四、财产保险的保险价值和
保险金额
第一危险责任承保方式是针对某些在一次事 故发生时不可能发生全损的保险标的所采取的一 种特殊的承保方式，对被保险人较有利。因此， 保险费率相对于其他承保方式要高些。
同时，保险人为控制风险，在有些财产保险 合同中要求保单所确定的保险金额必须达到保险 价值的一定比例，未达到此比例的仍作为不足额 保险，损失金额要按照保单上的金额与应达到的 保险金额的比例进行分摊。
（一）财产保险是补偿性保险 1、保险标的具有可估价性 有形财产价值（市价）； 无形财产价值（投保人对其具有的确定的、 可用货币衡量的经济利益） 2、保险金额的确定方法（在对标的估价的基础上， 按标的的市场价或账面价或重置价确定）
3、保险金的赔偿方式（按损失补偿原则）
二、财产保险的特征
（二）财产风险的性质 1、与人身保险比较，财产保险的风险较集中
三、财产保险标的的损失状态
• 2.物质损失和费用损失 物质损失：指由于保险事故发生造成的标的本身的损失。 费用损失：是保险标的发生保险事故时，被保险人采取施
救、保护、整理措施所产生的必要合理费用，以及保险单上 约定的保险人承担的其他费用。
• 3.直接损失和间接损失 直接损失：保险事故发生造成的保险标的本身的损失。 间接损失：由于保险标的发生保险事故导致保险标的以外
• 张某拥有50万元的家庭财产,向保险公司投保家庭财 产保险,保险金额为40万元.在保险期间王某家中失火 ,当: (1)财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少 (2)家庭财产损失45万元时,保险公司又应赔偿多少 答:因为家庭财产保险适用第一损失赔偿方式,即损失 低于保险金额时,损失多少赔多少,而损失超过保险金 额时,按保险金额赔偿.所以在本案中: 当财产损失10万元时,由于损失低于保险金额保险公 司按损失金额赔偿. 当家庭财产损失45万元时,由于损失超过保险金额, 保险公司按保险金额赔偿40万元.
