发挥小额信贷作用助力贫困户增收

2021年四部委联合发文规范和完善扶贫小额信贷管理中国银保监会财政部中国人民银行___扶贫办联合发布《___规范和完善扶贫小额信贷管理___》近日，中国银保监会、财政部、中国人民银行、___办联合印发了《___规范和完善扶贫小额信贷管理___》(以下简称《__》)，对当前和今后一个时期的扶贫小额信贷重点工作作出安排部署。

《__》从坚持和完善扶贫小额信贷政策、切实满足建档立卡贫困户信贷资金需求、稳妥办理续贷和展期、妥善应对还款高峰期、进一步完善风险补偿机制、分类处置未直接用于贫困户发展生产的扶贫小额信贷、强化___保障等方面提出了规范健康发展扶贫小额信贷的具体措施。

主要内容包括:一是明确了发展扶贫小额信贷的总体要求。

必须坚持两手抓、两促进，即一手抓精准投放，能贷尽贷;一手抓规范完善管理，防范化解风险。

二是重申了扶贫小额信贷的政策要点。

坚持“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点。

扶贫小额信贷支持对象应包含已脱贫的建档立卡贫困户，借款人年龄上限可放宽到65周岁。

扶贫小额信贷及续贷、展期在脱贫攻坚期内各项政策保持不变。

三是强调了扶贫小额信贷用途。

要充分满足建档立卡贫困户的扶贫小额信贷资金需求。

坚持户借、户用、户还，精准用于贫困户发展生产，不能用于非生产性支出，继续禁止将新发放的扶贫小额信贷以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业、政府融资平台或其他___使用。

四是提出了防范化解风险的政策措施。

明确了办理扶贫小额信贷续贷、展期的条件和期限。

要求稳妥处置逾期贷款，妥善应对还款高峰期。

要求进一步完善风险补偿机制，科学合理确定风险补偿金规模，明确风险补偿启动条件及程序。

对已发放的、未直接用于贫困户发展生产的扶贫小额信贷，要加强监管，建立台账，分类处置。

第1页共7页五是明确了相关部门职责分工。

将扶贫小额信贷质量、逾期贷款处置等情况纳入地方党委、政府脱贫攻坚年度考核内容，定期通报扶贫小额信贷工作开展情况。

重庆市开州区人民政府办公室关于进一步推进扶贫小额信贷工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------重庆市开州区人民政府办公室关于进一步推进扶贫小额信贷工作的通知开州府办发〔2017〕171号各镇乡人民政府（街道办事处），区政府各部门，有关单位：为进一步推进扶贫小额信贷工作，切实缓解贫困户发展生产贷款难、贷款贵，加快贫困农户脱贫致富步伐，结合我区前期扶贫小额信贷工作推进情况，现将有关工作事项通知如下：一、工作目标（一）按照“政府引导、银政共管、精准到户、风险可控”的原则，创新扶贫小额信贷机制，为贫困户提供精准、特惠的金融服务，力争全区实现有意愿、有条件的扶贫对象全覆盖，努力促进贫困户贷得到、用得好、还得上、能致富。

二、承贷机构（二）农业银行开州支行、邮储银行开州区支行、重庆农商行开县支行、开州泰业村镇银行等涉农银行作为承贷银行，负责扶贫小额贷款的发放。

区扶贫办与承贷银行签订合作协议。

三、贷款对象及带动方式（三）扶贫小额信贷工作面向全区建档立卡贫困户提供5万元（含）以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息的扶贫小额信贷。

贷款用于支持贫困户发展生产、增加收入的相关生产经营活动，禁止用于建房（乡村旅游等经营性用房除外）、购置家庭用品、个人消费等非生产性支出；严禁用于非法集资。

对已经脱贫的贫困户，在脱贫攻坚期内保持扶贫小额信贷支持政策不变、力度不减。

（四）积极探索实施以企带村、以社带户、以户带户和带股入社、股份合作等多种方式，充分发挥新型农业经营主体引领带动作用，组织贫困户用贷款参与发展扶贫特色优势产业，拓宽贫困户增收途径。

在扶贫小额信贷使用模式探索中，必须坚持贫困户自愿和贫困户参与两项基本原则，建立新型经营农业主体和贫困户利益联结机制，以合同等形式明确各自在产业项目发展中的责任和义务，约定收益分配比例和年限，如实行固定收益的，年收益不得低于7%，使贫困户融入产业发展和长期受益，提高贫困户内生发展动力。

区县扶贫小额信贷风险补偿金管理办法一、总则为积极推进区县扶贫小额信贷政策的落地落实，保障扶贫小额信贷风险补偿金的有效管理使用，制定本办法。

二、补偿标准1. 区县扶贫小额信贷风险补偿金的补偿标准根据贫困地区的经济发展水平、扶贫政策等因素确定。

2. 补偿标准的调整应当充分考虑贫困户的实际情况和经济需求，确保补偿资金能够真正起到减轻贫困户债务风险的作用。

三、使用范围1. 区县扶贫小额信贷风险补偿金主要用于对贫困户的逾期贷款、违约债务进行风险补偿。

2. 使用范围还可扩大至发展贫困地区产业、培育贫困户创业、扶持农民工返乡创业等方面，具体扩大范围需根据实际情况进行调整。

四、风险评估1. 对贫困户申请区县扶贫小额信贷的，需经过严格的风险评估，评估结果将作为贫困户是否符合补偿资格的重要依据。

2. 风险评估需要充分考虑贫困户的还款能力、经济状况、就业情况等因素，确保风险资金能够用于真正需要的对象上。

五、风险补偿申请1. 贫困户在遇到逾期还款或违约情况时，可以向区县扶贫小额信贷风险补偿金管理机构申请风险补偿。

2. 申请风险补偿需提交相关证明材料，包括逾期还款通知、违约证明等。

六、管理监督1. 区县扶贫小额信贷风险补偿金的使用和管理应当公开透明，接受社会监督。

2. 相关部门应加强对区县扶贫小额信贷风险补偿金的监督和审计工作，确保补偿资金的合理使用。

七、责任追究1. 对于违反管理办法的行为，相关人员将依法追究责任，包括但不限于要求返还补偿资金、给予行政处罚等处理措施。

2. 对于贫困户提供虚假材料、故意造成逾期还款等行为，会影响其今后获得补偿资格的机会。

八、附则本管理办法自颁布之日起生效，相关政策的具体实施细则由各地区依据实际情况制定。

九、资金来源和管理1. 区县扶贫小额信贷风险补偿金的资金来源主要包括中央财政安排的扶贫资金、地方财政补助资金等。

各地区应当按照实际需求和财政承受能力合理安排资金。

2. 区县扶贫小额信贷风险补偿金的管理机构应建立健全资金日常管理制度，确保资金的安全性和有效性。

_既礙 Financial Poverty-aid“5321”扶贫小额信货 为脱贫攻坚注入源头活水文1丨陕西省农村信用联社业务管理部总经理吴刚1吴刚映西省联社积极対接人民银行及技贫部门，以 金融精准扶贫信息系统的贫困户名单及陕西省 边缘户名单为基准数据源，建立健全贫困户数 据支撑谉系，有效解决金融机构与贫困户信息 不对称的难题。

■^西地处六盘山、秦巴山、吕梁山 三大柒中连片贫困带，全省10市 107个县、区中，国定贫困县达56个, 有扶贫开发任务的县96个，全省贫困人 口 228万，是全国脱贫攻坚任务较重的省 份之一。

2015年以来，陕西省农村信用社联 合社（以下简称“陕西省联社”）牢固树 立“金融扶贫攻坚、信合一马当先”的金 融扶贫理念，率先打造“5321”（“5”即贷款金额5万元以内，“3”即贷款期限3年以内，“2”即免抵抻、免担保，“1”艮P一律实行同期贷款基准利率）扶贫小额信贷模式，通过创新实施“五星”评级模型、建立健全数据支撑体系等措施，精准对接贫困群众产业发展资金需求，主动承担起了全省九成的扶贫小额信贷投放工作，为提升辖内贫困户收入水平、激发脱贫攻坚内生动力发挥了重要作用。

“5321”扶贫小额信货模式2015年11月27日，党中央提出了“坚决打赢脱贫攻坚战”战略目标，陕西省委、省政府12月11曰召开全省脱贫攻坚工作会之后，陕西省联社迅速落实，于12月25日率先出台了《陕西省农村信用社联合社关于全省农村合作金融机构支持我省脱贫攻坚战略的实施意见》，形成了“创新产品、改善服务、整合资源、放大效应”的工作思路。

2016年4月，银监会下发《关于银行业金融机构积极投入脱贫攻坚的指导意见》，陕西省联社立即行动，于2016年5月9日制定下发了《关于推动“金融扶贫示范县”创建工作的指导意见》，提出在“十三五”期间，每年投放扶贫贷款不低于50亿元的目标，并于当年完成全部贫困县农合机构“金融扶贫示范县”创建工作，在全省全面推行“5321”扶贫小额信贷模式。

脱贫攻坚三保四护内容（一）扎实推进“重精准、补短板、促攻坚”专项整改行动。

夯实基础重精准，做到扶贫基础台账精准、驻村工作队帮扶责任精准、资金安排使用精准、扶贫项目落地精准。

齐头并进补短板，加大产业扶贫力度，完成扶贫小额信贷任务，实现教育扶贫政策全覆盖，推进双基建设均衡发展。

乡村联动促攻坚，突破难点和重点，着力提升扶贫对象识别准确率和退出准确率，着力推动扶贫项目实施；狠抓焦点和盲点，严抓作风，严肃追责，推动脱贫攻坚作风优良，责任落实。

（二）党建引领促脱贫以加强党的建设为引领，以帮扶项目和帮扶干部为重点，推动脱贫攻坚高质量开展。

对4个贫困村分别落实党建引领扶贫工程贫困村集体经济发展项目资金10万元，组织实施村集体经济项目；对选派帮扶干部加强经费保障和日常管理，使他们爱扶贫、真扶贫、扶真贫、扶好贫。

（三）产业扶持促脱贫积极推广“四带一自”产业扶贫模式，按照“村有当家产业、户有致富门路、人有一技之长”要求，深入实施贫困村“一村一品”产业推进行动，完成4个贫困村特色产业扶贫基地建设，实现特色种养业扶贫到户覆盖率达90%，实现3个预出列村特色产业全覆盖。

推进农村“三变”改革，完善资产收益扶贫方式，实现3个预出列村资产收益扶贫项目全覆盖。

加强光伏扶贫电站维护，及时发放发电收益。

推进“美丽枞阳·幸福农家”示范户建设，加强电商网点管理。

实施特色产业工程。

每个村立足特色资源，选准一个特色主导产业，成立特色产业合作社，协调推进特色产业发展。

投资100万元，在3个拟出列贫困村实施资产收益扶贫民生工程项目3个，发挥带贫减贫效益。

实施特色种养业扶贫“万千工程”项目。

遵循“因地制宜、主体自愿、突出特色、精准对接”的原则，按照白茶、设施蔬菜、花卉苗木、稻虾综合种养、水产健康养殖和秸秆综合利用六大产业，选择带动主体，发挥带动作用，实现贫困户增收。

实施自主经营工程。

引导贫困户选择并实施适合自我发展的特色产业项目，激发贫困户内生动力，提高贫困户自主经营收入。

扶贫小额贷款工作总结本文将从扶贫小额贷款工作的背景和意义、工作总结、存在的问题以及下一步的改进措施等方面进行分析，以期为行业从业者提供参考。

一、扶贫小额贷款工作的背景和意义1. 背景：我国是一个发展中国家，城乡差距较大，贫富差距较大，贫困人口较多，部分人因家庭经济困难无法获得银行贷款，制约了他们的经济发展。

2. 意义：扶贫小额贷款工作是促进农村经济发展和减轻贫困人口经济负担的有效手段，它可以帮助贫困人口解决创业资金问题，促进他们的创业发展，提高他们的经济收入，推动农村经济发展，实现全面小康社会。

二、工作总结3. 贷款发放数量：在过去的一年里，我们共发放了XXXX万元的扶贫小额贷款，共帮助XXXX户贫困人口解决了创业资金问题。

4. 贷款利率：我们的扶贫小额贷款利率低，可以满足贫困人口的贷款需求，同时为他们提供更好的借贷环境，鼓励他们创业发展。

5. 申请流程简单：贫困人口申请扶贫小额贷款过程简单，不需要太多文件和证明，我们会尽快审核并给予贷款，方便了贫困人口创业发展。

6. 利用率高：我们的扶贫小额贷款得到了广大贫困人口的欢迎和支持，贷款的利用率和还款率都很高，有效地促进了贫困人口的经济发展。

7. 资金来源可靠：我们的扶贫小额贷款资金来源可靠，来自于政府和银行，这保证了我们的贷款可以得到及时的保障和支持。

8. 服务质量高：我们的服务质量一直保持在一个较高的水平，我们为贫困人口提供了专业的贷款服务和相关的帮助，得到了贫困人口的认可和赞誉。

三、存在的问题9. 可持续性问题：扶贫小额贷款的可持续性问题一直困扰着我们，我们需要更好的解决方案来保障贷款的可持续性。

10. 监管和风险管理问题：扶贫小额贷款需要更加严格的监管和风险管理，以避免风险和损失，我们需要进一步加强对贷款的评估和监管。

四、下一步的改进措施为了更好地推进扶贫小额贷款工作，我们将采取以下措施：1. 增加宣传力度：加大对扶贫小额贷款的宣传力度，让更多的人了解到这项工作的意义和重要性。

P2P小额信贷对农户收入的影响【摘要】20世纪90年代初，我国工业化开始步入中期阶段，即工农自养和平衡发展阶段。

但事实上，城乡资金流动格局并未随着国家工业化发展阶段的改变而转变。

农村资金依然短缺，农民增收依然困难，消费能力低下，影响了国民经济的整体发展。

新时期的新农村建设关系到社会的和谐和全面小康的建设，而解决农村融资难是建设新农村的一个重点。

本文研究的p2p小额信贷助农模式打破原有农村贷款的瓶颈，为农村融资提供了全新的途径，将很有可能成为新农村建设有力的推动剂。

【关键词】新农村；p2p小额信贷；农户；融资；农村金融p2p小额信贷，全称peer—to—peer lending，作为联接个人资金借贷双方的第三方网络平台，其商业模式即通过利率竞价排名方式，为借贷双方提供议价的场所并通过抽取服务费来实现盈利。

p2p小额信贷助农模式其运作模式是把城市中高收入、热心助农扶贫公益事业的人士和有信用贷款需求的低收入农户（主要是贫困妇女）对接，通过个人对个人的民间借贷方式实现信贷助农扶贫、信用普惠大众。

p2p信贷助农平台与“农村草根金融”的理念异曲同工，同以面向农户打造“普惠金融”为目标。

p2p信贷模式为中国的助农扶贫事业开创了一个新思路，值得借鉴和推广。

一、问题的提出“三农”问题始终是长久困扰我国经济发展的一大难题。

我国的“三农“问题表现为占全国人口60%多的农民收入增长缓慢，农村面貌如故，和城市的高速发展相比较，显得非常不协调。

农户融资难是“三农”问题的突出表现。

农村农户存在较大的资金需求，详见下表：从上表可以看出，农户按照人均可支配收入可划分为三类：贫困型、温饱型以及小康型农户。

人均可支配收入低于1000元的为贫困型农户，这类农户生活处在相对贫困状态，长期入不敷出；有小额借贷的资金需求。

人均可支配收入低于3000元的为温饱型农户，这类农户的收入已完全能解决其温饱及日常生活开支，并略有结余，但离小康水平还有一定的距离，需要资金开展小规模的种植、养殖生产。

关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见国开办发〔2014〕78号作者：来源：《中国扶贫》2015年第12期各省（区、市）扶贫办（局）、新疆生产建设兵团扶贫办；财政厅（局）；中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行；银监局；保监局：为贯彻落实《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见》（中办发〔2013〕25号）和《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》（银发〔2014〕65号）的要求，完善扶贫贴息贷款政策和机制，推进扶贫小额信贷工作，促进贫困人口脱贫致富，提出以下工作意见。

一、指导思想以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，学习贯彻习近平总书记扶贫开发战略思想，认真落实党中央、国务院关于创新机制扎实推进扶贫开发的总体部署，把激发建档立卡贫困户内生动力、实现脱贫致富作为创新发展扶贫小额信贷的根本任务，推动财政扶贫政策与金融良性互动，充分发挥金融机构作用，拓展针对建档立卡贫困户的特惠政策措施，为实现新时期《中国农村扶贫开发纲要（2011-2020年）》目标做出贡献。

二、工作目标丰富扶贫小额信贷的产品和形式，创新贫困村金融服务，改善贫困地区金融生态环境。

扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例和规模有较大增长，贷款满足率有明显的提高。

努力促进贫困户贷得到、用得好、还得上、逐步富。

三、工作原则（一）精准扶贫、信用贷款。

把提高建档立卡贫困户贷款可获得性作为工作的基本出发点。

在普惠政策的基础上，采取更具针对性的政策措施，进一步完善思路、改进办法、创新方式，提高扶贫小额信贷的精准性和有效性。

对建档立卡贫困户进行评级授信，使建档立卡贫困户得到免抵押、免担保的信用贷款。

（二）政府引导、市场运作。

发挥政府统筹协调作用，注重按市场规则推动扶贫小额信贷持续健康发展，协调金融机构为建档立卡贫困户量身定制贷款产品，完善信贷服务。

金融机构自主调查评审放贷。

（三）加强宣传、尊重意愿。

脱贫小额信贷调研报告标题：脱贫小额信贷调研报告一、调研目的及背景脱贫小额信贷是一种为贫困群体提供小额贷款以推动贫困群众脱贫的金融服务模式。

本次调研旨在了解当前脱贫小额信贷的发展情况以及存在的问题，为相关部门提供合理的政策建议。

二、调研方法及范围本次调研采用问卷调查和深入访谈相结合的方法，范围涵盖了农村贫困地区的居民和相关金融机构。

三、调研结果1. 脱贫小额信贷的发展情况根据调查数据显示，脱贫小额信贷在贫困地区的发展十分迅速。

大部分贫困户能够获得小额贷款，其中以农业生产和小微企业发展为主要借贷目的。

脱贫小额信贷模式有助于提高贫困人口的创业和就业能力，提升他们的收入水平。

2. 存在的问题及挑战尽管脱贫小额信贷发展取得了显著成效，但仍存在一些问题和挑战。

首先，部分贫困地区的金融机构缺乏专业性和风险管理能力，导致贫困户面临较高的借贷利率和风险。

其次，部分借款人由于缺乏创业和管理经验，导致借款资金无法有效利用。

此外，贫困地区的金融服务体系仍不完善，存在信息不对称和服务不便利等问题。

3. 政策建议为了进一步推动脱贫小额信贷的发展，可以采取以下政策措施：（1）加强金融机构的培训和能力建设，提高其风险管理能力，降低借款利率；（2）推动创业和管理教育的普及，提高借款人的创业能力和管理水平；（3）加大对贫困地区金融服务体系的投入，建设更加完善的金融服务网点，提高服务效率；（4）加大对脱贫小额信贷项目的政策和财务支持，增加对风险较大的借款项目的担保等。

四、结论脱贫小额信贷是促进贫困地区脱贫的重要手段，取得了显著成效。

然而，仍存在一些问题和挑战需要解决。

通过加强金融机构培训和能力建设、提高借款人创业水平、改善金融服务体系和增加政策和财务支持等措施，可以进一步推动脱贫小额信贷的发展，为贫困地区提供更好的金融服务。

“一帮一”扶贫解困工程实施方案一帮一扶贫解困工程是指在一对一的方式下，通过帮扶单位或个人与贫困户结成对子，定期实施有效的帮扶措施，促进贫困户稳定脱贫和增加收入。

下面是一帮一扶贫解困工程的实施方案。

一、背景分析当前我国社会经济发展取得了巨大成就，但贫困问题依然存在。

一些贫困户由于缺乏必要的技能、资源和机会，无法自力更生，导致贫困状况无法改善。

为了解决贫困问题，有效促进脱贫攻坚工作的开展，一帮一扶贫解困工程应运而生。

二、目标和原则目标：通过一帮一的方式，全面提升贫困户的产业发展能力和生活水平，实现稳定脱贫和增收。

原则：1.因户施策：根据每个贫困户的实际情况，量身定制帮扶方案。

2.因地制宜：区域特点和资源条件不同，帮扶措施应灵活调整。

3.持续帮扶：帮扶工作要长期坚持，不断评估和调整帮扶计划。

4.合作共赢：帮扶单位和贫困户要建立合作共赢关系，共同推进脱贫攻坚工作。

三、实施步骤1.确立帮扶单位：政府、企事业单位、社会组织等可以作为帮扶单位，应根据实际情况选择合适的帮扶单位。

2.建立帮扶机构：成立专门的一帮一扶贫解困工程帮扶机构，负责统筹协调、推进落实帮扶工作。

3.确定帮扶指标：根据贫困户的实际情况，确定帮扶指标，如增收目标、技能培训等。

4.制定帮扶计划：根据帮扶指标，制定具体可落地的帮扶计划。

包括技能培训、产业发展、就业创业等方面的具体措施。

5.结对帮扶：帮扶单位与贫困户结成对子，确立帮扶关系。

双方要签订帮扶协议，明确责任和义务。

6.评估和调整：定期对帮扶工作进行评估，分析问题，发现不足，及时进行调整和改进。

7.宣传推广：通过媒体、宣传活动等方式，宣传一帮一扶贫解困工程的成果和意义，鼓励更多的单位和个人参与到帮扶工作中。

四、帮扶措施1.技能培训：根据贫困户的实际需求，组织培训班，培训贫困户掌握一些实用的技能，如种植、养殖、手工艺等。

2.产业扶持：根据当地资源优势和市场需求，为贫困户提供相关的种植、养殖资金和技术指导，帮助贫困户发展具有竞争力的产业。

全县规范扶贫小额信贷防控风险整改方案为进一步规范扶贫小额信贷风险防范和管理，扎实做好我县扶贫小额信贷问题的整改工作，提高扶贫小额信贷助推脱贫攻坚质量效果，根据《省人民政府办公厅关于进一步规范扶贫小额信贷工作切实防控风险的通知》（x府办函〔x〕119号）和《x市人民政府办公室关于进一步规范扶贫小额信贷切实防控风险的通知》（x府办发电〔x〕140号）要求，结合实际，特制定本方案。

一、总体要求认真贯彻落实中央、省、市关于扶贫小额信贷工作的重要部署，根据政策要求和工作职责进一步细化措施、目标任务，明确责任，围绕对象政策资金使用等方面，坚持问题导向，全面开展整改工作，分类别建立整改责任清单，拉单挂账、办结销号，做到立抓立改。

进一步防范化解扶贫小额信贷风险，促进扶贫小额信贷业务健康发展，推动贫困户发展特色产业、持续增收脱贫，更好发挥扶贫小额信贷在精准扶贫和脱贫攻坚中的作用。

二、基本原则（一）坚持对象不精准必整改。

扶贫小额信贷是为建档立卡贫困户量身定制的金融扶贫产品，必须加强对扶贫小额信贷和贴息对象的审查，精准瞄准具备信用良好、有贷款意愿、有就业创业潜质、有技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户，筛查排除非建档立卡贫困户，防止“搭便车”。

（二）坚持政策不精准必整改。

扶贫小额信贷以户为单位，额度最高不得超过5万元；贷款期限根据建档立卡贫困户的意愿、生产经营周期、收益状况、还款能力等因素确定，最长期限不超过3年；扶贫小额信贷执行基准利率，免担保免抵押。

（三）坚持使用不精准必整改。

扶贫小额贷款只能用于贫困户发展生产，或其他经营主体合作发展能有效带动贫困户脱贫致富的特色优势产业，不得用于建房、理财以及消费类支出，更不能将资金打包用于政府融资平台、房地产开发、基础设施建设等。

（四）坚持依法不合规必整改。

发放扶贫小额信贷要符合法律法规和信贷管理规定，坚持户借、户用、户还，引导贫困户使用扶贫小额信贷与市场经营主体合作社发展增收产业，必须坚持贫困户自愿参与，签订规范的合作协议，并明确各方职责，建立健全利益联结机制和风险防控机制。