论坛以“资本携手实业,创新实现共赢”为主题的旨在加强东北亚区域间交流合作,促进青年企业家共同成长.中国邮政储蓄银行副行长邵智宝出席论坛并发表了题为《青年创业路与银行的责任》的主旨演讲.据悉,作为全国网络规模最大、覆盖面最广的大型零售商业银行,邮储银行不断探索服务青年创业的新路径,并逐步确立了“普惠金融”发展的模式,取得了良好的成效.邵智宝介绍,2021年,邮储银行成立之初,正值全球金融危机爆发.在经济寒流下,仍有一大批创业者在顽强坚持,只需一点小额资金支持,他们就可以渡过难关.邮储银行意识到服务好广大创业者、特别是中青年创业者,是培育核心竞争力的重要着力点,因此积极探索以商业可持续方式实践“普惠金融”的发展模式.邵智宝介绍,邮储银行主要从创新、网络、生态圈、风险控制等方面推进服务青年创业金融工作.第一,从创新入手,突破小微金融服务的信用信息瓶颈.在小微金融服务上,邮储银行形成了“标准化+个性化”的产品体系.根据经营者贷款需求和个人特点,形成了小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款三大产品系列,设计了额度循环支用的贷款使用模式和灵活的还款方式,最大限度帮助小微企业节省利息开支,降低融资成本,满足“短、小、频、急”的需求特点.邮储银行又从行业特色、业务模式、担保方式等维度入手,陆续推出林权抵押、渔船抵押、商铺经营权质押、小水电贷款、再就业担保贷款等几十项个性化新产品；根据电商商户特点,开发了“邮e贷”等新产品.同时,邮储银行利用网络型银行优势,实现个性化产品的快速复制.例如,小额再就业担保贷款、“烟农小额贷款”等产品,往往都是在一个市、县试点后,迅速推广到其他多个省份.邮储银行还打造了基层“微创新”平台.对于小微型贷款,将产品要素调整权限下放,使得2000多个县支行都成为“微创新”的触角,能够迅速感知市场客户需求,并作出积极反馈.第二,从网络入手,打造便民信贷服务体系.依托网络优势,邮储银行建立起了贴近客户的信贷服务网络.截至去年底,邮储银行开办小额贷款和个人商务贷款的机构已覆盖全国所有地市和2000多个县市；建立了335个小企业信贷中心,覆盖全国98%的地市；累计发放小微企业贷款万亿元,解决了700多万户小微企业的经营资金短缺困难.邮储银行还打破了“等客上门”的传统做法,主动送贷入基层.2021年以来,邮储银行在全国各地开展了数千场信贷下乡进村、“信贷县县通”“信贷进市场”等活动；建立起一支数万人的小微信贷团队,为客户提供上门服务,还可以帮客户编制财务报表、提高授信概率.此外,邮储银行依托“网点、信用村、农村金融服务站、专业支行”等,建立了广覆盖的信贷宣传和受理体系,构成了微金融服务的毛细血管.邵智宝举了一个例子,珠海有一个客户,是一个80后大学毕业生,几年前想自主创业,代销打印机墨盒,到就近的邮储网点申请贷款.信贷员主动调查其创业情况后,为其发放了10万元的小额贷款.这个客户用这笔钱去俄罗斯开发客户,短短几年时间,代销的打印机墨盒年销售规模已达到几百万元.正是由于邮储银行网点贴近客户、方便群众,才使得这种比较普通的创业项目能够得到资金支持,而不仅仅是依靠商圈和产业链.第三,从合作入手,打造小微企业金融服务生态圈.为扶持青年创业,邮储银行凭借其网点网络和专注零售信贷的优势,逐渐成为各级政府“创业贷款”的主要合作方之一.目前,邮储银行已在25个省开办了“小额再就业担保贷款”业务,每月为创业就业发放贷款近30亿元.邮储银行与吉林团省委已合作4年,今年更将合作上升到战略层面,拟对吉林团省委推荐企业年授信20亿元,五年投放100亿元,支持吉林省青年企业家加快发展.另外,2021年以来,邮储银行连续4年组织“创富大赛”,每年吸引数万人参与,带动了全社会的创富热潮；在举办创富大赛期间,邮储银行累计为小微企业提供贷款约达4700亿元.第四,从风险入手,构筑小微信贷风险管理防火墙.邵智宝说,风险管理能力决定发展能力.通过多年实践,邮储银行形成了小微信贷风险管理的三大原则.一是“小额分散”,遵守小额贷款的业务规律,通过做大客户数量来分散风险；二是“阳光信贷”,邮储银行信贷员在上门调查中必须坚持“八不准”原则,并且信贷费率、流程公开透明,3天快速放款,不收取利息以外的任何费用；三是合规尽职,对队伍严格管理,严守合规底线,确保制度得到认真执行.。

附件1深化青年创业贷款工作实施方案根据共青团中央、中国邮政储蓄银行签订的《关于开展促进青年创业就业工作的合作意向书》要求，现就深化青年创业贷款工作制定如下实施方案.一、目标任务依托邮储银行的小额贷款、个人商务贷款、小企业法人贷款等融资产品，通过设计开发“邮青时贷＂专属金融产品、探索创新担保方式，2014－2018年，5年内为１0万名以上青年发放创业贷款(共青团中央、中国邮政储蓄银行每年联合制定下发工作任务分解表，201４年度任务分解指导意见见附件2),重点解决由县域及以下地区青年致富带头人领办或创办的农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体以及涉农龙头企业和上下游小企业的资金需求，促进青年创业致富,服务现代农业和实体经济发展.二、组织实施（一）支持对象年龄在１8至40周岁,有创业愿望,具备一定创业基础，在邮储银行信贷营业机构服务覆盖范围内的农村青年创业致富“领头雁"培养对象和城市青年创业人才培养对象．创业项目须符合国家和地方产业政策，重点支持成长潜力好、市场风险低、辐射带动能力强的创业项目．（二）贷款产品以中国邮政储蓄银行设计开发的“邮青时贷”专属金融产品为主，符合中国邮政储蓄银行小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款其他产品有关条件的，可拓展到相关产品线。

（三)贷款额度小额贷款单笔贷款额度一般从1万元至３0万元；个人商务贷款和小企业贷款按照总行相关制度执行，实际贷款额度由借、贷双方根据情况共同商定。

（四）贷款期限、利率贷款期限一般设定在3年以内，最长不超过５年。

具体贷款期限、利率按照中国邮政储蓄银行相关业务制度、对分支机构的具体授权确定.鼓励各地根据客户资质，探索制定相应的利率优惠政策。

（五)贷款方式１. 互惠担保贷款。

依托各地青年协会，组织会员按照授信金额的一定比例，各缴纳一部分资金,成立互惠担保基金，由基金为会员贷款提供担保。

２.助保金贷款。

由各级政府财政部门铺底一定额度的财政资金，由企业缴纳一部分保证金,用政府铺底财政资金与企业缴纳的保证金共同为企业贷款提供担保．３.联保贷款.由自然人在自愿基础上组成贷款联保小组，为组内成员贷款提供担保。

中国银监会关于中国邮政储蓄银行开展小额贷款业务试点的批复
正文：
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于中国邮政储蓄银行开展小额贷款业务试点的批复
（银监复[2007]213号）
中国邮政储蓄银行：
你行《关于在陕西、湖北、福建、河南、山东、浙江、北京七省市开办小额贷款业务试点的请示》（邮银请字〔2007〕2号）及相关材料收悉。

经研究，现批复如下：
一、同意你行在北京、浙江、福建、山东、河南、湖北、陕西七省（市）开办小额贷款业务试点。

试点阶段贷款对象暂限于城乡居民、个体经营者和小企业主等自然人，单一借款人的最高授信额度不得超过50万元。

二、你行应根据试点省（市）辖内邮政储蓄机构经营管理和风险控制能力的实际情况，通过内部逐级授权方式稳步开展此项业务试点，并及时向当地银行业监督管理机构报告。

三、你行开展此项业务试点应严格执行国家信贷政策和有关监管法规，建立健全内部管理制度，认真对照银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》（银监发〔2005〕54号）要求，建立和完善“六项机制”，切实加强信贷管理和风险控制，有效防范信贷风险，确保试点工作顺利推进，对业务试点过程中出现的重大事件应及时向银监会报告。

二○○七年五月二十二日
——结束——。