第九章 保险代理从业人员的职业道德

第九章保险代理从业人员职业道德一、职业道德概述1．职业道德的含义职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。

保险代理从业人员的职业道德是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范，是社会对从事保险代理工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现。

2．职业道德的特征（1）职业道德具有鲜明的职业特点（2）职业道德具有明显的时代性特点（3）职业道德是一种实践化的道德（4）职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点二、保险代理从业人员职业道德保险代理从业人员可以分为两类：一类是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员（保险营销员）；另一类是在保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员（保险代理机构从业人员）。

《保险代理从业人员职业道德指引》（简称《指引》）对保险代理从业人员应当遵循的职业道德作出了原则性规定。

其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。

这7个道德原则是：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。

其中，守法遵规、专业胜任是基础，诚实信用是核心，客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。

1．守法遵规对于任何一个行业的从业人员来说，守法遵规都是最基本的职业道德。

（1）以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德（2）遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理我国的保险监管部门是指中国保险监督管理委员会及其派出机构。

中国保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依法统一监管中国保险市场。

（3）遵守保险行业自律组织的规则保险行业自律组织包括中国保险行业协会、地方性的保险行业协会（同业协会）等。

它是保险公司、保险中介机构或保险从业人员自己的社团组织，具有非官方性。

关于保险代理从业人员职业道德保险代理从业人员职业道德，这是个让人有点儿头疼的话题。

咱们老百姓买保险，可都是为了图个安心，万一出了事儿，能得到及时的赔偿和处理。

所以，咱们选择的保险代理人，可不能马虎了事，得有一颗真诚为人民服务的心才行。

咱们要明确一点，保险代理人可不是什么“神奇”的存在。

他们就跟咱们身边的普通人一样，只是因为了解保险行业，所以能够帮咱们挑选合适的保险产品。

但是，这并不意味着他们可以忽悠咱们购买不必要的保险。

咱们要擦亮眼睛，看清楚保单上的条款和细则，不要被那些花言巧语给迷惑了。

保险代理人要有一颗为人民服务的心。

这可不是说说而已，而是要用实际行动去证明。

比如说，咱们在咨询保险的时候，他们要耐心地听咱们的需求，然后给出最合适的建议。

而不是为了完成销售任务，随便推销一款保险产品给咱们。

推销产品也是他们的工作内容之一，但是要以诚信为本，不要夸大其词，误导消费者。

保险代理人要有一定的专业知识。

毕竟他们是靠了解保险行业来为咱们提供服务的。

所以，他们要不断学习，提高自己的业务水平。

这样才能更好地为咱们解答疑问，推荐合适的保险产品。

而且，他们还要关注行业动态，了解最新的政策和法规，确保自己提供的服务是合法合规的。

保险代理人还要有一定的沟通能力。

毕竟他们是要与咱们打交道的人。

如果沟通不畅，很容易产生误会。

所以，他们要学会倾听，理解咱们的需求和担忧。

他们还要善于表达，用简单易懂的语言向咱们解释保险产品的优缺点。

只有这样，才能让咱们真正明白他们为什么要推荐这款产品，以及它对我们的意义所在。

保险代理人要有一颗诚实守信的心。

这是做人的基本原则，也是职业道德的核心。

他们要做到言行一致，不隐瞒事实，不夸大其词。

如果他们在推销过程中出现问题，要及时承认错误，并采取措施予以纠正。

这样才能赢得咱们的信任，让咱们愿意把保险事务交给他们来办理。

保险代理从业人员职业道德是一个很重要的问题。

他们既要具备专业知识，又要有一颗为人民服务的心。

保险代理从业人员职业道德指引为保护投保人和被保险人的利益，提高保险代理从业人员的职业道德水准，促进保险业的健康发展，制定本指引。

本指引所称保险代理从业人员是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员或者在保险专业代理机构和保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员。

保险代理从业人员在执业活动中应当做到：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。

一、守法遵规1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。

2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。

3、遵守保险行业自律组织的规则。

4、遵守所属机构的管理规定。

二、诚实信用5、在执业活动的各个方面和各个环节中恪守诚实信用原则。

6、在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户。

7、客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。

8、向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱骗客户购买保险产品。

当客户拟购买的保险产品不适合客户需要时，应主动提示并给予适当的建议。

三、专业胜任9、执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力。

10、在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能。

11、参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。

四、客户至上12、为客户提供热情、周到和优质的专业服务。

13、不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。

14、在执业活动中主动避免利益冲突。

不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构的利益不受损害。

五、勤勉尽责15、秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。

16、忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理。

17、不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权。

保险代理人资格考试第9章辅导考试题库和答案：保险代理从业人员职业道德216．保险代理从业人员遵守的作为行为准绳的法律是（A）。

A．《保险法》 B．《消费者权益保护法》 C．《民法通则》D．《海商法》17．社会各个阶层、集团都应当遵循的共同道德要求是（A）。

A．社会公德 B．职业道德 C．诚实信用 D．遵纪守法18．我国的保险监管部门是指（C）。

A．中国保险行业协会B．同业协会 C．中国保监会及其派出机构D．国务院19．“为会员提供服务，维护行业利益，促进行业发展”属于保险行业自律组织的（A）。

A．宗旨B．目的C．任务 D．核心20．保险行业自律组只包括（B）、地方性的保险行业协会（同业协会）等。

A．中国保险学会 B．中国保险行业协会C．中国保监会 D．中国保险精算学会21．保险行业自律组织制定的自律规则包括规范机构会员行为的规则和（C）。

A．规范保险监管部门的规则B．规范保险公司的规则C．规范从业人员行为的规则D．规范投保人行为的规则22．保险代理从业人员职业道德的灵魂是（A）。

A．诚实信用 B．勤勉尽责C．守法遵规 D．专业胜任23．“保险营销员要讲明与保险公司之间的代理关系”的要求属于（D）。

A．勤勉尽责 B．守法遵规 C．专业胜任 D．如实告知24．保险代理从业人员如实告知义务的主要方面是（B）。

A．代理从业人员对所属机构的如实告知义务B．代理从业人员对客户的如实告知义务C．代理从业人员对保险公司的如实告知义务D．代理从业人员对保险监管机构的如实告知义务25．保险代理人向客户推荐保险产品的出发点应该是（A）。

A．客户需要B．手续费高低 C．保险费高低 D．提成高低26．体现保险代理从业人员特殊职业素质的是（D）。

A．勤勉尽责B．守法遵规 C．诚实信用 D．保险代理的专业技能27．保险代理从业人员只有在取得（B）以后，才能执业。

A．“保险代理从业人员资格证书” B．“保险代理从业人员展业证书”C．通过保险代理从业人员资格考试 D．通过保险行业协会组织的考试28．保险代理从业人员所要具备的能力中与客户投资有关的能力是（B）。

第九章保险代理从业人员职业道德l职业道德形成的基础是( B )A特定的阶级道德 B特定的职业实践C一般的社会公德 D普遍的道德准则2保险代理从业人员正确处理与客户之间的关系的基本准则是( A )A客户至上原则 B效益第一原则 C专业胜任原则 D勤勉尽责原则3在保险代理人员执业活动中．向客户给予或承诺给予保险台同规定以外的经济利益视为( C )A非法竞争行为 B恶意竞争行为 C不正当竞争 D优势竞争4保险代理从业人员在执业活动中，应该秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误．这一职业道德所诠释的是道德原则中的( C )。

A客户至上原则 B诚实信用原则 C勤勉尽责原则 D专业胜任原则5保险行业自律组织制定的规范机构会员行为的规则对保险代理机构从业人员的行为所起的作用是( A )A间接约束作用 B直接约束作用 C无限约束作用 D短暂约束作用6一定社会的职业道德总是由一定社会的经济关系、经济体制决定．并反过来为之服务的．这说明职业道德具有明显的( A )。

A时代性特点 B实践化特点 C具体化特点 D职业性特点7诚实信用作为保脸代理从业人员的职业道德原则应贯穿于( A )。

A执业活动的各个方面和各个环节 B准开户的开拓环节C对投保人投保方案的设计环节 D为被保险人投保方案的设计环节8 ( A )是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。

A职业道德 B职业规范 C职业守则 D职业礼仪9 市场经济职业道德建设的主要内容应适应( D )的要求。

A重义忘利 B追逐利润 C计划经济运行 D市场经济运行10保险代理从业人员职业道德缺失、执业行为不规范的现象的存在．不可能造成的影响是( D )A不利于保险业的诚信建设 B不利于保险服务水平的提高，C不利于保险业的长期健康发展 D增加某些保险公司的经营利润11《保险代理从业人员职业道德指引》中的道德原则是一个相互联系的有机整体。

第九章保险代理从业人员职业道德第一节职业道德概述一、含义职业道德是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现二、特征⏹具有明显的职业特点⏹具有明显的时代性特点⏹是一种实践化的道德⏹表现形式成具体化和多样化特点第二节保险代理从业人员职业道德《保险代理从业人员职业道德指引》是我国保险代理从业人员最基本的行为规范，也是知道保险代理从业人员职业道德建设的纲领性文件主体：7个道德原则21个要点守法遵规——最基本诚实信用——灵魂专业胜任——特殊客户至上——处理与客户之间关系的基本准则勤勉尽责公平竞争保守秘密1、所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为( A )。

A．职业道德 B．行为规范 C．职业准则 D．职业规范2、从内容上看，职业道德是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则，这说明职业道德具有明显的（D）。

A 时代性特点；B 实践性特点；C 具体性特点；D 职业性特点3、职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的（ C ）。

Ａ、职业精神Ｂ、职业素质Ｃ、行为守则Ｄ、职业操守4、保险代理从业人员的职业道德是（ A ）在保险代理职业生活中的具体体现。

A、社会道德B、伦理道德C、公众道德D、行为规范5、从本质上看，保险代理从业人员的职业道德是（D ）A、保险代理从业人员的职业素质B、保险代理从业人员的职业精神C、思想道德在保险代理职业生活中的具体体现D、社会道德在保险代理职业生活中的具体体现6、一定社会的职业道德总是由一定社会的经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务的，这说明职业道德具有明显的（A ）。

A、时代性特点B、实践化特点C、具体化特点D、职业性特点；17职业道德形成的基础是（B ）A 、特定的阶级道德B 、特定的职业实践C、一般的社会公德 D 、普遍的道德准则12.市场经济职业道德建设的主要内容是（ C ）A、职业道德建设应遵守实践性的原则B、职业道德建设应遵守多样化的原则C、职业道德建设应适应适应市场经济运行的要求D、职业道德建设应适应适应职业的特点10、从表现形式上看，职业道德的特点是（ C ）。

（一）守法遵规1、以《中华人民共和国保险法》为行为准则，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理3、遵守保险行业自律组织的规则4、遵守所属机构的管理规定
（二）诚实信用1、诚实信用应贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个环节2、在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户3、客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。

4、向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品
（三）专业胜任1、执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力：⑴保险代理从业人员资格证书⑵展业证书或执业证书2、在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能3、参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展
（四）客户至上1、为客户提供热情、周到和优质的专业服务2、不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象3、在执业活动中主动避免利益冲突
（五）勤勉尽责1、秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误2、忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理3、不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权
（六）公平竞争1、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价其他保险公司、其他保险中介机构及其从业人员2、依靠专业技能和服务质量展开竞争3、加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步。

第九章保险代理从业人员的职业道德1．下列不属于职业道德特点的是( )。

A．鲜明的职业特点 B．时代性特点一C．一种实践化的道德 D．表现形式呈单一化[参考答案] D[解析] 本题考核职业道德的特点。

职业道德具有鲜明的职业特点、时代性特点，是一种实践化的道德，其表现形式呈具体化和多样化特点。

2．职业道德所反映的关系不包括( )。

A．从业人员与服务对象之间的关系 B．职业与职工之间的关系C．雇主与雇员之间的关系 D．职业与职业之间的关系[参考答案] C[解析] 职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。

不包括C项。

3．下列行为中，不符合守法遵规原则要求的是( )。

A．以《保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德B．遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理C．遵守保险行业自律组织的规则D．不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权[参考答案] D[解析] 本题考核守法遵规的具体要求。

D项是勤勉尽责原则的要求。

4．( )是保险代理从业人员职业道德的灵魂和核心。

A．诚实信用 B．守法遵规 C．专业胜任 D．勤勉尽责[参考答案] A[解析] 本题考核保险代理从业人员七项道德原则的关系。

保险代理从业人员的七项道德原则是一个相互联系的有机整体。

其中，守法遵规、专业胜任是基础，诚实信用是核心，客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几项原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。

5．在保险代理从业人员应当遵循的职业道德原则中，客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密等几个原则是对( )原则的扩展。

A．守法遵规、专业胜任 B．诚实信用C．客户至上、勤勉尽责 D．公平竞争、保守秘密[参考答案] B[解析] 详见第4题解析。

6．向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品是( )原则的具体要求之一。