我国农村金融机构发展的SWOT分析

农村商业银行发展的SWOT分析随着我国农村合作金融体制改革的不断深化股份制已经成为农村信用社改革的主导方向各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。

农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争进行有效的体制建设和机制转换如何克服自身弱势在竞争中寻求生存与发展已是大势所趋也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。

一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策但对于农村金融市场显然并没有构建垄断的意图邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。

愈演愈烈的金融市场竞争已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。

对于先天不足的农村商业银行而言本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势面临的竞争压力不容乐观一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。

由于农村商业银行是区域性一级法人其规模和影响力均小于其他商业银行随着存款准备金率的不断提高对农村商业银行发展规模和效率影响较大。

二是银行业同业竞争将日趋激烈。

由于农村商业银行基本上成立于经济较为发达的城市各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃同时各家金融企业都在调整目标市场定位转变经营思路和营销策略将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。

三是农村商业银行都是从过去的农村信用社改制过来的改制后的农村商业银行作为股份制商业银行将不再享受免征所得税政策将一定程度上减少农村商业银行的可用资金。

从经典的营销学理论而言 SWOT分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。

这种分析工具通过对公司企业的内部情况优势 Strengths 、劣势Weaknesses 企业的外部环境机会 Opportunities 、风险 Threats 以矩阵的形式进行分析可以较为全面地对企业进行分析与定位并制定相应战略。

劣势
一、存在强大竞争对手,国有四大,农信社; 二、农民对信誉，诚信抱怀疑态度； 三、规模小，资金薄弱，缺乏强劲支持； 四、信息不对称； 五、互联网保障能力差； 六、与商业银行对接成本高； 七、难以跨区域经营； 八、业务单一，对象单一； 九、服务的地区经济发展落后； 十、难留优质人才； 十一、 难吸收存款，经营成本高； 十二、 发展空间小，速度慢； 十三、 某些业务具有季节性；
村镇银行 SWOT 分析
优势
一、民营资本可 参与；放 宽境内投 资人持 股比例；
二、财政补贴； 三、农民守信,还贷率高; 四、放贷速度快，效率高； 五、垄断金融服务空白，不充分地区； 六、注册资本降低，取消营运资金限制； 七、放宽业务准 入条件与 范围，与 对手同
台竞争； 八、因地制宜,机构设置灵活；
被打破； 八、中国在国际 上迅速崛 起，城乡 差别开
始缩小，基础设施逐渐完善； 九、同类竞争相பைடு நூலகம்对少，该 行业正处 于上升
阶段，是占 领市场， 扩大份额 的良好 时机；
威胁
一、挤兑； 二、天灾人祸， 地震等自 然灾害， 战争，
暴乱； 三、政策突变； 四、竞争者恶意收购； 五、当地政府不支持，打压； 六、国外竞争者介入； 七、当地治安差； 八、自然灾害造 成经济作 物失收， 农民无
SWOT
机会
一、国家大力扶持农村经济，农村转型中； 二、农村市场广阔；农村人口占多数； 三、国家工作重心不断向农村倾斜； 四、农村经济不断发展； 五、中国由发展 中国家向 发达国家 迈进，
与国际接轨，国际化程度不断提高； 六、农村人口的 知识程度 不断提高 ，对新
事物接受能力增强； 七、市场自由化 程度提高 ，传统制 度慢慢
力还款；

２ ．２ ．３风险控制能力 弱 由于农村非正规金融缺乏正规 的 组织机构与制度建设 ， 在风险控制方 面多以经验为主， 缺乏制度控制。金融活动多以贷款为主，难以通过多种投 资渠道分散金融风险； 在资金运作过程中，没有防范资金风险措施；且缺乏 内部监督管理机制 ；经营风险随时可能发生 ，难以有效控制 。 ２ ．３机 会 （ Ｏ ｐ ｐ ｏ ｒ ｔ ｕ ｎ ｉ ｔ ｉ ｅ ｓ ） 非正规金融 的影响 日 益增大 ，引起 了人们的关注 ，监管层 的政 策亦 有所 松动 。２ ０ ０ ６ 年中央 １ 号文件 明确提 出要发展新型金融机构 ；中国银 监会 出台了 《 关于调整放宽农村地区银行业金 融机构 准入政策 ，更好 支 持社会 主义新农村建设 的若干意见》 。非 正规金融 机构要抓 住人们 国家 对其 转变 观念道德机会 ，树立好 的形象 ，适时向正规金融机 构转变 。 ２ ．４威 胁 （ Ｔ ｈ ｒ ｅ ａ ｔ ｓ ） ２ ．４ ．１农村正规金 融的挤压 国家给予正规金融机构法律保护 、政策支持 ，对农村的影响 日益增 长。正规金 融利用 自 身 的优势 ，通过改革 、创新开发出针对农村需 求的 金融服务 、金融产 品，以正规金融为主 的多从层次分工协作 的农村 金融 体系逐步构建完善 ， 使非正规金融的市场跟活动空间被压缩。 ２ ．４ ．２国家法律法规对非正规金融 的政策 与正规金融 的发展相 比，非正规金融面临最严重的困境就是 国家没 有承认其 合法地位 ， 我 国的 《 商 业银行法》 、《 中国人 民银行法》 、《 银 行业监督 管理法 》等对非正规金融予以严禁、打压。 ３ ．农村非正规金融的发展对策 ３ ．１完善 法律 法规 ，给 予合法地位 为其 搭建一个 法制化平 台，使其公开的开展活动。完善现有 法律法 规对非正规金融的性质 和边界等加 以界定 ，明确现有的非正规金 融哪些 是合法或者非法 ；制定有 关法律 来规 范和 保护合 法 的非正 规金 融 ，如 “ 民间借 贷法 ” 、“ 非正规金融组织法”等 。 ３ ．２推进农村非正规金融与正规金融的合作 农村非正规金融跟正 规金融 ， 都拥有 自己的比较优势 ，因此 在现行 农村 “ 二元 金融 ”下 ，更需要做的是推进二者之间的合作 ， 共 同促进农 村经济发展。 比如二者可以互 为对方提供 中介服务等 。 ３ ．３改善农村 生态环境 ，加快构建农村信用体 系 农村的信用体系建设 落后 于我 国城市 的信用体系建设 ，有必 要也必 须加快构建农村信用体 系。 由于非正规 金融 自身 在控制 风 险能力 的滞 后 ，特别在活动范围扩大后 ， 通过构建农村信用体系将有助 于非 正规金 融对风险的控制跟非正规金融市场 的稳定 。 ３ ．４对农村 非正规金融 实行差异化制度安排 和分类监 管 农村非正规金融的组织形式是多样 的，要实行差异化制 度安排 。对 没有违背社会公共利益、有利 于交易 的实现和农村经济发展 ，应 当给予 有效地法律保护 ；对于非法的、影 响社会稳定等破坏性 的要 给予 坚决 的 打击跟取缔 。形成区别 于正规金融 的监管制度 ，将农村非正 规金融纳入 监管体系 。（ 作者单位：云南师范大学经济与管理学院 ） 参考文献 ： ［ １ ］ 卢亚娟 ，《 中国农村金 融发展研 究一基 于农村微观 主体行为 的实 证研 究》 ［ Ｍ］ ，中国金融 出版社 ， ２ ０ ０ ９年 １ ２月 ［ ２ ］ 谢 赤，孙柏 ，汪寿阳，《 新农村建设的金 融 支持研 究》 ［ Ｍ］ ，湖 南大学 出版社 ，２ ０ ０ ９年 ２月 ［ ３ ］ 康启鸣 ，浅谈现 阶段 中国的农村 非 正规 金 融 ［ Ｊ ］ ，经 济研 究导 刊 ，２ ０ １ ０年第 ｌ ３期 ［ ４ ］ 潘淑娟 等，《 多层次农村合作金 融体 系构建》 ［ Ｍ］ ，中国金 融出 版社，２ ０ ０ ９年 １月 ［ ５ ］ 田健 ，我 国农 村非 正规金 融 问题 浅析 ［ Ｊ ］ ，合 作 经济 与科技 ， ２ ０ ０ ９年 ４ 月

金融行业swot分析SWOT分析是一种用于评估实体的内外部环境的工具，可以帮助确定其优势、劣势、机会和威胁。

以下是金融行业SWOT分析的示例。

优势：1. 高度专业化：金融行业具有丰富的专业知识和专业技能，能够提供多样化的金融产品和服务，满足客户不同的需求。

2. 品牌影响力：许多金融机构拥有强大的品牌知名度和良好的信誉，客户更愿意信任并购买其产品和服务。

3. 利润潜力：金融行业通常具有很高的利润潜力，尤其是在投资、理财和保险领域。

4. 技术创新：金融科技行业的快速发展为金融机构提供了更多创新的可能性，如移动支付、区块链和人工智能等。

劣势：1. 公众信任度下降：金融行业因为一些负面事件和丑闻导致公众信任度下降，影响了他们对金融产品和服务的信心。

2. 监管压力增加：金融行业面临严格的监管要求，涉及合规、风险管理和资本充足等方面，这增加了金融机构的运营成本和风险。

3. 竞争激烈：金融行业竞争激烈，许多机构提供类似的产品和服务，这会增加市场份额的争夺和压力。

4. 技术落后：一些传统金融机构可能因为技术落后而无法适应快速变化的金融科技行业，导致竞争力下降。

机会：1. 新兴市场潜力：新兴市场的增长和经济发展为金融机构提供了更多机会，可以拓展其业务和吸引更多客户。

2. 金融科技创新：金融科技行业的快速发展为金融机构提供了更多创新的可能性，可以改善服务质量和提高效率。

3. 政策支持：政府对金融行业的政策支持和鼓励，如减少贷款利率、减税和提供补贴等，为金融机构创造更好的经营环境。

4. 个性化服务需求：随着人们对金融产品和服务个性化需求的增加，金融机构可以开发创新产品和服务来满足不同客户群体的需求。

威胁：1. 经济衰退：经济衰退会导致人们减少消费、投资和借贷，降低金融机构的盈利能力。

2. 利率波动：利率的上升会导致人们对贷款和借贷的需求下降，影响金融机构的盈利能力。

3. 数据安全和隐私问题：金融机构需要面对数据泄露和隐私问题，这可能会导致公众对金融机构的信任度进一步下降。

金融行业SWOT分析金融行业作为现代经济发展的重要支柱，具有广泛的影响和重要的地位。

它在支持国民经济持续稳定增长、促进产业升级和改革创新方面发挥着重要作用。

然而，随着经济环境和市场竞争的不断变化，金融行业也面临着一系列的挑战和机遇。

本文将通过SWOT分析，对金融行业的优势、劣势、机会和威胁进行全面评估。

一、金融行业的优势1. 专业知识和技术实力：金融机构拥有专业的人才队伍和先进的科技支持，能够提供高效的金融服务，并为经济发展提供有力的支持。

2. 资本实力和风险管理能力：金融机构拥有丰富的资本积累和雄厚的风险管理能力，能够分散风险、提供全方位的金融产品和服务。

3. 品牌影响力和信誉度：一些知名的金融机构在市场上拥有较高的品牌影响力和良好的信誉度，使其能够在市场竞争中占据有利地位。

4. 银行体系和金融市场的完善性：金融行业在国家经济体系中具有重要地位，银行体系和金融市场的完善性为金融机构提供了广阔的发展空间和机会。

二、金融行业的劣势1. 金融监管的不断加强：由于金融行业的特殊性和重要性，相关监管政策不断加强，使得金融机构的经营风险增加，经营成本上升。

2. 信息安全风险：金融行业需要处理大量的客户敏感信息，但信息安全风险一直存在，一旦发生数据泄露等安全问题，将严重损害金融机构的信誉和形象。

3. 增速减缓和息差压力：受制于宏观经济环境和金融政策的影响，金融行业的增速逐渐趋缓，同时也面临着利率市场化带来的息差压力。

4. 金融产品同质化竞争：金融行业的产品同质化现象严重，竞争激烈，降低了金融机构的盈利空间和市场份额。

三、金融行业的机会1. 金融科技的快速发展：金融科技为传统金融行业带来了巨大的变革和机遇，通过技术创新和数字化转型，金融机构可以提高运营效率、拓展新业务领域。

2. 消费升级和普惠金融需求：随着经济发展和人民收入的提高，消费升级和普惠金融需求日益增长，金融机构可以通过创新产品和服务来满足市场需求。

业银行全 面进 军国 际业 务领 域。２ ０ ０８年农 业 银行 提 出 了三 、 十年发展 规划 （ 五、 简称 “ ５ ０规 划” ， 出用 １ ３１ ）提 ０
二、 农业银行 国际化现 状的比较 从 现状看 ， 农业银 行 的国际业 务品种 比较齐 全。然 而 ， 国际化 的程 度看 ， 从 农业 银行 还处 于相对 落 后 的位 置。 差距 明显 。 （ ） 一 农业银行 国际化发展 的现状 在“ ５ ０ 战略规划 的指引下 ， ３１” 农业 银行 的 国际化发 展布局稳步推进 ， 并取得 了明显 的进步和实效 ， 主要表现 在以下几个方面 ： 是在新加坡 、 香港设 立分行 的基础上 ， 新设 了法 兰 克福 、 首尔 、 悉尼 ３家代表处 ， 拟将 纽约 、 并 伦敦 和东京 ３ 家代表处升格为分行 ， 已向 ３国政府提交 了升格 申请 。 二是在香港设立 了农 银财务 有限公司 、 农银 国际控 股有限公司 、 农银 国际保 险有限公 司三家经营机构 ， 立足
工商银行 建设银行
１ ６ ｌ １
７ １ ４
８ １ ３
８ １ ２
７ １ ５
从表 １中可 以看 出 ， 业银行 的国 际化 在 以下几个 农 方 面差距 明显 ： １海外机构 的设置较少 。 ． ２ １ ， 工 、 行 的海 外 分 行 分别 为 ３ 、２ ７ ０ ０年 中、 建 ７ １ 、
种不可逆转 的趋势。从 国外 经验看 ， 国际化是 全球大 型商业银行保 持可持续发展 和增强核心竞争 力的重要路 径 ； 中国现实讲 ， 从 国际化是 中国银行业实现战 略转型和 提升全球化金融服务能力 的必然要求 。
一
从农业银行 的国际化进 程来 看 ， 农业银 行 的国际业
务 发 端 于 １８ 代 理 财政 部 “ 界 银 行农 业 贷款 项 ９４年 世 目” １９ 以后 ， 着我 国专业 银行 商业 化 的发展 ， ，９４年 随 农

中国农业银行SWOT分析优势在大型银行中，农行享有最低的资金成本。

由于活期存款占比较高，农行存款成本最低。

在城市地区脱媒化现象日益严重的情况下，伴随着存款收益的扩大，农行县域地区的网络价值进一步提升。

农行贷款收益率最高，主要是由于其风险议价能力较强。

公司贷款方面，制造业和房地产等行业占比较高，由于这些行业风险相对较大，因此银行拥有更强的风险议价能力。

零售贷款方面，由于县域地区的零售贷款收益率较高，而且低风险低收益的按揭贷款占比较低，因此农行零售贷款的整体收益率处于较高水平。

因此，对农行而言，如何加强风险管理，提高风险定价能力，进而获得更高的经风险调整后的收益显得尤为重要。

具体来看：2010年下半年，农行净息差扩张最为迅速；2011年净息差提升幅度也领先其他大型银行，主要是由于其活期存款占比、生息资产中的净同业资产占比以及贷款中的票据贴现占比均为最高，而中长期贷款占比最低。

另外，凭借分销渠道和客户基础，农行中间业务发展空间广阔。

农行在理财、信用卡、国内保理、国际结算、贵金属销售等业务增幅超100%，投资银行、电子银行、现金管理业务增幅超过70%。

农行在人民币结算、保险代理方面占据领先地位。

农行2011年上半年净利润同比大增45.4%，达666.79亿元，位列四大行第三位。

相比同业，农行的信息科技优势包括：（1）具备庞大的服务网络与稳固的基础环境。

这一系统连接农行2.35个网点、17万柜员机、8万台自助设备和20万台POS机。

这是全球最多的营业网点、全球最多的A TM 终端和全球最多的柜员终端。

（2）稳定可靠的运行服务能力。

2011年1季度高峰日交易量达到1.24万亿笔，仅次于工行。

标准可用率也达到99.98%。

（3）采取自主研发路线，具备强大后续开发能力。

与建行/中行不同，农行与工行都采取了自主研发策略，具备强大的IT研发团队，但相比工行在人数上还有差距。

工行总行IT人员约有5000人，而农行只有2300多人。

基于SWOT分析的农村小额信贷发展策略SWOT分析是一种常见的战略管理工具，用于评估组织内部和外部环境的优势、劣势、机会和威胁。

在农村小额信贷发展方面，SWOT分析可以帮助机构了解当前市场状况，并制定相应的发展策略。

本文将基于SWOT分析，提出农村小额信贷发展的策略建议。

一、内部优势1. 现有的信贷产品和服务比较完善，能够满足农村小微企业和个体经营者的资金需求。

2. 信贷机构拥有一定的资金和人力资源，能够支撑农村小额信贷的业务发展。

3. 信贷机构在农村地区有一定的品牌影响力和客户基础，有助于信贷业务的推广和扩张。

二、内部劣势1. 农村小额信贷市场竞争激烈，主要金融机构纷纷进军，形成竞争态势。

2. 部分农村小额信贷项目风险较高，容易导致坏账率上升，对信贷机构造成一定的损失。

3. 信贷机构内部管理和运营体系尚待完善，存在一定的管理漏洞和效率低下的问题。

三、外部机会1. 政府支持力度加大，出台各项政策，鼓励金融机构加大对农村小额信贷的投入和支持。

2. 农村经济发展迅速，农村居民创业意愿较强，小微企业和个体经营者市场需求旺盛。

3. 科技的发展为农村小额信贷创新提供了机遇，互联网金融和大数据应用有望为农村小额信贷带来新的发展机遇。

四、外部威胁1. 经济环境不稳定，金融市场风险较大，可能对农村小额信贷市场造成不利影响。

2. 其他金融机构也在积极进军农村小额信贷市场，竞争加剧，市场份额受到挑战。

3. 农村信贷市场监管政策不够完善，一些不法分子利用信贷漏洞进行非法集资和欺诈行为，对市场秩序带来威胁。

一、强化内部优势，提升服务水平1. 拓宽信贷产品和服务，满足不同客户群体的需求。

对个体经营者和小微企业提供差别化和专业化的信贷产品，细化服务，满足不同客户的个性化需求。

2. 提高内部管理运营效率，降低信贷风险。

要加强风险管控和内部管理，严格审核贷款风险，建立健全风险管理机制，防范信贷风险。

3. 进一步加强品牌建设和市场推广，提升品牌知名度和美誉度，拓展客户基础，促进农村小额信贷业务的健康发展。

来 的机会 ， 时要 避 免环 境 变 化 给企 业 带 来 的威 同
胁 。 因此 ， 业 应在 Ｓ Ｔ 分 析 的基 础 上 制定 企 企 ＷＯ
业 的发 展 战略 。 （ ） 势 （ｔｅ ｇｈ） 一 优 ｓ ｎ ｒ ｔ
上 出现 的新 信 息进 行快 速 的传 达 、 策 和执行 。 决
农 金 村融
金融 襁 ２１第 期 ０ 年 ５ １
基于 Ｓ Ｔ分析的农村合作金融机构竞争 战略研究 ＷＯ
以 淮 南 市 为 例
刘 洋
摘 要 ： 村合 作 金 融机 构 作 为我 国金 融体 系 的重 要组 成 部分 ， 农 是金 融支 农 主力 军 ， 但 随着规模 的扩 大 ， 弊 端也 逐 步显 现 ， 其 总体 服务 质 量不 高 、 益低 下 、 于 农村 经济 发 展 的 效 用
合 作 金融 机构 网点 １４家 ， ３ ． ， 县 域 和农 １ 占 ４２ 在 ％ 村 区域 的 占比更 高达 ７ ．％， ６４ 网点遍 布 城 乡 ， 淮 在 南 市 金融 机构 中有着 绝对 优势 。
ｔｎｔ）代 表 外 部 环 境 发 展 变 化 给 企 业 带 来 的机 ｕｉ ｙ 会 ； （ ｈｅｔ） 表外 部 环境 发展 变化 给企 业 带来 Ｔ Ｔ ｒａｓ代
一
、
对 农 村 合 作 金 融 机 构 的 Ｓ ｏＴ分 析 Ｗ
系， 具有 稳定 的客户 资源 。
Ｓ Ｔ是 由优 势 （ ｔ ｎ ｔｓ 、 ＷＯ Ｓｒ ｇ ） 劣势 （ ａｎ ｓ— ｅ ｈ Ｗｅｋ ｅｓ ｅ ） 机 遇 （ ｐ ｏｔｎｔ ｓ 、 胁 （ ｈｅｔ） 文 首 字 ｓ、 Ｏ ｐ ｒ ｉｅ ） 威 ｕ ｉ Ｔ ｒａ 英 ｓ 母 组 合 而 成 ，ＷＯ Ｓ Ｔ分 析 帮 助 企 业 的管 理 者 识 别

金融业SWOT分析一、引言金融业是现代经济体系中的重要组成部分，它对于国家的经济发展和社会稳定起着至关重要的作用。

然而，随着经济环境的不断变化和市场竞争的激烈化，金融业面临着诸多挑战和机遇。

在这种背景下，进行SWOT分析，对金融业发展的战略决策和规划具有重要意义。

二、内部环境分析内部环境分析主要通过分析金融业的优势和劣势来评估其内部能力和资源。

1. 优势（1）专业性：金融机构具有专业的金融知识和经验，能够为客户提供全方位的金融服务。

（2）信誉度高：金融机构经过多年的经营积累了良好的声誉，在市场上具有较高的信誉度。

（3）资本实力：金融机构通常具备较强的资本实力，能够承担更大规模的业务。

2. 劣势（1）行业监管：金融业受到严格的监管，需要严格遵循法律法规，增加了运营成本和风险。

（2）信息安全：金融机构面临高风险的信息安全威胁，需要投入大量资源来保障客户信息的安全。

三、外部环境分析外部环境分析主要通过分析金融业所面临的机会和威胁来评估其竞争力和市场潜力。

1. 机会（1）科技创新：金融科技的发展为金融业提供了新的机会，可以通过技术手段提升服务质量和效率。

（2）政策支持：政府对金融业的支持力度不断增加，为金融业发展创造了良好的政策环境。

2. 威胁（1）竞争加剧：金融业市场竞争激烈，面临来自国内外各种金融机构的竞争压力。

（2）经济不确定性：经济环境波动不定，金融机构可能面临贷款违约、资产贬值等风险。

四、战略分析基于前面的SWOT分析结果，金融业可以制定相应的战略来应对内外部环境的影响。

1. 利用优势应对威胁（1）加强服务创新：通过结合科技创新，提供更加个性化、便捷的金融服务，增加客户黏性。

（2）提高运营效率：优化内部流程，降低成本，增强竞争力。

2. 利用机会发挥优势（1）拓展金融科技应用：加大对金融科技的投入，推动金融业务与科技的深度融合，提升服务体验。

（2）拓展市场份额：通过积极参与国内外市场竞争，寻找新的增长点。

８１ ４
．
期末贷款余额 （ 亿元）
净利润 （ 百万元）
３ ５
５ ３
６ ０
１ ９ ２
Ｉ 上海松江
追 求 利润 最 大 化 ， 而 “ 三衣 ” 是高 风 险 、高成 本 、低 收 益率 的事 业 ， 两者 之 间相 抵触 的情 况将 导致 其 贷款 方 向偏 离设 立 的初衷 ， 甚 至本该 用于 发展 农村 经济 的资金 流 向了城市 ， 导致
高。
村镇 银行 发展 提供 了有利 条件 。
第四， 承 担 比其他 金融 机 构更 多的 风 险 ， 缺乏有 效 的风 险 管理 机制 。跟 国有 商业银 行相 比， 考 虑到 村镇银 行 的涉农性 ， 村镇 银行 比国有商 业银 行承 担更 多 的农业 生产 风险 和信用 风 险； 跟农村 信 用社相 比， 村镇 银 行承 担更多 的流 动性 风险和 支
１ １ ． Ｏ ｌ
ｌ １ ． ５ Ｏ ｌ ２ ． ０ ｌ
ｌ ３ ． ２ ２ ８ ． ２ ０ Ｏ ． １ ５
言， 村 镇 银行 欠 缺快 速 、高 效 的ＡＴＭ机 、银 行卡 ， 完 善授 信 评 级 系统 、信贷 追 踪系统 、风 险管 理体 系等 。村镇 银行机 构 新 、营业 机 构 网点 少 ， 产 品和 服务 上 与农 信社 在 某种 程度 上 存在 同质 现象 。 第三， 融 资渠 道 狭窄 ， 税 费 较高 。村 镇银 行 的 内部 融资 大 部 分 靠投 资 者初 期 投入 的 资金 ， 融 资渠 道 单一 。再 加 上村 镇 银 行 的放 贷 资金 都 是来 自于单 一 的存 款 ， 而农 村地 区经济 基 础 薄弱 。 同时 ， 村镇 银行 还没 有进入 全 国银行 拆借 市场 ， 这 势 必 会 影响 村镇 银 行 的短 期筹 措 资金 的 能力 。 目前 ， 村镇 银 行 执 行 和农 信社 相 同的存 款 准备 金率 和 所得 税率 政 策 ， 村镇 银 行 的营 业税 率 为５ ％， 而农 信社 仅 为３． ３ ％， 村镇 银行 的税 费 较

基于SWOT战略分析农村信用社发展战略SWOT，即优势(Strength)、劣势(Weakness)、机会(Opportunity)、威胁(Threat)。

所谓SWOT分析，即态势分析，就是将与研究对象密切相关的各种主要内部优势、劣势、机会和威胁等列举出来，加以综合评估与分析得出结论，然后再调整企业资源及企业策略，来达成企业的目标。

SWOT分析法常常被用于制定集团发展战略和分析竞争对手情况，在战略分析中，它是最常用的方法之一。

SWOT分析法是由旧金山大学的管理学教授于20世纪80年代初提出来的。

近年来，农村信用社快速发展，在农村金融市场中依旧占据主导地位。

但是面对愈演愈烈的竞争，唯有认清自己的优点、缺点。

才能真正的适应市场、适应竞争。

一、农村信用社SWOT分析(一) 优势分析1、本地化优势。

农村信用社长期以来立足农村金融市场，在农村金融市场中有着不可代替的作用，并在近年来，进入城区金融市场，城市营业网点逐年增加，布局趋于合理。

农村信用社城区、农村营业网点覆盖各省所有地区。

品牌效应初见成效。

2、市场领先地位。

农村信用社一直保持立足农村金融市场的发展战略，对国有大型商业银行而言，除中国农业银行外，由于诸多原因，纷纷退出农村金融市场领域，为农村信用社腾出市场空间，并且农村信用社在农村金融市场的市场份额是其他金融机构无法比拟的。

对窥视农村金融市场已久的外资银行而言，农村信用社深刻了解农村金融市场领域，并对该地域的风土人情、自然情况有着深刻的了解。

同时，由于长期的经营活动和对农村发展的大力支持，农村信用社拥有了为数众多的稳定客户资源。

较国有大型商业银行、商业银行、外资银行等农村金融机构相比，更具亲和力，客户忠诚度相对较高。

3、人力资源优势。

农村信用社中的大部分员工的工作地点位于所辖区域，尤其是一部分员工担任信贷营销员的角色，长期以来贴近本地居民，特别熟悉所服务客户的资信水平与经营状况，有助于预防和解决贷款的逆向选择风险和道德风险。

中国农业银行SWOT分析及市场营销战略摘要：近年来金融业的迅速发展使得金融相关行业盈利偏高，在较大程度上偏离了正常的利润率，正基于此大量的新势力开始进军金融行业，其中银行业的竞争尤其激烈。

作为四大国有商业银行之一的农业银行虽然本身具备一定的优势，如国家的信誉支持，市场的领先地位等，但同时也必须尽快增强自身竞争实力在愈发激烈的市场中占据属于自己的地位。

一、中国农业银行SWOT分析（一）优势分析1、强大的国家信誉支持。

与其他非国有商业银行相比，中国农业银行作为国家主要扶持的四大国有商业银行之一可以长期获得低成本资金。

与工、中、建另三大国有商业银行一样名称中都有“中国”两个字，这使得身为四大国有商业银行之一的中国农业银行更能获得国民的信任，有着强大的信用支撑。

2、市场领先地位。

中国农业银行经过六十多年的发展，其市场份额是其他非国有商业银行所不能比拟的。

与外资银行相比，农行拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且对中央的金融监管条例和规则有着更深刻的理解，更了解国家的宏观经济政策及中国的民族文化和风土人情。

同时，经过长期的经营活动，中国农业银行已经拥有了为数众多的稳定客户资源，尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系。

也正是因为有着多年的长期经营，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。

3、资本规模大，实力雄厚。

我国四大国有银行均具有较大的资产规模，2012年英国银行家杂志（The Banker）公布全球1000强银行排行榜，中国农业银行排第十名。

这一权威排名的标准是银行的一级资本，而一级资本是衡量一家银行承担风险能力的指标，因此，排名充分表明我国四大国有银行具有雄厚的资金实力。

4、服务网点众多，具备庞大的服务网络和稳固的基础环境。

这一系统连接农行2.35万个网点、17万柜员机、8万台自助设备和20万台POS机。

这是全球最多的营业网点、全球最多的ATM终端和全球最多的柜员终端。

外 的 ２ 个 省 （ 、 区 ）。村 镇 银 行 对农 村 金 融 的 推 动 作 用效 果显 设 施不 齐全 ，科 技 利用 率低 ，风 险管 理 制度 不 完善 。 ９ 市 著 ，但 作 为独 特 的金融 机 构 ，村镇 银 行在 运 行过 程 中存 在 着不 容忽 视 的 问题 。
财 经 论 坛
村镇银 行 的Ｓ ＯＴ分析 及发展策 略 Ｗ
一张 弘 南京审计学 院金融学 院
［ 要 ］ 镇银 行 是新 型 农村 金 融机 构 的重要 组 成部 分 ，具 有人 缘地 理 优 势 ，能有 效 降低信 息成本 、决 策链 条短 。本 文 分析村 镇银 摘 村 行 的优 势 、劣 势 ，探 究其 运行 过程 中存 在 的 问题 和 制度 缺 陷 ，分析 村镇 银行 面 临的机 会 和 潜在 的挑 战 ，在 此基础 上提 出实现 村镇银 行 持续
发展 的 可行性 策略 。
［ 关ห้องสมุดไป่ตู้词 ］ 镇银 行 村
农 村金 融
内部控 制
村 镇 银 行 是 新 型 农 村 金 融 机 构 的 重 要 组 成 部 分 ，村 镇银 行 的 御 自然 灾 害 的能 力 弱 ，在 农 业保 险体 系 不健 全 的情 况下 ，村 镇 银行 出现是 农 村金 融 改革 的重 大 突破 。标 志 着农 村金 融 进入 了增 量 改革
良好 、内部 控制 健全 有 效 、经 营业 绩好 的 金融 机构 作 为 主发起 行 。
发布 《 村镇 银 行管 理暂 行规 定 》 。２ ０ 年 ３ ０ ９ 月银 监 会表 示 开设 村镇 银 行 目标 是 ２ ０ 家 ，同年 财 政 部 出 台办 法 ，实 行 对 新型 农 村 金融 ００
一
３村 镇银 行 面临 的机 会 ． （） １政策 扶持 力度 大 。２ ０ 年 １ 月 ２ 日， 国银行 业 监督 管理 委 ０６ ２ Ｏ 中

金融行业的swot分析金融行业的SWOT分析金融行业SWOT分析是一种可以帮助公司理解其内外部环境的工具。

下面是金融行业关于其优势、劣势、机会和威胁的SWOT分析。

优势：1. 提供庞大利润：金融行业以提供金融服务为主要业务，可以通过收取手续费、贷款利息和投资回报等方式获得丰厚利润。

这使得金融行业成为盈利能力较高的行业之一。

2. 知识和技术优势：金融机构通常在金融知识和技术方面具有优势，这使得它们能够提供高质量和先进的金融产品和服务。

这种优势使得金融机构能够吸引顾客并赢得竞争优势。

3. 品牌价值和信誉：一些金融机构拥有强大的品牌价值和公众信誉。

这使得他们能够获得顾客的信任，并吸引更多的业务。

高度的品牌价值和信誉是金融行业的重要资产之一。

劣势：1. 依赖金融市场：金融机构往往依赖金融市场的波动和投资收益来实现利润。

这使得他们对金融市场的变化非常敏感，可能面临市场风险和收益下降的风险。

2. 法律和监管压力：金融行业通常需要遵守众多法律和监管要求，如合规性要求和反洗钱要求等。

这增加了金融机构的运营成本，并增加了合规风险。

3. 操作复杂性：金融机构的运营通常是复杂的，涉及大量的交易和数据处理。

这增加了操作风险和系统故障的可能性。

机会：1. 技术创新：随着科技的快速发展和数字化转型，金融行业面临着巨大的机遇。

技术创新如人工智能、区块链和云计算等，可以帮助金融机构提高效率、降低成本并提供更好的产品和服务。

2. 新兴市场潜力：新兴市场通常具有高速增长和未充分开发的金融市场。

金融机构可以通过进入这些市场来开发新的业务机会和扩大市场份额。

3. 金融一体化：全球金融一体化趋势正在加速，金融机构可以利用这一机遇获得更大的市场份额和更好的资源配置。

威胁：1. 经济衰退和金融危机：金融行业的盈利能力和稳定性高度依赖于经济状况。

经济衰退和金融危机可能导致风险加大和利润下降。

2. 竞争加剧：金融行业竞争激烈，新的金融科技创业公司和科技巨头进入市场，可能给传统金融机构带来威胁。

旭１ 朱 一琳 ２
１ ０ ２ ４ ８ ８ ）
１ ０ ０ ０ ３ ３ ； ２ ． 中国农业银行北京市房山区支行 。北京
随着 金 融 改 革 深入 和 发 展 ，银 行 间 的竞 争 日趋 激 烈 。在 激 烈 的市 场 竞 争 中 ，作 为 中 国银 行 业 的新 军一 农 村 商 业 银 行 如 何克 服 自身 所 面 临 的各 种 困境 、充 分 利 用 现 有 优 势条 件 、把 握 机遇 、迎 接 挑 战 ， 走 出 一条 特 色 发展 之 路 已迫 在 眉 睫 。本 文 将 借 助 管理 学 中的 Ｓ Ｗ Ｏ Ｔ 分 析 法 ，对 我 国农 村 商业 银 行 的 优 势 、劣 势 、机 会 、威 胁 进 行 综 合 分 析 ，找 出经 营 发展 中存 在 的 问题 并努 力 加 以解 决 ， 挖 掘优 势 条件 促 进发 展 。 我 国农 村 商业银 行 成立 的 背景 和发 展情 况 简 介 我 国 的农 村 商 业 银 行 是 在 原农 村 信 用 社 的 基础 上 ， 由 当地 政 府 、 企业 、 自然人 出 资组成 的地 方 股份 制商 业银 行 ，属 于一 级法 人 的经济 组 织 。 自２ ０ ０ １ 年１ １ 月第 一家农 村 商业 银行 一张 家港 农 村商 业 银 行 正式 成 立 开始 ，我 国农 村 商 业银 行 一 直 活 跃 在 中 国金 融 舞 台 上 ，对地 方经 济 发展 的贡 献度 不 断上升 ，在 银 行业 中 的地位 不 断提 高 ，特别 是重 庆 农村 商业 银行 在港 交所 上 市后 ，为 我 国农村 商 业银 行 的未来 发展 开 辟 了新 的路径 。我 国农村 商业 银行 ，作 为 国 内农 村 金融 机构 的代 表 ， 自创立 以来 ，经 历 了体 制 、机制 的 蜕变 ，凭 借灵 活 的机制 和 高效 的决 策 、依托 区域性 优势 获得 了 自 己的生存 发 展空 间 ， 同时也加 快 了金 融 改革 的步伐 、促进 了经 济 的发展 、 支持 了新 农村 建 设 、扶 持 了地 方 中小企 业 的发 展和 壮大 。在这个 过 程 中 ，农 村 商业 银行 也获 得 了突 飞猛进 的发展 。然 而 ，作 为我 国农 村金 融 体 制 改革 的产 物 ，大 多数农 村 商业 银行 在其 发展 过 程 中存在 和暴 露 了 不 少值 得注 意和 应 当解 决 的问题 。在 竞 争 日益激 烈 的银行 业 中如 何 求 生存 ， 是我 国农 村 商业 银行 不可 回避 的 问题 。 二 、我 国农 村 商业银 行 的Ｓ Ｗ Ｏ Ｔ 分析 （ 一 ）我 国农村 商业 银 行 的优 势分 析 农 村 商 业 银 行 因 农 而 立 、 服 农 而 存 ， 长 期 以来 ，始 终 坚 持 以服 务 “ 三 农 ” 、 中小 企 业 和 县 域经 济 为 己任 ，已 成为 农 村 金 融 的主 力 军 和 联 系 农 民 的重 要 金 融 纽 带 。几 十 年 扎 根农 村 服 务 的经 验 以及 与 农 民所 建 立 的 紧密 联 系 ， 是农 村 商 业 银 行 的宝 贵 财 富 ， 也 是其 他 金 融 机 构 所不 具备 、短 期 内很 难 实 现 的独 特竞 争 优 势 ； 而 且 ，在 可 以预 见 的 一个 相 当长 的 时 期 内 ，农 村 商 业银 行 仍 将 是 农 村 。特 别 是通 过 近 几 年 的 改 革 发展 以及 改 制 ，己使 农 村 商 业 银 行 的面 貌 发 生 了 较大 的变 化 ，资 产质 量 、经 营 机 制 、 管理 水 平 和 盈 利 能力 等 ，都 上 了 一个 新 的 台 阶 ，竞 争 力 有 了较 大 的提 高 。具 体 来说 ，农 村 商 业银 行与 其 他商 业 银行 相 比 ，具 有 以下 两大 优 势 ： １ ． 地 缘性 优 势 农 村商 业 银 行 的 成 立 是 以地 方 的农 村 信用 社 为 基 础 的 ， 在农 村 信 用 社 阶段 ，受 地 方 政 府 的领 导 ， 因此 农村 商业 银 行 与地 方政 府 有 良好 的 关 系基 础 ，与 地 方 政府 还 有 着 这 样 那样 的联 系 ，农 村 商业 银 行 的 成 立 之初 就 打 下 了 深 深 的地 方 烙 印 。地 方 政 府 的 本 位 主 义 思 想 ，也 希 望 能够 支 持 当 地 企业 的发 展 ，因 此农 村 商 业 银 行 在 本 地 竞 争 中具 有一 定 的相 对 优 势 。 并且 农 村 商 业 银行 对 当地 的 经 济 、行 业 都 是 比较 熟 悉 ，在 当 地 有深 厚 的基 础 ， 这些 都 是 在 地 方 竞争 上 的 有 利 条件 。另 外 ，农 村 商业 银 行 主 要 布 局 是在 乡镇 ， 对 本地 客 户 的办 理 具有 相 当大 的 便 利 性 。并 且 农 村 商业 银 行 的人 员 多 为 当地 人 员 ，对 当 地 的经 济 环 境 较 熟 悉 ， 了解 当地 的 客户 资 源 ，有 广大 的人 脉 关 系 ，这 对 于 管 理 不 是 很规 范 的 中小 企业 的融 资 具 有 天然 的优 势 ，有 利 于把 控 风 险 。 而 大 的 商业 银 行 则 具有 信 息 不 对 称 、 决策 成 本 过 高 等 的 问题 。相 对 大 的 商业 银 行 ，农 村 商 业 银行 的本 地 化优 势对 控 制风 险 的作 用是 巨大 的 。 ２ ． 灵活 的决 策机 制 作 为 一 级 法 人 的农 村 商 业 银 行 的 规 模 小 、 决 策 层 次 少 ，对 当地 市 场 有 很 强 的敏 感 性 ，因 此对 于 当地 中 小 企业 的很 多服 务 需 求 能够 灵 活 的及 时给 予 回应 、 决策 ，也 会 使 得 其平 均 成 本 相 对 较 低 ，具有 一 定 的优势 。 （ 二 ）我 国农 村商 业银 行 的劣 势分 析 １ ． 股权 结构 不 够合 理 ，产权 制 度 尚不健 全 尽 管 农 村 商 业银 行 的产 权 制度 和 公 司治 理 结 构 已在 农 村 信 用 社 的基 础 上 进 行 了较 大改 革 ，但 是 ，离 觌 范 的 股份 制银 行 制 度 安 排 还 有 较大 差 距 ，新 的制 度 优 势 未 能 得 到充 分 释 放 ，激 励约 束 机 制 仍 不健 全 。一 是 股 东个 数 过 多 ，股权 过于 分 散 。农 村 商业 银 行

１ 村镇银 行 的优 势 ．
银 行派驻 ， 全行仅 设 综 合 部 、 财务 部 、 贷 部 和营 业 信 部 ４个部 门。由于人才 匮乏 ， 内控 机制 尚不 完善 ， 村 镇 银行必 然 面临因人 的 因素导致 的信用 风险 和操 作
风险两难 控制 的问题 。第 三 ， 村镇 银 行服 务 “ 三农 ” 的办行宗 旨易 动摇 。村镇银 行 的资 金来 源决定 了其 经 营 目标 是经济 利益 的最 大化 。村 镇银行 的资金 来
理 又要低 运作 成 本 的 问 题 。 由于 农 村 地 区人 口较
多， 而村 镇银 行 的信 贷 人 员 不 够 ， 以贷 后 管 理 很 所
难 。以民丰村镇 银 行 为例 ， 行 加 上董 事 长 和行 长 该 算 起来 只有 １ 工作 人员 ， ７个 他们全 部 由洛 阳市 商业
、
村镇银 行发展 的 Ｓ Ｔ分ห้องสมุดไป่ตู้ ＷＯ
基 金项 目 ： 南 省 教 育 厅 自然 科 学 研 究 基 金 项 目（ ０９ ６０ ５ ） 河 南 省 教 育 厅 软 科 学 项 目（ ０ ０ ６ ０ ６ ） 河 ２０ Ａ ３０ ７ ， ２ １Ａ ３ ０ ５ 。
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６３ ・
２ １ 年 第 １期 ０ １
村镇银行发展 的 Ｓ Ｔ分析及其可持续发展 策略 ＷＯ
第 ２ 第 １期 ４卷
２１ ０ １年 ２月
河 南商业 高等 专科 学校 学报
Ｊ ｕ ｎ ｌｏ ｎ ｎ Ｂｕ ｉｅ ｓ Ｃ ｌ ｇ ｏ ｒ ａ ｆＨｅ ａ ｓｎ ｓ ｏｌ ｅ ｅ
Ｖｏ． ４ Ｎｏ． １２ １
Ｆ ｂ２ １ ｅ ． ０１
村 镇 银 行 发 展 的 Ｓ Ｔ分 析 及 其 可 持 续 ＷＯ 发 展 策 略