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个人理财策划书模板3篇篇一个人理财策划书模板一、前言在当今社会，个人理财规划越来越受到人们的重视。
随着经济的发展和生活水平的提高，人们的收入也在不断增加，如何合理地规划和管理个人财务，实现财务目标，成为了人们关注的焦点。
本理财策划书旨在为客户提供一份全面的个人理财规划方案，帮助客户实现财务自由和幸福生活。
二、基本情况1. 姓名：[你的姓名]2. 年龄：[你的年龄]3. 职业：[你的职业]4. 婚姻状况：[你的婚姻状况]5. 家庭人口：[你的家庭成员]6. 家庭月收入：[你的家庭月收入]7. 家庭月支出：[你的家庭月支出]8. 家庭资产：[你的家庭资产]9. 家庭负债：[你的家庭负债]10. 理财目标：[你的理财目标]三、财务状况分析1. 资产分析现金及活期存款：[你的现金及活期存款]定期存款：[你的定期存款]股票：[你的股票]基金：[你的基金]债券：[你的债券]房产：[你的房产]车辆：[你的车辆]其他：[你的其他资产]2. 负债分析信用卡透支：[你的信用卡透支金额]消费贷款：[你的消费贷款金额]住房贷款：[你的住房贷款金额]汽车贷款：[你的汽车贷款金额]其他贷款：[你的其他贷款金额]3. 收支分析收入：[你的各项收入]支出：[你的各项支出]4. 财务比率分析流动性比率：[你的流动性比率]负债比率：[你的负债比率]投资与净资产比率：[你的投资与净资产比率] 偿债能力比率：[你的偿债能力比率]四、理财目标规划1. 短期目标：[你的短期理财目标]2. 中期目标：[你的中期理财目标]3. 长期目标：[你的长期理财目标]五、投资规划1. 投资目标：[你的投资目标]2. 投资策略：[你的投资策略]3. 投资组合：[你的投资组合]4. 投资风险控制：[你的投资风险控制措施]六、消费规划1. 消费目标：[你的消费目标]2. 消费策略：[你的消费策略]3. 消费预算：[你的消费预算]七、保险规划1. 保险目标：[你的保险目标]2. 保险策略：[你的保险策略]3. 保险计划：[你的保险计划]八、税务规划1. 税务目标：[你的税务目标]2. 税务策略：[你的税务策略]3. 税务计划：[你的税务计划]九、遗产规划1. 遗产目标：[你的遗产目标]2. 遗产策略：[你的遗产策略]3. 遗产计划：[你的遗产计划]篇二个人理财策划书模板一、前言在当前的经济环境下，个人理财变得越来越重要。
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人理财规划报告书随着社会的发展和个人收入水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财规划。
个人理财规划是指根据个人的收入、支出、资产和负债情况，制定合理的理财目标和计划，以实现财务自由和财富增值。
本报告将从收入管理、支出控制、资产配置和风险管理四个方面进行分析，为个人理财规划提供参考。
首先，收入管理是个人理财规划的重要组成部分。
合理规划收入来源，包括工资收入、投资收益、副业收入等，是增加个人财富的关键。
在收入管理方面，个人可以通过提高工作能力，增加工作时间，寻找更多的投资机会等方式来增加收入来源。
同时，也要做好税收规划，合法减少税负，最大限度地保留收入。
其次，支出控制是个人理财规划的关键环节。
合理规划支出，包括日常生活开支、家庭支出、投资支出等，是保障个人财务健康的基础。
在支出控制方面，个人可以通过制定预算计划，控制消费欲望，避免过度消费，避免不必要的债务，保持良好的消费习惯，实现财务稳健。
第三，资产配置是个人理财规划的重要内容。
合理配置资产，包括股票、债券、房地产、基金、保险等，是实现财富增值的关键。
在资产配置方面，个人可以通过多元化投资，分散风险，选择适合自己的投资产品，实现长期稳健增值。
最后，风险管理是个人理财规划的重要保障。
合理管理风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等，是保障个人财务安全的关键。
在风险管理方面，个人可以通过购买保险产品，建立应急储备金，规避投资风险，保障个人财务安全。
总之，个人理财规划是一个系统工程，需要全面考虑个人的收入、支出、资产和风险情况，制定合理的理财目标和计划。
只有合理规划个人理财，才能实现财务自由，实现财富增值，实现美好生活。
希望本报告能为个人理财规划提供一些参考，帮助个人更好地管理财务，实现财务自由。
个人理财规划书范文
《我的财务自由之路》
第一章财务目标
我对个人理财的理念是建立财务自由，能够让自己的资金流动起来，投资和理财取得合理的收益，保持财务稳定和持续增长。
我的财务目标是实现每年10%以上的资产增值，确保生活质
量和财务安全。
第二章收支分析
通过详细记录我的每月开销和收入，我发现我在生活中的一些不必要的开支，比如购物、吃饭和娱乐。
为了更好地控制我的支出，我决定制定一个严格的预算计划，并坚持执行。
第三章资产配置
我将我的资产分配为现金、股票、债券和房地产等几类比较安全和稳健的投资品种。
我会保持资产配置的平衡，及时对不同类别的资产进行买卖调整，以达到风险控制和收益最大化的目标。
第四章风险管理
我会购买和保持适当的保险，包括人身保险、财产保险和医疗保险等，以减轻因意外事件而带来的财务风险。
我也会寻求专业理财师的帮助，进行个人财务规划和风险管理方面的咨询。
第五章长期规划
我会逐步降低消费性支出，并且将每月的盈余资金投入长期理
财和投资项目中。
我希望通过长期积累和投资，最终实现财务自由，让自己的钱生钱。
第六章总结
个人财务规划是一项需要长期坚持和努力的工作。
我会不断总结经验，改进理财方法，实现投资收益和财务自由的双赢目标。
通过不懈地努力和不断的学习，我相信自己能够实现财务自由的目标，走上财务自由之路。
个人理财规划报告范例个人理财规划报告范例为更好地管理自己的财务，制定个人理财规划十分重要。
以下是一份个人理财规划报告范例，供读者参考。
一、个人资产概况1.1 我的现金及银行存款截至2021年6月30日，我的现金及银行存款总额为100,000元人民币。
其中50,000元储蓄在银行活期账户中，50,000元储蓄在银行定期存款账户中，年利率为2.5%。
1.2 我的投资资产目前我持有一些股票和基金，资产总值10,000元人民币。
其中股票价值8,000元人民币，基金价值2,000元人民币。
1.3 我的负债状况我目前没有任何负债。
二、收入与支出情况2.1 收入情况我目前在一家公司担任市场营销部门的经理，月收入为10,000元人民币。
我还有一些投资，每年可获得1000元人民币的投资收益。
2.2 支出情况我每月的基本支出包括房租、水电费、通讯费、餐饮费、交通费等，大约为5000元人民币。
我还每月会将1,000元放入自己的理财账户，预留给购买基金和股票等投资。
其余的资金用于购买日常用品和娱乐开销。
三、未来规划3.1 储蓄计划我计划在未来一年将20,000元人民币储蓄在银行定期存款账户中，以增加自己的存款利息收益。
3.2 投资计划我打算在今年内追加股票和基金的投资，以提高自己的资产水平。
我的投资目标是每年获得3%的回报率。
3.3 旅行计划我喜欢旅行，而且认为旅行是对自己最好的投资之一。
在接下来的一年里，我打算前往泰国和欧洲，探索不同的文化和风景。
3.4 风险管理尽管投资有很好的回报，但风险也存在。
我打算在未来一年内购买一份包括医疗、意外伤害等在内的保险，以便应对突发情况。
四、总结根据以上总结，我打算在下一个财务年度中继续保持健康的收入和支出状况，并在储蓄、投资、旅行以及风险管理等方面积极操作。
希望我的未来一年可以获得更好的财务收益。
个人理财策划书范文3篇篇一个人理财策划书一、前言在当今社会，个人理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
通过合理的理财规划，我们可以更好地管理自己的财务状况，实现财务目标，提高生活质量。
本理财策划书旨在为个人提供一份全面的理财规划方案，帮助您更好地了解自己的财务状况，制定合理的理财目标，并提供相应的投资建议。
二、基本情况1. 个人信息：[姓名]，[年龄]，[职业]，[收入状况]，[家庭状况]等。
2. 财务状况：包括资产、负债、收入、支出等方面的情况。
3. 理财目标：明确自己的短期、中期和长期理财目标，如购房、养老、子女教育等。
三、财务分析1. 资产负债分析：对个人的资产和负债进行详细分析，了解资产结构和负债情况。
2. 收支分析：分析个人的收入和支出情况，找出可优化的支出项目。
3. 风险承受能力评估：通过问卷调查或专业评估工具，评估个人的风险承受能力。
四、理财目标设定1. 短期目标：设定在一年内可实现的理财目标，如储蓄一定金额、偿还债务等。
2. 中期目标：设定在三到五年内可实现的理财目标，如购买房产、储备子女教育基金等。
五、投资规划1. 投资组合建议：根据个人的风险承受能力和理财目标，建议合理的投资组合，包括股票、基金、债券、房地产等。
2. 投资策略：制定相应的投资策略，如定期定额投资、分散投资等。
3. 投资风险管理：介绍如何进行投资风险管理，如设置止损点、分散投资等。
六、保险规划1. 保险需求分析：分析个人的保险需求，包括人寿保险、健康保险、财产保险等。
2. 保险产品推荐：根据个人的保险需求，推荐适合的保险产品。
3. 保险购买建议：提供保险购买的建议，如选择保险公司、保险代理人等。
七、税务规划1. 税务政策解读：介绍个人所得税、房产税等相关税务政策。
2. 税务筹划建议：提供合理的税务筹划建议，如合理利用税收优惠政策、进行资产折旧等。
八、退休规划1. 退休目标设定：设定合理的退休目标，如退休后的生活费用、医疗费用等。
个人理财规划书
规划摘要
理财是一种生活的态度, 也是一个良好的生活习惯, 针对自身个人情况、财务信息和理财需求, 制定适合自己的理财规划。
一、基本情况:
（一）个人基本信息
姓名: XXXX性别: 男
年龄: 23
职业: 学生
二、财务状况
根据日常收入情况整理分析, 编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
表1: 月度支出情况表
分析与总结:
1.从日常消费来看, 我的月度基本花销为830元, 根据大学生生活基本费用水平计算, 月收入的比例处于合理范围内。
2.每月交通费为30元, 在承受范围之内。
如果买辆二手自行车, 估计需要60元, 可节省交通费用。
3.每月伙食费600元, 属于正常范围, 以后应增加健康食物的开销, 减少垃圾食品、零食开销。
4.每月手机费100元, 有些超支, 应尽量缩减。
5.其他收入中可每月花200元买书, 衣服等来提升自己的生活质量。
三、理财目标
综合以上分析 , 总结理财目标。
目标一: 合理安排消费, 规划目前的月花销, 减少不必要的现金流出。
目标二：通过合理安排保险和投资, 做到对生活的基本保障。
个人理财规划案例目录一、理财寄予二、基本情况三、理财目标四、目前财务状况五、基本假设六、理财建议七、财务可行性分析八、未来家庭理财安排原则九、理财规划结论十、后记一、理财寄语理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之力！二、基本情况1、个人基本信息表一家庭基本信息2、风险承受能力及分析（1）先生的家庭处于成长期，先生工作比较稳定,但太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。
（2）先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定。
流动资产占比过低，需要进行合理的调整。
从目前的投资情况来看，先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。
（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。
三、理财目标1、2010年要小孩，孩子的抚养。
2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值。
3、子女的教育规划。
4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧四、目前财务状况1、财务报表根据您所提供的信息，我们编制了如下各表：表二先生家庭规划前现金流量表日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。
表三先生家庭规划前资产负债表日期：2009年11月15日币种：人民币备注：由于先生在学校缴纳社保养老金额较低，而太太作为自由职业者没有社保，出于谨慎性原则，对以前年度的养老金积累在现有的资产中忽略不记。
2、财务分析（1）资产负债率=负债/总资产=0/327=0资产负债率=负债/总资产=0/327=0，先生家庭无负债，造成这个财务杠杆实际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。
在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。
（2）流动性比率=流动性资产/每月支出=10*12/13.5=8.89从比率上分析比值偏高，先生一家以目前的收入能够在消费水平不变的情况下保证家庭至少8-9个月支出，可以考虑拿出部分用于投资。
（3）储蓄比率=赢余/收入=6/19.5=30%比较合理,可以将30%的收入用于增加储蓄或追加投资,加速资产增值。
（4）固定资产收益率=固定资产收益/规定资产净值=6/297=2%从先生的资产上来看主要的部分集中在固定资产上，我们为其计算了主要资产的收益情况，除去固定资产本身的价值因素增加外，收益仅有2%，资产回报率比较低。
（5）投资与净资产比率=投资资产/净资产=115/327=0.35该比值偏小，而且种类过于单一。
（6）资产结构固定资产占比过大，达到91%，在家庭成熟期属偏高，随着资产总量的不断增长，这一比率会趋于下降。
投资产品过于单一，影响收益。
五、理财假设1、通货膨胀率2%2、收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同，也为2%3、股票型基金平均投资回报率10%配置型基金平均投资回报率8%债券型基金平均投资回报率5%货币型基金平均投资回报率3%房屋租赁平均回报率为5%4、预期60岁退休5、预期寿命90岁6、社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%（普遍标准），假设养老金平均回报率2%7、太太每年交费1万元的健康保险，按目前的健康保险收费水平测算，交费20年，保额可以达到30万元左右，假设太太购买的保险保额为30万元。
六、理财建议1、投资规划（1）消费建议从先生家庭的支出项目来看各项费用比较大，通讯费用特高，还有些不清楚的消费项目，把每月的工资收入几乎都花光了，仅有租金收入能够积攒下来。
太太的工作本身就不稳定，收入没有保障，房地产租赁市场也不景气，租金弹性比较大，在这种情况下，一旦养成了大手大脚花钱的习惯，在收入紧的情况下就容易出现财务危机。
所以建议先控制不必要的消费，节省开支。
（2）应急备用金按现在每月的支出1.125万元计算，10万元存款中4万元作为3个月的家庭应急备用金，比较合理。
鉴于先生夫妇每月生活消费5000元的情况，建议您办理一额度在2万元左右的信用卡。
这样家庭每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期。
同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在6000元至10000元，基本上可以满足其临时资金的需求。
（3）房产投资先生的固定资产占比过高，收益过低的情况，特别是位于郊区的房屋，由于位置处于郊外，本身升值空间不大、空置时间又较长，存在资产浪费的情况。
但考虑到郊区的房产是为了更好的享受生活，所以在手中金融资产还能满足理财需要的情况下，不会轻易建议出售房产。
（4）股票投资先生家庭目前没有股票方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场的牛市，应该适当购买一些股票，建议投入金额为2万元。
如果持有的是成长性较好的绩优股，只是由于目前整体形势不好而被套，可以耐心持有，静观其变。
如果持有的股票是业绩比较差的短线投机股，建议您在合适的时候果断出局。
（5）、基金投资基金是将募集的资金，由富有经验的基金经理投资于股市、债券市场、货币市场等不同渠道，以获取资产的增值。
相对于个人投资，风险相对要小，适合没有足够的时间和精力做个人投资，缺少投资经验的上班族。
基金中主要分为股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币型基金，总体来看，股票型基金的收益最高，但风险也最大，出于稳健投资考虑，投资比例不宜太高，不要超过20%,如果没有时间投资股票,购买股票型基金间接投资股市也是不错的选择。
配置型基金可以同时投资在股票和债券市场，根据市场行情调整投资方向，风险和收益要视具体的投资结构分析,投资比例可以在40%-60%之间。
债券型基金主要投资债券市场，风险和收益少许多，但今年由于利率上涨的趋势影响，债券市场收益也在下降，所以暂时先不考虑。
每月的收支节余或闲散资金，不要再闲置在活期储蓄中，收益太低，建议购买货币型基金，该基金主要投资于短期债券市场，能保持教好的安全性和流动性，且没有手续费，比活期存款收益高的多，待合适时机再按2:6:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金和债券型基金，做好长期投资规划，也是实现子女教育规划、养老规划和财富增值的一个重要手段。
退休后，由于风险承受能力降低，应该逐步转投风险小，收益稳定的金融产品如国债、货币型基金等。
表四开放式基金推荐分析表备注：大成基金管理公司旗下基金，每年有两次免费转换的机会，可以节省申购手续费。
（6）其他投资国债投资安全、稳定、收益适中，凭证式国债流动性不好，期限较长，记账式国债流动性好，但收益高低不一，具体要看哪支国债。
华信信托每年都会发行多期信托产品，从历年的发行兑付情况来看收益基本保持在4.5%左右，建议您进行部分投资，投资金额为5万元。
2、生育子女规划2010年打算生孩子，需要准备一笔生育费用，按目前的消费水平，准备10000元基本够用，可以暂时购买货币基金。
随着孩子的出生，家里的开支会加大。
现在，很多家长都很重视孩子的启蒙教育，孩子的教育费用从出生后就发生了，所以把大学前的各项教育费用与生活费用一起考虑，假定出生后各项费用为每年12000元，考虑通货膨胀，到18岁上大学时，每年的生活费用就会达到17000元，学费按目前每年20000元的水平来计算，那时也将需要30000元，合计就要准备120000元教育基金。
上大学前孩子每年的费用可以从房租收入中列支，但上大学的教育基金由于数目较大，越早准备越好，建议将目前的存款中3万元长期投资于配置型基金，待孩子上大学的时候，正好支付教育费用。
3、保险规划随着家庭责任的增加，生命风险保障也必须增加。
由最初对配偶的家庭责任，扩大到对子女的抚养、教育责任。
通过表五可以看出，先生和妻子基本没有风险缺口,不需要购买人寿保险：表五生命风险分析表●如果有一方发生意外，则生活开支降为原来的70%,计算到退休前。
●子女养育费用：到24岁大学毕业前，每年生活费用平均1.2万元，准备教育基金12万元，合计40万元。
（1）健康风险先生夫妇现在比较年轻，身体健康，目前所面临的健康风险较低。
随着年龄的增长，面临的风险必然增加，太太有30万元的保障，但先生只有有社会保险，一旦发生重大疾病保障远远不够，建议增加健康保障，作为现有医疗保险的补充。
另外，对于太太明年要生小孩，到时应该相应增加一份生育险。
（2）财产风险一般贷款购房，都会要求购买房屋财产保险（不一定全额），但家庭财产损失的风险远比房屋风险要大，为了防止火灾、盗窃等造成的财产损失，建议投保家庭财产保险。
（3）具体险种推荐：表六保险组合单位：元备注：保险保障以合同为准。
综合以上险种每年共计需要投入保费金额为10648元。
4、养老规划（1）养老需求先生有社会养老保险，太太由于职业的原因没有任何的保险，从表七可以看出先生夫妻有324万元的养老缺口，需要从现在开始进行投资积累。
表七养老缺口测算表注:退休后保费支出没有,通讯、礼品及其他支出都会减少，以每月8000元作为基础。
（2）养老安排养老计划可以从现在开始，从每年的收支节余中投资3万元购买股票型基金，到三十年后可以达到490万元左右，完全可以满足养老需要。
而且房租的收入也可以作为养老的资金。
但是由于太太工资收入和租金收入等很多不确定因素，能否保证每年有足够的余额做投资，将直接影响到养老计划的实现，所以应该尽早尽可能多的投资到养老基金中。
七、财务可行性分析1、调整后的财务状况表八调整后的资产负债表表九调整后（含生育子女）的现金流量表2、理财规划实施明细以上的理财建议是在一些假定的前提下，根据您目前的财务状况，结合您所提出的理财目标制定的。
表十将各个阶段的理财目标与实施技术指导文件做了简要的归纳：表十理财规划实施明细1、理财策划预期如果您按照以上的理财技术指导文件逐步的实施，三十年（退休时）您的金融资产将会发生巨大变化：（1）孩子在上大学时会有12万元的教育基金。
（2）先生增加了20万元的健康保障。
（3）在社保养老的基础上，还有400多万元的养老基金，可以享受幸福的晚年生活。
（4）除此之外，您还会有近50万元的金融资产通过执行本理财规划，可以帮您提高资产收益，满足您不同阶段的理财需要。
在您夫妻退休时不但可以过着悠闲的晚年生活，同时还积累了50万元左右的金融资产，如果您继续长期投资，您将留给后代一笔不小的财富。
