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金融机构理论题库附答案在归还已诉讼类贷款时，应先收回（）。
A.本金B利息C.本金和利息D.贷款诉讼费用（正确选项）下列（）情况不需要进行卡把。
A.柜员离开营业间B.5万元以上现金付出C.离开当班柜员视线（正确答案）D.日终重要空白凭证一律纳入表外科目核算，采用（）。
A.单式记账法（正确选项）B,复式记账法C,借贷记账法D,收付记账法提前支取业务抹账的风险点是（）A.利用抹账业务挪用库款（正确选项）B.造成客户损失C.影响银行专业形象D.无风险（）元及以上面额必须全额机械清分A.5B.10（√）C.20D.50在开户银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需货款，应当通过银行（）方式支付。
A.汇兑（正确答案）B.现金C.支票D.本票故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处（）万元以下的罚款。
A.1（正确选项）B.3C.5D.10清分中心对发现的假币应实行账实分管，假币实物的保管人员与（）保管人员不得互相兼任。
A•假币没收登记簿B.假币登记簿C.假币收缴登记簿D.假币代保管登记簿（V）金融机构现金管理部门应于每月（）日前将本行清分中心发现的假币集中整理。
A.5B.10C.15（V）D.20存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。
A.20B.50（正确答案）G1OOD.150参与银行存款保险制度机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每（）个月交纳一次保费。
A.1B.3C.6（正确答案）D.12同一银行法人为同一个人开立∏类户、In类户的数量原则上分别不得超过（）个。
A.1B.3C.5（正确答案）D.10假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务。
A.2B.3C.4D.5（正确选项）银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。
A.一月B.三月C.Ψ^（V）D.一年反洗钱风险评估中所指的频繁是（）。
金融中介理论的演变及其新进展金融中介理论是研究金融与实体经济之间关系的学科，它的发展经历了三个阶段，即开始阶段、复杂阶段和融合阶段。
随着社会经济发展的需求变化，金融中介理论也在不断演进。
近年来，随着金融科技的快速发展，新的金融中介方式的出现，金融中介理论也又迎来了新的进展。
一、金融中介理论的发展阶段1、开始阶段开始阶段起源于古典经济学，认为金融机构的目的是收集资金并向需要资金的借款人提供贷款。
这个阶段的理论侧重于资金流动体系的描述，忽视了金融机构内部的金融创新和风险管理问题。
2、复杂阶段20世纪初，研究人员开始逐渐意识到金融机构不仅仅是个流动资金的中介，更重要的是，他们的金融创新活动和风险管理过程对整个金融市场产生了深远的影响。
这个阶段中，研究人员提出了重要的金融中介模型，解释了国际金融市场存在的利率互动和外汇互动。
同时，也证明了金融中介机构对整个经济系统的重要性。
3、融合阶段20世纪80年代，随着金融自由化与全球化的推进，金融中介机构的角色逐渐发生变化，导致了金融中介理论的融合阶段的产生。
此阶段中，研究者将传统金融中介理论与投资银行的观点相结合，提出了金融中介的理论模型。
这个模型中提出，金融中介机构主动地选择资本的风险和收益，并进行投资组合。
这对商业银行、保险公司和投资银行等金融机构产生了重大影响。
二、新进展近年来，随着金融科技的发展，一些新的金融中介模式逐渐浮现出来，对传统的金融中介理论产生了影响。
例如，P2P网络借贷平台、虚拟货币和基金等，这些新的金融中介方式都具有其独特的特征。
1、P2P网络借贷P2P网络借贷平台以消费金融为主要服务对象，利用互联网和移动技术，将投资者与借款者直接连接，使得资金的来源与用途更加精准，还借款者带来了低成本的融资渠道。
然而，P2P网络借贷平台也在操作风险和监管风险方面存在难题。
2、虚拟货币虚拟货币是数字货币的一种，其作用类似于货币，但其价值不被国家政府监管。
其中，比特币是目前最著名的虚拟货币之一。
金融理论与政策知识点总结1. 金融市场与金融机构金融市场是金融机构和个人之间进行资金交换的场所，它包括货币市场、资本市场、信贷市场、金融衍生品市场和保险市场等多个部分。
而金融机构则是指从事金融业务的组织或者机构，包括商业银行、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等。
金融市场和金融机构的作用是为资源的配置提供了一个有效的平台，促进了经济的发展。
2. 货币与金融政策货币是国家流通中的一种特殊物品，它具有一般等价物的功能，是社会生产和交换的媒介。
货币政策是中央银行通过调节货币供应量、利率水平、汇率制度等手段来实现宏观经济调控的一种政策。
货币政策的主要目标是保持物价稳定、促进经济增长和维护金融稳定。
3. 利率理论与政策利率是金融市场上资金借贷的价格，它取决于货币供求关系、通货膨胀预期、国际市场利率水平等因素。
利率政策是国家通过调整利率水平来影响金融市场和经济的一种政策。
利率的变动对经济活动、消费和投资行为产生重要影响，因此利率政策也是宏观经济调控的重要手段之一。
4. 货币供给与需求货币供给是指一定时期内央行向金融市场提供的货币数量，它取决于中央银行的货币政策和政府的财政政策。
货币需求是指经济主体为了持有商品、进行交易和进行投资活动而需要持有一定量的货币。
货币供给与需求的平衡关系决定了货币的价值和经济的稳定。
5. 金融风险与风险管理金融风险是指金融机构在进行金融业务活动中所面临的各种不确定性和潜在损失的可能。
金融风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、利率风险和流动性风险等。
风险管理是指金融机构通过建立风险管理体系和制定风险管理政策来规避和控制各种金融风险，保障金融机构的安全和稳定。
6. 投资理论与证券分析投资理论研究投资者的投资行为和投资组合的构建，包括有效市场假说、资产配置理论、现代投资组合理论等。
证券分析是指通过对企业、行业和市场的分析，来评估证券的价值和风险，为投资者提供投资建议和决策依据。
7. 金融会计与金融报表金融会计是指金融机构和企业对其财务活动进行记账、核算和报告的一种会计学科。
金融机构风险防范和控制理论第一章金融机构风险管理概述金融机构作为现代经济的重要组成部分，与经济发展的稳定运转息息相关。
金融机构作为金融市场的核心，承担着融资、支付、储蓄、投资和风险管理等功能，是现代市场经济中不可或缺的重要力量。
然而，金融机构的发展也面临着风险。
由于金融机构业务的复杂性和高风险性，金融机构优先考虑风险防范和控制理论，以保证自身的稳健性和良好的经济效益。
金融机构风险管理可以从宏观层面、中间层面和微观层面进行研究。
第二章金融机构风险管理方法2.1 风险管理的品种和形式风险管理分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、战略风险等品种和形式。
具体来说，市场风险表现为金融市场价格的波动可能对资本市场的收益造成损失；信用风险表现为资金贷款或担保合同不能履约，导致本金或利息的损失；操作风险通常是人为失误、计算错误或技术故障等失误带来的风险；流动性风险表现为在金融机构暴露的市场和信用风险下，用以满足负债和筹集充足的需求资金资金的能力；战略风险表现为企业经营如收购、兼并等决策的错误。
，可能会给金融机构带来损失。
2.2 风险管理的方法金融机构在进行风险管理时通常采用多种方法和工具，例如，金融衍生品、保险产品、场外衍生品等工具，对风险进行复杂的量化分析、风险评估和提前防范，以达到降低风险或者承担和控制风险的目的。
2.3 风险管理的制度金融机构在承担业务的同时，应该建立自己独立的风险管理和控制体系。
这个体系应该根据公司发展的具体情况，建立适当的内部监督管理机制，以监控各种类型的风险。
同时，建立风险管理框架，明确职责，合理风险分析和风险让步，制定科学风险管理制度和流程。
第三章金融机构风险管理的实践3.1 信贷风险管理银行作为金融机构之一，信贷风险是银行风险管理的重要内容之一。
通常情况下，银行信贷业务的风险产生可能来自于借款人、反担保物和交易或者合同。
因此，银行应该通过内部控制制度，选择资产及对债务人进行信用和财务评估等方式，同时加强对质押物管理，压缩借款人的风险。
金融学主要课程金融学主要课程是金融学专业的基础课程，主要涵盖金融市场、金融机构、金融工具、金融理论等方面的知识。
以下是金融学主要课程的详细介绍。
1. 金融市场金融市场是金融学的重要组成部分，这一课程主要介绍金融市场的基本概念、功能、分类以及交易方式等方面的知识。
其中，包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场等不同类型的金融市场，以及市场参与者的角色和行为等。
2. 金融机构金融机构是金融市场的重要组成部分，这一课程主要介绍各种金融机构的类型、功能、特点以及监管等方面的知识。
其中，包括商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等不同类型的金融机构，以及它们的业务模式、风险管理、市场竞争等。
3. 金融工具金融工具是金融市场的核心产品，这一课程主要介绍各种金融工具的类型、功能、特点以及交易方式等方面的知识。
其中，包括货币、债券、股票、期货、期权等不同类型的金融工具，以及它们的定价模型、风险管理、交易技巧等。
4. 金融理论金融理论是金融学的基础理论，这一课程主要介绍各种金融理论的基本概念、假设、模型以及应用等方面的知识。
其中，包括利率理论、资本市场理论、投资组合理论、金融衍生品理论等不同类型的金融理论，以及它们的实证研究、拓展应用等。
5. 金融风险管理金融风险管理是金融学的重要应用领域，这一课程主要介绍各种金融风险的类型、度量、管理以及监管等方面的知识。
其中，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等不同类型的金融风险，以及它们的管理工具、管理策略、监管规则等。
6. 金融政策与金融市场分析金融政策与金融市场分析是金融学的重要应用领域，这一课程主要介绍各种金融政策的类型、目标、工具以及影响等方面的知识。
其中，包括货币政策、财政政策、外汇政策等不同类型的金融政策，以及它们在实践中的应用效果、市场反应等。
以上是金融学主要课程的详细介绍。
金融学是一门综合性强、知识面广的学科，这些课程不仅在金融行业有着广泛应用，而且对经济学、管理学、统计学等相关学科的研究和应用都具有重要意义。
金融机构理论金融机构是指专门从事金融业务的机构，包括银行、保险公司、证券公司等。
金融机构在现代经济中扮演着重要的角色，为经济发展提供必要的融资和金融服务，促进资源配置和经济增长。
本文将介绍金融机构的理论基础、分类、功能以及面临的挑战和机遇。
一、理论基础1. 金融中介理论：金融机构被视为资源在需求者和供应者之间的中介，通过提供融资、储蓄、支付、风险管理等服务来满足经济主体的需求。
2. 信息不对称理论：金融机构在市场经济中充当信息中介的角色，通过收集、分析和评估信息，减少借贷双方信息不对称带来的风险。
3. 金融稳定理论：金融机构的稳定性对于整个金融系统和经济的稳定至关重要，理论研究如何确保金融体系的安全性和稳定性。
二、金融机构的分类1. 商业银行：商业银行是最常见的金融机构，接受存款、发放贷款、提供支付结算等服务。
商业银行在经济中发挥着重要的信用创造和流动性调节作用。
2. 保险公司：保险公司为个人和企业提供风险保障和赔偿服务，通过保险来转移和分散风险。
保险业是金融体系中的重要组成部分，对经济的稳定和发展起着关键作用。
3. 证券公司：证券公司提供投资和融资渠道，包括证券发行、股票交易、债券交易等，推动资本市场的发展和经济成长。
4. 非银行金融机构：非银行金融机构包括信托公司、租赁公司、担保公司等，它们通过提供补充性金融服务来满足特定需求的经济主体。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能：金融机构作为中介，通过吸收储蓄者的资金并将其转向投资者，促进资金的流动和融通。
2. 风险管理功能：金融机构通过分散和转移风险，确保资源的安全和稳定流动。
这包括风险评估、资产组合管理、保险赔付等风险管理措施。
3. 信息中介功能：金融机构收集和分析信息，为经济主体提供决策支持和风险评估。
金融机构还通过信用评级、支付结算系统等提供信息服务。
4. 政策引导功能：金融机构在金融市场中起到政策引导作用，通过制定相应政策和规则，引导金融资源的配置和经济的发展。
金融机构：从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构管理型金融机构:是在一个国家或地区有金融管理监督职能的机构。
商业性金融机构:是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，主要目标是追求利润。
政策性金融机构:主要是贯彻落实政府的经济政策。
中央银行：专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构政策性银行：由政府发起或出资建立，按国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构信用合作机构：是一种群众性合作制金融组织。
有城市信用合作社和农村信用合作社。
金融资产管理公司：金融资产管理公司是在特定时期，政府为了解决不良资产，有政府出资专门收购集中处置银行也不良资产的机构。
信托投资公司：是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本特征是受人之托、代人理财财务公司：由大型企业集团成员单位出资建立，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，金融租赁公司：是以金融租赁业务为其主要业务的非银行金融机构。
212汽车租赁公司：汽车租赁公司是在我国加入世界贸易组织后，为履行开放汽车消费信贷的承诺而新设立的一类非银行金融机构。
212证券交易所:是专门提供买卖证券的设施和交易的场所。
213保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业风险管理技术的金融机构组织。
213 国际货币基金组织：是为协调国际间货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构。
1945年12月成立，总部设在华盛顿。
信用合作机构：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务世界银行集团的构成：世界银行，国际金融公司，国际开发协会，国际投资争端处理中心，多边投资担保机构按业务内容分为银行类金融机构和非银行类金融机构。
银行类金融机构是指可以发行存款凭证的金融机构，包括中央银行、商业银行、政策性银行及信用合作社等存款类机构；非银行类金融机构包括保险公司、证券公司、信托公司、投资基金。
金融效率论——金融资源优化配置的理论与实践金融效率论——金融资源优化配置的理论与实践引言金融是现代社会经济发展的重要支撑和保障，金融资源的优化配置是实现经济高质量发展的基础。
如何提高金融资源的配置效率，成为学术界和金融实践者共同关注的问题。
本文将从理论和实践的角度探讨金融资源优化配置的问题。
一、金融资源优化配置的理论基础1.有效市场假说有效市场假说认为金融市场是有效的，市场上的资产价格能够反映所有可获得信息。
在有效市场中，金融资源将会自动进行最优配置，从而实现最大的资源效率。
然而，市场中存在信息不对称、交易成本等因素，使得市场并不完全有效，金融资源的配置效率还存在提升的空间。
2.金融中介理论金融中介理论认为金融机构可以通过收集信息、分散风险等方式提高金融资源配置的效率。
金融机构作为金融中介，能够将资金从投资者处募集，再投向那些具有经济增长潜力的项目和企业。
金融机构的存在使得资金能够更加有效地流动，提高了金融资源的配置效率。
二、金融资源优化配置的实践经验1.金融创新推动资源配置效率提升金融创新通过引入新的金融产品和服务，提高了金融市场的运行效率。
以互联网金融为例，通过互联网技术的应用，金融服务得以普惠，降低了金融交易的成本，提高了金融资源配置的效率。
2.金融市场的开放与竞争金融市场的开放与竞争能够提高金融机构的服务质量和效率。
例如，开放银行制度的推进，将金融机构的数据和功能开放给第三方机构，促进了金融资源的更加精准配置。
3.金融监管的改革与创新金融监管的改革与创新有助于提高金融资源配置的效率。
适度放松监管可以刺激金融创新和市场活力，同时完善监管机制可以保护投资者权益，维护金融市场的稳定性。
三、金融资源优化配置的挑战与对策1.信息不对称与交易成本信息不对称和交易成本是影响金融资源优化配置的重要因素。
要提高金融资源的配置效率，需要加强信息披露和透明度，减少交易成本。
同时，加强金融教育，提高投资者的金融素质，也是提高金融资源配置效率的关键。
金融发展理论构成一、金融结构理论(Financial Structure Theory),金融结构理论是研究金融发展问题的最早和最有影响的理论之一，其创立者和主要代表人物是出生于比利时的美籍经济学家、耶鲁大学教授雷蒙德〃W〃戈德史密斯(RaymondW．Goldsmith)，代表作是1969年出版的《金融结构与金融发展》。
该理论对金融发展的过程及规律进行了描述和分析。
概述戈德史密斯把各种金融现象归纳为三个基本方面：金融工具、金融机构和金融结构。
金融工具是指对其它经济单位的债权凭证和所有权凭证；金融机构即金融中介机构，指资产与负债主要由金融工具组成的企业；金融结构是一国现存的金融工具和金融机构之和。
他认为金融发展的实质是金融结构的变化，研究金融发展就是研究金融结构的变化过程和趋势。
戈德史密斯通过比较分析得出了这样的结论：世界上只存在一条主要的金融发展道路，在这条道路上，金融结构的变化呈现出一定的规律性。
尽管不同国家的起点(起始时间、发展速度)各不相同，但它们很少偏离这条道路，只有战争和通货够胀例外。
金融结构理论从研究方法到基本结构都对研究金融和金融发展问题产生了深远的影响。
主要内容戈德史密斯对比了世界上35个国家百余年的金融史料与数据后，创造性地提出了衡量一国金融结构与发展水平的存量和流量指标；第一次对各国金融发展的差异进行了数量研究和比较研究；研究并揭示了金融深化的内部路径和规律；提出了金融发展与经济发展关系问题的重要性与研究方向。
他认为在自由企业经济中不同的金融相关比率产生类型绝然不同的金融结构。
他把各种金融现象归纳为三个基本方面：金融工具、金融机构和金融结构。
金融工具是指对其它经济单位的债权凭证和所有权凭证；金融机构即金融中介机构，指资产与负债主要由金融工具组成的企业；金融结构是一国现存的金融工具和金融机构之和。
(一)关于金融工具与金融机构戈德史密斯认为不同类型的金融工具与金融机构的存在、性质以及相对规模体现了该国的金融结构。
merton 金融的六种作用Merton金融理论，由诺贝尔经济学奖得主罗伯特·C·莫顿于1973年提出，对于理解金融市场的运作和金融机构的角色具有重要意义。
该理论包括了六种金融的作用，即风险转移、信息生产、流动性提供、资源配置、时间配置和激励作用。
以下将逐一介绍这六种作用，并分析其对金融市场的影响。
风险转移是金融市场最基本的作用之一。
金融市场通过提供保险和衍生品等工具，使个体或机构能够将风险转移到愿意承担这些风险的人或机构身上。
这种风险转移可以降低个体或机构面临的风险，促进经济的稳定和发展。
金融市场扮演着信息生产的角色。
信息在金融市场上起着至关重要的作用，决定着投资者的决策行为。
金融机构通过收集、分析和传播信息，帮助投资者更好地了解市场动态和投资机会，提高市场效率。
同时，金融市场也为企业和政府提供了融资渠道，使他们能够筹集资金来支持经济活动。
第三，金融市场提供流动性。
流动性是指资产可以快速转化为现金或其他易于交易的资产的能力。
金融市场通过提供交易平台和流动性工具，使投资者能够快速买卖资产，增加市场的灵活性和活跃度。
这种流动性提供了更多的交易机会，降低了交易成本，并促进了金融市场的发展。
第四，金融市场对资源的配置起到重要的作用。
资源配置是指将有限的资源分配到不同的经济活动中，以实现最大化效益。
金融市场通过资本市场和债券市场等渠道，将资金从储户和投资者那里引导到企业和政府等需求方，实现资源的有效配置。
这种资源配置有助于促进经济的增长和发展。
第五，金融市场对时间的配置也具有重要作用。
金融市场通过提供各种金融工具，使个体或机构能够在不同的时间段进行资金的投资和融资。
例如，个人可以通过购买理财产品或投资股票来实现长期的资金增值，而企业可以通过发行债券或股票来筹集长期资金。
这种时间的配置有助于满足不同经济主体的时间偏好，提高资源利用效率。
金融市场通过激励作用，对经济主体的行为产生影响。
金融市场通过提供奖励和惩罚机制，激励个体或机构进行创新、投资和风险承担。
利用金融机构理论分析我国金融机构变迁与世界机构变迁的趋同性和差异性，以及中国金融结构优化与中国经济发展方式转变的互动性趋同性：（一）金融全球化继续推进，金融国际竞争日益激烈金融全球化是经济全球化的重要组成部分，是当今世界发展的客观趋势。
在金融全球化发展中，各种跨越国界的金融活动规模越来越大，金融机构跨国经营、资本跨国流动，金融市场全球联动，国际金融组织在全球金融协调与监管中发挥着越来越重要的作用。
爆发于美国的次贷危机之所以最终导致全球性金融危机，一个重要的背景是经济金融全球化的发展。
因此，危机爆发后很多人提出了“去全球化”的主张。
但是，我们应该认识到，经济和金融全球化可能会因金融危机而出现周期性的暂时调整，但全球化的发展趋势不会终止和改变。
金融全球化的发展将使得金融业的竞争成为国际间竞争的新表现形式并推动金融资源在全球金融竞争主体之间重新配置。
（二）以市场为主导的全球金融结构变迁仍在进行就国际范围而言，一般依据金融中介结构（主要指银行）和金融市场在一国金融体系中相对重要性的不同，将金融体系划分为两种模式：以银行为主导的金融体系（间接融资为主）和以市场为主导的金融体系（直接融资为主）。
经济金融全球化过程中投资者通过持有全球投资组提高了收益率，金融体系中原有的资金配置均衡被打破，投资者将一部分资金从银行中介转移到金融市场，造成银行存款资金流向金融市场的现象，即通常所说的金融脱媒。
如果从投资者角度来看，这种变动就是投资者不断调整其资产组合、重新配置资产的过程。
资金从银行体系流向金融市场造成了金融结构的变迁，从银行主导型金融体系转向市场主导型金融体系，这已经成为经济全球化以来各国金融体系发展的一个明显趋势。
这种趋势大体反映了世界金融正由传统金融走向现代金融，由以银行为主体的简单金融到以市场为主体的复杂金融，由以国别经济体为单元的相对封闭的国别金融到高度开放的、流动的全球性金融的结构变迁。
这种现象不仅出现在发达国家，在快速发展的新兴市场国家表现更为明显，特别是东亚诸国。
经济的繁荣和金融自由化改革推动了东南亚各国金融体系的市场化发展。
同时大量的外资涌入也加速了东南亚国家金融市场的迅速扩张。
（三）金融监管普遍强化，但金融产品及其创新仍将层出不穷可以说，全世界在反思“次贷危机引发金融危机”时发出的一个声音就是加强金融监管，加大政府干预。
美国、欧洲等主要发达经济体都出台了加强金融监管的方案，金融监管普遍强化。
此外，金融创新也是此次金融危机的重要原因，美国金融监管改革矛头直指过度复杂的金融创新。
然而，研究表明，严格的金融监管可能会压抑某些金融创新，但它往往也成为其他金融创新的动力，金融发展史上许多金融创新就是为了回避金融监管而进行的。
金融创新是现代金融体系的灵魂，也是金融竞争的核心。
只有不断创新，才能保持金融的竞争力和发展优势。
因此，后金融危机时代，金融监管虽然普遍强化，但金融产品及其创新仍将层出不穷。
（四）混业经营成为国际金融发展的主要趋势经济和金融全球化的发展加剧了各国金融机构之间的竞争，在金融自由化浪潮的冲击下，金融创新层出不穷，金融监管逐步放松，各金融机构之间业务相互交叉与渗透不断加剧。
20世纪80年代以来，以美国、日本、英国为代表的发达国家的金融业逐渐走向了混业经营之路。
从金融分业经营到混业经营，实际上是金融结构打破传统金融行业分工模式，重新配置金融功能的结果。
这种金融功能的重新配置符合效率原则，推动金融结构体系不断优化。
差异性：（一）金融资产总量快速增长，但结构失衡问题依然突出中国金融经过多年来的发展，在总量获得快速增长、结构得到一定优化和调整的同时，结构性问题却依然突出。
在金融总资产的构成中，货币性资产居于绝对的主导地位。
金融机构境内贷款余额与有价证券融资额的对比也体现出我国当前直接融资与间接融资比例失调较为严重。
此外，我国股票市场和债券市场的发展也较不平衡,尤其是自2006年以来，股票市场发展迅猛，而债券市场,尤其是企业债券市场发展严重滞后。
而且我国目前发债及拟发债企业主要集中分布在交通运输、钢铁、能源等具有相对垄断地位的基础性行业，大多属于特大型企业，覆盖的范围很小。
广大中小型企业尽管有好的投资项目和优良的发展前景，却不能通过发行企业债券来降低融资成本，获得自身最优的资本结构，这就严重阻碍了它们规模的壮大和竞争力的提升,甚至对整个国家的经济发展都会带来不可估量的损失。
（二）金融机构多样，但集中程度明显偏高我国当前的金融机构体系已由1979年之前的单一银行机构逐步建立起遍及银行业、证券业、保险业、信托业和各类金融中介业务的多种所有制的金融机构组织体系。
在金融机构多样化发展的同时，金融机构集中程度也明显偏高，一是表现在银行业地位依然突出，“银行业独大”依然表现明显，银行机构在各类金融机构中占据绝对主导地位。
这点从银行业金融机构的资产规模上可见一斑。
二是大型商业银行、保险公司等国有金融机构占据绝对主导地位。
（三）城乡金融、东中西部区域金融发展不平衡从城乡金融发展来看，中国金融二元结构的特点更为明显，城乡金融发展极不协调且呈逐步加剧之势。
农村的金融抑制现象十分严重，表现在：一是县级金融机构大量撤并导致县域金融机构体系萎缩甚至出现“空洞化”；二是银行信贷资金投资不足，农村资金短缺严重；三是农村金融功能弱化，金融产品少，金融服务种类单一，基本没有股票市场、债券市场等金融市场业务，只有银行机构的传统存贷业务。
从中、东、西部区域金融发展来看，也存在金融发展不平衡问题。
我国东部地区的金融结构总体效率远高于中、西部地区；中部地区的金融结构总量水平较落后；西部地区金融结构的总体效率水平最落后。
在金融市场结构方面，我国金融市场的发展在区域分布上是严重失衡的，东部经济发达地区金融市场发展迅速，金融市场结构较优化；中西部经济欠发达地区金融市场发育滞后，金融市场结构亟待优化。
（四）金融混业发展趋势与金融分业监管现状的不协调近年来，随着我国经济的快速增长和金融市场的飞速发展、金融产品和金融工具的创新，银行、证券、保险等金融业务之间的制度创新也有了新的进展，开始出现了一些银、证、保之间边缘业务的合作与创新，逐步突破了分业界限。
在此过程中，金融立法方面如《中华人民共和国商业银行法》在相关方面也有所修订和放松，为我国金融业的混业经营试点提供了法律制度保障。
目前我国已经形成了一些初具规模的试点金融控股公司。
我国当前的监管模式是以“一行三会”为基本格局的典型的分业监管的模式，这一模式符合过去我国金融机构分业经营的需要，但在目前的国际及国内环境下显得越来越不适应。
上述金融控股公司的发展只是我国金融机构由分业经营走向混业经营的表现之一。
金融创新的推动、金融市场的深化发展、衍生金融工具的不断涌现，这一切都使得分业体制下的以机构为对象的监管越来越不适应金融业混业经营模式的发展，迫切需要我国监管体制做出调整。
中国金融结构优化与中国经济发展方式转变的互动性1、经济增长对金融结构变迁的基础作用虽然金融体系基本功能相对稳定，但金融结构将随经济增长不同阶段而发生变迁。
随着实体经济增长，作为适应实体经济变化的内在要求的新的金融工具不断涌现，金融市场不断发展，不断突破原有金融结构，所以实体经济增长对金融结构变迁具有基础性作用。
在经济增长早期，资本积累至关重要，银行中介有利于储蓄向投资转化，将存款人的存款资产转换为银行中介的贷款资产，加速资本积累，并具有规模经济、转化成本低的特点，所以银行中介得以优先发展，在资金融通过程中发挥着主导作用，而金融市场的规模和作用相对有限。
随经济增长，实体经济中产业结构将逐步升级，分工深化，产品多样化，新兴产业部门需要金融体系将投资从传统行业转向新兴行业，重新配置资本支持创新业务发展，产业结构升级创造了对金融市场的需求。
此外，随国民财富积累，资金供求两方更加细化，对金融风险管理也提出了更高的要求。
金融体系在推动经济增长同时，也将适应经济增长，向市场化金融结构调整。
可以看出，金融结构变迁开始于银行体系的发展，然后表现为金融市场比重不断提高，即金融市场资产比重逐步增大，金融机构与金融工具多样化，债券发展速度快于股票发展速度，长期债券发展速度高于短期债券发展速度，银行中介金融资产比重下降，并逐渐趋于平稳。
从金融结构变迁的实践看，往往表现为经济发达国家的金融市场化水平高于经济不发达国家，与经济发展水平正相关性相对较高。
此外实体经济主体投资与储蓄的分离程度对金融结构变迁有一定影响，国外融资在许多国家的金融结构变迁中也起到过非常重要的作用。
总体看，金融结构变迁是以经济增长为基础的。
金融结构变迁与经济增长水平有一定的正相关关系，经济增长将导致经济结构更为复杂，新兴行业和产业占比持续提高，从而推动金融结构向更为市场化程度变迁。
从长远看，经济增长最终决定金融结构变迁，金融结构变迁难以脱离实体经济增长，金融结构变迁的水平应与经济增长的水平相适应，不能脱离经济增长水平这一基础。
2、金融结构变迁对经济增长的双向作用经济增长源于生产要素总量投入的增加、经济结构升级和技术变迁。
金融结构变迁提供了多元化的投资机会，通过增强竞争提高资金使用效率，有利于合理配置经济资源达成高效率的经济增长。
不同经济发展阶段，经济增长动力不同，在经济发展初期，经济增长的动力更多在于资本积累，金融市场规模狭小，流动性低，对产出增长的作用较小，大规模资本积累由金融中介完成，金融中介增长效应是主要的。
但随着经济发展，生产率提高在经济增长中的作用逐步提升，金融市场规模逐渐扩大，流动性逐渐提高，成为促进增长的主要因素。
所以金融结构变迁呈现出由银行主导型向金融市场主导型转变的展趋势，金融结构市场化对于经济增长的积极作用体现在以下几个方面。
1、金融结构变迁加速资本形成与资本积累，增加经济增长要素投入。
金融结构变迁丰富了金融产品，金融市场发行的多元化金融工具有利于满足多元化需求，在一定范围内可加速储蓄上升，从而动员更多资本，扩大资本形成的资金来源，诱发资本形成，从而有利于全社会储蓄和投资总水平提高。
2、金融结构变迁有利于技术变迁和经济结构升级。
大量的资本投入是技术发明创新和高新技术产业化的必要条件。
由于金融市场对创新有更多激励，在收集和传递信息的功能方面更具有优势，市场化的金融结构有利于经济结构优化升级，有利于新的、效率更高的生产部门建立，有利于生产要素从传统产业部门向新产业部门的转移，使相同要素投入获得更多产出，推动经济增长。
资本积累是技术变迁和经济结构升级的基础，金融结构变迁通过资本积累，进而推动技术变迁、人力资本与R&D水平提高，使生产率得以提高，从而促进经济更快地增长。
3、提高金融资源配置效率。
市场化金融体系可以通过更多元化机制汇聚分散的资金，细分股权来实现投资来源分散化，促成大规模项目投资;通过股票市场、风险资本、债券市场、股票期权、金融衍生品等，提供经济资源跨时间、区域、行业配置，降低交易成本，实现经济资源多元转换，提高金融资源的配置效率，降低信息不对称程度、道德风险和逆向选择风险。
