建设银行针对中小企业融资的金融创新策略分析.doc

金融科技创新对中小微企业融资难题的解决方案在过去的几年里，金融科技创新的快速发展已经成为各行各业的热点话题。

尤其对于中小微企业来说，金融科技的发展为其提供了许多融资难题的解决方案。

本文将探讨金融科技创新如何帮助中小微企业克服融资难题的问题，并介绍一些具体的解决方案。

一、借贷平台的发展借贷平台是金融科技创新的典型代表之一。

通过借贷平台，中小微企业可以直接借款而无需经过传统的银行渠道。

这种方式不仅能够提高中小微企业的融资效率，还能够降低借款成本。

许多借贷平台还提供了个性化的融资方案，根据企业的需求和信用评估结果，为其提供更加灵活的融资服务。

二、大数据风险评估传统银行在进行融资决策时，通常会依赖企业的财务报表和信用历史。

然而对于中小微企业来说，这些信息常常不够完整且难以获得。

借助金融科技的发展，利用大数据分析技术可以更全面地评估企业的风险。

通过整合各类数据，比如企业的交易数据、社交媒体数据等，可以更加准确地评估企业的信用状况和还款能力，从而更好地满足中小微企业的融资需求。

三、供应链金融创新供应链金融是金融科技创新的另一个重要应用领域。

传统上，中小微企业在供应链中的筹资往往困难重重。

然而，金融科技的发展提供了更多的创新解决方案。

例如，基于区块链技术的供应链金融平台可以建立一个透明且安全的交易网络，中小微企业可以通过这样的平台获得更加便捷的融资服务。

此外，利用供应链数据进行风险评估和信用评价也成为可能，更有效地帮助中小微企业解决融资问题。

四、金融科技与传统金融的结合金融科技创新并非要取代传统金融机构，而是与其合作，共同解决中小微企业的融资难题。

许多传统金融机构也意识到了金融科技的潜力，并积极与金融科技公司合作。

通过与传统金融机构的合作，金融科技创新可以更好地利用传统金融机构的优势资源，同时传统金融机构也可以通过金融科技创新提升自身的服务能力。

结论金融科技创新为中小微企业的融资难题提供了许多解决方案。

借助借贷平台的发展，中小微企业可以更便捷地获得融资。

2024年我国中小企业融资现状和解决对策一、融资现状分析在我国，中小企业融资一直面临着诸多挑战。

由于企业规模相对较小，信用记录相对薄弱，以及缺乏足够的抵押资产，中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获取到足够的资金支持。

此外，融资成本高、融资周期长、融资渠道单一等问题也限制了中小企业的融资能力。

从融资渠道来看，目前中小企业融资主要依赖于银行贷款，但银行贷款审批流程繁琐，审批标准严格，这使得很多中小企业难以获得银行贷款支持。

同时，由于资本市场的不完善，中小企业通过股权融资、债券融资等直接融资渠道也面临着诸多困难。

从政策层面来看，虽然我国政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，如税收优惠、财政补贴、贷款担保等，但这些政策在实际操作中往往难以真正惠及到中小企业，政策效果有限。

二、解决对策探讨针对中小企业融资难的问题，可以从以下几个方面进行对策探讨：完善金融服务体系：金融机构应加强对中小企业的服务力度，简化审批流程，降低融资门槛，提高融资效率。

同时，金融机构还应创新金融产品，为中小企业提供更加多样化、更加灵活的融资服务。

拓宽融资渠道：应进一步完善资本市场，为中小企业提供更多的直接融资渠道，如股权融资、债券融资等。

同时，还可以探索发展互联网金融等新兴业态，为中小企业提供更加便捷、低成本的融资服务。

强化政策扶持：政府应进一步加大对中小企业的扶持力度，制定更加精准、有效的政策，如设立中小企业发展基金、提供税收减免、加强贷款担保等，以缓解中小企业融资难的问题。

三、政策与市场协同在解决中小企业融资问题时，政策与市场需要形成协同效应。

政策制定者需要深入了解市场情况，制定出符合市场需求的政策。

同时，市场也需要对政策做出积极响应，通过创新金融产品和服务，满足中小企业的融资需求。

此外，还需要加强政策与市场的沟通机制，确保政策能够真正落地生效。

政策制定者应及时收集市场反馈，对政策进行动态调整和优化。

同时，市场也应积极参与政策制定过程，为政策制定提供有益的建议和意见。

中小企业间接融资的SWOT分析及对策摘要:中小企业在国民经济中占有举足轻重的地位，同时中小企业的间接融资也是我们不容忽视的问题。

本文通过SWOT分析模型来对中小企业融资目前所处的内部环境和外部环境进行了系统分析，并针对中小企业间接融资中的问题提出了相应的对策。

关键词：中小企业；间接融资；SWOT分析；信用担保一、中小企业间接融资现状目前我国的经济构成呈现出多元化的态势，经济结构及金融结构、信贷结构及需求结构的不对称性日益明显，中小企业在融资体制中处于不利地位。

随着金融风暴来袭，中小企业向银行融资这一渠道将更加困难，中小企业贷款需求及银行信贷业务之间的矛盾愈发激烈。

近年来，尽管国家非常重视中小企业的融资问题，很多银行也都专门为中小企业成立了信贷部门，但均未解决中小企业贷款难的问题，主要问题还是集中在信贷的风险、成本和效率上。

据2007年国家信息中心和中国企业家调查系统等机构的调查显示,我国中小企业短期贷款缺口很大,长期贷款更无着落；81%的中小企业一年内的流动资金仅能满足部分需要, 60.5%的企业没有1 ～3 年的中长期贷款。

资金供应不足或不及时使中小企业失去了产品结构升级的良机,最终严重削弱了企业的竞争实力。

二、模型SWOT分析法（也称TOWS分析法）即态势分析法，是20世纪80年代初由美国旧金山大学的管理学教授韦里克提出的。

SWOT分析是考察研究企业的优势（strength）、劣势（weakness）、机会（opportunity）和威胁（threats）。

因此，SWOT分析实际上是将对企业内外部条件各方面内容进行综合和概括，进而分析组织的优劣势、面临的机会和威胁，从而做出最优决策的一种方法。

（如表1）表1 SWOT分析模型间接融资是中小企业融资的主要融资渠道之一。

为了使中小企业的资金问题得到更好的解决，本文通过SWOT分析模型来对中小企业融资目前所处的内部环境和外部环境进行了系统分析，并针对中小企业间接融资中的问题提出了合理化建议。

互联网背景下商业银行与小微企业金融服务策略研究杨伟健１㊀㊀杨㊀涵２(１.邯郸建行ꎬ河北㊀邯郸㊀０５６０００ꎻ２.成都信息工程大学ꎬ四川㊀成都㊀６１０２００)摘㊀要:当下伴随我国经济的快速发展ꎬ互联金融行业也得到了相应的发展ꎬ不仅拓宽了企业的融资渠道ꎬ还提升了企业融资的成功率ꎬ打破了行业内垄断或不正当竞争的一种现象ꎬ创新出更多新型的融资服务模式ꎮ针对小微企业来讲ꎬ资金是其发展的源泉和动力ꎬ我国许多小微企业在经营过程中必须依靠融资资金来解决自身资金不足㊁规模有限等问题ꎮ文章在结合实践经验ꎬ研究与分析了大量的相关参考文献ꎬ以我国部分商业银行作为分析对象ꎬ重点讨论了商业银行在当前互联网背景下如何开展小微企业的相关金融服务ꎬ并提出一些针对性较强的对策建议ꎮ关键词:互联网金融ꎻ商业银行ꎻ小微企业ꎻ金融服务中图分类号:Ｆ８３０.３３㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀文章编号:１６７１－６７２８(２０２３)０３－００６４－０４㊀㊀长期以来ꎬ小微企业作为我国市场经济体制中不可或缺的重要组成部分ꎬ一直都为我国人口的就业㊁民生等问题提供着支撑力ꎮ但是目前我国小微企业内部也面临着较多的生存及竞争问题ꎬ特别是其融资难㊁融资风险高等问题一直都困扰着小微企业的生存与发展ꎮ伴随当下互联网金融的大力发展ꎬ传统的金融模式逐步与互联网金融模式相结合ꎬ并充分利用现代科技技术和信息技术ꎬ再加上云计算㊁大数据等先进科技技术的加持ꎬ商业银行的金融服务及融资服务不断得到创新并发展ꎬ对缓解小微企业融资难㊁融资风险高等问题起到了一定的解决帮助作用ꎮ一㊁我国经济快速发展的背景促使小微企业应当重视自身的发展当前伴随我国社会经济的大力发展ꎬ国内诸多领域和行业间都产生了巨大的变革ꎮ在这样一种背景下ꎬ我国众多企业的发展及人民群众生活质量和水平都得到了相应的提升ꎮ新环境取代旧环境的过程中ꎬ我国国内的资本市场及金融市场获得了大批投资者的青睐ꎬ许多外资企业及跨国企业都争相在我国建立企业或生产制造工厂ꎬ试图利用国内市场的发展潜力取得竞争优势地位ꎬ并为自身的发展带来一定的促进作用ꎮ在市场竞争激烈的环境下ꎬ外资企业和跨国企业的进驻为我国本土的相关企业带来了先进的管理经验㊁方法㊁模式等ꎬ也提供了一定的先进生产技术ꎬ但同时也增加了我国本土的相关企业的竞争压力ꎮ外资企业和跨国企业的进驻活动实质上是在瓜分我国的市场ꎬ获取相关利益ꎬ利用中国内地廉价的劳动力和具有潜力的市场环境ꎬ在国内取得一些成本较低㊁服务较好的相关产品ꎮ由此可见ꎬ外资企业和跨国企业的进驻行为ꎬ给我国国内市场的企业带来了极大的生存及竞争压力ꎮ这种压力的产生迫使我国企业不得不面对和思考自身的发展之道ꎮ二㊁互联网金融背景下我国商业银行和小微企业面临的影响(一)商业银行面临的影响在最近几年ꎬ由于国内互联网科技技术的不断发展ꎬ产生并形成了互联网金融模式ꎬ在市场当中各类以互联网金融为主营业务的企业纷纷成立ꎬ从而进一步地为我国商业银行的正常经营带来了一定程度的冲击ꎮ商业银行作为我国重要的金融机构ꎬ担负着为企业提供融资贷款和信用贷款㊁为个人提供着存贷款服务等重要使命ꎬ其产生与发展都会为我国企业提供必要的资金来源和支持ꎮ不过在互联网金融模式的影响下ꎬ商业银行在市场中的优势地位大大降低ꎬ市场占比也不断下降ꎮ出现这一情况的主要原因便是互联网金融模式的灵活性㊁多样化的竞争现状ꎮ互联４６作者简介:杨伟健(１９９３—㊀)ꎬ男ꎬ汉族ꎬ河北邯郸人ꎬ学士ꎮ主要研究方向:经济学ꎮ网金融充分借助网络科技技术ꎬ研发出了移动支付㊁互联网融资平台及其相关的机会㊁互联网小额贷款㊁个人及企业的网络理财等多种不同形式的金融服务ꎮ这些产品及服务的出现给我国商业银行的正常经营带来极大压力ꎬ许多商业银行也被迫由过去较为传统的金融模式转变为互联网金融模式ꎮ不过就目前市场现状来看ꎬ我国内地市场被外资企业和跨国企业瓜分的事实现已存在ꎬ并且也有许多外资银行开始进驻我国市场ꎬ这些状况的出现更使我国商业银行未来的发展方向和规模受到一定程度的影响ꎮ(二)小微企业面临的影响最近几年ꎬ国家相关主管部门纷纷发布政策公告ꎬ要求我国国内市场环境应当及时予以改革并创新ꎬ这也在侧面促使我国出现许多本土化企业ꎮ这些企业大多都是中小企业或小微企业ꎬ它们在如此激烈的市场竞争面前ꎬ面临着巨大的生存及竞争压力ꎮ中小企业或小微企业由于其自身在管理经验与方法㊁生产技术㊁资源的来源与支持㊁经营规模㊁人力资源等诸多方面整体实力较弱ꎬ最终极有可能面临破产倒闭等风险ꎮ而互联网金融模式的出现则恰好给小微企业的生存及发展带来新的机遇ꎬ通过充分利用互联网金融模式ꎬ可以促使我国小微企业在资金较匮乏的前提下ꎬ通过较低的成本和极快的速度将自身生产及制造的产品推向全球市场ꎮ可以说ꎬ互联网金融模式的产生给予我国众多小微企业更多有利的生存和发展机会ꎬ给我国小微企业的发展提供了一定的推动力ꎮ我国小微企业具体划分标准情况见表１ꎮ表１　小微企业划分标准情况表行业领域小型微型营业收入/万元工作人员/人总资产数额/万元营业收入/万元工作人员/人总资产数额/万元建筑业３００~６０００３００~５００００~３０００~３００工业３００~２０００２０~３０００~３０００~２０交通运输业２００~３０００２０~３０００~２０００~２０零售业１００~５００１０~５００~１０００~１０房地产开发业１００~１０００１０~１００２０００~５００００~１０００~２０００批发业１０００~５０００５~２００~１０００~５邮政业１００~２０００２０~１０００~１０００~２０现代信息业１００~１０００１０~１０００~１０００~１０租赁业５００~１０００１０~１００１００~８００００~１０００~１００~１００餐饮业１００~２０００１０~１０００~１０００~１０其他行业１０~１０００~１０㊀㊀数据来源:根据国家工业和信息化部发布的«中小企业划分标准»予以整理ꎮ(三)商业银行应当采取的行动通过分析上述商业银行和小微企业的影响后我们可以发现ꎬ作为商业银行ꎬ应当及时抓住小微企业这部分重要客户资源ꎮ而小微企业也应当合理使用互联网金融模式帮助自身得到发展与进步ꎬ积极拓展商业银行融资渠道ꎬ最终提高自身的资金规模和竞争能力ꎮ小微企业由于自身存在较多弱点ꎬ在商业银行正常的融资过程中并未将其考虑在内ꎮ但是商业银行可以利用互联网金融模式帮助自身拓展业务ꎬ深挖潜在的小微企业客户资源ꎬ帮助小微企业发展的同时也提升了自身的经营实力ꎬ最终使得更多的用户选择商业银行这一传统稳定的金融机构ꎮ为此ꎬ我国商业银行应当积极拓展融资渠道ꎬ创新融资方法及模式ꎬ重新规划并合理布局ꎬ对如何更加有效地展开小微企业金融服务进行深层次的思考ꎬ然后通过研究成果不断提升商业银行为小微企业提供融资过程中所获得的经济回报ꎮ商业银行通过内部一系列科学系统的方法筛选出资信较为良好的小微企业ꎬ以此来判断是否为这些客户提供融资资金ꎮ在筛选过程中ꎬ商业银行会选择一些更加细致和具有可预见性的计算标准ꎬ得出最终的总成绩ꎮ例如ꎬ针对一些刚刚成立没多久的小微企业ꎬ商业银行会判断小微企业所在的行业是否符合国家大力发展和支持的这一行业条件ꎬ然后评估企业是５６否具有价值较高的抵押物或担保物ꎬ初步估算出所授信的额度ꎬ然后再考虑这一额度是否可以满足小微企业的实际融资需求ꎮ商业银行具体的计算标准见表２:表２　商业银行评估小微企业计算标准表指标名称计算标准/万元或亿元标准数值中位数计算标准参考范围标准值在行业内范围计算公式２０２０２０１９２０１８ ∗∗∗∗∗∗∗∗总资产数额０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９中等总负债数额０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９靠前股东权益总额０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９靠前总借款数额０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９靠前融资数额０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９靠前营业收入０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９靠前营业成本０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９ 净利润０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９靠前资产负债率０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９靠前流动比率０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９靠前速动比率０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９靠前销售利润率０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９０~９９９９计算标准总得分值:∗∗∗㊀㊀三㊁互联网金融背景下商业银行为小微企业提供金融服务的对策建议(一)时刻保持灵活多变的战略思维互联网金融模式使用的是先进的高科技技术ꎬ要想使这一技术为商业银行所用ꎬ就必须对其进行合理的规划及使用ꎮ而面临市场环境的变化和金融风险的存在ꎬ我国商业银行要想更加合理地规划及使用互联网金融模式ꎬ就必须时刻保持灵活多变的战略思维ꎬ保持及时更新㊁及时转变㊁与时俱进的创新思想ꎮ对互联网金融模式中的相关看法和观点进行详细分析ꎬ并对其中的信息数据进行分层次㊁分类型地筛选ꎮ另外ꎬ还应当在使用互联网技术时ꎬ保持着一种长远发展的角度ꎬ从战略风险层次出发对其中存在的相关金融风险进行审核与识别ꎬ而并非从短期角度出发ꎬ只考虑眼前利益ꎮ商业银行在端正自身工作态度㊁制定发展计划过程中应当对当前内部的工作内容㊁方法㊁模式等方面适当予以变革和创新ꎬ从而进一步使商业银行在未来发展过程中ꎬ可以更好地把握小微企业客户资源ꎬ将互联网金融的相关优势据为己用ꎮ(二)维护升级现有的金融基础设施要想充分利用好互联网金融ꎬ离不开互联网和计算机这一重要载体ꎮ为此ꎬ商业银行必须及时开发㊁完善㊁更新现有的金融基础设施ꎬ通过持续深化基础设施的先进程度ꎬ提升商业银行在处理互联网金融业务过程中的效率及速度ꎮ具体可以从以下几方面展开优化:第一ꎬ商业银行应当对目前内部现存的计算机与网络设备进行试验㊁评测ꎬ从最基础的电脑和网络是否可以完成一些日常化㊁简便化的金融业务开始ꎬ检查其内部是否存在相关故障问题ꎮ如有ꎬ应当及时予以维护升级ꎮ第一ꎬ商业银行和小微企业都应当对现存的网络化㊁智能化㊁日常化业务开展时所使用的电脑软件进行重新检查ꎮ针对一些不再符合当前业务工作要求和未来发展要求的软件应当及时予以更换或维护ꎮ针对一些内部构件或使用过程较复杂的软件ꎬ可以通过支付一定数额的管理费的方式ꎬ邀请外部专业人士对软件定期进行维护及升级ꎻ也可以通过对员工整体的培训ꎬ让员工更加熟悉和了解电脑软件的操作过程及其相关注意事项ꎮ第二ꎬ除了对现有的金融基础设施进行维护和升级之外ꎬ商业银行还应当使用健康良好的杀毒软件或严密的网络防火墙ꎬ严禁使用盗版杀毒软件和电脑软件ꎬ防止电脑中病毒或木马ꎬ最终造成电脑中的相关机密信息及数据泄露ꎬ更好地保护小微企业及其他客户的隐私信息ꎮ６６(三)提升商业银行工作人员的服务品质商业银行在互联网金融大力发展的环境下ꎬ应当更加重视其内部工作人员的服务品质ꎮ最近几年ꎬ我国商业银行大都通过校招的形式选用人才ꎬ但是这些人才往往在商业银行内部工作几年后便选择离开或跳槽ꎬ员工的高流失率给相关客户带来了不良的影响ꎮ因此我们不难发现ꎬ工作人员的工作能力㊁专业素养㊁服务品质是否良好将直接决定着商业银行的未来发展质量ꎮ另外ꎬ在互联网金融背景下ꎬ为了更好地促进商业银行的发展ꎬ其内部的工作人员必须要对自身工作技能予以转变ꎬ商业银行也应更加注重员工工作技能的培训和更新工作ꎮ在对工作人员的培育过程中ꎬ商业银行不仅仅要对工作人员的理论知识和实践技能重视起来ꎬ还要对工作人员为银行㊁为客户的服务意识和态度予以必要性的强化ꎬ使员工可以持续稳定地在银行内部工作ꎬ也使员工在与客户正常交流过程中ꎬ采取一种良好的服务态度面对客户ꎮ所以ꎬ我国商业银行应当对现有的工作人员进行整合ꎬ不断深化员工的使命感㊁责任感㊁认同感ꎬ最终促进员工长久稳定地在银行工作ꎬ为相关客户提供优良的金融服务ꎮ(四)增强与小微企业的沟通合作与交流互联网金融模式的相关优势之一便是将信息或数据管理环节做得较为出色ꎬ其通过内部科学系统的人员培养工作ꎬ着力搭建起不同层次㊁不同环节㊁不同类型㊁不同内容的企业客户信息数据库ꎮ在强化其内部员工正确的工作态度方面ꎬ使他们对提供一些日常性服务的客户进行准确识别并判断ꎬ然后将这些客户信息记载至数据库内ꎮ商业银行要想增强与小微企业的沟通交流和合作ꎬ就必须要重视这一方面的工作ꎮ商业银行在长期为客户提供金融服务过程中ꎬ难免会出现一些工作当中的失误或纰漏ꎮ因此ꎬ为了更好地向客户提供高质量的金融服务ꎬ商业银行必须从小微企业这一客户的实际需求出发ꎬ不断优化现有的数据库内容ꎬ研发出更加实用㊁操作简单方面的网络软件ꎬ促使小微企业能够拥有更加多元化的融资渠道ꎮ四㊁结语基于互联网金融的存在与发展ꎬ影响了我国现代化企业的正常生产及经营状况ꎬ影响了人民群众的收入及消费水平ꎬ也影响了我国金融机构等银行业的发展方向ꎮ作为占据着银行业重要地位的商业银行来讲ꎬ其面临着来自互联网金融模式的巨大压力及其他银行的竞争压力ꎬ而这些压力的存在ꎬ使得商业银行不得不重新审视自身市场地位与金融业务ꎮ小微企业随着我国市场经济体制的不断完善ꎬ成为我国目前经济结构的主要组成部分ꎬ其发展规模和数量现已占据我国所有企业总量的８０％以上ꎬ并且这一比率还将会持续上升ꎮ为此ꎬ商业银行可以充分利用小微企业不断增长的势头和融资难等困境ꎬ不断扩大自身的服务质量和总量ꎬ促使商业银行的选择用户越来越多㊁受众群体越来越广泛ꎻ在充分分析与借鉴互联网金融模式的相关优势基础上ꎬ提出一些针对性较强的对策建议ꎬ来帮助商业银行得到更加广泛㊁更加良好的发展ꎮ参考文献:[１]周雷ꎬ邱勋ꎬ刘婧ꎬ等.金融科技创新服务小微企业融资研究 基于金融科技试点地区８４０家小微企业的调查[Ｊ].西南金融ꎬ２０２０(１０):２４－３５. [２]苏颖ꎬ芮正云.政府对小微企业参与互联网金融的引导作用 基于计算实验的演化博弈分析[Ｊ].南方金融ꎬ２０１５(７):２２－２７. [３]曾之明ꎬ伍剑超ꎬ孙易欣.数字普惠金融对家庭创业决策的影响研究 基于ＣＨＦＳ调查数据的实证[Ｊ].金融经济ꎬ２０２２(７):４７－６０. [４]周雷ꎬ朱凌宇ꎬ韦相言ꎬ等.大数据征信服务小微企业融资研究 以长三角征信链应用平台为例[Ｊ].金融理论与实践ꎬ２０２２(５):１９－２７. [５]周雷ꎬ邱勋.基于 四位一体 的高职高质量研究性课程教学模式构建 以金融科技系列课程为例[Ｊ].中国职业技术教育ꎬ２０２２(５):６９－７５.７６。

解决中小企业融资难的对策和建议中小企业是国民经济的重要组成部分，是中国经济发展的重要的力量。

中小企业融资困难不仅给企业自身发展带来问题，而且严重限制了当地经济的发展。

客观来说，中小企业的融资问题是世界上普遍存在的问题，这个问题的解决不是一蹴而就的，而是一项长期、复杂、间距的工程，需要政府和各部门之间相互协作、不懈努力，共同去解决。

下面，我将从中小企业本身、商业银行和政府的角度来分析一下解决借贷问题的看法。

中小企业自身的解决措施①建立风险意识，增强抵抗风险的能力。

中小企业要根据自身需求和融资数量，提前制定还款规划，合理经营，保障还款，同时要合理规划对外投资以及资金外借金额，及时收回应收账款，合理解决中小企业融资难的问题。

②转换企业生产经营方式，建立现代企业组织形式，向现代化企业制度逐步转变。

同时，加强质量管理，树立品牌意识，提高企业的市场竞争力，研究开发新产品，吸引投资者的资金投入。

③提高经营者的素质水平，尽量聘用高素质人员经营管理。

中小企业应该健全企业规章制度，加强对财务信息的管理，增强财务信息的准确度和透明度，确保会计信息的合法性、合理性和真实性，努力获得投资者的资金支持。

④拓宽多条融资渠道。

不仅靠银行贷款等获得资金，同时也可以发行企业债券，寻找高新技术企业以及投资人合作，提供技术和资金支持，采用一条龙的生产服务方式，获得新的发展机会。

⑤加强对员工的培训，引进高素质劳动力，提高企业人员的整体素质，诚信经营，提高企业形象，为投资者投入资金提供优质的环境和良好的条件。

从商业银行的角度来说①商业银行应科学，准确地指出中小企业的放贷需求，避免中小企业盲目投资。

这不仅可以满足中小企业通常的融资需求，而且可以避免中小企业融资过度的风险。

②银行应树立新的观念，正确认识到中小企业日益成为经济增长的重要力量。

因此，商业银行在支持大企业发展的同时，也应该逐步的将资金投向中小企业，着重支持发展前景较好和高新科技企业，推动中小企业的健康发展。

中小企业融资困境的解决对策解决中小企业融资困境的对策可以从以下几个方面入手：
1. 提升中小企业自身素质：企业应加强内部管理，提高自身经营能力和盈利能力，同时注重人才培养和品牌建设，增强自身实力。

2. 完善中小企业融资政策：政府应出台更加优惠的融资政策，加大对中小企业的支持力度，包括财政补贴、税收优惠、贷款贴息等措施。

3. 建立多元化的融资渠道：除了传统的银行贷款外，企业可以通过股权融资、债券融资、租赁融资等方式筹集资金，同时也可以借助互联网金融平台等新兴渠道进行融资。

4. 加强中小企业信用体系建设：企业应建立健全信用管理制度，提高信用意识和信用等级，从而获得更好的融资条件。

5. 推进金融机构改革：金融机构应加强服务创新，推出更加适合中小企业的金融产品和服务，同时降低门槛，简化审批流程，提高服务效率。

6. 加强政策监管和行业自律：政府应加强对金融机构和中小企业的监管力度，防范金融风险，同时加强行业自律，推动中小企业规范发展。

总之，解决中小企业融资困境需要企业自身、政府、金融机构等多方共同努力，通过一系列的政策措施和服务创新，为中小企业创造更加良好的融资环境。

中小企业的融资情况和针对中小企业融资措施方案随着市场竞争的加剧，中小企业在发展过程中常常面临资金短缺的问题。

融资问题一直困扰着这些企业，而如何解决中小企业融资问题也成为了一个亟待解决的问题。

本文将探讨中小企业的融资情况，并提出适用于这些企业的融资措施方案。

一、中小企业融资现状中小企业在融资问题上面临着一系列的挑战。

首先，中小企业大多缺少固定资产和抵押物，这导致了商业银行在贷款审批时更为谨慎。

其次，中小企业经营历史相对较短，资产负债表相对不稳定，也缺乏供应链的信用保障。

此外，信用评级体系相对不完善，使得中小企业更难以获得融资支持。

所有这些因素导致了中小企业融资面临诸多挑战。

二、针对中小企业融资的措施方案1. 政府支持政策政府应加大对中小企业的金融支持力度。

首先，可以通过设立专门基金，为中小企业提供低息贷款或无息贷款。

其次，可以减少中小企业的税收负担，通过减税降费来提升中小企业的经营效益。

此外，还应加强对中小企业的培训和咨询服务，提升其管理和融资能力。

2. 银行信贷支持为了解决中小企业融资难的问题，应加大银行对中小企业的信贷支持。

银行可以通过设立专门的中小企业信贷部门，制定出更加灵活的贷款条件和还款方式。

同时，银行可以加大对中小企业的信用评估力度，为那些有潜力的中小企业提供更多的融资支持。

3. 发展股权融资股权融资是一种适用于中小企业的融资方式。

中小企业可以通过发行股权来吸引投资者的资金。

可以设立专门的股权融资机构，为中小企业提供股权融资的服务与支持。

同时，要完善相关的法律法规，保护投资者的权益，提高投资者的信心。

4. 创新金融工具除了传统的银行信贷和股权融资外，还可以发展一些创新的金融工具来支持中小企业的融资。

比如，可以引入应收账款融资、可转换债券等工具，为中小企业提供多样化的融资选择。

此外，金融科技的发展也为中小企业融资提供了新的可能性，可以探索利用互联网、区块链等技术手段，提供更便捷的融资服务。

中国建设银行中小企业助保金贷款中国建设银行中小企业助保金贷款简介概述中小企业助保金贷款是建行专门为中小企业提供的一种融资方式。

该贷款服务以中小企业为主要服务对象，通过提供有担保或部分担保的贷款，帮助企业解决融资难题，推动其发展壮大。

助保金贷款的优势与其他贷款方式相比，中小企业助保金贷款具有以下优势：1. 降低融资门槛中小企业助保金贷款在担保方面具有灵活性，可以根据企业的需求和实际情况，选择不同的担保方式。

相比传统的抵押担保和质押担保，该贷款模式降低了中小企业的融资门槛，让更多企业能够获得贷款支持。

2. 优惠利率建行针对中小企业推出的助保金贷款，享受较为优惠的利率政策。

相较于其他贷款方式，该贷款模式为中小企业提供了更为灵活和经济的融资途径，减轻了企业的财务压力。

3. 提供专业化服务作为一家综合金融机构，建行拥有专业的团队为中小企业提供贷款服务。

他们了解企业的需求，根据企业的特点和发展阶段，为企业量身定制贷款方案。

建行还提供咨询和培训服务，帮助企业在贷款过程中提高融资能力和管理水平。

助保金贷款业务流程1. 贷款申请中小企业可以通过建行的官方网站、方式银行、或前往附近的建行分支机构进行贷款申请。

申请时需要提供企业的基本信息和贷款需求。

2. 贷款评估建行将对企业的资信状况进行评估，包括企业的经营状况、财务状况、还款能力等。

根据评估结果，建行将确定贷款金额和贷款期限。

3. 担保方式确定根据中小企业的情况，建行将确定适合的担保方式。

可以选择抵押担保、质押担保或其他符合规定的担保方式。

4. 签订合同贷款申请通过后，建行将与中小企业签订贷款合同。

合同中包含贷款金额、利率、还款方式等重要条款。

5. 贷款发放贷款合同签订后，建行将按照合同约定将贷款资金划入中小企业的账户中。

6. 还款中小企业按照合同约定的还款方式和期限进行还款。

中小企业助保金贷款是中国建设银行为中小企业提供的一项重要金融服务。

通过灵活的担保方式、优惠的利率和专业化的服务，建行致力于帮助中小企业解决融资难题，推动其健康发展。