商业银行不良资产现状与治理对策(doc 19)

我国商业银行不良资产成因及处置对策分析引言：商业银行作为金融系统的核心组成部分，承担着存款储备、信贷投放、支付结算和风险管理等重要职能。

然而，由于各种原因，商业银行在借贷过程中可能会出现不良资产，这将给银行的经营和发展带来巨大的压力。

因此，深入分析不良资产产生的原因以及采取相应的处置对策对于确保商业银行的稳健经营至关重要。

一、不良资产成因分析1.宏观经济因素：宏观经济环境的变化是不良资产产生的重要原因。

经济周期波动、通货膨胀、利率波动等因素都会对企业的经营状况和还款能力产生影响，从而导致不良资产的增加。

2.不良贷款风险管理不到位：商业银行在发放贷款过程中，可能存在对贷款融资对象的风险评估不准确、审批过程不严谨等问题，导致高风险的贷款被放贷。

此外，银行在贷后管理过程中可能存在监管不到位，未及时关注贷款对象的经营动态和偿还能力，导致不良贷款的形成。

3.内部管理风险：商业银行内部管理不善也是不良资产产生的重要因素。

包括对借贷行为的内部控制不完善、风险管理团队的不足以及内部腐败问题等。

这些问题可能导致银行未能及时发现和处置潜在的风险，威胁到银行的资产质量。

二、不良资产处理对策分析1.加强风险管理体系建设：商业银行应加强风险管理的体系建设，包括建立完善的贷前风险评估制度、加强对借款人的尽职调查、建立完善的贷后管理机制等。

通过提升风险管控能力，有效降低不良资产的产生。

2.优化信贷政策和授信流程：商业银行应定期优化贷款政策，根据宏观经济状况和行业特点，制定合理的贷款利率和期限。

同时，商业银行应通过改进贷款审批流程，加强对借款人的审核，避免风险选择问题。

3.提高内部管理水平：银行应加强内部管理，建立健全的风险管理团队，提高银行内部员工的风险意识和管理水平。

对于可能存在的腐败问题，银行应建立健全的内部监管机制，加强对内部人员的培训和监督。

4.积极处置不良资产：面对已经形成的不良资产，商业银行应采取积极有效的处置措施。

商业银行新不良资产的成因和化解对策随着经济全球化进程不断加速，我国商业银行三十多年的高速增长，面临了新的压力和挑战。

经过多年的发展，商业银行普遍存在新的不良资产，而这些新的不良资产的成因既有市场环境因素，也包括银行内部因素。

因此，本文将从这两个方面分析新不良资产的成因，并提出对策。

一、新不良资产的成因1.市场环境因素经济下行压力大，企业运营情况差从2016年开始，我国经济下行压力加大，一些企业的运营情况日益恶化，直接导致借款企业不能按约还款，银行不良资产比例增加。

此外，由于经济下行使得房地产市场降温，一些企业面临降质抵押物不足的风险，违约概率增加。

收紧导致流动性风险加大收紧也是导致不良资产增加的原因之一。

如近年来监管部门对于信托、理财等资管产品的监管加强，使得一些中小银行资管业务逐步退出信托市场，过多地依赖于短期、高利率和流动性差的银行间市场融资，从而增加了资金流动性的风险。

同时，中长期融资成本上升，直接导致银行盈利能力下降。

2.银行内部因素舞弊、外币贷款等风险因素新不良资产也源于银行内部制度不完善、内控不严等因素。

其中，舞弊风险是一个显著的原因。

近几年，一些银行的某些职业道德不端行为引起了社会广泛关注，如工行高管受贿案、农行原行长案等。

外币贷款风险也是一个“隐形”的问题，容易导致汇率风险、内部管理风险等问题。

不良贷款率高和资本充足率不足除了以上银行内部因素外，不良贷款率高和资本充足率不足也是一个重要的问题。

如中国人民银行最新数据显示，我国商业银行的资本充足率超过了国际最低要求的8%，但在全球范围内依然不足。

二、化解新不良资产的对策1.从市场环境上入手有效监管是解决市场环境因素的根本在加强监管的同时，建立更加严格、科学、有效的监管制度，确保合规性、合理性和合法性，对于解决市场环境因素具有积极的作用。

及时调整金融产品结构，降低风险金融市场存在周期性和结构性的问题，商业银行需要具备敏锐的市场触觉和风险意识，及时调整金融产品结构，避免过度依赖短期、高利率的信贷业务。

股份制商业银行不良资产现状及对策研究股份制商业银行不良资产现状及对策研究股份制商业银行不良资产现状及对策研究随着我国金融体制改革的不断深入，我国银行业经历了前所未有的变化，在进行国有银行改革的同时，各类银行机构也蓬勃发展。

从1986年我国重新组建第一家股份制商业银行—交通银行开始，又陆续成立了中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、深圳发展银行等股份制商业银行，到目前为止(除城市商业银行外)共有ll家股份制商业银行，它们对我国的国民经济发展起着独特的支持和推动作用。

但与此同时，由于发展策略和管理等方面的诸多因素，在发展过程中出现了一些突出的问题，特别是不良贷款的比例较高，与国有银行的不良资产—起已经威胁到我国国民经济的健康运行和发展。

一、我国股份制商业银行不良资产现状我国股份制商业银行的风险有多种表现形式，如信用风险、流动性风险、市场风险、利率风险、操作风险等等。

股份制商业银行的主要风险表现为资产风险，其中主要集中体现为信贷风险，也就是借款人不能按期偿还贷款本息形成的不良贷款。

而资产风险又决定着其它风险。

不良贷款比例占比高，收息率就低，利润就会下降。

不良贷款占比高，风险资产占比就高，就会相对降低资本充足率，降低抗金融风险的能力。

截止20xx年末。

我国国内生产总值(GDP)为116694亿元，我国全部金融机构本外币贷款余额是169771亿元，占同年GDP的145％，境内银行业主要金融机构(指4家国有商业银行、3家政策性银行和11家股份制商业银行)贷款余额137078亿元，其中ll家股份制商业银行贷款余额23699亿元，占信贷资产交易额的13．9％。

按贷款五级分类口径划分．股份制商业银行的不良贷款1877亿元，不良贷款率7．92％。

对于这个数字，需要作以下说明：(1)我国贷款分类划分不够严格，贷款分类标准宽泛，高估贷款质量，掩盖了信贷资产的不良程度，不良贷款率被低估；(2)贷款五级分类时主观判断因素较多，是--个可变量．有时银行可以根据需要．通过展期、借新还旧等方法使不良贷款率发生变化，有时银行为完成经营指标如利润、不良贷款和拔备情况，存在根据目标进行人为调整分类结果。

论我国商业银行不良资产处置的问题【摘要】我国商业银行不良资产处置是当前银行业面临的重要问题，对于维护金融系统的稳定和促进经济发展至关重要。

在现实中，我国商业银行不良资产处置存在诸多问题和挑战，需要采取有效对策来应对。

加强不良资产处置工作，是我国商业银行的当务之急，也是银行业发展的重要课题。

只有通过有效的处置措施，才能确保银行业健康发展，同时为经济的稳定与健康发展提供有力支持。

我国商业银行不良资产处置不仅是问题，更是机遇，需要全面审视并积极应对。

只有在不良资产处置方面取得积极成果，才能为我国银行业的发展和经济的稳定做出更大贡献。

【关键词】我国商业银行、不良资产处置、问题、挑战、对策、前景、加强、银行业发展、经济稳定发展、重要性。

1. 引言1.1 我国商业银行不良资产处置问题的重要性我国商业银行不良资产处置问题的重要性不容忽视。

不良资产是指银行贷款或投资中出现违约、逾期、拖欠等情况的资产，其存在直接影响着银行的健康发展和金融稳定。

不良资产对商业银行的盈利能力产生负面影响。

银行持有大量不良资产会导致资金周转不畅，减少了可用资金量，从而减少了利润空间。

不良资产会对整个金融体系造成连锁效应。

当一个银行的不良资产超出承受范围时，可能引发信贷危机，从而对整个金融市场造成不良影响。

不良资产也会影响银行的风险管理能力，增加了金融市场的不确定性和波动性。

及时有效地处置不良资产，对银行业发展和金融市场的稳定至关重要。

我国商业银行需要认真对待不良资产处置问题，加强风险管理，提升资产质量，确保金融市场的健康发展。

2. 正文2.1 我国商业银行不良资产处置的现状我国商业银行不良资产处置的现状可以说是一个重要问题，既关系到银行自身的健康发展，也影响到整个金融体系的稳定运行。

当前，我国商业银行不良资产处置面临着以下几个方面的现状：不良资产规模仍然较大。

尽管我国银行不良资产处置工作取得了一定成效，但由于宏观经济环境的变化和金融市场波动等因素影响，不良资产规模仍然比较庞大，给银行业带来了一定压力。

商业银行不良资产现状及对策分析吴伊倩【摘　要】近年来，金融业面临的风险与挑战不断增大，在不断地改革中，始终需要面对的是不良资产处置难题，即使在商业银行运行机制逐步完善的环境下，银行不良资产问题仍然严峻，各大商业银行均不断加大对信贷风险的管控，但受整体经济发展与市场风险的影响，借款人在借款期限届满时，转移财产逃避债务或资不抵债无力偿还等现象时有发生，不断产生的不良资产，加之不少银行受政策需求及同行竞争影响，放宽贷款限制条件，更加剧这种现象的产生，给银行业带来巨大损害。

【关键词】银行法　不良资产　金融体系一、商业银行不良资产的现状银行不良资产，指银行投放贷款后形成的银行信贷资产中不符合安全性、流动性、效益性原则处于逾期、呆滞、呆账状态而面临风险的部分贷款。

对于该部分贷款，银行无法通过常规途径进行收回，更无法带来正常利息收入，主要包括呆滞贷款、呆账贷款和逾期贷款。

不良资产率在不断升高，存量也持续增加，整体状况持续恶化，归纳起来有几个方面：1.不良贷款所占比过高，严重影响银行资金流动性。

商业银行的不良资产持续增加，占比持续高升，制约贷款周转速度，对银行贷款效率及业务拓展形成阻碍。

不良资产占比上升与银行利润下降形成反差，银行利润受制于不良资产存量。

2.无抵押、无担保贷款频现，银行债权难以得到保障。

从相关数据可以得知，目前商业银行贷款抵押率、保证率虽有所提升，对信用贷款的发放也有所遏制，但情况并未有所好转，抵押贷款中，所抵押财产存在部分无法变相、难以变现的情况，保证贷款的情况更差，很大一部分的保证人不具备偿还实力，甚至自己本身是其他贷款的借贷人，在目前商业环境中，一部分企业采用联保体方式进行相互担保，一旦其中一家企业资金出现问题，其他企业的资金也破受影响，甚至接连出现企业破产，这些企业本身大多既是保证人，又是借款人，银行对该联保体企业的贷款也将无法回收，包括一些小型商会的担保也是如此，个别小型商会作为保证人为企业贷款进行担保，一旦企业出现无法偿还贷款的困境，且商会内多家企业均受牵连时，商会的保证力度也大幅下降。

商业银行新不良资产的成因和化解对策1. 前言作为金融体系中的关键组成部分，商业银行的任务不仅仅是储蓄和贷款，也包括监督、风险管理以及其他金融创新。

尽管商业银行在目前的金融生态环境中面临着很多挑战和机遇，但是最大的风险之一就是不良贷款风险，这既是商业银行面临的一个颇具挑战性的问题，也是社会经济发展进程中的一种“蚕食病”。

2. 不良贷款的成因不良贷款可以被定义为向借款人发放的贷款无法按时履行约定还款事项的贷款。

目前不良贷款问题对商业银行产生的威胁主要有以下三个方面的原因：第一、美国次贷危机。

在美国2007年爆发次贷危机期间，很多银行押注于一些房地产市场上，不得不面对一大批不良贷款，不少国内银行在此次危机中也有不少关联，这个问题为商业银行不良资产的催生打下了基础。

第二、宏观经济因素。

很多人总是认为，当宏观经济景气时，不良贷款风险较小，但对于银行来说，这种过于简单化的观点实在是十分危险的。

尤其是当经济繁荣期落幕后，一些行业之间的调整难以避免，这个时候企业的财务状况很可能受到不利影响，从而引发不良贷款。

第三、商业银行风险管理不当。

商业银行是一个庞大的组织体系，包括了不同的部门、各种各样的岗位以及多元化的业务。

由于各种复杂的因素，银行在风险管理上常常存在种种问题，如果没有足够的能力来充分识别风险，就会造成潜在的不良贷款问题。

3. 化解不良贷款和对策商业银行针对不良贷款问题，也应有相应的解决方案来应对，让我们来看看几种主要的化解和对策：第一、增强风险意识。

增强风险意识向来都是商业银行防范不良贷款的根本措施之一，商业银行要建立严谨的风险管理机制，加强对关键部门的业务风险管理能力培养，提高在繁荣期间的防范能力。

第二、提高风险识别和评估能力。

为了预防不良贷款的产生，商业银行必须提高风险识别和风险评估能力。

这意味着商业银行必须充分了解客户，并对其财务状况有清晰的认识；此外，还可以使用科技手段和专业外部机构来增强风险识别和评估能力。

目录中英文摘要、关键词………………………………………………………一引言…………………………………………………………………（一）研究的目的与现实意义………………………………………（二）国内外研究现状………………………………………………（三）本文的写作思路及创新之处…………………………………二、我国商业银行不良资产的现状………………………………………三、不良资产的成因………………………………………………………（一）经济环境…………………………………………………………（二）国家政策…………………………………………………………（三）企业原因…………………………………………………………﹙四﹚银行自身经营管理体制不健全………………………………(五)金融监管乏力……………………………………………………﹙六﹚社会信用体系不健全，社会信用环境不佳…………………﹙七﹚法律法规不健全………………………………………………四、防范不良资产的对策………………………………………………﹙一﹚深化体制改革，增强宏观调控能力…………………………﹙二﹚要减少政府的行政干预………………………………………﹙三﹚完善信贷管理机制……………………………………………﹙四﹚国有企业要改善本身的经营状况……………………………﹙五﹚强化金融监管，提高监管效率………………………………﹙六﹚制定关于不良资产的专项法律，构建完善的法律框架……﹙七﹚整治信用环境，建立和健全社会信用体系…………………参考文献…………………………………………………………………附录………………………………………………………………………我国商业银行不良资产成因及对策分析摘要:尽管进行了多年银行业改革，我国商业银行仍然受到大量坏账的困扰，不良资产问题仍是中国银行业改革和发展过程中不得不面对的一个严重问题，如果不能正确解决不良资产问题，会严重地阻碍我国商业银行的改革步伐，削弱我国商业银行的竞争力，直接影响到国家的金融安全和经济的稳定运行，也不利于中国经济的快速发展。

不良资产：现状、成因及对策【摘要】不良资产是指金融机构持有的无法收回本金和利息的资产，对经济发展造成了严重的影响。

本文旨在分析不良资产的现状、成因，并提出相应的对策。

目前，不良资产数量庞大，形成原因主要包括金融市场不规范、风险管理不足等因素。

针对这一问题，我们应加强监管、推动资产证券化等策略。

在我们建议政府加强监管力度，金融机构加强风控管理，促进市场化处理不良资产。

通过这些措施，可以有效降低不良资产风险，促进经济健康发展。

【关键词】不良资产、现状、成因、对策、监管、风险、资产证券化、政府、金融机构、市场化处理、风控管理、经济影响、研究目的、建议。

1. 引言1.1 不良资产的定义不良资产可指那些已经或可能不能按时足额支付本金和/或利息,或已经或可能不能按照合约规定的其他义务的资产。

不良资产通常表现为逾期贷款、欠息贷款、呆账贷款、不良债券和逾期应收账款等形式。

不良资产对经济的影响主要体现在以下几个方面：一是会影响金融机构的资产质量和经营稳定性，降低金融机构的盈利能力和风险承受能力；二是会导致金融信贷市场的不正常波动，影响金融市场的健康运行；三是会减少资金流入实体经济，影响实体经济的发展。

研究不良资产及其对经济的影响，可以为相关政府部门和金融机构提供有效的风险防范和控制策略，有利于维护金融及整体经济的稳定和健康发展。

1.2 不良资产对经济的影响不良资产对经济的影响是非常严重的。

不良资产会导致金融机构的风险敞口加大，降低其盈利能力，从而影响整个金融体系的稳定性。

不良资产会导致资本的浪费和资源的低效利用，影响经济的健康发展。

不良资产还会对市场秩序和投资者信心产生负面影响，阻碍经济的良性循环。

及时有效地处理不良资产对于保障金融体系的稳定和促进经济的持续增长至关重要。

为了避免不良资产对经济造成更大的损失，政府、金融机构和市场主体需要共同努力，制定有效的策略和措施来解决不良资产问题，促进经济的健康发展。

1.3 研究目的本文的研究目的是深入探讨不良资产问题在当前经济环境中所面临的挑战和影响，分析不良资产形成的根本原因，探讨有效的应对策略。

浅谈商业银行不良资产处置问题及对策【摘要】商业银行不良资产处置是商业银行经营管理中的重要问题，对于保障银行资产质量和稳定经营具有重要意义。

本文从不良资产产生的原因、不良资产处置的现状、商业银行不良资产处置的对策、有效的不良资产处置策略以及风险防范措施等方面进行了分析和探讨。

通过对这些问题的研究，可以为商业银行提供有效的处置对策，降低不良资产带来的风险，保障银行业的健康发展。

商业银行不良资产处置的必要性不言而喻，其影响也是深远的。

未来，商业银行需要不断完善不良资产处置机制，加强风险管理，以及寻求更加有效的发展方向，实现稳健经营和长期可持续发展。

【关键词】不良资产、商业银行、处置、对策、风险防范、必要性、影响、未来发展、重要性、研究目的、现状、策略、发展方向1. 引言1.1 商业银行不良资产处置的重要性商业银行不良资产处置的重要性在于，不良资产是商业银行经营过程中不可避免的问题，对于商业银行来说，及时有效地处置不良资产可以有效减少资产损失，提高资产质量，保障金融机构的稳健经营。

不良资产的处置也能够净化金融市场环境，维护市场秩序，增强金融市场的透明度和健康发展。

不良资产处置还可以帮助商业银行提高信用评级，提升资本充足率，降低资产负债风险，增加盈利能力，提升市场竞争力。

处置不良资产还能释放银行的资金压力，提高资金使用效率，为银行业务的发展提供更为稳定的资金支持。

商业银行不良资产处置的重要性不言而喻，是保障金融系统稳定、促进金融业持续健康发展的关键环节。

商业银行应当高度重视不良资产处置工作，加强风险管理，创新业务模式，提高不良资产处置效率，推动银行业务的可持续发展。

1.2 研究目的和意义商业银行不良资产处置问题一直是金融领域关注的焦点之一。

本文旨在探讨商业银行不良资产处置问题及对策，分析其原因和现状，提出有效的处置策略和风险防范措施。

通过对不良资产处置问题的深入研究，可以帮助商业银行更好地应对风险，保障金融稳定，促进金融业健康发展。

商业银行不良贷款的现状及处理方法【摘要】商业银行不良贷款是当前银行业面临的重要问题之一。

本文通过分析不良贷款的形成原因、分类、风险影响以及处理方法和防范措施，探讨了如何处理商业银行不良贷款问题。

在处理不良贷款时，加强风险管理、发展信用评级体系和推动不良资产处置市场化是关键步骤。

通过有效的风险管理和处置措施，商业银行可以有效降低不良贷款带来的风险，保护自身利益，促进银行业的健康发展。

商业银行应重视不良贷款问题，建立完善的不良贷款处理机制，加强风险防范和管理，实现稳健经营和可持续发展。

【关键词】商业银行、不良贷款、现状、处理方法、形成原因、分类、风险影响、风险管理、信用评级体系、资产处置市场化、防范措施、重要性、结论。

1. 引言1.1 商业银行不良贷款的现状目前，我国商业银行不良贷款问题依然存在并且持续增长。

据统计数据显示，中国银行业的不良贷款率已连续多年呈上升趋势，尤其是在经济下行周期中，不良贷款率更是呈现明显上升态势。

不良贷款问题已成为制约我国商业银行业务发展的重要因素，不仅影响了银行的资产质量，还使得银行面临着较大的风险压力。

不良贷款问题的根源主要包括经济周期性因素、行业风险、企业自身经营风险等多方面因素。

在当前经济下行的背景下，企业盈利能力减弱，还款能力下降，从而导致不良贷款的增加。

一些行业存在结构性过剩问题，企业利润能力不足，无法偿还贷款，也是不良贷款问题的重要来源。

随着不良贷款问题日益凸显，我国商业银行正在加大对不良贷款的清收力度，加强对风险资产的处置与管理。

商业银行还在不断完善不良资产处置政策，探索多种方式和手段处理不良贷款，以保障银行资产质量稳定和业务持续发展。

1.2 处理不良贷款的重要性处理不良贷款是商业银行风险管理的重要组成部分，直接关系到银行的资产质量和盈利能力。

不良贷款的存在会对银行的财务状况造成严重影响，不仅会导致资产负债表的负债端出现风险，还会对银行的利润和声誉造成负面影响。

浅谈商业银行不良资产处置问题及对策
随着我国互联网金融和微观金融的快速发展，商业银行需要及时处理不良资产的问题。

商业银行不良资产处置的主要方法有：出售、转让、资产证券化和资产重组。

然而，如何
处理不良资产，还需要考虑到许多因素，如贷款风险分析、资产拍卖、债权转让等。

因此，对于商业银行而言，制定有效的不良资产处置对策是非常重要的。

首先，商业银行需要制定详细的风险管理制度，加强对贷款审批的监管。

随着金融的
发展，各类贷款产品不断涌现，品种繁多，风险性不尽相同。

因此，商业银行需要制定更
为细致的贷款审批制度，严格把关风险控制，确保向有信誉保障的客户借贷。

其次，对于不良资产的处理，商业银行需要制定精准的处置计划。

根据资产的性质、
规模、市场需求等因素制定具体的处置方案，以确保资产可以得到有效的流转，最大限度
地减少损失。

同时，商业银行还应当合理配置专业的不良资产管理人员，确保不良资产处
理能够得到及时的跟进和处理，避免不必要的损失。

最后，商业银行需要加大对资产证券化的支持力度。

资产证券化是指将一定的资产打
包成证券产品出售。

这种方法可以最大限度地减少银行不良资产和损失，提高银行的资产
效益和流动性。

然而，资产证券化仍存在风险，商业银行应当对风险进行严格控制。

综上所述，商业银行处理不良资产是一个复杂的过程，需要考虑到许多因素。

商业银
行应当制定精准的不良资产处置对策，切实加强贷款审批制度的监管，并精准制定处置计划，加大对资产证券化的支持。

只有这样，商业银行才能够有效地减少不良资产带来的损失，确保银行的健康发展。

商业银行不良资产处置问题及对策发布时间：2021-05-03T07:03:59.011Z 来源：《中国科技人才》2021年第4期作者：卓然[导读] 伴随着经济进入新常态、经济高速发展，我国金融体制也在不断改革创新，但银行业不良资产的问题也日益显露。

中国东方资产管理股份有限公司重庆市分公司重庆市 400000摘要：伴随着我国经济社会的不断发展，商业银行的不良资产越来越严重。

不良资产，也称为坏帐，是商业银行由于经营资产超过预期而无法收回部分或全部资产的业务。

不良资产规模大、流动性差、安全性高、盈利性差、信用风险积聚时间长，影响整个国民经济的稳定运行。

全面地分析了我国商业银行不良资产的现状，并提出了相应的建议。

关键词：商业银行；资产处置；问题；策略分析前言伴随着经济进入新常态、经济高速发展，我国金融体制也在不断改革创新，但银行业不良资产的问题也日益显露。

商业银行积聚的大量不良资产并不少，其数量也在不断增加，已呈现出不良资产恶化的趋势，已对金融安全和国家经济稳定构成威胁。

如何处理好商业银行不良资产，是政府、银行家和社会各界共同关注的问题。

文章主要介绍了我国商业银行中的不良资产现状，并结合我国的实际情况，提出了一些对策和建议。

1不良资产的成因分析1.1不良资产形成的宏观因素（1）政治体制方面。

当前商业银行不良贷款形成的原因主要是国内外政治、经济形势和我国宏观经济政策的影响，潜在的风险压力不可低估。

处理银行不良资产，包括建立不良资产交易市场、促进不良资产流通、打击企业逃废银行债务，都需要政府的积极引导和支持。

（2）经济和财政制度方面的原因。

结构性因素，如社会资本结构的失调、金融机构经营活动的行政干预以及经济金融体制的内在缺陷，都是政策性不良资产产生的重要制度原因。

在传统计划经济体制下，企业的资本主要来自于金融和银行，由于两者之间没有明确的关系，银行资本被用作金融资本，大量占用资金，银行无法及时收回贷款，流动性差成为不良资产的重要组成部分。

银行不良资产居高不下的成因和对策一、引言随着近年来金融市场的快速发展，各国银行系统在资产质量方面面临着严峻的挑战。

其中，不良资产的增加是银行机构生存和稳定的关键要素。

不良资产居高不下会带来诸多负面影响，如风险增加、资本金不足等。

因此，本文旨在探讨银行不良资产增加的成因和对策。

二、不良资产的定义及种类不良资产是指银行与借款人之间的债务而产生的可能会造成银行损失的信贷资产。

相对于良好信贷资产，不良资产具有违反贷款合同、无法按时偿还本金和利息、以及无法变现等不良特性。

根据风险程度的不同，不良资产可以分为五类：关注类、次级类、可疑类、损失类和注销类。

关注类是指客户存在还款需求和信用风险；次级类是指信用度较低，可照常偿付本息；可疑类是指逾期超过90天，信用状况恶化；损失类是指追偿有困难的无法收回的资产；注销类是指因重大事件而导致资产注销。

三、不良资产增多的成因1.市场不景气市场不景气是指经济下行时候出现的一种情况，包含了各个行业。

在市场不景气的情况下，市场价值会下降，企业的利润也会受到较大的影响，这可能会导致企业无法按时还款债务。

这种情况下，银行放款的质量就会下降，很可能产生不良资产。

2.贷款审批不当贷款审批不当是银行不良资产主要的成因之一。

如果银行在贷款审批过程中没有充分的了解借款人的还款能力和经营状况，或者没有充分评估借款人能否履行合同，那么就会出现不良资产的情况。

银行必须严格按照审批规定来进行贷款审批，否则就会给未来的还款带来很大的风险。

3.企业经营不善企业经营不善也是不良资产的主要成因之一。

当企业经营状况不好时，会出现不能按时还款债务的情况，当这种情况时间一长，就可能产生一些不良资产。

此时，银行需要进一步调查企业的经营状况，避免不良债务的增加。

4.信用评估不合格银行在放贷时需要对借款人的信用情况进行评估，其目的是判断借款人是否有偿还债务的能力。

当银行没有充分地认识借款人的信用状况、或者评估出现误判时，就会给未来的放贷带来风险，并且不良资产会增加。