个人住房转按揭贷款——以工商银行为例

工行个人住房按揭贷款工行个人住房按揭贷款，是指由中国工商银行为个人提供的一种贷款服务，用于购买或者修缮个人住房。

该贷款通常期限较长，利率较低，款项可进行分期还款。

一、申请条件工行个人住房按揭贷款的申请条件通常较为严格，申请者需要具备以下条件：1.申请人必须为中国国籍公民，并具有完全行为能力；2.申请人必须具备稳定的收入来源，并有充足的还款能力；3.申请人的个人信用记录良好，无不良信用记录；4.申请人必须具备足够的按揭担保。

二、贷款额度工行个人住房按揭贷款的贷款额度通常在房屋总价值的70%~90%之间，根据不同地区房价以及还款能力等综合因素而定。

申请人可以通过向工商银行网点提出贷款申请，由个人所购房屋作为质押物，向银行借款，并按照约定的时间和金额进行还款。

三、还款方式工行个人住房按揭贷款的还款方式通常具有较大的灵活性，申请人可以根据实际情况选择适合自己的还款方式。

常见的还款方式有以下几种：1.等额本金还款：每月还款金额相同，但还款中本金逐月递减，利息逐月递增；2.等额本息还款：每月还款金额相同，但还款中本金与利息之比不同，初始还款主要为利息，之后逐步转化为本金；3.按月付息、到期还本：只支付每月的利息贷款，到期时一次性还清本金；4.根据个人资金状况，申请人可以根据需要提前还款或者延迟还款，这需要在签订合同时加以约定。

四、注意事项在申请工行个人住房按揭贷款时，需要注意以下几点：1.申请人必须提供真实的资料，若发生资料虚假或者不诚信的情况，银行将保留采取法律手段的权利；2.申请人应该根据实际情况选择合适的还款方式；3.申请人应该提前进行贷款还款计划，以免贷款逾期或者发生经济状况恶化的情况；4.申请人应该及时了解自身贷款情况，保证按时还款。

五、结语工行个人住房按揭贷款可以帮助个人实现住房购买梦想，并降低经济压力。

在申请时需要注意申请条件，贷款额度，还款方式等细节问题，以便更好地选择符合自身需求的贷款方式。

中国工商银行一手个人住房贷款办理流程导读:本文介绍在房屋买房，商业贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

贷款买房已经成为人们购房的重要方式。

但是在申请贷款的时候需要提供哪些材料呢？办理流程又是怎么样的呢？购房指南带您来看中国工商银行一手个人住房贷款所需注意的事项。

操作指南贷款结清后，购房者应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领回由工行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

办理中国工商银行一手个人住房贷款的注意事项：适用对象：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65周岁（含）之间，并且具有良好的信用记录和还款意愿。

申请条件：1、具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；2、具有良好的信用记录和还款意愿；3、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；4、具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；5、具有支付所购房屋首期购房款能力；6、在工行开立个人结算账户；7、能够提供工行认可的有效担保；8、工行规定的其他条件。

需要提交的资料申请一手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：1、借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；2、借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；3、借款人经济收入证明及职业证明；4、借款人与房地产开发企业签订的《商品房销（预）售合同》或《购买商品房合同意向书》；5、房地产开发企业开具的首期付款的收据或复印件，或首期付款的银行存款凭条；6、贷款人要求提供的其他文件或资料。

贷款额度贷款额度高可达到所购住房市场价值的70%。

贷款期限贷款期限长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。

两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。

贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。

银行个人住房转按揭贷款操作规程第一章总则第一条为规范个人住房转按揭贷款业务管理，促进业务持续健康发展，根据《银行个人信贷业务管理办法》，制定本规程。

第二条本规程所称个人住房转按揭贷款包括非交易转按和交易转按两种类型。

非交易转按是指借款人为享用我行优质服务，申请以我行贷款置换其在原金融机构个人住房贷款、并将所购住房重新抵押给我行的业务。

交易转按是指在二手房交易中，为促成已抵押给金融机构的住房顺利交易，我行首先向售房人发放短期非交易转按贷款（简称赎楼贷款，下同）用于清偿其在原金融机构的个人住房贷款，再向购房人发放二手房贷款并同时收回售房人赎楼贷款的业务。

第三条按照是否以我行信贷资金提前偿还其他金融机构个人住房贷款，非交易转按可分为贷款偿还型和自筹偿还型两类。

贷款偿还型非交易转按是指，借款人利用我行贷款提前清偿其在原金融机构的贷款，再将住房自原金融机构解押并重新抵押给我行的业务。

自筹偿还型非交易转按是指，在我行完成贷款审批后，借款人自筹资金提前清偿其在原金融机构的贷款，将住房自原金融机构解押并重新抵押给我行后，我行再将贷款直接发放给借款人的业务。

第四条个人住房转按揭贷款商业推广名确定为“转按贷”。

第五条转按贷纳入“个人住房贷款”会计科目核算。

非交易转按贷款按交易性质在信贷管理系统群（简称Ｃ３，下同）中录入“一手房贷款”或“二手房贷款”类别，并勾选“非交易转按”特色产品。

交易转按中的赎楼贷款在Ｃ３中录入“其他住房贷款”类别，按原金融机构是否我行勾选“行内交易转按贷款”或“跨行交易转按贷款”特色产品。

交易转按中的二手房贷款在Ｃ３中录入“二手房贷款”类别。

第二章基本规定第一节非交易转按基本规定第六条贷款对象借款人除应符合《银行个人信贷业务管理办法》第七条规定的客户准入条件外，申请非交易转按还应符合以下条件：（一）原贷款所购住房已取得房屋所有权证书，原金融机构为唯一抵押权人。

（二）原个人住房贷款已正常还款１年（含）以上。

工商银行个人住房贷款的风险分析个人住房贷款是购房者在购房过程中常用的一种融资手段，也是银行的主要业务之一、然而，个人住房贷款也存在一定的风险。

本文将针对中国工商银行个人住房贷款的风险进行分析，包括信用风险、利率风险、房地产市场风险以及政策风险等方面。

首先，信用风险是个人住房贷款中最主要的风险之一、购房者作为贷款人，其还款能力以及还款意愿是银行最关注的因素。

如果购房者的还款能力出现问题，如收入下降、工作丢失等，就会导致贷款逾期甚至违约。

此外，购房者的还款意愿也是一个不可忽视的因素，如果购房者不愿意主动还款，银行就必须采取一系列的催收措施，增加了不良贷款的风险。

其次，利率风险也是个人住房贷款的一个重要风险。

在中国，大部分个人住房贷款都是按照固定利率计息的，但是如果利率发生变动，就会对购房者的还款金额造成影响。

如果利率上升，购房者的还款负担将增加，甚至可能导致购房者无法承担还款压力。

此外，如果购房者选择了浮动利率的贷款方式，利率的波动将直接影响到还款金额，增加了购房者所面临的风险。

另外，房地产市场风险也是个人住房贷款的一个重要方面。

中国的房地产市场波动较大，存在着投资炒房、房价过高等问题，如果购房者所购买的房产价格大幅下降，可能会导致购房者的财务状况恶化，无法按时还款。

此外，房地产市场的波动也会对银行的不良贷款率和资金流动性造成影响，增加了银行的风险。

最后，政策风险也是个人住房贷款中需要关注的一个方面。

政府对房地产市场的调控政策会直接影响到购房者的购房意愿和能力，一旦政策发生调整，购房者的购房计划可能会受到严重影响。

此外，政府还会对贷款利率以及购房者的首付比例等方面进行调整，这也会对购房者的还款能力产生影响。

综上所述，个人住房贷款存在一定的风险，包括信用风险、利率风险、房地产市场风险以及政策风险等。

购房者在选择个人住房贷款时，需要充分考虑自身的还款能力和意愿，同时也需关注利率的变动、房地产市场的波动以及政策的调整，以降低风险并做好相应的应对措施。

工商银行个人住房贷款的风险分析
个人住房贷款是银行业务中最为常见的一个品种，也是最常见
的风险点之一。

对于工商银行来说，个人住房贷款的风险主要包括
以下几个方面：
1.客户信用风险：银行在贷款时需要对客户进行信用评估，以
判断其信用风险。

如果客户信用不佳，存在还款困难或违约的风险，这将直接影响银行的资产质量。

2.房屋抵押风险：个人住房贷款通常会以贷款房产为抵押物，
如果房产价值下跌或者房产抵押物不合规等情况，都会增加银行的
不良资产风险。

3.经济环境风险：经济环境的变化对个人住房贷款也会产生很
大的影响。

例如，经济不景气时，贷款人就面临失业或收入减少的
风险，这会增加他们的偿债风险，进而影响银行的资产质量。

4.市场风险：个人住房贷款贷款利率通常是固定的或者浮动的，如果利率变动大或者跌幅大，银行可能会出现风险。

因此，工商银行在开展个人住房贷款业务时，需要严格控制风险，科学制定贷款政策，对客户进行充分的评估，确保控制贷款风
险的风险措施等。

ⅩⅩ银行个人房屋转按揭贷款操作规程1.总则1.1制定依据为规范个人房屋转按揭贷款业务，防范业务风险，根据《ⅩⅩ银行个人贷款管理办法》有关规定，制定本操作规程。

1.2基本概念1.2.1本操作规程所称个人房屋转按揭贷款（以下简称“转按揭贷款”）包括：（1）房产交易类转按揭贷款，是指已在我行或他行办理个人房屋按揭贷款的借款人，在还款期间出售所抵押房屋，房屋产权受让人（即买房人）申请在我行办理二手房屋按揭贷款的业务。

业务办理分为向售房人发放赎楼贷款式、行内变更担保、向购房人发放按揭贷款三种模式：a.向售房人发放赎楼贷款模式是指已在其他银行办理个人按揭贷款的卖房人，由担保公司或房地产中介公司（以下简称中介公司）提供阶段性担保，向我行申请办理赎楼贷款，偿还原贷款银行按揭贷款并撤销原房产抵押，同时，我行向买房人发放二手房屋按揭贷款，用于偿还赎楼贷款的操作方式。

b.行内变更担保模式又称行内转按揭，是指已在我行办理个人房屋按揭贷款的借款人（即卖房人），由中介公司提供阶段性担保，向我行申请撤销房产抵押；同时，我行向房屋产权受让人（即买房人）发放转按揭贷款的操作方式。

c.向购房人发放按揭贷款模式是指买房人直接向我行申请转按揭贷款，由中介公司提供阶段性担保，我行发放贷款后，原借款人办理赎楼、产权过户和抵押登记等手续的操作方式。

（2）贷款转移类转按揭，是指借款人将在他行办理的个人房屋按揭贷款转移到我行办理转按揭贷款的业务，借款申请人为原借款人（以下统称为购房人）；（3）借款人变更类转按揭，是指因赠与、继承、夫妻离婚等原因申请变更借款人的业务。

1.2.2本操作规程所称房屋为可以在房地产市场自由交易的存量房（已取得个人房屋产权证书）和预售房（含未取得产权证的现房），房屋根据用途分为住房和商业用房。

住房包括普通住宅、高档住宅、别墅和公寓。

商业用房包括商铺和写字楼。

1.2.3本操作规程所称房屋价值以交易价格和评估价值之中较低者为准。

详解转按揭房贷手续流程房贷的优惠关系到“房奴”们的钱袋子,随着去年的房贷新政在今年开始逐步落实,有关房贷利率优惠的消息成为了“有房一族”最关心的话题。

今年元旦后,工、农、中、建四大国有银行均表示,只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户,原则上都可以申请7折优惠利率。

据记者了解,其他各家银行也在跟进。

“享受房贷7折利率优惠需要什么条件?我该怎么申请?申请时需要带哪些材料?”在记者采访过程中,发现银行的信贷部门最近接到的咨询大多数是关于利率优惠申请事宜。

◎一问享受7折利率优惠需要什么条件?申请条件:各银行有细节上的区别,以农业银行为例,需满足两个条件:一是客户本人承诺,自“执行利率倍数”实际调整之日起,12个月内不申请提前还款；二是贷款人没有不良还款记录由于给予客户房贷的利率优惠,即修改利率下浮方式属于合同变更,必须经由合同双方协商确定,且贷款人情况各不相同,银行需根据实际情况给出相应优惠。

所以,多数银行都要求客户提出主动申请。

一般而言,先由借款人主动提出书面申请,银行在审批过程中要基于原合同约定,综合考虑原适用利率、客户贡献度、客户资信及监管要求等要素提出最终审批意见,经借贷双方协商一致,于2009年1月1日(含)之后进行调整。

至于客户提出申请的条件,以首家公布房贷利率优惠细则的农业银行为例,只要房屋贷款人满足两个条件即可申请:一是客户本人承诺,自“执行利率倍数”实际调整之日起,12个月内不申请提前还款；二是贷款人没有不良还款记录。

农行表示,对借款人有连续90天(含)以上逾期记录的,将不受理其利率调整申请。

在记者的了解过程中,广东发展银行的相关要求之一是3年内不申请提前还款。

而以招商银行公布的“附加条款”为例,获得7折优惠的房贷客户,三年内不得提前还贷,否则必须支付相当于提前还贷总金额3%的违约金。

对于到各家银行办理申请贷款利率优惠所需的材料,中国银行和工商银行的要求是:申请人需为借款人本人,带身份证以及贷款合同到原房贷经办银行提出申请。

客户申请办理个人住房按揭贷款步骤1、客户首先向我行提出贷款申请并提供相应资料（见附件2）。

2、我行按规定双人调查并签署调查意见，符合贷款条件的客户当面签字确认，不符合贷款条件的资料退还客户。

3、我行按照规定对于符合贷款条件的客户上报营业部个贷审批中心审批（电子无纸化审批）。

4、经个贷审批中心审批同意的贷款客户签字确认，不符合贷款条件的资料退还客户。

5、与客户签订借款合同并办理相关抵押、担保手续。

6、支行行长签批。

7、我行发放贷款，开发商收到贷款。

客户办理个人住房按揭贷款工作流程图客户提出贷款申请客户提供相关资料（见附件2）受理申请 贷前调查调查通过 客户不符合贷款条件客户签字确认 资料退还客户营业部个贷审批中心审批审批通过 审批不通过 客户签字确认 办理担保抵押手续贷款发放开发商收到贷款客户逐月归还贷款客户补充资料行长签批申请条件1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间；2、具有合法有效的身份证明（居民身份证.户口本或其他有效身3、份证明）及婚姻状况证明；4、具有良好的信用记录和还款意愿；5、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；6、具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；7、具有支付所购房屋首期购房款能力；8、在我行开立个人结算账户；9、有贷款人认可的有效担保；10、我行规定的其他条件住房按揭贷款种类1、个人住房一手房贷款（1）个人一手房商业贷款(2)个人一手房公积金贷款2、个人住房二手房贷款(1)个人二手房商业贷款(2)个人二手房公积金贷款贷款额度及利率1、借款人首次申请购买普通自住房或改善型普通自住房的，面积在90平方米以下，首付款比例为2成（含）及不足3成的，贷款利率不低于基准利率的0.85%倍。

2、借款人首次申请购买普通自住房或改善型普通自住房的，首付款比例高于3成（含），贷款利率不低于基准利率的0.8%倍。

3、借款人购买第二套住房及以上住房的，首付款比例不得低于5成，贷款利率不低于的基准利率的1.1%倍。

银行个人住房转按揭贷款操作规程模版银行个人住房转按揭贷款操作规程模版一、引言为满足广大客户的住房贷款需求，本银行特制定本操作规程，明确个人住房转按揭贷款操作流程及相关规定，确保操作规范、安全、有效。

二、适用对象1. 成年、具有完全民事行为能力的自然人；2. 拥有完全所有权，且已在海口市内缴纳房产税、土地使用税的住房产权人；3. 持有有效居住证，符合贷款银行规定的稳定住房条件。

三、操作流程1. 客户填写个人住房转按揭贷款申请表，提交银行并提供以下相关证件：身份证、购房合同、房屋产权证书、居住证、户口簿等原件及复印件；2. 银行审核客户申请表及相关证件，将客户的贷款申请提交贷款委员会审批；3. 贷款委员会根据客户的资信情况、贷款金额、还款能力等综合考虑，审批贷款，并通过银行电子系统向银行出具审核意见；4. 银行根据委员会的审批意见，决定给予申请人贷款或拒绝贷款，并将处理结果通知申请人；5. 审批通过后，银行与客户签订个人住房转按揭贷款协议，并按照约定贷款金额和期限予以发放。

四、相关规定1. 贷款利率：按照银行个人住房按揭贷款利率执行；2. 贷款期限：最长不超过20年，根据客户还款能力灵活设置，贷款期限应与客户的年龄相适应；3. 还款方式：根据客户的要求和能力，实行等额本金、等额本息或其他还款方式；4. 提前还款：申请人可以在还款期内提前还款，提前还款应按照约定利率和期限计算并收取提前还款违约金；5. 贷款担保方式：个人住房转按揭贷款的担保方式一般采用抵押担保；采用第三方担保的，应提供第三方担保人的书面资质证明，并经银行同意。

五、其他1. 客户应妥善保管个人住房转按揭贷款协议、还款计划表、贷款账户的相关信息等贷款合同及有关文件；2. 如客户信息有任何变化，客户应及时通知银行；3. 尽量避免逾期还款，如出现还款问题，请及时与银行联系；4. 个人住房转按揭贷款产生的相关税费由客户承担。

六、结束语本规程的制定，将有助于保证个人住房转按揭贷款操作的规范、安全、有效，促进银行与客户的良性互动，实现双赢。

个人住房转按揭贷款——以工商银行为例第一篇：个人住房转按揭贷款——以工商银行为例以中国工商银行为例月供支付利息款贷款成数银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％（以二者低者为准）。

贷款期限贷款期限最长不超过30年。

费率按中国人民银行规定，最低按相应档次基准利率0.85倍的下浮利率执行。

优惠利率放款时间房龄要求提前还款适用人群：年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人.加入中国国籍和合法居留身份的外国人士,正当的职业。

审办流程一、申请条件1、具有城镇常住户口或有效居留身份；2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力；3、所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；4、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；6、银行规定的其他条件。

二、申请人应该提交的资料您在向银行申请个人住房按揭贷款时，应填妥《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，并向银行提交如下文件：1、借款人合法的身份证件（居民身份证、户口本、军官证或其他身份证件）；2、贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等）；3、有配偶借款人需提供夫妻关系证明；4、有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；5、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；6、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；7、借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》；8、开发商开具的首期付款的发票或收据复印件；9、以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；10、以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；11、银行要求提供的其他文件或资料。

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个人住房贷款业务案例分析报告（最终定稿）第一篇：个人住房贷款业务案例分析报告个人住房贷款业务案例分析报告一、含义概述个人住房贷款是商业银行的主要资产业务之一，是指商业银行向借款人开放的、用于借款人购买住房的贷款。

商业银行为降低风险，个人住房贷款都要求用借款人购买的住房作抵押，所以个人住房贷款是一种典型的抵押贷款。

二、发展历程1、个人住房贷款的初步开展1985年中国建设银行深圳分行首笔个人住房贷款的发放，揭开了我国开展个人住房贷款业务的序幕。

1990年，广东省江门市、佛山市等地借鉴香港的楼宇“按揭”方式，推出“供楼”贷款业务。

1992年建设银行率先开办职工购建房抵押贷款业务和公积金个人贷款业务，全面进入了消费信贷业务的阶段。

1995年中国建设银行下发了《中国建设银行国家安居工程住房抵押贷款暂行办法》。

2、个人住房贷款的暂停与恢复1996年中国人民银行下发通知，未经国务院批准各金融机构不得擅自开办抵押贷款。

在接到人民银行通知后，各金融机构在一段时间内停办了个人住房贷款业务。

个人住房贷款业务自1996年9月以来暂停7个月后重新在全国全面推开，标志着个人住房贷款发展进入一个新的阶段。

3、个人住房贷款业务的高速发展1996年以来中国人民银行多次下调个人住房贷款利率，政策的宽松使我国的个人住房贷款业务得到了极大的发展，贷款余额不断增长，规模不断扩大。

2003年以来建设银行基本形成了个人住房贷款的基本框架和制度依据，并在全国开始实施个人住房贷款“乐得家”品牌战略。

三、规模发展1、2009年建行个人贷款余额超万亿，新增住房贷款占个贷比例的98%。

建行个人贷款增长32.49%至10884.59亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为22.58%；其中个人住房贷款增长41.35%至8525.31亿元。

2、截止到2010年，建行累计归集住房公积金超过2.6万亿元，累计服务1亿职工，向800多万职工家庭发放公积金个人贷款，总金额超过1万亿元，为住房公积金制度的发展和百姓安居提供了强有力的金融支持。

转按揭房贷合同范本甲方（贷款人）：____________________乙方（借款人）：____________________合同编号：____________________根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》及相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就甲方将乙方名下的房贷按揭权转移给甲方的事宜，达成如下协议：一、合同主体1.1 甲方为具有完全民事行为能力的个人或法人，具备贷款及转让按揭权的资格。

1.2 乙方为具有完全民事行为能力的个人或法人，具备借款及接受按揭权的资格。

二、按揭贷款基本信息2.1 贷款金额：人民币（大写）：________元整（小写）：________元。

2.2 贷款期限：自____年__月__日起至____年__月__日止。

2.3 贷款利率：按中国人民银行同期贷款基准利率执行，如遇利率调整，按调整后的利率执行。

2.4 还款方式：等额本息或等额本金，具体还款方式由乙方选择。

三、转按揭条件3.1 乙方同意将其名下的房贷按揭权转移给甲方。

3.2 甲方同意接受乙方名下的房贷按揭权，并按照本合同约定的条款履行还款义务。

3.3 乙方应保证所转让的按揭贷款不存在任何纠纷、争议、债务、权利瑕疵等问题。

四、转让手续4.1 乙方应协助甲方办理按揭贷款的转让手续，包括但不限于签署相关文件、提供必要的材料等。

4.2 甲方应在办理转让手续过程中，按照乙方提供的贷款资料向贷款银行提交申请。

4.3 贷款银行同意转让并完成相关手续后，甲方应按照贷款银行的约定时间开始还款。

五、权利与义务5.1 甲方有权按照本合同约定的条款享受按揭贷款的权益。

5.2 甲方应按照约定的还款方式、还款期限及还款金额履行还款义务。

5.3 乙方应保证在转让期间，不再对按揭贷款享有任何权益，并协助甲方办理相关手续。

六、违约责任6.1 任何一方违反本合同的约定，导致合同无法履行或造成对方损失的，应承担违约责任，向对方支付违约金，并赔偿损失。

房贷在工行贷款体验感受
工商银行房贷产品品种多种多样，它是工行向顾客派发的以选购房地产为质押，用以付款买房货款的商贷。

工行的房贷比较好通过，用户只要满足工商银行的房贷要求，就可以按照要求申请一定的贷款额度。

如欲申请工商银行房贷，需备好城镇常住户口或有效居住证，还要具有稳定的职业及收入，且信用良好。

同时，申请人也需要有能力按时偿还房贷本息。

除此之外，还需要购买房屋全部价款30%以上的自筹资金，并保证用来支付首期购房款。

以工商银行的标准来看，工行申请房屋贷款的难度要比其他银行的要大一些，申请人在申请工商银行房贷前，最好在工商银行里面办一张借记卡。

使用者在申请房贷时，就能向工行提供相应的银行流水，更容易下款。

在银行贷款审批之后，贷款资金就会直接转入开发商的账户了。

申请者在满足上述条件后，就可以申请工商银行的房贷了。

在申请后，借款者可以领取相关合同，此后借款者就按照贷款合同，按月偿还利息即可。

顺利申请贷款的用户切记要按时还款，以免逾期影响个人信用记录。

第1篇一、案件背景随着我国房地产市场的不断发展，房贷转按揭业务逐渐成为众多借款人优化贷款成本、调整贷款期限的重要手段。

然而，在房贷转按揭过程中，由于法律适用、合同签订、操作流程等方面的问题，也时常引发法律纠纷。

本文将以一起典型的房贷转按揭法律纠纷案例为切入点，分析相关法律问题，并提出相应的解决建议。

二、案例简介（一）基本案情原告李某于2012年向某银行贷款购买了一套住房，贷款金额为100万元，期限为20年，采用等额本息还款方式。

2018年，李某因个人原因，希望将原贷款转为按揭贷款，以降低每月还款金额。

经与某银行协商，双方达成一致，李某将原贷款转为按揭贷款，贷款金额仍为100万元，期限为15年，利率调整为浮动利率。

在办理转按揭过程中，李某与某银行签订了《房贷转按揭协议》及《贷款合同》，并支付了相应的手续费。

然而，在2019年，李某发现其贷款利率并未按照协议约定调整，仍然执行原贷款利率。

李某多次与某银行协商未果，遂将某银行诉至法院，要求法院判决某银行按照协议约定调整贷款利率。

（二）争议焦点1. 贷款利率调整是否符合法律规定？2. 《房贷转按揭协议》及《贷款合同》的效力如何？3. 某银行是否应承担违约责任？三、案件分析（一）贷款利率调整问题根据《中华人民共和国合同法》第十二章“借款合同”的规定，借款人应当按照约定的利率支付利息。

本案中，李某与某银行在《房贷转按揭协议》中明确约定了贷款利率调整的方式，即按照浮动利率执行。

因此，李某要求某银行按照协议约定调整贷款利率的请求符合法律规定。

（二）《房贷转按揭协议》及《贷款合同》的效力问题根据《中华人民共和国合同法》第十四条“要约与承诺”的规定，要约是希望与他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。

本案中，李某与某银行在《房贷转按揭协议》中明确了贷款利率调整的方式，属于有效的要约。

某银行在李某同意后，与李某签订了《贷款合同》，属于有效的承诺。

因此，《房贷转按揭协议》及《贷款合同》的效力得到确认。

工商银行购房贷款按揭的流程1. 提出申请。

您向工行提出书面借款申请，并提交有关资料;2. 贷款审批。

银行根据您的申请资料对贷款进行审批;3. 签订合同。

在接到工行有关贷款批准的通知后，您要到贷款行与工行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理抵质押登记及公证等手续;4. 发放贷款。

经工行同意发放的贷款，办妥有关手续后，工行将按照借款合同的约定，将贷款资金按规定一次性转入房地产开发企业在银行开立的账户，或与借款人约定的工行监管账户;5. 按期还款。

贷款发放后，您须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;6. 贷款结清。

贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

1 正常结清：贷款最后一期结清贷款。

2 提前结清：在贷款到期日前，您如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向工行提出申请，由工行审批后到指定会计柜台进行还款。

1、等额本息还款法。

贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

2、等额本金还款法。

每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

3、按周双周、三周还本付息还款法。

以等额本息或等额本金还款法为基础，以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期，周期短为7天，长不超过21天含。

4、“随心还”还款法。

在合同约定的还款期内，以等额本息法计算的还款金额作为每期低还款额，在此基础上可随意增加还款额，实现提前还款。

5、“入住还”还款法。

在购买产权房或购买与工行签订了按揭合作协议且开发商为贷款提供阶段性保证担保的期房时，可在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息。

1、具有合法有效的身份证明居民身份证、户口本或其他有效身份证明及婚姻状况证明;2、具有良好的信用记录和还款意愿;3、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;4、具有所购住房的商品房销预售合同或意向书;5、具有支付所购房屋首期购房款能力;6、在工行开立个人结算账户;7、能够提供工行认可的有效担保;8、工行规定的其他条件。

转按揭贷款手续流程转按揭贷款手续与普通的二手房按揭贷款手续的不同之处，在于普通的二手房按揭贷款，银行都是在房产办理完过户之后才放贷给业主，以支付买方的购房款。

但是在转按揭的案例中，由于业主的房屋是仍为按揭中的房屋，无法进行二次抵押，因此需要先发放第二笔贷款，用于还清转按揭贷款手续与普通的二手房按揭贷款手续的不同之处，在于普通的二手房按揭贷款，银行都是在房产办理完过户之后才放贷给业主，以支付买方的购房款。

但是在转按揭的案例中，由于业主的房屋是仍为按揭中的房屋，无法进行二次抵押，因此需要先发放第二笔贷款，用于还清业主的贷款，取得房产证并解除抵押才能进行房屋产权过户。

所以只有选择正规大型的房屋中介，才能完成，因为这样的中介与银行之间保持着良好的协作关系，并且在转按揭交易中能够帮助业主、客户及银行三方面避免以上可能发生的各种风险，起到很好的协调和保证作用。

转按揭具体操作流程：1、买卖双方签订买卖合同，并事先确认买方有无还贷能力。

2、在银行同意买方贷款的情况下，选择申请同行转按或者跨行转按(注：卖方还贷不满一年的，通常选择同行转按或者同支行转按；已满一年的，则可以选择跨行转按)。

3、买方向银行申请转按揭并提交相关材料及支付相关费用，包括担保费用(银行正常放款时间为过户后三个工作日内)。

银行通常都会指定其认可的担保公司或中介机构为该笔提前发放的款项承担担保责任。

即在为买方放完贷款后，如果发生卖方违约或者买方违约，导致该房屋无法成交，则由担保公司或中介机构向银行承担赔偿责任。

转按揭贷款中的担保费用由此产生，数额在贷款金额的千分之三至千分之八之间。

同时，卖方需向银行、担保公司或者中介机构签署出售承诺书，而买方需向银行出具担保委托书。

4、在转按揭申请通过银行审核后(审核通常需要五个工作日)，且银行确认可以去还贷的当日，买方申请贷款的银行所指定的担保公司或中介机构，携带相关款项共同办理还贷手续。

5、办理完结还贷手续，由担保公司或者中介机构为卖方办理注销抵押登记事项。

转按揭范文随着房价的不断上涨，越来越多的人选择购买房屋时选择按揭贷款。

但是，有时候我们可能会遇到一些特殊情况，需要将原有的按揭贷款转为另一家银行的贷款。

这时候，我们就需要提供一份转按揭范文来向原有银行申请解除贷款合同。

本文将为大家介绍转按揭范文的写作要点和注意事项。

转按揭范文的写作要点1. 信函格式转按揭范文应该采用信函格式，包括信头、称呼、正文、落款和签名等部分。

信头应该包括申请人的姓名、地址、电话和邮编等信息。

称呼应该根据收信人的身份来确定，例如“尊敬的某某银行贷款部经理”等。

正文应该简洁明了，说明申请人的意愿和理由。

落款应该包括日期和申请人的签名。

2. 申请理由在转按揭范文中，申请人需要说明转按揭的理由。

一般来说，转按揭的理由有以下几种：•利率更低：新银行的贷款利率更低，可以减轻负担。

•还款方式更灵活：新银行的还款方式更灵活，可以更好地适应个人的财务状况。

•服务更好：新银行的服务更好，可以提供更好的贷款体验。

申请人需要根据自己的实际情况选择合适的理由，并在正文中进行说明。

3. 解除合同在转按揭范文中，申请人需要明确表示要解除原有的贷款合同。

申请人需要说明自己已经与新银行达成了贷款协议，并且已经准备好了偿还原有贷款的全部本金和利息。

申请人需要在正文中明确表示自己已经偿还了原有贷款的全部本金和利息，并请求原有银行解除贷款合同。

转按揭范文的注意事项1. 注意礼貌用语在转按揭范文中，申请人需要使用礼貌用语，表达自己的诚恳和尊重。

例如，在称呼中使用“尊敬的某某银行贷款部经理”，在正文中使用“恳请贵行批准解除贷款合同”等。

2. 注意语气在转按揭范文中，申请人需要使用客观、中肯的语气，避免使用过于情绪化的词语和表达方式。

申请人需要在正文中简明扼要地说明自己的意愿和理由，避免过多的废话和冗长的叙述。

3. 注意格式在转按揭范文中，申请人需要注意格式的规范性和整洁性。

信头、称呼、正文、落款和签名等部分需要排版整齐，字体大小和样式需要统一。