金融专题讲座复习题

金融学复习题一、名词说明1.无限法偿指法律规定某种货币具有无限制支付能力，每次支付的数量不管多大，也不管是属于何种性质的支付，支付的对方均不能拒绝同意，否则被视为违法。

2.格雷欣法则当金银市场的法定比价与其市场比价背离时，市场上会产生“劣币驱逐良币”现象，又称为格雷欣法则。

3.货币制度简称币制，是一个国家以法律形式规定的货币体系和货币流通的组织形式。

4.商业银行的流淌性流淌性原则要求商业银行能够随时应对客户提存，满足必须贷款的支付能力，流淌性包括2个方面。

一是资产的流淌性，即在银行资产不发生缺失的情形下迅速变现的能力；二是指负债的流淌性，即银行能够以较低的成本，随时获得所需要的资金。

5.泡沫经济6.流淌性陷阱当利率下降到某一水平常，市场就会产生以后利率上升的预期，如此货币的投机需求就会达到无穷大；这时不管中央银行供应多少货币，都会被相应的投机需求所吸取，从而使利率不能连续下降而锁定在这一水平。

7.间接金融市场资金所有者通过银行等信用中介机构，换取后者发行的间接证券，然后金融机构再将资金借贷给资金短缺单位或是购买其直截了当发行的债券。

8.本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

9.汇票是出票人签发的，托付付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

10.回购11.H股注册地在内地，以港元计价在香港发行并发行上市的境内企业的股票。

12.赢家的诅咒13.持有期收益率是指投资者买入债券持有一段时刻后，又在债券到期前卖出而得到的年收益率。

14.证券投资基金是指通过发行基金证券，募集社会公众投资者的资金，再分散投资于各种有价证券，所获收益按基金份额分配的一种集合投资方式。

15.远期是指合约双方同意在以后日期按照约定价格购买或出售一定数量的（金融）资产。

16.期权其一样含义为选择权。

金融市场上的期权，是指合约的买房有权约定的时刻或约定的时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也能够舍弃行使这一权力，为了取得如此一种权力，期权合约的买方必须向卖方支付一定数额的费用，即期权费。

一、单选题1. 计划经济时期，人民币汇率作为计划核算工具，长期保持（），逐步形成（），造成出口（）、进口（D）的现象。

A. 不变，低估，减少，扩大B. 不变，高估，扩大，减少C. 稳定，低估，赚钱，亏损D. 稳定，高估，亏损，赚钱2. 自2005年7月21日起，我国开始实行（A）汇率制度。

A. 以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动B. 以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动C. 外汇内部结算与对外公布汇率的双重D. 以市场供求为基础的、盯住一篮子货币进行调节、有管理的浮动3. 各国银行监管当局对商业银行的具体资产分类方法主要有（D）种做法。

A. 2B. 5C. 4D. 34. 1999年，中国信达、华融、东方、长城资产管理公司成立，标志着我国金融不良资产的清理进入了以（D）为主导的清理阶段。

A. 政府清理B. 银行清理C. 企业清理D. 资产管理公司5. 货币政策目标可划分为（D）个层次。

A. 4B. 2C. 1D. 36. 属于规避风险的金融创新业务是？DA. 自动转账B. 欧洲美元C. 特别提款权D. 外汇期货7. 英国巴林银行倒闭案促使各国金融监管当局和国际金融组织（A）。

A. 加强对创新市场的监管B. 开始重视金融业的自律监管C. 加强金融监管的法制化建设D. 加强合作来解决金融监管问题8. 哪一项不属于金融监管的发展趋势？DA. 国际化B. 手段现代化C. 方式灵活性D. 范围缩小9. 金融创新分为两大类，是哪两大类？DA. 业务创新和技术创新B. 产品创新和市场创新C. 产品创新和结构创新D. 业务创新和制度创新10. 哪种监管模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，一类负责对不同金融业务监管？DA. 牵头监管B. 统一监管C. 分头监管D. 双峰监管11. （D）能够代表中央银行在国际市场上直接经营国家外汇储备。

A. 中国人民银行B. 银监会C. 中国银行D. 国家外汇管理局12. 企业拥有或控制的能以货币计量的各种经济资源，包括财产、债权和其他权利被称作（D）。

金融学复习题及参考答案一、单选题（共30题，每题1分，共30分）1、《个人信息保护法》规定，敏感个人信息包括生物识别、宗教信仰、特定身份、医疗健康、金融账户、行踪轨迹等信息，以及（）的个人信息。

A、国家工作人员B、军人C、六十周岁以上老人D、不满十四周岁未成年人正确答案：D2、及时受理和处理个人客户信息权利诉求。

在验证个人客户身份后，应在收到个人客户信息权利诉求后( )个工作日内或法律法规规定的期限内作出答复及合理解释。

A、10B、20C、30D、15正确答案：D3、银行保险机构应当合理设计业务流程和操作规范，在办理业务过程中落实消费者（），不得为伪造、冒用他人身份的客户开立账户。

A、身份信息核实B、证件真伪鉴别C、本人意愿D、身份识别和验证正确答案：B答案解析：银行保险机构应当合理设计业务流程和操作规范，在办理业务过程中落实消费者身份识别和验证，不得为伪造、冒用他人身份的客户开立账户。

4、根据《关于实施银行业金融机构金融消费者投诉统计分类及编码行业标准的通知》（银发〔2018〕243号）要求，人民银行及银保监会各级机构将对银行业金融机构《投诉分类及编码》标准应用实施情况、投诉数据报送情况及投诉数据的真实性、完整性、准确性等情况进行（）监督检查。

A、定期为主，不定期为辅B、定期C、定期或不定期D、不定期正确答案：C5、国家鼓励、支持一切组织和个人对损害消费者合法权益的行为进行（）监督。

A、社会B、共同C、协同D、联合正确答案：A6、( )部门要为金融知识教育宣传工作提供必要的支持和保障。

A、营销管理B、直接经营C、综合管理D、风险管理正确答案：C7、银行、支付机构切实承担金融消费者合法权益保护的（），履行金融消费者权益保护的（）。

A、主体责任正当义务B、主要责任法定义务C、主体责任法定义务D、主要责任正当义务正确答案：C8、除疫情等特殊因素外，在贷款审批或发放后（）个工作日内，应将信贷档案移交档案管理人员保管。

金融学复习习题汇总第一章货币与货币制度一．单选题1.历史上最早出现的货币形态是（）。

A.实物货币B.信用货币C.表征货币D.电子货币2.货币的本质特征是充当（）。

A.普通商品B.特殊商品C.一般等价物D.特殊等物价3.典型的银行券属于（）类型的货币。

A.实物货币B.信用货币C.表征货币D.电子货币4.货币在（）时执行价值尺度职能。

A.商品买卖B.交纳税款C.支付工资D.表现和衡量商品价值5．一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为（）A. 货币价值形式B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式D. 简单的或偶然的价值形式6．价值形式的最高阶段是（）A. 货币价值形式B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式D. 简单的或偶然的价值形式7．货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是（）A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段8．货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是（）A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段9．当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是（）A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段10．“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（）A. 银本位B. 平行本位C. 双本位D. 金本位11．人民币是（）A. 实物货币B. 代用货币D. 信用货币12．观念货币可以发挥的职能是（）A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段13.张某从商业银行贷款30万元购买住房属于货币（）职能。

A.流通手段B.支付手段C.贮藏手段D.价值尺度二、多选题1．在商品交换发展过程中，商品价值的表现形式有（）A. 简单的或偶然的价值形式B. 总和的或扩大的价值形式C. 一般价值形式D. 货币价值形式E．商品价值形式2．货币最基本的职能是（）A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段E. 世界货币3．货币基本的职能是（）A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段4．货币充当一般等价物的特征是（）A. 是表现一切商品价值的工具B. 是衡量商品价值的工具C. 是实现商品价值的工具D.必须是有形的物体E. 具有直接同一切商品相交换的能力三、判断题1.从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。

金融综合知识题库文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]金融知识复习题库大全一、单选题1.我国现行国有商业银行体制实行的是（A）。

A.一级法人制B.层层控股制C.多级法人制D.股份制2.金融资产管理公司属于（B）A.银行机构B.非银行金融机构C.信托机构D.证券机构3.中国人民银行成立于哪一年（B）年年年年年以后，中国人民银行成为我国的（A）。

A.中央银行B.商业银行C.国有商业银行D.政策性银行5.我国金融机构的雏形始于（A）。

A.唐代B.宋代C.明代D.清代6.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年（C）年年年年7.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（）。

A.每月20日B.每月末C.每季末月20日D.每季末8.目前我国票据贴现业务的主要票据是（）。

A.支票B.银行本票C.商业承兑汇票D.银行承兑汇票.9.长期贷款展期期限累计不得超过 ( )。

年年年年10.票据贴现的期限最长不得超过 ()。

个月个月个月个月11.使用伪造、变造的银行存单骗取公私财物的行为属于（）。

A.金融票据诈骗B.有价证券诈骗C.信用证诈骗D.金融凭证诈骗12.《巴塞尔协议》规定了银行的资本充足率必须（）A.≥12%B.≥10%C.≥8%D.≥4%13.中国人民银行规定商业银行的资产流动性比例不得低于()。

％ % % %14.我国商业银行法规定设立城市商业银行的注册资本最低限额是()。

亿亿亿万15.我国商业银行法规定设立商业银行的注册资本最低限额是()。

亿亿亿亿16.中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（）。

A.稳定性B.安全性C.收益性D.流动性17.不能向居民发放信用贷款的是（）。

A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行18.商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（）。

《金融专题讲座》复习题一名词解释1、货币政策2、货币政策目标3、稳健的货币政策4 功能监管5 货币可兑换性6 银行不良资产7呆滞贷款8 股票指数期货9 资产10 金融全球化二填空题１、中国加入世界贸易组织时，允许外国寿险公司在华设立合资公司，外资比例不超过（1），外方可以自由选择合资伙伴。

２、中国人民银行以（2）作为货币政策的中介目标。

３、我国自（3）年（4）月（5）日接受国际货币基金组织协定第八条款，实现人民币经常项目可兑换。

４、我国商业银行开办的表内资产业务主要包括（6）（7）和（8）。

5 、1992年，美国（9）保险公司在（10）设立分公司，标志着中国保险市场开始对外开放。

6（1）时间中国正式加入世界贸易组织。

7、按照中央银行对货币政策的影响力、影响速度和影响方式的不同，货币政策目标可划分为三个层次，即⑵、⑶和⑷。

8、按照分业监管的模式，我国金融监管当局有⑸、（6）和（7）“三驾马车”组成。

9、目前我国商业银行开办的业务可基本上分为（8）（9）和（１０）。

10、中国加入世贸组织后在金融方面应尽的主要义务有：（）、（）和（）。

11、加入世贸组织后我国金融业发展的新机遇有：（）、（）和（）。

12、目前我国银行业、证券业、保险业仍实行（）经营。

13、（）是金融经营管理的基础。

14、货币政策主要包括（）、（）和（）。

15、货币政策目标分三个层次即（）、（）和（）。

16、1993年我国将货币政策最终目标明确为（）并（）。

17、稳定币值是经济发展的（），经济发展是币值稳定的（）。

18、一般性货币政策工具有（）、（）和（）。

19、我国的再贴现业务始于（）年。

20、1996年后，为了刺激投资和消费我国已（）次降息。

21、金融全球化主要表现在（）全球化、（）全球化、（）全球化、（）全球化、（）全球化、（）全球化。

22、金融监管主体或机构的设置都按照两个标准：一是以（）来划分监管对象；二是按（）来划分监管对象。

复习题一、单项选择题(本大题共l5小题，每小题1分，共15分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，其执行的职能是( C )A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段2.工商企业之间在商品交易过程中提供的信用是( B )A.银行信用B.商业信用C.消费信用D.国家信用3.货币市场交易的对象是( A )A.短期资金B.长期资金C.股票D.长期债券4.下列国家中，汇率采用直接标价法的是（ B ）A.美国B.中国C.英国D.欧元区国家5.一国金融机构体系的核心和领导是（ D ）A.商业银行B.专业银行C.投资银行D.中央银行7.商业银行最基本的职能是（ C ）A.信用创造B.金融服务C.信用中介D.支付中介8.属于准中央银行体制的国家和地区是（ D ）。

A、马来西亚B、印度尼西亚C、泰国D、新加坡9.金本位制下，( A )是决定两国货币汇率的基础。

A.货币含金量B.铸币平价C.中心汇率D.货币实际购买力10.以下关于国库券的正确陈述是( )A.由一国中央银行发行B.期限通常为1年至30年C.具有风险低、流动性低的特点D.通常采取折扣发行方式11．下列属于商业银行交易账户的是（ A ）A．活期存款B．定期存款C．储蓄存款D．大额可转让定期存单12．在证券承销方式中，证券公司承担风险最大的是（ A ）A．包销B．推销C．助销D．代销13．一般而言，一个国家货币的对外贬值将会带来（ B ）A．出口减少，进口增加B．出口增加，进口减少C．出口增加，进口增加D．出口减少，进口减少14．以下各种股票被称为人民币特种股票的是（ C ）A．A股 B．法人股 C．B股 D．国家股15.能在金融市场上简便快捷地转让变现而不致遭受损失是金融工具的（ C ）特性。

A.期限性B.收益性C.流动性D.风险性16.某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商品到期偿还欠款时，货币执行的是（ D ）职能。

金融学复习题与参考答案一、单选题（共41题，每题1分，共41分）1.下列属于银行资产负债表中的资产项目的是( )A、结算过程中占用的现金B、银行资本C、支票存款D、借款正确答案：A2.下列银行中,对货币扩张影响最小的是( )。

A、浦东发展银行B、中国进出口银行C、中国人民银行D、中国工商银行正确答案：B3.现代金融经济学认为,金融中介存在的最主要原因是( )A、信息不对称B、二手车问题C、柠檬问题D、搭便车问题正确答案：A4.下列哪项不属于中央银行的业务类型( )A、集中存款准备金B、吸收个人存款C、管理国家黄金和外汇储备D、发行货币正确答案：B5.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。

A、国家信用B、商业信用C、银行信用D、国际信用正确答案：C6.被称为能与通货膨胀“和平共处”的适应性政策是( )A、改善供给政策B、以税收为基础的收入政策C、公开市场业务D、收入指数化政策正确答案：D7.以下关于古典利率理论的说法错误的是( )A、古典利率理论是一种局部均衡理论B、根据古典利率理论,资本供给主要来自社会储蓄,需求来自消费C、古典利率理论使用的是流量分析方法D、根据古典利率理论,利率能自动调节经济实现均衡正确答案：B8.布雷顿森林体系规定会员国汇率波动幅度为( )。

A、±2.25%B、±10-20%C、±10%D、±1%正确答案：D9.进口企业可以通过签订远期外汇( )合约,规避外汇汇率( )风险;反之,出口企业可以通过签订远期外汇( )合约,规避外汇汇率( )风险。

A、买入、上升;卖出、下降B、卖出、下降;买入、上升C、卖出、上升;买入、下降D、买入、下降;卖出、上升正确答案：A10.一些具有较高社会效益,但经济效益较差.投资回收期较长的大型基建项目的资金往往只能通过( )解决。

A、国家信用B、民间信用C、社会信用D、银行信用正确答案：A11.“直线式”混合型通货膨胀的基本特点是( )A、需求上升→成本上升→产量不变B、工资上涨→需求上升→产量不变C、工资上涨→需求下降→产量下降D、需求上升→成本上升→产量下降正确答案：A12.在国际银行业,被视为银行经营管理三大原则之首的是( )A、安全性原则B、效益性原则C、流动性原则D、盈利性原则正确答案：A13.在基础货币一定的条件下,货币乘数越大,则货币供应量( )。

金融学复习题第一章货币一、单项选择题1、流动性最强的金融资产是（）。

A.银行活期存款B.居民储蓄存款C.银行定期存款D.现金2、在货币层次中，货币具有（）的性质。

A.流动性越强，现实购买力越强B.流动性越强，现实购买力越弱C.流动性越弱，现实购买力越弱D.答案AC是正确的3、马克思的货币起源理论表明（）。

A.货币是国家创造的产物B.货币是先哲为解决交换困难而创造的C.货币是为了保存财富而创造的D.货币是固定充当一般等价物的商品4、价值形式发展的最终结果是（）。

A.货币形式B.纸币C.扩大的价值形式D.一般价值形式5、货币执行支付手段职能的特点是（）。

A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动C.货币是一般等价物D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移6、货币在（）时执行流通手段的职能。

A.商品买卖B.缴纳税款C.支付工资D.表现商品价值7、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（）的特点。

A.国际金本位制B.牙买加体系C.布雷顿森林体系D.国际金块本位制8、金属货币制度不具有的性质是（）。

A.流通中主币为金属铸币B.辅币限制铸造C.主币无限法偿D.辅币无限法偿9、信用货币制度不具有的性质是（）。

A.主币集中发行B.辅币集中发行C.信用货币在流通中使用D.流通中主币为金属铸币10、金银铸币按照法定比价流通是（）。

A.金汇兑本位制B.金块本位制C.双本位制D.平行本位制二、多项选择题1、在我国货币层次中，狭义货币量包括（）。

A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款D. 现金2、在我国货币层次中准货币是指（）。

A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款3、信用货币包括（）。

A. 存款货币B. 电子货币C.纸币D.银行券4、货币发挥支付手段的职能表现在（）。

A.税款交纳B.贷款发放C.工资发放D.商品赊销5、银行券可以自由兑换贵金属存在于（）条件下。

金融专题讲座03-0001贵州广播电视大学形成性测评系统课程代码：5205104 参考资料试卷总分：100单选题(共9题,共36分)1.(4分)我国银行业表外业务创新中，（）开通了商人银行业务，可以发行欧洲美元可转换存单，策划境内公司境外上市等业务。

A、中国银行B、中国工商银行C、招商银行D、光大银行参考答案：C2.(4分)股指期货的推出必须以现货市场的良好环境为基础，其中最重要的是（）、系统风险和信息的对称性。

A、市场容量B、监管力度C、政策法规D、经济水平参考答案：A3.(4分)我国商业银行从资产规模上来看，在1999年已有9家进入世界1000家大银行之列。

但与其庞大的资产规模相比，外汇业务规模过小，而且主要集中于（）。

A、国外市场B、国内市场C、地区市场D、省内市场参考答案：B4.(4分)（）本身是商品期货的基础上发展起来的一种金融期货品种，是20世纪80年代金融创新中出现的最重要、最成功的金融工具之一。

A、证券指数期货B、保险指数期货C、股票指数期货D、银行指数期货参考答案：C5.(4分)1992年10月，我国成立了国务院证券委员会和（），以加强对证券市场的监督和管理。

A、中国银行监督管理委员会B、中国保险监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国金融监督管理委员会参考答案：C6.(4分)进入21世纪，我国商业银行的业务创新出现了一个新的高潮，其特点是业务创新主要借助于电子和通讯技术，重点主要集中在（）方面。

A、表内负债业务B、表内资产业务C、表外负债业务D、表外业务参考答案：D7.(4分)( )是一部有现代意义并与国际接轨、规范公司行为的基本法律，该法的颁布实施从此结束了我国股份制试点的历史。

A、《公司法》B、《证券法》C、《保险法》D、《商业银行法》参考答案：A8.(4分)1994年实施的（），对股份公司的设立、组织机构、股份发行和转让、公司债、破产等作了全面系统的规定。

A、《公司法》B、《证券法》C、《保险法》D、《商业银行法》参考答案：A9.(4分)《中华人民共和国商业银行法》第（）条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。

2023电大金融专题讲座第三次形考一、单项选择题（共8小题，每小题3分，共24分）1>1998年11月14日，国务院发出通知，决定成立（），11月18日正式挂牌。

A.中国保险监督管理委员会B.中国银行监督管理委员会C.中国债券监督管理委员会D.中国外汇监督管理委员会2、（）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款3、（）是指中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导至企业和居民，对其生产、投资和消费行为产生影响的过程。

A.利率传导机制B.货币政策传导机制C.信用传导机制D.汇率传导机制4、（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

A.正常贷款B.关注贷款C,次级贷款D.可疑贷款5、所谓（）是指实行外汇管制，对经常项目和资本项目的对外支付和转移实行严格的汇兑限制。

A.自由兑换B.不可兑换C.黑市交易D.非柜台交易6、（）包括债券买卖和债券回购。

A.股票交发行B.基金募集C.债券交易D.债券发行7、债券买卖是指交易成员以商定的价格买卖一定金额的债券并在规定的结算时间内办理债券款O的交易。

A.开户B.交割C.委托D.存储8、（）是指债券持有人（正回购方）在卖出债券给债券购买人（逆回购方）时，买卖双方约定在将来某一指定日期以约定的价格，由正回购方向逆回购方买回相等数量的同品种债券的交易行为。

A.可转让债券B.债券回购C.记名国债D.电子式国债二、多项选择题（共8小题，每小题4分，共32分）1、货币政策面临的新挑战（）A.如何进一步运用货币政策工具B•如何通过增加基础货币增加货币供应量C.货币供应量作为中介目标的有效性受到影响D.如何完善信贷传导机制。

2、金融监管的发展趋势（）A.金融监管综合化B.监管制度法制化C.金融监管方式灵活性D.监管手段现代化3、各国或各地区金融监管体制大致可分为（）哪几类?A.分业经营且分业监管B.分业经营集中监管C.分业经营而混合监管D,综合经营分业监管4、统一监管模式的优势：（）A.成本优势B.改善监管环境C.经营专业D.合理分配资金5、分头监管模式的优势：（）A.具流动性优势B.具有监管专业化优势C.具有监管竞争优势D,具有安全性优势6、牵头监管模式的优势（）。

单选题：（共5道试题，每题3分）1．《服务贸易总协定》由几部分组成？ C．由三部分组成2．中国正式加入世界贸易组织的时间是（）。

C． 2001年12月3．“大部分西方商业银行对于贷款本息逾期3个月以上就停止计息了”，我们可以推断出：A．这是审慎会计原则的一个例子4．货币政策目标可划分为（）个层次。

C．5．币值不稳定表现为（）。

C．通货膨胀或通货紧缩 D．存款减少1．属于分业经营分业监管的是哪个国家？A．中国 B．韩国 C．日本 D．美国2．巴林银行里森一案说明（）。

A．应该重视金融业的自律监管 B．应加强金融机构的内控制度建设C．依靠外部监管就可以避免“上有政策，下有对策”D．银行出于外部压力和追逐利益最大化的需要才会积极建立内控制度3．我国分业监管模式“一行三会”中最晚成立的是（）。

A．证监会 B．银监会 C．保监会 D．中国人民银行4．（）能够代表中央银行在国际市场上直接经营国家外汇储备。

A．中国人民银行 B．国家外汇管理局 C．银监会 D．中国银行5．一国货币的可兑换程度大体可分为（）种类型。

A． 1 B． 2 C． 3 D． 41．关于资产管理公司理解不正确的是（）。

A．资产管理公司的主要经营目标是最大限度保全资产、减少损失B．资产管理公司的业务主要包括不良资产的收购与处理C．资产管理公司取得的是不良资产的处置权而不是所有权D．资产管理公司的业务范围广泛决定了其处置不良资产的手段多样化2．各国银行监管当局对商业银行的具体资产分类方法主要有（）种做法。

A． 2 B． 3 C． 4 D． 53．企业拥有或控制的能以货币计量的各种经济资源，包括财产、债权和其他权利被称作（）。

A．负债 B．所有者权益 C．资产 D．利润4．不属于金融创新动机的是（）。

A．逃避监管 B．规避风险 C．创造信用 D．投机获利5．不属于银行表内资产业务的是？A．贷款 B．债券买卖 C．投资业务 D．人民币结算业务1．（）标志着新中国证券市场的正式建立。

期末考试《金融专题讲座》试题答案B卷一、试论述我国商业银行应如何进行业务创新？(25分)分业经营模式下的业务创新空间（10分）1．一是凡是国家法规没有明令禁止的不增加负债和或有负债的业务，均可办理，或报监管当局备案后办理。

2．二是大力开展金融服务类表外业务。

积极开拓或有资产、或有负债类表外业务。

3．三是加强与证券业、保险业在合适的业务领域、在利益共享的基础上，相互代理。

4．四是积极做好国际资金融通业务、国际信托管理与保险、国际金融评估及咨询等业务。

同时，积极、稳妥地设立海外机构，加快海外业务的发展，拓展国际市场。

5．五是依靠现代电子信息技术或现代通讯手段等新技术外展新业务品种，如电子银行业务、电话业务等电子商务。

大力拓展中间业务创新空间（9分）1．一是利用现有银行网络，继续开拓和做好各项代收、代付、出租保管、信息咨询、工程预决算审核、贷款抵押物审核等代理收费业务。

2．二是在现有的法律框架内和利益共享的基础上，充分利用商业银行的现有网点和人员优势，加强与证券业、保险业的相互代理，促进商业银行业务与资本市场业务的对接。

3．三是要制定合理的中间业务发展规划。

综合经营模式下业务创新空间（6分）1．一是应大力发展个人住房消费信贷、信用卡贷款和其他分期付款贷款等业务方面的金融创新。

2．二是应注重证券资产的组合投资。

三是应结合中国金融服务尚不发达的实际，利用现有的网络优势，多角度、全方位地开拓对企业、单位和个人的金融服务领域中的金融创新业务。

二、认为中国保险市场加入WTO后应该采取哪些改革措施？据你了解，两年来中国保险业实际做了哪些努力？(25分)中国保险市场加入WTO后应该采取的改革措施（20分）(一)加快对国有保险公司综合改革。

(二)完善股份制保险公司法人治理结构(三)提高保险机构经营管理水平，切实防范经营风险1．增强服务意识，搞好产品和服务创新。

2．坚持诚信原则，规范经营。

3．实现增长方式由粗放型向集约型转变。

试题一二、单项选择题（每小题2分，共10分）1-5 C、D、D、B、B1、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（C ）。

A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的。

（D ）A、马克思的利率理论B、流动偏好理论C、可贷资金理论D、实际利率理论3、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象。

（D）A、本币汇率贬值，资本流入B、本币汇率升值，资本流出C、本币汇率升值，资本流入D、本币汇率贬值，资本流出4、超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（B）。

A、适应性弱B、可测性弱C、相关性弱D、抗干扰性弱5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（B ）。

A、价格机制B、利率机制C、汇率机制D、中央银行宏观调控三、多项选择题（每小题3分，共15分）1、信用货币制度的特点有（BCE ）。

A、黄金作为货币发行的准备B、贵金属非货币化C、国家强制力保证货币的流通D、金银储备保证货币的可兑换性E、货币发行通过信用渠道2、银行提高贷款利率有利于（ADE ）。

A、抑制企业对信贷资金的需求B、刺激物价上涨C、刺激经济增长D、抑制物价上涨E、减少居民个人的消费信贷3、汇率变化与资本流动的关系是。

（ABC）A、汇率变动对长期资本的影响较小。

B、本币汇率大幅度贬值会引起资本外逃。

C、汇率升值会引起短期资本流入。

D、汇率升值会引起短期资本流出。

4、下列属于货币市场金融工具的是（ACE ）。

A、商业票据B、股票C、短期公债D、公司债券E、回购协议5、治理通货膨胀的可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（BCD ）A、通过公开市场购买政府债券B、提高再贴现率C、通过公开市场出售政府债券D、提高法定准备金率E、降低再贴现率F、降低法定准备金率1、BCE2、ADE3、ABC4、ACE5、BCD四、判断题（每小题2分，共10分）1、信用货币制度下金银储备成为货币发行的准备。

试析我国现行外汇管理体制的特点、缺陷及改革方向。

一、从层级上看，外汇管理法规“位卑权重”。

二、从方式上看，外汇管理法规“宽严相济”。

三、从内容上看，外汇管理法规“对事不对人”。

从1980年《外汇管理暂行条例》与1996年《外汇管理条例》相比较可以看出这一特点。

四、从执行上看，外汇管理法规可操作性日益加强。

首先，我国外汇管理体制协调，管理权力集中有效。

五、从体系上看，主体性外汇管理法规“独善其身”。

六、从立法与实践的关系上看，外汇管理法规未能与时俱进。

七、从世界范围上看，外汇管理法规与国际惯例“若即若离”。

现行外汇管理体制存在的缺陷（一）经常项目外汇管理与经济均衡发展的不适应性我国现行经常项目外汇管理主要包括对经常项目外汇账户、贸易外汇、服务贸易外汇、个人外汇、外币现钞和外币计价等方面的管理。

对经常项目外汇管理的目的，一是配合整体经济改革和发展的需要，如为了改变外汇储备短缺状况，对企业外汇收入实行强制结汇；为了鼓励出口，对企业出口进行考核并奖励；为了扩大贸易便利化程度，不断提高企业外汇账户结汇限额等；二是引导资金有序流动，如对经常项目外汇账户和资本项目外汇帐户实行分开管理、对经常项目贸易外汇收入进行真实性审核、对进出口实行核销管理等。

现行经常项目外汇管理与经济均衡发展的不适应性主要体现在以下方面：1．强制结汇导致的负面影响短期内难以消化，不利于对经济失衡的调整从1994年至2007年沿袭了13年的经常项目外汇收入强制结汇制度，在解决了我国外汇短缺的同时，却未免矫枉过正，使外汇储备急剧增长，进而使中央银行基础货币投放的结构发生改变，外汇占款成为基础货币投放的主要渠道，成为我国近几年通货膨胀压力逐渐增大的制度根源。

1994年，我国外汇储备从1993年末的223.9亿美元增加到1994年末的529.2亿美元，全年外汇储备增加300多亿美元，为此投放基础货币近3000多亿元人民币。

1994年因外汇占款导致的基础货币投放是当年通货膨胀的重要原因，1994年，消费物价指数上涨24%。

《金融专题讲座》2008-2009学年第一学期期末复习题复习题使用教材《金融专题讲座》（2002年本）焦瑾璞编，中国金融出版社出版一、名词解释1、GATS2、银行资产证券化3、货币政策4、货币政策传导机制5、统一监管模式6、货币可兑换7、银行不良资产8、贷款五级分类法9、债务重组10、股票指数期货11、国有股减持12、保险兼业13、金融全球化14、国有股配售二、填空题1、金融服务分为两大类：，2、按照中央银行对货币政策的影响力、影响速度和影响方式的不同，货币政策目标可划分为三个层次：、、3、币值稳定包括和两个方面。

4、中央银行的三大法宝是指、和5、1994年开始我国实行汇率并轨，实行浮动汇率制。

6、贷款五级分类法将贷款质量划分为：、、、和损失7、目前我国商业银行开办的业务可基本分为：、和7、金融创新可分为两类：和制度创新。

8、1992年10月，我国成立了国务院证券委员会和，标志政府对证券市场的监督管理的正式介入。

9、通常风险投资的退出机制主要有三种：、兼并与。

其中最主要也是最成熟的机制就是，这也是我国风险投资首选的方式。

10、是金融全球化的初始动因，成为推动金融全球化的直接动力，是推动金融全球化的制度因素。

11、各国或地区金融监管体制大致可分为四类：，综合经营而分业监管，12、1992年10月，我国成立了国务院证券委员会和，标志政府对证券市场的监督管理的正式介入。

三、不定项选择题1、在《服务贸易总协定》中，有关金融服务业的基本规定有下列（）：A、规范金融服务的范围和定义B、审慎原则C、金融服务的争端解决D、金融服务的定义2、中国加入世界贸易组织后应尽的主要义务包括（）A、开放金融市场B、国民待遇义务C、增加金融政策的透明度D、充分利用争端解决机制3、货币政策主要包括（）A、货币政策目标B、货币政策工具C、最终目标D、货币政策传导机制4、我国基础货币的供应渠道主要有：（）A、再贷款B、外汇占款C、公开市场操作D、再贴现5、选择性的货币政策工具有（）A、存款准备金B、窗口指导C、再贴现D、再贷款6、目前我国的利率体系有（）组成A、中央银行基准利率B、金融机构的存贷款利率C、金融市场的利率D、法定存款准备金率7、我国的监管模式是（）A、分头监管模式B、牵头监管模式C、统一监管模式D、双峰式监管模式8、牵头监管模式的优点在于（）A、目标明确B、通过合作提高监管效率C、有监管专业化优势D、有监管竞争优势9、以下说法正确的是（）A、法国为混业监管体制B、20世纪80年代后，日本金融监管体制转为分业监管C、德国的金融监管是“混业经营，分业监管”D、香港实行金融混业监管10、我国在（）年取消外汇券，放宽境内居民个人外汇管理。

金融知识宣传系列讲座考试试题（100分）1、姓名【填空题】________________________2、渠道【填空题】________________________一、单选题（每题3分）3、1.根据《保险法》第十一条规定，订立保险合同，应当协商一致，遵循（）确定各方的权利和义务。

【单选题】（3分）A.A、自愿原则B.B、诚信原则C.C、保险利益D.D、公平原则正确答案: D4、2.根据《保险法》第十六条规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

合同解除权自保险人知道有解除保险合同的事由之日起，超过（）日不行使而消灭。

【单选题】（3分）A.A、十五B.B、三十C.C、六十D.D、八十正确答案: B5、3.根据《保险法》第十六条规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

……自保险合同成立之日起超过（）的，保险人不得解除合同。

【单选题】（3分）A.A、3个月B.B、6个月C.C、一年D.D、二年正确答案: D6、4.根据《保险法》第二十三条规定，保险人在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后（）内，履行赔偿或者给付保险金义务。

【单选题】（3分）A.A、三日B.B、十日C.C、十五日D.D、三十日正确答案: B7、5.根据《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（）书面同意，不得转让或者质押。

【单选题】（3分）A.A、保险人B.B、受益人C.C、被保险人D.D、投保人正确答案: C8、6.根据《保险法》第二十二条规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。