李健《金融学》章节题库(金融机构体系)【圣才出品】

第11章金融机构体系
一、概念题
1．国际金融公司
答：国际金融公司是世界银行集团下属的一个国际金融机构，但它本身具有独立的法人地位。

它建立于1956年7月，主要给属于发展中国家的会员国的私人企业的新建、改建和扩建等提供资金，促进外国私人资本在发展中国家的投资，促进发展中国家资本市场的发展。

其资金来源主要是会员国认缴的股本、借入资金和营业收入。

贷款期限一般是7～15年，贷款利率接近于市场利率，但低于市场利率，无需政府担保。

2．联系汇率制（Lindked Exchange Rate System）
答：联系汇率制是指香港自1983年以来实施的港元与美元相挂钩的发钞和汇率制度（简称“联汇制”）。

这一汇率制度的运行机制中包括两个平行的外汇市场，即发钞行与外汇基金因发钞关系而形成的公开外汇市场和发钞行与其他挂牌银行因货币兑换关系而形成的同业现钞外汇市场。

相应地，就存在两个平行的汇率，即官方固定汇率与市场汇率。

从理论上讲，在市场汇率偏离官方固定汇率一定程度时，发钞行可以利用这两种汇率差进行套汇，从而迫使市场汇率接近联系汇率。

这就是所谓的“套利与套汇机制”。

香港货币当局正是利用这一机制来实现对于联系汇率的维持。

3．国际开发协会
答：国际开发协会于1960年9月正式成立，它的宗旨是为最不发达国家提供比世界银行贷款条件更优惠的贷款，借此减轻其国际收支负担，促进它们的经济发展和居民生活水平的提高。

国际开发协会的资金来源有四个方面：①成员国认缴的股金。

②捐助国捐款。

协会通常每三年筹措一次捐款补充资金，以维持不断增长的贷款需要。

③世界银行拨款。

世界银行从其净收入中拨出一部分款项。

④协会业务经营的净收益。

国际开发协会的贷款称为软贷款，只贷给最贫穷的成员国政府，不收利息，仅收0.75%的手续费，贷款期限可长达50年。

协会的贷款一般是针对特定项目，同时提供技术援助和进行经济调研。

4．租赁公司
答：租赁公司是指经营租赁业务的金融机构。

按照国际通行的划分方法，租赁公司所经营的租赁业务可划分为：融资租赁、经营租赁和综合租赁三大类。

通过融物的形式起到了融资的作用，实现了融资与融物的有效结合。

当代租赁公司则主要以融资租赁为主。

5．信用合作社
答：信用合作社是指由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其资金主要来源于其成员交纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。

基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。

起初，信用合作社只发放短期生产贷款和消费贷款。

现在，一些资金充裕的信用社开始为生产设备更新，改进技术等提供中、长期贷款，并逐步采取了以不动产或有价证券为担保的抵押贷款方式。

按照地域不同，信用合作社可分为农村信用合作社和城市信用合作
社。

6．政策性银行
答：政策性银行是指由政府设立，贯彻国家产业政策，区域发展政策以及其他相关政策，专门从事政策性金融业务的金融机构，具有非盈利性、专业性、政府控制性、非商业性的特点。

同时一般政策性银行不直接吸收存款，不具备存款创造的功能，因此一般通过制定专门的法律来规范其业务行为，为政策性银行开展活动提供法律保障，不在普通银行法约束范围之列。

对政策性银行的监管，应由中央银行和政府有关部门联合进行。

我国现阶段政策性银行主要有国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口信贷银行。

7．融资租赁
答：融资租赁是指由出租人代其购进或租进所需要的设备，然后再出租给承租人使用的租赁方式。

其具体的形式有四种，即：直接购买租赁、回租租赁、转租赁和杠杆租赁。

当企业需要添置某些技术设备而又缺乏资金时，会采取这一形式，具有以下特征：设备的所有权和使用权相分离；融资和融物相结合；以分期付款租金形式获取租赁物；租金合同的不可解除性；至少涉及三个方面的当事人和两个合同。

8．非银行金融机构
答：非银行金融机构指除中央银行、商业银行及专业银行以外的其他经营金融业务的公司或组织，包括证券公司、保险公司、信托投资公司、财务公司、信用合作社、租赁公司、消费信贷机构、基金组织等。

非银行金融机构不能吸收存款，业务范围也很狭窄，所提供的服务有限，它只能做资金经纪人，不具备创造信用的能力。

但都是以信用方式集聚资金并投
放出去以达到盈利的目的，与商业银行及专业银行并无本质的区别，仍然属于金融机构。

二、选择题
1．在我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是（）。

[浙江财经大学2013金融硕士]
A．证券公司
B．财务公司
C．保险公司
D．商业银行
【答案】D
【解析】我国金融机构体系：经过近30年的改革开放，我国目前形成了以中国人民银行为中心，国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、分业监管的金融中介机构体系格局。

目前，国有商业银行无论在人员和机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，在我国整个金融领域中均处于举足轻重的地位。

2．世界银行集团所属的机构包括（）。

A．国际开发协会
B．国际金融公司
C．国际复兴开发银行
D．多边投资保险机构
E．投资结算纠纷国际中心
【答案】ABC
【解析】世界银行集团是联合国系统下的多边发展机构，它包括五个机构：国际复兴开发银行（简称世界银行）、国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心。

三、简答题
1．与分业经营相比，混业经营有什么优势？
答：（1）按各种金融机构的业务范畴，金融业经营模式分为分业经营和混业经营。

在分业经营模式下，银行局限于传统银行业务，不能进行证券承销、自营、保险和信托业务，而保险公司、投资银行、信托公司也都只能限于自身传统业务，不得交叉渗透；监管部门一般分别设立，对不同金融机构进行分业管理。

而混业经营模式下，不同的金融企业业务可以交叉渗透，混业管理。

（2）与分业经营相比，它的主要优势在于：①分业经营时，各金融机构限于自身传统业务，混业经营时各金融机构的业务包括存款、贷款、证券、保险、信托、投资等一切金融业务，范围要广泛得多，所提供的各种服务可以吸引更多的客户，增强银行竞争力；②开展全面、多样化业务时，可以深入了解客户情况，降低信息获得的成本，并与客户建立良好关系，反过来进一步促进传统业务的开展；③分业经营时，业务比较集中，造成风险难以分散和对冲，混业经营可以调剂业务盈亏，减少乃至避免风险，有助于经营稳定。

（3）在中国现阶段的实践中，混业经营对我国金融的发展有如下好处：
①有助于降低我国金融业经营风险。

通过多渠道资产组合有效分散了金融企业经营性风险，进而降低了整个金融体系的风险。

②混业经营有利于推动国企改革和促进私人消费投资。

良好的金融环境和多方面的金融服务可以满足国有企业重组的需求，同时促进了储蓄的发展，并通过为客户提供全面的金融
服务增加客户的投资选择面，有力地推动私人投资。

③有助于推动我国资本市场的发展。

我国金融业分业经营制度抑制了市场资金供给来源，不利于资本市场的长期持续发展。

当前打通货币市场与资本市场的资金交流是保证我国经济发展的重要因素。

④混业经营、混业管理是全球经济、金融发展大潮流。

世界金融发展格局的变化日新月异，筹资渠道多样化并越来越依靠资本市场直接筹资。

中国已经加入WTO，西方国家金融混业制度必将对中国现行分业经营制度带来强烈的冲击。

⑤全能银行有利于我国金融业降低成本、增强盈利能力、提高竞争力，混业经营有利于金融创新。

我国现行的分业经营制度不利于金融业的规模集中、国际竞争力的提高及传统金融企业向现代金融企业的转变。

2．国际货币基金组织的性质和作用是什么？
答：（1）国际货币基金组织的性质
国际货币基金组织（以下简称基金组织）既是一个联合国专营国际金融业务的专门机构，又是一个成员国政府间进行交往的渠道和论坛，具有浓厚的政治色彩。

基金组织从成立到20世纪50年代末，一直处于美国的绝对操纵和控制之下。

美国通过《国际货币基金组织协定》的实施，建立了以美元为中心的国际货币体系，使美元取得了主要国际储备货币的地位。

此外，由于美国所缴纳的基金份额最多，拥有的投票表决权最大，使基金组织一切重大方针的确定完全受美国的控制。

这一切都为美国扩大商品和资本输出、转嫁经济危机等提供了极其有利的条件。

因此，基金组织成为美国实行对外扩张政策的一个工具。

20世纪60年代初期，其他西方国家在其经济得到恢复与发展的基础上，组建了十国集团，这标志着其他西方国家在基金组织中的实力有所加强。

此后，发展中国家又先后成。