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如何提高商业银行竞争力正文：一、引言商业银行是经济发展的重要支撑，竞争力的提高对于商业银行的稳定发展至关重要。
本文将介绍如何提高商业银行的竞争力，以便帮助银行更好地适应市场变化，并获得持续的发展。
二、提升客户体验1、个性化服务：商业银行应根据客户的需求提供个性化的服务，包括定制化金融产品、个人顾问服务等，以满足不同客户的需求。
2、移动银行：随着智能方式的普及，商业银行应提供便捷的移动银行服务，包括在线开户、移动支付、移动理财等。
3、优化客户渠道：通过建立多元化的客户渠道，如网点、ATM、方式银行、互联网银行等，提高客户的便利度和满意度。
三、加强内部管理1、提高员工培训：商业银行应加强员工培训，提高员工的专业素养和服务质量。
2、创新内部管理模式：商业银行应引入先进的管理理念和技术手段，提高业务流程的效率和效益。
3、建立良好的内部沟通机制：商业银行应建立有效的内部沟通机制，促进信息共享和团队合作。
四、加强风险管理1、建立健全的风险管理体系：商业银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控和风险控制等措施。
2、强化信贷审批程序：商业银行应加强对贷款审批流程的管理，确保贷款风险可控。
3、加强信息安全管理：商业银行应加强对客户信息的安全保护，防止信息泄露和黑客攻击。
附件：本文档涉及的附件包括：1、商业银行竞争力提升计划表。
2、客户满意度调查报告。
3、内部管理流程图。
法律名词及注释：1、风险管理体系：指商业银行为了防范和控制风险而采取的一系列管理措施和制度。
2、贷款风险：指商业银行在发放贷款时所面对的违约、拖欠等风险。
商业银行发展互联网金融SWOT分析商业银行发展互联网金融SWOT分析背景介绍在当今数字化时代，互联网金融已经成为商业银行发展的重要方向。
商业银行通过互联网技术运用于金融服务领域，实现线上线下融合，以提升服务效率、降低成本、满足客户多样化需求。
本文将对商业银行发展互联网金融进行SWOT分析，包括其优势、劣势、机遇和威胁，旨在为商业银行制定发展策略提供参考。
一、商业银行发展互联网金融的优势1.1 网络渠道广泛：商业银行通过互联网金融可以拓展更广泛的客户群体，无地域限制，实现全国范围内的服务覆盖。
1.2 服务便捷高效：互联网金融为商业银行提供了便捷的线上服务平台，客户可以通过线上渠道随时随地进行金融交易和查询操作，提升了服务效率。
1.3 降低运营成本：互联网金融可以大幅减少商业银行的运营成本，节省了人力资源、支行布局等多种成本，为商业银行提供更大的利润空间。
二、商业银行发展互联网金融的劣势2.1 安全风险：互联网金融面临黑客攻击、用户信息泄露等安全风险，商业银行需要投入大量资金和技术力量来保障客户的资金安全和信息安全。
2.2 技术门槛高：互联网金融的发展需要商业银行具备强大的技术实力和研发能力，对于传统商业银行而言，按部就班推行互联网金融需要面临技术改造和团队建设等挑战。
三、商业银行发展互联网金融的机遇3.1 金融创新：互联网金融为商业银行带来了金融创新的机会，可以推出更多个性化、差异化的金融产品和服务，满足不同客户群体的需求。
3.2 社交网络：互联网金融与社交网络结合，可以通过社交媒体等渠道进行客户拓展和推广，进一步提升商业银行的知名度和市场份额。
3.3 大数据应用：互联网金融提供了大数据分析的能力，商业银行可以通过分析客户行为、风险控制等数据，优化产品定价、提高风险管理能力。
四、商业银行发展互联网金融的威胁4.1 互联网公司竞争：互联网公司逐渐进入金融领域，成为商业银行的竞争对手，具备大量用户和资金优势，对商业银行的市场份额构成威胁。
互联网金融对商业银行经营的影响互联网金融对商业银行经营的影响随着互联网技术的飞速发展，互联网金融已成为人们生活中不可或缺的一部分。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，不可避免地受到了互联网金融的影响。
本文将探讨互联网金融对商业银行经营的影响，以及商业银行应如何应对这一挑战。
互联网金融对商业银行的冲击主要体现在以下几个方面：1、存款业务：互联网理财产品的兴起，如余额宝等，以其高收益、低风险的特点吸引了大量个人和企业的资金。
这导致商业银行的存款业务受到了一定的冲击，尤其是对中小型商业银行。
2、贷款业务：互联网借贷平台的出现，如拍拍贷、人人贷等，为个体和小微企业提供了更为便捷的融资渠道。
这使得商业银行的贷款业务在一定程度上受到了侵蚀。
3、支付业务：第三方支付的兴起，如支付宝、微信支付等，极大地改变了人们的支付习惯。
这使得商业银行的支付业务量逐渐减少，特别是在线上支付领域。
然而，互联网金融的发展也为商业银行带来了机遇。
首先，商业银行可以利用互联网技术改进服务质量，提高客户体验。
例如，通过大数据分析，商业银行可以更准确地评估客户信用风险，为客户提供更合适的信贷产品。
其次，商业银行可以与互联网金融企业展开合作，共同开发新的金融产品和服务。
例如，商业银行可以与第三方支付平台合作，共享其庞大的客户资源和支付数据，从而更好地服务于客户。
互联网金融的发展也给商业银行带来了风险。
其中最突出的是数据安全和隐私保护问题。
商业银行应加强技术投入，提高数据保护和网络安全水平，防止客户信息泄露和金融欺诈事件的发生。
总之，互联网金融对商业银行经营产生了深远的影响。
商业银行应积极应对挑战，把握机遇，有效防范风险，以实现可持续发展。
互联网金融对商业银行的影响互联网金融的崛起，对商业银行产生了深远的影响。
这一新兴行业利用互联网技术，以高效、便捷、低成本的方式，打破了传统商业银行在金融服务领域的垄断地位，为金融市场带来了新的竞争格局。
本文将探讨互联网金融对商业银行的积极和消极影响，以及商业银行应对互联网金融挑战的策略。
135２０２１年１６期 （６月上旬）金融天地摘要：本文结合互联网金融的发展现状，主要分析了互联网金融业对我国传统商业银行的影响，并结合相关机遇与挑战进行研究和探讨，为商业银行化解危机的同时实现自身改革转型提供相关建议和对策。
关键词：互联网金融；机遇；挑战；对策一、我国互联网金融发展现状互联网金融在我国的发展大致可以分为三个阶段。
第一阶段为互联网金融的初创阶段。
商业银行首先以技术的形式引入，开展网上银行业务。
第二阶段是互联网金融的起步阶段。
中介支付机构、互联网借贷应运而生，买卖双方促成出第三方支付平台的出现，首先充当买卖中间人的角色，逐步生成快速支付、认证支付和互联支付等多种支付方式。
第三阶段是互联网金融的发展阶段。
互联网金融进入快速增长期。
当前各类互联网金融平台应运而生，互联网金融成为继电子商务之后的又一次创业、创新的高潮，迎接这一浪潮的，不仅有大量的互联网企业、基层金融从业者，还有越来越多的传统金融企业如商业银行等。
相比之下，传统金融企业进入互联网金融的步伐稍慢，但更具有全面发展的潜力。
二、互联网金融对我国商业银行的影响(一)我国商业银行面临的新机遇互联网金融的飞速发展为传统金融业融入了新的力量，也为商业银行发展带来机遇，促进商业银行技术支持水平和管理水平的提高，销售渠道的拓宽，更加从容地应对互联网新时期的经济形势变化。
1.提升商业银行的技术支持首先，在产品营销中，商业银行通常利用自身的网络优势进行宣传，而互联网企业则是通过自己的电子商务平台与其他组织合作，在大型网络数据的支持下，他们使用像搜索引擎这类互联网技术与金融服务相结合，系统地从数据库中筛选目标客户，并在此基础上进行精准化营销，以促进互联网金融营销向一体化、批量化、多样化方向发展。
其次，在风险管理方面，商业银行较互联网金融更趋于保守。
由于受到人力物力等多方面的限制很难准确地获取客户信用信息，商业银行对中小企业的实际经济和经营状况以及信用状况的调查不充分。
互联网金融的发展对于传统商业银行业的影响随着互联网技术的不断发展，互联网金融已经成为了当前最热门的话题之一。
互联网金融将金融服务与互联网相结合，让金融服务变得更加普惠、便捷和高效。
同时，互联网金融的发展也对传统商业银行业产生了深刻的影响。
本文将从以下几个方面探讨互联网金融对传统商业银行业的影响。
一、竞争压力加大随着互联网金融业务的不断扩大，越来越多的用户开始选择网络借贷、第三方支付等互联网金融服务。
而这些服务对传统商业银行业构成了巨大的竞争威胁。
传统商业银行所依靠的传统业务模式，已经受到了互联网金融的冲击和挑战。
传统商业银行要想在激烈的市场竞争中生存下来，就必须要不断地加强自身的创新能力和竞争力。
二、金融服务模式的变革互联网金融的发展改变了传统商业银行业的金融服务模式。
互联网金融的服务模式更加符合现代人的消费行为，更加贴近消费者的需求，可以为客户提供更加个性化的金融服务。
而传统商业银行的人性化服务、高额收费等问题也逐渐严重，需要通过引入互联网金融技术来改善服务质量和降低服务成本，提升服务体验和竞争力。
三、金融行业数字化转型随着互联网技术的快速普及和智能金融服务的进一步完善，传统商业银行业的数字化转型已经成为趋势。
传统商业银行业的数字化转型主要包括三个层面：产品、渠道和服务。
通过数字化转型，可以实现更加丰富多样的金融产品、更加优质高效的服务方式以及更加智能化的金融服务体系。
四、风险控制的提升传统商业银行业一直处于金融风险管理的重要位置，是金融风险管理的主要承担者。
而互联网金融采用了一系列技术手段来进行风险控制，为金融行业的风险管理带来了很大的改进和创新。
传统商业银行业需要接受这些技术和方法的补充和改进而不是禁止和排斥它们，以便更加全面、科学、有效地进行风险管理。
总之，随着互联网金融的发展，传统商业银行必须要不断加强自身的创新能力和竞争力，掌握数字化转型的核心技术和管理能力，同时注重挖掘用户需求，提升金融服务质量，以适应市场对金融服务的新变化和新要求。
商业银行互联网金融发展策略赵婉璐（大同银行股份有限公司，山西 大同 037006）摘要：近些年，由于互联网的迅速发展，使得我国商业银行面临着很大的压力，无论是从经营战略上或者经营方式上，都出现了天翻地覆的变化，但与此同时也为银行的转型带来新的契机。
网点的转型措施不但有助于新型金融服务的进一步创新，同时更有利于各种类型的金融产品的开发，进而有效提升金融业务的办理效率，提升银行的应力能力，以最大化发挥自身优势，提升自身的市场竞争力，确保商业银行的稳健发展。
接下来，文章主要阐述了互联网金融对商业银行的影响，着重分析互联网金融发展的特点以及未来发展战略，以供有关人士参考借鉴。
关键词：商业银行；互联网金融；发展策略引言：伴随互联网技术的进一步发展，互联网金融已经成为了金融行业最热门的名词。
互联网金融的出现在给行业银行带来了巨大冲击的同时也带来了新的发展机遇。
在互联网的背景下，商业银行只有进行金融创新才可以更好的顺应时代的发展。
借助互联网以及信息技术进行银行金融创新以及改革，通过海量的数据以及云计算等方式，可以在一定程度上降低商业银行的信息收集成本可是从使得商业银行可以依照市场的发展情况来实行金融的创新。
因此，下面就对商业银行互联网金融发展策略展开详细的分析，同时提出科学合理的建议，进而推动商业银行的可持续发展。
一、互联网金融对商业银行的影响随着信息时代的带来，互联网的大力发展，使得大部分商业银行的业务都受到不同程度的影响。
互联网金融不但有管理便捷的优势，同时服务体验更加多样化，所以会受到很多客户的青睐。
另外，互联网金融有着很高的收益，所以人们对于网络理财的观念也在逐步增强，例如支付宝中的余额宝，微信的零钱通等等理财基金成为很多人们的投资方式，使得互联网金融交易的规模也在不断加大。
基于此，商业银行的理财业务不具有优势，利率低使得收益大幅度减少，这给行业银行带来很大的冲击。
首先就是资金脱媒，因大量资源的计算沉淀于大量的网络支付平台，进而导致很多网络理财以及网络融资的借贷行为，最终造成银行以外有大量的运转资金，使得银行信用中介发挥的作用不断减低。
商业银行如何应对行业竞争压力在当今经济快速发展的时代，商业银行面临着前所未有的竞争压力。
随着金融市场的不断开放和创新，各类金融机构如雨后春笋般涌现，市场竞争日益激烈。
在这样的环境下，商业银行要想在竞争中脱颖而出，实现可持续发展，就必须积极应对，采取一系列有效的策略和措施。
首先，提升服务质量是商业银行应对竞争压力的关键。
客户是银行的生存之本，优质的服务能够吸引和留住客户。
商业银行应树立以客户为中心的服务理念，深入了解客户需求，为客户提供个性化、专业化的服务。
比如，对于个人客户，可以根据其收入、消费习惯等因素，为其提供定制化的理财方案；对于企业客户，要根据企业的规模、行业特点等，提供针对性的融资、结算等金融服务。
同时，要优化服务流程，提高服务效率，减少客户等待时间。
加强员工培训，提高员工的服务意识和业务水平，让客户在办理业务时感受到便捷、高效和贴心。
其次，创新金融产品是增强竞争力的重要手段。
随着客户需求的多样化和金融市场的发展，传统的金融产品已经难以满足市场需求。
商业银行要加大研发投入，不断推出新颖、有竞争力的金融产品。
例如，结合互联网技术，开发线上金融产品，如手机银行、网络贷款等，为客户提供更加便捷的金融服务。
针对不同客户群体，设计专属的金融产品，如针对年轻人的消费信贷产品，针对老年人的稳健型理财产品等。
此外，还可以加强与其他金融机构的合作，共同开发创新型金融产品，实现优势互补，提升市场竞争力。
再者，加强风险管理对于商业银行的稳健发展至关重要。
在竞争激烈的市场环境中，银行面临的风险更加复杂多样。
商业银行要建立健全风险管理体系，加强对信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的识别、评估和控制。
优化信贷审批流程，加强对贷款企业的信用评估和贷后管理，降低不良贷款率。
加强市场风险监测和预警，合理配置资产，降低市场波动对银行的影响。
同时，要加强内部管理，完善内部控制制度，防范操作风险，确保银行的安全运营。
另外，数字化转型是商业银行适应时代发展的必然选择。
互联网金融的发展对商业银行的影响随着互联网金融的快速发展，对商业银行产生了重大的影响。
本文将从以下几个方面详细介绍互联网金融对商业银行的影响。
一、商业银行业务模式的变革互联网金融的兴起使得传统的商业银行业务模式发生了重大的变革。
传统的商业银行业务主要以存贷款、支付结算等为核心，而互联网金融的发展使得商业银行开始拓展更多的业务领域，如互联网支付、P2P借贷、众筹等。
这种变革使得商业银行能够更好地满足客户的多样化需求。
二、互联网金融对商业银行的竞争压力随着互联网金融的兴起，新型金融科技公司的崛起也给传统商业银行带来了竞争压力。
这些金融科技公司借助互联网平台和创新的技术手段，提供更便捷、高效的金融服务。
商业银行需要认识到互联网金融的竞争威胁，并积极转变经营思路，加快推进数字化转型，提升自身的竞争力。
三、互联网金融的风险挑战互联网金融的发展也带来了一系列的风险挑战。
一方面，互联网金融的高风险性使得商业银行需要加强风险管理和监管合规能力。
另一方面，互联网金融的快速变革也带来了新的风险形式，如网络安全风险、信息泄露风险等。
商业银行需要与时俱进，建立完善的风险管理体系，保障金融安全稳定。
四、互联网金融与商业银行的合作机遇尽管互联网金融给传统商业银行带来了竞争压力，但也给商业银行带来了合作机遇。
商业银行可以借助互联网金融平台的技术优势和客户资源，开展合作创新，拓展金融服务的边界。
例如，商业银行与互联网金融平台合作推出智能投顾产品、联合开展大数据风控等。
附件：1、商业银行互联网金融发展报告2、互联网金融风险管理指南法律名词及注释：1、互联网金融：指在互联网基础上，利用信息技术推进金融业务创新和发展的一种金融形态。
2、P2P借贷：即个人对个人借贷，通过互联网平台实现借贷双方的撮合和交易。
3、众筹：即通过互联网将大量投资者进行联结，由众多小额投资人为项目提供资金。
4、合规能力：指商业银行在经营过程中能够合规遵循相关法律法规和监管要求的能力。
互联网金融对我国传统商业银行的影响【摘要】互联网金融的兴起对我国传统商业银行产生了深远影响。
互联网金融带来了更大的竞争压力，迫使传统银行不断提升服务水平和效率。
互联网金融的出现提升了金融服务的效率，让客户享受到更便捷的金融服务。
互联网金融改变了传统银行的商业模式，推动传统银行不断创新发展。
互联网金融也带来了一定的创新风险，需要传统银行加强风险管理。
互联网金融与传统银行形成了一种合作模式，共同推动金融市场的发展。
互联网金融推动了传统商业银行的转型升级，促进了金融市场的发展，同时也对传统商业银行造成了一定的冲击。
整体上，互联网金融为金融行业带来了更大的挑战和机遇。
【关键词】互联网金融、传统商业银行、竞争压力、金融服务效率、商业模式、创新风险、合作模式、转型升级、金融市场、冲击。
1. 引言1.1 背景介绍互联网金融是指利用互联网和相关技术进行金融业务活动的新型金融模式。
随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融在我国得到了迅猛发展，并对传统商业银行产生了深远影响。
互联网金融的兴起给传统商业银行带来了巨大的竞争压力。
传统银行面临着来自互联网金融平台的挑战，这些平台提供了更便捷、更个性化的金融服务，吸引了大量客户，使得传统银行的市场份额受到了侵蚀。
互联网金融的发展提升了金融服务的效率。
通过互联网金融平台，客户可以方便快捷地完成各种金融交易，大大节省了时间和成本，提升了金融服务的质量和效率。
互联网金融改变了传统银行的商业模式。
传统银行开始意识到互联网金融的崛起对自身经营模式的冲击，纷纷加速转型升级，推出更加智能化、便捷化的金融服务，以应对市场竞争的挑战。
互联网金融的发展对传统商业银行构成了双重挑战和机遇，传统商业银行需要适应新形势，加强自身创新能力，实现转型升级，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
1.2 研究意义互联网金融的快速发展不仅对我国金融行业产生了深远的影响，同时也对传统商业银行造成了巨大的冲击。
如何提高商业银行竞争力如何提高商业银行竞争力一、引言商业银行作为金融系统的核心组成部分，扮演着促进经济发展、支持企业和个人融资等重要角色。
然而，随着金融行业竞争的加剧和技术的飞速发展，提升商业银行竞争力成为一项紧迫的任务。
本文将从以下几个方面探讨如何提高商业银行的竞争力。
二、战略规划⒈竞争环境分析：分析商业银行所处的宏观经济环境、市场竞争格局等因素，了解竞争对手的优势与劣势。
⒉竞争定位：明确商业银行的市场定位，确定目标客户群体并提供针对性的产品和服务。
⒊制定战略目标：根据分析结果和定位，制定明确的长期战略目标，并制定相应的中期和短期目标。
三、产品创新⒈听取客户需求：通过市场调研和与客户的沟通，了解客户的需求，及时调整和改进现有产品。
⒉发展新产品：基于客户需求和市场趋势，不断创新推出新产品，提高产品差异化竞争优势。
⒊产品整合：将现有的产品进行整合，提供一揽子的金融服务。
四、技术升级⒈引入新技术：积极引进新技术，如、区块链等，优化业务流程，提升效率。
⒉互联网金融：加强互联网金融的建设，提供便捷的线上银行服务，提高客户满意度。
⒊数据分析：利用大数据技术和分析工具，挖掘客户个性化需求，进行精准营销和风险管理。
五、客户关系管理⒈提供个性化服务：根据客户的需求和特点，提供个性化的金融服务，增加客户忠诚度。
⒉客户体验优化：通过提高服务质量、简化流程等方式，提升客户满意度和体验。
⒊建立良好的沟通机制：与客户保持良好的沟通，及时了解客户需求和意见，增加客户黏性。
六、人才培养⒈招聘优秀人才：制定科学的招聘计划，吸引有能力和经验的人才加入商业银行。
⒉培训与发展：为员工提供专业培训和持续发展机会，提高其专业素质和工作能力。
⒊激励与奖励制度：建立科学的激励和奖励制度，激发员工的积极性和创造力。
七、风险管理⒈健全风险管理体系：确立健全的内部控制制度和风险管理框架，保障银行稳健经营。
⒉优化风险评估方法：完善风险评估方法，提高对各类风险的识别和防范能力。
网络金融环境下如何提升商业银行竞争力摘要:络金融(e-finance)是络技术与金融的相互结合,本文从络金融的概念入手,介绍络金融有别于传统金融的主要特征,在此基础上,针对商业银行在络金融模式下如何提高自身综合竞争力的问题进行了探索,并从技术、营销、管理以及人才这几个方面进行了论述。
关键词:金融服务创新;络金融一、引言络金融(e-finance)是络技术与金融的相互结合。
从狭义上理解,络金融是指以金融服务提供者的主机为基础,以因特或者通信络为媒介,通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台,以用户终端为操作界面的新型金融运作模式;从广义上理解,络金融的概念还包括与其运作模式相配套的络金融机构、络金融市场以及相关的监管等外部环境。
络金融模式改变了商业银行的竞争规则、秩序和结构,使得广大机构和个人客户在寻求金融服务时有了巨大的选择空间,商业银行之间,以及商业银行与其他金融机构和非金融机构之间的竞争日益激烈。
二、络金融的特征络金融是金融服务供应商通过互联实现的金融服务,是以络等新技术手段为基础的一种金融创新形式,是在络的基础上对原有的金融业务、金融产品、金融服务和原有的流程、运作方法、运作模式的创新。
与传统金融相比,络金融有如下两个显著的特征:(一)信息化与虚拟化从本质上说,金融市场是一个信息市场,也是一个虚拟的市场。
在这个市场中,生产和流通的都是信息:货币是财富的信息;资产的价格是资产价值的信息;金融机构所提供的中介服务、金融咨询顾问服务等也是信息。
络技术的引进不但强化了金融业的信息特性,而且虚拟化了金融的实务运作,主要表现在三个方面:一是经营地点虚拟化。
金融机构只有虚拟化的即址及其所代表的虚拟化空间。
二是经营业务虚拟化。
金融产品和金融业务,大多是电子货币、数字货币和络服务,全部是理念中的产品和服务。
三是经营过程虚拟化。
络金融业务的全过程全部采用电子数据化的运作方式,由银行账户管理系统、电子货币、信用卡系统和上服务系统等组成的数字络处理所有的业务。
与传统金融相比,络技术使得金融信息和业务处理的方式更加先进,系统化和自动化程度也大大提高,突破了时间和空间的限制,而且能为客户提供更丰富多样、自主灵活、方便快捷的金融服务。
从运营成本来看,虚拟化的络金融在为客户提供更高效的服务的同时,由于经营场所、员工等费用开支降低,因而具有显著的经济性。
(二)一体化络金融的出现推动了金融混业经营的发展。
首先,在金融络化的过程中,客观上存在着系统管理客户所有财务金融信息的需求,客户的银行账户、证券账户、资金资产管理和保险管理等有融合统一管理的趋势。
其次,络技术的发展使得金融机构能够快速有效地处理和传递大规模信息,从而使得金融产品创新能力大大加强,能够向客户提供更多量体裁衣的金融服务,金融机构同质化现象日益明显。
第三,络技术降低了金融市场的运行成本,金融市场透明度和非中介化程度提高,这都使得金融业竞争日趋激烈。
三、络金融环境下提升商业银行竞争力的路径(一)技术层面在络金融环境下,技术手段是商业银行提高自身竞争力的首要手段。
技术创新加快了金融创新的进程,而信息技术的广泛应用改变了银行竞争的规则、秩序和结构。
1. 络技术。
络化的技术和络银行的发展为银行提供了更先进的业务处理方式,降低了金融服务的成本,同时以个性化的服务吸引了更多的客户,并获得更多的交易机会,用户通过无处不在的络设施,获取金融服务比传统的形式更加便捷。
商业银行应该加强以信息络技术为载体的金融产品和服务创新,提高产品和服务的科技含量。
随着信息络技术的发展,金融创新的范围进一步扩大,金融创新的进程进一步加快。
提高金融产品的科技含量,延伸金融的服务触角,是金融机构提高核心竞争力的关键,金融机构应该整合营销渠道,共享客户资源,通过“服务模式创新”提高竞争实力。
2. 电子支付。
随着络信息技术的快速发展,商业银行采用了多种技术手段来改进用户获取服务的方式,提高络金融服务的效率,如加大银行服务点的规模,丰富上银行业务内容等等。
同时,络金融的发展也导致了支付服务市场的分工不断细化,非金融机构逐步加入金融服务提供者的行列,给我国传统的支付服务市场带来了冲击。
据易观国际20XX年8月10日发布的数据显示,20XX年上半年中国第三方支付市场规模达到4546亿元,环比增长33%,比去年同期增长89%。
第三方支付平台本身依附于大型的门户站,且以与其合作银行的信用作为信用依托,因此第三方支付平台能够较好地突破上交易中的信用问题,有利于推动电子商务的快速发展。
20XX年6月21日,中国人民银行出台的《非金融机构支付服务管理办法》对非金融机构从事支付业务的准入门槛、申请规则、监督管理及处罚等予以界定,意在规范行业,为支付机构正名。
商业银行要对此有正确的认识,不能利用恶意竞争等手段对非金融机构进行排挤,应该与非金融机构建立合作共赢的关系,利用自身丰富的络资源实现优势互补,积极开发出更加便捷、高效的支付工具,打造互利互惠的合作模式。
3. 信息管理技术。
络金融的发展使得各类信息以络为媒介集中起来,在信息大集中的模式下,如何利用信息管理的手段,对各类数据进行分析,并根据分析结果做出正确的决策,实现管理信息化,是商业银行在络金融环境下应该重视的问题。
信息技术应用从业务操作层向经营管理层、决策层的推进,不仅是提高我国银行业管理水平、缩短与国外商业银行差距的紧迫要求,也是现代商业银行信息技术发展的重要阶段。
管理信息化是现代商业银行信息技术发展的重要阶段。
国外商业银行计算机应用已从提高内部成本效率管理、解决前后台业务处理问题,转向面对外部市场竞争、解决增值金融服务问题;从满足于账务处理的核算需要,转向致力于收集处理信息、筛选区分客户、规避风险、营销市场、解决新经济下信息不对称难题。
可以说,信息技术的应用已从操作层进入管理层,成为管理决策的工具和竞争发展的关键因素。
我国银行业应尽快整合和提升计算机技术应用水平,向管理决策层深入推进,发挥信息技术辅助决策的重要作用,把握业务机遇,规避经营风险,保障稳健发展。
4. 信息安全技术。
在络金融环境下,各种交易行为都是以络为载体的,络的开放性导致了交易行为的各种风险,主要表现为:在上交易时,由于交易双方并不进行现场交易,无法通过传统的面对面的方式确认双方的合法身份;同时,交易信息要通过互联传输,存在可能被非法盗取、篡改的风险;此外,由于所有交易信息都以电子方式存在,无法进行传统的盖章和签字,所以一旦发生争议或纠纷,需要保证交易信息的不可抵赖性,必要的时候还要作为具有法律效力的证据。
必须从技术上、法律上保证在交易过程中能够实现身份真实性、信息私密性、信息完整性和信息不可否认性。
20XX年4月1日《中华人民共和国电子签名法》正式执行,从法律上确认了电子签名的法律效力。
技术上,通过以PKI技术为基础的数字证书技术,方便、有效地解决络金融中交易信息的安全问题。
商业银行应该在信息安全技术的研发与推广应用方面投入更多的人力和物力,对不断发生的风险事件加以防范。
(二)营销层面传统金融市场中的营销手段已不再适用于络金融。
在络金融环境下采用的营销称之为“金融络营销”,它有双重含义:一方面,是将传统的金融业务利用络技术来进行营销,即将传统的金融业务利用络技术进行市场调查、促销和宣传。
另一个方面,是指专门为络金融业务而开展的营销活动,指金融机构针对络金融客户的情况,进行市场细分和定位,确定目标,开发产品,进行络促销和沟通,实现络金融服务的目标。
对于我国金融机构来说,借助络技术,确定营销观念,制定营销策略,树立良好的品牌形象有着重大的意义。
1. 营销理念。
商业银行管理层要转变营销理念,重视络营销,这是商业银行开展金融络营销的前提条件。
现代商业银行在营销过程中应该以客户为对象,着重为客户提供个性化服务,以吸引客户。
商业银行的营销理念由以业务为对象转变为以客户为对象,充分挖掘络客户的潜力。
商业银行要借助金融络营销的特点和优势,来构架新的银行营销体系;要以金融信息化建设为依托,通过络大力提升经营层次,加快金融产品和服务的创新,满足客户全方位的金融需求。
2. 络品牌。
由于上银行存在于虚拟的电子空间,不同于传统的物理意义上的商业银行,站的形象就代表着商业银行的品牌形象,如何给客户留下深刻印象,是商业银行络金融营销所面临的重要问题。
因此,建立具有独特风格、简洁形象、令客户印象深刻的络品牌,是商业银行营销成功的重要标志。
首先,要注意域名的保护,保证它的统一性和独占性,维护商业银行络品牌形象,确保自己的合法权益不受侵犯,对于国内的商业银行而言,采用中文域名是银行络品牌保护的必备措施。
例如,在20XX年10月份,交行、中行、建行、农行、工行等国内各商业银行注册并启用了中文域名,用户只要在浏览器的栏中输入诸如“农业银行.”等字样,便可以直达各银行站。
其次,要整合络品牌形象,实现上金融产品和服务的品牌化,将分散的络金融产品和服务品牌形象,实现总体设计、整合传播,在客户心中塑造强有力的品牌形象。
3. 市场细分。
商业银行应该细分市场,选择自己的目标市场,根据目标市场的需求推出相应的产品。
在络金融环境下,应该利用络资源,搜集客户的需求信息,根据客户的需求来提供个性化、订制化的络金融产品。
在以客户为中心的时代,客户的需要就是的努力方向。
传统营销方式因为各种局限,无法实现与客户的全方位信息交流,不能准确对客户需求进行统计、行为分析。
而络营销的开放性和能够实时沟通的特性,克服了传统营销的局限性,银行可以利用客户信息数据,比较快速全面地了解客户需求,对客户群进行细分,并根据不同的需求,研发设计络金融产品,提供个性化、订制化的产品与服务。
对于高端客户,应根据其需求深度,开发差异化络金融产品,提供能够彰显其身份、高附加值的产品服务选择。
对于中低端客户,根据《中国上银行用户使用情况研究报告》显示,查询、汇款、转账是最常使用的个人上银行服务,商业银行可以针对中低端客户群来开发此类产品。
4. 联合合作。
联合合作有两个层面的意思:一是在营销方式上,要把络营销方式和其他营销方式结合起来;二是在营销主体上,商业银行应该加强与其他金融机构或者非金融机构的合作。
商业银行要把络营销方式和其他营销方式结合起来,取长补短,发挥各自优势,弥补各自不足。
有些客户对于络的熟悉程度不够,有的产品单纯利用络无法完全说明其作用和特点,可以用柜台营销或者热线等其他营销形式;采取价格营销吸引客户也是商业银行络营销中比较行之有效的做法,目前,我国银行普遍对上银行转账、汇款手续费实行打折,部分银行也在上银行投资理财业务方面给予费率打折优惠;另外还有服务营销的方式,络营销由于节约了人力成本,最明显的优势是它的低成本和高效率,商业银行金融产品的同质性较强,因此络金融营销的关键往往体现在服务过程中,优质的服务能吸引更多的客户。
