非银行金融机构业务

序号审批和监管单位设立依据及其具体条款所需材料清单

1金融租赁公司银监会《金融租赁公司管理办法》规定筹建金融租赁

公司，应由主要出资人作为申请人向拟设地银

监局提交申请，由银监局受理并初步审查，银

监会审查并决定。未经银监会批准，任何单位

不得在其名称中使用“金融租赁”字样。筹建申请书；可行性研究报告；拟设立金

融租赁公司的章程(草案)；出资人基本情

况。出资人为境外金融机构的，应提供注

册地金融监管机构出具的意见函；出资人

最近2年经有资质的中介机构审计的年度审

计报告；中国银行业监督管理委员会要求

提交的其他文件。

2外商投资融资

租赁公司商务部及各省、自治区

、直辖市、计划单列市

及新疆生产建设兵团商

务局（厅、委）、国家

级经济技术开发区根据《外商投资产业指导目录》，融资租赁行

业属于允许类。因此，根据《商务部关于下放

外商投资审批权限有关问题的通知》，总投资3

亿美元以下的外商投资融资租赁公司的设立及

其变更事项由地方商务主管部门负责审批和管

理。（成立相对比较简便）申请书；投资各方签署的可行性研究报

告；合同、章程；投资各方的银行资信证

明、注册登记证明、法定代表人身份证

明；投资各方经会计师事务所审计的最近

一年的审计报告；董事会成员名单及投资

各方董事委派书；高级管理人员的资历证

明；工商行政管理部门出具的企业名称预

先核准通知书；若申请成立股份有限公司

的，还应提交有关规定要求提交的其他材

料。

3内资试点融资

租赁公司商务部和国家税务总局

联合试点由商务部和国税总局联合审批，注册资本1.7亿

人民币以上。由省级商务委受理后转报商务部

和国税总局审批。（目前国家还没有放开，审

批较为困难）省级商务主管部门推荐融资租赁试点企业

除应上报推荐函以外，还应提交下列材

料：

企业从事融资租赁业务的申请及可行性研

究报告；营业执照副本(复印件)；公司章

程，企业内部管理制度及风险控制制度文

件；具有资格的会计师事务所出据的近三

年财务会计报告；近两年没有违法违规纪

录证明;高级管理人员的名单及资历证明。项目名称

非银行金融机构的主要业务

一、投资银行的业务

1．代理证券发行

投资银行拥有熟悉各国资本市场和国际金融市场、证券法规、会计等方面的专业人员，可以代理公司在证券市场上以较为有利的条件发行股票、债券及其他各种证券。

2．承购经销证券

投资银行购进大宗新发行的股票和债券，再以小额转卖给个人、团体或企业投资者。投资银行承购经销证券方式分为承购包销和承购代销两种。

3．承做经纪业务

投资银行作为证券买方或证券卖方的代理人，接受客户的各种指令，代理客户进行证券买卖，从中收取佣金。

4．自营交易

投资银行作为证券交易人，用自己的资金进行证券交易活动，以赚取利润。

5．提供咨询服务

投资银行专门从事证券交易的信息搜集、分析和整理，为筹集资金的公司、企业和个人提供投资咨询，从中收取咨询费。咨询服务的内容包括：提供资本市场和货币市场行情、有关国家经济情况，分析研究资本需求和资本来源，比较各种筹资方式，帮助企业制定筹资计划，对公司合并和收购进行分析研究，并提供可行的方案和建议。

二、储蓄银行的业务

储蓄银行的业务主要是吸收存款、发放贷款和证券投资。

1．存款业务

吸收储蓄存款是储蓄银行的主要资金来源。它把居民分散、零星的货币收入动员起来，转化为货币资本，用于支持资本主义企业的生产和流通。

2．贷款业务

储蓄银行所汇集起来的储蓄存款余额较为稳定，所以主要用于长期投资。储蓄银行的贷款业务主要是发放不动产抵押贷款。不动产抵押贷款占美国互助储蓄银行全部资产的70％。

3．投资业务

储蓄银行的资金还大量投资于公司债券和政府债券。有些国家明文规定必须投资于政

府公债的比例，西方国家早期的储蓄银行，其吸收的存款主要用来购买政府债券和由政府担保的证券。

三、外汇专业银行的业务

1．贸易金融业务

所谓贸易金融业务就是对进出口贸易结算所需的资金提供融通，包括出口金融和进口金融。

出口金融是对商品出口所需资金进行的融通，可分为装船前的短期金融、装船后的短期金融和中长期出口金融。

金融中介机构的分类和功能

金融中介机构是指在金融市场中起到沟通和协调的作用的机构，它们以金融中介为核心业务，为各类金融市场参与主体提供多样化的服务和产品。金融中介机构的分类和功能决定了它们在金融市场中的地位和作用。

一、金融中介机构的分类

根据不同的标准和业务特点，金融中介机构可以分为商业银行、非银行金融机构和金融市场机构三大类。

1. 商业银行：

商业银行是金融中介机构中最为常见和基础的类型，它具有资金存储、贷款、支付结算、信用调查等多元化业务功能。商业银行根据业务特点和规模可以进一步细分为大型银行、中小型银行、农村合作银行等。

2. 非银行金融机构：

非银行金融机构是指除了商业银行以外的、在金融市场中履行金融中介职能的机构。非银行金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司、消费金融公司等。它们通过股权投资、保险、信托和金融租赁等方式，为金融市场提供多元化的金融产品和服务。

3. 金融市场机构： 金融市场机构是指负责金融市场运作的机构，包括各类交易所、机构投资者、金融衍生品清算中心、金融信息服务机构等。金融市场机构通过提供交易场所、信息公开和风险管理等服务，促使金融市场的稳定和发展。

二、金融中介机构的功能

金融中介机构是金融市场中最重要的参与主体之一，它们有着多样化的功能。

1. 资金存储和贷款：

作为金融中介机构的主要功能之一，商业银行和非银行金融机构可以接受个人和企业的存款，并通过向合适的借款人提供贷款来实现资金的有效配置和流转。这种资金的存取和贷款活动有助于提高社会资金利用效率，促进经济的发展。

2. 支付结算：

金融中介机构通过提供支付结算服务，实现了经济交易过程中的资金流转。商业银行通过发行支付工具如支票、存款账户、银行卡等来方便个人和企业的支付结算活动。同时，非银行支付机构如第三方支付公司也在为电子商务和移动支付提供支付结算服务。

3. 风险管理：

金融中介机构在金融市场中发挥着重要的风险管理功能。商业银行和非银行金融机构通过风险评估和风险分散的手段，有效降低金融交易中的信用和市场风险。金融机构的风险管理功能对于金融市场的稳定和金融体系的健康发展具有重大意义。

什么是非银行金融机构？非银行金融机构的种类有哪些？

什么是非银行金融机构？非银行金融机构的种类有哪些？

什么是非银行金融机构?

非银行金融机构(non-bankfinancialintermediaries)以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。

非银行金融机构与银行的区别在于信用业务形式不同，其业务活动范围的划分取决于国家金融法规的规定。非银行金融机构在社会资金流动过程中所发挥的作用是：从最终借款人那里买进初级证券，并为最终贷款人持有资产而发行间接债券。

通过非银行金融机构的这种中介活动，可以降低投资的单位成本;可以通过多样化降低投资风险，调整期限结构以最大限度地缩小流动性危机的可能性;可以正常地预测偿付要求的情况，即使流动性比较小的资产结构也可以应付自如。

非银行金融机构吸引无数债权人债务人从事大规模借贷活动，可以用优惠贷款条件的形式分到债务人身上，可以用利息支付和其他利息形式分到债权人身上，也可以用优厚红利的形式分到股东身上以吸引更多的资本。中国非银行金融机构的形式主要有信托投资公司、租赁公司和保险公司等。

非银行金融机构的种类有哪些?

非银行金融机构(non-bankfinancialintermediaries)，除商业银行和专业银行以外的所有金融机构。主要包括公募基金、私募基金、信托、证券、保险、融资租赁等机构以及财务公司等。非存款性金融机构包括金融控股公司，公募基金，养老基金，保险公司，证券公司等，小额信贷公司等。

非银行金融机构指经一行三会(中国人民银行、证监会、银监会、保监会)批准成立的，一般包括公募基金、私募基金、典当行、担保公司、小额信贷公司等。这类机构放贷灵活、手续便捷，符合中小企业资金快速融资的要求。

公募基金：向公众募集资金的基金管理公司

私募基金：向合格投资人募集资金的基金管理公司。

信托投资机构：专门(或主要)办理金融信托业务的金融机构。它是一种团体受托的组织形式。信托机构的产生是由个人受托发展为团体受托。在商品经济条件下，社会分工愈来愈细，经济上的交往愈来愈多，人事与商务关系愈来愈复杂，人们为了有效地经营和处理自己力不能