一个三口之家的保险保障设计方案-文档资料

问：三口之家的保险怎么购买较合适
老公，36岁，矿业工程师，应酬多，有社保；
本人，28岁，暂时无业，有社保；
宝贝，1岁，有医保。

目标：给老公买保险，重疾+意外+普通医疗险；本人重疾+意外+普通医疗险；宝贝重疾+意外+普通医疗险+教育金；怎样的保险组合搭配？
您好，在葵网看到您的提问，很高兴能与您联系，为您提供一点参考意见！从您对家人的目前保障情况，以及您的保险计划目标来看，您是一位家庭责任感很强，而且对保险也很了解的妈妈！
我这里给您提供一份方案，您可以参考一下！
1、您爱人：金享人生20万保额+住院安心+168意外，保障利益是：至少20万的重疾保障，囊括35类常见重疾，且保额逐年增长，健康平安到老，保额可以转换为养老金；只要住院，费用按85%报销；10万意外保障，其中，因意外住院，每天补贴100元，最多可补贴25天。

2、您本人：方案同上。

3、您孩子：金享人生8万保额+住院安心+2万意外+2万鸿鑫人生，保障利益是：8万重疾保障；住院费用报销同上；2万意外身故保障；每年返还1800，返至终身，不取，复利累积生息，可做孩子的教育金、婚嫁金、创业金、我们养老金等，领取灵活！
10年期缴，年缴保费如下：
您爱人15424+您本人12392+您孩子13930。

三口之家家庭成长期的保险方案一、基本信息：1、家庭成员：先生，27岁，太太，25岁，宝宝，男，2个月。

2、资产负债表现金及活期存款信用卡贷款余额预付保险费消费贷款余额定期存款汽车贷款余额-52800国债房屋贷款余额-336000企业债、基金及股票房地产其它汽车及家电其它资产总计负债总计-3888003、家庭年度税后收支表4、保险需求：最初想法是给自己和孩子上保险。

二、需求分析：1)温馨三口之家，处于家庭成长期。

家庭成长期是指家庭中孩子从出生直到上大学前的接受初、中等教育阶段，一般为9－12年。

最重要的家庭特征是家庭成员不再增加。

家庭主要消费从购买大件耐用消费件品转向医疗保健费、学习教育、智力开发费用开支。

2)保障方面：丈夫收入目前占比100%，为一级风险保障对象，更是家庭投保的重中之重。

夫妻二人互为受益人，保障家庭财产风险流失。

3)平时有自驾车出行。

车险方面交强险和商业险要上足。

4)双方有医保，无社保。

5)年纪较轻，应提早考虑养老的补充和以后养育子女的储蓄规划。

代理人建议：为什么您要找代理人？因为他们专业，他们提出的建议有价值，能帮助到您。

如果您要买什么我就不假思索地给您卖什么，那是不负责任。

保险是什么？1、就是一种保障。

本质上也是一种消费。

2、是理财的基础但绝非理财的全部。

3、保障规划的目的是给最需要保障的人做最合适的保障。

三、投保原则：1、投保顺序建议：先生，太太，孩子。

2、先生考虑的顺序为人身寿险、意外险、重疾险。

3、太太考虑的顺序为重疾险、人身寿险、意外险。

4、宝宝考虑意外险、医疗险、重疾险。

5、根据家庭收入水平，结合经验，保费支出控制在10-20%为好，即6000-12000元。

说明：寿险是一个人对家庭的责任，谁的责任最大就应该给谁先买。

没有责任的无需购买，比如未成年人。

意外险与职业和活动范围有关，一般而言，男性应优先考虑。

太太可以适当考虑。

医疗险本身作用有限，且不能重复报销，如有合疗可以暂不考虑。

三口之家保险理财规划如何制定？周先生今年31岁，是一名工程师，平均月收入6500元，计划60岁退休；妻子30岁，是企业职工，平均月收入5000元。

有一个一岁大的儿子。

日常支出每月大约2000元，每年给双方父母共约30000元，孩子早教每月费用500元。

目前有两套房子，其中一套已经还完贷款；另一套使用公积金贷款，首付30%，其余用公积金还款。

现有现金5000元，银行存款20000元，欠亲戚债150000元，无其他金融资产。

夫妻双方只有单位购买的社保，无其他保障。

理财目标：支出没有条理，希望实现家庭合理开支，减少不必要的支出。

还清借款150000元。

为孩子以后上大学准备教育基金。

一、家庭财务分析：周先生夫妇处于事业上升期，收入稳定，预计收入会逐步增加，目前每月支出较少，而且房贷可以用每月公积金偿还，压力较小。

但是由于小孩逐渐长大，生活开支以及教育金支出会增加，同时家里老人的养老以及医疗费用也会增加，压力也会逐渐增大，所以应提早做好规划。

家庭的财务状况较好，结余比率大于一般参考值，说明家庭控制开支的能力较好，每月有较多的剩余资金可以进行投资，实现资产的保值增值。

流动性比率为5，在正常参考值范围之间，说明家庭应对突发情况的能力较强。

投资比率为0 ，说明家庭目前几乎没有任何投资，这并不利于家庭财富的积累，合理的投资才能使家庭的资产能够保持合适的增长率又不会有较大的风险。

二、理财建议：周先生家庭每月结余有6500元，可是两年来总是存不下钱来，说明每月其他不必要的开支太大，应注意每月的节流，建议将每月结余中的一部分钱，定期进行一定收益的投资，可作为教育资金或养老资金，这样既可以为将来的支出提前做打算，又可改变当前不合理支出的现状，前期强制投资，养成定期投资储蓄的好习惯，使家庭财富得到积累。

现金规划：周先生家庭收入来源稳定，建议备足三个月备用金，即15000元，其中5000用现金或活期存款持有，另外10000元以投资到余额宝，既可获取高于银行存款的收益，又可随时支取。

一个三口之家的保险规划我现在假设三口之家的成员的基本情况如下：赵如男某地产公司销售经理经常加班,有各种应酬家庭收入的80%黄瑶女某中学教师骑电车上下班 20%的家庭收入赵妍女幼儿园读书现年五岁需要教育费用支出该家庭中，赵如现年35岁，黄瑶29岁，有一套不错的房子和一辆私家车，赵如在2010年的时候刚取得驾照。

直系血亲中没有什么遗传疾病，一家人的收入比较高，生活也比较的宽裕。

下面我就对该家庭各个成员以及家庭财产分别进行分析。

一、赵如的风险分析和保险需求从其家庭情况来看，赵如作为家庭经济的支柱，事业也正处在上升期，维持家庭的80%的收入，是家庭这要的收入来源。

一旦赵如由于意外事故或重大疾病死亡或残疾，家庭经济将受到致命性打击。

因此，我认为赵如有必要购买一份与其收入相适应的人寿保险，特别是两全保险。

我建议购买中国人寿推出的国寿千禧理财两全保险（分红型）或者是泰康人寿推出的泰康世纪长安终身保险（可按2倍的身故保险金给付）。

第二，由于赵如是地产公司的销售经理，经常要外出与客户见面，以及应对各种商业上的应酬。

我们知道应酬面不了会喝酒、抽烟，这会严重的影响身体健康。

同时，赵如工作又非常努力。

业务繁忙的他经常会加班，导致其不能按时就餐，睡眠也不是十分良好。

因此，赵如很可能面临较大的健康风险，比如肝病、肺病、心血管疾病等。

为此我建议赵如购买一定数量的重大疾病保险，同时也可以考虑在购买重大疾病保险后安排一定数量的医疗保险。

我推荐的是平安的平安康盛（男），在大病后可以免缴未到期保费，是终身的医疗保险。

第三，赵如家有私家车，外出参加活动或是旅游都会自己开车，这就存在发生意外的可能。

赵如是在2010年才取得驾驶执照，取得驾照的时间还仅仅只有两年，驾龄很短，风险就相对的偏大。

所以我认为赵如应该安排适当保额的意外伤害保险，防止意外伤害的发生给家庭带来经济困局。

买有前面所说的泰康世纪长安终身保险也就不用了。

最后一点，赵如还应该购买一定数量金额的年金保险、退休养老保险。

保险规划
一、计算一个家庭可用保费占收入的比例。

1、家庭案例资料：
·家庭男主角：王某，47岁，在国家机关单位挂职当公务员。

月收入12000元，
年收入144000元身体状况良好，有点肥胖。

但经过减肥已经达到合理身材比例，身高170厘米，体重170斤。

不抽烟，不喝酒。

身体比例协调。

·家庭女主角：刘某，47岁，男主角配偶。

在一家外企当副总经理。

平均月收
入20000元，平均年收入24000元。

身体状况良好，偏瘦。

身高170厘米，体重125斤。

温柔贤惠，善良大方，生活态度积极乐观。

·家庭小成员：王某，该家庭的孩子。

女孩，21岁，在外地上大学。

身体状况
良好。

身高173厘米，体重110斤。

成绩优秀，开朗温顺，是班级的优秀干部，学生会优秀一份子。

每年都保持着500元的奖学金。

·家庭生活习惯：平日里因为孩子在外地上学，所以夫妻俩除了工作以外，周
末经常出去购物，自驾郊游，很是自得其乐。

2、家庭可用保费具体情况：
妻子的年收入加上丈夫的年收入总和为：240000+144000=384000
孩子在外地上学，每月的生活费支出为6000，这样一年下来是72000
所以这个家庭的净现金累计数额为384000-72000=312000元。

那么可用保费应占总净收入的10%-20%即为：312000*20%=62400。

背景：本人31，老婆29，有宝宝半岁，家庭年收入税后30万，中部省会城市，都有社保，今年刚有小孩，有了责任，意识到需要买些保险，本人工作销售，需要经常外出开车，求意外险，寿险，重疾推荐。

父母是家里的经济支柱，承担着抚养孩子成长的责任。

特别是丈夫，一般是家里的主要经济支柱，要承担整个家庭的支出。

对于父母来说，最大的风险是意外伤害风险和健康风险，其次是死亡风险，最后是是养老风险。

按照重要程度，依次需要购买的保险是：意外险、重大疾病保险、寿险、养老险。

孩子是家里的纯支出者，没有生活来源，必须完全依靠父母。

所以父母是孩子最大的保障，父母的保障足够了才需要给孩子购买保险。

就孩子本身而言，最大的风险是意外，其次是健康风险。

所以孩子最需要购买的保险是意外险和重大疾病保险。

如果孩子没有社保，可以适当补充一些医疗保险。

先说一下重大疾病保险：重大疾病保险分为终身的和定期的。

目前主流的保障终身的重疾险，一般都包含身故、重大疾病和轻症责任，还有轻症豁免责任，并且可以附加投保人豁免，保障期间较长，不过缺点是保费较贵。

定期的重疾险最大优势是便宜，不过责任较单一，一般只有重大疾病和身故责任。

并且定期的重疾险到期之后，面临着无保险可买的境地。

重大疾病保险到底是购买终身的，还是购买定期的，是很多客户纠结的问题。

其实，这个问题并不复杂，就是个保费预算的问题。

如果保费预算较高，肯定是购买终身的比较好；如果预算实在比较低，那就只能购买定期的了。

花多少钱，办多少事。

不要指望花最少的钱，买到最多的保障，这是不可能实现的美好愿望。

购买重疾险，最好不要购买带分红的，因为带分红的价格太高，分红又不确定，实在是不划算。

终身的重疾险，市场上的产品比较多，以下是市场热销的终身重疾险产品汇总分析，以33岁男，保额50万，20年交费为例：一家三口家庭保险规划定期重疾险推荐人保精心优选和新华i健康，这两款价格都是在线投保的产品，性价比很高。

人保精心优选是目前市场上保费最便宜的定期重疾险，比市场上其他产品平均便宜40%。

一家三口家庭保险规划范文咱来聊聊一家三口的保险规划，这就像是给家庭这个小城堡打造一套坚固的防护铠甲。

一、家庭情况分析。

首先呢，得了解一下咱这个小家庭的基本情况。

比如说，爸爸是家里的顶梁柱，在一家公司上班，每天忙得像个旋转的小陀螺。

他可是家庭收入的主要来源，要是他出了点啥岔子，那家里的经济可就像断了线的风筝，没着没落的。

妈妈呢，在照顾家庭的同时也做一些兼职工作，虽然收入没有爸爸多，但也是家里不可或缺的一部分。

还有家里的小宝贝，那可是全家人的心头肉，就像一个小太阳，给家庭带来无尽的欢乐，但也需要好好保护起来。

二、保险需求分析。

1. 爸爸的保险需求。

重疾险：爸爸作为顶梁柱，一旦生了大病，那治病的钱可不少。

重疾险就像一个超级英雄，在爸爸被诊断出患有合同里规定的重大疾病时，就会一次性给一笔钱。

这钱可以用来治病，也可以弥补爸爸生病期间不能工作的收入损失。

就像爸爸突然不能去转他的小陀螺赚钱了，这笔钱就能让家庭继续运转。

医疗险：人吃五谷杂粮，哪有不生病的。

医疗险就负责报销爸爸生病住院的各种费用，不管是看个小病还是生了大病，只要是合理的医疗费用，都能给报一部分，减轻家庭的经济负担。

这就好比有个小助手，专门帮着付医疗费账单。

意外险：爸爸每天上班路上可能会遇到各种意外情况，万一不小心磕了碰了，或者更严重的，有个交通事故啥的，意外险就能派上用场。

它可以赔偿意外导致的身故、伤残或者医疗费用。

就像给爸爸出门在外加了一层保护罩。

寿险：这可是对家庭责任的一种体现。

要是爸爸不幸去世了，寿险赔付的钱能保证妈妈和小宝贝在经济上不至于一下子陷入困境。

可以用来还房贷、供小宝贝上学、维持家庭的日常生活开支等。

这就像爸爸即使不在了，也还在默默地守护着家庭。

2. 妈妈的保险需求。

重疾险：妈妈虽然有爸爸在前面顶着，但自己的健康也很重要呀。

生了大病的话，同样需要一笔钱来治病和弥补收入损失。

而且妈妈照顾家庭和做兼职也很辛苦，有了重疾险就多了一份安心。

三口之家家庭成长期的保险方案清晨的阳光透过窗帘，洒在温馨的小屋里，三口之家开始了新的一天。

在这个充满希望的家庭里，保险成了他们成长的守护者。

下面，就让我们一起探讨一下，如何为这个家庭量身打造一套适合他们的保险方案。

一、家庭基本情况1.家庭成员：夫妻两人，孩子（10岁）2.家庭收入：夫妻双方月收入总和约为2万元3.家庭支出：生活费用、孩子教育费用、房贷等4.家庭资产：房产、存款、投资等二、保险需求分析1.夫妻双方：保障家庭经济支柱，确保家庭收入稳定2.孩子：保障孩子健康成长，教育基金储备3.家庭财产：防范意外风险，保障家庭财产安全4.未来规划：养老、医疗等长期规划三、保险方案设计1.夫妻双方保险（1）意外险：为夫妻双方提供意外身故、残疾保障，确保家庭经济支柱的安全。

（2）重疾险：为夫妻双方提供重大疾病保障，减轻家庭负担。

（3）医疗险：补充社会医疗保险，提供门诊、住院等医疗费用报销。

（4）寿险：为夫妻双方提供身故保障，确保家庭经济来源。

2.孩子保险（1）意外险：为孩子提供意外身故、残疾保障，确保孩子安全。

（2）重疾险：为孩子提供重大疾病保障，减轻家庭负担。

（3）教育金险：储备孩子教育基金，确保孩子顺利完成学业。

3.家庭财产保险（1）家财险：保障家庭财产安全，防范意外风险。

（2）房贷险：为家庭提供房贷保障，减轻家庭负担。

4.未来规划保险（1）养老险：为夫妻双方提供养老保障，确保晚年生活无忧。

（2）医疗险：补充社会医疗保险，提供长期医疗费用报销。

四、保险方案实施2.保险产品组合：根据家庭需求，选择合适的保险产品进行组合。

3.保险金额：根据家庭收入、支出及风险承受能力确定保险金额。

4.保险期限：根据家庭规划，选择合适的保险期限。

5.保险费用：合理规划家庭预算，确保保险费用支出。

五、保险方案调整1.定期评估家庭风险：随着家庭收入、支出及成员的变化，定期评估家庭风险。

2.调整保险方案：根据家庭风险变化，适时调整保险方案。

三孩家庭综合保险方案
一、参保范围
自2023年1月1日起出生的（0—36个月）,**县户籍三孩家庭的母亲和孩子（第三孩）。

三、保险期间
保险期间为一年，除另有约定外，自本合同生效之日起至约定终止日二十四时止，由甲方在投保时与乙方协商确定。

在保险期间内，被保险人（母亲）进入合同指定医院等待分娩时起，按约定承担保险责任。

四、保险费
IoOo元/户（2人，母亲+三孩）
首年户数计算规则：按上年度实际户数（X户）计算。

次年户数计算规则：上一年投保户数+上一年实际三孩户数
*110%o
五、按照相关规定，方案实施日期自与保险公司签订协议之日起。

分项并发症列表。

普通三口之家的保险方案作者：童巧玲来源：《大众理财顾问》2008年第01期家庭状况秦先生35岁，北京某IT公司部门经理，年收入约15万元，单位有社保并给经常出差的员工统一购买了意外伤害保险(保额20万元)，没有其他商业保险。

秦先生父亲已去世(心脏病)，母亲和姐姐在农村，参加了农村合作医疗，另有一个弟弟，也在北京工作，但收入较低。

刘女士29岁，原来在某公司从事财务工作，因生育原因辞职已近两年，暂时失业在家，原有社保已中断缴费。

早年刘女士的父母曾给她买了保额5万元的商业重大疾病保险，保费由父母承担。

刘女士是独生女，父母已退休，有社保的基本养老和医疗。

孩子1岁半，无任何保险。

计划孩子3岁后送幼儿园，每月估计会增加2000元左右的开支，但那时刘女士会重新上班，估计月收入300。

～4000元。

家庭财务情况会比现在更为宽松。

保险需求分析秦先生个体需求仅有社保和意外伤害保险，保障远远不够。

考虑到父母身体都不太好，秦先生更有必要在自己身体还比较健康的情况下及时补充足够的重大疾病保险。

在考虑保额时，除了要考虑高昂的医疗费，还要考虑到患病后在家休养时的营养费、护理费等开支，以及患病后的收入补偿问题(详见本刊2007年第7期《重疾险，买多少才够》)。

另外，考虑到单位的意外伤害保险只有在被保险人残疾或身故的情况下才理赔，且秦先生经常开车，因此建议可补充意外伤害医疗保险。

小家庭的需求很明显，秦先生是家庭的经济支柱，孩子尚小，妻子又暂时失业，还有40万元房贷未还，因此秦先生的保障应兼顾家庭责任，包括偿还负债(40万元)和孩子的抚养教育费用(截至孩子大学毕业，花费约50万元)。

大家庭的需求虽然秦先生的母亲参加了农村合作医疗，但由于保障额度很低，仍然存在较大的缺口。

他姐姐、弟弟收入都不高，将来如果母亲患病，医药费将主要由秦先生负担，另外还要考虑母亲将来年老会失去劳动能力，秦先生应保证无论在什么情况下，都给母亲准备足够的医疗金和养老金(至少20万元)。

赵先生有一个幸福美满的家庭自己在外企薪酬丰厚妻子在事业单位工作稳定并且有一个岁的可爱儿子赵先生个人月收入税后万公积金每月元年终奖约万妻子税后月收入千元每年奖金约万两人都有五险一金目前有住房两套其中平米市值万左右公积金贷款明年还款到期另一套房款已付平米市值万左右预计今年交房轿车一辆固定存款万股票投入万(目前剩余万左右市值万左右)基金万目前市值万左右基金定投每月元(已定投年目前市值最低万)保险的配置是重大疾病保险每年保费万左右(三口之家)已交年需交付年教育保险(每年万年交清)这样看来赵先生一家的财务状况还是比较理想的但是面对退休赵先生还是不免有些担心如今一家的开销是每月车贷元房贷元托儿费元生活费元可见赵先生一家的收入处于小康水平工资收入是这个家庭最主要的收入相信随着事业的蒸蒸日上收入在日后会保持稳定并有所增加从目前家庭的房产情况看赵先生在固定资产投资方面很有先见之明房产市值两套合计为万元并且每位家庭成员都买了养老保险保障意识很强由于目前银行定存的利率可以说是处于比较低的时期理财专家建议赵先生的定期存款到期之后可以考虑不做续存而选择银行的固定收益类理财产品相对风险较低且收益基本固定如果没有用钱的需求债券型基金也是可以选择的一个投资品种只是投资期限相对较长一些一般建议个月至年为宜相对银行的短期理财而言债券基金净值虽有波动但如果进行长期投资年化收益一般要优于理财产品和定存对于基金定投一般建议不超过月收入总额的%至%为宜按照赵先生目前的家庭月工资合计提高每月的信托产品定投金额至元到元左右并无问题建议投资指数基金和相对优质的股票型基金按照的比例构建定投组合如果想要降低投资组合风险的话债券型基金也可纳为考虑在退休养老方面建议赵先生可以将养老的规划分为两部分投资建议赵先生可每年购买适量现货黄金(例如投资金条等)以起到资金的避险和购买力保值作用另外可考虑购买年金型的养老保险对于赵先生这样高收入的中产家庭而言仅依靠社保养老未来退休时的生活水平必然有较大程度的下降如果想在退休后维持现有的生活水平并且不给孩子增添负担就要在社保之外通过其他理财工具筹措养老金。