金融机构服务地方发展存在的问题与几点建议

金融部门支持地方经济发展的几点思考金融部门支持地方经济发展的几点思考随着金融危机在世界范围内迅速蔓延，对我县实体经济的影响也逐渐加深，针对出现的一系列新情况、新问题，县委、县政府和全县银行业金融机构认真贯彻落实国务院《金融国九条》、《国务院办公厅就当前金融促进经济发展的30条意见》及20xx年中央经济工作会议精神，加强和改善宏观调控，认真贯彻执行国家积极的财政政策和适度宽松货币政策，结合我县经济金融发展实际，在支持扩大内需，促进经济增长中发挥银行的积极作用，出台了一系列应对危机的政策、采取了切实可行的措施，使经济回暖迹象明显，全县金融步入快速发展的关键期，但是受整个国际、国内形势及我县客观因素的影响，我县的金融形势仍不容乐观，金融支持地方经济发展作用仍有待于进一步提高，现就我县金融机构如何支持县域经济发展谈点粗浅看法。

一、金融业基本情况：全县共有人民银行、农业银行、工商银行、中国银行、农业发展银行、邮储银行、信用联社银行类金融机构7家，金融营业网点85个。

20xx年末，全县金融机构存款余额550754万元，各项贷款余额211707万元。

20xx年一季度末，全县金融机构各项存款余额5920xx 万元，较年初增加41258万元；各项贷款余额235636万元，较年初增加23929万元。

二、存在的问题（一）金融资源占有量较低，信贷有效投入不足。

20xx年末我县的存贷比为52.04%，09年一季度末存贷比仅为39.8%，比年初下降12.24个百分点,较全市存贷比54.21%低14.41个百分点，较全区存贷比74.29%低34.49个百分点。

国有商业银行受信贷政策的限制，在贷款产品投入上受限，有些企业和客户无法取得融资业务，特别是由于受总行中小企业信贷准入政策的影响，近年来中小企业贷款停牌，削弱了传统业务优势。

并且商业银行上级部门权力过分集中，县级分行虽然对国家适度宽松的货币政策有足够的认识，但是没有决策权，只重视存款，弱化贷款，造成了存贷差过大的现象，使商业银行80%的当地存款流出本地，削弱了金融支持县域经济发展的作用。

邮政金融业务经营和支持地方经济发展存在的困难及今后打算邮政金融业务作为一种特殊的金融服务方式，既有利于满足人民群众的金融需求，又能支持地方经济的发展。

然而，在实际经营中，邮政金融面临着一些困难和挑战。

本文将探讨邮政金融业务经营和支持地方经济发展存在的困难，并提出今后的打算。

一、邮政金融业务经营存在的困难1.1市场竞争压力大随着金融市场的逐步开放和竞争的加剧，邮政金融面临着来自商业银行、互联网金融等各种金融机构的强劲竞争压力。

这些金融机构具备更为灵活的业务模式和更强的服务能力，给邮政金融业务带来了巨大的竞争冲击。

1.2技术创新不足邮政金融业务在信息技术方面相对滞后，缺乏创新力。

与商业银行相比，邮政金融业务在风控、数据分析、移动支付等方面的技术应用还较为落后，这导致其在服务效率和用户体验方面存在不小的差距。

1.3地域限制影响业务扩展由于邮局的分布主要集中在城市和县镇，对于偏远地区而言，邮政金融的服务网络并不完善。

这种地域限制极大地限制了邮政金融业务的拓展，无法满足全国范围内人民群众的金融需求。

二、邮政金融业务支持地方经济发展的困难2.1融资渠道单一传统上，地方经济主要依赖于银行的信贷渠道。

邮政金融作为一种金融服务机构，对地方企业提供融资支持的能力限制在较低水平，很难满足地方经济对多元化融资的需求，这给地方经济的发展带来困难。

2.2金融产品创新不足邮政金融业务的金融产品相对较为单一，缺乏针对地方经济发展需求的创新产品。

地方经济中有许多小微企业和农村经济，对于这些特殊经济主体的融资和金融服务需求，现有的邮政金融产品往往无法提供合适的解决方案。

2.3服务能力不足地方经济发展需要及时、高效的金融服务支持，然而邮政金融业务在高端客户服务、投融资咨询等方面的能力还有待提升。

这导致邮政金融业务无法真正满足地方经济的快速发展需求，影响了支持地方经济的效果。

三、今后的打算3.1加强技术创新，提升服务体验邮政金融业务需要加强技术创新，推动信息技术在金融服务中的应用，提升服务效率和用户体验。

关于全市金融机构服务实体经济发展情况的调研报告今年三到五月份，我与市人大财经（工）委一起对我市金融机构服务实体经济发展情况进行了调研。

一、工作开展情况近几年来，我市金融部门紧扣金融服务地方经济发展这个中心，积极主动适应新常态，充分发挥金融的杠杆和保障作用，开展金融创新，积极发展多层次资本市场，扩大信贷总量，提升服务水平，推动经济稳中有进、稳中向好。

各项金融指标稳健增长，金融体系不断健全，金融创新产品多样化，金融精准扶贫全面发力，金融生态环境持续改善，我市连续十六年获得“金融信用县市”，连续六年获得“保险先进县市”。

（一）增强金融供给实力。

各金融机构向上积极争取政策和资金，向下精准对接企业融资需求，从严规范经营行为，着力解决企业到贷续贷难题。

20XX年X月末，全市金融机构各项存款余额XXX.XX亿元，较上年同期增加XX.XX亿元，存款增幅X.XX%。

全市金融机构贷款余额XXX.XX亿元，较上年同期增加XX.XX亿元，贷款增幅X.XX%。

全市金融机构新增存贷比XX.XX%。

全市金融机构余额存贷比XX.XX%。

20XX年保费收入X.XX亿元，是20XX年保费收入X.XX 亿元的X.X 倍。

（二）完善资本市场建设。

出台《进一步加快多层次资本市场建设发展的若干意见》文件。

截止今年四月份，我市挂牌上市企业XX 家，其中新三板企业X家，20XX年全市直接融资增长XX.X%；20XX年湖北华舟重工在深圳创业板上市，首发募集资金X.XX亿元；成功发行XX亿元城投债，嘉一高科定向增发融资XXXX万元，祥源特种布股权融资XXX万元，蔡氏牧业债券融资XXX万元。

（三）推进金融改革创新。

一是创新金融产品和服务。

近年来，金融机构不断开展金融创新，开发推广“助农贷”“福农分期”“五贷一透”“中银政银通宝”“小快活免抵押”XX多个系列信贷产品，缓解企业无抵押、无担保融资难题。

二是激活民间资本。

20XX年我市成立全省县市区首家民间融资登记服务中心，累计匹配资金X.XX亿元，有效支持中小企业发展。

金融业支持地方经济发展存在的问题及对策作者：喻秀珍来源：《审计与理财》2011年第04期最近，我们在对工业园区中小型企业审计调查中，发现银行业机构支持地方经济发展虽有起色，全县银行业金融机构在支持县域经济快速发展过程中，银行业自身发展速度和质量得到提升，呈现出总量扩张，增长加速，市场活跃，功能提升的良好态势。

但也存在一些问题。

这些问题，直接影响了企业的发展，也制约了地方经济的前进。

一、金融业支持地方经济发展存在的不足受制于县域经济资源不够充足和银行业机构信贷集权管理体制等因素的影响，县域银行业机构支持地方经济发展仍存在信贷管理体制僵化、信贷要素单一、金融资源利用不足、信贷结构不够合理、市场竞争不够充分和金融生态环境欠佳等方面的问题，有待加以改进。

（一）体制僵化。

一是基层金融机构贷款权限太小。

商业银行的企业授信额度及大额贷款审批权限均集中在省分行。

如有些行规定：企业首次贷款、所有项目贷款、新增流动资金贷款，房地产开发贷款以及50万元以上的个人贷款均需报省分行审批，再贷款指标上收，基层行只能办理全额存单质押贷款和全额保证金信贷业务。

基层有好的企业贷款项目也要报批省行，由于贷款权限的上收，造成存贷比例偏低，以峡江县为例，截至2010年6月底，全县银行业机构总的存贷比为54.22%，远低于75%的上限，按机构统计，各银行业机构存贷比均低于75%，最高为农村信用社62.66%，最低为邮储银行1.79%。

存贷比例偏低，表明辖内银行业机构资金外流较为严重，大量县域资金没有用于支持县域经济发展，县域金融资源利用不足。

二是授信管理未考虑地区差异。

目前，银行对授信客户遵循：“先授信、后信用”的原则，规定“受信主体统一、标准统一、内容统一、对象统一”未考虑各地的经济发展水平不一，致使经济落后地区的小企业授信困难，贷款困难。

三是信贷程序繁琐。

所有银行都规定企业信贷投放要经过信贷准入、信用评级、综合授信、贷款调查和贷款审批等环节，由于贷款程序繁琐重复，延误企业商机。

金融支持实体经济发展状况、存在问题及对策建议一、总体状况（一）信贷投放快速增长，资金利用率提高截至3月末，全省金融机构本外币各项贷款余额19436.19亿元，同比增长15.59%，比上年末提高1.7个百分点，为2012年以来的新高。

1-3月，全省新增本外币贷款791.38亿元，同比多增190.83亿元，创历史同期本外币贷款增量新高。

3月末，全省金融机构余额存贷比为83.9%，比上年同期提高5.8个百分；1-3月，增量存贷比为138.8%，同比大幅提高33个百分点，各金融机构在存款增长乏力、可贷资金不足的情况下，通过提高资金利用率，持续加大对全省实体经济发展的支持力度。

此外，今年以来，我省共有5家试验区内企业开展跨境人民币贷款，累计从境外金融机构借入人民币资金8.18亿元。

（二）中长期贷款同比多增，对重点项目支持加大截至3月末，全省金融机构本外币中长期贷款余额12362.52亿元，同比增长12.76%，比上年同期提高2.76个百分点，已连续10个月保持两位数增长。

1-3月新增本外币中长期贷款425.85亿元，同比多增71.87亿元，占同期全部新增贷款的比重达53.81%。

截至3月末，在2014年7月13日全省金融支持稳增长服务工作推进会上签署的120份融资协议中，已落实的融资金额达910.26亿元，比年初增加156.76亿元。

此外，为进一步破解固定资产项目融资难题，4月2日我行联合省发改委、银监局共同召开全省重点建设项目政银企对接会。

（三）社会融资规模适度增加，直接融资比重提升1-3月，全省实现社会融资规模944.81亿元，比上年同期多0.22亿元。

其中，企业债券净融资和非金融企业境内股票融资175.75亿元，同比多17.76亿元，占全省社会融资规模的比重为18.6%，同比提高1.88个百分点。

为拓宽企业融资渠道，改善企业负债结构，3月份我行组织召开了商业银行债券发行承销座谈会，督促银行业金融机构加大企业债券发行承销力度。

当前金融工作存在的问题及对策开江县人民政府县长王成2010年，开江县金融机构认真贯彻中央经济工作会议和上级行、社工作会议精神，紧紧联系县域经济实际，积极吸收存款，优化信贷结构，加强风险管理，改进金融服务，有力地支持了地方经济又好又快发展。

金融运行形势总体良好，经济效益保持稳定，较好地完成了各项工作目标任务。

现将我县金融工作中存在的主要问题、措施与对策汇报如下：一、主要问题：1、存贷比明显偏低。

我县各金融机构立足县域经济特色，更多的对符合国家产业政策的中小企业、“三农“和一些在建、续建项目及少部分个体工商户、下岗失业人员给予了信贷支持，存贷比只有29.2%，低于全市平均水平11.13个百分点。

重要的原因就是我们的信贷高度集中在地方金融机构（联社和城商行），而其他几家银行形成了事实上的“抽水”局面。

2、贷款投向高度集中。

主要表现在：一是行业集中度高。

新增贷款更多集中在房屋按揭和开发上，基本上占全部新增贷款的40%以上；二是企业集中度高。

县域工业新增贷款资金仍然主要集中投放少数优势企业和龙头企业，甚至多家金融机构对某一个企业投放大量贷款。

3、中小企业贷款难问题仍然突出。

虽然中小企业贷款增加较多，但从信贷资金流向实体经济的主体结构看，获得新增贷款主体仍然是优质客户、重点企业、重点工程，而全县占90%多的小企业和微小企业大部分获取贷款难度大，即使得到贷款，额度也较少，难以满足企业的需求。

4、办贷效率偏低。

一是对办贷业务认识不够，缺乏主动，对资产经营，特别是额度小、成本高和较为分散的个人小额信贷业务，仍然存在较大的“冷漠”和“排斥”。

在业务开展中全靠计划督导，推推动动，不推不动，时段性计划稍有完成便停止办理；二是人员不足，网点狭小，受理有限。

稀少而狭窄的营业网点与极少的信贷人员，远远不能满足辖属众多较为分散贷户的需求；三是条件有限，影响开展，县域面积广大，特别是“三农”业务及其他个贷涉及千家万户，一定程度影响了客户经理办理此项工作的积极性，而且很大程度地影响了“三农”及其他个人贷款业务的有效开展；四是手续繁琐，影响效率。

服务实体经济方面存在的问题随着我国经济的快速发展，服务实体经济的重要性日益凸显。

服务实体经济旨在为实体经济提供支持和服务，推动实体经济的发展。

然而，在实践中，我们也发现了一些存在的问题。

本文将就服务实体经济方面存在的问题展开讨论。

一、金融机构服务实体经济方面问题尽管金融机构在服务实体经济方面发挥着重要作用，但目前存在着一些问题。

首先，金融机构的信贷资源倾斜向大企业和央企，小微企业难以获得足够的信贷支持。

其次，部分金融机构只关心短期利益，不愿意为实体经济提供长期的贷款和融资支持。

此外，一些金融机构过于注重抵押物，对企业的发展潜力和创新能力没有充分的认知。

二、政府部门服务实体经济方面问题政府部门在服务实体经济中也存在一些问题。

首先，一些地方政府重视GDP增长而忽视了实体经济的发展，导致实体经济发展缓慢。

其次，政府干预过多，过多的行政审批和管制限制了企业的合法发展。

此外，一些政府部门对创新和创业缺乏支持，对实体经济的发展并不积极。

三、科技创新服务实体经济方面问题科技创新对实体经济的发展至关重要，但在服务实体经济方面也存在问题。

首先，科技创新资源分配不均，一些行业和地区创新能力相对较弱。

其次，科技创新成果与实体经济的结合不够紧密，无法充分发挥科技创新对实体经济发展的推动作用。

此外，一些企业对科技创新的重视程度不高，投入不足，缺乏创新动力。

四、人才培养服务实体经济方面问题高素质的人才对服务实体经济的发展至关重要，但在人才培养方面也存在问题。

首先，重视理论而忽视实践，导致一些人才在实践中难以适应实体经济的需求。

其次，职业教育与企业需求脱节，人才培养与市场需求不匹配。

此外，一些人才流失到其他行业或地区，导致实体经济缺乏人才支持。

五、企业自身服务实体经济方面问题作为实体经济的主体，企业在自身服务实体经济方面也存在问题。

首先，一些企业过于依赖政府支持和扶持政策，缺乏自主创新能力和核心竞争力。

其次，一些企业对市场需求缺乏深入了解，产品和服务缺乏差异化。

地方金融管理现状、问题及建议摘要：进入新世纪以来，我国在金融方面取得较大的进步，其中地方金融作为我国金融结构的重要组成部分，其内部管理工作的优劣在很大程度上给我国金融市场的稳定运行造成较大影响。

本文中笔者自身多年的金融管理工作经验，以江苏省地方金融管理实际出发，简要分析了江苏省内地方金融管理的现状，存在的问题以及相应的解决建议。

供各位金融管理人员参考，以提高我国地方金融管理水平。

关键词：江苏省；地方金融；管理；现状；问题0 引言随着我国市场经济的飞速发展，江苏省地方金融机构也取得了较快的发展，相关的金融组织也呈现出蒸蒸日上的发展趋势。

但是究其实质性问题来看，江苏省地方金融的发展存在较为严重的问题。

例如：现阶段江苏省内部一些地方性金融机构的管理在很大程度上未能够和中央相关的金融管理工作相协调，对具体金融业务存在不同程度干预，对具有融资功能的非金融机构管理不到位，地方金融稳定协调机制作用发挥不充分等。

1 现阶段江苏省地方金融管理现状近些年来，随着江苏省金融市场的快速发展，其内部出现的各种类型的金融机构也逐渐增多，各种类型的金融结构的规模也在不断增大，其在很大程度上推动了江苏省金融市场的繁华。

现阶段，江苏省内部的金融机构的类型从其性质上可以分为四大类：各种大中小型银行金融机构、各个证券交易机构、保险业机构以及相关的准金融机构。

现详述如下：（1）银行金融机构截止到2014年5月，整个江苏省内部由相关地方法人注册的银行机构达到145家，其中主要有城市内部商业银行10家，各种类型的农村商业银行72家，小型农村信用社12家，镇村级的银行51家，其中包含的各项存款达到21478.56亿元，各种贷款达到18955.21亿元，占整个江苏省各大银行机构的21.52%和20.41%.（2）证券交易机构截止到2014年5月，整个江苏省内一共有证券交易机构八家，八家证券交易机构的总资产达到两千亿元，占整个江苏省证券交易行业的8.51%，在2014的第一季度，八家证券交易机构的总利润额达到11亿元，占整个江苏省金融行业的的8.2%。

地方金融组织经营中存在的问题及建议近年来，地方金融组织为有效解决小微企业、个体工商户以及农民贷款难等问题发挥了重要作用，也为农民致富提供了新的融资渠道和平台。

从目前辖区地方金融组织经营状况来看，因其资金规模小、融资难、业务种类单一、抗风险能力弱等因素引起的风险问题亟待解决。

一、基本情况辖区现有9家地方金融组织,其中小额信贷公司4家，典当行3家，融资担保公司2家。

虽其经营时间较短，但有效发挥了助推经济发展和补充金融服务的功能，较好地弥补了银行信贷的不足，在一定范围内起到了临时调剂资金余缺和应急作用。

从资产规模、业务余额和营业收入三方面分析业务发展情况，辖区地方金融组织资产余额和业务余额较年初呈增长态势。

截至2022年3月末，4家小额贷款公司贷款余额0.52亿元，较年初增加0.01亿元，个人贷款0.42亿元，占比81.59%，单位贷款0.1亿元，占比18.41%，一季度累计发放0.09亿元；2家融资担保公司担保金额1.65亿元，较年初增加0.04亿元；典当行典当业务0.14亿元。

二、地方金融组织发展中存在的问题（一）政策扶持力度不够。

一是未享受金融机构税收政策，资金回报率偏低。

虽从事金融业务，但监管部门未将其列入金融机构，无法获得金融牌照，故地方金融组织被认定为一般工商企业，在法律诉讼、税收征缴等方面难以享受与正规金融机构等同的待遇和优惠政策。

二是目前尚未出台针对地方金融组织的税收优惠、风险补偿、“三农”补贴等优惠政策。

三是银行贷款对抵押、担保要求较高，相对应地增加地方金融组织融资难度，而即使地方金融组织能从银行获取融资，也不能享受银行间同业拆借利率，只能依照企业贷款利率，致使融资成本高。

（二）筹资渠道单一，后续资金匮乏。

随着银行提高准入条件，地方金融组织与银行的合作难度逐步增大，导致其资金来源有限，严重制约业务发展。

目前，小额贷款公司经营模式为“只贷不存”，仅有放贷功能而无吸储功能。

加之，政府部门出于民间借贷、非法集资案件频发等因素考虑，全面叫停银行业金融机构与小额贷款公司间的融资合作，让其后续资金不足问题更显突出。

地方金融发展现状及未来趋势分析近年来，我国地方金融发展迅速，成为支撑经济社会发展的重要力量。

本文将从地方金融发展的现状、问题及挑战以及未来的发展趋势等方面展开分析。

首先，我们来看地方金融发展的现状。

目前，我国地方金融系统由各级政府、金融机构、企业和居民等构成，多层次、多元化的金融市场在各地区快速发展。

地方金融在促进当地经济增长、支持产业升级、服务社会民生等方面发挥着重要作用。

各地方金融机构的数量不断增加，金融创新产品层出不穷，例如地方银行、农村信用社、小额贷款公司等。

这些机构为地方经济的融资提供了更多渠道，增加了资源配置的灵活性。

然而，地方金融发展还面临着一些问题和挑战。

首先是金融服务的不平衡性问题。

地方金融的发展不平衡，一些发达地区的金融机构相对较多，金融产品和服务较为丰富，而一些欠发达地区的金融机构相对较少，金融服务水平有限。

这导致了资源配置不均衡，地方金融发展的差距逐渐加大。

其次是地方金融存在的风险问题。

由于地方金融系统的规模相对较小，资本实力较弱，面临着信用风险、流动性风险等多种风险挑战。

此外，由于地方金融发展相对较为封闭，与国际金融市场的联系较弱，缺乏国际化的发展战略。

针对以上问题和挑战，未来地方金融发展将呈现以下几个趋势。

首先是持续推进金融改革开放。

地方金融将加强与国际金融市场的联系，扩大对外开放的程度。

通过引入外资、吸引国际机构进入中国市场，加快国际化步伐，提高金融体系的竞争力。

同时，进一步扩大地方金融的业务范围，包括提供更多金融创新产品、增加投资渠道等，提升金融服务的质量和效益。

其次是加强金融监管和风险防范。

地方金融将加强监管机制的建设，完善风险管理体系，提高金融机构的风险抵御能力。

加强对金融市场的监管力度，加强信息披露和违规行为的打击力度，对不合规的金融机构和金融产品进行监管和整治，保证金融体系的稳定运行。

第三是加强金融科技的应用。

随着科技的发展，金融科技将在地方金融发展中发挥更大的作用。

金融部门支持地方经济发展的几点思考金融部门是国家经济发展的重要支持部门，地方经济的持续发展需要金融部门的大力支持和参与，有着十分重要的意义。

目前，随着我国经济发展的不断提升，金融部门的地位和影响力也在不断加强。

在支持地方经济发展中，金融部门可以从以下几个方面入手：一、积极引导金融资本向地方经济领域倾斜金融行业作为国家经济的重要支撑，对于投资方向的选择，自有其策略。

在支持地方经济发展的过程中，金融部门可以通过政策引导、投资方向的调整等方式，将金融资本向地方经济领域倾斜。

特别是对于一些地方较为落后或经济发展相对较弱的地区，金融部门可以采取政策倾斜，在政策面上加以支持，以此来激发该地区的经济发展活力。

二、加大对地方企业的融资支持力度地方企业是地方经济的重要组成部分，为了减少地方企业的融资难题，金融部门可以采取一系列措施，在贷款方面加大支持力度，为地方企业提供更多的融资渠道和贷款额度，大力支持这些企业的产业升级和技术升级，推动经济的转型升级。

三、鼓励金融机构进一步深化为地方企业提供金融服务的创新地方经济发展的不断壮大，对金融服务的需求也在不断提高。

对此，金融部门可以在业务创新方面进一步加大投入，延伸服务链条，不断满足地方居民和企业的不断增长的金融需求。

例如，发行“地方债券”，开办各类金融机构，推出新型金融产品等，都是金融行业创新来为发展地方经济发挥至关重要的支持作用的重要举措。

四、建立健全金融机构与地方政府的合作机制当地政府是地方经济发展的决策者和领导者，在金融部门支持地方经济发展过程中，需要金融机构与地方政府建立起长期合作机制，制定出有针对性的政策和措施为地方经济服务，推动当地产业发展，提高当地居民的收入水平，进一步推动当地经济的可持续发展。

综上所述，金融行业在支持地方经济发展，推动全国经济的繁荣进步也是至关重要的。

作为国家经济的重要支持部门，金融机构的重要任务是为地方经济发展提供支持，推动地方经济进入快速发展的轨道，实现全国经济的可持续发展。

金融服务工作中存在的问题及对策(总14页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除浅谈开平农信社金融服务工作中存在的问题及对策服务精髓在于用心。

给客户一个高品味的服务，高层次的享受。

这就要求我们每一位员工必须想客户之所想，送客户之所需，这也是银行营销的技巧之一。

只有我们用真心、诚心、热心去对待客户，才能留住客户的决心！面对越来越激烈的同业竞争，我们只有做的更好更出色，更有特色，才能处于不败之地。

--摘自某农商银行的服务手册据国外一项调查资料统计显示，银行获得1个新客户的成本是保留一个老客户成本的5倍。

如果一个银行能够将其客户流失率降低5%，其利润就可能增加25%以上。

--资料调查服务，是一个老生常谈的话题。

从某种意义上来讲，服务是一种管理，服业是一种文化，服务更是一种精神。

从省农信社到各县市联社均在不断强调加强优质金融服务工作，并取得了一定的成绩，逐步形成了自己的优质服务样本。

但是，从发展需要来看，目前农信社的服务水平和质量还不能适应日益激烈的竞争形势，许多方面都不尽人意。

当前的优质服务是否真正“优”质，是值得我们去总结和反思的现实问题。

在全省农村信用社深入开展文明规范服务创建活动的今天，各联社积极寻求对策，大力推进文明规范服务，着力提升员工规范服务水平，如何提升服务质量，留住老客户、拓展新客户，显得尤为迫切。

一、开平信用社金融服务工作现状服务是金融行业的基本特征，也是开平信用社永恒的主题。

在市场竞争异常激烈的今天，服务已成为金融机构赢得客户、占据市场的竞争焦点，各种服务项目层出不穷，各项服务品牌纷纷出笼，服务质量的好坏和服务功能的齐全日益成为凝聚客户的决定性因素。

开平信用社由于历史包袱沉重、地域环境限制、人员整体素质参差不齐、服务配套设施不健全等因素，致使服务功能难以与其它商业银行相媲美，服务质量更是大步滞后，服务的落后与不健全成为制约信用社改革发展的瓶颈。

我国区域金融发展的困境与对策研究近年来，随着我国经济的高速增长，区域金融在其中扮演着重要的角色。

然而，尽管取得了一定成就，我国区域金融发展仍然面临着一些困境。

本文将从金融机构发展不平衡、金融服务质量不均衡以及金融监管不到位等方面，探讨我国区域金融发展所面临的困境，并提出相应的对策。

首先，金融机构发展不平衡是我国区域金融发展的一大困境。

当前，我国金融机构主要集中在一线城市及发达地区，而中西部地区和少数民族地区的金融机构发展相对滞后。

这种地域性的不平衡不仅影响到这些地区的金融服务水平，也制约了区域经济的发展。

为解决这一问题，应采取以下对策：一是加大对中西部地区金融机构的支持，通过加大财政投入和优惠政策，吸引金融机构进驻中西部地区；二是加大对民族地区金融机构的扶持力度，通过鼓励金融机构开展特色金融服务，促进民族地区金融发展。

其次，金融服务质量不均衡也是我国区域金融发展的一大困境。

在一些欠发达地区，金融服务水平相对较低，金融产品和服务的创新力度也不足。

这导致了一些地区的金融市场活跃度不高，居民的金融需求也得不到充分满足。

针对这一问题，应采取以下对策：一是加强金融服务的普惠性和覆盖面，通过建设更多的金融服务网点和引进金融科技创新手段，提高金融服务的可及性；二是鼓励金融机构加大金融产品创新力度，满足不同地区和群体的金融需求，推动金融服务质量的整体提升。

最后，金融监管不到位也是我国区域金融发展的一个突出问题。

目前，金融监管机构对一些地方金融市场的监管力度不够，导致一些地方金融市场存在乱象和风险。

为解决这一问题，应采取以下对策：一是加强金融监管机构的执法力度，建立健全金融监管框架，完善监管手段和工具；二是加大对地方金融市场的监管力度，加强对地方金融机构的监管，防范金融风险的产生。

综上所述，我国区域金融发展面临着金融机构发展不平衡、金融服务质量不均衡以及金融监管不到位等困境。

为解决这些问题，应采取加大支持力度、加强金融服务普惠性和覆盖面以及加强监管执法力度等对策，以全面促进我国区域金融的发展。

金融机构服务地方发展存在的问题与几点建议尽管驻区金融机构在服务临空都市区建设、支持我区经济社会发展各方面作出了较多努力，取得了较好成绩，但我区信贷投放不足、结构不合理，企业融资难、融资贵的问题依然突出。

存在问题和不足主要有以下几方面：（一）信贷投放量不足，结构不够合理。

近年来，我区经济发展势头强劲，对资金的需求量较大，银行贷款增速持续保持18%以上的增长。

即便如此，金融机构的资金供给仍然不能满足全区中小企业发展壮大、产业转型升级的资金需求，企业“融资难、融资贵”的问题没有得到根本解决。

主要原因是银行受上级行信贷授权限制，基层分支行的自主权限过小，贷款准入门槛提高，削弱了银行对地方经济的融资支持力度。

另外，银行之间相互竞争，将目光放在规模大、经营良好、信用度高的优质企业上，而对一些处于初创期、固定资产偏少、规模较小的中小微企业，银行则采取谨慎态度，呈现“嫌贫爱富”的局面，造成信贷资源过度集中，资金投向不够合理。

（二）金融服务效率不够高。

一是贷款审批的环节多，链条长，支行一级贷款审批权限过窄，多数贷款需要逐级上报，层层审批，手续复杂，不能够及时满足企业的资金需求。

二是信贷服务和产品创新跟不上市场需求。

部分银行信贷政策僵硬，产品单一，认可的抵押物偏少，比如对加工制造类企业的机械设备抵押认可度不高。

三是信贷综合成本偏高。

据走访了解，部分企业反映银行收取的保证金比例偏高，“抽贷”现象较为普遍，贷款审查及评估环节中介机构收取的相关费用过高，加重了企业的贷款成本。

（三）企业融资方式单一。

近年来，针对企业贷款存在的抵押难、担保难等问题，银行推出了一些符合企业实际需求的信贷融资产品，如仓单质押、应收账款质押、保理业务等，但这些新型融资产品的推广运用不够，效果不明显。

一方面是银行对相关产品的宣传引导不够，与企业的沟通联系太少，企业对银行的信贷政策、信贷产品、融资条件和程序等不够了解，不知道如何获得银行融资支持；另一方面金融机构防范信贷风险的手段主要还是依赖传统的抵押担保方式，对创新融资产品的推广进程较慢，覆盖范围较窄，新产品占各项贷款的比重过低。

金融办工作存在的问题金融办作为地方政府负责金融监督、协调、服务的办事机构，在地方经济发展中发挥着重要作用。

然而，当前金融办工作仍存在一些问题，制约了其职能的发挥和金融业的发展。

本文将就金融办工作存在的问题进行探讨，主要包括以下几个方面：1.监管力度不足：金融办的一项重要职责是监管金融机构和金融市场。

然而，在实际工作中，一些金融办存在监管力度不足的问题，导致金融机构违法违规行为时有发生，给金融市场带来不稳定因素。

2.风险管理落后：随着金融市场的不断发展和创新，风险管理成为金融办工作的重要内容。

然而，一些金融办的风险管理手段和方法相对落后，难以有效防范和化解金融风险。

3.服务效率低下：金融办的一项职责是为地方经济发展提供金融服务。

然而，一些金融办的服务效率低下，导致企业融资难、融资贵的问题得不到有效解决。

4.信息化程度低：随着信息技术的发展，信息化已经成为金融办工作的重要手段。

然而，一些金融办的信息化程度较低，导致信息不对称、信息失真等问题时有发生。

5.金融创新能力弱：随着经济的发展和金融市场的不断深化，金融创新成为金融办工作的重要内容。

然而，一些金融办的金融创新能力较弱，导致金融机构的产品和服务相对单一，缺乏竞争力。

6.缺乏有效的人才培养机制：金融办工作需要具备高素质的专业人才。

然而，一些金融办缺乏有效的人才培养机制，导致人才流失、人才短缺等问题时有发生。

7.对新兴金融业务反应慢：随着新兴金融业务的兴起，金融办需要加强对这些业务的监管和服务。

然而，一些金融办对新兴金融业务反应较慢，导致监管和服务滞后，给金融市场带来不利影响。

8.地区间金融竞争加剧：随着地区间经济的竞争加剧，金融竞争也日益激烈。

然而，一些地区间的金融竞争存在不规范行为，导致恶性竞争、资源浪费等问题时有发生。

9.金融风险隐患大：金融风险是金融办需要重点关注的问题之一。

然而，一些金融机构和金融市场存在较大的风险隐患，一旦爆发可能导致严重的后果。

县域经济金融发展中存在的问题及建议樊 星县域经济金融是国民经济发展的重要支撑,坚持全面贯彻落实科学的发展观,促进县域经济金融的和谐发展,是当前经济金融工作面临的重大任务。

目前,县域经济金融发展中还存在许多不容忽视的问题,必须正视和采取措施解决。

一、当前县域经济金融运行中需重点关注的问题(一)县域资金外流现象加剧2006年9月末,西充县金融机构各项存款余额为261902万元,比年初增加27244万元,各项贷款余额110095万元,比年初增加6906万元。

存贷比例仅为42 0%,新增存贷比例仅为25 3%。

据不完全统计,1995年末全县外流资金余额达81817万元,占同期存款总额的29 4%、贷款总额的78 5%,大量资金流向了发达地区和大中城市,资金外流使落后地区资金供求矛盾加剧,发展步伐减缓。

(1997年~2006年西充县金融机构存贷比例变化走势见图1)图1 西充县金融机构1997年~2006年存贷比例走势图(单位:%)(二)农村信用社改革机制建设滞后中央银行专项票据发行与兑付考核中,只把资本充足率,不良贷款下降比例作为硬性指标考核,而对完善法人治理结构,转换经营机制只提出了要求,缺乏具体的考核指标,致使信用社重量化指标,轻制度建设。

2006年9月末,西充县农村信用社实收资本3339万元,所有者权益3709万元,资本充足率达8 5%;不良贷款8037万元,不良贷款比例为13 2%。

量化指标基本上都达到了专项票据的兑付条件,但从完善法人治理结构,转换经营机制等关键性的软指标上分析则不如人意。

一是 三会!制度形同虚设。

由于自然人股多、法人股少,资格股多、投资股少,股本结构不合理,社员入股的目的都是获取贷款或红利,并不关注信用社的经营和发展,造成所有者缺位,使社员代表大会制度失去了应有的基础和保障,不能对理事会和经营领导班子进行有效的监督和制约。

监事会在实际工作中演变为信用社的内部审计部门,只能在理事长和主任的领导下开展工作。

浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策我国普惠金融是指一种可以为社会中低收入群体以及小微企业提供金融服务的金融体系，以满足他们的金融需求，促进他们的经济和社会发展。

近年来，我国普惠金融得到了政府的高度重视，各种政策和措施也陆续出台，但是在实际发展过程中，仍然存在一些问题和挑战，本文将从以下几个方面进行浅析，并提出相应的对策。

一、普惠金融服务体系尚不完善我国普惠金融服务体系虽然在近年取得了一定的进展，但是整体上仍然不够完善。

首先是服务网络不够健全，特别是在农村地区，金融服务网络覆盖率低，金融服务机构的数量和质量也有待提高。

其次是产品和服务的创新不足，多数普惠金融产品依然停留在传统的取款、存款、贷款等基本服务上，对小微企业和低收入群体的真正需求尚未得到满足。

针对这些问题，我们可以提出一些对策。

要加大对农村地区的金融服务网络建设力度，鼓励金融机构增加对农村地区的投入。

鼓励金融机构加大对普惠金融产品和服务的创新力度，推动普惠金融向智能化、数字化方向发展，提高小微企业和低收入群体的金融服务体验。

二、普惠金融法律法规体系亟待完善我国的普惠金融法律法规体系相对滞后，缺乏针对普惠金融业务的专门监管法律法规，普惠金融业务发展缺乏规范性的指导，容易出现乱象和风险。

要解决这一问题，首先需要建立完善的监管体系，强化对普惠金融业务的监管力度，严格规范普惠金融业务的准入条件和经营行为，加强风险防范和处置。

要加快建立健全普惠金融机构的退出机制，对于那些违法违规或风险过高的机构要能够及时予以处罚或清退，保护消费者和市场的合法权益。

三、普惠金融市场竞争不充分我国的普惠金融市场竞争程度不高，一些地区甚至出现了垄断的局面，市场份额被少数几家大型金融机构垄断，导致市场内的产品和服务缺乏多样性和创新性，给消费者带来了局限。

为了解决这一问题，可以采取多种对策。

首先是鼓励金融科技企业的发展和进入，提高市场的竞争程度，促进产品和服务的多样化和创新化。

地方法人金融机构发展存在的问题及对策建议地方法人金融机构扎根当地，对地方经济发展的特点和风险信息掌握有其先天的优势，但也存在资产规模小、盈利方式单一、机制不完善、抗风险能力差等隐忧。

当前，实现地方法人金融机构的稳健发展，根本在引导和支持地方法人金融机构把握机遇，完善机制，用好用活支农、支小再贷款等货币政策工具，实现做优做强；重点在发现和解决地方法人金融机构发展中存在的问题，通过必要的指导和扶持，促进其加快自身改造，提升抗风险能力和竞争力。

以促发展提升解决问题能力，以控风险实现健康进取，进而助推地方经济提质增效发展。

本文分析了当前地方法人金融机构面临的发展机遇和隐忧，并结合地方实际，提出了切实的解决方法和建议，具有一定的现实意义。

一、地方法人金融机构面临的发展机遇（一）经济发展新常态为地方法人金融机构带来发展的机遇。

2014年中央经济工作会议上，习近平同志全面阐述了我国进入经济发展新常态的趋势性变化，其中一个就是新兴产业、服务业、小微企业作用更加凸显，生产小型化、智能化、专业化将成为产业组织新特征。

习近平同志还指出，新常态将带来发展的新机遇，我国正在协同推进新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化，化解各种“成长的烦恼”。

为适应这个新常态，国务院2014年出台了《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》和《关于小型微型企业健康发展的意见》等文件，提出了深化农村改革加快推进农业现代化的措施，集中解决了小微企业面临的税费高、缺资金、用工难等问题，支持“三农”和小微企业发展。

这不但对于中小民营经济单位占比达97%、农村乡镇人口占比达83%的来说，是一个良好的发展机遇，对于定位于服务“三农”和小微企业的地方法人金融机构来说是难得的发展机遇。

2014年末，市8家地方法人金融机构涉农贷款余额212.06亿元，同比增长17.83%，支持农户2.51万户，小微企业贷款余额257.99亿元，同比增长40.88%，支持小微企业2307家，呈现良好的发展态势。

金融支持地方经济发展工作意见随着中国经济的不断发展和进步，地方经济发展愈发得到了政府的重视和关注。

为此，中央政府紧急出台《金融支持地方经济发展工作意见》，旨在加强金融体系对地方经济的支持和引导，提高地方经济的发展水平和质量。

一、背景和目的随着我国经济快速发展的步伐，地方经济也日益壮大，成为国家经济发展的重要一环。

然而，在发展中，地方经济面临着很多问题和挑战，其中之一就是资金的缺乏和融资难。

尤其是在当前全球经济面临诸多变数的大背景下，为了加强地方经济的发展，中央政府紧急出台《金融支持地方经济发展工作意见》，旨在通过加强金融体系对地方经济的支持和引导，促进地方经济的健康发展。

二、金融支持的主要措施1. 加强地方金融机构的发展。

地方金融机构是地方经济的重要支撑，因此必须加强其自身改革和发展，提高其服务品质和水平。

为此，中央政府将采取一系列措施，包括鼓励设立地方性银行，提高地方金融机构的融资能力和创新能力，增加其资本实力，提升其风险管理水平等。

2. 加强金融对地方重大项目的支持。

中央政府将通过加大对地方优质项目的资金支持，引导金融机构为其提供全方位的金融服务和支持。

此外，中央政府还将采取差别化的信用评级和融资政策，推动企业实现可持续发展和创新升级。

3. 支持地方金融市场的建设与发展。

为了加强地方金融市场的建设和发展，中央政府将采取一系列措施，包括引导地方政府加强市场监管和规范运作，推动地方金融市场健康发展和创新，完善地方金融市场的交易机制和服务体系，扩大地方金融市场的投融资渠道，降低融资成本等。

三、支持经济转型升级和绿色发展除了加强金融对地方经济的支持外，中央政府还将通过支持地方经济的转型升级和绿色发展来提高地方经济的质量和竞争力。

具体措施包括，支持地方政府推动节能减排和绿色发展，鼓励地方投资转向高科技产业和新经济领域，支持地方政府促进产业升级和技术创新，推动地方经济转型发展。

四、措施实施的重点《金融支持地方经济发展工作意见》的实施重点在于落实政策措施，并加强监管和检查。