商业银行资产负债业务(1)

简述商业银行资产负债业务组成
商业银行的资产负责业务主要包括资产业务和负责业务。

资产业务：主要包括放贷和投资两大方面。

- 放贷业务：商业银行通过对个人和企业发放贷款来获得利息收入。

放贷业务可以分为个人贷款和企业贷款两种类型，个人贷款可以包括个人消费贷款、房屋抵押贷款等，企业贷款可以包括经营贷款、工程贷款等。

商业银行的放贷业务属于信用创造，其目标是在风险可控的前提下获取贷款利息收入。

- 投资业务：商业银行通过购买各种金融资产（如国债、企业债券、股票等）和参与金融市场交易（如外汇交易、利率交易等）来获取投资收益。

商业银行的投资业务属于风险投资，其目标是通过投资和交易来实现资本增值。

负责业务：主要包括存款和其他负责业务两大方面。

- 存款业务：商业银行接收个人和企业的存款，并按照协议支付利息以及提供存款的资金流动性。

商业银行的存款业务属于存款保管，其目标是通过吸收存款来获取存款利息收入。

- 其他负责业务：商业银行还可以通过提供非存款类产品和服务来获取收入。

这些产品和服务包括信用卡、贵金属交易、外汇交易、支付结算等。

商业银行的其他负责业务的目标是提供多元化的金融产品和服务，以满足客户的各种金融需求。

总体而言，商业银行的资产负责业务组成包括放贷业务、投资业务、存款业务和其他负责业务，通过这些业务来实现利息收入、投资收益和服务收入。

同时，商业银行也需要管理和控制各项业务的风险，以确保资产负债平衡和风险可控。

商业银行资产负债表35项主要财务科目详解（一）资产端：贷款、证券投资、与同业资产三足鼎立1.现金及存放中央银行款项。

顾名思义，该科目主要由现金和存放中央银行款项两部分构成。

现金主要为该银行在报告时点的库存现金；存放中央银行款项主要包括三项，法定存款准备金、超额准备金存款以及财政性存款等。

此处的财政存款为一个会计科目，由于一部分财政存款会存放在商业银行中，商业银行不能随意使用，需要定期缴存中央银行，因此在资产端会将这部分财政性存款录入到该科目中，与其他资产进行区别。

正如上面的分析，从银行是否可以使用该科目下资金进行其他资产投资的标准进行划分，也可以将该科目划分为非限制性资产（包括库存现金和超额准备金存款）以及限制性资产（法定存款准备金和财政性存款）两大类。

超储率是衡量银行间市场流动性的一个重要指标，其与资金利率的走势非常相关。

观察16家上市银行现金及存放中央银行款项占总资产的比重可以发现，其历史趋势表现为05年之后出现急升，从9%上行至15%左右，随后稳步上升至11年前后，达到17%-18%的水平，之后便步入一个震荡下行走势，目前稳定在15%-16%的水平；同时，超储率也从3%-5%左右的平台下降至如今1%-3%左右的平台上，这也是造成近年来资金利率中枢上行的原因之一。

此外，在大多数情况下，该科目资产规模可以衡量银行可以使用的资金规模，因此在大部分时间内其占总资产比重与超储率具有一定正相关性，但值得注意的是，在法定存款准备金率调整的阶段，由于法定存款准备金的规模会发生一定变化，会导致该科目占总资产比重随之发生变化，同时对超储率产生相反的影响。

比如，11年升准阶段，法定存款准备金增加但超储率下降；12年降准阶段，法定存款准备金下降但超储率上升。

2.发放贷款及垫款。

该科目主要包括本行按规定因办理承兑汇票、开出保函、开出信用证以及其他业务而发生的各项垫款、按规定发放的各种客户贷款、本行办理商业票据的贴现、转贴现等业务所融出的资金等资产。

商业银行负债业务内容及构成特点浅析商业银行负债业务内容及构成特点浅析摘要：众所周知，商业银行是金融体系中最为重要的金融机构。

随着经济的发展、金融机构的完善，商业银行在经济生活中发挥着至关重要的作用，与大众的生活越来越密不可分。

现代商业银行有信用中介、信用创造等功能，而其最基本的功能就是融资——将资金盈余单位转移到具有投资价值与机会的不敷单位，已发挥资金最大的经济效益。

商业银行的业务涉猎范围相当广泛，按资金的来源和运作主要分为资产业务、负债业务、中间业务和表外业务。

作为现代社会经济体系中经营货币的企业和资金供需方的媒介，商业银行需要吸收大量资金来弥补其自身资本的不足投入到资产活动的需要和运作。

负债业务作为商业银行筹措资金的主要来源，始终是商业银行最基础、最主要的业务。

负债业务能否正常运作决定着商业银行能否在资本市场立足？本文主要介绍商业银行的负债业务结构，及我国商业银行的负债构成特点，并据此分析如何改进当下的负债结构，建立适当的负债机构，以建立负债业务发展的长效机制，实现银行利润的最大化。

关键词：商业银行，负债业务内容，负债业务构成特点。

一、商业银行负债业务概述根据《企业会计准则》所得：负债是商业银行过去交易或事项所形成的，预期会导致经济利益流出企业的现时业务。

商业银行的主要资金来源就是通过负债来实现的，其负债业务就范围而言，有广义和狭义之分。

广义负债指包括银行自有资本在内的一切资本来源，而狭义负债则仅指商业银行存、借款等一切非资本性的负债。

负债业务与银行的成本、收益等直接相关，因此，商业银行的经营管理离不开负债业务。

二、商业银行负债业务内容商业银行的负债业务的开展是资产业务及中间业务开展的前提和基础。

负债业务主要由存款负债、借入负债和结算中的负债三个方面组成。

1、存款负债商业银行的存款在不停的标准下可以划分为多种。

最主要是以期限划分，从而体现了所筹资金的稳定性、可利用率等。

据此可分为：储蓄存款、定期存款、活期存款。

商业银行资产负债管理解决方案随着金融市场的复杂性和不确定性的增加，商业银行越来越依赖于有效的资产负债管理策略来保持业务的稳定和可持续发展。

资产负债管理（Asset and Liability Management，ALM）是指银行通过科学合理地配置和利用自身资产和负债的组合，以降低风险，并最大化银行的利润。

一、资产负债管理的重要性资产负债管理在商业银行中具有重要作用，主要体现在以下几个方面：1. 风险管理：ALM可以帮助银行更好地识别、测量和管理各种风险，例如流动性风险、利率风险、信用风险等。

通过合理配置资产和负债的组合，银行可以降低风险敞口，减少潜在损失。

2. 收益最大化：通过资产负债管理，银行可以在风险可控的前提下，更好地管理资金和资产组合，优化收益结构，提高盈利能力和金融效益。

3. 流动性管理：ALM可以帮助银行实现流动性的平衡和管理，确保银行在出现现金流问题时能够及时处理，并避免可能的流动性风险。

4. 市场竞争力：有效的资产负债管理可以帮助银行更好地适应市场变化，减少碰到市场冲击的风险，提升银行的竞争力和业务发展能力。

二、资产负债管理的主要内容1. 资产管理：银行需要通过科学的资产管理来选择投资标的、配置投资组合、评估回报和风险水平。

资产管理主要包括资产的选择与配置、风险和收益的评估与控制以及长期和短期收益的平衡考虑等。

2. 负债管理：负债管理主要涉及银行的资金来源和负债结构。

合理的负债管理包括选择适当的融资方式、优化资金成本、合理安排偿还计划和确保充足的流动性等。

通过负债管理，银行可以降低融资成本，改善负债结构，确保偿付能力的稳定。

3. 风险管理：风险管理是资产负债管理的核心部分。

银行需要通过风险管理来评估和控制资产和负债的各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。

合理的风险管理可以降低损失和不确定性，保护银行的偿付能力和稳定经营。

三、资产负债管理的解决方案为了有效地管理资产负债，商业银行需要采取以下一些解决方案：1. 建立合理的利率风险管理体系，包括制定利率风险管理政策、设定敞口限制和监控与报告机制等。

商业银行管理学资产业务和负债业务对比资产业务负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。

在课上，老师介绍了商业银行的资产业务的具体分类，如下：1.贷款业务（1）公司客户贷款包括流动资金贷款，流动资金循环贷款，法人账户透支贷款，项目贷款，银团贷款，房地产贷款（2）个人客户贷款包括个人住房贷款，个人汽车贷款，个人经营性贷款，个人其他贷款。

其中个人其他贷款又包括消费贷款，短期信用贷款，质押贷款，助学贷款。

（3）信用卡贷款包括个人透支贷款，单位卡透支贷款。

（4）贸易融资贷款包含信用证贷款（进、出口），押汇（用票据贷款）。

2.票据业务包含承兑业务，贴现业务（用银行承兑汇票），转贴现业务3.债券投资业务中央银行的融资债，国债政策性金融券，次级债和境外债务。

4.金融同业业务同业拆出，存放央行，存放同业。

5.其他贷款业务抵押，待处理。

通过网上的搜索，我找到了另一种系统的分类方法：1.储备资产储备资产是银行为应付存款提取而保存的各种形式的支付准备金的总称。

储备资产包括库存现金、交存中央银行的存款准备金、存放在同业的存款、托收未达款项和托收中现金以及坏账准备金等。

2.信贷资产信贷资产是指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务。

贷款是按一定利率和确定的期限贷出货币资金的信用活动，是商业银行资产业务中最重要的项目，在资产业务中所占比重最大。

按保障程度(风险程度)，贷款可划分为信用贷款、担保贷款和抵押(贴现)贷款。

信用贷款是指银行完全凭借客户而无须提供担保品而发放的贷款。

担保贷款是银行凭借客担保人的双重信誉而发放的贷款。

抵押贷款(包括贴现)要求客户提供具有一定价值的商品物质或有价证券作为抵放的贷款。

这种标准划分，有利于银行加强贷款安全性或管理。

银行在选择发放贷款方式时，应视贷款对象、贷款风险程度加以确定。

按期限，贷款可分为短期、中期和长期贷款。

1年以短期贷款；1－7年为中期贷款；7－10年为长期贷款。

简述商业银行的资产负债业务
商业银行的资产负债业务是指银行通过吸收存款、发放贷款、投资等方式，进行资金配置与利益分配的活动。

具体包括以下几个方面：
1. 吸收存款：商业银行通过吸收来自个人和企业的存款形成负债，作为银行经营的主要资金来源。

存款包括定期存款、活期存款、储蓄存款等。

2. 发放贷款：商业银行可以将吸收的存款以贷款的形式投放到市场中，为个人和企业提供资金支持。

贷款包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款、消费贷款等。

3. 投资：商业银行可以将部分资金投资于各种金融市场和非金融市场，以获取更高的收益。

投资包括国债、企业债、股票、基金、外汇等。

4. 资产管理：商业银行可以通过购买各类金融产品，包括债券、股票、基金等，帮助客户进行资产配置和管理，提供投资咨询和风险管理服务。

5. 外汇业务：商业银行可以进行外汇买卖，为客户提供外汇兑换、汇款和结汇等服务，满足客户的跨境交易需求。

6. 衍生品业务：商业银行可以进行利率互换、外汇衍生品、商品期货等交易，为客户提供套期保值和风险管理的服务。

7. 风险管理业务：商业银行需要进行风险管理，包括信用风险、市场风险、流动性风险等，通过风险管理工具和技术来控制和管理风险。

商业银行的资产负债业务对于银行来说是非常重要的，它通过合理配置资金和管理风险，实现了银行自身的盈利和资金的有效利用。

同时，也为经济发展提供了资金支持和金融服务。

商业银行资产负债表35项主要财务科目详解（一）资产端：贷款、证券投资、与同业资产三足鼎立 1.现金及存放中央银行款项.顾名思义，该科目主要由现金和存放中央银行款项两部分构成。

现金主要为该银行在报告时点的库存现金；存放中央银行款项主要包括三项，法定存款准备金、超额准备金存款以及财政性存款等。

此处的财政存款为一个会计科目，由于一部分财政存款会存放在商业银行中，商业银行不能随意使用，需要定期缴存中央银行，因此在资产端会将这部分财政性存款录入到该科目中，与其他资产进行区别。

正如上面的分析，从银行是否可以使用该科目下资金进行其他资产投资的标准进行划分,也可以将该科目划分为非限制性资产（包括库存现金和超额准备金存款）以及限制性资产（法定存款准备金和财政性存款）两大类。

超储率是衡量银行间市场流动性的一个重要指标，其与资金利率的走势非常相关。

观察16家上市银行现金及存放中央银行款项占总资产的比重可以发现，其历史趋势表现为05年之后出现急升，从9％上行至15%左右,随后稳步上升至11年前后，达到17%-18%的水平，之后便步入一个震荡下行走势，目前稳定在15％-16%的水平；同时，超储率也从3％-5%左右的平台下降至如今1%—3％左右的平台上,这也是造成近年来资金利率中枢上行的原因之一.此外,在大多数情况下，该科目资产规模可以衡量银行可以使用的资金规模，因此在大部分时间内其占总资产比重与超储率具有一定正相关性，但值得注意的是，在法定存款准备金率调整的阶段，由于法定存款准备金的规模会发生一定变化，会导致该科目占总资产比重随之发生变化，同时对超储率产生相反的影响。

比如，11年升准阶段，法定存款准备金增加但超储率下降;12年降准阶段，法定存款准备金下降但超储率上升。

2。

发放贷款及垫款。

该科目主要包括本行按规定因办理承兑汇票、开出保函、开出信用证以及其他业务而发生的各项垫款、按规定发放的各种客户贷款、本行办理商业票据的贴现、转贴现等业务所融出的资金等资产。

北京泰和兴投资管理有限公司1商业银行的主要业务商业银行是经营金融资产和负债业务，金融企业。

在分业经营模式下的商业银行，其他业务共同组成。

以追求利润为经营目标、多功能、综合性的其基本业务活动仍由负债业务、资产业务和(1)商业银行的资产业务银行的主要资产业务是贷款和证券投资两大部分。

1)现金资产现金资产是银行资产中最富有流动性的部分，因为它能直接满足对外支付的需要。

现金资产由库存资金、存款准备金、同业存款和在途资金组成。

①库存资金。

它是指银行金库中的现钞和硬币，其主要用途是满足客户日常提款和银行本身的日常开支。

②存款准备金。

这里的存款准备金主要是按中央银行的要求所提取的法定存款准备金，以确保商业银行的支付能力。

另外，为了银行间票据清算的需要，商业银行通常在央行还会开设清算账户，并存入一定数量的资金。

③存放同业存款。

银行出于代理和自身的需要，在其他银行保有一定的存款余额。

④在途资金。

它是指在支票清算过程中，已记入银行的负债，但实际上银行还未收到的那部分资金。

2)贷款贷款又称为放贷，是银行将其所吸收资金，按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。

也是传统银行最主要的利润来源。

按贷款期限划分，有短期贷款(1年内)、中期贷款(1～5年)和长期贷款(5年以上)。

按贷款对象及用途分，有工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款、同业贷款、证券贷款和其他贷款等。

按贷款条件分，有信用贷款和担保贷款。

担保贷款又具体分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。

按还款方式分，有一次偿还贷款和分期偿还贷款。

理财规划师在工作中最常见的银行贷款是住房抵押贷款和汽车信贷，二者都是中长期的消费贷款，一般分期偿还。

3)贴现实际上可以归为贷款中的一种，但它与一般的贷款又有所不同。

它是以银行买进未到期票据(现在也包括未到期短期政府债券)的方式进行的。

贴现付款额=票面金额×(1一年贴现率×未到期天数/年计息日)贴现业务形式上是票据买卖，但实际上是信用业务。

商业银行负债业务概述一、商业银行负债的定义及构成负债是经济主体由于受信而承担的以资产或资本偿付的，能以货币计量的债务。

商业银行的负债作为银行的债务，是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付.商业银行的负债是商业银行筹措资金，借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务的基础。

银行负债具有以下特点:①它必须是现实的、优先存在的经济义务，过去发生的、已经了结的经济义务或将来可能发生的经济义务都不包括在内;②它的数量必须能够用货币来确定，一切不能用货币计量的经济义务都不能称之为负债;③负债在偿付以后才能消失，以债抵债只是原有负债的延期，不能构成新的负债。

银行负债有广义和狭义之分。

广义的负债包括银行的资本性债务和非资本性债务两个方面。

银行的资本性债务是指银行筹集的，用作二级资本的债务资金，如银行的长期债务资本、资本期票等。

银行的非资本性债务是指银行的存款、借款等一切不能作为资本的债务资金。

银行的狭义负债就是指银行的非资本性债务。

二、商业银行负债业务的意义(一)负债业务是银行经营的先决条件，是开展资产业务和中间业务的基础银行要开展资产业务，首先必须要有资金，而银行是依靠负债经营的，银行的自有资本很少，也就是说，银行的资金大部分要依靠负债获得。

因此，负债的期限和结构直接制约着资产的规模和结构。

同时，在开展负债业务和资产业务的基础上，银行和社会各界建立了广泛的联系，这样就为银行开展中间业务提供了客户基础。

(二)负债业务是银行生存发展的基础流动性是商业银行经营管理中必须要坚持的原则，而银行负债是解决银行流动性的重要手段。

负债业务能够保持银行对到期债务的清偿能力，也为满足合理的贷款需求提供了大量的资金来源。

商业银行通过吸收存款贷放给工商企业，从后者的利润中分得部分利益，这种情况下银行要想获取社会平均利润，必须尽量扩大负债规模，使资产数倍于自由资本。

可见，负债业务是商业银行生存发展的基础，对商业银行经营活动至关重要。

商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。

最通用的分类是：负债业务(商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务)一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源.1、贷款(放款)业务——商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款,是一种资本贷款.(1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议,以确定一个贷款，在限额内,企业可随时得到银行的贷款支持,限额的有效期一般不超过90天。

普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。

（2) 透支贷款: 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款.提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。

（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。

银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。

（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查. (5) 票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。

2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1)存货贷款。

存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。

（2）客帐贷款。

银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款"。

这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。

(3）证券贷款。

银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外,也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。

这类贷款称为“证券贷款”。

（4）不动产抵押贷款.通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款.3)保证书担保贷款：保证书担保贷款,是指由经第三者出具保证书担保的贷款。

商业银行资产负债业务概述商业银行是一种以从公众存款中筹集资金，并通过发放贷款和提供其他金融服务来获利的金融机构。

商业银行的资产负债业务是其主要的经营模式之一。

在资产负债业务中，商业银行通过负债端（借入资金）和资产端（贷出资金）的匹配来实现盈利。

商业银行的资产负债表是反映其负债和资产状况的重要工具，通过合理的资产负债管理，商业银行可以最大限度地提高其盈利能力和风险控制能力。

资产负债管理资产负债管理是商业银行管理其资产和负债的过程，以确保其盈利能力和资本充足性。

该过程包括以下几个方面：1.资产管理：商业银行通过选择合适的资产投资组合来最大化其盈利，同时控制风险。

资产管理的目标是实现高收益和良好的流动性，并确保适当的风险分散。

2.负债管理：商业银行通过吸收存款和发行债券等方式筹集资金，以满足贷款和其他业务的资金需求。

负债管理的目标是平衡资金成本、期限和流动性，并确保适当的资本结构。

3.利差管理：商业银行通过控制负债成本和资产收益之间的利差来实现盈利。

利差管理的目标是通过调整负债和资产的结构和价格，使利差最大化。

4.流动性管理：商业银行需要确保能够在需要时满足支付和资金需求，同时避免过度依赖市场融资。

流动性管理的目标是确保足够的流动性，并通过建立紧急储备和与其他银行的合作来应对流动性风险。

资产负债表商业银行的资产负债表是反映其资产和负债状况的重要工具，包括以下主要项目：1.资产类别：商业银行的资产可以分为流动资产和非流动资产。

流动资产包括现金和银行存款、存放中央银行的存款、其他金融机构的存款、债券和股票等。

非流动资产包括贷款和垫款以及不动产、设备和其他资产。

2.负债类别：商业银行的负债可以分为流动负债和非流动负债。

流动负债包括存款和其他借入款项、向其他金融机构和非金融机构发行的债券、短期融资等。

非流动负债包括长期债券和其他长期负债。

3.所有者权益：商业银行的所有者权益反映了存款人和其他股东对银行的所有权。

商业银行业务之资产与负债一、引言商业银行是指以获取存款、发放贷款和提供各类金融服务为主要业务的金融机构。

在商业银行的运营中，资产与负债是其重要组成部分。

资产是指银行拥有的各类资源，如现金、存款、贷款等，而负债则是指银行所欠债务，如存款、借款等。

本文将对商业银行业务中资产与负债方面的内容进行介绍和分析。

二、资产商业银行的资产主要包括以下几个方面：1. 贷款和债权投资贷款和债权投资是商业银行主要的资产来源之一。

银行向个人、企业、政府等借款人提供贷款，以获取借款人支付的利息收入。

同时，银行还会购买各类债权投资，如国债、债券等，以期获得固定的投资回报。

2. 现金和存款现金和存款是商业银行广泛接触的资产形式。

商业银行需要保证足够的现金流动性，以应对客户的提款需求，同时提供存款服务，吸收客户的存款并支付相应的利息。

3. 投资性房地产商业银行可能会投资于房地产市场，购买各类房地产项目以获取资本增值和租金收入。

这些房地产项目可以作为资产类别的一部分，用于增加银行的收入和利润。

4. 其他资产商业银行还可能拥有一些其他类别的资产，如交易性金融资产、股票、对冲基金等。

这些资产可能存在较高的风险和不确定性，需要银行进行精确的风险评估和管理。

三、负债商业银行的负债主要包括以下几个方面：1. 存款存款是商业银行的主要负债来源之一。

银行吸收个人、企业、政府等各类存款，为存款人提供安全保管和支付结算服务。

存款是一种非常重要的负债形式，银行需要按照约定支付存款人利息和提供提款服务。

2. 借款和发行债券商业银行不仅可以吸收存款，还可以通过借款和发行债券等方式融资。

借款可以来自其他金融机构、企业和个人，银行需要支付相关的利息和本金。

债券发行可以吸引大量资金投资于银行，但也需要支付一定的利息。

3. 其他负债商业银行还可能承担其他类型的债务，如应付利息、应付股利和各类其他应付款项。

这些负债需要银行按期支付，并对其进行管理和追踪。

四、资产与负债的管理和风险控制商业银行的资产与负债管理是银行业务的核心部分，也是银行风险管理的重要组成部分。

简述商业银行负债业务和资产业务的种类商业银行是指以营利为目的、经国家批准成立，以吸收存款为主要业务，发放贷款、办理汇兑等业务的金融机构。

商业银行的主要业务包括负债业务和资产业务。

负债业务是指商业银行通过吸收存款等方式筹集资金的业务；资产业务是指商业银行通过发放贷款、投资证券等方式运用资金的业务。

一、商业银行负债业务的种类1.储蓄存款储蓄存款是指个人或单位将闲置资金存入银行，由银行保管并支付一定利息的一种存款方式。

储蓄存款分为活期储蓄存款和定期储蓄存款两种。

2.对公存款对公存款是指企事业单位向银行开立的账户，并将其闲置资金存入该账户中，由银行保管并支付一定利息的一种存款方式。

3.其他吸收型存款除了储蓄和对公存款之外，商业银行还可以通过发行理财产品等方式吸收其他类型的存款，如定向增发、大额专项计划等。

二、商业银行资产业务的种类1.贷款业务贷款业务是商业银行最主要的资产业务之一。

商业银行通过向个人、企事业单位等发放贷款，获取利息收入。

根据借款人的不同，贷款分为个人贷款和企业贷款。

2.投资证券商业银行可以通过购买国债、地方政府债券、公司债券、股票等证券，获得利息收入和投资收益。

3.拆借和再贴现商业银行可以通过向其他金融机构拆借资金或将自己持有的票据再次出售给其他金融机构来获取利息收入。

4.外汇交易商业银行可以通过外汇交易来获取汇差收益和交易手续费。

外汇交易包括买卖外币现钞、电汇、信用证结算等。

5.理财产品商业银行可以通过发行理财产品来吸收存款并投资于各种资产，以获取高额回报。

理财产品包括货币市场基金、股票型基金、债券型基金等。

6.租赁和保险商业银行还可以通过租赁和保险等业务来获取收益。

租赁业务包括融资租赁和经营租赁；保险业务包括人寿保险和财产保险等。

三、商业银行的风险管理商业银行的负债和资产业务涉及到大量的资金流动，存在着各种风险。

为了有效地管理这些风险，商业银行需要采取一系列措施，如制定风险管理政策、建立内部控制体系、加强监管和审计等。

1商业银行的三大基本业务主要是负债业务、资产业务、中间业务。

负债业务是指形成资金来源的业务，其资金主要来自自有资本和吸收的外来资金两部分；资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的资金加以运用的业务；中间业务是指凡银行并不需要用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。

三者之间相互联系。

负债业务是基础，资产业务是对负债业务的资金加以运用，中间业务是负债业务和资产业务的派生。

负债业务和资产业务是主要的业务。

2金融远期与期货的区别(1) 期货交易是标准化的契约交易，交易数量和交割时期都是标准化的，没有零星的交易，而远期合同交易的数量和交割时期是交易双方自行决定。

(2) 期货交易是在交易所内公开进行的，便于了解时常行情的变化；而远期合同交易则没有公开而集中的交易市场，价格信息不容易获得。

(3) 期货交易有特定的保证金制度，保证金既是期货交易履约的财力保证，又是期货交易所控制期货交易风险的重要手段。

而远期合同交易则由交双方自行商定是否收取保证金。

(4) 期货交易由交易所结算或结算所结算，交易双方只有价格风险，而无信用风险；而远期合同则同时具有价格风险和信用风险。

（5)期货交易注重价格风险转移，远期交易的目的注重商品所有权转移(6)期货交易的合约，在商品交割期到来之前的规定时间内可以多次转手，允许交易双方在商品交割前通过反向买卖解除原合约的义务和责任，使买卖双方均能通过期货市场回避价格风险，而远期交易的合约在未到期之前很难直接转手，无论生产或经营发生什么变化，到期合约必须按规定进行实际商品交割。

3一般性货币政策工具的涵义、作用原理与各自的优缺点？1\货币政策工具是中央银行为实现货币政策目标所采用的政策手段。

一般性货币政策工具是指法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务，称“三大法宝”。

⑴法定存款准备率:是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。