保险学作业 (2)

吉大16春学期《保险学》在线作业二一、单选题（共 20 道试题，共 80 分。

）1. 在最大诚信原则中，弃权与禁止反言约束的对象主要是（）. 投保人. 保险人. 保险代理人. 投保人与保险代理人正确答案：2. 经营寿险业务的保险公司应按（）提取未到期责任准备金。

. 当年自留保费的50％. 当年保费收入的1％. 注册资本的20％. 有效保单的全部净值正确答案：3. 在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。

. 受益人. 保险经纪人. 保险人. 投保人正确答案：4. 保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）. 合同行为. 财务安排. 精巧的稳定器. 风险管理的方法正确答案：5. 股市波动的风险属于（）。

. 自然风险. 投机风险. 社会风险. 纯粹风险正确答案：6. 海上货物运输保险承保的货物若被转让，保险合同（）。

. 经被保险人背书后可同时转让. 不得转让. 须征得保险人同意后转让. 效力终止正确答案：7. 保险的基本特征是（）. 经济性. 互助性. 法律性. 科学性正确答案：8. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为（）。

. 重复保险. 再保险. 共同保险. 综合保险正确答案：9. 盗窃、罢工、战争等所致损失的风险，称为（）。

. 自然风险. 社会风险. 经济风险. 特定风险正确答案：10. 保险的基本职能是（）。

. 给付保险金和经济补偿. 投资和防灾防损. 分摊风险和投资. 补偿损失和投资正确答案：11. 我国《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经（）书面同意并认可保险金额的，合同无效。

. 投保人. 被保险人. 受益人. 保险人正确答案：12. 按照保险事故发生时保险标的的实际价值来确定保险价值的保险是（）。

. 定值保险. 不定值保险. 定额保险. 超额保险正确答案：13. 一批仓储货物在投保时按市场价值确定保险金额5万元，发生保险事故时市价跌至4万元，保险人最多赔（）。

作业（二）一、单选题1.在保险合同中，投保人交付保险费，买到的只是一个将来可能获得补偿的机会，这说明保险合同具有( D )A.附合性B.议商性C.要式性D.射幸性2.财产保险的基本职能是( A )。

A．补偿损失 B．给付保险金 C．防灾防损 D．融通资金3. 在下列风险中，（ D ）是财产保险基本险与综合险都不承保的。

A 、泥石流 B、地震 C 、洪水 D 、龙卷风4. 足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同的划分是对（ C ）而言的。

A 、定额保险B 、定值保险C 、不定值保险D 、A、B、C都不是5. 广义的财产保险是除( C )以外所有其他保险的统称。

A、机动车辆险B、人寿保险C、人身保险D、责任保险6.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（A ）。

A受益人 B保险经纪人 C保险人 D投保人7.保险经纪人基于（D）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。

A保险公估人 B保险代理人 C保险人 D投保人8.社会保险和商业保险的共同点在于：（ A ）A同以风险存在为前提B同是保险人与投保人之间的契约行为C同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础D同是满足社会成员的各种需要9.解释保险合同条款最主要的方式是（A）A含义解释 B单理解释 C补充解释 D意图解释10.被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫：（ A）A纯保费 B附加保费 C毛保费 D毛费率二、多选题1. 保险人可以承担的风险必须具备的条件有（ ABCD ）等。

A．风险不是投机的 B．风险必须具有导致重大损失的可能C．风险必须是偶然的 D．风险必须是意外的2. 根据我国《保险法》的规定，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金义务的情形有（ ABCD ）。

A．没有指定受益人B．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人C．受益人依法丧失受益权，没有其他受益人D．受益人放弃受益权，没有其他受益人3. 在人寿保险中，保单所有人的权利通常包括（ABCD）等。

浅谈保险学中的逆向选择2010级金融六班史方超学号：20101880“逆向选择”为信息不对称所造成市场资源配置扭曲的现象。

经常存在于二手市场、保险市场，“逆向选择”是制度安排不合理所造成市场资源配置效率扭曲的现象，而不是任何一个市场参与方的事前选择。

一．概述逆向选择的基本含义：1.在信息不对称的情况下，市场的运行可能是无效率的，因为在上述模型中，有买主愿出高价购买好车，市场——“看不见的手”并没有实现将好车从卖主手里转移到需要的买主手中。

市场调节下供给和需求是总能在一定价位上满足买卖双方的意愿的传统经济学的理论失灵了。

2.这种“市场失灵”具有“逆向选择”的特征，即市场上只剩下次品，也就是形成了人们通常所说的“劣币驱逐良币”效应。

传统市场的竞争机制导出的结论是——“良币驱逐劣币”或“优剩劣汰”；可是，信息不对称导出的是相反的结论——“劣币驱逐良币”或“劣剩优汰”。

在现实的经济生活中，存在着一些和常规不一致的现象。

本来按常规，降低商品的价格，该商品的需求量就会增加；提高商品的价格，该商品的供给量就会增加。

但是，由于信息的不完全性和机会主义行为，有时候，降低商品的价格，消费者也不会做出增加购买的选择，提高价格，生产者也不会增加供给的现象。

所以，叫“逆向选择”。

二．那么为什么说逆向选择是无处不在的消费现象？首先，“完全信息假定”作为主流微观经济学的一个基本假定是无法成立的。

这个论断并不是说这个“完全”二字过于理想化，而是这种假定根本就不是一个科学的简约。

在私有制度选择的大前提之下，凡是有价值的东西都有被私有化的倾向，因此，作为一种生产要素而且是一种十分重要的生产要素，信息也是一种被私有化的对象。

因此，“完全信息”从根本上否认了信息是一种生产要素，也从根本上和私有化的制度前提相冲突。

关于逆向选择的研究中一个思维误区还在于没有使用中立的2+2思维方式，而是把选择局限在消费者对保险商品的选择方面。

用2+2的观点来看，任何交换都是两个选择者+两种商品，选择是双向的，甲乙双方都在对对方的商品进行着价值研判和选择。

1.()使风险的可能性转化为现实性。

[答案：B]A、风险因素B、风险事故C、风险增加D、风险2.有批货物投保海上货运险，保险金额即为约定保险价值180000美元，保单中规定有3%的绝对免赔率。

后在运输途中损失5800美元，保险公司应赔()。

[答案：A]A、5626美元B、5800美元C、400美元D、0(不赔)3.某律师担心由于其工作或过失给第三者造成损失依法应承担民事损害赔偿责任的，他可以投保()。

[答案：B]A、意外伤害保险B、职业责任保险C、公众责任保险D、雇主责任保险4.对发生频率低但发生后带来巨大损失的风险，我们应采用()方法来处理。

[答案：D]A、避免B、预防C、自留D、保险5.我国《保险公司管理》规定，设立全国性保险公司，其注册资本的最低限额为()。

[答案：B]A、10亿元B、5亿元C、3亿元D、2亿元6.风险是保险产生和存在的()。

[答案：A]A、前提B、环境C、可能D、证明7.我国《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经()书面同意并认可保险金额的，合同无效。

[答案：B]A、投保人B、被保险人C、受益人D、保险人8.仲裁委员会是()。

[答案：A]A、独立于国家行政机关的民间团体B、仲裁委员会是国家工商行政机关的一个机构C、仲裁委员实行级别管辖D、仲裁委员会实行地域管辖9.近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则。

这里近因是指()[答案：D]A、导致损失的时间上最近的原因B、导致损失的第一个原因C、导致损失的最后一个原因D、导致损失的最直接、最有效的原因10.保险的基本职能是()。

[答案：A]A、给付保险金和经济补偿B、投资和防灾防损C、分摊风险和投资D、补偿损失和投资11.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。

则风险因素是()。

[答案：C]A、小偷进屋B、家具被偷C、外出时忘记锁门D、房东外出12.我国农村兴办的保险合作社建立的保险基金，属于()。

作业21.某商贸公司将一批粮食委托当地粮食储运公司储存。

该储运公司将粮食运到仓库后向A保险公司投保，同时，商贸公司也以该批粮食为标的向当地B保险公司投保。

后发生火灾全部损失，问应如何处理？商贸公司和储运公司将同一标的向两个保险公司投保，此属重复保险，根据《中华人民共和国保险法》及保险合同的规定，对于重复保险，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。

重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。

我国《保险法》对重复保险明确规定各保险人的赔偿金额之和不得超过其保险价值。

其分摊方式有3种，此例属比例责任制。

2.某仪器公司某年4月8日向本市一家酒厂租借厂房一间，当生产车间使用，合同约定租赁期一年，若有一方违约，则违约方必须支付违约金。

同年5月16日，该仪器公司向当地保险公司投保火灾险，期限为一年。

由于该仪器公司产品旺销，就向酒厂续租厂房一年遭到拒绝。

第二年4月8日至24日间，酒厂多次与仪器公司交涉，催促其尽快搬走。

仪器公司经理多次向酒厂解释，表示愿意支付违约金。

最后酒厂只得要求仪器公司最迟在5月11日前交还厂房。

5月4日，仪器公司某职员不慎将撒在地上的汽油引燃，导致火灾，损失共计306000元。

请问保险公司是否应赔付该损失，说明原因。

3.1999年3月，个体运输专业户张某将其私有东风汽车投保机动车辆险及第三者责任险，保额分别为10万元和4万元，同年12月10日，该车在途经邻县一险要处时坠入悬崖下的河流，该车驾驶员（系张某某的堂兄）随车遇难。

事故发生后，张某向保险公司报案索赔，该公司经过现场勘察认为地形险要无法打捞，按推定全损处理，当即赔付张某10万元，同时声明，车内尸体及善后工作由车主自理，保险公司不负责任。

到12月25日，张某为打捞堂兄尸体，与朋友李某达成协议，双方约定：由李某负责打捞汽车和死者尸体，李某获得残车并向张某支付4000元。

一、单选题：1、保险合同的主体包括保险合同的当事人和关系人，保险合同的当事人是（C ）A、投保人和受益人B、投保人和被保险人C、投保人和保险人D、被保险人和受益人2、保险利益的载体是（C ）A、保险利益B、保险内容C、保险标的 D、保险主体3、受益人的指定须经过（ B）同意。

A、投保人B、被保险人C、保险人 D、保监会4、李某先后向甲、乙两保险公司善意重复投保，保险金额分别为4万元、6万元，损失了5万元，依顺序责任分摊方式，乙保险公司应赔付（ D ）元A、5万B、4万C、3万 D、1万5、14题中，若依比例责任分摊方式，乙保险公司应赔付（ C ）元A、5万B、4万C、3万 D、1万6、当保险条款出现含糊不清的意思时，应做（B）的解释。

A、有利于保险人B、有利于被保险人和受益人C、有利于投保人D、有利于受益人7、保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利（C ）A、弃权B、告知C、禁止反言 D、代位求偿8、对于人身保险保险利益的时效规定（ C ）A、始终具有保险利益B、索赔时具有保险利益C、投保时具有保险利益，而索赔时不追究有无保险利益D、以上都不正确9、当权利人对义务人的信用有担心时，可以以义务人的信用为标的购买的保险称为（ B ）A、保证保险B、信用保险C、责任保险D、信用保证保险10、某财产保险合同，保险金额50万元。

在保险期限内，由于被保险人家庭成员过错致使被保险人的财产损失40万元，则对此正确的处理方式是（D）A、保险人可以不承担保险赔偿责任B、被保险人与保险人比例分摊损失C、保险人赔偿40万元，并向被保险人的家庭成员追偿D、保险人赔偿40万元，但不能行使代位请求赔偿的权力11、保险的保障功能具体表现为（ A ）A、财产保险的补偿和人身险的给付B、资金融通功能C、社会风险管理 D、社会关系管理12、风险由（ A ）三个要素所构成A、风险因素、风险事故、损失B、风险单位、风险事故、损失C、风险因素、风险责任、损失D、风险因素、风险事故、责任13、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。

保险学作业2请认真独立完成作业，及时交给各班学委。

结合案例进行简单分析，阐述自己观点即可。

案例不需要抄写，只写分析。

案例1：李某于2006年1月30日向当地甲保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额5000元，保险期限自2006年1月31日－2007年1月30日。

后来，李妻所在单位为全体员工投保了家财保险并附加盗窃险，李某家的保险金额为3000元，保险期限自2006年3月18日－2007年3月17日，但承保人为乙保险公司。

2006年5月10日，李某家发生盗窃。

李某向公安部门报案，并通知了甲保险公司，经查勘确定，李某家被盗损失达20000元，其中现金存折计7000元，金银手饰3000元，字画3000元，录像机、高级西装共7000元。

李某向甲、乙两家保险公司申请赔付。

在理赔过程中，乙保险公司发现李某向甲保险公司进行了投保，后来李妻所在单位为职工在乙公司投保，乙公司认为这属于重复保险，第二份保险合同无效，乙公司不负赔偿责任。

甲保险公司承担了保险责任。

剔除现金存折、金银手饰、字画等不保财产外，甲保险公司以保险金额的全额5000元赔付李家。

问题：1、本案属于重复保险吗？2、你认为甲、乙两家保险公司对本案处理得合理吗？为什么？3、如果属于重复保险，用三种赔偿方式确定两家公司的赔偿金额分别为多少？提示：家庭财产保险中，金银、手饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、古书、字画、文件、账册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景等等无法鉴定价值的财产，是不保财产，不在保险财产范围以内。

本案中，李某家属于保险责任范围内的损失为7000元。

案例2：2007年5月，某公司42岁的员工丁力因胃痛入院治疗，医院确诊他患了胃癌，但家属因害怕他知情后情绪波动，没有将实情告诉他，假称是胃病。

丁力手术后出院，回单位正常上班。

7月22日，丁力在保险代理人的鼓动下，向某保险公司投保了一份保险费为2万元的重大疾病和住院医疗保险。

1.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，在这一死亡事故中的诱因是（）。

A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C.被汽车撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞【参考答案】: A2.下列险种中,只要求投保时具有保险利益的险种是( )。

A.人身保险B.财产保险C.海洋运输货物保险D.保证保险【参考答案】: A3.实务中，( )保险一般不需要体检或者提交其它可保证明就可以参与承保。

A.团体保险B.个人保险C.人寿保险D.健康保险【参考答案】: A4.如果保险人在代位追偿中从第三者处追偿的金额大于其对被保险人的赔偿，则超出部分归( )所有。

A.被保险人B.保险人C.第三者D.国家【参考答案】: A5.保险公司在赔偿了某财产保险基本险合同的被保险人30万元之后，向其致害人追回款项32万元，则超过赔款的2万元应该( )。

A.全部归保险人所有B.全部归被保险人所有C.保险人与被保险人各得一半D.归还致害人【参考答案】: B6.保险密度是指（）。

A.全国人口计算的平均保险费B.保险费收入总额占国内生产总值的百分比 C.保险费收入总额占国民生产总值的百分比 D.国内保险费收入总额占国内生产总值的百分比【参考答案】: A7.保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）。

A.合同行为B.财务安排C.巧的稳定器D.风险管理的方法【参考答案】: B8.货主为一批出口货物以定值保险方式投保了货物运输保险，投保时实际价值、约定保险价值、保险金额均为25万元，货物在运输途中发生保险事故，经公估机构认定：该批出口货物在出险当地的完好市场价值为30万元，货物损失程度为60%，保险人赔款应是（）。

A.30万元B.25万元C.18万元D.15万元【参考答案】: D9.保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（）。

A.补偿损失职能B.防灾防损职能C.融资职能D.保险金给付职能【参考答案】: D10.在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）。

《保险学Ⅱ》作业一、填空题１．人寿保险单中拟定自杀条款是为了减少被保险人的____，避免怀有自杀意图的人购买人寿保险。

２．机器损坏保险中，不论机器及其附属设备新旧程度如何，保险金额均按_______确定。

３．农业保险按其保险对象可划分为________保险和________保险两大类。

４．责任风险是公民或法人因疏忽行为或过失行为损害他人财产权和人身权而依法应对受害人承担的_____的可能性。

５． ______是人身保险最基本的险种，其中又包括______、______和______三种基本险。

６．保险费率计算的基础是生命表中的_______。

７．风险具有______和______的可能，而纯粹风险只有______的可能。

８．保险的基本职能包括______和______。

９．工程保险是______保险和______保险的综合保险。

１０．水产养殖保险确定保险金额的方法主要有________和________两种。

１１．两全保险是把______和______相结合的一种人寿保险。

１２．衡量损失风险的内容主要包括_______和_______两个方面。

１３．从保险投资资金的来源来看，保险投资资金有______性、______性和______性。

１４．按损失种类分类，健康保险可分为______、______和______三大类。

１５．意外伤害中的伤害由______、______和______三个要素构成。

１６．海上保险保障的海上风险有______、______和______。

１７．社会保险是______的重要组成部分，对参加社会保险者在______、患病、______、灾难和丧失劳动能力等情况下，按照保险原则给予物质帮助。

二、单项选择题１．某外资企业在我国投保了涉外财产保险，并附加利润损失保险，财产的保险期限从1994年 1月1 日-1995年1月1日，估计企业受损后造成的营业中断期限为8个月。

1994年6月30日，该企业发生火灾，于1995年6月30日生产全部恢复，则利润损失保险的保险期限、赔偿期限和实际赔偿期限应分别是( )。

一、名词解释：1．损失：词义为失去，没有补偿，不必要的。

风险损失是指由于一个或多个意外事件的发生，在某一特定条件和特定企业内外产生的多种损失的综合。

2．损失补偿：损失补偿原则是指当保险事故发生时，保险人必须在保险责任范围对被保险人所受的损失进行补偿。

损失补偿原则是由保险的经济补偿职能确定的，这是财产保险理赔的基本原则。

3．保险密度：保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额。

保险密度反映了该地国民参加保险的程度，一国国民经济和保险业的发展水平。

4．权利代位：即追偿权的代位，是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故，保险人向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内享有的代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

5．再保险：再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。

6．保险监管：保险监管是指一个国家对本国保险业的监督管理。

一个国家的保险监管制度通常由两大部分构成：一是国家通过制定保险法律法规，对本国保险业进行宏观指导与管理；二是国家专门的保险监管职能机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。

二、比较三种经济补偿方式（国家，经济单位，保险公司）最大诚信原则是保险合同当事人在订立保险合同当时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影像对方作出是否缔约选择及确定缔约条件的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。

内容：告知：保险人告知（明确列示，明确说明我国用）；投保人告知（无限告知，询问回答告知我国用）；保证（明示保证，默示保证）；弃权与禁止反言。

四、我国保险监管的存在问题与对策。

保险监管的存在问题：（一）监管对象不完全1.投保人质量参差不齐2.部分保险人产权依然不明晰（二）信息披露机制不健全1.保险价格机制有待完善目前，国内非寿险市场已经实行费率市场化，保险公司有了更多自主权。

除法定保险产品和涉及多方利益的保险产品（如投连险等）需要保监会特别审批外，很多保险产品只需要向保监会报备即可。

1、下述行为中（ B ）属于订立保险合同的要约行为。

A 保险公司广告宣传B投保人填写投保单
D保险代理人邀客户投保 D 保险公司签发保险单
2、投保人缴纳保费少而遇风险赔偿额多是指保险合同的（C）性质。

A双务 B 射辛 C 保障 D 附和为主约定为辅
3、在不定值保险中，保险金额大于标的物价值的称为（ C ）保险。

A 足额
B 超额
C 不足额
D 前三项都不对
4、（B）是简化的保险单。

A保险单B 保险凭证C投保单D 暂保单
5、保险合同双方要严格执行告知义务是（ B ）原则的要求。

A损失赔偿B 最大诚信C 近因D可保利益
6、可保利益原则是防止（ B ）道德风险的要求。

A 保险人
B 投保人
C 保险代理人D保险经纪人
7、某企业投保企业财产险，保险金额2400万，保险事故发生后理赔时，保险标的物市场价格4000万，事故损失3000万，则保险公司应当赔偿（ A ）。

A 2400万
B 1800万
C 3000万
D 4000万
8、我国规定重复保险采用（B）方法计算赔偿金额。

A 顺序责任赔偿
B 比例责任赔偿
C 分摊责任赔偿
D 独立责任赔偿
9、只有（B）允许被保险人在保险单背书即可转让保险合同，无须保险公司的审批同意。

A 人寿保险B海上保险C 企业财产险 D 人身意外伤害险
10、当保险标的物发生非保险责任事故灭失时，保险合同（ D ）。

A 履约终止B自然终止C 意定解除D 法定解除。