财富尊享理念篇培训课件

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新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版)【优质PPT】

ü 税务风险：遗产税，先以现金纳税，后继承
2021/5/27
•8
资产『公私不分』的风险
案例一：高逸峰
• •
无奈的
奋斗
2021/5/27
•9
资产『夫妻部分』的风险
案例三：吴亚军
2021/5/27
•10
2021/5/27
资产『代际不分』的风险
案例四：陈逸飞
• 2005年4月10日陈逸飞突然去世，其遗孀宋美英与陈逸飞长子陈凛之间随后发生遗产纠纷。
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
2021/5/27
•2
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
2021/5/27
•3
这些人是否有担忧？
2021/5/27
•4
李嘉诚将资产拨进家族信托基金
2015-07-17 13:25:26来源: [网易财经]
2021/5/27
•5
资产保全与传承成为富人财富管理的首要目标
年金保险同时可以贷款、抵御通货膨胀、免除债权债务关系。
2021/5/27
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谢谢聆听！
2021/5/27
30
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时的
销售价格和估价大约为1500万元人民币;二是陈逸
飞的艺术品，大约已经销售和尚未销售的陈逸飞画
作计有85幅，总值在2500万元。三是宋美英和陈
凛所拥有的价值数百万元的艺术品。以上三部分总
标的约为4500万元人民币
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分的风险
夫妻不分的风险
代际不分的风险
ü 人身风险：健康、意外带走的不光是一个人的生命

五句话讲泰康财富尊赢话术 ppt课件

第一句
思路：先讲确定的固定收益，与生命等长的现金流，这是财富的最大优势
对应话术
财富尊赢可以帮您建立一条与生命等长的稳定的源源不断的现金流，60岁前您可以每年领取基本保额的10％，60岁起每年领取基本保额的20％，活一辈子领一辈子。
第二句
思路：再讲可观的分红收益，当前经济形势下抗通胀、
抵风险的核心
第四句
思路：讲保单贷款，满足客户流动性需求。
形势不好，放着稳健理财；形势好或有应急需求，保单贷款，利益不影响
对应话术
同时它还是一个财富蓄水池，在您收入理想的时候把资金放进财富，锁定财富；需要流动资金的时候可以选择贷款功能，贷款期间，领取与分红不受丝毫影响，贷款额度高，手续简便、利率低。这张保单就有了更充足的流动性，把你手头的死钱变成活钱，满足生活中应急周转的各种需求！
对应话术
按照规定：分红险当年可赢余分配的７０％以上要作为红利分配给客户，投保了财富尊赢就相当于成了泰康的股东，您的资金可以和泰康4000 多亿总资产一起投资到国家大型基础设施项目，分享泰康高额投资回报，这部分利益会随经济形势（CPI、存款利率）水涨船高。
特别是在国内CPI(居民消费价格指数）持续居高不下、银行存款负利率的情况下，财富尊赢抵御通胀的效果将更加明显。
而且财富尊赢是您构建家庭财务安全的防火墙，可以帮您保全家庭资产，这是因为保单利益受到法律保护的，让您在当前的经济形势下进行投资（经营企业）拥有多一份的安心！
第四句
思路：讲保单贷款，满足客户流动性需求。
形势不好，放着稳健理财；形势好或有应急需求，保单贷款，利益不影响
对应话术
同时它还是一个财富蓄水池，在您收入理想的时候把资金放进财富，锁定财富；需要流动资金的时候可以选择贷款功能，贷款期间，领取与分红不受丝毫影响，贷款额度高，手续简便、利率低。这张保单就有了充足的流动性，把你手头的死钱变成活钱，满足生活中应急周转的各种需求！

守住财富一,人生尊(准)赢ppt课件

的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。
真实案例
例：父母双亡，10月婴儿获百万保障
1997年1月18日凌晨2时许，重庆梁平县仁贤境内，一辆装运影碟机的解放牌大货车，向万县方向快速行驶中撞在一辆运煤车上，造成起火燃烧，车上家电老板夫妇、司机及搬运工共四人当场死亡。据悉，家电老板系万县市永达家电城的业主，夫妻不幸双亡后，留下一不足周岁的男孩，所幸的是，去年5月他们全家投保，夫妇投保的保险金额达 20万元。孩子投保保额1万元。如今，作为受益人和被保险人的年仅10个月的小孩，可以在今后60年中享有成长金、教育金、创业金、结婚金、养老金，加上父母的20万元，受益金合计105.3万元。同时由于父母双亡，孩子从1998年起免交余下的19年的保险费。由于生意上都存在资金拆借的情况，他们的债权人闻听此消息纷纷来讨要欠款，双方起诉至法庭，根据保险法、合同法和民法的相关规定，受益金免于债务清偿范围，驳回起诉人清偿要求。周岁男孩的生活得以保障。
3、借助法律守住钱
保险在法律层面对个人资产的保护
女性作为婚姻中的弱者，尤其要做好规划
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婚姻法司法解释三，动了谁的奶酪？
最高人民法院公布的《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(三)》引起了社会广泛关注。婚姻与财产，尤其是婚姻与房子，再次成为民间的议论焦点。
• 关于婚姻法的新司法解释已于今年8月13日起施行，部分解释因其“颠覆性” 引起了社会各界的关注和争议。
资金一直在滚动，总是处于流动的风险状态，钱总不真正属于自己。
投資
1、有计划储蓄存下钱

尊享人生产品培训-金融投资理财

附加险新产品——升级版“附加08定期重大疾病保险” 保险期间、交费期间：同主险重大疾病责任：投保一年内，给付保险金额10%+所交保费
投保一年后，给付保险金额
（三）投保规则
主险投保规则
主险基本责任一次性交清方式，基本责任基本保额不低于5000元；期交方式，基本责任基本保额不低于10000元。
• 这对于您目前存银行、买基金等理财方式是一个很好的补充。到时侯就像现在很多客户拥有一份10年前购买的分红险保单一样让人羡慕不已。
发现产品的美丽是你的眼力好！展现产品的魅力是你的实力强！
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感谢聆听
一、切入话术
销售话术
针对关注孩子的客户：您想不想让您的孩子成为富翁？我们公司有一个理财项目，交得少，拿得多，交了就拿，拿了还拿，一直在拿的全能新产品，您想了解一下吗？我花三五分钟给您介绍一下……
针对侧重储蓄的客户：告诉您一个存钱的好办法，投资10天后就给您奖金，以月复利形式，每年领笔小钱，两年领笔大钱，60岁开始每年小钱大钱一起领，80岁还给您一大笔钱。我给您介绍一下吧……
累积生息账户
• 关爱年金、生存保险金、祝寿金（包括提前领取）默认进入累积生息账户；
• 每月公布累积生息利率，月复利结算增值； • 公司通过网站、电话中心以及年度账户状态报告，披露账户结算利率
信息； • 客户可通过电话中心、账户状态报告了解账户余额、账户领取信息。
按需领取
• 每年可进行一次领取，以满足客户在不同时期、不同阶段的各种需求（如子女教育、婚嫁、创业、养老金等），领取后账户只要保留 100元即可；
主险可选责任主险基本责任基本保额达到以下限额，方可约定或增加可选责任
交费期间
一次性交清

完整个人财富金融管家财富的增值与守护讲座授课课件ppt

保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需
基石层：应急/备用资金/风险防范基金
日常生活消费（现金账户10%）吃、穿、住、行、用、孝心基金等
保障账户20%银行存款、3-6个月家庭生活支出（理财产品）
保值账户30%
增值账户40%
回报（风险）
基本生活消费流动性强
收益凭证
收益凭证产品证券公司发行，向合格投资者发售的金融工具。约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。特定标的包括但不限于货币利率、基础商品、证券的价格或指数等。收益凭证结构化产品结构化产品，是指将固定收益证券特征与衍生产品特征相结合的新型金融产品。结构化产品运用金融工程工具，将若干种基础金融资产与金融衍生品相结合，以增强产品收益、或将投资者的市场预期产品化。
持之以恒量力而行
过高的设定扣款金额会使定投计划难以坚持
三藏金宝
通过基金份额与实物金价值换算的方式，向投资者直观换算为黄金现货价值，购买藏金宝相当于间接拥有了上海金交所的黄金持有凭证藏金宝的优势：背靠实金，跟踪金价，按克计价，一目了然每一份华安黄金ETF对应0.01克黄金投资有真金，起购门槛低，囤金很方便，费用更低廉10元起投，支持真金赎回规模第一，体量最大，跟踪金价紧密度全市场第一亚洲最大黄金ETF，持有26吨实物黄金，约76亿元a
Test1 如果你要买一套300万的房子，你有足够的现金，你会选择贷款还是一次性付款？
购房时您会选择全额付款吗？
不得不说您真的很懂生活，但是我有一套更好的方案提供给您，既让您保住房子，又能成为千万富翁！我们的方案是：100万首付买房，200万做产品组合投资。你不但房子保住了，还能多出一笔巨款！假如您能使用公积金贷款，利率是3.25%，同时您选择的产品组合平均收益为8%，那么30年后您除了拥有一套房子外，还掉贷款后还剩余1884.26万元！当然，如果使用的是商贷，您也将结余1804.46万元！

财富尊赢新产品培训

多元化投资组合
通过多元化的投资组合，分散风险，降低资产波动，确保客户的资金安全。
个性化定制服务
根据客户的财务状况和投资目标，提供个性化的投资方案，满足不同客户的投资需求。
产品优势
专业团队管理
便捷的线上服务
由资深投资专家组成的团队，具备丰富的投资经验和专业知识，能够为客户提供专业的投资建议和服务。
分析市场上的主要竞争对手，了解其产品特点、市场份额、营销策略等。
竞争优势
找出自身产品的竞争优势，如价格、服务、品牌知名度等，以便在市场竞争中脱颖而出。
竞争策略
制定有效的竞争策略，包括产品定位、价格策略、渠道策略等，以提高市场占有率。
目标客户群体
高净值人群
主要针对高净值人群，提供定制化的保险产品和服务，满足其财富传承、风险保障等需求。
分析新产品的目标客户、市场推广策略及销售技巧。
新产品功能与操作
详细讲解新产品的各项功能、操作流程及注意事项。
新产品案例分享与实战演练
通过案例分享和实战演练，让员工更好地掌握新产品的运用。
02
财富尊赢产品概述
产品特点
高效投资回报
财富尊赢产品致力于提供具有竞争力的投资回报，帮助客户实现财富增值。
功能二：财富管理
总结词
资产配置建议
详细描述
财富管理功能为用户提供专业的资产配置建议，根据用户的财务状况和风险承受能力，合理分配资产。这些建议覆盖现金、保险、房产等多个领域，旨在帮助用户实现财富的保值和增值。
功能二：财富管理
总结词
定期回顾与调整
详细描述
财富管理功能还提供定期回顾与调整的服务，帮助用户审视自己的资产配置是否合理。通过定期调整，用户可以优化自己的资产结构，提高财富增长潜力。

信泰如意尊家庭财富管理之道37页39页PPT

信泰如意尊家庭财富管理之道37页
21、没有人陪你走一辈子，所以你要适应孤独，没有人会帮你一辈子，所以你要奋斗一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该是坚强。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之首，因为这种德性保证了所有其余的德性。--温斯顿．丘吉尔。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的，它只是让人们的脚放上一段时间，以便让别一只脚能够再往上登。
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
Hale Waihona Puke 39

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路漫漫其悠远
您的资产再姓“险”（意外、养老、重疾）
2005年8月30日上午9时35分傅彪因肝癌在北京武警总医院安静的辞世，享年42岁。
曾经温馨美满令人羡慕的幸福之家
路漫漫其悠远
如今……
傅彪走了留下的是——
• 还剩80万的房屋贷款未偿还 • 15岁的儿子还在国外留学，预计完成学业还需60万 • 父母养老、治病费用预计24万 • 两次肝移植手术共花费90万，而手术期间每年的药费在100万以上
路漫漫其悠远
理财关注安全
巴菲特的投资名言成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一、第二条。
如何做到“保住本金”呢
？四个原则
• 绝对安全 • 抵御通胀 • 适度收益 • 兑现灵活
五个不易
• 不易被查 • 不易被骗 • 不易被借 • 不易被啃 • 不易被自然风险、
路漫漫其悠远
2013财富至尊上市
—打造富裕阶层的“私人财富银行”
路漫漫其悠远
理财目标清晰明确
解决的三个核心财富管理问题：
保值增值传承
路漫漫其悠远
青睐私人理财银行
私人财富银行：为富人在财富创造、保值增值、传承全
过程的提供个性化需求，通过专家团队和开放式产品平台，提供专业化的财富规划和“一揽子”解决方案。富人首选的投资渠道是银行类私人银行。调查显示，约有52%的人曾经或者正在使用银行的私人银行服务。
财富尊享理念篇培训课件
路漫漫其悠远 2020/3/27
2011年3月平安“财富一生”两全分红保险
28天席卷全国66亿保费！
路漫漫其悠远
2012年3月平安“财富尊享”两全分红保险
28天席卷全国28亿保费！
路漫漫其悠远
大额保单频出：2012年3月，财富尊享仅销售一个月，但超 10万以上保单超过1万件，百万以上保单超过100件，200 万以上保单12件，400万以上保单2件，500万以上保单3件
路漫漫其悠远
他当初所拥有的资产全部是“企业性资产”
而“个人资产” 他从来就没有拥有过！
路漫漫其悠远
构筑企业财产与家庭财富的防火墙
企业
家庭
防火墙
企业危机时
路漫漫其悠远
不可冻结拍卖……
您的资产再姓“税”（税收、法律）
• 企业：增值税、营业税、企业所得税… • 打工：个人收入所得税 • 中彩票：偶然收入所得税 • 买卖房：契税、印花税、营业税、土地增值税、物业税… • 买车：购置税、燃油税… • 股票：印花税、个人转让限售股所得税、红利税… • 存银行：利息税 • 赠予税、遗产税… • ……
路漫漫其悠远
财富之 —— 快实现
交清快、返还快、返本快
3年交清； 3年后开始年年返还生存金； 3年末含中档分红的生存总利益超过所交保费，是期交产品最快；
——2011中国私人财富白皮书
优势：短期性委托管理
专业理财的服务
路漫漫其悠远
资产保值又增值
财富——产品形态
起保点0-65周岁不低于10万
交费期 3年交（终无身小缴别）
投保年龄 0-65周岁
保险期间终身
保险责任
➢生存金：从第三个保单周年日开始每年返还基本保额25% ➢身故金：18岁前返还保费；18岁及以后返还保费的105% （交清增额、减额交清身故金：18岁前为现金价值，18岁及以后为现金价值的130%）
❖ 结果清算了煤矿的所有资产，但这
1000万元的保险金受法律保护，债权人
却无法以此为由起诉。
李高怀与高怀煤矿
路漫漫其悠远
您的资产再姓“市”（市场风险）
“中国达人秀”选手高逸峰
高逸峰，安徽人，1962年生，自小爱好唱歌。 1990年创办大金元文化娱乐有限公司，公司正式员工有近2000人，资产5000万。后经高管跳槽、又遇同行不正当经营等一系列手段，导致1996年申请破产！欠下债务高达300万余元。没有任何人借给他钱，他开过摩的，干出租，直到今天开了【辉煌包子店】。
路漫漫其悠远
路漫漫其悠远
市场现状1：不差钱
不差钱
中国个人可投资资产：
2009年52万亿；
2010年62万亿同比增长19%；
预计2011年将达到72万亿，同比增长16%。 ——《2011中国私人财富报告》
财富在增长，钱
去哪了？
城乡储蓄存款：
2009年26万亿；
2010年30万亿，同比增长15%；
高净值人员构成：企业主、企业高管、职业经理人、专业人士、专业投资人、全职太太、退休人士、演艺明星、体育明星……
高净值人群投资观： •偏保守，青睐低风险、高流动的投资产品
•出于分散风险的考虑，投资组合多元化
•对财富传承关注度有所提高
路漫漫其悠远
资料来源：《2011中国私人财富报告》
巴菲特财富秘诀
路漫漫其悠远
财富尊享前十大保单
二级机构名称北京
重庆大连深圳深圳天津重庆重庆天津南通
业务员姓名朱永亮
刘存勤孙晓波张丽华张丽华张美贤梁维露梁维露张美贤朱建
年交保费 500万
500万 500万 400万 400万 270万 250万 250万 240万 220万
路漫漫其悠远
经营风险、政策风险影响
路漫漫其悠远
人寿保险在财富管理中的作用：
人寿保险不是帮你赚多少钱而是帮你如何留住这些钱如果留不住钱，赚钱又是为什么？
路漫漫其悠远
合理规划让财富永恒
路漫漫其悠远
您的资产先姓“国”（国家政策）
❖ 高怀煤矿：2004年建设，家乡借贷
2亿，2009年政府改制收购评估折价仅6000万。 ❖ 2006年投资了1000万的人寿保险。
• 巨额的医疗费用几乎耗尽了他终生的积蓄，去世后傅彪没有留下存款结发妻子张秋芳将一个人承担起照顾养老、子教、还贷、生活的重任
路漫漫其悠远
路漫漫其悠远
你挣的每分钱都不是你的，只有你“剩”的每分钱才是真正属于你的
——台湾王永庆
资产传承规划
人寿保险是世界通用的高额资产的“保护神”
路漫漫其悠远
2011年35万亿，同比增长16%。
——国家统计局网站
增长的财富一半都放在银行！！
路漫漫其悠远
十一期间，中国人境外消费72亿元，贡献了欧洲奢侈品销售总额的62%。
欧洲：厌烦中国人“手一指全要”的扫货态度香港：D&G门事件
路漫漫其悠远
市场现状2：重安全
中国1/4的可投资资产集中在高净值人群中（可投资资产在1000万人民币以上），高净值人群如何理财？