银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2014年下半年含答案

2014年下半年银行业从业人员资格考试《法律法规与综合能力》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是______。

（分数：0.50）A.可以从ATM机取现√B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费[解析] 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。

借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。

2.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成______。

（分数：0.50）A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪√D.持有、使用假币罪[解析] 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

3.某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于______。

（分数：0.50）A.市场风险B.法律风险C.操作风险√D.信用风险[解析] 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

本题为员工引发的操作风险。

4.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是______。

（分数：0.50）A.证券经营业务√B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售[解析] 《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

5.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。

当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是______万元。

（分数：0.50）A.99.5 √B.95.5C.93.5D.97.5[解析] 贴现利息=100×3%×60/360=0.5万元，贴现价格=100-0.5=99.5万元。

20XX年银行业初级资格考试《银行业法律法规与综合能力》一、单项选择题(共90题，合计45分)1持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。

A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换[正确答案]B2下列表述中，属于民事法律行为的是（）。

A. 10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款[正确答案]D3要约失效的情形不包括()。

A. 承诺期限届满，受要约人未做出承诺.B. 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更[正确答案]B4以下对监管资本描述正确的是（）。

A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失[正确答案]CA是会计资本，BD指的是经济资本。

5具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。

A. 《反洗钱法》B. 《银行业监督管理法》C. 《金融机构反洗钱规定》D. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》[正确答案]D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准。

6以下不能取得法人资格的是（）。

A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司[正确答案]A7债权人撤销权消灭的时间是（）年。

A. 1B. 2C. 3D. 5[正确答案]D8金融监督最根本的目标是（）。

A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争9某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

2014初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案下半年第1部分：单项选择题，共90题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]上市银行的董事会应该对（）负责。

A)监事会B)职工代表大会C)股东大会D)行长答案:C解析:董事会对股东大会负责。

2.[单选题]下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

A)提供检查经费B)管理人员之间统一口径C)转移相关账本D)提供内部管理基本情况答案:D解析:在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间.账表之间.账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告。

了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。

3.[单选题]下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。

A)衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B)国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C)国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内．无巨额国际收支赤字与盈余D)失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比答案:D解析:失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体．4.[单选题]银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。

A)熟知向客户推荐的产品B)熟知与自身岗位相关的法规C)除自身岗位相关知识外．还需了解宏观经济和金融环境D)银行科技部门工作人员。

因为主要处理银行IT系统。

因此对银行主要业务无需了解答案:D解析:作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解：二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深人的了解：三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点检测试卷含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。

A、具体贷款条件由商业银行与借款人商定B、商业银行承担贷款信用风险C、商业银行收取手续费【参考答案】：C2、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。

A、通过支付回扣方式获取业务B、对所在机构恪守诚实守信原则C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【解析】：常识题3、承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A、贷款调查人员B、贷款审查人员C、贷款发放人员【参考答案】：C【解析】：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。

合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。

贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。

贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。

4、（）是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。

A、远期B、掉期C、期权【参考答案】：A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。

5、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

A、公司治理B、合规管理C、风险指标【参考答案】：B【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

6、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。

A、银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B、中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排C、对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【参考答案】：A【解析】：《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。