6大理财产品恐被召回投资者必须谨慎

银行理财产品五大陷阱作者：薛田田来源：《投资与理财》2008年第03期当前，银行理财产品市场面临的最大问题是，各银行推出的产品信息往往是不透明的、不对称的，在某些情况下甚至可能是一个黑洞。

银行理财产品说明书的专业术语越来越多，对于自己不能完全理解的理财产品，不要光听销售人员的口头宣传就草率做出购买决定，产品说明书及理财合同的条文很难理解，一定要读懂说明书上的每一个条款，对于含糊不清的语句，要向银行的专业人士咨询。

对于投资者来说，防范银行理财产品说明书中的文字“陷阱”显得尤为重要，投资之前一定要树立正确的观念，避免走入误区。

预期收益不等于实际收益各家银行的理财产品都会对其收益有个预期，但是投资者应该明白预期收益并不等于其实际收益。

例如有的产品的预期收益率为12％，但是其采用的是18个月的收益率，如果把它转换成年收益率，则是7.99％。

某商业银行的类基金产品说明书上注明，如果“开放日产品单位净值”大于“上次提取到业绩报酬时的产品单位净值”，那么，业绩报酬=开放日理财产品份额×(开放日产品单位净值一上次提取到业绩报酬时的产品单位净值)×20％。

从这些文字可以简单的理解为假设产品净值高于1.07时，超出部分的百分之二十就不归投资人所有，而归银行所有!因此，投资者在购买银行理财产品的同时，一定要看清楚产品说明书，千万不要被所谓的“最高收益”蒙蔽双眼。

提前终止不等于客户有提前终止权对银行理财产品而言，如果投资者想提前赎回产品，可能会遇到以下四种情况；一是银行和投资者均没有提前终止产品的权利二是投资者有终止权利，但是需要支付一定的违约金；三是银行有最终解释权：四是规定投资者可以在某一天支取，但需要支付一定的违约金。

例如些银行理财产品，如果投资者在产品到期前赎回，就需要扣除一定比例的本金，或是按银行公布的价格赎回。

如果扣除本金比例是3％。

而当期预期收益也是3％，这意味着投资者提前终止没有任何回报。

以投资理财的名义推销保险经常听到有老人上这样的当，自己明明是买的理财产品，怎么最后成保险了。

当然市面上也有理财型保险，每年缴够多少钱，多少年后可以每月领多少，有些中年人一听说可以每月领钱，自己交的钱也会全部退还并且还有赚，于是就买了这种理财保险。

实际上，折算一下年化利率，利率低得吓人，投资人最后还是亏的。

以投资加盟方式推销保健品这种以保健养生的名义推销产品的事情十分常见，以前基本每个小区都可以看到有和老人聊家常实则推销产品的人，通过组织免费旅游、茶话会或派发米、油等小礼品，以发展会员、投资加盟店等方式进行扩大宣传，一台实际成本两三百的治疗机，往往卖到老人手里两三万，上百倍的利润，不可谓不吓人。

以资抵押 每月返现通过缴纳一定金额或者抵押物品，每月返还一定现金，这种模式往往先以开头的小额返现让投资人尝尝甜头，卸下防备，一旦资金链断裂，没有投资人进来便卷款跑路，这种明晃晃的“庞氏骗局”也是坑了很多人。

此种模式让人损失惨重的莫过于以房养老的骗局了，以养老的名义返现让老人用房产抵押，最后不知不觉中利用老人的证件和签名卖掉房子，受益人自然是诈骗者。

随着互联网的发展，不法分子的诈骗手段可谓是层出不穷，有丰富社会经验的年轻人都可能因为一时的疏忽掉入陷阱，更何况是中年人呢。

如何教父母提高警惕，谨防掉进陷阱，可以从几个方面出发：一是警惕高收益，现在很多骗局都以高收益忽悠中老年人，提醒大家，看到高收益产品时，一定要留个心眼，小心驶得万年船；二是多与父母沟通，让父母多与自己商量，很多骗局老年人可能一下子看不出来，作为社会经验丰富的子女，可以一眼就可以识破；三警惕掉进熟人陷阱，经常被熟人介绍拉进骗局的中老年人也不少。

“没有风险”很多不合规的理财机构在面对老年人时通常承诺“我们的产品完全没有任何风险”，老年人也往往容易相信这样的承诺。

实际上，任何投资理财都是具有风险的，即便是人们认为最安全的银行存款，也曾经一次次发生丢失风险。

中银基金警示函中银基金警示函：谨慎投资，保护自身利益近年来，随着互联网的快速发展和人们对投资的追求，投资市场上出现了越来越多的金融产品和投资机会。

然而，投资并非一帆风顺，其中也存在着各种风险和陷阱。

为了保护广大投资者的利益，中银基金特发出警示函，提醒各位投资者在进行投资时要保持谨慎，并切实保护自身利益。

首先，投资者在选择投资产品时要慎重考虑。

市场上的投资产品种类繁多，投资者应该根据自身的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的产品。

同时，还需要对产品的风险和收益进行充分了解，了解产品的投资策略和运作方式，避免因为盲目跟风而导致损失。

其次，投资者要保持理性思维，不被过度宣传和夸大的收益所迷惑。

投资市场上，有些投资产品或者投资机构可能会通过夸大收益进行宣传，吸引投资者加入。

然而，高收益必然伴随着高风险，投资者要警惕这些虚假的宣传，并通过理性思考来判断投资产品的真实风险和收益。

第三，投资者要注重风险管理和分散投资。

投资市场存在着各种风险，如市场风险、信用风险、利率风险等等。

投资者应该在进行投资时充分认识到这些风险，并采取相应的风险管理措施，如设置止损位、合理配置资金等。

同时，分散投资也是降低风险的有效途径，投资者应该将资金分散投资于不同的资产类别和投资品种中，降低整体风险。

此外，投资者还应该保持积极的学习和探索精神。

投资市场的变化日新月异，投资者要不断学习新的投资理念和方法，掌握投资技巧和分析工具。

只有不断提升自己的投资能力，才能够在市场上保持竞争力，获取更好的投资回报。

总之，投资并非一件轻松的事情，它需要投资者保持谨慎的态度和理性的思维。

中银基金特发出警示函，提醒广大投资者要保护自身利益，选择适合自己的投资产品，不被虚假宣传所迷惑，注重风险管理和分散投资，不断学习和提升自身投资能力。

只有这样，投资者才能够在投资市场上走得更稳，取得更好的投资回报。

理财暴雷，教你识别银行理财风险01招行10亿理财产品违约闹的沸沸扬扬。

融360小编仔细看了下新闻，大概的意思是：一位私行客户，在13年拿2000万认购了一款其所在私行代销的，由知名私募任管理人的基金。

然后由于这只基金投资的底层资产问题，现在不仅利息拿不到，本金也取不出来了。

于是这名客户不干了。

据这哥们说，银行客户经理当初承诺保本保息，预期年化收益为11%-13%。

不过谁都拿不出证据，就当双方放嘴炮了。

如果把这件事上升到“资管新规之后打破刚兑”的政治高度，那没得说，这哥们只能把牙打碎了咽肚子里。

不过，大家先稳住，因为这件事并不是一件普通的银行理财。

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第一，这次违约都基金是私人银行的理财产品，门槛是1000万。

只能说，贫穷拯救了我们。

第二，基金产品的底层资产是私募股权投资，并不是普通的固定收益和银行理财。

就冲“私募股权投资”这六个字，拍屁股也能知道属于高风险投资，更没保本保息这一说了。

第三，其实这个产品16年9月就到期了，但是这只基金的存续期为“3+1”，由于部分投资项目出现亏损，所以延期了一年。

3+1结构的意思是3年的投资期和一年的退出期，一年内无法完成清算的基金管理人作为清算人可以决定延长清算期。

也就是说，基金的退出期是到2017年9月，如果基金管理人和投资者协商一致延长清算期，那就不算“违约”。

总之，招行代销的这款产品和99%的人没啥关系。

但作为投资人，在选择理财产品一定要考察投资的底层资产究竟是什么。

如果没辨别底层资产好坏的能力，那就别瞎凑热闹了。

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02大多数买银行理财的人，还是为了图安稳。

融360小编教大家两招识别银行理财风险的方法。

一、产品是不是银行出品。

银行也是公司，除了自营产品还有帮别人卖产品，上面说的私募股权基金就是银行代销的。

代销的产品最明显的特征是，产品合同上面敲的不是银行的章，而是基金、信托、保险公司这类第三方机构。

消费者权益保护十大典型案例
1.
食品安全案例：2018年，中国一家知名乳品公司被曝光在其产品中掺入有害物质，导致消费者食用后出现不良反应，引发公众关注和抵制。

2.汽车质量案例：2015年，一家国际汽车制造商被曝光在其某款
车型存在安全隐患，消费者要求退换或修复车辆，最终该公司被迫召回近百万辆车。

3.电子产品质量案例：2016年，某电子产品制造商被曝光其手机
存在电池爆炸的问题，消费者要求退换或修复手机，最终该公司被迫召回大量产品并向受影响的消费者赔偿。

4.旅行服务案例：2017年，一家旅行社因旅游行程变更、服务质
量差等问题被多名消费者投诉，最终该旅行社被要求退还费用并赔偿受影响的消费者。

5.医疗事故案例：2019年，某医院因手术事故导致患者死亡，家
属起诉该医院要求赔偿，最终该医院被判赔偿巨额赔偿金。

6.金融服务案例：2018年，一家银行因违规销售理财产品，导致
投资者损失巨大，被监管部门处以罚款并要求赔偿受害投资者。

7.房地产纠纷案例：2016年，某房地产开发商因未按合同约定交
付房屋，消费者要求退款或交付房屋，最终该开发商被判赔偿受影响的消费者。

8.电信服务案例：2017年，某电信运营商因服务质量差、收费不
合理等问题被多名消费者投诉，最终该运营商被要求改善服务并赔偿受影响的消费者。

9.教育服务案例：2019年，某培训机构因虚假宣传、教学质量不
达标等问题被多名消费者投诉，最终该机构被要求退还费用并赔偿受影响的消费者。

10.网购纠纷案例：2020年，某电商平台因虚假宣传、商品质量不
符等问题被多名消费者投诉，最终该平台被要求退款并对受影响的消费者进行赔偿。

一些不靠谱银行理财产品猪肉贵了，CPI涨了，钱不值钱了……为了让钱袋子少缩水，对银行理财产品感兴趣的人越来越多。

央行日前发布的《二季度货币政策执行报告》显示，截至今年6月末，理财产品资金余额为3.57万亿元，比上年末增加8000多亿元。

然而，不少投资者的感受却是，号称保值、稳健的理财产品未必靠谱儿。

银保理财产品、银信理财产品、FOF理财产品、QDII理财产品……成百上千种“银行理财产品”摆在投资者面前，究竟该如何选择？复杂而专业的说明书背后，隐藏着怎样的风险？投资者的权益又如何得到保障？“凑钱买彩票”风光不再中欧国际工商学院金融学与会计学教授赵欣舸告诉记者，对于投资者来说，理财产品主要有3种：保本保收益，保本不保收益，不保本也不保收益。

搞清楚这一属性，是购买理财产品最关键的窍门。

以“打新股”产品为例。

赵欣舸介绍，“打新股”的专业说法叫申购新股的产品。

说白了就是大家把钱给银行，银行把钱给信托公司去申请新股，如果有幸中签，可以在新股上市时卖出，获取差价收益。

如果没中签，申购款退回。

2009年10月创业板刚上市时，堪称“打新者”的黄金岁月。

当时新股开盘价翻倍，有的盘中最高涨幅达到200%。

中签者志得意满，未中者跃跃欲试。

尽管在海外，新股上市后跌破发行价的情形很多，但国内很长一段时间，新股上市几乎将意味着“中彩票”。

除了仅有的一两次新股上市当天破发，其他新股上市后当天升值一倍或涨40%的情形很常见。

盯着高中签率的新股申购，曾是许多打新“专业户”的挣钱利器。

在打新股类产品的说明书上，多数标明了预期年收益率，如3.6%~9.8%，还有相应的限制条款，比如年收益率若大于3.6%，超过3,平安陆金所.6%的部分有48%给银行。

大多数投资者看到这些，对其印象是：这是一款保本不保收益的产品，认为买这种产品像“买彩票”一样，而且钱还能退回，收益率最低是3.6%，最高达到9.8%。

赵欣舸解释说，“这其实根本不是一个稳赚不赔的产品。

银行理财产品的风险和陷阱【摘要】银行理财产品在投资时存在着多种风险和陷阱，投资者需谨慎选择。

市场风险指市场波动可能导致投资损失，流动性风险则是指资金无法及时变现。

信用风险表示银行或发行机构违约的风险。

投资者还需注意产品陷阱和不良销售行为可能带来的损失。

为了保护自身合法权益，投资者应加强风险意识，竭力避免陷阱，只选择信誉良好的银行理财产品。

最终，谨慎选择银行理财产品，加强风险意识与保护自身合法权益成为投资者必须重视的问题。

【关键词】银行理财产品、风险、陷阱、市场风险、流动性风险、信用风险、产品陷阱、不良销售行为、谨慎选择、加强风险意识、保护合法权益。

1. 引言1.1 银行理财产品的风险和陷阱银行理财产品是一种受到广泛关注的投资工具，其安全性和稳定性一直受到投资者的青睐。

虽然银行理财产品相对于其他投资方式来说风险较低，但也并非完全没有风险。

投资者在购买银行理财产品时，需要注意其中存在的风险和陷阱，以保护自身的财产安全。

市场风险是投资银行理财产品时需要考虑的重要因素。

市场波动可能会导致理财产品的价值波动，从而影响投资者的收益。

投资者应该密切关注市场动态，做好风险控制。

流动性风险也是银行理财产品投资中需要警惕的问题。

一些理财产品可能存在赎回期限较长或者无法提前赎回的情况，如果投资者突然需要资金而无法及时赎回理财产品，就会面临流动性风险。

信用风险也是银行理财产品投资中的重要考虑因素。

投资者需要选择信誉较高的银行或金融机构发行的理财产品，避免不必要的信用风险。

投资者还需要警惕一些可能存在的产品陷阱和不良销售行为。

一些银行可能会通过夸大收益、隐瞒风险等方式来吸引投资者购买理财产品，投资者需要保持警惕，理性分析，切勿盲目跟风。

投资者在购买银行理财产品时需要谨慎选择，加强风险意识，保护自身合法权益。

只有在充分了解产品风险和避免陷阱的前提下，才能在投资中获得稳健的收益。

2. 正文2.1 市场风险市场风险是银行理财产品中的一种重要风险因素。

银行业理财产品新规
2020年5月22日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、工业和信息化部、卫生健康委员会、科技部、教育部、财政部、应急管理部、市场监管总局、银保监会发布了《银行理财产品风险承受能力监管要求》(银发〔2020〕226号),也称为“2020年银行业理
财产品新规”。

该规定主要内容包括:
1. 高风险理财产品门槛提高:规定银行理财产品风险等级划分
为低风险、中风险、高风险三种,其中高风险理财产品的收益率和投
资范围受到限制。

2. 理财产品投资者分类:将理财产品投资者分为低风险、中风险、高风险三类,三类投资者的风险偏好和投资能力有区别。

3. 理财产品风险披露要求:银行应当对社会公开理财产品的风
险揭示和收益率,并定期对理财产品的风险进行评估。

4. 理财产品投资范围限制:银行理财产品不得投资于股票、债券、期货、基金、资产支持证券等产品。

5. 理财产品期限和收益率限制:银行理财产品期限应当≦6个月,收益率应当≦3%。

6. 理财产品合格性评定:银行应当对理财产品进行全面评估,确
保理财产品符合风险承受能力监管要求。

此次新规旨在加强银行理财产品的风险管理和监管,提高理财产
品的合规性和透明度,保护投资者的合法权益,也有助于推进银行理
财产品市场的健康发展。

哪些理财平台不能碰不能碰的理财平台1、山寨网站、后台漏洞严重的P2P公司不要碰此类P2P公司抱着随时撤退的想法，连技术团队都不愿意投入，简直就是皮包公司，唯一的几十万元注册资金全部用于网络推广拉拢客户了，拉到了客户就骗，骗完了就跑路。

或者没拉到客户，就没钱了，自己也倒闭了。

不能碰的理财平台2、提供24%以上年化收益率的不要碰该业给投资者的收益率都超过24%了，给融资企业的成本至少40%-50%，请问哪个企业能接受这么高的融资成本呢?要么是银行不给续贷了，要么是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流，否则绝对不要这么高的融资成本。

不能碰的理财平台3、团队人数少于20人的不要碰互联网金融的本质是金融而不是互联网，而金融的核心又是风险控制，一个只有20人的团队去掉技术、财务、客服、前台、行政、总经理、副总经理，还能剩几个人在踏踏实实做业务风控?没有线下团队的实地考察及风控，暂且不说如何识别提交材料的真实性，就是签约和催收这一环节，都能把这20个人玩死，如果客户再分散在全国，那么低于100人的团队，根本无法支持公司业务持续经营。

不能碰的理财平台4、自融性网贷平台不要碰由于近年来中小企业融资困难，从线下小贷公司借钱成本又高，随着P2P的火爆，许多制造类企业、地产类企业、矿业企业，缺钱就起了成立P2P平台的念头。

该类公司一个是资金集中在单一项目，风险巨大;一个是自己给自己融资，风险控制和尽职调查很难做到像第三方那么公正、客观。

且目前很多自融网贷平台都存在非法吸收存款以及涉嫌诈骗的目的。

不能碰的理财平台5、单笔借款超过几百万元的不要碰。

本身小微金融、P2P做的就是小额分散，靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险，如果单笔额度几百万上千万元，一旦有一单出现风险，会导致大量投资人的本金发生损失。

不能碰的理财平台6、没有核心风控技术连第三方支付监管都没有的P2P平台不要碰。

年初，比较正规的公司已经开始主动要求第三方托管资金，透明资金往来明细了，这就是行业自律，不该做的不做，该做的必须做到位。

银行理财产品八大风险2篇银行理财产品八大风险是投资者在购买银行理财产品时需要关注和了解的重要问题。

本文将分为两篇来探讨这八大风险，帮助投资者更好地理解并做出明智的投资决策。

第一篇：银行理财产品八大风险（上）第一大风险：信用风险银行理财产品的本质是金融机构的债权，其收益与金融机构的信用状况息息相关。

如果购买的银行理财产品所对应的银行信用状况不佳，那么可能面临无法按时兑付本息的风险，甚至违约的可能性。

第二大风险：流动性风险银行理财产品的资金通常是长期投入，而投资者的资金需求具有一定的灵活性和随时提取的需求。

一旦投资者需要提前赎回银行理财产品，可能面临无法及时兑付或无市场交易的情况，造成流动性风险。

第三大风险：市场风险银行理财产品的收益通常与特定的金融市场相关，如股票、债券、外汇等市场的波动性会导致收益的不稳定性。

如果所投资的市场出现急剧下跌或出现系统性风险，投资者可能面临损失甚至本金亏损的风险。

第四大风险：政策风险银行理财产品的投资收益和风险往往受政策因素的影响。

政府颁布的金融政策、货币政策、税收政策等，都可能对银行理财产品的投资效果产生重要的影响。

如果政策发生变化，可能导致投资者的预期收益无法实现或面临损失。

第二篇：银行理财产品八大风险（下）第五大风险：利率风险银行理财产品的收益通常与市场利率相关，在利率下降的情况下，固定利率的银行理财产品可能无法与市场利率相匹配，导致收益率下降。

而在利率上升的情况下，投资者如果需要提前赎回理财产品，可能会面临较低的兑付价格，从而出现本金亏损。

第六大风险：监管风险银行理财产品的发行和运作均受金融监管机构的监管和约束，监管政策的变化可能对理财产品的收益和运营产生重要影响。

投资者需要关注并及时了解监管政策的变动，以便做出相应的投资决策。

第七大风险：不透明风险由于银行理财产品的设计和运作机制复杂，投资者往往难以全面了解产品的实质和相关风险。

银行可能存在信息不对称问题，导致投资者难以获取完整和准确的信息，增加了投资风险。