2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共30题）1、（2020年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。

A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 A2、风与空调工程的调试和调整目的是（）。

A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 A3、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会B.董事会D.股东大会【答案】 B4、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。

A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 D5、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。

A.20％～25％B.15％～25％C.10％～20％D.10％～25％【答案】 A6、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。

A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%7、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 C8、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 B9、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共30题）1、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。

A.1B.2C.5D.15【答案】 C2、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。

A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 D3、产业结构政策的核心是（）。

A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】 C4、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 B5、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。

A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 A6、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。

A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】 C7、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 A8、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。

A.《中资商业银行行政许可事项实施办法》B.《外资银行行政许可事项实施办法》C.《信托公司行政许可事项实施办法》D.《市场准入工作实施细则》【答案】 D9、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 C10、关于现场审计的说法错误的是( )。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 B11、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共100题）1、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 C2、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 A3、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 A4、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。

应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 D5、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 A6、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A.三B.五C.四D.七【答案】 B7、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 C8、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共30题）1、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。

请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 C2、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。

A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】 C3、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。

这对声誉风险管理的意义有（）。

A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 D4、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。

信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。

假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。

A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 C5、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 C6、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。

A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 A7、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 A8、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。

A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 A9、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共100题）1、（）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 A2、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。

A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 C3、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 D4、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 B5、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（）。

A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 C6、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。

A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 B7、工程工期是指（）。

A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 D8、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共200题）1、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。

A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】 D2、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。

A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 B3、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。

A.1951B.1941C.1931D.19214、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 D5、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】 A6、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％7、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。

A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】 D8、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 B9、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。

A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】 B10、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 C2、商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。

A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 B3、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。

A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 B4、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。

A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 B5、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 D6、内部欺诈是指（）。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 B7、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。

A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 A8、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共35题）1、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 D2、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 D3、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。

A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 D4、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。

A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 C5、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.6B.4C.8D.2【答案】 C6、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。

A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 D7、商业银行风险管理的核心要素不包括（）。

A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 B8、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 B9、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。

A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 C10、电脑“千年虫”属于典型的()风险。

A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 A11、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 B12、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共30题）1、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 D2、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 C3、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 C4、下列关于违约概率的说法，正确的是（）。

A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 D5、操作风险评估准备不包括( )步骤。

A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 C6、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 D7、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。

A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 D8、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

A.风险限额B.风险水平C.风险偏好D.风险文化【答案】 C2、风险识别包括()两个环节。

A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 B3、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。

下列选项不属于这三个环节的是（）。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 B4、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 D5、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 B6、银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.日B.月C.半年D.年【答案】 D7、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 B8、关于资产证券化，下列说法正确的是()。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（）。

A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 A2、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 A3、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 D4、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。

A.非国家工作人员受贿罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.危害货币管理罪D.挪用资金罪【答案】 C5、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是( )。

A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 C6、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。

A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 C7、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。

A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】 C8、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。

A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 A9、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C10、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共45题）1、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。

A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 C2、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。

A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 D3、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 D4、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8％，则经调整年化资本收益率为（）。

A.4.00％B.4.64％C.16.00％D.16.64％【答案】 D5、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 B6、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。

A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 B7、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 B8、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。

A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.05％【答案】 C9、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。

A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 C10、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。

A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 D2、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。

A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 D3、市场风险内部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 D4、以客户累计百分比为横轴、（）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评级模型三条曲线。

A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 A5、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 B6、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干线敷设B.引下线敷设C.接闪器安装D.接地极埋设【答案】 C7、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。

A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 C8、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 A9、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。

A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 D10、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共60题）1、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。

A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 D2、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 C3、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 B4、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。

A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 B5、《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的（）内容的披露做了非常详细的规定。

A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 B6、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 B7、流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。

A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 B8、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共20题）1、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于( )的管理。

A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 A2、战略风险的类型包括()。

A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 D3、账户管理属于（）。

A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 A4、流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。

A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 B5、损失数据收集的原则不包括()。

A.统一性B.准确性C.竞争性D.谨慎性【答案】 C6、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 A7、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。

A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 D8、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 D9、法人客户根据其机构性质可以分为( )。

A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 B10、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。

A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 A11、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共50题）1、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 B2、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％B.25％C.50％D.75％【答案】 B3、（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 B4、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 C5、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。

A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 D6、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。

A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 B7、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 D8、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。

A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 C9、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共20题）1、（2020年真题）下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 A2、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（）。

A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 D3、推动中国经济增长的主要力量是()。

A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 B4、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。

A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 A5、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。

A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业6、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 C7、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。

A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 A8、（）是市场约束的核心。

A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构9、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 D10、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附答案)单选题（共60题）1、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。

A.资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%B.有形净值债务率=［负债总额/（股东权益-无形资产净值）］×100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税］/利息费用【答案】 D2、银行风险管理的流程是()。

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测【答案】 C3、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。

A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 B4、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。

如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.120％B.125％C.75％D.115％【答案】 B5、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。

A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 D6、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 B7、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。