房地产开发贷款管理办法

张家口银行房地产开发贷款管理办法

（2016年版）

第一章 总 则

第一条 为了加强房地产管理，规范贷款行为，防范贷款风险，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国担保法》《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》等有关法律、法规和制度规定，制定本办法。

第二条 本办法所称房地产开发贷款是指对房地产开发企业发放的，用于住房、商业用房及其配套设施建设的贷款。

第三条 发放房地产开发贷款必须符合国家的方针、政策，遵守国家法律法规和总行相关规定，坚持安全性、流动性和效益性原则。

第四条 房地产开发企业实行名单制。对未列入名单的开发企业，不得为其办理房地产开发贷款业务。

第五条 本办法适用于张家口银行各分支机构。

第二章 贷款种类和条件

第六条 贷款种类。房地产开发贷款的种类主要包括住房开发贷款、商业用房开发贷款和综合用房开发贷款。

（一）住房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于住房及其配套设施建设的贷款。

（二）商业用房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于写字楼、商场和宾馆（酒店）及其配套设施等商用项目建设的贷款。

（三）综合用房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于商住两用房及其配套设施等综合性用房项目建设的贷款。

第七条 借款人条件。借款人应具备以下条件：

（一）经工商行政管理部门核准登记的企业法人；

（二）取得房地产开发主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书，并办理年检手续；

（三）产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；

（四）在我行开立基本存款账户或一般存款账户；

（五）评定的信用等级符合总行要求；

（六）信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；

（七）贷款人规定的其他条件。

第八条 贷款项目条件。贷款项目应具备以下条件：

（一）已纳入国家或地方建设开发计划，其立项或备案文件合法、完整、真实、有效；

房地产开发贷款贷后管理

房地产开发贷款贷后管理是指银行或金融机构对已发放的房地产开发贷款进行监管和管理的过程。它的目的是确保贷款的安全性、合规性和风险控制，以保护贷款人的利益并维护金融系统的稳定性。

以下是房地产开发贷款贷后管理的一些主要方面：

1. 贷款使用监控：银行会通过制定合同、开展监察和审核等手段，监控贷款资金的使用情况。确保贷款用于符合合同约定的用途，防止虚假开发、挪用资金或其他违规行为。

2. 项目进度监控：贷款机构通常会对贷款项目进行定期检查和评估，了解项目的进展情况。这包括对工程进度、质量标准和预算执行情况的审视，以确保项目按计划进行，并尽早发现潜在的问题或风险。

3. 借款人信用评估：贷后管理需要对借款人进行信用评估，以了解其偿还能力和还款意愿。贷款机构会根据借款人的财务状况、业绩表现和市场前景等因素，评估其可靠性，并据此决定是否需要调整贷款条件或采取其他措施。

4. 风险控制和准备金管理：贷后管理还包括对贷款风险的评估和控制。银行会设置适当的风险准备金和风险分类标准，根据贷款的风险程度，对不同项目进行合理的风险分担和管理。

5. 贷款回收和催收：如果借款人无法如约还款，贷款机构将采取必要的措施来回收欠款。这包括与借款人协商、采取法律诉讼等手段，以保护贷款人的利益，并尽量减少不良贷款对银行的损失。

房地产开发贷款贷后管理是确保房地产开发贷款风险可控、合规经营的重要环节。通过有效的贷后管理，银行和金融机构能够及时发现潜在问题，采取相应措施，保障贷款的安全性和可持续性发展。同时，也可以为房地产开发贷款市场的稳定和金融体系的健康提供保障。

《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）

第一章 总 则

第一条 为提高商业银行房地产贷款的风险管理能力，根据有关银行监管法律法规和银行审慎监管要求，制 定本指引。

第二条 本指引所称房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备 贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。

本指引所称土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。土地储备贷款 的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。

房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。

个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

商业用房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。

第二章 风 险 控 制

第三条 商业银行应建立房地产贷款的风险政策及其不同类型贷款的操作审核标准，明确不同类型贷款的审 批标准、操作程序、风险控制、贷后管理以及中介机构的选择等内

容。

商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、操作风险等予以关注，建立相应的风险 管理及内控制度。

第四条 商业银行应建立相应的监控流程，确保工作人员遵守上述风险政策及不同类型贷款的操作审核标准 。

第五条 商业银行应根据房地产贷款的专业化分工，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制 定各自的职业道德标准和行为规范，明确相应的权责和考核标准。

第六条 商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。稽核报告 应包括以下内容：

（一）内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况；

（二）稽核中发现的主要问题及处理意见；

（三）内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况。

兴业银行房地产开发贷款项目管理实施细则

第一章 总 则

第一条 为增强防范和控制房地产开发贷款项目风险管

理能力，提高本行竞争能力和客户服务水平， 确保本行投入房 地产开发贷款项目资金安全， 有效提高项目综合效益， 根据国 家法律、法规和本行《兴业银行房地产行业信贷指引》、《兴业 银行房地产项目资金封闭运作管理办法（试行） 》等制度，特 制定本实施细则。

第二条房地产开发贷款项目操作管理应遵循组织措施

到位、人员配备到位、岗位职责和权利义务明晰到位、 项目全

程管理监控到位、资源配置到位等“五个到位”原则，针对项 目具体情况，制定严密的操作管理方案， 对项目办理过程中的 各项风险进行严格管理。

第三条 本细则属操作规程，适用于各级经营机构报送的 房地产开发贷款项目。经营机构在报送房地产开发贷款项目 时，原则上应同时提交根据本实施细则制定的项目管理操作方

对确属本行优质的房地产开发公司或房地产开发项目， 可

根据客户情况先行审查审批， 然后根据有权审批人对具体项目 的审批要求以及本实施细则制定项目操作管理方案， 适当调整

项目管理的条件和要求。

第二章 项目操作管理的目标与主要内容

第四条 房地产开发贷款项目管理的主要目标为：

（一） 通过对开发商开发的房地产项目资金投入、 缴交土

地出让金、工程施工、房地产销售等全过程进行密切跟踪监控， 通过办理土地使用权与在建工程抵押、 商品房屋销（预）售合

同登记等法律措施，与开发商签订房地产项目资金封闭运作管

理协议以及由开发商、 项目法人及相关股东、 法定代表人或实 际经营者出具承诺等方式， 有效控制房地产项目的现金流促使 房地产投入资金的保值增值，确保本行投入的信贷资金优先受 偿和资金安全性。

（二） 通过为开发商提供

营销方案指导、 成本管理建议等

系列增值服务，促使房地产开发商加强项目管理， 缩短经营周

期、提高经营效益，从而保障本行房地产行业信贷资金投入的