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中国银行行业分析报告（2006年1季度）出版日期：2006年05月 编写说明今年1季度人民币各项存款增加1.9万亿元，同比多增6990亿元；在今年一季度1.26万亿新增贷款中，25%来自票据融资；票据融资更几乎占到短期贷款新增规模的半壁江山。
尽管央行加大力度回笼货币，但是，流动性过剩的势头并没有受到抑制。
虽然一季度信贷增长达到1.26万亿元的“高峰”，但是银行存贷差却呈现扩大趋势。
3月末，存贷差额为10万亿元，较上月增加3300万元；存贷比也由上月的68.86%降低至67.3%。
由于缺乏创新产品和金融工具，银行在中短期内利润增长最为有效的手段还是信贷扩张。
截至2006年3月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额达到39.19万亿元，比上年同期增长19.2%。
其中国有商业银行总资产仍占主体，占比达53.1%，较05年末的52.5%略有上升。
股份制和城市商业银行总资产占比分别为15.5%和5.3%。
除传统的存贷款业务外，2006年我国部分上市银行的中间业务将进入收获期。
预计上市银行业2006年中间业务收入比重将进一步提高，平均大致提高1.5个百分点。
目 录Ⅰ 一季度银行业基本运行态势分析 (1)一、存贷款增速较快 (1)（一）金融机构各项存款稳定增长 (1)（二）金融机构各项贷款增加较多 (2)（三）国家银行是新增贷款主力 (3)（四）票据融资是短贷主力 (4)二、央行加大公开市场操作力度 (4)三、存贷差仍呈扩大趋势 (4)四、商业银行超额储备率下降较快 (5)五、资金投向中外汇占款依然居高不下 (6)六、贷款基准利率上调及其影响分析 (6)（一）升息短期内对银行盈利形成利好影响 (7)（二）升息长期有可能给银行带来经营成本上升压力 (7)Ⅱ 一季度银行业总体财务状况分析 (7)一、银行业金融机构总资产与总负债稳定增长 (7)（一）总体情况与结构 (7)（二）分机构情况 (9)二、不良资产处置情况 (10)三、商业银行不良贷款情况 (11)（一）一季度商业银行不良贷款继续保持“双降” (11)（二）不良贷款结构 (11)（三）分机构不良贷款情况 (11)四、主要商业银行资产减值准备金计提力度继续加大 (12)五、部分上市银行中间业务进入收获期 (13)六、在沪外资银行总资产规模不断扩大 (13)Ⅲ 一季度银行业监管政策及改革开放动态 (13)一、一季度政策动态 (13)（一）人民银行发布公告进一步完善银行间即期外汇市场 (13)（一）银监会统一商业银行监管评级 (14)（二）《商业银行风险监管核心指标（试行）》发布 (14)（三）人民银行推出人民币利率互换交易试点 (14)（四）《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《外资商业银行行政许可事项实施办法》公布 (14)（五）银监会督促银行业机构进一步加强外汇风险管理 (16)（六）外国机构未经许可不得在境内宣传推介外汇交易业务 (16)（七）银监会明确国内银行引进战略投资者原则 (16)（八）银监会成立银行监管四部 (16)二、银行业改革动态 (17)（一）国有银行改革进展 (17)（二）银行业探索混业经营 (18)（三）首家城市商业银行跨地区分行开业 (18)（四）邮储银行渐行渐近 (18)三、银行业开放动态 (18)（一）新加坡华侨银行加盟浙江宁波市商业银行 (18)（二）淡马锡拟增持民生银行 (19)（三）哈比卜银行参股乌鲁木齐市商行 (19)Ⅳ 银行业展望及主要银行效益分析 (19)一、银行业展望 (19)（一）提高法定准备率对银行业绩只有很小的影响 (19)（二）经济景气度上升对银行存贷款业务有正面影响 (20)（三）直接融资规模扩大对银行贷款的替代 (20)二、股份制银行效益分析 (21)（一）华夏银行 (21)（二）浦东发展银行 (21)（三）深圳发展银行 (22)（四）招商银行 (23)（五）民生银行 (23)三、国有商业银行 (24)（一）农业银行 (24)（二）工商银行 (24)四、国家开发银行 (25)图表目录图表1金融机构各项人民币存款 (1)图表2金融机构各项人民币贷款 (3)图表3金融机构人民币存贷款增速变化趋势 (5)图表4金融机构人民币存贷差余额 (5)图表5金融机构人民币资金运用情况 (6)图表6人民币贷款利率调整表 (6)图表72006年一季度末各类银行业金融机构总资产占比 (8)图表82006年一季度末各类银行业金融机构总负债占比 (8)图表9银行业金融机构2006年一季度总资产与总负债 (8)图表10国有银行2006年一季度总资产与总负债 (9)图表11股份制银行2006年一季度总资产与总负债 (9)图表12城市商业银行2006年一季度总资产与总负债 (10)图表132006年一季度金融资产管理公司合计 (10)图表142006年一季度商业银行不良贷款分种类情况 (11)图表152005年前四季度分机构不良贷款情况 (12)图表16华夏银行2006年一季度财务状况 (21)图表17浦发银行2006年一季度财务状况 (22)图表18深发展2006年一季度财务状况 (22)图表19招商银行2006年一季度财务状况 (23)图表20民生银行2006年一季度财务状况 (24)本报告图表如未标明资料来源，均来源于“中经网统计数据库”Ⅰ 一季度银行业基本运行态势分析一、存贷款增速较快（一）金融机构各项存款稳定增长2006年1季度末，全部金融机构本外币各项存款余额为31.8万亿元，同比增长18.4%。
2006年中国银行业年度报告出版日期：2006年04月报告页数： 202 页报告字数： 15.1 万字观点提要2005年，全国金融机构人民币存款增速明显快于贷款增速，存贷差日渐扩大。
至当年底，各项存贷款余额差额高达9.22亿元，同比增加2.9万元。
从资金运行状况看，至2005年底，商业银行不良贷款余额13133.6亿元，不良贷款率8.6%，比年初下降4.2个百分点。
银行经营效益也显著提高，主要商业银行实现账面利润（税前）1850亿元。
其中，中间业务收入近三年来的年均增长幅度均保持在30%左右。
但目前我国银行仍以传统的存贷款业务作为主要的利润来源，与国际大银行相比，中间业务的开展普遍不足，缺乏金融创新。
入世四年来，外资银行的业务增长速度高于中资金融机构，但外资银行占全国银行业的份额并没有太大的变化。
2001年和2005年，外资银行资产占全行业资产的比例分别为1.8%和1.89%，人民币贷款占比分别为0.35%和0.55%，外汇贷款占比为14.7%和20.97%。
但人民币业务放开后，外资银行在此方面的比重将会逐渐增加。
从2006年底开始，中国银行业将全面对外开放，同时，在未来一段时间内，国家将逐步退出对商业银行的隐性担保，实施新的资本充足率管理办法，依据资本充足率对银行实行分类监管，并加强利率市场化的改革力度，这些都将使得银行业的竞争格局和经营业态将发生深刻的变化，以国有商业银行为主体的中资银行将面临前所未有的竞争，混业经营的趋势也会更为明显。
本报告详细描述了2005年银行业发展现状，分析了银行业经营效益与财务状况，对银行业混业经营等热点问题进行了研究，透析了外资银行在华的经营现状、外资与中资的合作与竞争以及整个银行业的竞争格局，对银行业发展存在的问题、面临的政策环境进行了深度剖析，为银行业未来的发展趋势作出了合理的预测。
报告目录第一章银行业概述一、银行业定义及报告研究范围的界定二、2005年银行业发展概述（一）银行业金融机构发展概述（二）利率市场化改革取得根本性的突破（三）人民币汇率体制改革取得重大进展（四）银行间市场交易活跃（五）我国银行业凸现"脱媒"和"混业"两大趋势（六）银行业对外开放步伐加快三、我国银行业存在的主要问题（一）银行公司治理结构亟待优化（二）银行业整体创新能力不强（三）资本不足依然是困扰我国银行业发展的重要因素（四）银行业潜在金融风险增加第二章银行业发展环境分析一、世界经济及国际金融环境分析（一）世界宏观经济形势概况（二）主要经济体经济状况（三）全球利率处于升息阶段（四）2005年世界贸易增速减缓（五）全球海外直接投资增长迅速（六）国际金融市场平稳发展（七）世界银行业发展不均衡愈加明显（八）合并依然是全球银行业发展的总体趋势二、国内宏观经济环境分析（一）2005年我国经济呈现"高增长、低通胀"的良好发展态势（二）宏观金融调控对银行业发展影响显著（三）外汇政策调整对银行业的影响深远三、2005年相关行业的发展（一）证券业改革成效显著（二）保险市场快速成长（三）房地产业对银行业发展的影响（四）汽车行业进入结构调整时期，巨额坏账造成汽车消费信贷走入低谷（五）部分行业产能过剩问题逐渐显露，对银行业的潜在冲击不可不防四、银行业外部监管环境分析（一）金融法规体系介评（二）银行业监管体制分析（三）银行业市场准入政策分析（四）进一步对外开放银行业（五）2005年新颁布的其他重点政策分析（六）银行业"十一五"发展规划第三章2005年银行业务分析一、2005年银行业存款业务分析（一）存款规模变化（二）人民币存款品种结构（三）储蓄存款分析（四）企业存款分析二、信贷业务分析（一）贷款总体规模（二）贷款投向结构（三）贷款供应的部门结构（四）不良贷款分析（五）存贷差分析三、银行间业务分析（一）2005年银行间市场综述（二）同业拆借市场（三）银行间债券市场四、中间业务分析（一）银行卡业务（二）网上银行业务（三）银行理财业务（四）银行业务创新第四章银行业对外开放现状与发展前景分析一、外资银行发展现状及趋势（一）外资银行的发展现状（二）外资银行的发展趋势二、外资银行与中资银行竞争格局（一）市场份额（二）盈利状况（三）业务与客户三、外资银行与中资银行合作状况（一）外资银行入股中资银行现状（二）外资银行大规模入股中资银行可能带来的影响四、中资银行海外上市（一）引入境内外战略投资者（二）中资银行海外上市的表现与意义第五章银行业投资现状及前景一、民营资本进入银行业现状（一）股份制商业银行（二）城市商业银行（三）城市信用社（四）农村银行机构二、我国银行业投资特点和趋势（一）银行业具有较高的成长性（二）较高的基准利差水平成为现有银行利差盈利模式的重要保障（三）银行业的资产收益率较高（四）上市银行具有较强的派现能力三、银行业投资风险及发展前景（一）银行类上市公司投资价值分析（二）银行业投资风险分析四、我国银行业的发展展望（一）零售银行业务将成为我国银行业的亮点（二）我国银行业的中间业务发展前景广阔（三）我国银行业将逐渐步入微利时代第六章银行业竞争格局及主要银行运营状况分析一、我国银行业的竞争格局（一）银行业市场份额分布总体情况（二）各类银行竞争情况二、四大国有商业银行运营状况（一）中国工商银行（二）中国农业银行（三）中国银行（四）中国建设银行三、股份制商业银行运营状况（一）交通银行（二）招商银行（三）光大银行（四）民生银行（五）华夏银行（六）上海浦东发展银行（七）中信银行（八）深圳发展银行（九）广东发展银行（十）兴业银行（十一）恒丰银行（十二）浙商银行四、城市商业银行运营状况（一）上海银行（二）北京银行（三）深圳市商业银行（四）天津市商业银行（五）广州市商业银行（六）大连市商业银行（七）宁波市商业银行（八）南京市商业银行五、政策性银行运营状况（一）国家开发银行（二）中国进出口银行（三）中国农业发展银行（以上目录仅供参考，以实际报告为准）数据目录表1：我国银行业的行业分类表2：我国银行业机构构成一览表表3：2005年末资产管理公司资产处置情况一览表表4：人民币基准利率调整一览表表5：2005年个人住房贷款利率调整表表6：小额外币存款利率调整表表7：近年来我国银行间市场交易情况一览表表8：2005年国内非金融机构部门融资情况简表表9：近年来全球经济增长及预测表10：欧元区国内生产总值构成项目的增长情况表11：2005年全球主要国家及地区最新指标利率一览表表12：2000～2005年世界贸易情况一览表表13：2001～2005年世界石油供给和需求一览表表14：2003～2005年全球海外直接投资的地区分布表15：2005年世界主要股票指数变动情况表16：2000～2005年全球1000家大银行主要数据一览表表17：2005年全球1000家大银行分布一览表表18：2005年总资产最大的25家银行排名一览表表19：部分行业总体经营状况指数表20：2005年企业商品价格变化情况一览表表21：2005年工业企业利润的行业分布表22：证券公司经营情况统计表表23：我国证券投资基金历年数量与净值一览表表24：2005年我国股权分置改革概况表25：2005年我国保险业经营情况表26：部分行业产能过剩状况表27：主要国家和地区金融业经营方式及监管体制变迁表28：2005年12月末金融机构（含外资）各项存款表29：1990～2005年三大地带城乡居民储蓄存款分布情况表30：2005年各地区城乡居民储蓄存款余额表31：2005年各地区企业存款余额表32：2005年各项贷款构成情况表33：我国银行业不良贷款情况一览表表34：1993～2005年我国金融机构人民币存贷差变化情况表35：2005年拆借交易量表36：2005年银行间市场债券交易量前十名表37：2005年第三季度发卡情况比较表38：2005年3季度人民币卡交易结构比较表39：2002～2005年外资银行发展概况表40：2002年以来外资银行在华开设分支行资产变化情况表41：国内银行引进外国战略投资者情况一览表表42：2005年境内上市银行基本情况表43：2005年上市银行动态PE、PB的国际比较表44：2005年境内上市银行不良贷款余额及比率表45：2005年境内上市银行贷款损失准备金变化情况表46：境内上市银行呆帐计提比例一览表表47：2005年境内上市银行营业收入构成情况表48：2005年我国境内上市银行盈利情况表49：2004、2005年我国银行业各类资产规模及占比变化表50：2005年股份制商业银行总资产与总负债表51：12家全国性股份制商业银行2005年主要数据表52：2005年城市商业银行总资产与总负债表53：2005年工商银行主要数据表54：2005年建设银行财务摘要表55：2005年建设银行利润表表56：2005年建设银行资产负债表表57：2005年建设银行现金流量表表58：2005年建设银行资本充足率情况表59：2005年交通银行资产负债表表60：2005年交通银行利润表表61：2005年交通银行现金流量表表62：2005年招商银行主要财务数据和指标表63：2005年招商银行资产负债表表64：2005年招商银行利润表表65：2005年招商银行现金流量表表66：2005年民生银行主要利润指标表67：2005年民生银行主要会计数据和财务指标表68：2005年民生银行资产负债表表69：2005年民生银行利润表及利润分配表表70：2005年民生银行现金流量表表71：1999～2005年华夏银行经营业绩表72：2005年华夏银行主要利润指标表73：2005年华夏银行主要会计数据和财务指标表74：2005年华夏银行资产负债表表75：2005年华夏银行利润表表76：2005年华夏银行现金流量表表77：2005年浦发银行主要财务数据表78：2005年浦发银行资产负债表表79：2005年浦发银行利润表表80：2005年浦发银行现金流量表表81：2005年深圳发展银行主要财务数据表82：2005年深圳发展银行主要会计数据和财务指标表83：2005年深圳发展银行资产负债表表84：2005年深圳发展银行利润表表85：2005年深圳发展银行现金流量表表86：2005年兴业银行主要会计数据和财务指标表87：2005年兴业银行资产负债表表88：2005年兴业银行利润表表89：2005年兴业银行现金流量表表90：1987～2005年恒丰银行存款和资产总量表91：2001～2005年国家开发银行财务概要表92：2005年国家开发银行资产负债表表93：2005年国家开发银行利润表表94：2005年国家开发银行现金流量表图1：我国银行业资产规模图2：2005年我国银行业规模结构图3：我国政策性银行资产规模图4：2005年人民币兑美元汇率走势图5：2004～2005年我国贷款增速与固定资产投资增速图6：我国银行业贷款结构图7：2004～2005年美国联邦基金利率走势图8：2004～2005年美国商品进出口情况图9：2001～2005年世界初级商品和制成品的价格走势图10：主要国家银行业核心资本回报率图11：1993～2005年调整前后GDP增速对比图12：2005年我国固定资产投资资金来源构成图13：企业家信心指数图14：我国国际贸易状况图15：企业商品价格变化趋势对比图16：世界主要国家贸易顺差占GDP的比重图17：广义货币供应量M2同比增速图18：狭义货币供应量M1同比增速图19：我国银行业的超额储备率图20：2000～2005年我国保费收入情况图21：2000～2005年我国保险业赔款和给付情况图22：2005年我国保险资金运用结构图23：2000～2005年我国保险深度和保险密度图24：房地产开发投资累计增长总体趋势图25：不同地区房地产开发投资累计增长情况图26：2005年房屋同比销售价格指数图27：2003～2005年月度人民币存款余额同比增长图28：存款增速与实际利率变化情况图29：2005年人民币存款品种结构图30：2003年～2005年居民储蓄存款同比增速图31：1994～2005年定期存款占储蓄存款的比重图32：2005年活期和定期存款月末余额同比变化情况图33：1990～2005年三大地带城乡居民储蓄存款占比情况图34：1995～2005年企业存款增长率与GDP增长率比较图35：2003～2005年企业存款月度同比增长率图36：2003～2005年各项贷款月度同比增长率图37：2005年我国贷款构成图38：1993～2005年我国贷存比变化情况图39：2005年各地区存差规模比较图40：1990～2005年M0占M2比重的变化情况图41：在华外资银行营业性机构变化情况图42：外资银行与我国存款货币银行资产增长速度比较图43：2001、2005年在华外资银行市场份额变化图44：2001～2005年外资银行赢利状况图45：交通银行股价走势与成交量（2005/06/03-2006/04/07）图46：建设银行股价走势与成交量（2005/10/27-2006/04/07）图47：美国存款货币机构的国内信贷余额图48：2000～2005年我国名义GDP增长率图49：1997～2005年我国银行总资产与GDP增速对比图50：一年期存贷款利差变化情况图51：2005年股票市场各行业净资产收益率比较图52：2005年我国银行业金融机构的市场份额图53：2000～2005年邮政储蓄存款余额图54：2004、2005年农业银行主要数据图55：2004、2005年光大银行主要数据图56：2005年中信银行财务状况图57：1998～2005年宁波市商业银行存贷款规模。
2006 年商业银行** 支行结算工作总结,年终总结2006 年是我们商业银行业务突飞猛进的一年，也是银行支付结算系统更新升级的一年。
回顾一年的工作，我支行能严格执行人民银行和总行结算中心的各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，具体地说有以下几点：一、把好结算第一关，做好开销户工作。
本支行由营业部主管负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交营业执照、代码证、税务登记证、开户许可证等原件及复印件进行开户，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料进行装订妥善保管。
对不符合规定的单位哪怕存款再多都不允许开户，能处理好发展业务、优质服务和遵守制度、严守纪律之间的辩证关系，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。
二、机构健全上下联动，齐心做好反洗钱工作。
我支行年初就已成立专门的反洗钱工作小组，并由支行一把手行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实由固定的人员负责反洗钱具体工作。
基础台账健全，支行每月至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。
大额现金的支取，能按照总行的统一规定进行登记、审批、上报，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行总行三级审批制度。
我支行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送可疑交易。
我支行能严格按人行有关规定办理，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。
三、认真审核客户票据，及时做好结算工作。
2008—2009年中国城市商业银行竞争力评价报告作者：《银行家》研究中心中国商业银行竞争力评价课题组王松奇刘煜辉欧明刚来源：《银行家》2009年第8期财务状况不良资产逐年降低经过近几年的财务重组、引入战略投资者、增资扩股，城商行作为一个群体已基本摆脱由历史原因造成的财务风险。
近几年来城商行信贷不良率逐年下降。
2008年城商行平均信贷不良率已下降至2.51%。
共有117家城商行不良率低于5%，占全部城商行的95.9%；其中66家城商行不良率低于2%。
全国城商行中只咸阳市商业银行一家仍处于高危状态，不良率高达22.55%。
处于较高风险状态(不良率在10%～15%)的城商行也只有广州商行一家。
资本充足率全部达标截至2008年底，城商行平均资本充足率达到12.58%，比上年上升了2.79个百分点。
所有城商行资本充足率都达到了8%的监管标准。
其中96家城商行资本充足率超过10%，占全部城商行的78.7%。
2007年未达标的17家城商行均顺利达标。
盈利水平保持高位受经济危机影响，2008年城商行平均资产利润率为1.01%，比之2007年的1.03%略有下降。
但是从长期来看，城商行依然保持了强劲的盈利增长势头。
资产利润率超过1.5%的有23家，比上一年度的29家有所减少；资产利润率超过1%的有58家，超过上一年度的53家，比例接近一半。
区域差距重新显现随着财务重组的完成，城商行过去显著的地区差异大幅缩小，只有江浙地区城商行业绩依然出众。
从2008年的情况来看，各地城商行在资本充足率方面已基本没有差距。
然而各地在盈利水平上的差距还是有所体现。
东部地区城商行的平均资产利润率明显高于其他地区，尤其是长三角地区，平均资产利润率高达1.43%。
此外，与往年相比，东部地区与西部地区、东北地区的差距有所增大，表现为西部、东北地区信贷不良率的下降幅度低于东部地区。
2007年不同地区间信贷不良率的差距均不过0.3个百分点，而在2008年这一差距扩大到超过1个百分点。
山东城市商业银行情况简介一、齐鲁银行济南市商业银行是山东省成立的首家地方性股份制商业银行。
1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行；1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行；2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作；2008年3月19日，首家异地分行——聊城分行开业；2008年11月30日，首家省外异地分行——天津分行开业。
截至2008年12月31日，拥有69家分、支行（部），在岗员工1641人；全行总资产达到495.45亿元，是成立时的15倍；各项存款余额444.42亿元，是成立时的16.5倍；各项贷款余额为281.56亿元，是成立时的15.7倍；按照新会计准则口径统计，2008年累计实现经营利润11.87亿元，同比增长44.8%（以上数字尚未审计）。
成立以来累计实现经营利润40亿元，累计上缴税金15亿元，综合经营实力获得长足发展。
1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行；1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行；2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作；2008年3月19日，首家异地分行——聊城分行开业；2008年11月30日，首家省外异地分行——天津分行开业。
2009年6月6日，更名为齐鲁银行。
2009年6月12日，聊城临清市支行开业。
2010年8月27日，青岛分行开业。
2010年9月20日，与济宁银行签订战略合作协议，注册成为济宁银行第二大股东。
截至2009年12月31日，齐鲁银行辖有72家分、支行（部），在岗员工1806人。
全行总资产617.35亿元，是成立之初的19倍；各项存款余额546.55亿元，是成立时的20倍；各项贷款余额353.1亿元，是成立时的20倍；2009年实现经营利润10.64亿元；实现净利润4.88亿元，同比增长38.99%；成立以来累计实现经营利润50.64亿元，累计上缴税金18.57亿元（以上数据尚未审计）。
临沂商业银行财务分析本文根据目前临商银行财务风险的发展现状，如风险呈部门分散化、人为因素比重大等，提出了针对性的财务风险控制对策，如调节当前资本结构、改善当前贷款结构、合理运用资产负债管理等。
经过近几年的改革发展，临商银行通过完善法人规避，建立合规经营的有效机制，加强员工素质培训，提高全员思想认识等措施，不断制定完善各项规章制度，进一步细化操作流程，完善内部规避机制，加强考评和问责机制，使全行财务风险规避水平大幅提高，为全行业务的稳健、协调、可持续发展提供有力保障。
一、临商银行财务风险的发展现状（一）风险呈部门分散化临商银行历年曾经发生的130个相关案例，财务风险广泛发生在各个业务部门，包括柜台、公司业务部、个人业务部、国际业务部、市场发展部、科技部、财务部等部门等。
加强财务风险管理不仅仅是单一部门的事，这是临商银行的一个整体性工作，需要各个部门密切配合才能完成。
（二）人为因素比重大在临商银行这一特殊的机构中，各类人员较外部人员都会参与到现金货币流通中，利用双方或多方的信息不对称，容易发生挪用资金、受贿等违法行为，必然会对临商银行造成重大损失。
临商银行发生次数最多的财务风险事件分别是违法行为、流程执行不严格和外部欺诈，都是与人员相关的事件。
（三）评价模型以线性为主临商银行采用的信用风险评价大致分为两种，一种是利用企业历史数据，另一种是使用资产价值数据，银行根据企业的经营环境以及评价成本选择使用哪种方法。
目前由于我国贷款企业中的上市公司不多，风险管理不够成熟，而且评价模式也不够完善，相对来说，在各种计量统计模型中，利用企业财务数据进行度量较为适宜。
（四）电子化水平较低临商银行普遍没有建立专门的财务风险规避系统，规避仍停留在人工规避阶段，无法对财务风险进行事前识别、预警及监控，效率很低；对财务风险的量化规避缺乏准备，没有在对财务风险进行梳理之上建立相应的损失数据库。
在电子化水平较低的情况下，临商银行的财务风险规避很难达到财务风险有效规避的基本要求，例如全覆盖监控、全流程规避等。
Enterprise Development专业品质权威Analysis Report企业发展分析报告临商银行股份有限公司宁波分行免责声明:本报告通过对该企业公开数据进行分析生成，并不完全代表我方对该企业的意见，如有错误请及时联系;本报告出于对企业发展研究目的产生，仅供参考，在任何情况下，使用本报告所引起的一切后果，我方不承担任何责任:本报告不得用于一切商业用途，如需引用或合作，请与我方联系:临商银行股份有限公司宁波分行1企业发展分析结果1.1 企业发展指数得分企业发展指数得分临商银行股份有限公司宁波分行综合得分说明：企业发展指数根据企业规模、企业创新、企业风险、企业活力四个维度对企业发展情况进行评价。
该企业的综合评价得分需要您得到该公司授权后，我们将协助您分析给出。
1.2 企业画像类别内容行业空资质增值税一般纳税人产品服务存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外1.3 发展历程2工商2.1工商信息2.2工商变更2.3股东结构2.4主要人员2.5分支机构2.6对外投资2.7企业年报2.8股权出质2.9动产抵押2.10司法协助2.11清算2.12注销3投融资3.1融资历史3.2投资事件3.3核心团队3.4企业业务4企业信用4.1企业信用4.2行政许可-工商局4.3行政处罚-信用中国4.4行政处罚-工商局4.5税务评级4.6税务处罚4.7经营异常4.8经营异常-工商局4.9采购不良行为4.10产品抽查4.11产品抽查-工商局4.12欠税公告4.13环保处罚4.14被执行人5司法文书5.1法律诉讼（当事人）5.2法律诉讼（相关人）5.3开庭公告5.4被执行人5.5法院公告5.6破产暂无破产数据6企业资质6.1资质许可6.2人员资质6.3产品许可6.4特殊许可7知识产权7.1商标7.2专利7.3软件著作权7.4作品著作权7.5网站备案7.6应用APP7.7微信公众号8招标中标8.1政府招标8.2政府中标8.3央企招标8.4央企中标9标准9.1国家标准9.2行业标准9.3团体标准9.4地方标准10成果奖励10.1国家奖励10.2省部奖励10.3社会奖励10.4科技成果11土地11.1大块土地出让11.2出让公告11.3土地抵押11.4地块公示11.5大企业购地11.6土地出租11.7土地结果11.8土地转让12基金12.1国家自然基金12.2国家自然基金成果12.3国家社科基金13招聘13.1招聘信息感谢阅读:感谢您耐心地阅读这份企业调查分析报告。
临商银行招聘考试笔试面试真题复习资料建议报考的同学提前做好复习准备，考试复习资料可以到“考佳卜资料网”上面找找，资料确实不错，比较有针对性，资料都是上次参加考试的学长们精心整理出来的，大家可以去了解一下临商银行简介临商银行全称“临商银行股份有限公司”，是一家总部设在山东临沂市的跨区域经营的股份制商业银行。
其前身临沂市商业银行成立于1998年2月28日，2008年11月22日，经中国银监会批准，正式更名为临商银行。
公司名称临商银行总部地点山东省临沂市成立时间1998年2月经营范围金融服务公司性质股份制商业银行1发展简史成立初期临商银行原名临沂市商业银行，是于1998年2月经中国人民银行总行批准，在原临沂市城市信用社中心社和三区城市信用社、金融服务社的基础上组建的股份制商业银行。
成立初期，全行各项存款余额仅18亿元，贷款余额16亿元，股本金1.1亿元，不良贷款占比高达54%，历史包袱沉重，经营举步维艰。
发展快速建行近13年来，临商银行在各级党委、政府的正确领导和社会各界的关心支持下，全面贯彻落实科学发展观，牢牢把握“服务地方经济、服务中小企业、服务城镇居民”的市场定位，充分发挥自身优势，内强素质，外树形象，改革创新，求真务实，促进了各项业务的统筹、协调、稳健发展。
目前，已发展成为拥有67个分支机构，1200名员工，总资产150亿的新型商业银行。
截止2007年6月末，全行各项存款余额118亿元，贷款余额99亿元，总资产达150亿元，存款、贷款、资产总量分别是挂牌时的6倍多；资本充足率9.20%，拨备覆盖率及备付金率等各项指标均在银监部门的规定比例范围内；近三年来累计实现利税5.6亿元，其中2006年实现利税16252万元。
在本市银行业中，我行经营规模位居第三位，经营效益居于第一位。
2005年被中国人民银行评为中国最大的50家商业银行之一，并先后被各级各部门授予中国服务业企业500强、中国企业诚信经营示范单位、全国诚信单位光荣榜上榜荣誉单位、全国行业纳税行业百强、全国银行卡境内交易质量奖、全省小企业贷款工作先进单位、服务民营经济先进单位等荣誉称号。
中国银行业监督管理委员会关于临沂市商业银行增资
扩股有关事宜的批复
文章属性
•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)
•【公布日期】2006.12.20
•【文号】银监复[2006]444号
•【施行日期】2006.12.20
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
中国银行业监督管理委员会关于临沂市商业银行增资扩股有
关事宜的批复
（银监复[2006]444号）
临沂市商业银行：
《临沂市商业银行关于对拟入股股东资格进行审核的请示》（临商银发[2006]193号）收悉。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中资商业银行行政许可事项实施办法》等法律、法规和有关规定，现批复如下：
一、同意山东银丰投资有限公司入股你行1．01亿股，入股后持股比例为13．61％；同意翔宇实业集团有限公司增持你行股份5000万股，增持后持股比例为13．48％；同意山东金升有色集团有限公司增持你行股份5000万股，增持后持股比例为13．48％。
二、你行应进一步完善公司治理与内部控制机制，加强股权管理，合理调整股权结构，严格控制关联交易，防范和化解金融风险。
二○○六年十二月二十日。
临沂市商业银行股份有限公司2006年年度报告一、基本情况简介临沂市商业银行（以下简称“本行”）下辖66家支行，1个营业部，共有员工1161名，注册资本7.445亿元。
本行实行“一级法人，两级管理”体制，组织结构按照《公司法》、《商业银行法》等法规和监管部门的要求进行设置。
股东大会是本行最高的权力机构，所有股东通过股东大会行使股东权利，下设董事会和监事会，实行董事会领导下的行长负责制。
（一）基本情况1、法定中文全称为：临沂市商业银行股份有限公司，中文简称：临沂市商业银行。
英文全称为：LINYI CITY COMMERCIAL BANK Co．，Ltd，简称：LINYI CITY COMMERCIAL BANK（LYCCB）。
2、法定代表人：王傢玉。
3、注册地址：临沂市沂蒙路336号，邮政编码：276004。
4、年度报告备置地点：临沂市商业银行总部（临沂市沂蒙路336号）董事会办公室及各营业网点。
（二）经营范围人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政周转使用资金的委托存、贷款业务；经中国银行业监督管理部门批准的其他业务。
（三）主要经营情况截止2006年12月31日，资产总额达到134亿元，各项存款余额107亿元，各项贷款余额92.5亿元，不良贷款比例为4.49%，实现利润总额1.95亿元，所有者权益为10亿元。
二、公司治理结构（一）公司治理情况本行自成立以来，一直致力于公司治理结构的完善，根据《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》及《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等有关规定，不断健全完善股东大会、董事会、监事会和经营管理层相互制约的法人治理框架，充分发挥“三会一层”的职能作用，形成了较为完善的公司治理结构。
董事会下设董事会办公室和风险管理、关联交易控制、薪酬分配、提名、审计5个专门委员会；监事会下设监事会办公室和审计委员会、提名委员会2个专门委员会，制定了股东大会、董事会、监事会和各专门委员会的工作职责和议事规则，提高了决策的科学性。
1、股东和股东大会本行按《股份制商业银行公司治理指引》、《商业银行内部控制指引》、《本行章程》和《股东大会议事规则》的要求召集召开股东大会。
从通知的发布、文件的准备、会议的接待等各方面周密安排，确保所有股东能够充分行使自己的权利。
2、董事和董事会本行董事能遵守有关法律、法规及本行《章程》的规定，从本行和本行全体股东的最大利益出发，依法履行职责，并能以认真负责的态度出席董事会会议，对所议事项表达明确意见；若确实无法亲自出席董事会会议时，均能以书面形式委托其他董事按委托人的意见代为表决。
本行董事会能按《章程》要求，有效决策。
本行董事会定期召开会议，并根据需要及时召开临时会议。
董事会会议均事先拟定会议议题和书面议案，严格按规定程序进行，会议通知、会议记录和会议决议的签署均符合规范要求。
3、监事和监事会本行监事向全体股东负责，对本行财务以及本行的董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督，积极维护本行及全体股东的合法权益。
本行监事会严格按照《章程》规定，定期召开监事会会议，并根据需要及时召开临时会议。
会议均能按照规定的程序进行，会议通知、会议记录、会议决议均符合规范要求。
本行监事能按《章程》要求列席董事会会议。
（二）股东大会召开情况1、年度股东大会召开情况2006年3月21日，本行在临沂市召开年度股东大会。
本次会议应到法人股东29人，实到26人，自然人股东委托孟庆达等6名个人代为与会表决，出席会议的股东所代表股份数为44450万股，占本行股份总数的95.9%，符合有关法律、法规和本行章程的规定。
本次年度股东大会审议通过了如下议案，包括：《临沂市商业银行2005年度工作报告及2006年工作计划》、《临沂市商业银行2005年度财务决算报告及2006年度财务预算方案》、《临沂市商业银行2005年度利润分配预案》、《临沂市商业银行增资扩股及引进战略投资者方案》。
2、年中股东大会召开情况2006年11月17日，本行在临沂市召开年中股东大会，参加会议的股东及股东代表应到法人股东29人，实到24人，自然人股东委托孟庆达等5名个人代为与会表决，出席会议的股东所代表的股份数为42790万股，占本行股份总额的92%，符合有关法律、法规和本行章程的规定。
本次股东大会审议通过了如下议题，包括：《临沂市商业银行增资扩股情况汇报》、《临沂市商业银行注册资本变更议案》、《临沂市商业银行公司章程修改议案》。
本次股东大会形成以下特别决议：一致同意《临沂市商业银行公司章程修改议案》、《临沂市商业银行注册资本变更议案》，将本行的注册资本金由46350.25万元增至74450万元。
（三）董事会基本情况1、第二届董事会成员基本情况姓名年龄性别董事会职务持股情况（万股）备注王傢玉 52 男董事长 16 临沂市商业银行董事长李义文 55 男董事 8000(法人股) 临沂矿务局局长周连奎 48 男董事 2000(法人股) 临沂金锣企业集团总公司执行董事首席执行官陆锦 57 男董事 3000(法人股) 山东大陆企业集团有限公司董事长马从根 43 男董事 2000(法人股) 临沂财源钢铁有限公司董事长林凡儒 42 男董事 10000(法人股)翔宇实业集团有限公司董事长李方瑞57 男董事 1200(法人股) 山东东方路桥建设总公司总经理王景连45 男董事 10000(法人股)山东金升有色集团有限公司董事长张永琪51 男董事 1500(财政股) 临沂市住房公积金管理办公室主任胡金焱 41 男独立董事山东大学经济学院副院长2、董事会会议召开情况（1）2006年3月21日，本行召开第二届董事会第四次会议，本次会议应到11人，实到10人，会议审议并通过了《临沂市商业银《临沂市商业银行2005行2005年度工作报告及2006年度工作计划》、年度财务决算报告及2006年度财务预算报告》、《临沂市商业银行2005年度分红方案》、《临沂市商业银行增资扩股及引入战略投资者方案》、《关于处置我行抵贷资产的方案》、《临沂市商业银行董事会对经营班子授权暂行规定修正案》。
（2）2006年9月20日，本行召开第二届董事会第五次会议。
会议应到11人，实到9人，会议对增资扩股情况进行了通报，并对拟发展的新增股东资质进行了审议。
（3）2006年11月17日，本行召开第二届董事会第六次会议，会议应到11人,实到10人,本次会议审议并通过了如下议案，包括：《临沂市商业银行2006年前三季度的工作情况汇报》、《临沂市商业银行增资扩股情况汇报》、《临沂市商业银行注册资本变更议案》、《临沂市商业银行公司章程修改议案》、《关于成立董事会审计委员会的议案》、《关于修订<临沂市商业银行法人授权暂行规定>的议案》、《关于对两宗抵贷资产进行处置的议案》、《关于成立董事会审计委员会的议案》、。
（4）2006年12月28日，本行召开第二届董事会第七次会议，本次会议应到11人,实到10人,会议审议并通过了如下议案，包括：《临沂市商业银行2007年度经营计划》、《临沂市商业银行2006年度分红方案》、《临沂市商业银行关于申请发行次级债务的议案》、《临沂市商业银行案件治理整改方案》。
3、2007年度主要经营计划2007年工作的指导思想是：以邓小平理论、“三个代表”重要思想和十六届五中全会精神为指导，以科学发展观统领全局，稳健经营，协调发展，全力推进“三个转变”，牢牢把握市场定位，搞好经营创新，优化调整结构，加快业务发展，在此基础上，按照“良好银行”标准，进一步完善公司治理机制，加快内部改革步伐，强化风险管理，提高营运质量，增强竞争能力，努力促进各项业务的统筹、协调、可持续发展。
按照全行三年发展规划，2007年全行总的发展目标是：（1）新增存款13亿元左右，存款总量达到120亿元；（2）新增贷款6.5亿元，确保存贷比例控制在75%以内，新增贷款80%以上投放到城市居民和优质中小民营经济成份；（3）拨备前利润总额达到4亿元以上；（4）按照五级分类口径，不良资产占比降到4%以下，拨备覆盖率达到100%；（5）资本充足率保持在8%以上。
4、执行股东大会决议情况报告期内，董事会能够认真执行2006年度股东大会和临时股东大会决议。
根据2006年度股东大会通过的《关于2005年度利润分配方案的决议》，向全体股东按每10股派0.7元人民币(含税)红利，该派送红利的方案已于2006年6月30日前实施。
2006年度股东大会通过的本行增资扩股方案，报经监管部门批准后，成立了增资扩股领导小组及办公室，全面实施增资扩股方案，募集入股资金28100万元，到报告期末，全行资本金总额达74450万元，资本充足率为9.23%。
（四）监事会基本情况1、第二届监事会成员基本情况姓名性别年龄监事会职务持股情况（万股）备注刘超男 53 监事长 16 临沂市商业银行监事长朱其广男 57 监事 46.5 临沂市商业银行监事会监事魏效银男 50 监事 10 临沂市商业银行兰山支行长长李守义男 50 监事 1000(法人股) 临沂市工业品总公司总经理王廷江男 56 监事 500(法人股) 华盛江泉集团董事长袁从仕男 48 监事临沂市国资委副主任王步如男 37 监事 1500(法人股) 临沂市美多印铁制罐有限公司董事长陈震男 48 监事 10临沂市商业银行监事会办公室主任2、监事会会议召开情况（1）2006年3月20日，本行召开了第二届监事会第六次会议，会议形成以下决议：讨论通过了《临沂市商业银行2005年工作报告《临沂市商业银行2005年财务决算报告及2006及2006年工作计划》、年财务预算报告》、《临沂市商业银行监事会2005年工作报告及2006年工作计划》、《关于全行2005年经营管理中存在的问题及建议》。
（2）2006年5月25日，本行召开了第二届监事会第七次会议。
会议听取审议了《临沂市商业银行2006年一季度经营情况及二季度工作安排》、《2005年经营效益专项稽核情况通报》、《临沂市商业银行监事会关于临沂市银监局对我行2005年财务管理情况现场检查提出的问题及整改建议》、《临沂市商业银行监事会关于临沂市银监局对我行2005年贷款五级分类情况现场检查提出的问题及整改建议》、《临沂市商业银行监事会关于临沂市银监局对我行2005年经营管理中提出的问题及建议》。
（3）2006年7月26日，本行召开了第二届监事会第八次会议，审议通过了如下议题，包括：《临沂市商业银行2006年上半年工作情况及半年工作计划》、《全行2006年二季度经营管理中存在的问题及建议》，并听取了临沂市商业银行稽核监督委员会组建情况及信贷专项稽核工作进展情况。
