第四节金融机构信用管理

机构信用管理制度一、总则为规范机构信用管理行为，强化信用意识，提高信用风险防控能力，树立诚信经营理念，保护各方合法权益，制定本制度。

二、适用范围本制度适用于机构内部所有部门和人员，包括但不限于领导班子、中层管理人员、基层员工等。

三、信用管理原则（一）依法合规原则。

机构信用管理必须遵循国家法律法规，遵循商业道德，保持公平公正。

（二）风险控制原则。

机构信用管理必须建立规范的信用度量和评估体系，全面了解客户信用状况，控制信用风险。

（三）激励和惩戒原则。

对信用表现优秀的个体和单位给予奖励，对不良信用记录的个体和单位采取相应惩戒措施。

四、信用管理内容（一）客户信用评估。

机构应建立客户信用评估体系，全面了解客户的信用状况，并根据评估结果采取相应措施。

（二）合同履约监督。

机构应加强对合同履约的监督管理，确保合同条款得以完全执行。

（三）信用记录管理。

机构应建立信用记录档案，及时记录客户的信用行为，便于信用管理和风险控制。

（四）信用风险控制。

机构应建立完善的信用风险控制机制，实施信用逾期提醒、减少信用额度等措施，降低信用风险。

（五）信用奖惩制度。

机构应建立健全的信用奖惩制度，对信用表现优秀的个体和单位给予奖励，对不良信用记录的个体和单位采取相应惩戒措施。

五、信用管理责任（一）领导责任。

机构领导应加强对信用管理工作的领导和监督，明确信用管理工作任务和责任。

（二）部门责任。

各部门应按照机构信用管理制度的要求，认真履行信用管理工作，加强信用评估和风险控制。

（三）个人责任。

每个人员应增强信用意识，自觉履行信用管理职责，严格执行信用管理制度。

六、信用管理监督（一）内部监督。

机构应建立健全的内部监督机制，定期对信用管理工作进行检查和评议。

（二）外部监督。

机构应接受上级主管部门和社会各界的监督，接受信用管理工作的第三方评审和检查。

七、信用管理培训机构应定期组织信用管理培训，提高全体人员的信用意识和信用管理能力，使其能够适应市场需求和信用管理工作的要求。

《金融学》教学大纲一、课程教学目的本课程的教学力图以历史和逻辑的线索系统阐述金融的基本原理、基本知识及其运动规律；客观介绍世界主流金融理论及最新研究成果和实务运作的机制及最新发展；立足中国实际，努力反映改革开放的实践进展和理论研究成果，探讨金融理论和实践发展中的问题。

课程的教学目的主要是：1、使学生对金融学的基本理论有全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、金融宏观调控、国际金融等基本范畴、内在关系及其运动规律有较系统的掌握。

2、通过课堂教学和课外学习，使学生了解国内外金融问题的现状，掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。

3、提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。

二、课程教学任务一、明确《金融学》的研究口径，构建《金融学》的教学框架体系，确定《金融学》各个构成部分的教学内容。

二、确定金融基本范畴的合理范围，明确金融基本范畴的内涵。

金融基本范畴主要包括货币与货币制度、外汇与汇率、信用与信用体系、利息与利率、金融工具与金融资产等内容。

在此基础上清晰界定各个金融基本范畴的内涵和相关原理，梳理金融基本范畴之间的内在联系和相互影响。

三、对金融微观层次的金融市场和金融机构进行明确的界定，以此为载体阐述金融微观运作的基本原理，明晰金融市场与金融机构之间的相互关系和相互影响。

四、构建宏观金融层次各个部分之间的合理结构，阐述其基本原理，明确与微观金融的联系。

以开放经济为背景，梳理宏观金融运作中的货币供求、货币均衡、货币政策、金融监管、金融发展的关系以及与经济发展的关系。

三、课程教学内容模块一导论生活中的金融：从经济主体的财务活动谈起引言社会经济主体的金融交易及其关系第一节居民理财与金融一、货币收入与支出二、居民盈余的使用三、居民赤字的弥补第二节企业财务活动与金融一、企业经营与财务二、企业负债管理与金融体系三、企业资产管理与金融体系四、企业盈余分配第三节政府的财政收支与金融一、财政收支与政策安排二、公债融资三、政府投资第四节开放条件下各部门的金融活动一、国际收支与结算二、贸易融资与国际信用三、国际投资与资本流动第五节现代金融体系的基本构成一、现代金融体系的基本要素二、现代金融体系的运作载体三、金融总量与均衡四、金融调控与监管模块二金融基本范畴第1单元货币与货币制度第一节货币的出现与货币形式的演进一、货币的出现及货币起源学说二、货币形式的演进第二节货币的职能与作用一、货币的职能二、货币的作用第三节当代信用货币的层次划分与计量一、当代信用货币的层次划分二、货币的计量第四节货币制度一、国家货币制度的内容及其演变二、国际货币制度及其演变三、区域性货币制度第2单元汇率与汇率制度第一节外汇与汇率一、外汇的概念二、汇率及汇率标价法三、汇率的分类第二节汇率的决定理论一、早期汇率决定理论二、现代汇率决定理论第三节汇率的影响与汇率风险一、汇率的主要影响范围二、汇率发生作用的条件三、汇率风险与规避第四节汇率制度的安排与演进一、汇率制度的演进二、固定汇率制与浮动汇率制的安排三、人民币汇率制度第3单元信用与信用体系第一节信用概述一、信用及其基本形态二、信用的产生与发展三、最古老的信用——高利贷四、现代信用活动的基础与特征第二节信用形式一、商业信用二、银行信用三、国家信用四、消费信用五、国际信用第三节信用体系一、市场经济与信用秩序二、我国经济发展中的信用秩序三、现代信用体系的构建第4单元货币的时间价值与利率第一节货币的时间价值与利息一、货币的时间价值二、利息的实质三、利息与收益的一般形态四、金融交易与货币的时间价值第二节利率分类及其与收益率的关系一、利率的分类二、利率与收益率第三节利率的决定及其影响因素一、利率决定理论二、影响利率变化的其他因素第四节利率的作用及其发挥一、利率的一般作用二、利率发挥作用的环境与条件第5单元金融资产与价格第一节金融工具与金融资产一、金融工具二、金融资产概述三、金融资产的风险与收益四、金融资产的配置与组合第二节金融资产的价格一、金融资产的价格二、证券价值评估第三节金融资产定价一、市场估值与定价原理二、资本资产定价模型三、套利定价理论四、资产定价中的金融工程技术第四节金融资产价格与利率、汇率的关系一、资产价格与利率二、资产价格与汇率模块三金融市场第1单元金融市场与功能结构第一节投融资活动与国际资本流动概述一、投融资活动二、国际资本流动第二节金融市场分类及其构成要素一、金融市场的分类二、金融市场的构成要素三、金融市场体系与构成第三节金融市场的功能及其发挥一、金融市场的一般功能二、金融市场功能发挥的条件第2单元货币市场第一节货币市场的特点与功能一、货币市场的特点二、货币市场的功能第二节同业拆借市场一、同业拆借市场的含义二、同业拆借市场的形成与功能三、同业拆借的期限与利率四、我国的同业拆借市场第三节回购协议市场一、回购协议与回购协议市场二、回购协议市场的参与者及其目的三、回购协议的期限与利率第四节国库券市场一、国库券的发行市场二、国库券的流通市场三、我国的国库券市场第五节票据市场一、商业票据市场二、银行承兑汇票市场三、票据贴现市场四、中央银行票据市场第六节大额可转让定期存单市场一、大额可转让定期存单市场的产生与发展二、大额可转让定期存单市场的功能三、大额可转让定期存单的期限与利率四、我国的大额可转让定期存单市场第七节国际货币市场一、国际货币市场的概念二、欧洲货币市场的产生与发展三、欧洲货币市场中的重要子市场第3单元资本市场第一节资本市场概述一、资本市场的含义二、资本市场的特点三、资本市场的功能四、中国资本市场的发展第二节证券发行与流通市场一、证券发行市场二、证券流通市场第三节资本市场的投资分析一、证券投资的基本面分析二、证券投资的技术分析第四节资本市场国际化一、资本市场国际化的含义与衡量二、主要国际资本市场三、中国资本市场的国际化发展第4单元衍生工具市场第一节衍生工具概述一、衍生工具二、衍生工具的产生三、衍生工具的分类第二节衍生工具市场与交易一、远期合约、期货交易与期货市场二、期权交易与期权市场三、互换交易第三节衍生工具的定价一、远期合约与期货定价二、期权定价三、互换价格的确定四、复制与无套利市场均衡模块四金融机构第1单元金融机构体系第一节金融机构的产生与功能一、金融机构的产生及其分类二、金融机构在经济发展中的地位与功能第二节金融机构体系的构成与发展一、现代国家金融机构体系的一般构成二、金融机构的经营体制及其演变三、现代各国金融机构体系的发展趋势四、国际金融机构体系的构成与作用第三节中国的金融机构体系一、旧中国金融机构体系的变迁二、新中国成立后金融机构体系的建立与发展三、中国现行的金融机构体系四、中国香港特别行政区的金融机构体系五、中国澳门特别行政区的金融机构体系六、台湾的金融机构体系第2单元存款类金融机构第一节存款类金融机构的种类与运作原理一、存款类金融机构的种类与相互关系二、存款类金融机构的运作原理第二节商业银行一、商业银行的演进二、商业银行的组织形式三、商业银行的业务经营四、商业银行经营管理的发展与创新第三节政策性银行一、政策性银行的运作特征与作用二、政策性银行的种类三、中国的政策性银行第四节合作金融机构一、合作金融机构概述二、合作金融机构的种类三、信用合作社的主要业务与管理第3单元非存款类金融机构第一节非存款类金融机构的种类与发展条件一、非存款类金融机构的种类与业务特点二、非存款类金融机构发展的条件第二节投资类金融机构一、投资类金融机构概述二、证券公司三、投资基金管理公司第三节保障类金融机构一、保障类金融机构概述二、保险公司三、社会保障机构第四节其他非存款类金融机构一、信托投资公司二、金融租赁公司三、金融资产管理公司四、汽车金融服务公司五、金融担保公司六、金融信息咨询服务类机构第4单元中央银行第一节中央银行的演进与类型一、中央银行产生与发展二、中央银行的类型与组织形式第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质二、中央银行的职能三、中央银行在现代经济体系中的地位第三节中央银行的业务运作一、中央银行的资产负债表二、中央银行的负债业务三、中央银行的资产业务四、中央银行资产与负债的关系五、中央银行的清算业务第四节中央银行的运作规范及其与各方的关系一、中央银行业务活动的法律规范与原则二、中央银行的独立性及其与各方面的关系模块五货币供求与均衡第1单元货币需求第一节货币需求的含义与分析视角一、货币需求的含义二、货币需求分析的宏观与微观视角三、名义货币需求与实际货币需求四、货币需求的数量与结构第二节货币需求理论的发展一、马克思的货币需求理论二、古典学派的货币需求理论：两个著名的方程式三、凯恩斯学派的货币需求理论四、弗里德曼的货币需求理论五、货币需求理论的继续发展第三节中国货币需求分析一、计划经济体制下决定与影响我国货币需求的主要因素二、经济体制改革对我国货币需求的影响三、现阶段我国货币需求的主要决定与影响因素第2单元货币供给第一节现代信用货币的供给一、货币供给与货币供应量二、货币供给机制与经济体制三、货币供给的基本模型与货币供给过程及其特点第二节基础货币一、基础货币及其构成二、基础货币的收放渠道与方式第三节商业银行与存款货币的创造一、商业银行与存款货币二、商业银行创造存款货币的过程三、商业银行创造存款货币的主要制约因素四、存款扩张的倍数第四节货币乘数与货币供应量一、货币乘数及其公式推导二、货币乘数的主要决定因素三、影响货币乘数变动的因素分析第五节货币供给的数量界限与控制一、货币供给的数量界限二、货币供给的控制三、货币供给的内生性与外生性第3单元货币均衡第一节货币供求均衡与总供求平衡一、货币供求均衡原理二、货币均衡与总供求均衡三、影响货币均衡实现的因素第二节国际收支及其均衡一、国际收支平衡表二、国际收支的均衡与调节三、国际储备管理第三节开放经济下的货币均衡一、对外收支与总供求二、开放经济下的货币供给三、开放经济下的货币需求四、开放经济下的货币均衡第四节通货膨胀一、通货膨胀及其度量二、通货膨胀的社会经济效应三、通货膨胀与经济发展四、通货膨胀对就业的影响五、通货膨胀的成及其治理第五节通货紧缩一、通货紧缩的含义与衡量二、通货紧缩的社会经济效应三、通货紧缩的治理模块六金融调控与监管第1单元货币政策第一节货币政策的作用机理与目标一、货币政策的框架与作用机理二、货币政策的目标三、货币政策诸目标的关系四、中国货币政策目标的选择第二节货币政策操作指标与中介指标一、操作指标与中介指标的作用与基本要求二、可作为操作指标的金融变量三、可作为中介指标的金融变量四、我国货币政策的中介指标与操作指标第三节货币政策工具一、货币政策工具的含义二、一般性政策工具三、选择性政策工具四、其他货币政策工具第四节货币政策传导机制一、货币政策传导机制的理论分析二、货币政策传导机制的主要环节三、我国货币政策的传导机制四、货币政策时滞第五节货币政策与财政政策的协调配合一、货币政策与财政政策的一般作用二、货币政策与财政政策协调运用的必要性三、西方国家货币政策与财政政策的搭配四、我国货币政策与财政政策的协调配合第2单元金融监管第一节金融监管原理一、金融监管概述二、金融监管与金融风险三、金融创新与金融监管第二节金融监管体制一、金融监管体制的发展与变迁二、当前各主要国家金融监管体制简介三、中国金融业经营模式及金融监管体制的发展演变第三节金融监管的实施一、金融监管的手段与方法二、银行业监管三、证券业监管四、保险业监管第3单元金融发展第一节金融发展与经济发展一、经济发展决定金融二、金融在经济发展中的重要地位与推动作用三、金融活动可能对经济发展所产生的不良影响第二节金融创新与金融发展一、金融创新的概念与分类二、当代金融创新的主要表现三、当代金融创新的成因四、当代金融创新对金融与经济发展的影响第三节金融结构与金融发展一、金融结构的含义与表现形态二、形成金融结构的基础性条件三、影响金融结构变化的主要因素分析四、金融结构的分析指标与评价角度五、金融结构的作用与影响第四节经济金融化与金融全球化一、经济金融化二、金融全球化。

公司信用管理制度为加强公司信用管理，健全公司信用管理机制，提高公司信誉，降低和减少公司经营风险，制定本信用管理制度。

第一节总则第一条公司对外签订、履行的建立民事权利义务关系的包括买卖合同、借款合同、租赁合同、加工承揽合同、运输合同、资产转让合同、仓储合同、服务合同、设计合同、维修合同等，但不包括劳动合同的各类合同的信用管理一律适用本制度。

第二条公司签订合同前的征信调查、合同的签订、合同的审批、合同的履行、合同的变更和解除、合同档案管理必须适用公司合同管理制度。

第三条信用管理方案实行调查拟定权、审查权、批准权互相独立、互相配合、互相制约的原则。

经办人、审查人、批准人各司其职，分工负责。

任何信用管理方案均需经过评审程序评审后，方可批准实行。

凡违反规定操作而造成公司损失的，追究当事人责任。

第四条本公司实行二级信用管理，公司信用管理部门全面负责公司的信用管理；销售、供应、财务等部门业务人员必须经过合同法规的系统培训和考核，负责所在部门的信用管理。

第二节信用管理人员第五条信用管理机构职能1、制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核，制止公司或个人利用合同进行违法活动；2、组织宣传、贯彻合同法律法规条例，结合信用管理中碰到的实际问题组织研讨会，案例分析会，培训销售、供应、财务等部门业务人员；3、协调与供销、财务、技术等部门的关系，检查合同推行情况，经常督促合同的履约行动，定期或不定期与部门业务员对帐；协助合同承办人员处置惩罚合同推行中的问题和纠葛；4、进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状态统计分析。

对客户进行资信调查，建立客户信用档案，汇总、分析客户信用数据，并进动作态化管理；5、应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，一样平常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处置惩罚，防范逾期应收账款的发生；6、商账处理：建立标准的催账程序和工作高效的追账队伍，及时制定对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账。

•金融理论与实务o 1 第一章货币与货币制度▪ 1.1 第一节货币的起源与货币形式的演变▪ 1.1.1 一、货币的起源▪ 1.1.2 二、货币形式的演变▪ 1.2 第二节货币的职能▪ 1.2.1 一、价值尺度（计价单位）▪ 1.2.2 二、流通手段（交易媒介）▪ 1.2.3 三、支付手段▪ 1.2.4 四、贮藏手段▪ 1.2.5 五、世界货币▪ 1.3 第三节货币制度▪ 1.3.1 一、货币制度的含义及其构成要素▪ 1.3.2 二、国家货币制度的历史演变▪ 1.3.3 三、国际货币体系的历史演变▪ 1.3.4 四、欧洲货币联盟与欧元o 2 第二章信用▪ 2.1 第一节信用的含义与作用▪ 2.1.1 一、信用的含义▪ 2.1.2 二、现代信用活动的基础▪ 2.1.3 三、信用在现代市场经济运行中的作用▪ 2.2 第二节现代信用形式▪ 2.2.1 一、商业信用▪ 2.2.2 二、银行信用▪ 2.2.3 三、国家信用▪ 2.2.4 四、消费信用第三章利息与利率o3▪ 3.1 第一节利息与收益的一般形态▪ 3.1.1 一、货币的时间价值与利息▪ 3.1.2 二、利息与收益的一般形态▪ 3.2 第二节利率的计量与种类▪ 3.2.1 一、利率的概念▪ 3.2.2 二、与利率密切相关的几个概念▪ 3.2.3 三、利息的计量▪ 3.2.4 四、利率的种类▪ 3.3 第三节利率的决定与影响因素▪ 3.3.1 一、利率决定理论▪ 3.3.2 二、影响利率变化的其他因素▪ 3.4 第四节利率的作用▪ 3.4.1 一、利率的一般作用▪ 3.4.2 二、利率发挥作用的条件▪ 3.4.3 三、我国的利率市场化改革汇率与汇率制o 4 第四章▪ 4.1 第一节外汇与汇率▪ 4.1.1 一、外汇▪ 4.1.2 二、汇率▪ 4.2 第二节汇率的决定与影响因素▪ 4.2.1 一、汇率决定的各种理论▪ 4.2.2 二、影响汇率变动的主要因素▪ 4.3 第三节汇率的作用▪ 4.3.1 一、汇率对进出口贸易的影响▪ 4.3.2 二、汇率对资本流动的影响▪ 4.3.3 三、汇率对物价水平的影响▪ 4.3.4 四、汇率对资产选择的影响▪ 4.4 第四节汇率制度▪ 4.4.1 一、汇率制度的种类▪ 4.4.2 二、汇率制度的比较与选择▪ 4.4.3 三、人民币汇率制度的演进第五章金融市场概述o 5▪ 5.1 第一节金融市场的含义与构成要素▪ 5.1.1 一、金融市场的含义▪ 5.1.2 二、金融市场的构成要素▪ 5.2 第二节金融市场的种类与功能▪ 5.2.1 一、金融市场的种类▪ 5.2.2 二、金融市场的功能o 6 第六章货币市场▪ 6.1 第一节货币市场的特点与功能▪ 6.1.1 一、货币市场的特点▪ 6.1.2 二、货币市场的功能▪ 6.2 第二节同业拆借市场▪ 6.2.1 一、同业拆借市场的含义▪ 6.2.2 二、同业拆借市场的形成与功能▪ 6.2.3 三、同业拆借的期限与利率▪ 6.2.4 四、我国的同业拆借市场▪ 6.3 第三节回购协议市场▪ 6.3.1 一、回购协议与回购协议市场▪ 6.3.2 二、回购协议市场的参与者及其目的▪ 6.3.3 三、回购协议的期限与利率▪ 6.4 第四节国库券市场▪ 6.4.1 一、国库券的发行市场▪ 6.4.2 二、国库券的流通市场▪ 6.4.3 三、我国的国库券市场▪ 6.5 第五节票据市场▪ 6.5.1 一、商业票据市场▪ 6.5.2 二、银行承兑汇票市场▪ 6.5.3 三、票据贴现市场▪ 6.5.4 四、中央银行票据市场▪ 6.6 第六节大额可转让定期存单市场▪ 6.6.1 一、大额可转让定期存单市场的产生与发展▪ 6.6.2 二、大额可转让定期存单市场的功能▪ 6.6.3 三、大额可转让定期存单的期限与利率▪ 6.6.4 四、我国的大额可转让定期存单市场o7 第七章资本市场▪7.1 第一节中长期债券市场▪7.1.1 一、债券发行市场▪7.1.2 二、债券流通市场▪7.2 第二节股票市场▪7.2.1 一、股票的发行市场▪7.2.2 二、股票的流通市场▪7.2.3 三、股票投资分析▪7.3 第三节证券投资基金▪7.3.1 一、证券投资基金的含义与特点▪7.3.2 二、证券投资基金的种类▪7.3.3 三、基金净值与基金的业绩▪7.3.4 四、基金的收益与费用▪7.3.5 五、开放式基金的认购、申购与赎回o8 第八章金融衍生工具市场▪8.1 第一节金融衍生工具市场的产生与发展▪8.1.1 一、金融衍生工具的特点▪8.1.2 二、金融衍生工具市场的功能▪8.1.3 三、金融衍生工具市场的产生与发展▪8.1.4 四、我国的金融衍生工具市场▪8.2 第二节金融远期合约市场▪8.2.1 一、金融远期合约的含义与特点▪8.2.2 二、远期利率协议▪8.3 第三节金融期货市场▪8.3.1 一、金融期货合约的含义与特点▪8.3.2 二、金融期货交易所▪8.3.3 三、金融期货市场的交易规则▪8.3.4 四、金融期货合约的种类▪8.4 第四节金融期权市场▪8.4.1 一、金融期权的基本含义▪8.4.2 二、金融期权的种类▪8.4.3 三、金融期权的风险管理功能▪8.5 第五节金融互换市场▪8.5.1 一、金融互换市场的含义与原理▪8.5.2 二、利率互换▪8.5.3 三、货币互换o9 第九章金融机构体系▪9.1 第一节金融机构的界定、种类与功能▪9.1.1 一、金融机构的界定▪9.1.2 二、金融机构的种类▪9.1.3 三、金融机构的功能▪9.2 第二节中国金融机构体系的演变与发展▪9.2.1 一、新中国成立前的金融机构体系▪9.2.2 二、新中国金融机构体系的建立与发展▪9.2.3 三、中国现行的金融机构体系▪9.3 第三节国际金融机构体系▪9.3.1 一、全球性国际金融机构▪9.3.2 二、区域性的金融机构▪9.3.3 三、国际金融机构的作用与局限性第十章商业银行o10▪10.1 第一节商业银行的特性与类型▪10.1.1 一、商业银行的特性▪10.1.2 二、商业银行的类型▪10.2 第二节商业银行的业务▪10.2.1 一、负债业务▪10.2.2 二、资产业务▪10.2.3 三、表外业务▪10.3 第三节商业银行的管理▪10.3.1 一、资产负债管理▪10.3.2 二、资本管理▪10.3.3 三、风险管理▪10.3.4 四、绩效评估管理第十一章投资银行和保险公司o11▪11.1 第一节投资银行▪11.1.1 一、投资银行的界定▪11.1.2 二、投资银行的基本职能▪11.1.3 三、投资银行的业务▪11.2 第二节保险公司▪11.2.1 一、保险的基础知识▪11.2.2 二、不同类型保险公司的主要业务▪11.2.3 三、我国保险公司的改革与发展第十二章货币供给与货币需求o12▪12.1 第一节货币需求▪12.1.1 一、货币需求的含义与分析角度▪12.1.2 二、货币需求理论的发展▪12.1.3 三、现阶段我国货币需求的主要决定与影响因素▪12.2 第二节货币供给▪12.2.1 一、货币供给的形成机制▪12.2.2 二、货币供给层次的划分▪12.2.3 三、货币供给的内生性与外生性第十三章货币的均衡与失衡o13▪13.1 第一节货币均衡与市场均衡▪13.1.1 一、货币均衡与失衡的含义▪13.1.2 二、货币均衡与市场均衡间的关系▪13.1.3 三、货币均衡的实现机制▪13.2 第二节开放经济条件下的货币均衡▪13.2.1 一、国际收支及国际收支平衡表▪13.2.2 二、国际收支差额与货币均衡▪13.2.3 三、国际收支的调节▪13.3 第三节通货膨胀▪13.3.1 一、通货膨胀的含义与度量指标▪13.3.2 二、通货膨胀的成因▪13.3.3 三、通货膨胀的影响▪13.3.4 四、通货膨胀的治理▪13.3.5 五、中国的通货膨胀问题▪13.4 第四节通货紧缩▪13.4.1 一、通货紧缩的含义与判断标准▪13.4.2 二、通货紧缩的负面影响▪13.4.3 三、通货紧缩的成因与治理第十四章货币政策o14▪14.1 第一节货币政策与货币政策目标▪14.1.1 一、货币政策的含义与特点▪14.1.2 二、货币政策的最终目标▪14.1.3 三、货币政策诸目标间的关系▪14.1.4 四、中国货币政策目标的选择▪14.2 第二节货币政策工具及其运用▪14.2.1 一、一般性货币政策工具▪14.2.2 二、选择性货币政策工具▪14.2.3 三、其他货币政策工具▪14.2.4 四、中国货币政策工具的选用▪14.3 第三节货币政策的操作指标与中介指标▪14.3.1 一、操作指标和中介指标的作用与选择标准▪14.3.2 二、可作为操作指标的金融变量▪14.3.3 三、可作为中介指标的金融变量▪14.3.4 四、我国货币政策的中介指标与操作指标▪14.4 第四节货币政策的传导▪14.4.1 一、货币政策的传导机制理论▪14.4.2 二、货币政策传导的主要环节▪14.4.3 三、我国的货币政策传导▪14.4.4 四、货币政策的时滞▪14.5 第五节货币政策与财政政策的协调配合▪14.5.1 一、货币政策与财政政策协调配合的必要性▪14.5.2 二、货币政策与财政政策的配合模式▪14.5.3 三、我国货币政策与财政政策的协调配合。

第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制）我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港）国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃(特点)a.美元与黄金挂钩；b. IMF成员国货币与美元挂钩③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。

流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。

我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。

信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。

其实质的性用工具，其本身并无内在价值。

因此这些形式的货币被称为信用货币。

主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。

存款货币：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。

无限法偿：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。

本位币具有有限法偿：有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。

了解金融市场中的金融机构信用评级在金融市场中，金融机构信用评级扮演着重要的角色。

信用评级是一种评估金融机构违约风险的方法，它对投资者、借款人和监管机构等各方都具有重要的指导意义。

本文将介绍金融机构信用评级的概念、作用以及评级的流程。

一、金融机构信用评级的概念金融机构信用评级是根据金融机构的财务状况、经营能力、管理水平等多个指标对其信用风险进行评估的一种方法。

评级结果通常以字母、数字或其他符号表示，分为不同等级，如AAA、AA+、A等。

不同机构可能会使用不同的评级等级划分标准，但一般来说，较高的评级等级代表着较低的违约风险。

二、金融机构信用评级的作用1. 为投资者提供参考金融机构信用评级为投资者提供了一个参考，帮助他们了解金融机构的信用状况和违约风险。

投资者可以根据评级结果，作出更加明智的投资决策，降低投资风险。

2. 为借款人降低融资成本信用评级良好的金融机构可以更容易地筹集资金，而且通常可以以较低的融资成本获得贷款。

这对于金融机构来说是一个重要的优势，可以帮助他们提高盈利能力。

3. 为监管机构提供监管依据监管机构在制定监管政策和监管措施时，通常会参考金融机构的信用评级。

评级结果可以帮助监管机构识别风险较高的机构，采取相应的监管措施，从而维护金融市场的稳定。

三、金融机构信用评级的流程金融机构信用评级的流程一般包括以下几个环节：1. 信息收集评级机构首先会收集金融机构的相关信息，包括财务报表、经营情况、管理层信息等。

评级机构可以通过与机构进行面谈、查阅公开信息、调取相关文件等方式获取所需信息。

2. 数据分析评级机构会对收集到的数据进行详细的分析和处理。

他们会运用各种评估模型和方法，对数据进行量化和比较，从而得出评级结果。

3. 评级发布评级机构将评级结果以适当的方式发布给相关方。

通常评级结果会以简洁明了的方式表达，以便投资者和其他利益相关方理解和使用。

4. 定期监测评级机构通常会定期对金融机构的信用状况进行监测。

论信用管理在商业银行中的应用第一节：信用管理的概述信用管理是商业银行中一种重要的管理手段，它是指银行服务和融资业务中所涉及的信用方面的管理与控制。

信用管理的目的是保证银行的资产安全，控制和降低信用风险，同时又保证客户能够得到充分的贷款和信用服务。

其中，信用风险是银行业务过程中不可避免的风险，它是指客户无法履行合同造成的损失。

因此，商业银行需要采用一系列措施来管理和控制信用风险，以保证自身利益和客户利益。

第二节：商业银行信用管理的意义信用管理是银行的核心业务之一，它对保持银行稳健经营、提高资产质量、提高客户信赖度等方面具有重要意义。

1. 维护客户利益：客户在与银行进行交易时，根据银行的信用评级，决定授信和融资额度，因此，保证银行的信用良好对客户是非常有利的。

因为只有保证银行信誉，客户才会相信、信任银行，从而在银行中保持良好的业务关系，也有助于提高客户的满意度。

2. 控制和降低银行的信用风险：商业银行的资产主要来自借贷业务，若借款方违约致使银行无法收回贷款，将会给银行带来很大的损失，甚至有可能对银行的生存和发展造成影响。

因此，商业银行需要采取一些措施来评估客户的信用等级，制定一套完善的风险控制机制来控制和降低银行的信用风险。

3. 促进银行绩效提高：良好的信用管理可以有效降低银行的不良借贷率，保证银行资产质量，提高银行利润总额，进而促进银行业绩提高。

第三节：商业银行信用管理的具体措施商业银行采取的信用管理措施主要包括：信用评级、担保方式、授信额度、借款费率等。

1. 信用评级：商业银行采用信用评级的方式评估借款客户的信用状况，主要根据客户经济实力、还款能力等方面进行评估。

评级等级主要分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D等10级，等级越高，表明客户的信用等级越好，从而有可能获得更低的借款利率，授信额度也会更高。

2. 担保方式：商业银行采用担保方式，有助于降低银行的信用风险。

借款方可以采用抵押、质押、保证等担保方式。

深圳经济特区社会信用条例文章属性•【制定机关】深圳市人大及其常委会•【公布日期】2023.01.06•【字号】深圳市第七届人民代表大会常务委员会公告第80号•【施行日期】2023.03.01•【效力等级】经济特区所在市地方性法规•【时效性】现行有效•【主题分类】社会信用正文深圳市第七届人民代表大会常务委员会公告第八十号《深圳经济特区社会信用条例》经深圳市第七届人民代表大会常务委员会第十四次会议于2022年12月29日通过，现予公布,自2023年3月1日起施行。

深圳市人民代表大会常务委员会2023年1月6日深圳经济特区社会信用条例（2022年12月29日深圳市第七届人民代表大会常务委员会第十四次会议通过）目录第一章总则第二章信用体系建设第三章信用信息管理第一节一般规定第二节公共信用信息管理第四章信用主体权益保护第一节一般规定第二节信用信息查询第三节信用信息异议第五章信用监管第一节一般规定第二节信用承诺第三节失信惩戒第四节信用修复第六章法律责任第七章附则第一章总则第一条为了规范社会信用管理，保障信用主体的合法权益，推进社会信用体系建设，建设国际一流营商环境，促进经济社会高质量发展，根据有关法律、行政法规的基本原则，结合深圳经济特区实际，制定本条例。

第二条本条例下列用语的含义：（一）社会信用，是指具有完全民事行为能力的自然人、法人和非法人组织等信用主体在社会和经济活动中履行法定义务或者约定义务的状态。

（二）信用信息，是指可用于识别、分析、判断信用主体社会信用状况的信息，包括公共信用信息和其他信用信息。

（三）公共信用信息，是指公共管理和服务机构在依法管理公共事务或者提供公共服务过程中产生、获取或者处理的信用信息。

（四）公共管理和服务机构，是指本市国家机关、事业单位和其他依法管理公共事务的组织，以及提供教育、卫生健康、社会福利、供水、供电、供气、环境保护、公共交通和其他公共服务的组织。

（五）信用服务机构，是指依法设立，从事征信、信用调查和评估、信用评级、信用咨询、信用培训等信用行业的专业服务机构。

本币交易员培训材料之一培训教材目录第一章金融同业市场概述第一节银行间外汇市场第二节银行间本币市场第三节银行间本币市场的基本功能第四节银行间市场风险与防范第二章市场准入和联网交易第一节市场准入第二节交易联网第三节联网交易前的准备第四节金融机构加入市场和联网交易流程图第三章信用拆借第一节信用拆借定价原理第二节报价、询价和成交流程第三节交易后的资金清算第四节应急交易第五节风险控制的制度安排和技术措施第四章债券质押式回购第一节债券质押式回购定价原理第二节报价、询价和成交流程第三节交易后的资金清算和债券结算第四节风险控制的制度安排和技术措施第五章债券买断式回购第一节债券买断式回购定价原理第二节报价、询价和成交流程第三节交易后的资金清算和债券结算第四节风险控制的制度安排和技术措施第六章债券买卖第一节债券买卖定价原理第二节报价、询价和成交流程第三节风险控制应注意的事项第七章债券分销第一节债券发行概述第二节意向分销第三节实券分销第八章货币经纪服务第一节市场经纪服务第二节分析及咨询服务第三节市场分析和投资培训第四节经纪服务操作程序第九章信息系统与风险防范第一节中国货币网简介第二节报价与行情第三节对手资信第四节其他便利服务第十章市场分析与风险管理第一节F-系统的功能框架第二节利用F-系统进行市场分析和风险管理附录概念和术语第一章金融同业市场概述所谓金融同业市场，是指金融机构之间进行金融产品交易的场所，习惯上我们称之为银行间市场。

根据金融产品计价所用的币种不同，银行间市场又可划分为外汇市场和本币市场。

本币市场由拆借市场、债券市场、票据市场等组成。

我国目前的银行间市场由外汇市场、拆借市场和债券市场等三个市场构成，参与者是中、外资金融机构法人及其授权分支机构,简称金融机构。

银行间的票据转贴现、票据回购，也是银行间市场的重要内容。

目前，我国银行间票据市场正在建设之中。

当代银行间市场的交易，90%以上是通过电子交易系统完成的。