金融风险控制与防范的法律对策论

论中国金融风险的现状及防范对策摘要：随着我国经济发展速度的加快，我国金融市场也相应的扩大了市场经营规模和本身的业务经营种类。

中国金融风险的防控主要需要注意在金融衍生产品和金融市场的操作中的监控程度，如果相应的放松了金融市场的监控，则会造成金融产品的风险无限放大，降低金融资本的时间与空间的利益产生的价值，增加违约风险，从而造成资本的缩水。

作者在文中主要研究了中国金融风险的主要发展措施，对金融风险做出了详细的分析，提出了防范措施和策略。

关键词：金融风险；金融现状；防范对策中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）08-0-01一、中国金融风险发展现状与存在的问题（一）呆坏账水平高近几年，我国的金融机构不断的进行改革，各项制度也逐步完善，虽然出现不良贷款的比率逐渐降低，可是呆坏账的现象仍然存在。

主要是因为，金融机构为了能够完成指标，只能采取扩大信贷投放的途径来尽量的回收有利贷款，降低不良贷款的占有率，这种方式无法从根本上解决那些不良贷款所带来的风险，所以，我国金融机构的呆坏账水平仍然较高。

（二）信贷投放过快目前，我国金融机构的信贷投放仍然过快，出现这种状况的原因主要是由于资本与经常账户的双顺差，数量巨大的外资通过不同的方式进入我国，所以央行只能采取投入大量基础货币与外资进行对冲的方式，来降低压力。

而从贷款角度来分析，可以看出基础设施建设与一些大型工程建设方面的投资比重较大，而这类项目的投资周期较长，银行所要面临的风险较高。

一旦出现不良贷款，银行为了缓解当前压力，就不得不投放更多的信贷，通过一些有利贷款来降低不良贷款的占有率，但在这种经济结构不合理、企业内部规章制度不完善以及风险控制能力较差的情况下，过快的信贷投放不利于金融机构的长期稳定发展。

（三）流动性问题长期以来，我国金融系统所面临的一个重要问题就是流动性问题。

银行要想长期稳定发展，就需要有稳定的流动资金，可是从我国现阶段的主要资金来源上看，其中存在一定的风险性。

金融史方面论文金融产业是国民经济的先导产业,发挥资金配置、信用体系建立的重要作用,具有战略地位。

下文是店铺为大家搜集整理的关于金融史方面论文的内容，欢迎大家阅读参考!金融史方面论文篇1浅议金融风险的防范与法律制度的完善一、我国金融风险产生的主要原因1.政府监管失控社会经济快速发展，促使政府在这个过程中过分相信市场与依赖市场的调节能力。

因此，外部监管力度越来越弱，这种极端管理理念在美国市场当中表现的极为明显，且这种理论影响又在不断扩大。

外部监管会在一定程度上降低市场经济发展产生的效率，且会伴随产生更多风险性隐患，这是美国市场理论当中对外部监管的态度。

针对层出不穷的金融产品，美国政府也采取了相应政策，并修订了银行法，完善了利率自由化内容，目的是为了进一步推动金融创新发展，这样一来，美国政府更加难以管控金融市场。

2.员工受贿问题企业的经营发展离不开企业员工，员工作为企业中最重要的人力资源，其行为直接影响着企业的经营状况。

在当前的企业经营中，部分员工会为了个人升迁或者其他目的向高层进行直接或者斡旋贿赂，高层员工也存在着接受贿赂的问题。

近年来此类受贿案件不断增长，这种问题严重危害企业的正常经营，一旦企业经营活动出现问题，就会引发金融领域的危机，企业金融存在问题，将会引发社会秩序的紊乱，这是员工受贿问题对企业金融的消极影响。

因此，2009年由中国人民代表大会通过的《刑法修正案》就是对企业员工受贿问题进行的法律约束，其中明确指出了受贿犯罪主体的范围，不仅包括着直接施贿与受贿者，也涉及到近亲属、密切者甚至于一些离职的工作人员等。

这项法律在传统贿赂犯罪理论的基础上，从实践的角度分析当前存在的员工受赂问题，对规范企业员工的行为有着重要作用。

3.信用评级不严美国房地产市场的不断繁荣促进大量房贷金融产品产生，房贷标准不断降低，次级贷款比重逐渐加大。

这个过程中市场流动性以及投资者产生为获取利润的盲从投资欲也在急剧膨胀。

这些因素都在很大程度上促进了证券化产品的产生与发展。

现代经济信息浅析金融风险的识别策略和防范对策李东阳 北京市东城区广渠门中学摘要：随着社会经济的快速发展，金融行业也在不断进步，作为国民经济的重要组成部分，政府部门及相关人员对金融行业的关注度越来越高。

从我国金融现状来看，市场环境和法律政策都不够成熟，给金融行业的发展造成很大影响。

文章首先对金融风险的主要类别以及造成金融风险出现的原因进行了简要的讨论，其次，从预测和评估的方面出发，并在此基础上提出具体的防范对策，希望能够为探究金融风险的成因和防范提供一些研究价值，为我国金融风险管理方面的研究提供一些思路。

关键词：金融风险；识别策略；防范对策；研究价值中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)025-0288-02一、前言从现代经济发展的趋势来看，其主要特征在于金融行业之间的紧密联系。

我国经济起步晚，但是发展速度快。

尤其实在市场运作的过程中，金融行业为市场资源配置与调整提供了有效途径。

为了确保金融发展的方向正确，明确金融管理的重要性，必须要有效识别金融风险，进而有效规避金融风险。

二、金融风险的分类及识别１．信用风险由信用危机而导致的风险通常存在于个人或公司小额贷款业务中，放款机构为银行以及同类型的小额贷款受理公司。

当借款人出现资金短缺状况，从而选择向有关放款机构筹借资金以解燃眉之急时，就意味着贷款协议已经生效，如果后期借款人无法继续按期还款，就会造成信用危机，而这份信任的缺失将会记录在具有权威效应的征信记录之中，也就是所谓的信用破产。

在我国的银行行业中，由于历史遗留问题，有数量众多的公司都存在着借款记录，一旦出现信用风险，将会严重威胁到银行的资金流动[1]。

２．利率风险和汇率风险随着时代的日益进步，我国经济的发展越来越偏向于国际化的趋势，世界经济都向着一体化的方向发展。

在这样的情况下，往往是牵一发而动全身，只要有任何一个国家出现经济异常，该国家的金融市场风险就会爆发出来，从而引发全球性的金融危机。

中国金融风险的防范与化解（毕业论文）通过整理的中国金融风险的防范与化解（毕业论文）相关文档，希望对大家有所帮助，谢谢观看！当前金融改革风险与防范策略由于金融所特有的货币信用经济属性，决定着其中的不确定性与投机因素比其他任何一种资源配置机制都来得大，即金融风险是伴随金融制度建立与发展过程的客观问题，能否正确认识并予以有效地防范与化解，是确保金融安全的关键，关系到金融制度及金融市场的效率。

实际上，由于金融几乎是贯穿于整个社会经济生活的所有方面，所以，以风险控制为基调的金融安全，已成为当今一国经济安全与国家安全的重要标志。

一、对现代市场经济中金融改革和金融风险的几点认识现代金融改革包括放开国家对外汇的管制、允许外资银行进入中国、银行纷纷上市、放宽中小企业向银行融资的政策等等，由此带来的金融风险是多样化的。

1.金融风险已成为影响最大的越来越集中的社会风险。

由于金融资本经营的相对集中，以及对实体经济的全面渗透乃至控制，使得金融部门成为现代市场经济中牵引资源配置的核心，即通过金融资本的流动就可影响甚至决定着人力资本、其他物质资本以及技术要素的流向与相互结合，因而对于现实生产力的形成和整个实体经济效率是至关重要的。

但金融资本的集中，也使其人为操纵因素与投机意味愈加浓烈，尤其是以金融资本为直接经营对象的“金融创新”形式的发现与广泛使用，致使金融资本极易脱离实体经济而单独运行。

如果失去了产业资本的广泛支撑，金融资本营运的不确定性及其决定的风险也就更大。

这说明，现代市场经济本身所带有的市场性金融风险随着金融资本的日益集中也变得集中化了。

问题的关键是，一旦当这种集中性风险积累到一定程度，就不仅会造成金融资本营运的中断，更为严重的是，它将影响甚至极大地破坏着实体经济效率，以及整个社会生活秩序。

2.体制或机制因素越来越加剧了金融风险的积累。

除了金融制度与金融市场所客观存在的不确定性外，随着以自由化、国际化、一体化以及证券化为特征的全球性金融变革趋势向各个国家的漫延，普遍引起了不同程度的反应，也使各国的经济体制、法律制度与监管能力在对这种趋势的反应中变得日益突出与重要。

金融会计风险防范及应对论文(10篇)第一篇：金融会计风险的防范控制分析摘要：金融业是国民经济稳健运行的基本条件,在现代经济中处于核心地位,金融业风险表现形式是多种多样的,其中金融会计风险就是其中一种。

近年来发生的金融违规犯罪案件基本都离不开会计部门的会计核算和资金清算,因此,探讨和加强金融会计风险的防范控制意义重大。

本文分析探讨了金融会计风险有哪些具体形式,并提出了金融会计风险的防控策略。

关键词：金融会计；风险防范；控制一、金融会计风险的表现形式(一)会计信息失真风险会计核算是会计工作的一项重要工作内容,其所发挥的作用是真实、可靠地反映出资金的运用情况,银行机构的运作、经营状况如何都能通过会计信息体现出来,如果核算方法不正确、不符合金融业的业务处理要求,则都有可能会产生会计风险。

有些银行在利益驱使下,有时候会故意采用违规操作、任意调整收支科目、会计信息资料作假等手段来掩盖真实的业务经营状况,使得会计信息失真,从而导致外界对银行经营状况出现误读。

(二)会计监势风险会计监督的目的是督促会计活动的合法性、合理性及高效性,是会计工作的重要职能。

会计监督职能弱化,主要表现在一些会计人员会出现操作不规范而导致会计信息发生差错;会计岗位的设置缺乏应有的互相制衡的作用;缺乏系统完善的规章制度、缺乏权力牵制监督机制。

在这种内控弱化情况下,有些银行出于利益驱使,出现超规定限额发放贷款、会计科目不规范、对发放的贷款记在内部往来科目上,将一些资金进行账外放贷,没有放在账内核算,也即是相当于私设小金库,甚至有些银行机构拆借操作违反规定。

(三)会计结算风险金融行业的结算管理工作复杂性很强,而且规范机制不完善,很容易被不法分子利用凭证、结算渠道等手段和方式对资金进行套取、侵吞、挪用,这就产生了结算风险,结算风险一旦发生,涉及到的金额巨大,损害和影响极大,是危害金融体系的主要会计风险。

处理结算票据是银行会计的一项主要工作内容,结算票据种类有现金资产、凭证、有价单证等等,若在结算过程中发生差错就会给金融企业带来资产损失。

我国金融风险的防范与化解随着我国经济的持续快速发展，金融风险成为了不可避免的问题。

为了维护金融稳定和经济的可持续发展，必须对金融风险进行有效的防范和化解。

本文将从以下三个方面进行论述：一是我国金融风险的来源和类型，二是我国金融风险防范和化解的现状及措施，三是应对未来金融风险的对策。

一、我国金融风险的来源和类型1.宏观环境风险宏观经济环境的不稳定性是引发金融风险的重要因素。

包括经济周期波动、通货膨胀、利率波动、外汇汇率波动、全球金融市场震荡等。

2.信用风险信用风险是指因为债务人或者对手方不能或无意愿履行其金融合约中的承诺而导致金融机构遭受损失的风险。

如债务违约、贷款本金利息无法收回等。

3.市场风险市场风险主要是指由于金融市场行情不稳定而引发投资收益波动的风险。

包括股票、期货、外汇等投资降价或价格波动所包含的市场风险。

4.流动性风险流动性风险是指机构在必要时不能以足够方式满足其负债清偿需求的风险。

如未能及时、充分吸收市场的拆借资金，导致资产不能有效的转换成现金等。

二、我国金融风险防范和化解的现状及措施1.监管措施强化金融监管，提升风险防控水平。

加强对各类金融机构的监管，建立健全监管制度，提高监管能力。

例如，设立央行金融机构的统一监管机构，各金融机构建立风险管理框架等。

2.加强风险管理各金融机构必须建立完备的风险管理机制，根据自身特点，制定相应的风险管理措施。

例如，发行金融产品要开展与风险相应的风险预警和互动，各类金融机构要加强内部风险审计和关键风险管理。

3.提高公司治理水平加强公司治理，把握公司治理的精髓，强化对风险的识别和控制。

例如，建设完善的监事会和董事会制度，提高上市公司的信息披露水平等。

4.加强风险应对能力各金融机构要积极应对金融风险，提高自身的风险承受能力。

例如，构建健全的风险准备金制度，提高资本充足率，建立风险应对预案等。

三、应对未来金融风险的对策1.加快新型金融业态的发展以创新为动力，开发新的金融业态和产品，扩大金融业的服务范围，以提高金融市场稳定性。

一、互联网金融潜在风险分析1.互联网固有的技术风险（1）操控风险操纵风险是指由于内部过程、系统等方面的缺陷或人为错误而造成直接或间接损失的可能性。

由于此风险范围广泛，因此可管理性较弱，需要我们投入大量精力。

2018年6月数家网贷平台发布公告暂停业务进行清盘，严重逾期或者资金链出问题的平台不得不退出行业，发布清盘公告。

事后调查，相关负责人表示公司在行业操作方面缺乏足够的经验，多数平台运转期间存在操作不当、自身架构不合理、监管机制不健全等问题，只有P2P平台的内部错误才导致公司破产。

可以看出，在互联网时代，有效防范操作风险已成为互联网金融可持续发展的关键一步。

（2）安全风险安全风险主要表现为信息风险，信息风险是由于I n t e r n e t 平台操作不当或安全系统漏洞造成的用户信息被盗，直接或间接导致用户损失。

互联网时代注重开放性和数据交换。

越来越多的We b平台已开始推广共享帐户登录。

在用户提供便利的同时，他们还加强了用户账户之间的链接，并为犯罪分子提供了便利，这造成了极大的安全风险。

（3）技术风险互联网金融业的发展得益于计算机和网络技术的普及和突破,同时互联网也带来了技术漏洞、网络安全和信息披露等问题。

例如通过病毒黑客程序人为入侵计算机网络，互联网传输故障，利用钓鱼网站或公共网络非法盗取资金，截留、篡改个人信息等。

I T技术一直是互联网金融行业的短板[1]。

2.信用风险信用风险是金融机构的根本性风险。

信用风险与利率风险和汇率风险的显著区别是，它在任何情况下都不能产生意外的收益。

互联网金融风险包括以下几个方面。

其中之一是产品的错误促销和销售。

第二是客户个人信息的泄露。

第三是窃取银行金融机构的声誉。

第四，现金提取困难、人员失联、携款跑路、非法集资等。

3.金融固有的风险互联网金融在本质上仍是资金的融通，没有脱离金融的范畴，仍具有微观和宏观上的风险特征。

资本账户管控的有效性导致了大规模的资本流动异常。