《个人理财》复习笔记一、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
具体实施该规划方案的过程，也称理财。
2、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员一、名词解释1、利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率4、名义利率：（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。
5、固定利率：是指在借贷期内不作调整的利率6、浮动利率：是指一种在借贷期内可定期调整的利率、7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
8、理利率：是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。
10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）13、货币的时间价值14、现值若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。
15、终值:若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示，16、年金（Annuity）是指等额、定期的系列收支，是每年都发生的等额现金流量形式17、普通年金18、偿债基金:偿债基金是指为使年金终值达到既定金额，每年年末应支付的年金数额。
19、递延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金发生在m年以后的n次年金。
20、永续年金:当年金的期限永久持续，即n→∞时，无限期定额支付（收入）的年金，就称为永续年金（Perpetual Annuity）。
三、简答题1、个人理财与公司理财有何区别？答：1、理财的目标不同2、服务对象的风险承受能力不 3、关注的时间周期不同4、依据的法律法规不同5、行业管理不同 6、主要内容不同、2、个人理财对客户而言有何作用？答：1、提高生活水平 2、规避风险与保障生活 3、为客户子女的健康成长打好经济基础3、个人理财包括那些内容?答1、储蓄策划2、证券投资策划3、保险策划4、房产投资策划5、教育策划6、税收策划7、退休策划8、遗产策划4、简述个人理财业务的流程？答：1、建立客户联系2、收集客户数据及决定目标与期望3、分析客户现行财务状况4、整合财务策划策略并提出财务策划计划 5、执行财务策划计划 6监控财务策划计划、四、计算题1、单利和复利的计算单利的计算公式为：单利：I=P× r × n A=P×(1+r×n)其中，I为利息，P为本金，r为借贷期限内的利率，n为借贷期限，A为到期后的本利和。
w复利; r为结息周期内的利率(等于年利率除以一年中计算利息的次数），n为利息转换次数（即整个借贷期内计算利息的次数，等于一年中计算利息的次数乘以借贷期年数）。
3、期初年金现值和期末年金现值的计算4、偿债年金现值的计算5、永续年金现值的计算: 永续年金的现值就是每期年金数额除以贴现率二、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主（ X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（√）20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。
（X）21、期权费是指期权的执行价格。
（X）22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。
（√）23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
（X）24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。
（√）25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。
（X）26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。
（X）27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。
（√）28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
（X）29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。
（X）30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。
（√）31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
（√）32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。
（√）33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
（X）34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。
（√）35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。
（√）36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。
（√）37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。
（X）38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。
（√）39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。
（X）40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
（√）41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。
（√）42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。
但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。
（X）43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。
（X）44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
（√）45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。
（X）46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。
（√）47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。
（X）48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。
（√）49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。
（X）50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
（√）51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
（X）52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。
（√）53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。
（√）54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。
（X）55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。
（X）56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。
（X）57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。
（√）58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。
（X）59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。
（√）60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
（√）61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。
（X）62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。
（X）63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
