金融学复习重点-李成主编

金融学考研必须熟记的知识点感谢凯程郑老师对本文做出的重要贡献第一章函数、极限与连续1、函数的有界性2、极限的定义(数列、函数)3、极限的性质(有界性、保号性)4、极限的计算(重点)(四则运算、等价无穷小替换、洛必达法则、泰勒公式、重要极限、单侧极限、夹逼定理及定积分定义、单调有界必有极限定理)5、函数的连续性6、间断点的类型7、渐近线的计算第二章导数与微分1、导数与微分的定义(函数可导性、用定义求导数)2、导数的计算(“三个法则一个表”：四则运算、复合函数、反函数，基本初等函数导数表;“三种类型”：幂指型、隐函数、参数方程;高阶导数)3、导数的应用(切线与法线、单调性(重点)与极值点、利用单调性证明函数不等式、凹凸性与拐点、方程的根与函数的零点、曲率(数一、二))第三章中值定理1、闭区间上连续函数的性质(最值定理、介值定理、零点存在定理)2、三大微分中值定理(重点)(罗尔、拉格朗日、柯西)3、积分中值定理4、泰勒中值定理5、费马引理第四章一元函数积分学1、原函数与不定积分的定义2、不定积分的计算(变量代换、分部积分)3、定积分的定义(几何意义、微元法思想(数一、二))4、定积分性质(奇偶函数与周期函数的积分性质、比较定理)5、定积分的计算6、定积分的应用(几何应用：面积、体积、曲线弧长和旋转面的面积(数一、二)，物理应用：变力做功、形心质心、液体静压力)7、变限积分(求导)8、广义积分(收敛性的判断、计算)第五章空间解析几何(数一)1、向量的运算(加减、数乘、数量积、向量积)2、直线与平面的方程及其关系3、各种曲面方程(旋转曲面、柱面、投影曲面、二次曲面)的求法第六章多元函数微分学1、二重极限和二元函数连续、偏导数、可微及全微分的定义2、二元函数偏导数存在、可微、偏导函数连续之间的关系3、多元函数偏导数的计算(重点)4、方向导数与梯度5、多元函数的极值(无条件极值和条件极值)6、空间曲线的切线与法平面、曲面的切平面与法线第七章多元函数积分学(除二重积分外，数一)1、二重积分的计算(对称性(奇偶、轮换)、极坐标、积分次序的选择)2、三重积分的计算(“先一后二”、“先二后一”、球坐标)3、第一、二类曲线积分、第一、二类曲面积分的计算及对称性(主要关注不带方向的积分)4、格林公式(重点)(直接用(不满足条件时的处理：“补线”、“挖洞”)，积分与路径无关，二元函数的全微分)5、高斯公式(重点)(不满足条件时的处理(类似格林公式))6、斯托克斯公式(要求低;何时用：计算第二类曲线积分，曲线不易参数化，常表示为两曲面的交线)7、场论初步(散度、旋度)第八章微分方程1、各类微分方程(可分离变量方程、齐次方程、一阶线性微分方程、伯努利方程(数一、二)、全微分方程(数一)、可降阶的高阶微分方程(数一、二)、高阶线性微分方程、欧拉方程(数一)、差分方程(数三))的求解2、线性微分方程解的性质(叠加原理、解的结构)3、应用(由几何及物理背景列方程)第九章级数(数一、数三)1、收敛级数的性质(必要条件、线性运算、“加括号”、“有限项”)2、正项级数的判别法(比较、比值、根值，p级数与推广的p级数)3、交错级数的莱布尼兹判别法4、绝对收敛与条件收敛5、幂级数的收敛半径与收敛域6、幂级数的求和与展开7、傅里叶级数(函数展开成傅里叶级数，狄利克雷定理)线性代数部分第一章行列式1、行列式的定义2、行列式的性质3、特殊行列式的值4、行列式展开定理5、抽象行列式的计算第二章矩阵1、矩阵的定义及线性运算2、乘法3、矩阵方幂4、转置5、逆矩阵的概念和性质6、伴随矩阵7、分块矩阵及其运算8、矩阵的初等变换与初等矩阵9、矩阵的等价10、矩阵的秩第三章向量1、向量的概念及其运算2、向量的线性组合与线性表出3、等价向量组4、向量组的线性相关与线性无关5、极大线性无关组与向量组的秩6、内积与施密特正交化7、n维向量空间(数学一)第四章线性方程组1、线性方程组的克莱姆法则2、齐次线性方程组有非零解的判定条件3、非齐次线性方程组有解的判定条件4、线性方程组解的结构第五章矩阵的特征值和特征向量1、矩阵的特征值和特征向量的概念和性质2、相似矩阵的概念及性质3、矩阵的相似对角化4、实对称矩阵的特征值、特征向量及其相似对角矩阵第六章二次型1、二次型及其矩阵表示2、合同变换与合同矩阵3、二次型的秩4、二次型的标准型和规范型5、惯性定理6、用正交变换和配方法化二次型为标准型7、正定二次型及其判定概率论与数理统计部分第一章随机事件和概率1、随机事件的关系与运算2、随机事件的运算律3、特殊随机事件(必然事件、不可能事件、互不相容事件和对立事件)4、概率的基本性质5、随机事件的条件概率与独立性6、五大概率计算公式(加法、减法、乘法、全概率公式和贝叶斯公式)7、全概率公式的思想8、概型的计算(古典概型和几何概型)第二章随机变量及其分布1、分布函数的定义2、分布函数的充要条件3、分布函数的性质4、离散型随机变量的分布律及分布函数5、概率密度的充要条件6、连续型随机变量的性质7、常见分布(0-1分布、二项分布、几何分布、超几何分布、泊松分布、均匀分布、指数分布、正态分布)8、随机变量函数的分布(离散型、连续型)第三章多维随机变量及其分布1、二维离散型随机变量的三大分布(联合、边缘、条件)2、二维连续型随机变量的三大分布(联合、边缘和条件)3、随机变量的独立性(判断和性质)4、二维常见分布的性质(二维均匀分布、二维正态分布)5、随机变量函数的分布(离散型、连续型)第四章随机变量的数字特征1、期望公式(一个随机变量的期望及随机变量函数的期望)2、方差、协方差、相关系数的计算公式3、运算性质(期望、方差、协方差、相关系数)4、常见分布的期望和方差公式第五章大数定律和中心极限定理1、切比雪夫不等式2、大数定律(切比雪夫大数定律、辛钦大数定律、伯努利大数定律)3、中心极限定理(列维—林德伯格定理、棣莫弗—拉普拉斯定理)第六章数理统计的基本概念1、常见统计量(定义、数字特征公式)2、统计分布3、一维正态总体下的统计量具有的性质4、估计量的评选标准(数学一)5、上侧分位数(数学一)第七章参数估计1、矩估计法2、最大似然估计法3、区间估计(数学一)第八章假设检验(数学一)1、显著性检验2、假设检验的两类错误3、单个及两个正态总体的均值和方差的假设检验。

《金融学概论》的各章复习要点《金融学概论》的各章复习要点金融学概论是经管类专业的基础课教材，是每个经管类专业的学生都要学的一门课。

以下是金融学概论的各章的复习要点，希望对你有用。

1、导论1.金融学的含义及研究对象 P315级考了简答题：简述金融学的研究对象2、货币与货币制度1.货币的五个职能及货币流通规律 P13-142.货币制度的演变 P16-17这一考点要掌握“格雷欣法则”与“特里芬两难”。

13级考了名词解释：格雷欣法则3、信用与融资1.信用的含义 P242.商业信用、银行信用、国家信用、消费信用 P25-2815级考了名词解释：商业信用3.内部融资、外部融资、直接融资、间接融资的含义、特点及形式 P29-3315级考了简述题：说出三种融资方式及它们的优缺点分别是什么4、利息与利率1.利息的含义与本质 P36-3715级考了简答题：简述利息的本质是什么2.利率的形式 P38-4013级考了名词解释：基准利率3.利率的经济功能与在经济中的作用 P45-47这一考点不需要深入了解，只要记得大概的即可，如利率的经济功能包括中介功能、分配功能、调节功能、传递导向功能4.影响利率的主要因素(无需深入了解) P48-495、货币的时间价值1.了解时间轴如何画(计算年金时画出时间轴更易分析) P532.终值和现值的计算 P55-57这一考点一般都会考计算题。

牢牢掌握书上的例题。

3.年金的计算 P58-60这一考点一般都会考计算题。

牢牢掌握书上的四道例题。

记住偿债资金的计算实际上是年金终值的逆运算，年资本回收额的计算是实际上是年金现值的逆运算9、金融市场概述1.金融市场的含义及分类(了解) P129-1312.金融市场的功能 P13113级考了简述题：请说出金融市场的功能是什么3.债券股票的特征及它们的差异、证券投资基金的特征 P132-133债券与股票的差异除了它们含义等的不同，还有债券的偿还性与股票永久性的差异、债券安全性与股票风险性的差异4.有效市场的定义及三种形态 P13510、金融市场构成1.货币市场的含义及其包括的四种市场 P140-144货币市场主要是短期资金市场，包括同业拆借市场交易对象及运作机制(掌握)、回购市场交易对象及运作机制(掌握)、商业票据、银行承兑汇票市场(了解)和大额可转让定期存单市场(了解)2.资本市场的含义及其包括的.三种市场 P145-150资本市场主要是长期资金融通的市场，包括股票市场(掌握)、债券市场(掌握)和证券投资基金市场(了解)3.衍生工具市场、外汇市场和黄金市场(三种市场大概了解即可) P152-16111、金融管理与监管组织1.中央银行的定义 P16613级考了名词解释：中央银行2.中央银行的性质、职能(重点掌握) P1693.银监会、证监会、保监会(即“一行三会”中的“三会”)的定义、监管对象和监管目标 P171-17412、金融运营组织：商业银行1.商业银行的性质、特殊性表现及职能(重点掌握) P179-1802.商业银行的负债业务内涵及种类 P183-185负债业务是形成商业银行资金来源的业务，包括自有资本(核心资本和附属资本)和吸收的外来资金(各项存款、存款业务的创新、各项借款)。

《金融学》复习提纲《金融学》复习提纲第一章货币与货币制度1、货币概念：从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。

本质：一般等价物产生：货币起源于商品，是商品生产和商品交换发展到一定程度的产物，是价值形式演变的结果。

职能：A.价值尺度（赋予交易对象以价格形态）通过价格形态使商品、服务能够相互比较B.流通手段（交易媒介）使商品的买和卖打破了时间和空间上的限制C.支付手段减少流通中所需要的货币量，节省大量现金促进商品流通的发展D.贮藏手段（积累和保存价值的手段）可以自发地调节货币流通量，起到蓄水池的作用E.世界货币在世界市场上购买国外商品、支付国际收支差额2、货币制度建立目的：A.保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种智能，为发展商品经济提供有利客观条件。

B.在现代社会，建立有效的货币制度日益成为建立宏观调控系统的重要内容，以便有效地利用货币来实现经济发展的目标。

要素：A.货币材料的确定B.货币单位的确定C.流通中货币种类的确定D.对不同种类货币的铸造和发行的管理E.对不同种类货币的支付能力的规定种类：A.金属本位制（银本位制、复本位制、金本位制）、B.纸币制度（不兑现的信用货币制度）不稳定；等等。

理解：略第五章外汇与汇率1、直接标价概念：以一定基数（1或100）的外国货币为标准来计算折合多少本国货币来表示数值变化意义：在直接标价法下，若汇率数字下降，则说明本币币值上升，外币币值下跌，即外汇汇率下跌。

2、间接标价概念：以一定数量的本国货币单位为基准，用折合成多少外国货币单位来表示。

数值变化意义：在间接标价法下，若汇率数值上升，则说明本币币值上升，外币币值下降，即外汇汇率下跌。

3、P76习题5 汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响？汇率是一项重要的经济杠杆，其变动能反作用于经济，对进出口、物价、资本流动和产出都有一定影响。

略，请自己百度《金融学》（第二版精编版）课后答案第六章金融市场的概述1、间接融资与直接融资的差异及包含的工具●直接融资资金直接在最终投资人和最终筹资人之间转移；在直接融资中，金融媒介的作用时帮助资金提供者与资金需求者形成债权债务关系，在整个过程中，金融媒介并不因此与资金提供者或者资金需求者形成债券债务关系。

金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。

金融学复习重点-1货币制度的定义P20 :简称"币值〃，是一个国家以法律形式确定的货币体系2.货币需求的含义253 :简单来说，就是人们把货币作为一种资产而持有的行为3•通货膨胀的含义P271 :由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价总水平持续、明显上涨的过程。

4.信用的含义P56 :指以还本付息为条件的一种信贷行为,是商品或货币不发生所有权变化的价值单方面的转移。

5.金融市场的含义P101 :指以金融资产为交易工具而形成的供求关系和交易机制的总和，是资金供求双方运用各种金融工具、通过各种途径，实现货币借贷和资金融通的交易活动的总称。

6 .直接融资P70 :资金供求双方通过特定的金融工具直接形成的债权债务关系或所有权关系，是一种没有金融中介机构介入的融资方式。

7间接融资:资金供求双方不构成直接的债权债务关系，而是分别与中介机构发生债权债务关系，是一种通过金融中介机构介入的融资方式。

8货币政策工具P305 :指中央银行通过调控中介指标进而实现货币政策最终目标所采取的政策手段。

货币政策最终目标和中介指标都是通过中央银行对货币政策工具的实现来实现的。

9.货币政策的含义P293 :广义：指政府、中央银行以及其他宏观经济部门所有与货币相关的各种规定以及所采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和。

狭义：指中央银行为实现特定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供应量和利率等金融变量，进而影响国家宏观经济运行的各种方针和措施的总称。

1.货币的本质:一般等价物2.货币的职能pl2 :价值尺度，流通手段，流通手段，支付手段，贮藏手段，世界货币3•货币的形态及其演变p5:①实物货币。

是最古老的货币形式。

金属货币有货币和铸币②代用货币。

指代替金属货币流通，并可以随时兑换为金属货币的货币。

纸币③信用货币。

纸币,辅币和支票性存款等④电子货币。

各种卡片和数字化货币4•货币层次划分标准：流动性pl6①国际货币基金组织划分的货币层次:M0二流通于银行体系之外的现金Ml二M0+活期储蓄（包括邮政汇划制度或国库接受的私人活期存款）M2=M1+储蓄存款+定期存款+政府债券（包括国库券）②中国的货币层次划分：M0二现金Ml二M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农场存款+个人信用卡类存款M2二M1+单位定期存款+储蓄存款+外币存款+信托类存款+证券公司客户保证金曲M3二M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单&货币制度的基本要素构成：P21本币和辅币1货币的种类，2货币的材料3,货币单位，4货币的发行和流通，5货币支付能力，6货币发行准备制度7•货币本位制度P23⑴银本位制:以白银作为本位币的货币本位制度。

《金融学》各章的重点第二章信用与金融一、本章的教学目标基本要求：通过本章的学习，要求掌握信用的基本概念、特点和信用的构成要素；了解信用的产生和发展；信用的作用；全面认识和理解信用对现代经济发展作用的两面性。

初步掌握现代信用的主要形式及特点；明确直接融资与间接融资的关系；了解直接融资工具和间接融资工具。

重点：信用的概念、基本特点；商业信用与银行信用的关系、国家信用；消费信用及其形式；信用对现代经济发展作用的两面性；信用与泡沫经济；直接融资与间接融资的关系。

难点：金融学意义上信用及其特点；信用、信贷与金融之间的相互关系；商业信用与银行信用的关系；消费信用的形式；民间信用的形式和特点；直接融资工具和间接融资工具。

二、本章的关键问题1.信用的基本概念与特点；2.信用的构成要素(5点)；3.信用对现代经济发展的积极作用；4.商业信用与银行信用的关系；5.民间信用及其特点；6.消费信用的概念及形式；7.直接融资的优点及其局限；8.间接融资的优点及其局限。

三、本章重要的名词概念1. 信用2. 商业信用3. 消费信用4. 赊销5. 民间信用6. 买方信贷7. 直接融资8. 间接融资注：以上加粗和下划线的系重中之重内容。

第三章利息与利率一、本章的教学目标基本要求：通过本章的学习，要求掌握利息和利率的基本概念；了解利率的一般分类；掌握利率的计量方法；理解利率决定理论；掌握影响利率变动的一般因素；了解利率的一般功能和作用，利率发挥作用的环境与条件；了解我国现行的利率管理体制和实行利率市场化的积极意义。

重点：利率的分类；利率决定理论；影响利率变动的一般因素；利率发挥作用的环境与条件。

中国的利率市场化问题。

难点：单利和复利；官定利率、公定利率和市场利率的关系；证券投资收益率的计算（重点债券到期收益率和即期收益率）；可贷资金理论；二、本章的关键问题1.西方有哪些典型的利率决定理论？2.西方主要利率决定理论与马克思利率决定理论的比较；3.利率变化的影响因素？我国的利率变动有何特点？4.利率与汇率的联动关系。

金融学第二章现代信用形式主要有: 商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、民间信用。

商业信用的工具主要有: 商业本票（期票）和商业汇票。

第一节信用的概述一、信用的基本特征:1.价值作单方面的让渡2.以还本付息为条件二、信用的发展★信用与货币关系经历了三个发展阶段:1.最初彼此独立发展的阶段.2.彼此联系,相互促进阶段:、3.相互融合阶段:、三、信用形态: 1）高利贷信用2）现代信用现代信用的两个渠道: ☆直接融资、☆间接融资直接融资与间接融资直接融资:没有金融中介机构介入的融资方式.主要工具是商业票据、股票、债券等.间接融资:通过中介融通方式.典型的间接融资是银行的存贷款业务.间接融资的优势:☆解决资金供求双方相互不了解的问题；☆突破资金融通在数量、期限等方面的限制；☆融资风险有金融机构缓冲, 安全性较高。

直接融资的优势:☆资金供求双方直接联系；☆加强监督, 提高资金的使用效益；☆通过发行股票债券筹集的资金具有稳定性、长期性等特点。

第二节信用形式与信用工具信用形式是信用关系的具体表现, 按照借贷主体的不同, 现代经济生活中的基本信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。

其中, 商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。

一、商业信用（三）商业信用工具: 商业票据:包含: 商业票据、商业本票、商业汇票（商业承兑汇票、银行承兑汇票）商业信用的作用:▲积极的: 有利于润滑生产和流通, 加速商品价值的实现过程；有利于企业间的资金融通, 加速资本周转;有利于银行信用发展和中央银行货币政策操作。

▲消极的: 容易形成债务链和债务危机；影响货币供给的调控和信用总量的控制.二、银行信用商业信用与银行信用的关系:▲银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;▲银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系.二、银行信用银行信用工具: 银行票据, 包括: 银行票据、银行本票三、国家信用国家信用的作用:▲调节国库年度收支的临时失衡; ▲调节财政收支,弥补财政赤字;▲调节经济总量与结构; ▲配合其他经济政策的实施.银行信用与国家信用的关系1、联系（1）银行是国家债券的主要投资者和承销者；（2）中央银行把买卖国债作为调节货币供应量的主要手段。

第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制）我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港）国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃(特点)a.美元与黄金挂钩；b. IMF成员国货币与美元挂钩③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。

流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。

我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。

信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。

其实质的性用工具，其本身并无内在价值。

因此这些形式的货币被称为信用货币。

主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。

存款货币：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。

无限法偿：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。

本位币具有有限法偿：有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。

金融学考试复习重点第一篇：金融学考试复习重点1、劣币驱逐良币律（格雷欣法则）：劣节驱逐良币规律是金银复本位制条件下出现的一种现象，这是因为货币按其本性来说是具有排他性、独占性的，于是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货(所谓良币)必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而实际价值较低的通货(所谓劣币)反而会充斥市场。

2.布雷顿森林体系：以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩，其他各国货币与美元挂钩。

3.信用：经济学范畴的信用是指一种借贷行为，表示债权人和债务人之间发生的债权债务关系。

偿还性是信用的基本特征。

信用是与商品经济相联系的经济范畴。

4.收益的资本化：将各种具有特定收益的资产，在与利率的比较中表示出价格，称为收益的资本化。

2、基准利率：基准利率指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动3.远期：是合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产。

1期货：交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式。

5互换：一种经双方协定在一定时间后彼此交换支付的金融交易。

20证券价格指数:是描述证券市场总的价格水平变化的指标，主要有股票价格指数和债券价格指数。

.投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。

投资基金集中投资者的基金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动。

1.货币的职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币。

1、价值尺度一定需要真实的货币吗？答：不需要，货币在执行价值尺度时，它只需要表明这个商品的价值量是多少，相当于多少货币的价值量，并不需要将真实的货币摆在旁边。

比如，一台彩电的价值相当于十克黄金，在这里黄金充当货币，执行了价值尺度的职能，只要表明彩电的价值量，而不需要把十克黄金摆在一台彩电旁边。

这时货币是想象中的货币、观念中的货币，而不是真实的货币。

金融学复习资料1.货币的流动性结构：又名货币结构，是指流动性较高的货币与流动性较低的货币余额之间的比率。

2.财政转化机制：是指通过政府部门将社会的金融剩余集中起来，然后再由政府部门分配给各企业部门使用。

3.间接金融：是指资金盈余部门的资金通过诸如银行等金融中介机构流向资金短缺部门的金融行为。

4.即时年金：是指从即刻开始就发生一系列等额现金流。

5.恒久性收入：是指一个人在一生中每个时期的平均收入。

6.（财政）赤字货币化：以增发国债为核心的积极财政政策导致经济体系中货币供量的增加。

7.人口红利：适龄劳动人口和劳动参与率的上升所带来的国民储蓄率的上升。

8.系统性风险：是指一个经济体系中所有的资产都面临的风险。

9.非系统性风险：是指单个资产特有的风险。

10.李嘉图等价定理：政府采取征税或发行债券对我们的储蓄和消费选择的影响是相等的。

11.经济资本：是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失等额的资本。

12.中间业务：是指银行利用自己的便利而不动用自己的资产为顾客办理的服务。

13.存续期分析：就是考虑银行资产和负债的平均存续期在利率变化时对银行利润的影响程度。

14.到期收益率：就是使债券剩余期限内各年所付的利息额和面值的现值等于当前的市场价格的年贴现率。

15.（债券）回购：是指债券一方以协议价格在双方约定的日期向另一方卖出债券，同时约定在未来的某一天按约定的价格从后者那里买回这些债券的协议。

16.贴现：一般的工商企业将票据拿到银行去变现的这一过程就是贴现。

17.期权：就是事先以较小的代价购买一种在未来规定的时间内以某一确定价格买入或卖出某种金融工具的权利。

18.利率互换：是指交易双方在两笔同种货币、金额相同、期限一样，但付息方法不同的资产或债务之间进行的相互交换利率的活动。

19.货币乘数：表示基础货币变动会引起货币供应量变动的倍数。

20.货币的迷失：是指货币供给增长率远远超过了物价上涨率与经济增长率之和。

21.货币替代：是指本国的居民持有外国或其他地区货币，作为价值尺度、交易媒介或价值储藏的手段。

一、基本概念：1. 布雷顿森林体系：是以1944年7月在“联合国联盟国家国际货币金融会议”上通过的《布雷顿森林协定》为基础建立的美元为中心的国际货币体系。

主要内容是：（1）以美元作为最主要的国际储备货币，实行双挂钩的国际货币体系；（2）实行固定汇率制；（3）IMF 通过预先安排的资金融通措施，保证向会员国提供辅助性储备供应；（4）会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性的货币措施。

2. 格雷欣法则：1558年，当时英国的货币制度正处于双本位阶段，英国伊莉莎白女王一世的顾问托马斯·格雷欣爵士（Sir Thomas Gresham ）观察到一种有趣的货币流通现象：当黄金与白银的法定比价与市场比价不一致时，市价比法定价格高的金属货币（良币）因被收藏、融化在流通中的数量逐渐减少，市价比法定价格低的金属货币（劣币）在流通中的数量逐渐增加，导致货币流通不稳定。

在此基础上，格雷欣提出了所谓的“劣币驱逐良币规律”，亦称格雷欣法则。

3. 信用：是一种以还本和付息为条件的借贷行为，体现一定的债权债务关系。

它是一种建立在授信人（债权人）对受信人（债务人）偿付承诺的信任基础上，使后者无须付现即可获取商品、服务或货币的过程。

4. 费雪的“人性不耐”说：所谓“人性不耐”是指人们普遍具有的偏好现在就可提供收入的资本财富，而不耐心等待将来提供收入的资本财富的心理。

不耐程度低的人具有较低的时间偏好，反之则反是。

不同不耐程度的人之间进行借贷，因此，“利息是不耐的指标”。

5. 内部报酬率：设 为一现金流，这这一现金流的内部报酬率（IRR ）为满足以下等式的r ：6. 持有到期收益率：YTM 是指由支付结构所隐含的利率，即为了使得支付项现金流的现值与债券当前价格相等的利率。

7. 即期利率（spot rates ）是在给定时点上零息债券的到期收益率，可以把即期利率想象为即期贷款合约的利率。

即期贷款合约是指合约一经签定，贷款人立即把资金提供给借款人。

《金融学》考研3版考研复习笔记与备考资料第1章经济主体的财务活动与金融1.1 复习笔记考点一、社会经济主体的金融交易及其关系1社会经济主体居民、企业、金融机构和政府四大经济主体构成了一国的社会经济体系，各经济主体内部及不同的经济主体之间发生着各种各样的不间断的经济活动，并引起错综复杂的金融活动。

在封闭经济中，主要的经济部门有居民、非金融企业、金融机构和政府。

在开放经济中，本国各经济部门还会与国外经济部门发生经济关系，其对外金融活动主要体现在两个方面：①对外贸易和劳务所产生的国际结算与融资；②直接投资实业或纯粹做金融投资。

2资金流量表资金流量表是指可以反映各经济主体的金融活动及各经济主体间平衡关系的核算表。

（1）描述的对象资金流量表描述的对象是全社会的资金运动，分为：①实物交易，主要反映各部门的收入形成及分配情况；②金融交易，反映各部门资金余缺和筹集资金的情况。

（2）资金流量表的功能资金流量表的功能主要是描述在一定时期内各部门之间的资金往来或交易的流量和流向，主要表现在以下两个方面：①通过当年资金流量表，可以分析不同经济部门之间的资金流动是否正常；②从历年的资金流量表中可以找出货币信用运动规律，为制定收入分配政策、财政政策和金融政策，加强宏观调控提供依据。

考点二、居民理财与金融1居民的货币收支与金融需求（1）货币收入居民可以通过各种渠道获得收入，如生产经营、提供劳务和资本等。

按照形式的不同，可以将收入分为货币收入与以消费品或其他实物形式体现的实物性收入。

（2）货币支出货币支出是指为满足日常生活需要家庭所产生的货币支付行为。

居民的多样化支出需求促进了多样化金融产品与服务的发展。

从跨主体角度来看，居民的支出会形成其他主体的收入；从宏观角度上看，居民的支出选择在一定程度上决定了金融资产结构。

（3）盈余与赤字①当居民的货币收入大于支出时会出现盈余；反之，则产生赤字。

货币盈余是居民进行货币储蓄与投资的前提，而货币赤字则需要通过消费信贷或民间信用来弥补。

金融学李成课后题
1. 什么是金融学？它的研究对象是什么？
2. 请简述金融市场的组成和作用。

3. 金融中介机构有哪些？它们的主要职能是什么？
4. 请解释金融杠杆效应的含义及其作用。

5. 什么是股票？请简述股票市场的基本原理和交易方式。

6. 请解释衍生品的概念和种类。

7. 什么是货币政策？它的主要工具有哪些？实现稳定货币价值的目标有哪些措施？
8. 什么是国际金融？它的主要内容包括哪些？
9. 请解释金融风险的概念及其分类。

10. 请简述资本市场的主要功能和作用。

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. 凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务，也称做无风险业务。

最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务，承兑、保理业务也可归入这一类2.表外业务是指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债表总额的业务。

通常提及的表外业务专指金融创新中产生的一些有风险的业务，如互换、期权、期货、远期利率协议、票据发行便利、贷款承诺、备用信用证等业务。

近些年来这类业务取得了令人瞩目的发展，给银行业带来了发展的机会与相应的高风险。

汇兑：是客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地受款人的一种业务（电汇、信汇、票汇三种方式）大笔资金基本上都是通过电子资金调拨系统处理。

信用证：是由银行保证付款的业务。

信托：银行信托是经营金融性质的委托代理业务，即银行接受客户的委托，代为管理、经营、处理有关钱财方面的事项原始存款和派生存款p2681. 在支票存款和转账结算的基础上，出现了具有如下特点的经济行为：⑴客户把铸币存入银行之后，并不一定再把铸币全数提出；从银行取得贷款的客户也通常是要求把贷给的款项记入自己的存款账户。

当他们的存款账户上存有款项时，既可在提取铸币，又可开出支票履行支付义务。

⑵取得支票，往往并不提取铸币，而是委托往来银行代收并把收来的款项记入自己的存款账户。

⑶各个银行，由于自己的客户开出支票，因而应该付出款项，同时由于自己客户交来支票委托收款，因而有应该收入的款项。

应付款、应收款的金额很大，但两者的差额通常却较小。

⑷各个银行保存铸币的需要归结为二：一是客户从存款中提取铸币；二是结清支票结算中应收应付的差额。

在长期的经营活动中，银行认识到：铸币的需要，相对于存款额来说，只是其一部分而且比例关系相对稳定。

只要按存款的一定百分比保持铸币库存即可应付顾客对于铸币的需要。

2. 由于存在着这样特征的经济行为，从而出现了原始存款——也称之为初始存款——与派生存款两个范畴。