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反洗钱学习笔记近年来，随着全球经济的快速发展和国际金融交流的频繁，洗钱问题逐渐引起了广泛的关注。
为了加强反洗钱工作，各国纷纷制定出相关法律法规，并进行反洗钱培训教育。
本文将从反洗钱的概念、国际反洗钱机构、反洗钱防范措施等方面展开讨论。
首先，反洗钱是指通过掩饰非法资金的来源，使其在经济系统中合法化的一系列行为。
对于反洗钱工作的重要性，世界各国都进行了高度重视。
为此，成立了一系列国际机构，如国际货币基金组织（IMF）与世界银行（WB）、金融行动特别工作组（FATF）等。
国际货币基金组织与世界银行作为全球最重要的金融机构之一，通过合作与援助项目，帮助各国加强反洗钱监管和立法，并提供相关技术支持。
金融行动特别工作组则是联合国下属最重要的反洗钱组织，负责协调各国反洗钱工作，发挥着重要的引领作用。
在反洗钱工作中，各国采取了一系列措施来加强金融机构的反洗钱能力。
首先，建立了一套反洗钱的法律法规框架，要求金融机构进行客户身份识别，并对异常交易进行报告。
其次，金融机构需要加强内部培训，提高员工的反洗钱意识和专业素养。
此外，还需要建立起跨部门的合作机制，形成信息共享的闭环，以便及时发现和防范洗钱行为。
除了这些基本措施之外，还有一些高级手段可以应用于反洗钱工作中。
比如，技术手段的运用，通过大数据分析、人工智能等技术，可以识别出异常交易模式，实时监测资金流向。
此外，还可以建立起国际合作机制，通过信息分享和联合行动，追踪和冻结洗钱资金，加大对洗钱犯罪的打击力度。
然而，尽管各国反洗钱工作取得了一定的成果，但仍然面临着一些挑战和不足。
首先，在国际反洗钱合作中，信息分享和数据交换仍然存在一定的困难。
由于涉及到各国的主权和隐私，有些国家不愿意进行深入的合作。
其次，技术手段的应用也面临一定的难题，如数据安全、隐私保护等。
最重要的是，洗钱犯罪的手段和手法不断翻新，给反洗钱工作带来了很大的挑战。
综上所述，反洗钱工作对于维护金融秩序和社会稳定具有重要意义。
反洗钱培训记录内容以下是 7 条反洗钱培训记录内容：1. 哎呀呀，你们知道吗，反洗钱可太重要啦！就像警察抓小偷一样，我们得把那些见不得光的钱的“逃跑路径”给堵住！比如说，有个家伙突然频繁地大额转账，还说不出个所以然来，这不是有鬼是什么？我们必须得时刻警惕着这种情况呀！2. 嘿，大家想想看，洗钱就像是给脏衣服“洗白”，只不过洗的不是衣服是钱呀！在培训里我们就学到了好多识别的方法呢。
就好像上次，有个人想开一堆账户，还遮遮掩掩的，这不就是典型的有问题嘛，还好我们有敏锐的洞察力！3. 哇塞，反洗钱这事可不简单呐！它就像是一场没有硝烟的战争。
我们培训的时候就强调，要像战士一样坚守阵地。
比如说有人试图用虚假身份来操作，那就是敌人的“小把戏”，我们可不能让他得逞呀，对吧？4. 你们晓得不，反洗钱培训真让我长见识了！它好比是一道防火墙，挡着那些坏钱的入侵。
就像那次，一个客户的交易行为特别奇怪，一会儿这一会儿那的，这不就是想浑水摸鱼吗，哼，我们可不会轻易放过！5. 哎呀呀，反洗钱培训真给我敲响了警钟咧！这就好像在提醒我们别掉进陷阱里。
比如说有人总是在非正常时间进行大额交易，这明显不正常嘛，我们能不提高警惕吗？6. 嘿哟，反洗钱培训让我深刻认识到这事儿多关键呀！简直就是守护我们金融世界的卫士。
就像有一回遇到个客户，说话吞吞吐吐，对资金来源含糊其辞，这不是有鬼是啥呀，咱们可得把好关呀！7. 哇哦，反洗钱培训真的超级重要啊！它就跟我们身体的免疫系统一样，要把那些“坏东西”给清理出去。
上次有个案例，客户的行为和交易太可疑了，这不就是洗钱的迹象嘛，还好我们及时发现处理啦！我的观点结论就是：反洗钱培训真的太有必要啦，我们一定要认真对待，才能更好地保护我们的金融环境！。
洗钱：为了隐瞒或掩饰犯罪收益旳真是来源和性质，通过多种手段使其在形式上合法化旳行为。
洗钱特性：1.洗钱是在已经实行犯罪行为并获得赃款旳前提下；2.洗钱者明知或懂得是犯罪所得赃款而清洗3.转移、转换赃款旳，也许是犯罪分子本人或者委托他人（单位）实行4.通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款5.企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法洗钱行为和洗钱犯罪旳本质区别：两者旳社会危害性大小不一样，取决于洗钱行为旳金额、次数、对象来源、目旳、时间、危害成果、手段洗钱行为和洗钱犯罪旳判罚区别：洗钱行为——制裁（实行行政制裁或民事制裁，目旳：遏制惩罚教育和防止）。
社会危害到达一定程度洗钱行为——制裁（刑事犯罪，并规定合适旳形式制裁手段）。
洗钱犯罪认定四要素：1.行为主体（含法人），承认法人旳犯罪能力已成为世界性旳趋势。
（上游犯罪不能成为洗钱犯罪主体）国际刑法规范认为上游犯罪主体应成为洗钱犯罪主体，FATF规定，假如本国旳基本法律原则规定，各国可以规定洗钱罪不合用于实行上游犯罪旳人。
2.行为方式，3.主观要件（过错洗钱无罪）将洗钱犯罪旳主观方面限定于故意旳立法模式是国际立法旳重要趋势。
4.上游犯罪，2023年FATF《四十项提议》规定，将洗钱行为规定为犯罪，包括最广泛旳上游犯罪。
洗钱危害与方式危害：1.为其他犯罪活动提供资金支持2.严重危害经济健康发展3.助长和滋生腐败4.影响金融市场旳稳定5.危害合法经济主体旳合法权益6.破坏金融机构稳健经营，加大法律和运行风险（损害声誉、法律风险、经济损失、客户流失、失掉业务机会）过程：三阶段并非缺一不可，也非严格递进次序1.放置阶段：与合法收入混淆存入金融机构，购置可流通票据（易发现）2.离析阶段：复杂金融交易（虚假账户、虚假贸易）隐瞒和掩饰非法资金来源、性质、受益方（调查难度增长）3.融合阶段：化整为零转入无明显联络旳组织或个人账户方式：一、产业投资1.成立空壳企业，2.向现金密集行业投资，3.财务企业、律所等洗钱，二、商品交易；三、其他：货币走私、民间借贷、化整为零反洗钱意义与趋势2023年初次制定《中国反洗钱战略》（2023-2023）提出了2023-2023年我国反洗钱工作旳总体目旳：1.2023年前，构建符合国际原则和中国国情旳反洗钱工作体制 2.建立完善旳反洗钱和反恐怖融资法律法规体系，3.建立覆盖金融业和特定非金融行业旳可疑资金交易监测网，4.创立具有中国特色旳反洗钱机制（以防为主，打防结合，亲密合作，高效务实）最终实既有效防备、打击洗钱等犯罪活动，维护正常旳金融管理秩序，保障国家利益和安全反洗钱意义1.是遏制犯罪旳客观需要2.是维护国家利益履行国际承诺旳需要趋势：1989年7月成立金融行动尤其工作组（FATF）1990年2月提出《四十项提议》三次修改（2023年10月8项，2023年10月9项，2023年2月整合为40项,2023年2月将税务犯罪新增为上游犯罪）1995年部分国家成立埃格蒙特集团2023年6月中国成为FATF组员截止2023年FATF36个组员，埃格蒙特集团超过130个组员反洗钱理念：风险为本建立识别、评估、监测、管理、减少风险程序2023年《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指导》严循风险为本原则，重点考察产品风险，严查非面对面交易反洗钱评估：有效与合规并重2023年2月FATF公布《四十项提议评估措施》初次规定在对一国反洗钱状况进行评估时，将一国反洗钱和反恐怖融资体系旳有效性和合规性评估并重有效性：指金融体系和实体经济减少洗钱、恐怖融资和扩散融资风险和威胁旳程度，与之有关旳原因包括：政策、法律或强制性措施，执法、监管和情报工作，实行特定措施打击。
反洗钱应知应会知识点反洗钱应知应会知识点1. 引言在当今全球化的经济背景下，反洗钱已成为国际社会的重要议题。
随着不法分子利用金融体系来洗钱和融资恐怖主义活动的风险不断增加，各国纷纷加强了反洗钱的法律框架和监管力度。
作为一名金融从业人员或普通人，了解反洗钱的应知应会知识点至关重要，能够提高自身的防范意识和风险识别能力。
2. 什么是洗钱？洗钱是指将非法获取的资金通过一系列交易和手段，使其在合法的经济体系中流通，并掩饰其非法来源。
洗钱行为可以包括现金交易、虚构业务、通道扩大、虚拟货币转移等方式，目的是掩盖资金的犯罪来源并使其合法化。
3. 反洗钱法律与国际合作为打击洗钱行为，各国相继制定了反洗钱法律，并加强了国际合作。
美国的《银行保密法》（Bank Secrecy Act）和欧盟的《第四号指令》（Fourth Directive）等法规，要求金融机构采取措施进行客户尽职调查、可疑交易报告和资金来源审查等。
4. 反洗钱的基本原则反洗钱工作基于以下三个基本原则：识别客户、了解业务、监控交易。
金融机构应该核实客户身份，了解其背景和业务目的，并监控客户的交易活动，及时报告可疑交易。
5. 反洗钱的风险识别和应对措施为了有效识别洗钱风险并采取相应措施，金融机构需要进行风险评估，并制定相应的内控措施。
常见的风险识别指标包括高额现金交易、频繁大额资金转移、涉及高风险国家或地区的交易等。
针对不同风险等级的客户，金融机构应采取相应的尽职调查和监控措施，确保符合反洗钱要求。
6. 反洗钱的技术手段随着技术的不断发展，金融机构可以借助人工智能、大数据分析等技术手段来加强反洗钱工作。
可以通过数据挖掘和自动警示系统来识别可疑交易，辅助人员进行进一步的调查和判断。
7. 个人在反洗钱中的责任作为普通人，我们也有责任积极参与反洗钱工作。
要了解自己的金融权益和义务，合法使用金融服务，并主动举报可疑交易。
避免参与洗钱活动，不与可疑人员进行交易，维护良好的金融秩序。
反洗钱知识点
以下是 7 条反洗钱知识点：
1. 哎呀呀，你知道吗，不要随便把自己的账户借给别人啊！这就好比你把自己家的钥匙给了一个陌生人，多危险呀！比如小王就因为把账户借给别人，结果出了大麻烦呢。
2. 嘿，一定要注意那些大额的、奇怪的资金往来哦！这就好像平静的水面突然泛起了巨大的波浪，肯定有问题呀！之前小李就遇到过这种情况，好在他警惕性高。
3. 记住哦，不要轻易相信陌生人说的高回报投资，那可能是个大坑呢！这就跟陷阱似的，等你掉进去就晚啦！你看那个老张就差点上当受骗。
4. 哇塞，发现异常交易一定要报告呀！这就像是看到火灾要赶紧报警一样重要呢！不然会有更多人受损失呀。
就像那次，多亏了有人及时报告，才阻止了一起洗钱活动。
5. 大伙要明白，保护好自己的身份信息多重要呀！这就好比保护自己的宝贝一样呀！要是让坏人拿去了，那后果不堪设想啊。
之前有人就是不小心泄露了身份信息，结果引来了麻烦。
6. 千万别为了一点小利益就去帮别人洗钱呀，你想想这多不道德啊，还犯法呢！就像走在钢丝上，随时会掉下来！好多人就是因为这个吃了大亏呢。
7. 要时刻保持警惕呀，反洗钱可不能马虎！这就像守护自己的城堡一样，不能让敌人攻进来呀！只有这样，我们的财产安全才有保障呀！
结论：反洗钱真的很重要，大家一定要牢记这些知识点，保护好自己和他人的财产安全。
反洗钱常用知识点总结在这篇文章中，我们将对反洗钱的一些常用知识点进行总结，帮助读者更加深入地了解这个问题。
一、什么是洗钱1. 洗钱的定义洗钱是指将来自非法来源的资金通过一系列的交易和操作，掩饰其真实的来源和性质，使其变成合法的资金流动的过程。
洗钱通常包括三个基本步骤：第一步是注入，即将非法资金注入到合法的经济系统中；第二步是清洗，即通过一系列的交易和操作，使非法资金的来源和性质变得难以追踪；第三步是提取，即将清洗过的资金提取出来，使其可以用于投资或消费。
2. 洗钱的危害洗钱对国家的金融秩序和社会治安都构成了严重的威胁。
首先，洗钱活动会破坏金融系统的健康发展，使其失去公众的信任，从而影响金融市场的稳定和良好运行。
其次，洗钱活动还会为其他犯罪活动提供资金支持，如贩毒、走私、恐怖主义等，加剧社会治安问题，甚至危害国家安全。
二、反洗钱的国际机制1. 联合国反洗钱公约联合国于1988年通过了《有关防止非法贩卖毒品和精神药物及其滥用行为的联合国公约》，首次提出了对洗钱行为的国际合作框架。
公约要求各成员国立法禁止洗钱行为，并建立相关机构来负责反洗钱工作。
2. 金融行动工作组（FATF）金融行动工作组（FATF）是一个由国际金融机构和国家政府共同组成的国际组织，致力于制定和推动全球反洗钱政策。
FATF制定了一系列的反洗钱标准和措施，要求各成员国建立反洗钱机构和法律制度，并进行相互评估。
3. 反洗钱监管机构各国政府和金融机构都设立了专门的反洗钱监管机构，负责监督和管理反洗钱工作。
这些机构通常由中央银行、金融监管局和执法部门等共同组成，负责制定反洗钱政策、进行监督检查和处罚违规行为。
三、反洗钱的法律制度1. 反洗钱法和法规各国政府都通过了专门的反洗钱法和法规，明确规定了洗钱行为的定义、禁止范围和处罚标准。
这些法律要求金融机构和其他相关机构加强客户尽职调查，监控客户交易，报告可疑交易，协助执法机构进行调查等。
2. 反洗钱制度为了有效打击洗钱行为，各国政府还建立了一套完善的反洗钱制度，包括反洗钱监管机构、金融情报单位、执法部门等，共同协作开展反洗钱工作。
《反洗钱法学习记录》时间：2010年11月1日地点：会议室第一部分基本知识1.洗钱是指通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。
2.洗钱过程一般经过分为处置、离析和归并三个阶段。
3.洗钱有那些危害？这些危害主要有：滋生腐败、影响政府声誉、影响国家的正常的经济增长、影响社会公平、危机国家安全、损害国际关系。
4.反洗钱是为了打击和预防通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权利依法所采取的行为和措施。
5.反洗钱的目的是什么？打击上游犯罪、打击恐怖主义、打击和预防洗钱活动、维护金融稳定、促进社会公平和正义。
6.目前国际上反洗钱的法律有那些？1990年11月生效的《联合国禁毒公约》；1990年6月生效的《欧盟反洗钱指令》；1993年9月生效的《欧洲反洗钱公约》；1992年3月生效的《美洲反洗钱示范法》；巴塞尔银行监管委员会的《反洗钱声明》以及金融行动特别工作组（简称法塔夫FTAF）的《40＋9项建议》，我国于2007年6月正式成为该组织成员国。
7.目前我国有那些反洗钱的法规和条例？1990年《关于禁毒的规定》第四条；1997年《刑法》191条规定了洗钱犯罪的构成要件；《中国人民银行法》第46条明确了对违反反洗钱规定的行为进行行政处罚的规定；2007年1月1日《中华人民共和国反洗钱法》正式实施；2006-2007年中国人民银行相继发布了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规章。
8.反洗钱工作国务院授权那个部门管理？答：中国人民银行及所属各级机构、2004年4月隶属于中国人民银行的“中国反洗钱监测分析中心”成立，负责收集、分析和提供反洗钱情报并进行反洗钱国际交流。
洗钱：为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真是来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。
洗钱特征：1.洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下；2.洗钱者明知或知道是犯罪所得赃款而清洗3.转移、转换赃款的，可能是犯罪分子本人或者委托他人（单位）实施4.通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款5.企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别：两者的社会危害性大小不同，取决于洗钱行为的金额、次数、对象来源、目的、时间、危害结果、手段洗钱行为和洗钱犯罪的判罚区别：洗钱行为——制裁（实施行政制裁或民事制裁，目的：遏制惩罚教育和预防）。
社会危害达到一定程度洗钱行为——制裁（刑事犯罪，并规定适当的形式制裁手段）。
洗钱犯罪认定四要素：1.行为主体（含法人），承认法人的犯罪能力已成为世界性的趋势。
（上游犯罪不能成为洗钱犯罪主体）国际刑法规范认为上游犯罪主体应成为洗钱犯罪主体，FATF规定，如果本国的基本法律原则要求，各国可以规定洗钱罪不适用于实施上游犯罪的人。
2.行为方式，3.主观要件（过失洗钱无罪）将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势。
4.上游犯罪，2012年FATF《四十项建议》规定，将洗钱行为规定为犯罪，包括最广泛的上游犯罪。
洗钱危害与方式危害：1.为其他犯罪活动提供资金支持2.严重危害经济健康发展3.助长和滋生腐败4.影响金融市场的稳定5.危害合法经济主体的正当权益6.破坏金融机构稳健经营，加大法律和运营风险（损害声誉、法律风险、经济损失、客户流失、失掉业务机会）过程：三阶段并非缺一不可，也非严格递进顺序1.放置阶段：与合法收入混同存入金融机构，购买可流通票据（易发现）2.离析阶段：复杂金融交易（虚假账户、虚假贸易）隐瞒和掩饰非法资金来源、性质、受益方（调查难度增加）3.融合阶段：化整为零转入无明显联系的组织或个人账户方式：一、产业投资1.成立空壳公司，2.向现金密集行业投资，3.财务公司、律所等洗钱，二、商品交易；三、其他：货币走私、民间借贷、化整为零反洗钱意义与趋势2008年首次制定《中国反洗钱战略》（2008-2012）提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标：1.2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制2.建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系，3.建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，4.创建具有中国特色的反洗钱机制（以防为主，打防结合，密切合作，高效务实）最终实现有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序，保障国家利益和安全反洗钱意义1.是遏制犯罪的客观需要2.是维护国家利益履行国际承诺的需要趋势：1989年7月成立金融行动特别工作组（FATF）1990年2月提出《四十项建议》三次修改（2001年10月8项，2004年10月9项，2012年2月整合为40项,2012年2月将税务犯罪新增为上游犯罪）1995年部分国家成立埃格蒙特集团2007年6月中国成为FATF成员截止2012年FATF36个成员，埃格蒙特集团超过130个成员反洗钱理念：风险为本建立识别、评估、监测、管理、降低风险程序2015年《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》严循风险为本原则，重点考察产品风险，严查非面对面交易反洗钱评估：有效与合规并重2013年2月FATF发布《四十项建议评估方法》首次要求在对一国反洗钱状况进行评估时，将一国反洗钱和反恐怖融资体系的有效性和合规性评估并重有效性：指金融体系和实体经济降低洗钱、恐怖融资和扩散融资风险和威胁的程度，与之相关的因素包括：政策、法律或强制性措施，执法、监管和情报工作，实施特定措施打击。
反洗钱培训学习笔记——反恐怖融资第一篇：反洗钱培训学习笔记——反恐怖融资反恐怖融资一、恐怖融资与反恐怖融资（一）恐怖融资概念恐怖融资就是资助恐怖主义。
恐怖融资具体是指任何人以任何手段直接或间接的，非法或故意的，为恐怖主义活动提供和募集资金，其意图是将全部或部分资金用于或者明知全部或部分资金将用于恐怖主义活动。
当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，不影响资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。
试图资助恐怖活动、以共犯身份资助；试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，都能被定义为恐怖融资。
（二）资金来源第一，通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益。
第二，利用商业组织从事经营活动、非营利性组织募集资金或接受支持者赞助获取合法收益。
恐怖组织不仅需要隐瞒、掩饰非法收益的来源和性质，而且需要掩盖、混淆有关资金流向的恐怖主义目的，使之成为貌似合法的资金流动，从而最终为恐怖主义所利用，所以恐怖主义和洗钱有着天然联系。
凡是缺乏有效反洗钱措施的国家和地区，要么是恐怖主义资金的主要来源国和中转国，要么自身就存在严重的恐怖主义活动。
（三）反恐怖融资与反洗钱关系反恐怖融资与反洗钱有联系，美国遭到911恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资与反洗钱作为一项并列的工作，达成了共识。
从实践方面看，对恐怖融资的资金活动监测标准以及监管要求等，反洗钱与反恐怖融资基本上是重叠的，各国和地区反洗钱行政主管部门同时也承担反恐怖融资的监管职责。
第一，有效控制洗钱是预防和打击恐怖主义的重要手段；第二，反洗钱的基本制度和措施，如洗钱行为刑罚化、建立内部控制制度、识别客户身份、报告可疑交易、保存交易记录等，对于发现和打击恐怖融资活动具有积极作用；第三，反恐怖融资和反洗钱也有明显的区别。
反洗钱措施只能监控犯罪来源的恐怖融资活动，而恐怖融资的很大一部分资金来源于合法的捐赠。
传统的反洗钱措施是针对金融机构制定的，但恐怖融资多利用非正规的资金转移体系和非营利组织达到融资目的。
反洗钱常用知识点总结在咱们的日常生活中，“反洗钱”这个词儿可能听起来有点高大上，好像离咱挺远。
但其实啊，它就像个隐形的卫士，默默地守护着咱们的金融安全。
今天，我就来给您好好唠唠反洗钱的那些常用知识点，保准让您听得明明白白。
先说这洗钱是啥吧。
简单来说，就是把那些通过非法手段弄来的钱，比如贩毒、走私、诈骗来的钱，通过各种手段，让它们看起来像是合法的收入。
这可不得了，要是让这些黑钱在经济里乱搅和，那整个金融秩序不就乱套啦！那反洗钱到底是咋操作的呢？首先得说说客户身份识别。
您去银行开户、办卡，或者进行一些大额的金融交易，银行工作人员就得仔细核对您的身份信息，这可不是他们麻烦，这是为了防止那些不法分子趁机钻空子。
比如说，得看看您的身份证是不是真的，住址、联系方式对不对得上。
您可别嫌麻烦，这都是为了大家好。
再说说大额交易和可疑交易报告。
要是您一下子转了好大一笔钱，或者您的交易行为看起来有点古怪，银行就得向上报告。
就像有一次，我有个朋友，他平时账户里也就几千块钱的流水，突然有一天，一下子转进来几十万，还连着转了好几笔。
银行马上就警觉起来，联系他问清楚这钱的来源和用途。
后来才知道，原来是他家里卖了房子，钱先转到他账上。
您看，银行可不是随便怀疑人，真有异常情况，他们就得弄清楚。
还有一个重要的点，就是保存客户身份资料和交易记录。
这就好比是给每一笔交易都留个“证据”。
万一以后发现有问题，能随时翻出来查。
这些资料保存的时间还不短呢，少则几年，多则几十年。
那咱们普通人在反洗钱里能做点啥呢？其实也不难。
首先，保管好自己的身份证件，别随便借给别人。
要是有人跟您借身份证去开个账户啥的，您可千万得拒绝，这说不定就是个陷阱。
还有啊，自己的账户自己用，别帮别人转账、提现，尤其是那些您不太熟悉的人。
我就听说过这么个事儿。
有个大妈，在小区里认识了一个挺热情的小伙子。
这小伙子对大妈那叫一个好，嘘寒问暖的。
有一天，小伙子跟大妈说，他做生意资金周转有点问题，想借大妈的银行账户用用，转几笔钱，还说会给大妈一点好处费。
一、反洗钱基础知识掌握：洗钱的危害、主要方式、我国对洗钱犯罪的定义重点了解：金融特别行动工作组、我国反洗钱组织体系、我国现行的反洗钱法律制度要求洗钱罪的认定4要素：1、行为主体：在中国，法人可以成为洗钱犯罪的主体，上游犯罪行为人不能成为洗钱犯罪的主体；2、行为方式：中国等对各种洗钱行为规定了不同罪名；3、主观要件：中国过失洗钱不构成洗钱犯罪；4、上游犯罪：（一）洗钱的危害：1、为其他犯罪活动提供资金支持；2、严重危害经济健康发展；3、助长和滋生腐败；4、影响金融市场的稳定：增加金融机构的运营风险，大量的资金跨境流入流出也容易引起市场的动荡和汇率波动。
5、损害合法经济体的正当权益；6、破坏境融机构稳健经营，加大法律和运营风险。
（二）洗钱的主要方式：1、原始方式：隐匿在家中、购买奢侈消费品、存入银行生息；2、利用金融机构：（1）银行（柜面业务、现金交易、票据业务、银行贷款、网银等）；（2）证券市场；（3）保险市场；（4）国际金融市场（金融衍生品）；（5）离岸金融中心（原因：自由风人公司法、严格的公司保密法、严格的银行保密法、宽松的金融规则）。
3、产业投资（洗钱的最好掩护？）（1）成立空壳公司（匿名公司制度使投资来源和投资人真实身份无从追查）；（2）向先进密集行业投资（非法收入混入合法收入，报税纳税后非法收入成为正当收入）；（3）利用财务公司、律师事务所等机构；（4）商品交易（最快速安全的洗钱？）：贵金属、古玩、珍贵艺术品：流动性好，变现能力强；交易时有使用大量现金的习惯；更易走私不被查获。
4、其他洗钱方式：（1）铤而走险：货币走私；（2）暗度陈仓：地下钱庄和民间借贷；（3）化整为零：利用马仔洗钱。
（三）我国对洗钱犯罪的定义：（详见刑法191、312、349条）概括说：洗钱通常是指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。
（四）FATF：1、成立：1989年，西方七国（美、日、德、法、英、意、加）、欧盟委员会、其他他八个国家发起成立。
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反洗钱学习笔记
反洗钱内部控制：制度、措施、程序、方法的静态形式；事先防范，事中监控，事后监督和纠正的动态过程和机制。
1.金融机构（业务规模，自身机构，风险特点）配备反洗钱专兼职人员
2.经营管理，风险管理，业务流程结合
3.不断发展：发现问题，解决问题
4.软控制：高管管理风格、企业合规文化、风险意识
5.不能提供绝对保障
内控要素
1.控制环境（诚信程度，职业操守，专业胜任能力，态度，认识，管理措施）
2.风险评估
3.控制活动：政策、程序、方法
4.信息交流
5.监督与纠正：业务部自我监督评价，接受合规管理部门监督检查，稽核部门独立内审
必要性
1.符合依法经营内在需要
2.符合接受外部监管要求
3.金融业安全的保障基础
4.参与国际竞争的重要前提
反洗钱内控制度建设的基本原则
1.双全：覆盖范围全面，制度内容全面
2.审慎性原则：核心，有效防范洗钱风险（充分考虑各种可能的洗钱风险，出发点落脚点；识别评估防范洗钱风险；把防范洗钱风险总体风险的控制框架内；与金融机构的经营规模，业务范围和风险特点相适应）
3.有效性：预防遏制、发现报告、协助查处、协助其它
4.独立性：检查评价部门独立于制定和执行部门，并有直接向高管报告的渠道。
金融机构应当根据国家法律规定，并结合自身的具体情况，制定完备的内部控制制度，构建科学合理、控制严密、运行高效的内部控制体系。
反洗钱控制的一般含义：为保证反洗钱工作的有效开展而制定并组织实施制约内部各部门和人员并使之相互协调1.谁对反洗钱内部控制负责管理层和一般员工都对反洗钱控制负责，管理层最终责任，一般员工对内部控制的有效执行责任。
2.金融机构反洗钱内部控制与其日常经营管理有何关系？相互结合3.反洗钱内部控制的动态过程是什么样的？金融机构的反洗钱内部控制过程是不断发展的，发现问题解决问题发现新问题解决新问题循环往复的过程。
4.反洗钱内部控制如何发挥其控制作用？反洗钱内部控制发挥的作用具有“软控制”特征。
管理风格、合规文化、风险意识、从精神层面进行控制。
5.反洗钱内控制度能向金融机构提供绝对保障吗？不能，反洗钱内部控制是一种基础性的重要保障。
受内控系统局限性和其他客观条件影响，只能提供合理保障。
6.如何理解反洗钱内部控制的成本与效益？力争以最小的控制成本获得最大的控制效果对内控持有过高的、不现实的要求，认为反洗钱内控能够解决一切问题，是不恰当的。
只有当反洗钱内部控制被纳入金融机构的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。
构成要素：1.控制环境金融机构所创造的内部控制氛围。
内部员工的诚信程度、职业操守、专业胜任能力内部领导的态度、认识和措施。
内部领导支持和指导是自上而下推动开展的关键。
2.风险评估指确定和分析金融机构所面临的相关风险针对如何应对风险作出决策密切关注发展变化情况了解、分析和评价风险环节和风险点制定管理措施降低风险概率和风险程度。
3．控制活动为事先反洗钱内部控制母庙而事实的各种政策、程序和方法。
控制涉及金融机构各个级别和部门以及所有业务环节，目的是全面防范各种洗钱风险和合规风险。
4.信息与交流有利于管理层作出正确、快捷的决策，以及使员工了解自身职责和作用。
5.监督与纠正必须对内控制度建设和运行进行监督，包括对本线条的自我监督和评价，接受合规管理部门的检查和监督，稽核部门开展独立的内部审计。
信用社反洗钱知识点汇集一、什么是反洗钱？反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为二、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有哪些行为，将依法给予行政处分？（一）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；（二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；（三）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；（四）其他不依法履行职责的行为。
三、金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正，如情节严重的，责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分？（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；（三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
四、金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正，如情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款？如致使洗钱后果发生的，有哪些处罚？（重点）情节严重，20-50万元处罚，董事、管理1-5万元处罚指下列行为：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
如金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
反洗钱知识要点(一)什么是洗钱?洗钱，是指通过各种手段掩饰、隐瞒非法收入的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
(二)保险公司需要履行哪些反洗钱义务?1.客户身份识别2.客户身份资料及交易记录保存（保存期限至少5年）3.上报大额交易报告4.上报可疑交易报告(三)如何开展客户身份识别?1.投保时的客户身份识别要求识别标准：单个被保险人保费金额在20万（现金2万）以上的（被保险人为多个的，按照平均数计算，平均数达到该金额标准的，该单全部要进行身份识别）识别措施：对达到识别标准的投保业务应当采取下列客户身份识别措施：（1）确认投保人与被保险人的关系；（2）核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件；（3）登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息；（4）留存投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人有效身份证件的复印件或者影印件（身份证件要在有效期内，二代身份证要留存正反面）。
2.退保时的客户身份识别要求识别标准：退还的保险费或者现金价值金额在1万元以上的识别措施：对达到识别标准的退保业务，应当采取下列客户身份识别措施：（1）要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件；（2）核对退保申请人的有效身份证件，确认申请人的身份。
3.理赔时的客户身份识别要求识别标准：在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金时，如金额在1万元以上的识别措施：对达到识别标准的理赔业务，应当采取下列客户身份识别措施：（1）核对被保险人或者受益人的有效身份证件；（2）确认被保险人、受益人与投保人之间的关系（3）登记被保险人、受益人身份基本信息；（4）留存被保险人、受益人有效身份证件的复印件或者影印件。
(四)如何上报大额交易报告？1.什么是大额交易？“大额交易”是指单笔或者当日累计交易20万元以上的保险业务现金收支。
2.如何上报大额交易目前公司采取“零现金”管理，不会产生大额交易。
(五)如何上报可疑交易报告？1.什么是可疑交易？（1）频繁交易短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
金融机构应当根据国家法律规定，并结合自身的具体情况，制定完备的内部控制制度，构建科学合理、控制严密、运行高效的内部控制体系。
反洗钱控制的一般含义：
为保证反洗钱工作的有效开展而制定并组织实施
制约内部各部门和人员并使之相互协调
1.谁对反洗钱内部控制负责
管理层和一般员工都对反洗钱控制负责，管理层最终责任，一般员工对内部控制的有效执行责任。
2.金融机构反洗钱内部控制与其日常经营管理有何关系？
相互结合
3.反洗钱内部控制的动态过程是什么样的？
金融机构的反洗钱内部控制过程是不断发展的，发现问题解决问题发现新问题解决新问题循环往复的过程。
4.反洗钱内部控制如何发挥其控制作用？
反洗钱内部控制发挥的作用具有“软控制”特征。
管理风格、合规文化、风险意识、从精神层面进行控制。
5.反洗钱内控制度能向金融机构提供绝对保障吗？
不能，反洗钱内部控制是一种基础性的重要保障。
受内控系统局限性和其他客观条件影响，只能提供合理保障。
6.如何理解反洗钱内部控制的成本与效益？
力争以最小的控制成本获得最大的控制效果
对内控持有过高的、不现实的要求，认为反洗钱内控能够解决一切问题，是不恰当的。
只有当反洗钱内部控制被纳入金融机构的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。
构成要素：
1.控制环境
金融机构所创造的内部控制氛围。
内部员工的诚信程度、职业操守、专业胜任能力
内部领导的态度、认识和措施。
内部领导支持和指导是自上而下推动开展的关键。
2.风险评估
指确定和分析金融机构所面临的相关风险
针对如何应对风险作出决策
密切关注发展变化情况
了解、分析和评价风险环节和风险点制定管理措施降低风险概率和风险程度。
3．控制活动
为事先反洗钱内部控制母庙而事实的各种政策、程序和方法。
控制涉及金融机构各个级别和部门以及所有业务环节，目的是全面防范各种洗钱风险和合规风险。
4.信息与交流
有利于管理层作出正确、快捷的决策，以及使员工了解自身职责和作用。
5.监督与纠正
必须对内控制度建设和运行进行监督，包括对本线条的自我监督和评价，接受合规管理部门的检查和监督，稽核部门开展独立的内部审计。
反洗钱监督检查的频率与范围取决于风险评估及相应管理措施的有效性。
三、反洗钱内部控制的基本特点
反洗钱内部控制应是内控制度制定、执行与监督的统一体。
反洗钱内部控制强调全员参与的重要性。
内部控制不只是摸个特定时期执行的程序或政策，而应在金融机构内部的各级部门中连续运作。
