云端学习--2018年整治银行业市场乱象工作要点(课程编号：ZYGZ029)课后测试答案

银行市场乱象整治措施引言近年来，随着金融市场的快速发展，银行业也面临了一系列的乱象问题。

这些问题涉及到经营不规范、信息泄露、服务质量不达标等方面。

为了维护金融市场的良好秩序，监管部门和银行业主体相继采取了一系列整治措施。

本文将从整治措施的背景、具体措施和效果评估等方面进行探讨。

背景银行作为金融体系的核心部门，其经营状况和发展情况直接影响着整个金融市场的稳定性和健康发展。

然而，近年来银行市场出现了一些乱象问题，比如：1.利用金融创新套利行为频繁发生，损害了金融市场的公平性和效率性。

2.涉及隐瞒负债风险、违规信贷等行为的银行增加了系统性风险。

3.信息泄露事件屡禁不止，客户的个人隐私不受保护。

4.服务质量参差不齐，涉及售后服务不到位、手续繁琐等问题。

面对这些乱象问题，银行业主体和监管部门密切合作，采取了一系列整治措施来恢复市场秩序、保护客户利益，并促进金融市场的稳定发展。

具体措施1. 强化合规管理为了解决金融创新套利问题和涉及违规行为的银行，监管部门加强了合规管理的监督，并对违规行为进行了严厉处罚。

银行业主体也加大了合规管理的投入，修订内部制度，建立合规风险管理体系。

同时，加强对复杂金融产品的审查，减少不完全充分信息的泄露，保障市场的公平性和透明度。

2. 提升风险管理能力为了降低系统性风险，银行业主体加强了风险管理能力的建设。

他们通过完善风险识别、评估和控制机制，加强对贷后管理和不良资产处置的监管，提高了风险管理的效果。

监管部门也加大了对银行的风险评级和监管力度，及时发现和解决潜在的风险问题。

3. 强化信息安全保护为了解决信息泄露问题，银行业主体加强了信息安全保护的措施。

他们通过加强内部员工的信息安全教育和培训，提高员工的信息安全意识。

同时，银行采用更加安全的技术和设备，加密客户的个人数据和交易信息。

监管部门也对信息安全进行了更加细致的监管，加大了信息泄露事件的打击力度。

4. 提升服务质量为了提升服务质量，银行业主体加大了对客户的服务投入。

银行业市场乱象整治工作自查报告-改善乱象工作报告1. 引言本报告旨在总结我行对银行业市场乱象进行整治和改善工作的自查情况，并提出进一步改善乱象的建议。

通过自查，我们发现了一些存在的问题和不足之处，并已经采取措施进行改进。

2. 自查结果2.1 问题一：不合规销售金融产品我们发现我行存在一些不合规销售金融产品的问题。

这种行为可能导致客户的利益受损，也会影响我们的声誉。

我们已经采取以下措施：- 加强员工培训，提高其对合规要求的认识和理解。

- 完善内部审查流程，加强对销售行为的监管和控制。

- 设立独立的投诉处理部门，及时解决客户投诉，并建立投诉反馈机制。

2.2 问题二：信息披露不充分为了保护客户权益，我们应该提供充分的信息，使客户能够做出明智的决策。

然而，我们发现我行在信息披露方面存在不足。

为了改善这一问题，我们已经采取以下措施：- 重新审视我们的信息披露政策和程序，并进行完善。

- 提高员工的信息披露意识，确保他们在与客户交流时提供完整和准确的信息。

- 提升技术系统的信息披露功能，使客户能够方便地获取所需信息。

2.3 问题三：客户投诉处理不及时客户投诉是对我们工作质量和服务水平的直接反馈，我们应该认真对待并及时处理。

然而，我们自查发现我行存在客户投诉处理不及时的问题。

为了改善这一问题，我们已经采取以下措施：- 设立专门的投诉处理团队，加强投诉处理效率。

- 完善投诉处理流程，确保投诉能够得到妥善解决。

- 加强对投诉原因的分析和总结，并采取措施避免类似问题再次发生。

3. 改善建议基于我们对自查结果的分析，我们提出以下改善建议：- 加强员工培训，提高其合规意识和专业技能水平。

- 完善内部监管和控制机制，加强对不合规行为的及时发现和处理。

- 提升信息披露的透明度和充分性，保护客户权益。

- 提高客户投诉处理效率和质量，积极解决客户反馈的问题。

4. 结论通过本次自查，我们对我行存在的银行业市场乱象问题有了更清晰的认识。

16号文：《商业银行押品管理指引》文件关闭•1•2• 3.课后测试课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

观看课程测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！多选题1. 商业银行押品管理，应遵循的原则有（）√A 合法性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 从属性原则正确答案： A B C D2. 商业银行接受的押品，应符合以下哪些基本条件（）√A 押品真实存在B 押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权C 押品符合法律法规规定或国家政策要求D 押品具有良好的变现能力正确答案： A B C D3. 出现以下哪些情形，应重新对押品进行估值（）√A 押品市场价格发生较大波动B 发生合同约定的违约事件C 押品担保的债权形成不良D 达到重估时点正确答案： A B C D判断题4. 商业银行应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。

√正确错误正确答案：正确5. 押品的抵质押率一旦确定，不得更改。

√正确错误正确答案：错误6. 押品调查方式，原则上以现场调查为主，非现场调查为辅。

√正确错误正确答案：正确全面解读银监802号文关闭•1•2• 3.课后测试课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

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恭喜您顺利通过考试！多选题1. 银监会发布802号文的目的包括（）√A 加强金融债权管理B 维护经济金融秩序C 支持实体经济发展D 化解企业债务危机E 防范金融风险正确答案： A B C D E2. 802号文要求建立问责机制，问责方式包括（）√A 约谈主要负责人B 通报批评C 责令对有关责任人员给予纪律处分D 撤销职务正确答案： A B C3. 802号文规定，对于有以下行为的银行业金融机构，进行问责（）√A 不加入债委会B 不执行债委会决议C 不履行债务重组方案D 采取其他措施影响债务重组顺利推进正确答案： A B C D4. 债务重组的条件包括（）√A 企业预计不能偿还到期金融债务B 企业产品、服务具有一定的重组价值C 企业发展符合国家产业和金融支持政策D 债务企业和债权银行金融机构有债务重组意愿正确答案： A B C D5. 银行业金融机构要一致行动，坚持“三稳定”底线，三稳定指的是（）√A 稳定预期B 稳定信贷C 稳定退出D 稳定支持正确答案： A B D关于进一步做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知关闭•••课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

202X银行机构市场乱象整治“头看"工作要点3篇202X银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点1为稳固拓展乱象整治成果，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，6月24日，来自银保监会官网发布的信息，银保监会近日印发《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看"工作的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》要求，乱象整治“回头看"工作要按照“六稳"和“六保”要求，以党的政治建设为统领，以依法严查严处为导向，防止乱象反弹回潮，推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复产等各项政策落到实处。

通过持续集中整治，实现屡查屡犯的违法违规行为明显减少，银行保险机构内控合规长效机制建设明显进步，金融效劳实体经济质效明显提升。

《通知》明确，对连续三年市场乱象整治工作进行“回头看”。

一看主体责任是否落实到位，二看实体经济是否真正受益，三看整改措施是否严实有效，四看违法违规是否明显遏制，五看合规机制是否健全管用。

银保监会要求，全系统提高政治站位，深刻领会金融支持中小微企业对做好“六稳”工作、落实“六保”任务的重大意义，把握好治乱象、防风险与稳增长的有机统一。

催促银行保险机构把普惠金融政策红利切实传导到民营小微企业，不断推动降低企业融资综合本钱，依法严厉打击通过融资政策便利获得的贷款违规进行资金套利行为。

持续深入开展宏观政策执行、股权与公司治理、业务经营、影子银行和交叉金融业务等领域违法违规问题排查，对打着“金融创新”幌子花式翻新的违规行为，依法严肃处理。

点》（以下简称《工作要点》）、《202X年非银行机构市场乱象整治“回头看''工作要点》。

《工作要点》主要包括宏观政策执行、股权与公司治理、信贷管理、影子银行和交叉金融业务、创新业务、整改问责六大方面。

在宏观政策执行方面，包括民营和小微企业效劳政策、“房住不炒”政策、金融扶贫政策、其他重点领域宏观调控政策。

其中，针对“房住不炒”政策，银保监会提出表内外资金直接或变相用于土地出让金或土地储藏融资；未严格审查房地产开发企业资质，违规向“四证"不全的房地产开发工程提供融资；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房;流动性贷款、并购贷款、经营性物业贷款等资金被挪用于房地产开发；代销违反房地产融资政策及规定的信托产品等资管产品等市场乱象整治“回头看"工作要点。

银行业市场乱象整治工作自查报告-整顿乱象工作报告1. 背景及目的本报告旨在对银行业市场乱象整治工作进行自查总结，为整顿乱象工作提供参考与改进意见。

2. 自查内容与方法本次自查主要内容包括但不限于以下方面：- 银行业市场乱象存在的具体问题- 整治乱象的措施和效果- 存在的问题及改进建议自查方法主要采用了以下途径：- 分析整治乱象前后的相关数据和案例- 组织开展内部调查和访谈- 借鉴其他行业的整治经验和成功案例3. 现状分析经过自查，我们发现银行业市场乱象主要表现在以下几个方面：- 虚假宣传：某些银行在宣传中夸大业绩、隐瞒风险，误导客户。

- 不合规操作：部分银行在贷款、理财等业务中存在违法违规行为，损害客户利益。

- 服务质量不佳：个别银行在服务过程中存在态度冷漠、效率低下等问题。

4. 整治措施与效果针对银行业市场乱象，我们采取了一系列整治措施，包括但不限于：- 加强监管力度：加大对银行业的监管力度，严查违法违规行为。

- 完善内控体系：加强银行内部管理，防范各类风险。

- 强化宣传监管：加强对银行宣传行为的监管，减少虚假宣传。

通过这些措施的实施，我们已经取得了一定的成效：- 虚假宣传现象得到了明显减少，宣传内容更加真实客观。

- 银行业的合规操作情况明显改善，违规行为得到了有效遏制。

- 部分银行的服务质量得到提升，客户满意度有所提高。

5. 存在问题及改进建议尽管我们已经取得了一些成效，但仍然存在以下问题：- 监管力度有待加大，对于隐性乱象的监管需要进一步强化。

- 银行内部管理还可以进一步完善，防控风险的能力需要提高。

- 对于违规行为的惩处力度还可以加大，提高违规成本。

针对上述问题，我们提出以下改进建议：- 进一步加大对银行业的监管力度，提高监管的全面性和深度。

- 继续完善银行内部的风险防控体系，加强人员培训和管理。

- 提高违规行为的查处力度，加大违规成本。

6. 总结与展望通过自查，我们深入了解了银行业市场乱象的存在和整治情况，并提出了相应的改进建议。

2018年整治银行业市场乱象工作要点(课程编号：ZYGZ029)课后测试欧阳引擎（2021.01.01）单选题1. 在履职和考评方面起监督作用的是（）√A 董事会B 监事会C 股东大会D 高级管理层正确答案： B判断题2. 董事、高级管理人员需要经监管部门核准任职资格，才能履职（）√正确错误正确答案：正确3. 向股票市场和两高一剩企业放款违背了信贷政策√正确错误欧阳引擎创编欧阳引擎创编正确答案： 正确4. 银行可以以自身信用直接为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资 √正确 错误正确答案： 错误5. 商业银行可以通过信贷资金为本行理财产品提供融资或担保 √正确错误正确答案： 错误1196号文：关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知单选题1. 债委会是由债务规模较大的困难企业( )以上债权银行业金融机构发起成立的。

√A二家 B三家 C四家 D 五家正确答案： B欧阳引擎创编2. 债委会重大事项的确定，一是经占金融债权总金额（ ）以上比例债委会成员同意，二是经全体债委会成员（ ）同意。

√A 三分之一，过半数B 二分之一，三分之二C三分之二，过半数 D 三分之一，三分之二正确答案： C多选题3. 债委会是由债权银行业金融机构发起成立的（ ）组织。

√A协商性 B自律性 C临时性 D 长期性正确答案： A B C4. 债委会应当按照（ ）原则开展工作。

√A市场化 B法治化 C公平 D 公正正确答案： A B C D5. 《债权人协议》内容包括（ ） √欧阳引擎创编A 债委会组织架构 B议事规则C权利义务 D共同约定 E 相关费用正确答案： A B C D E16号文：《商业银行押品管理指引》文件解读及启示(课 多选题1. 针对《商业银行押品管理指引》的发布，银行可以采取的应对措施有（ ） √A规范押品管理流程 B强化押品价值评估管理 C强化押品的动态监测管理 D 建立完善押品管理专业队伍正确答案： A B C D2. 商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的（ ） √A治理架构 B管理制度 C业务流程 D 信息系统欧阳引擎创编正确答案： A B C D判断题 3. 《商业银行押品管理指引》的发布，预示着押品管理迎来全面规范。

开展银行业市场乱象整治工作自查报告一、整治背景及目标随着我国金融的深入推进，我国的银行业市场竞争日益激烈，各家银行都在积极开展创新业务、提高服务质量。

然而，部分银行在市场竞争中存在乱象，泛滥的金融产品、不合规的销售行为严重损害了消费者权益，也影响了整个金融市场的稳定和健康发展。

为了加强银行业市场乱象的整治工作，我行自查自纠，着力提升服务质量，推动银行业市场秩序的规范。

二、自查内容及情况在本次自查中，我们主要对以下方面进行了自查工作：1.金融产品销售合规性我们对我行近期推出的金融产品进行了全面自查，检查产品设计、销售宣传材料是否合规。

经检查，我行所销售的金融产品合规性良好，销售材料真实准确，未发现不合规的情况。

2.销售人员守则及行为准则执行情况我们对销售人员守则及行为准则执行情况进行了全面自查，检查销售人员是否遵守销售流程、宣传产品时是否履行披露义务等。

经检查，我行销售人员普遍遵守相关守则和准则，并能够提供全面准确的产品介绍，未发现不当行为的情况。

3.客户投诉处理情况我们对客户投诉处理情况进行了全面自查，检查是否按照规定程序及时处理客户投诉，并及时作出回复和解决。

经检查，我行客户投诉处理工作良好，客户投诉率较低，并能够及时回复并解决客户问题。

三、存在的问题及解决方案在自查过程中，我们也发现了一些问题，具体表现为：1.销售人员培训不足：部分销售人员对产品知识和销售流程了解不够，需要加强培训，提高销售人员的专业素养。

解决方案：加强对销售人员的培训，包括产品知识、销售技巧等方面的培训，确保销售人员具备足够的专业素养。

2.客户投诉处理流程不完善：客户投诉处理工作需要更加规范化和标准化，以提高投诉处理效率和客户满意度。

解决方案：优化投诉处理流程，明确责任分工，提高处理效率，并建立客户投诉反馈机制，及时了解客户的意见和建议。

3.产品宣传材料不够透明：部分产品宣传材料中的费率和风险提示不够明确，容易误导客户。

解决方案：加强产品宣传材料的编制，确保费率和风险提示等关键信息明确准确，杜绝误导客户的情况发生。

2018年整治银行业市场乱象工作要点(课程编号：ZYGZ029)课后测试单选题1. 在履职和考评方面起监督作用的是（）√A 董事会B 监事会C 股东大会D 高级管理层正确答案： B判断题2. 董事、高级管理人员需要经监管部门核准任职资格，才能履职（）√正确错误正确答案：正确3. 向股票市场和两高一剩企业放款违背了信贷政策√正确错误正确答案：正确4. 银行可以以自身信用直接为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资√正确错误正确答案：错误5. 商业银行可以通过信贷资金为本行理财产品提供融资或担保√正确错误正确答案：错误1196号文：关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知单选题1. 债委会是由债务规模较大的困难企业( )以上债权银行业金融机构发起成立的。

√A 二家B 三家C 四家D 五家正确答案： B2. 债委会重大事项的确定，一是经占金融债权总金额（）以上比例债委会成员同意，二是经全体债委会成员（）同意。

√A 三分之一，过半数B 二分之一，三分之二C 三分之二，过半数D 三分之一，三分之二正确答案： C多选题3. 债委会是由债权银行业金融机构发起成立的（）组织。

√A 协商性B 自律性C 临时性D 长期性正确答案： A B C4. 债委会应当按照（）原则开展工作。

√A 市场化B 法治化C 公平D 公正正确答案： A B C D5. 《债权人协议》内容包括（）√A 债委会组织架构B 议事规则C 权利义务D 共同约定E 相关费用正确答案： A B C D E16号文：《商业银行押品管理指引》文件解读及启示(课多选题1. 针对《商业银行押品管理指引》的发布，银行可以采取的应对措施有（）√A 规范押品管理流程B 强化押品价值评估管理C 强化押品的动态监测管理D 建立完善押品管理专业队伍正确答案： A B C D2. 商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的（）√A 治理架构B 管理制度C 业务流程D 信息系统正确答案： A B C D判断题3. 《商业银行押品管理指引》的发布，预示着押品管理迎来全面规范。

银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点随着我国银行业的不断发展壮大，其在国民经济中的地位日益重要。

然而，近年来，在银行机构市场上，出现了一些乱象现象，对客户利益保护和行业健康发展造成了严重的影响。

为此，银行业监管部门针对这些问题出台了《银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点》，以推动银行业乱象整治工作取得更好的成效。

一、银行机构市场乱象的背景随着市场经济的发展和金融业的改革，银行机构市场上出现了一些乱象现象，主要包括以下几个方面：一是违规经营行为。

一些银行机构为了获取更高的业绩和收益，采取了违规的经营方式，如虚假发票、合同抵押、资金池等。

这些行为既有违法违规的因素，又有违背客户利益的行径。

二是服务不规范。

一些银行机构在服务过程中，没有尽到应有的职责，如未及时提供服务、未对客户的资质和风险做出评估等，导致客户的利益受到影响。

三是存在信息不对称。

一些银行机构在信息披露方面存在不充分、不规范的现象，客户难以了解银行机构的真实情况和产品信息，影响客户自主选择与知情。

二、《银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点》主要内容为了解决上述问题，银行业监管部门制定了《银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点》，主要内容如下：一是整治核心。

此项工作要点将整治核心明确为：银行业市场乱象整治主体责任要强化；市场监管主题要落实；融入监督责任建议；重大突破要加强。

二是整治重点。

此项工作要点明确了整治重点包括：整治违法违规经营行为；规范银行机构服务行为；促进信息公开和服务透明度。

三是整治方法。

此项工作要点提出应当采取行业自律要求，加强场景化、专项化、问题化的整治，建立调查核实机制和联合惩戒机制，提高行业治理的透明度和公平度，形成预警机制和防止渠道。

四是整治责任。

此项工作要点强调要加强银行业的信用监管，完善追责机制，落实银行业乱象治理长效机制。

五是整治保障。

此项工作要点提出应当充分发挥人民银行和银监会的领导核心作用，运用信息化技术和大数据手段，建立和完善银行业乱象信息化举报和处理系统，维护客户合法权益。

OBSERVATION观察·聚焦整治银行业乱象关键是正本清源■蔡恩泽/文1月13日，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（2018年 4号文），这是监管部门接力2017“三三四十”专项整治之后，又一次出拳整治银行业市场乱象。

从政策背景看，年前召开的中央经济工作会议，把防范化解重大风险列为今后3年要重点抓好决胜全面建成小康社会“三大攻坚战”之首，并强调指出，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。

而银行业是金融的大块头，因此，整治银行业市场乱象对于打好防范化解重大风险攻坚战至关重要。

尽管2017年三四月份银监会开展“三违反、三套利、四不当、十乱象”的专项整治效果显著，取得了诸阶段性成效，遏制了金融市场乱象和违法违规行为高发多发势头，但是金融风险高发多发态势依然复杂严峻，银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱，市场乱象生成的深层次原因没有发生根本转变，打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。

2017年只是治理乱象的第一阶段，即控制乱象增量，2018年监管则要更进一步，解决乱象的根源，将整治银行业市场乱象的工作推入深水区，针对造就市场乱象的更深层次原因进行梳理、纠偏和整治。

通过深化整治银行业市场乱象，切实巩固前期专项治理成果，持续保持监管高压态势，严肃惩处违法违规行为，着力引导银行业回归本源、专注主业、做精专业、合规经营、稳健发展，促进金融与经济的良性循环，坚决打赢银行业风险防范化解攻坚战。

从政策设计看，4号文对2018年深化整治银行业市场乱象提出一些具体的、操作性的工作要求，明确设定评估、检查、督查和整改等环节，以评估检验质效，以检查锁定问题，以督查确保真实，以整改促进规范。

4号文附件《2018年整治银行业市场乱象工作要点》，从8个维度、22个方面对整治乱象工作全面展开部署，从公司治理到宏观政策，从影子银行到利益输送，从规范表内外业务到违法违规展业，从消费者保护到案件操作，都提出了细致的要求，内容覆盖之广、标准要求之严，堪称史上银行业监管最明晰的方向图谱和操作手册。

中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.01.12•【文号】银监发〔2018〕4号•【施行日期】2018.01.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知银监发〔2018〕4号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：为全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。

现将有关事项通知如下：一、全面开展评估工作各银行业金融机构和各级监管机构要高度重视，周密安排，精心组织，成立领导小组，层层实行“一把手”负责制，并结合实际制定工作实施方案，确保组织到位、推进到位、落实到位。

要全面评估2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查、“两会一层”风控责任落实等专项治理工作，对照2018年整治银行业市场乱象工作要点，梳理本机构、本部门、本地区存在的突出问题和风险隐患。

各银行业金融机构重点评估自查是否全面深入、问题是否真实准确、整改是否及时彻底、问责是否严格到位、发现的风险是否有效化解、制度短板是否得到弥补、制度执行力是否得到加强以及当前仍存在哪些突出问题等。

各级监管机构重点评估是否存在检查不深不透、应查未查、发现问题隐瞒不报、应罚未罚及处罚偏松偏软等问题和下一步监管重点，形成“整改-评估-整改”的工作机制。

二、统筹推进各项工作（一）坚持即查即改。

各银行业金融机构要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合,同研究、同部署、同落实。

要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。

关于深化银行业市场乱象整治工作的思考□ 朱广德摘要：深化整治市场乱象是贯彻落实党中央、国务院和银保监会决策部署，打好防范化解金融风险攻坚战的重要举措，是推动银行业回归本源、专注主业、实现高质量发展的重要前提，是落实强监管、严监管、深监管的重要内容。

江苏银监局注重强化大局意识和责任意识，在巩固拓展前期系列专项治理成果的基础上，按照“突出重点、压实责任、凝聚合力、强化震慑”的工作思路，综合施策、系统推进，深化乱象整治工作取得了阶段性成效。

同时，整治过程中也发现了一些需要关注的机制性、根源性、深层次矛盾问题，亟待采取有效措施予以解决。

一、深化整治市场乱象工作成效明显（一）资金脱虚向实，经营乱象得到初步遏制。

通过深入研究乱象整治工作的核心要义，结合银行业资本管理、业务运作实际，将影子银行和交叉金融业务整治作为重点攻坚任务，严查资金多层嵌套、乱搭通道、乱加杠杆等行为，江苏银行业资产规模持续挤出水分，非标业务明显萎缩，资产配置回归信贷。

截至2018年6月末，全省银行业非信贷类资产在总资产中占36.4%，同比下降3.8个百分点，创2012年以来新低；各项贷款比年初增长7.7%，高出资产增速3.78个百分点；同业业务、其他投资（以SPV通道投资为主）、非现金管理项下委托贷款余额同比分别下降26.5%、10.8%和 12.6%，辖内法人银行金融同业专属理财产品余额同比下降59.6%。

（二）业务回归本源，服务实体质效不断改善。

坚持把整治市场乱象作为贯彻金融支持实体经济的关键抓手，特别是与小微企业、制造业金融服务推进工作有机结合，准确把握问题根源与矛盾实质，切实做到同研究、同部署、同落实，着力抓好窗口指导、考核推动和正向激励，引导银行机构创新服务产品，对接政府奖补政策，推进结构性去杠杆，挤出低效信贷资源，有效助推产业转型升级。

江苏银行业小微企业贷款稳步增长，2018年6月末余额达3.21万亿元，约占全国总量10%，占全省贷款余额28.7%，普惠型小微企业贷款平均利率处于全国较低水平；制造业贷款持续回暖，2018年6月末全省制造业贷款余额1.81万亿元，连续6个月环比增加。

整治市场乱象专项检查实施方案根据《S银监局转发中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕5号）和《J银行进一步整治市场乱象实施方案》（银发〔2018〕57号）等文件要求，特制订分行2023年整治市场乱象专项检查方案，请认真学习，加强自查，落实整改并积极配合分行检查。

一、组织领导分行成立2023年整治市场乱象专项检查小组，成员如下：组长：副组长：成员：各部、支行负责人检查人员：各部、支行业务骨干（根据工作情况抽调）二、检查范围及时间本次采取“上查下”的现场检查方式，检查范围覆盖所有支行机构，重点抽查2023年发生的相关事务（抽查比例不低于50%），必要时可追溯。

按季度开展整治乱象专项检查，检查时间分别为4月、7月、10月及次年1月。

三、检查内容本次检查围绕整治银行业市场乱象工作要点开展，检查重点如下： (一）违反宏观调控政策1、违反信贷政策。

违规将表内外资金直接或间接、借道或绕道投向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域，特别是失去清偿能力的“僵尸企业”；违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务；违规为环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信或融资；违规为固定资产投资项目提供资本金，或向不符合条件的固定资产投资项目提供融资，导致资金滞留或闲置；不尽职审查和管理，导致用于支持棚户区改造、精准扶贫、乡村振兴战略等民生领域的贷款被侵占或挪用；人为调整企业标准形态，规避小微企业贷款指标等。

2、违反房地产行业政策。

直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道；向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资；发放首付不合规的个人住房贷款；以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利；综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房等。

（二）影子银行和交叉金融产品风险3、违规开展理财业务。

银行业市场乱象阶段性工作总结银行业市场乱象阶段性工作总结一、工作目标和任务作为银行业市场乱象阶段性工作负责人，本着维护银行业健康有序发展的原则，旨在通过加强银行业市场监管，整顿市场秩序，维护广大银行业从业者的利益，提高银行业市场信誉度等方面的工作来实现自身工作的目标。

工作任务主要包括：1、对市场乱象现象进行调查，并及时报告。

2、制定整顿市场秩序，加强监管的措施及方案。

3、对违规行为进行认真处理，保护银行从业者的权益。

4、加强与相关职能部门的沟通与协调，形成合力，共同维护市场秩序。

二、工作进展和完成情况1、市场调查：我们结合市场现状，通过对有关部门的调研，获取了大量市场调查资料，全面掌握了银行业市场乱象问题的全貌，为将来的工作奠定了基础。

2、加强监管：我们对银行业市场的监管力度有了更大的加强，制定了《银行业市场监管设施管理办法》，对银行业市场的管理进行细致的规定，并且将制度根植在实际工作中，掌握了监管形式及方法。

3、认真处理违规问题：我们在对市场乱象现象的调查中，认真对违规问题进行了认真地处理，加强对违规行为的打击力度，维护广大银行从业人员的合法权益，保护了银行业市场的正常秩序。

4、加强部门间的沟通和协作：我们积极与国家相关职能部门进行紧密沟通，增强了工作合力，共同维护银行业市场秩序的正常运转，维护了广大银行从业人员的利益。

三、工作难点及问题1、资源限制：由于人力、财力、物力等方面的限制，我们在工作中还是遇到了一些困难，需要增加投入。

2、工作压力：由于工作的特殊性，增加了工作负担，加强监管的成本比较大。

3、社会环境：当前市场乱象现象比较严重，是社会环境造成的，需要综合考虑，针对性地进行工作。

四、工作质量和压力1、工作质量：本工作完成后，得到了相关职能部门的好评，取得了较好的效果。

2、工作压力：由于工作时间较紧，任务较重，加强了工作压力，提升了个人和团队的综合素质。

五、工作经验和教训1、加强规章制度建设：制定一套完整的银行业市场监管规范，对于保障市场的正常秩序作用重大。

银行业市场乱象工作总结报告银行业市场乱象工作总结报告一、工作目标和任务在当前大环境下，银行领域市场发生了一定的乱象，为了保证行业的正常健康发展，作为银行业工作负责人，我负责解决银行市场乱象问题。

具体的工作任务包括制定工作计划，实施解决方案，跟踪解决成果，确保市场乱象的有效治理。

二、工作进展和完成情况经过全力以赴的工作，我们已经取得了一些关键性的成绩。

首先，我们利用各种渠道收集市场乱象信息，分析并制定详细的治理方案。

其次，我们加强了对银行业的监管，通过建立监督机制，严厉打击各种违规行为。

此外，我们还加强了对客户的教育，提高了客户的风险意识，引导他们合理运用资本。

通过这些措施，银行业市场乱象得到了一定程度的缓解。

三、工作难点及问题考虑到市场乱象的性质，在解决问题的过程中我们遇到了许多难点和问题。

首先，在治理过程中，我们发现存在一些违规行为下的利益集团比较强大，加之一些员工滥用职权，扰乱了治理的步伐。

其次，在对客户的教育过程中，我们遇到了很大的阻力，因为很多客户已经习以为常，难以改变他们的行为习惯。

这是需要我们继续努力解决的问题。

四、工作质量和压力与解决问题的难点相伴随的是，我们还面临着很大的工作质量和压力。

因为在解决市场乱象的过程中，每个环节都需要我们在细节上精心考虑，以免产生反效果或者误导群众。

同时，市场乱象的问题比较复杂，进而需要我们付出很大的心力和精力，才能跟上时代步伐，推进工作的进行。

五、工作经验和教训在这一次工作过程中，我们积累了很多经验和教训。

首先，我们发现在治理市场乱象的过程中，需要注重系列化和集约化，并为员工量身打造好的培训方案。

其次，需要计划科学，行动敏捷，在整个解决过程中，要拿出科学分段式的工作方案，并将其切割成不同的阶段去分别完成，以便更好地跟上市场变化。

最后，我们需要重视团队协作，加强人员培训，提高员工抵抗压力的能力，以适应市场环境的变化。

六、工作规划和展望虽然我们已经取得了一些良好的成果，但是面对市场乱象这种深层次、复杂性的问题，我们需要在未来的工作中继续努力，以在市场上取得更显著的影响。

银行纠正行业不正之风任务、重点及措施XX年纠正行业不正之风要坚持标本兼治，纠建并举的方针，按照“谁主管谁负责”的原则，主要抓好以下几方面工作：一、纠正任务和重点1、强化“铁帐本、铁算盘、铁规章”的行业“三铁”作风建设，继续加大纠风专项治理的力度，继续狠刹设立“小金库” 、违规经营和搞假数、假表的弄虚作假歪风；要狠刹相互攀比、花钱大手大脚、铺张浪费和“吃、拿、卡、要、报”的歪风，树立勤俭节约、勤俭办银行的良好风气。

2、以对国家金融资产高度负责的责任感，严格要求、严格管理、严格监督，确保金融资产安全，防范金融风险和案件，着力解决工作不负责任、有章不循、疏于管理的问题。

3、强化维护职业信誉、廉洁从政的职业道德作风建设，深入开展职业道德教育，创建文明行业和民主评议行风等活动，端正单位和部门风气，努力培育“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的良好行业作风。

二、纠风措施（一）加强职业道德教育，建立思想道德防线。

加强职业道德教育，建立思想道德防线，是纠正行业不正之风的基础环节和有效措施。

1、开展职业责任和职业道德教育，提高广大员工职业道德水平。

2、狠抓优质服务，进一步规范服务水平，当前重点抓好省、市分行号召的规范服务工作。

3、进一步开展创建“青年文明号”活动，促进社会主义精神文明建设。

4、进一步开展企业理念教育，努力塑造现代商业银行新形象。

（二）建立健全有效约束机制，加强监督和检查。

在纠风中，建立健全有效约束滥用权力的制度，加强监督和检查，可以从制度上预防、减少行业不正之风的滋生和蔓延，惩处严重的违法违纪行为，是纠正行业不正之风的根本保证和重要措施。

1、加强权力制约，强化内部监督机制。

① 干部任用和管理上，建立对领导干部定期考核、群众评议制、民主推荐制、交流轮换制。

②在业务操作和管理上严格按省行《内部控制操作规程》办理每笔业务。

③在基建、装修、大宗物资采购管理上，建立健全并推行公开招标制。

通过一系列有效的权力制约监督机制，以保证各项权力正确地行使。

银行业市场乱象整治工作自查报告-治乱
象工作报告
XXX近期开展了银行业市场乱象专项整治工作，旨在规
范业务行为，防范金融风险。

该支行要求全员参与，认真开展自查工作，严格把质量，留痕管理。

各部门要加强研究和政策传导，及时整改，严格问责。

对于分支机构层面无法进行整改的问题，要及时整理上报。

最后，要做好总结，及时报送，包括自查工作组织实施情况、自查发现主要问题及成因分析、问题整改及问责落实情况、下一步工作安排等内容。

该支行高度重视工作，在“三治”工作中查漏补缺，进一步深化合规文化建设，筑牢依法依规依章经营的制度基础和机制保障。

虽然近年来该行已狠抓制度建设、完善内控机制、规范业务发展，但内部管理和案件防控基础仍存在薄弱环节。

因此，该行要提高思想意识，扎实完成“三治”工作，让全行合规经营水平迈上新的台阶，真正把依法从严治行的各项措施落到实处。