银监会办公厅发出关于P2P信贷有关风险提示的通知

中国互联网金融大事记2012年03月05日，十二届全国人大二次会议审议的政府工作报告提到，“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。

”互联网金融，短短五个字，或许是自诞生以来成为最快被写入政府工作报告的经济新词汇之一。

以此背景，特制作“互联网金融时代之中国互联网金融大事记”，供您了解互联网金融在中国的发展历程。

众观往昔，小议年年盛事1998年关键词：张朝阳、Imac、Windows98、新浪网12年前，姜丰年在《门户大战》一文里介绍了在美国出现的两个新概念：网络门户和门户大战。

一夜之间，国内的ICP(网络内容服务提供商)、ISP(网络服务提供商)一拥而上，也纷纷向门户网站挺进。

搜狐网创始人张朝阳在这一年的09月15日推出了Sohoo2.0版，明确宣布要做中国第一网站，网易也全面改版，朝着中文网络门户方向迈出了第一步。

这一年，乔布斯的Imac问世，苹果扭亏为盈，微软的Windows 98悄然发布。

新的互联网时代来临了。

1999年关键词：电子商务、国产手机1999年初，《数字化生存》作者尼葛洛庞帝来到中国，指出了席卷全球的电子商务浪潮。

这年春天，在北京外经贸部做网站的马云突然从苦闷中苏醒过来，建立了阿里巴巴电子商务网站。

第二年的7月，阿里巴巴一跃成为全球规模最大的B2B电子商务网站。

1999年电信领域的另一个关键词是“国产手机”。

中国科健、海尔、TCL等30余家厂商宣布已经或即将推出国产自主品牌的手机。

2000年关键词：互联网泡沫、并购产生于千禧之年的互联网泡沫，宣告了对喧嚣无理性的90年代互联网的终结。

在资本的冷遇中，并购似乎成为抵御寒潮最常规的手段：搜狐并购ChinaRen、联想并购赢时通、Tom并购163邮局、携程网收购国内最大的订房中心现代运通公司、盈动并购香港电讯……2001年关键词：网络收费、软件企业上市、腾讯QQ2001年年初，中国移动全球通号码的每一位手机用户都接收到了这样一条短信通知：从02月21日起，信息点播费为通信费＋信息费，其中通信费为0.1元/条。

中国银监会办公厅关于按揭贷款案件风险提示的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于按揭贷款案件风险提示的通知（银监办发〔2009〕166号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：2009年2月，某银行基层支行发生了一起与之合作的信用担保公司伪造企业材料和个人资料及购房资料，涉嫌诈骗银行巨额贷款的案件，现就有关案件特点和监管要求提示如下：一、案件特点（一）案件发生在银行基层机构，且有不法分子与该机构管理人员和业务主管相互勾结，致使伪造的材料和资料蒙混过关。

（二）担保机构未在该银行的备选库中，尤其是该银行未对办理购房按揭贷款业务的担保机构设立备选库，未对其资质作出规范。

（三）涉嫌被骗贷款每笔金额都接近案发支行的贷款审批权限，但未突破。

（四）银行对个人购房按揭贷款，未按规定与借款人面谈、面签，亦未适时回访借款人。

（五）担保机构提供的资料存在明显瑕疵，如购房按揭贷款阶段担保所提供的契税证明不是房地产买卖专用文书等。

二、监管要求（一）银行业金融机构应按照财政部发布的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的规定，认真筛选拟合作的担保机构，对二手房按揭贷款等非企业贷款的担保机构，应有针对性的资质认定标准，并设立拟合作担保机构的备选库。

在办理业务选择担保机构时不得超出备选名单。

（二）银行业金融机构授信应严格执行“三查”制度和独立审核审慎授信的原则。

贷前调查要确认借款人和借款用途的真实性，贷时审查要确认手续完备、合法、有效，贷后检查要确认贷款实际用途与申请用途一致。

（三）在贷款审批时，对接近本级机构贷款审批权限且数量较多、用途类似的贷款申请要给予重点审查，防止拆分贷款，逃避上级机构审批现象。

中国银监会办公厅关于农村中小金融机构政府融资平台贷款风险提示的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.11.16•【文号】银监办发[2010]346号•【施行日期】2010.11.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于农村中小金融机构政府融资平台贷款风险提示的通知（银监办发〔2010〕346号）各银监局（西藏除外），各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：农村中小金融机构政府融资平台贷款（以下简称平台贷款）清查整改工作尚存在各地、各机构、相关部门政策把握存在差异、风险缓释措施难落实等问题，特别是有些机构的平台贷款余额还在增加，风险防控形势不容乐观。

现就平台贷款主要风险点和监管要求提示如下：一、主要风险与其他银行业金融机构相比，农村中小金融机构平台贷款呈现平台层级低、公益性项目占比高、自身现金流覆盖率低等特点，在以下几个方面面临更高风险：（一）整体风险程度高。

截至2010年8月末，农村中小金融机构县级及以下平台贷款1292亿元，占农村中小金融机构全部平台贷款近50%，有贷款余额的县级及以下平台公司2805家，占农村中小金融机构平台总数的82%。

特别是有些省区如新疆、宁夏两区农村中小金融机构全部平台贷款均为县级；福建、山东、浙江、湖南县级平台贷款余额占农村中小金融机构全部平台贷款的比重均超过90%。

由于县级及以下政府财政实力、综合偿债能力、投资计划性等各方面管理能力都不及省、地（市）政府，所以平台贷款面临更高风险。

（二）代偿性风险巨大。

截至2010年8月末，农村中小金融机构公益性和准公益性平台贷款余额占全部平台贷款的65%。

部分省区如海南、宁夏、甘肃、辽宁、山东、河南仅公益性贷款占比就超过80%。

由于这些项目多数自身不能产生经营性收入，主要依靠财政资金、通过当地政府或人大出具保函以财政预算收入作为还款来源，在当前财政预算体系下，地方政府融资平台财务不透明，银行业机构无法全面掌握地方政府融资总量、负债规模、可持续财税收入等情况，难以对地方政府真实财力作出准确评估，因此贷款面临较大代偿性风险。

分析我国P2P网络信贷存在的风险及监管建议作者：王惠来源：《商场现代化》2015年第09期摘要：随着高新技术的迅猛发展，互联网金融得到了蓬勃发展，其中，P2P网贷平台更是如雨后春笋般兴起。

所谓“P2P”，即Peer-to-Peer Lending，是指个人以第三方网络平台为中介，借款方发布借款需求，网络平台进行借贷双方资金的匹配，投资方将资金借给借款方的行为过程。

P2P网络信贷作为金融监管的“灰色地带”，存在的风险逐渐显露，不容忽视，应该采取积极地金融监管。

关键词：P2P网络信贷平台；风险；监管建议近年来，P2P网络信贷平台飞速发展，2011年全国P2P网贷平台仅有10家，然而据媒体报道，目前其数量已有几千家。

与此同时，网络信贷的成交金额也在飙升，去年就已经突破3000亿人民币，超越美国成为全球第一。

然而，资金链断裂、“跑路”现象却频频发生，2014年，P2P网贷更是面临上千亿元的挤兑压力，并且爆出六七十起“跑路”事件，让人触目惊心！正确认识并有效防范P2P网贷平带来的风险，是当前金融领域亟需解决的问题。

一、我国P2P网络信贷平台存在的风险1.非法集资、非法吸收公众存款和资金被挪用的风险。

《中国银监会关于人人贷有关风险提示的通知》（银监会办发【2011】254号）指出：“人人贷中介机构有可能突破资金不进入账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。

”交易平台作为撮合交易的中间人，不直接参与建议。

然而在实际操作中，有的平台采取债权转让模式，直接参与交易。

由于缺乏信息披露机制，并且没有监管部门和强制性监管要求，P2P平台易存在非法集资及资金被挪用的风险。

2.资金来源的不透明性导致其存在洗钱风险。

一方面，由于P2P网络信贷平台信息披露与交易记录上报机制的缺失，相关金融监管政策的空白，P2P平台无需履行反洗钱的义务，给了洗钱活动以可乘之机；另一方面，由于网络信贷业务中每笔业务涉及金额较小，且对于平台撮合的线下交易无法监测，导致相关监管机构无从监测；同时，由于无法确定各家网贷交易平台是否保存了交易客户的身份资料和其交易信息，导致有些洗钱行为明知发生也无法取证。

中国银监会办公厅关于重要信息系统运行风险提示的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于重要信息系统运行风险提示的通知（银监办发〔2010〕43号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：2010年2月3日上午11点，民生银行核心系统数据库发生故障，核心系统服务停止，全国范围内柜面等各项业务停顿，至下午15时20分系统恢复。

此次故障的诱因是该行某分行当日凌晨发起大批量交易，使数据库出现长事务警告，进而导致数据库挂起、不能接受访问，但技术层面的根源在于核心系统超期服役、版本老化和系统负载过重，该行在重要信息系统运行维护和应急管理方面存在薄弱环节。

目前对事件仍在调查中，为防范该类事件再次发生，现将有关风险提示通知如下：一、加强核心系统更新和升级换代的风险管理，提高风险管控能力此次民生银行核心系统故障反映了银行业信息科技建设、管理滞后于业务发展的突出矛盾，折射出银行业在核心系统建设过程中普遍存在的风险隐患和问题。

一方面，业务交易量高速增长，对信息系统运营管理能力产生了巨大的压力；另一方面，新的核心系统建设过程中，老核心系统不能及时升级、更新，信息科技风险敞口不断扩大。

为此，各银行业金融机构要提高认识，严守风险底线，确保系统安全稳定运行；要加强核心系统更新和升级换代的风险管理，做好新旧系统的衔接工作；要在新系统上线前加强对旧系统的运行监控、安全管理和维护；要加强项目管理，严格控制新系统的项目延误风险，做好充足的风险应对准备；要做好新旧系统切换的规划工作，保障系统平稳过渡，特别是对分步实施的系统更新，要做好新旧系统并存期间的风险管控。

关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知各省(区、市、计划单列市)网络借贷风险专项整治联合工作办公室：为扎实推进P2P网络借贷(以下简称"网贷" )风险专项整治工作，在分类处置工作基础上，进一步加强各省(区、市、计划单列市)辖内网贷机构的整改验收工作，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》)、《关于印发的通知》（银监发[2016] 11号）和相关工作部署精神，现将网贷风险专项整治整改验收工作有关要求及安排通知如下：一、充分认识整改验收的重要意义整改验收是本次网贷风险专项整治工作的关键核心环节，各省(区、市、计划单列市)网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称各地整治办)应当高度重视整改验收相关工作，加强统筹，强化责任，做好整改验收与机构备案的衔接，科学把握备案机构数量和质量，按照"明确标准、严格把关、积极稳妥"的原则，一家一策、整改验收合格一家、备案一家，有序开展辖内存量网贷机构的整改验收与备案登记工作，实现行业市场出清、扶优抑劣、规范纠偏，确保向常态化监管的稳步过渡，真正引导行业守住法律底线和政策红线，回归信息中介本质，坚持小额分散功能，定位线上经营模式，建立合理定价机制，以服务实体经济和小微企业。

二、扎实做好整改验收的各项工作(一)成立验收专班，落实各方责任各省(区、市、计划单列市)人民政府应当高度重视本次整改验收工作，提高认识，切实落实属地管理职责，做好组织管理和风险预案，成立由省(区、市、计划单列市)金融办、银监局以及人民银行分支机构、公安、通信管理、工商管理等部门组成的联合整改验收小组，进行交叉核验，统筹考虑并确定验收标准和措施。

各地整治办应当切实落实部门责任，加强对整改验收工作的组织协调，充分利用各职能部门及第三方专业机构的力量做好整改验收工作。

各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行示，公示时间应不少于两周，并要求网贷机构在自身官方网站及APP 上及时对本机构整改验收及备案登记情况进行信息披露。

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银监会明确网贷红线三类P2P平台涉嫌非法集资
导语：银监会相关负责人4月21日表示，P2P网贷平台业务边界有四条红线：一是明确平台的中介性质，二是平台本身不得提供担保，三是不得归集资金搞资
银监会相关负责人4月21日表示，P2P网贷平台业务边界有四条“红线”：一是明确平台的中介性质，二是平台本身不得提供担保，三是不得归集资金搞资金池运作，四是不得非法吸收公众资金。

银监会明确网贷红线三类P2P平台涉嫌非法集资
在防范打击非法集资新闻发布会上，银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君作出了上述表述。

据刘张君透露，近期国务院对互联网金融的监管做了大致分工，已明确P2P行业监管归口银监会来牵头，相关工作已经开始执行。

这意味着，近年P2P网贷行业名义上多头监管、实质则不受监管的混乱态势将被打破。

刘张君表示，目前P2P的网站借贷发展迅猛，新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升，已屡屡出现兑付的危机、倒闭、卷款跑路，有的已涉嫌非法集资。

”截至目前，P2P行业发现存在非法集资的有几十家，涉案最大单笔金额为五六个亿左右，对于单笔最大的该类案件，公安部门正在进行审理。

”
据刘张君介绍，目前P2P网络借贷平台涉嫌非法集资的情况主要有三种：
第一种是资金池。

一些P2P网络借贷平台将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金再寻找借款人和项目，使放贷人的资金进入平台的账户，由此产生资金池。

第二种是一些P2P网络借贷平台的经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借
生活常识分享。

中国银行业监督管理委员会等十五部委关于印发《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》的通知【法规类别】互联网【发文字号】银监发[2016]11号【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发布日期】2016.04.13【实施日期】2016.04.13【时效性】现行有效【效力级别】XE0303中国银行业监督管理委员会等十五部委关于印发《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》的通知（银监发〔2016〕11号）各省、自治区、直辖市人民政府：《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》已经国务院同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。

2016年4月13日P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案P2P网络借贷（以下简称网贷）作为一种互联网金融业态，在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求等方面发挥了积极作用。

但近年来，网贷行业风险有所积聚，爆发了一系列风险事件，严重损害了广大投资者合法权益，对互联网金融行业声誉和健康发展造成较大负面影响，给金融安全和社会稳定带来较大危害。

为贯彻落实党中央、国务院决策部署，促进网贷行业规范有序发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号，以下简称《指导意见》）和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，制定本方案。

一、工作目标和原则（一）工作目标按照任务要明、措施要实、责任要清、效果要好的要求，坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合，妥善处置风险事件，遏制网贷领域风险事件高发势头，维护经济金融秩序和社会稳定。

一是在市场主体层面，着力扶优抑劣，支持鼓励依法合规的网贷机构开展业务，促其健康发展，整治和取缔违法违规的网贷机构。

二是在市场环境层面，加强规范优化，扭转行业机构异化趋势，实现正本清源，强化风险教育，引导出资人理性出资。

三是在机制层面，坚持标本兼治，建立行业长效规范机制，消除监管空白，实现规范创新兼顾发展，形成良性循环。

中国银监会办公厅关于案件风险提示的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于案件风险提示的通知（银监办发〔2009〕147号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：根据银监会办公厅《关于排查案件风险的紧急通知》的要求，各银行业金融机构对大额存款的进出情况和承兑汇票进行了紧急检查，一些机构在检查中发现了不法分子采取伪造客户印章、资料等手段盗取银行客户资金的案件线索。

现就有关案件特点和监管要求提示如下：一、此类案件的特点（一）企业（顾客）在未经银行营销的情况下，主动来银行开立企业结算账户，各项开户手续齐全，账户启用后极短时间内即有大额资金转入。

（二）资金转入后，短期内即有人前来办理转款手续，有关印鉴手续齐全，且转款次数多、金额大，并很快将账户内资金转空，转账时间多发生在对账期内。

（三）转款过程使用的企业印鉴真伪很难辨认，与银行预留印鉴存在或多或少的差异。

（四）转出资金的账户有多个，但联系人大都为同一人。

二、监管要求一是加强开户管理，严格执行开户规定和程序，当前尤其要对非经银行营销主动开户且资料齐全的情形保持高度警惕，采取有效手段切实确认开户经办人及联系人的身份，严禁离柜办理开户手续。

二是严格按照有关规定保管和使用企业开户预留印鉴卡及资料，不得以任何理由违规调阅使用。

三是加强对账管理，对大额资金频繁转入转出的账户，应主动与企业及时对账。

四是严格印鉴核对，对大额资金频繁转入转出及印鉴辨认存在疑虑的，应增加印鉴审核程序，必要时可送公安机关鉴定，并严格核对客户身份。

五是加强大额取款提示，对客户的大额资金出账，要采取有效方式及时通知预留联系人，必要时可要求与预留联系人当面核对。

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【法规类别】贷款
【发文字号】银监办发[2011]254号
【发布部门】中国银行业监督管理委员会
【发布日期】2011.08.23
【实施日期】2011.08.23
【时效性】现行有效
【效力级别】部门规范性文件
中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知
（银监办发[2011]254号 2011年8月23日）
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
在当前银行信贷偏紧情况下，人人贷（Peer to Peer，简称P2P）信贷服务中介公司呈现快速发展态势。

这类中介公司收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，如房产、汽车、设备等，然后进行配对，并收取中介服务费。

最近，有关媒体对这类中介公司的运作及影响作了大量报道，引起多方关注。

对此，银监会组织开展了专门调研，发现大量潜在风险，特提示如下：
一、主要问题与风险
人人贷中介服务主要存在以下。

中国银监会办公厅关于农村中小金融机构借冒名贷款风险提示的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于农村中小金融机构借冒名贷款风险提示的通知（银监办发〔2009〕229号）各银监局（西藏除外）：受国际金融危机的影响，企业效益下滑，营运资金周转趋紧，造成信贷资金需求单向攀升。

部分企业和个人为规避授信限制，开始采取借冒名贷款等方式从农村中小金融机构套取贷款，违规信贷风险明显加大。

特别是在近期风险排查中，发现了大量贷款违规问题和多起伪造虚假客户资料、冒名进行贷款诈骗案件。

为督促农村中小金融机构进一步强化信贷管理，保障信贷资金安全，维护存款人利益，严防信贷风险，现就借冒名贷款风险提示如下：一、借冒名贷款的主要表现（一）社会人员和企业借用单个自然人名义取得贷款。

一是实际用款人在征得名义借款人同意并取得相关个人信息资料情况下取得贷款。

二是实际用款人在名义借款人不知情情况下，虚构或采取不正当手段，以名义借款人的个人信息资料（身份证、名章、家庭经济状况等资料）取得贷款。

（二）社会人员和企业借用多个自然人名义，化整为零取得贷款，逃避贷款审批程序。

（三）企业或村委会借用自然人名义取得贷款（个贷公用）。

主要以企业法人代表、员工或村委会干部名义申请贷款，企业或村委会实际用款。

（四）担保公司借用或伪造客户虚假资料，办理个人假按揭贷款，套取银行信贷资金，由担保企业使用。

（五）农村中小金融机构或职工借用他人名义取得贷款。

一是农村中小金融机构为完成收息任务，变相或直接用贷款为客户垫付利息。

二是农村中小金融机构职工利用职务之便借用他人名义取得贷款等等。

银监会发布《⽹络借贷暂⾏管理办法》 12⽉28⽇，万众瞩⽬的P2P借贷监管细则——《⽹络借贷信息中介机构业务活动管理暂⾏办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》或本办法)终于出台。

P2P理财是最近⼏年在我国出现的投资理财⽅式，⼀⽅⾯它可以帮助解决⼩微企业等的资⾦需求，同时也为个⼈增加⼀个快捷⽅便、起点低的投资渠道，有的甚⾄1元钱也可以投资，因此发展⼗分迅速。

不过，多家机构的最新统计显⽰，临近年底，P2P理财平台跑路的数量出现激增。

什么是P2P理财? P2P理财⼜叫P2P信贷，是互联⽹⾦融的⼀种。

简单理解是：个⼈对个⼈，P2P理财指个⼈与个⼈间借助某⼀电⼦商务专业⽹络平台，完成借贷、双⽅确⽴借贷关系并完成相关交易⼿续。

P2P年终跑路⽐例激增 ⾦融信息平台银率⽹发布的数据显⽰，11⽉跑路的P2P平台共64家，⽐10⽉份激增433%，其中有9家平台属于11⽉新成⽴的，当⽉就卷钱“跑路”了。

从总体上看，全国运营的'P2P企业先后有近三千家，⽽跑路的累计已有⼋百多家，近三分之⼀。

与此同时，受利率市场化、央⾏降息等因素影响，P2P理财的收益率在下降，风险在增⾼。

平台频繁跑路，这不仅仅是平台投资⼈的⼀个痛点，也是整个P2P⾏业⾄今还未能解决的⼀个难题，加强监管的呼声⽇益⾼涨。

P2P监管细则征求意见稿正式发布 据国务院法制办公室⽹站消息，银监会会同⼯信部、公安部、国家互联⽹信息办公室等部门研究起草了《⽹络借贷信息中介机构业务活动管理暂⾏办法》(以下简称《办法》)，今⽇(28⽇)公开征求意见。

1.本质是信息中介不是⾦融机构 ⽹络借贷信息中介机构是指依法设⽴，专门从事⽹络借贷信息中介业务活动的⾦融信息中介企业。

该类机构以互联⽹为主要渠道，为借款⼈与出借⼈(即贷款⼈)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

2.实⾏负⾯清单制禁⽌12种⾏为： 《办法》以负⾯清单形式划定了⽹贷中介机构的业务边界，明确提出了禁⽌发放贷款、禁⽌从事股权众筹、实物众筹、不得吸收公众存款、不得归集资⾦设⽴资⾦池等⼗⼆项禁⽌性⾏为。

银行网络借贷风险提示通知尊敬的客户：感谢您使用我们的网络借贷平台，我们将竭尽所能为您提供更加便利的服务。

在此，我们需要向您说明的是，网络借贷存在一定的风险，您在使用平台进行借贷业务时需要仔细了解相关风险，并进行风险评估。

本通知将对网络借贷风险作出相应提示，请您认真阅读，以便更好地保护您的合法权益。

一、风险提示1.不同于银行业的存款、贷款、信用卡、银行汇票等业务，网络借贷平台不属于金融机构，主要为出借人、借款人提供线上撮合的服务，因此具有较高的风险2.投资有风险，网络借贷业务不同于传统银行信贷业务，网贷投资人可能会面对出借方违约风险、信用评级出现变化、资产流动性降低等风险3.本平台提供的网络借贷平台服务仅限于出借人、借款人之间的信息撮合和服务，不对出借人和借款人的资信状况、借款资金用途及借款人履约能力等方面进行保证和承诺4.网络借贷行业还存在超前消费、套现、虚假融资等高风险行为，您在进行网络借贷投资前需进行充分的风险评估和调查二、风险评估1.在进行网络借贷平台投资前，您应对自身的风险承受能力、投资经验、收益预期等方面进行全面评估2.建议通过网络借贷平台第三方担保、融资方信用评级等方式进行风险预测，并进行分散化的投资，降低风险三、加强风控1.本平台将严格审查借款人的资质情况和借款用途，确保借款人的还款能力和借款用途的真实性2.本平台将设立专门的风险管理部门，建立完善的风险管理体系3.本平台将对网络借贷业务相关信息进行公示，提供平台运营情况、融资方资信状况、贷款项目情况等公开透明的信息，为投资人提供更加清晰的信息四、关于风险1.网络借贷业务具有较高的风险，投资前请认真评估个人的风险承受能力。

2.本通知为风险提示通知，不能代替您自身的风险判断和决策。

本通知中的风险提示并不能覆盖所有的风险因素，请您在投资前进行全面的风险评估、仔细阅读借款协议等法律文件。

3.本平台将严格按照相关法律法规执行，并保证客户合法权益的最大保障。

中国银监会办公厅关于进⼀步做好防范和处置⾮法集资⼯作的通知各银监局，各政策性银⾏、⼤型银⾏、股份制银⾏，邮政储蓄银⾏，外资银⾏，⾦融资产管理公司，其他会管⾦融机构：近⽇，国务院印发了《关于进⼀步做好防范和处置⾮法集资⼯作的意见》（国发〔2015〕59号），并召开电视电话会议，对下⼀步做好防范和处置⾮法集资⼯作进⾏了全⾯部署。

为贯彻落实国务院决策部署，切实履⾏银⾏业有关职责，做好防范和处置⾮法集资各⽅⾯⼯作，现将有关事项通知如下：⼀、充分认识当前形势下做好防范和处置⾮法集资⼯作的重要意义2014年以来，⾮法集资问题⽇益严峻，发案数量、涉案⾦额和参与集资⼈数⼤幅上升，达历年最⾼峰值。

涉及全国近90%的地市州盟，并从东部地区快速向中西部扩散，投资理财、⾮融资性担保、P2P⽹络借贷、农民专业合作社等领域涉嫌⾮法集资问题严重，⼤案要案⾼发，有的案件涉案⾦额数⼗亿元，涉及⼈数⼏万⼈甚⾄⼏⼗万⼈，频繁引发群体性事件，甚⾄导致极端过激事件发⽣，严重影响社会稳定。

⾮法集资风险还通过多种渠道逐渐向银⾏业传递，⼀些不法分⼦拉拢银⾏员⼯、借助银⾏渠道违规销售⾃⾝理财产品，通过宣称与银⾏有资⾦托管、跨业合作等业务往来，恶意盗⽤银⾏信⽤，相关案件涉案⾦额往往上亿元甚⾄⼏⼗亿元，涉及多家银⾏业⾦融机构，群访上访事件不断增加，引发社会⼴泛关注，不仅严重损害银⾏业整体形象，也给相关银⾏业⾦融机构带来极⼤的法律和声誉风险。

防范和处置⾮法集资，关系⼈民群众切实利益，关系经济⾦融健康发展，关系社会稳定⼤局，关系银⾏业⾦融机构防范⾃⾝风险、维护良好声誉、保护⾦融消费者合法权益。

各银监局、银⾏业⾦融机构要把思想统⼀到中央的决策和部署上来，把防范和处置⾮法集资作为当前维护⾦融社会稳定、防范银⾏业风险的⼀件⼤事抓紧抓好，既要看到⾮法集资问题的复杂性和严峻性，更要看到遏制⾮法集资的特殊重要性和现实紧迫性，认真履⾏⾃⾝职责，切实落实风险防控、宣传教育、监测预警、涉案账户查控等各项⼯作要求，坚决遏制⾮法集资⾼发蔓延势头，坚决守住不发⽣系统性区域性风险底线。

P2P网贷平台存在的风险及防范对策作者：焦蕾邹杨来源：《时代经贸·北京商业》 2017年第27期焦蕾1 邹杨2【摘要】近年来我国的P2P网络借贷行业发展迅猛，但由于行业准入门槛低，信用体系不健全，相关法律法规及监管缺失等原因，使该行业的发展逐渐背离了P2P网络借贷最初的目标，衍生出很多各不相同的经营模式。

随着其法律关系的日趋复杂，法律风险也在不断累积，金融监管部门有必要在风险控制的思路下，建议对P2P网络借贷平台进行适当的监管，尽快出台相关管理办法，加强行业自律和内控机制等方面对其法律风险加以规制。

【关键词】P2P；网贷平台；法律风险；防范对策当前P2P行业发展迅速，并形成了一定的规模，已然成为中小微企业的主要融资方式。

但与此同时也日益暴露出平台及其法律环境等方面的缺陷。

中国银监会在2011年发布了《中国银监会办公厅关于人人贷风险提示的通知》，揭示了人人贷中介服务的七大风险，从此P2P网络借贷行业的风险问题也日益受到关注。

因此，风控将是P2P网络借贷行业保持竞争优势的关键，也是平台生存的前提。

本文着重分析了P2P网络借贷行业中主要存在的法律风险，并提出了相应的对策建议。

[1]一、国内发展现状P2P的产生并非历史偶然，而是社会条件和市场趋势使然。

我国2007年至2008年年底的紧缩政策助推了民间借贷的繁荣，催生了第一批P2P公司；中国人民银行在2010年和2011年连续上调了存款准备金比率12次，银行间市场利率飙升，P2P再度掀起发展高潮。

货币政策紧缩加剧了中小企业的融资困难，通货膨胀持续引发了个人资产的保值问题，加之网络技术条件的成熟和海外P2P发展势猛，我国的P2P业务在市场的强烈需求下应运而生。

P2P的发展给我国金融市场带了利好因素。

首先，银行业的信贷服务匮乏导致民间借贷在地下盛行，P2P的行业化和规模化能够有效抑制高利贷发展，推动民间借贷走向阳光化。

其次，相较于传统的银行借贷，国内P2P具有贷款门槛低、覆盖面广、涉及金额小、期限较短、交易方式便捷、支付速成等多重优势。

中国银监会办公厅关于加强当前农村合作金融机构信贷风险监管的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于加强当前农村合作金融机构信贷风险监管的通知（银监办发〔2009〕364号）各银监局（西藏除外）：今年以来，在国家“保增长、扩内需、调结构”的宏观政策下，农村合作金融机构信贷规模持续快速增加，前三季度新增贷款9528亿元，同比增加4112亿元，增速高达75.9%。

在信贷高增长过程中，一些机构没有按照宏观调控政策合理把握贷款节奏，没有根据产业政策要求优化贷款投向和结构，没有按照监管要求严格贷款“三查”和提升管理水平，违规风险问题急剧暴露，给农村合作金融机构信贷资金安全带来一定隐患。

为进一步加强属地监管，督促农村合作金融机构防范复杂经济环境下信贷高增长可能带来的一系列风险，现将有关要求通知如下：一、认真履行属地监管职责。

属地监管部门和主监管员要切实履行职责，针对辖内信贷高增长机构，提高非现场监测和导向作用，及时发现和揭示辖内机构经营中的非审慎行为、风险趋势和违规问题。

当前，要特别关注信贷增长异常、投向和结构不合理、涉农贷款满足度弱化的重点地区和机构，及时向银监会上报风险分析，及时下发风险提示和预警，及时向全辖通报当前主要风险点，对风险突出机构进行重点监管，重点督办，重点整治，必要时部署专项检查和召集监管会谈。

加强现场检查力度和频度，督促辖内机构提高风险敏感性和经营合规性，严格执行“二套房贷”、“两高一剩”、项目贷款和平台公司、中小企业和涉农贷款等各项监管政策。

二、审慎控制贷款节奏。

从农村合作金融机构今年前9个月贷款增长情况来看，3月、6月和9月贷款增量明显放大，三个月新增贷款共占前三季度贷款增量的47%，季末“冲时点”现象仍然突出。

中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知银监办发〔2017〕21号各银监局，各省、自治区、直辖市人民政府金融办（局），各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为贯彻落实人民银行等十部门《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和中国银监会等四部门《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》关于建立客户资金第三方存管制度的工作部署和要求，实现客户资金与网络借贷信息中介机构自有资金分账管理，防范网络借贷资金挪用风险，银监会研究制定了网络借贷资金存管业务指引，现印发给你们，请结合实际贯彻执行。

2017年2月22日网络借贷资金存管业务指引第一章总则第一条为规范网络借贷资金存管业务活动，促进网络借贷行业健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》和《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称网络借贷资金存管业务，是指商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。

存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。

第三条本指引所称网络借贷资金，是指网络借贷信息中介机构作为委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和担保人等进行投融资活动形成的专项借贷资金及相关资金。

第四条本指引所称委托人，即网络借贷信息中介机构，是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。

中国银行业监督管理委员会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见银监发【2010】110号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮储银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：近年来，银行业金融机构（以下简称金融机构）为支持地方经济发展，比较集中地发放了地方政府融资平台公司（指由地方政府及其部门或机构、所属事业单位等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，具有政府公益性项目投融资功能，并拥有独立企业法人资格的经济实体）贷款，对加强地方基础设施建设以及应对国际金融危机冲击发挥了积极的作用，但在贷款风险管理上也暴露了一些薄弱环节。

为有效防范融资平台公司贷款（含各类授信，以下简称融资平台贷款）风险，根据《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发[2010]19号）的相关要求，现就加强融资平台贷款风险管理提出如下指导意见：一、严格落实贷款“三查”制度，审慎发放和管理融资平台贷款（一）金融机构应严格执行《财政部发展改革委人民银行银监会关于贯彻落实国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知》（财预[2010]412号），建立符合国家宏观调控政策和产业政策的融资平台贷款发放和管理制度，统筹考虑融资平台公司整体偿债能力及贷款项目本身偿还贷款本息的能力后发放贷款。

（二）金融机构应按照《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等信贷审慎管理规定，结合融资平台贷款的特点，分别对融资平台公司及贷款项目按照贷前调查、贷时审查和贷后检查等环节制定和完善审核标准、操作程序、风险管控措施和内部控制流程。

（三）金融机构应按照《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》（银监发[2010]103号）的要求，合理确定融资平台公司贷款期限，做好与地方政府和平台客户的贷款合同修订工作，按照修订后的贷款合同调整还款计划，进一步规范平台公司还款方式和还款期限。

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生活常识分享保监会发布风险提示通知
导语：近期，发现少数P2P平台大量招募原属保险公司个险渠道的保险从业人员采用非法手段套取处于正常期的保单资金，给广大保险消费者造成了相当大的损失。

近期，发现少数P2P平台大量招募原属保险公司个险渠道的保险从业人员采用非法手段套取处于正常期的保单资金，给广大保险消费者造成了相当大的损失。

常见非法手段：一是冒充保险公司工作人员销售P2P产品。

二是承诺P2P产品高收益，诱导保险消费者进行保单质押。

保监会发布风险提示通知
因此，凡是有保险销售人员向您推销所谓P2P或其他非保险理财产品时，要提高警惕，注意查验相关证件。

此外，承诺高额回报是非法集资的常见手段，广大保险消费者要切莫因一时“贪念”而上当受骗，警惕不法分子假借P2P名义非法集资。

提醒。