银行信贷部门岗位职责

1 银行信贷部门岗位职责

授 信 管 理 部 门 主 管其主要职责:

（ 1） 组 织 实 施 国 家 和 总 分 行 各 项 信 贷 政 策 、

制度；

（ 2） 制 定 并 组 织 落 实 本 行 有 关 授 信 风 险 审

查 规章制度；

（ 3） 组 织 授 信 管 理 部 门 人 员 完 成 正 常 类 授

信 业务 的 尽 职 审 查 .对 授 信 分 析 报 告 的 质 量 情

况 、授信 经 营 部 门 的 授 信 结 论 、审 查 员 的 审 查 意

见 进 行审查，提出明确的审查意见及建议；

( 4） 制 定 、 修 改 授 信 额 度 使 用 的 管 理 规 定 和

实施办法;

2.1。2 授信审查岗对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向 上 报 批 ，全

面 揭 示 所 审 查 授 信 业 务 的 风 险 ， 对出具的审查意见负责。其主要职责为:

（ 1） 可行性审查.依据本手册相关规定，审 查 授 信 业 务

主 要 风 险 点 及 风 险 防 范 措 施 、偿 债能 力 、授 信 安

排 、授 信 价 格 、授 信 期 限 、担 保 能力等；

（ 2) 合 规 性 审 查 .审 查 授 信 业 务 是 否 符 合国 家

和 本 行 信 贷 政 策 投 向 规 定 、授 信 客 户 经 营 范围是 2 否符合授信要求；

（ 3) 完 整 性 审 查 .审 查 授 信 资 料 是 否 完 整有

效 ,包 括 授 信 客 户 贷 款 卡 等 信 息 资 料 复 查 、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等;

（ 4） 审查授信客户和授信业务风险等级;

（ 5) 授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风 险 等 级 等 相 关 信 息 输 入

CMIS 系 统 ；授 信 业 务被否决的,通知授信经营部门;

( 6） 审 查 正 常 类 授 信 客 户 的 “定 期 监 控 报告 ”、

“信 贷 备 忘 录 "及 风 险 评 级 , 根 据 客 户 风 险变 化 情

况 ，提 出 明 确 的 审 查 意 见 ，上 报 审 批 。如须 变 更 、

冻 结 授 信 额 度 ， 报 高 级 信 贷 执 行 官 /信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心；

（ 7) 主 动 关 注 当 地 经 济 、行 业 发 展 趋 势 和所

审 查 客 户 的 风 险 状 况 变 化 ,及 时 向 部 门 负 责 人沟通、汇报.

2。1。3 授信管理岗其主要职责:

( 1） 贯 彻 执 行 国 家 和 本 行 信 贷 政 策 、制 度以 本

手 册 以 及 本 行 现 行 与 本 手 册 无 冲 突 的 制度 、 规

定 为 准 工 作 ；

（ 2） 研 究 拟 定 授 信 工 作 规 划 ，研 究 分 析 当地

经 济 形 势 和 行 业 发 展 趋 势 ，调 查 分 析 授 信 业 务投 3 向;

（ 3） 拟定并组织实施有关授信管理实施细则；

（ 4) 检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作；

（ 5） 具体实施对本行授信人员的业务培训和考核；

( 6） 检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的情况，提出相应的管理建议及整改要求；

（ 7) 协助授信经营部门发现或识别授信客户的特殊预警信号并提出预警措施建议；

( 8） 收 集 整 理 和 上 报 在 授 信 审 查 、检 查 过程中或通过其他途径采集的风险信息。

2.1。4 综合岗其主要职责：

( 1) 对辖内公司授信客户和业务情况进行统 计 分 析 ,负 责

上 报 上 级 行 、 人 行 和 监 管 部 门 要求 的 有 关 授 信

分 析 报 告 、授 信 业 务 调 查 报 告 、 各类统计报表等资料；

（ 2） 完善和维护信息系统的运行及其他综合 管 理 工 作 。负 责 授 信 业 务 数 据 统 计 资 料 积 累 和本部门文件保管;

（ 3） 负 责 CMIS 系 统 管 理 、 维 护 及 授 信 审批结论录入的复核工作.

2。2 授信经营部门

2.2。1 授信经营部门主管其主要职责：

（ 1） 负 责 组 织 客 户 经 理 开 展 市 场 调 查 ,维护

客 户 关 系 ，推 进 市 场 拓 展 ；选 择 优 质 客 户 ，确定明 4 确的营销目标；

（ 2） 组织实施本行信贷风险预警和主动退出机制；

（ 3） 组织实施本行授信客户结构调整计划；

（ 4） 组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；

（ 5） 指 导 、监 督 客 户 经 理 贯 彻 执 行 授 信 管理相关制度和授信工作人员授信尽职要求；

（ 6） 根 据 客 户 经 理 提 出 的 意 见 ，决 定 是 否受

理 客 户 授 信 申 请 及 组 织 授 信 调 查 。审 核 授 信 分析报告，对客户经理授信业务真实性进行核实，并提出审核意见；

（ 7） 组 织 、指 导 客 户 经 理 按 要 求 进 行 贷 后监

控 ， 审 核 定 期 监 控 报 告 、信 贷 备 忘 录 和 客 户 查访报告,提出审核意见并及时发现客户风险；

（ 8) 组 织 、指 导 客 户 经 理 与 保 全 部 门 共 同对

问 题 类 授 信 客 户 开 展 调 查 ，制 定 行 动 计 划 、行动计划更改书；

（ 9) 负责本部门未移交不良资产清收和日常管理;

（ 10) 组 织 、指 导 客 户 经 理 及 时 完 成 授 信 业 务风险等级评定等工作；

（ 11 ） 组织本部门客户经理做好移交类问题类授 信 客 户

向 保 全 部 门 的 移 交 工 作 ;会 同 风 险 监 控部督促和指导对正常类授信客户的授信后监控工 作 ，对 授 信 客 户 违 约 5 或 其 他 不 利 事 项 等 重 大 事件，采取控制风险等补救措施。

2.2。2 客户经理其主要职责：

（ 1) 受 理 客 户 提 出 的 授 信 业 务 申 请 ，收 集有

关 授 信 信 息 资 料 ，对 申 请 人 申 请 授 信 业 务 的 合法

性 、合 规 性 、安 全 性 和 盈 利 性 进 行 调 查 ,并 对调查资料的真实性负责。调查主要内容有：l 调 查 和 验 证 客 户 提

供 的 身 份 证 明 、授 信 主体 资 格 等 基 本 情 况 、产 品

市 场 、财 务 状 况 以 及 产供 销 库 存 等 情 况 ，掌 握 授

信 业 务 的 真 实 用 途 ，调查验证经营状况和偿债能力等;l 调

查 核 实 抵 押 物 、质 物 的 权 属 、价 值 及 实现抵押权、质权的可行性、合法性等；l 调 查 核 实 保 证 人 的 担 保 资 格 、代 偿 能 力 和资信情况;l 需要调查的其他资料。

( 2） 对客户和授信业务进行风险评级和分类 ， 撰 写 “授 信

分 析 报 告 ”， 对 授 信 额 度 、 期 限 、利 率 费 率 和 使 用

方 式 , 以 及 担 保 情 况 等 提 出 明确意见，经部门主管同意后报授信管理部门审查；

（ 3） 办 理 核 保 、 抵 质 押 登 记 及 其 他 发 放贷款的具体手续;

（ 4） 按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控；

（ 5） 对 符 合 “问 题 类 授 信 客 户 ”条 件 的 客户 ，

制 订 “行 动 计 划 ”, 并 根 据 批 准 意 见 实 施 ；

（ 6） 对 符 合 移 交 条 件 的 问 题 类 客 户 ，负 责与 6 资产保全部门办理移交手续；

（ 7） 负责未移交问题类授信客户的清收和管理工作；

( 8) 对未移交问题类授信客户与保全部门保全岗共同实施定期和不定期监控;

（ 9） 办理未移交问题类授信客户的问题贷款的重组手续；

（ 10） 负 责 在 C M I S 系 统 中 录 入 客 户 信 息 、财务 数 据 、风 险 评 级 等 。做 好 客 户 集 团 关 联 关 系 的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作;

（ 11 ） 对存在潜在风险的客户实施监察名单管理 ， 提 出 申

报 /退 出 监 察 名 单 的 理 由 , 负 责 制 定行动计划，并组织、监督实施.

（ 12) 在已实施定期和不定期监控的基础上,协 助 并 配 合

风 险 经 理 对 “正 常 类 客 户 ”进 行 风 险评估和风险检查。

2。2.3 综合岗其主要职责：

( 1） 负责除移交资产保全部门外的授信客户信贷副本档案管理，确保完整齐全、有效；

（ 2） 负 责 集 中 管 理 对 授 信 客 户 的 “定 期 监控

报 告 "、 “信 贷 备 忘 录 ”和 “查 访 报 告 ”复 印 件 ；

( 3） 负责集中管理问题类授信客户的相关资 料 包 括 监 控

报 告 、 风 险 评 级 表 、 行 动 计 划 书等 复 印 件 ， 并 将

资 产 保 全 部 门 的 审 批 结 论 通 知客户经理; 7 （ 4） 抵 质 押 品 权 利 凭 证 保 管 登 记 ；

( 5） 负责制作上报上级行要求的各类统计报表等资料;

（ 6） 负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管.

2.3 风险监控部门

2。3.1 风险监控部门主管其主要职责:

( 1) 组织实施总行风险监控的各项管理制度和本行相关规章制度,制定风险监控实施细则；

（ 2） 组 织 监 控 本 行 信 贷 资 产 风 险 变 化 ，收集、整理、分析、提示和上报风险信息；

（ 3） 组 织 对 本 行 风 险 资 产 含 信 贷 和 非 信贷 资

产 的 风 险 分 类 ， 监 控 、 识 别 和 全 程 跟 踪 资产风险及变化；

（ 4） 在前台经营部门实施定期和不定期监控 的 基 础 上 ,协 助 客 户 经 理 对 列 入 风 险 监 察 名 单的 授 信 客 户

制 定 减 持 退 出 计 划 ，并 进 行 持 续 跟 踪管理；

( 5） 负责评估和分析本行资产质量和风险管理状况；

（ 6) 组织实施对本行风险经理的日常管理、培训和考核；

（ 7） 负 责 审 核 对 风 险 监 察 名 单 列 入 /退 出 的申报以及月度监控情况；

( 8) 负责不良资产的责任认定工作;

（ 9） 负责放款中心的管理；

（ 10） 定期组织减值贷款逐笔拨备工作.