银行类金融机构-课件·PPT

发放贷款、投资证券、现金资产等。
支付结算、银行卡、代理收付、担保承诺等。
贷款承诺、担保、金融衍生工具交易等。
03
CHAPTER
投资银行
投资银行定义
01
投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。
投资银行与商业银行的区别
02
投资银行与商业银行的主要区别在于其业务范围、功能及盈利模式的不同。商业银行主要从事存贷款业务，而投资银行则专注于资本市场业务。
风险管理流程
合作性金融机构可采用风险限额管理、风险缓释措施、风险定价等工具进行风险管理。
风险管理工具
合作性金融机构应建立健全内部控制体制与合规管理
06
CHAPTER
其他非银行金融机构
接受客户委托，代为管理、运用和处分财产。
信托业务
信托产品
资产管理
设计、发行和管理信托产品，为投资者提供多元化投资选择。
02
CHAPTER
商业银行
以吸收公众存款、发放贷款和办理结算为主要业务的企业法人，是金融机构体系的重要组成部分。
商业银行的定义
业务综合化、经营多元化、服务个性化。
商业银行的特点
信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。
商业银行的职能
负债业务
资产业务
中间业务
表外业务
01
02
03
04
吸收公众存款、发行金融债券、同业拆借等。
提供资产管理服务，包括投资组合管理、资产配置等。
03
02
01
为企业提供设备租赁、融资租赁等服务，帮助企业实现轻资产运营。
融资租赁
提供车辆、办公设备、房地产等租赁服务，满足企业临时性需求。

政策性银行的业务
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置

包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》 等法律法规，以及相关监管部门发布的规章和规范性文件。
监管内容与监管标准
资本充足率
确保银行有足够的资本 来抵御风险，包括核心 资本充足率和资本充足
率等指标。
风险管理
对银行的信用风险、市 场风险、操作风险等进 行全面管理，确保银行
稳健经营。
《银行类金融机构》ppt课件
• 银行类金融机构概述 • 银行类金融机构的业务 • 银行类金融机构的监管 • 银行类金融机构的创新与未来发
展 • 案例分析
01 银行类金融机构概述
定义与分类
定义
银行类金融机构是指以存款、放 款、汇兑等为主要业务，承担信 用中介的金融机构。
分类
按照组织形式可分为商业银行、 储蓄银行、投资银行等；按照业 务范围可分为国内银行和国际银 行。
信息披露
要求银行定期披露财务 报告、风险管理信息等
信息，增加透明度。
业务合规
确保银行业务符合法律 法规和监管要求，防止
违规行为。
监管科技的应用与发展
监管科技
利用现代信息技术手段，提高监管效 率和监管水平。
应用场景
发展前景
随着科技的不断进步，监管科技将进 一步发展，提高监管的实时性、准确 性和全面性。
包括风险预警、非现场监管、数据治 理等方面。
04 银行类金融机构的创新与未来发展
金融科技对银行类金融机构的影响
1 2 3
金融科技推动银行业务转型
金融科技的发展为银行提供了更高效、便捷的服 务手段，推动银行业务向数字化、智能化转型。
金融科技改变银行业务模式
金融科技的应用使得银行业务模式从传统的线下 模式向线上模式转变，提高了服务效率和客户体 验。

非银行金融机构的分类
非银行金融机构包括投资基金、企业年金、信贷机构等。它们与传统的商业 银行有所不同，但在经济中发挥着类似的功能和作用。
金融机构的监管和风险管理
金融机构受到监管机构的严格监管，以确保它们遵守法规，保护客户利益，并维护金融市场的稳定。风 险管理是金融机构必须重视的重要工作，以防范潜在的风险和损失。
保险公司
保险公司提供各种保险产品，以帮助个人和企业转移风险。它们承担责任并赔偿因意外事故、疾病和其 他风险而导致的损失。
信托公司
信托公司管理受益人的资产，以实现受益人的利益。它们在遗产规划、资产 保护和财务管理方面发挥重要作用。
金融租赁公司
金融租赁公司向客户提供租赁融资，使其能够获得设备和资产，同时分散了设备和资产的风险。
金融学课件第04章金融机 构
金融机构是指在金融市场上发挥重要作用的各类机构。本章将介绍不同类型 的金融机构，以及它们在经济中的作用和功能。
商业银行
商业银行是金融体业银行在经济中发挥着关键的资金中介和信贷分配的角色。
证券公司
证券公司是金融市场上的 intermediaries，用于买卖证券、资产管理和投资咨 询。它们为投资者和发行机构之间提供了一个有效的交易平台。

值得检讨的问题：
1.企业的选择：既不让自由恋爱，又要保证婚姻质量 2.成立的方式：商业银行管理不好的资产，资产管理公司又 有何良策来管理好 3.债转股的方式：资产置换 并未带来新的资金流入 4.损失的承担：国家财政 5.经营的风险：道德危机与逆向选择 6.暂时性的制度安排还是永久性的制度安排： 7.经营效率：一个人以消灭自己为已任， 8.不良资产的时间阶段性：1995年之前 内部风险、外部风险 外部风险：国家经济体制、行政干预、银行体制
中国保监会：保险市场、保险机构， 1998年 11月18日
中国银监会：商业银行、政策性银行、非银行金 融机构， 2003年4月28日
2.商业银行
国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银行、 中国银行、中国建设银行
股份制商业银行：交通银行、中信实业银行、中国 光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、深 圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、 （福建）兴业银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行 （烟台住房储蓄银行）、蚌埠住房储蓄银行、中国投 资银行（被并购）、海南发展银行（1998年6月被关 闭）
成立的目的：
1）保证政策性业务的资金供给
2）促进专业银行的商业化
金融资产管理公司成立的背景与政策意图 1.政策依据：十五届四中全会《决定》指出，结合国有银行集 中处理不良资产的改革，通过金融资产管理公司等方式，对一部 分有市场、发展有前景，由于负债过重而陷入困境的重点国有企 业实行债转股，解决企业负债率过高的问题。 2.双赢的政策：化解金融风险，搞活国有企业 3.背景：国有企业严重亏损，资产负债率太高；商业银行巨额 不良资产，风险积聚 债权与股权的区别： 债权，到期必须清偿，硬约束，但不参与经营管理； 股权，控制企业经营管理，在取得利润后向所有者提供回报。 债权无法清偿，股权何以保证：政策的政治因素大于经济因素, 负债经营：前提 如果因为利息负担重而导致是没有任何道理的 事情。

9
合计
100 合计
100
10-4
• 非交易性存款 • 银行资金的主要来源（在表10-1中占据了银行负债的53%）
。包含：储蓄存款和定期存款。 • 借款 • 银行可以向联邦储备体系（贴现贷款）、各家联邦住宅贷款
银行、其他银行（联邦基金）以及公司（回购协议）借取资 金。 • 银行资本 • 即银行的净值，它等于资产总额和负债总额之间的差额（在 表10-1中，其占银行资产总额的10%）。
10-5
• 10.1.2 资产
• 银行将会运用其通过发行负债所取得的资金去购买盈利性资 产。
• 准备金 • 等于存入联邦储备体系账户的存款加上银行实际持有的通货
（库存现金）。法定准备金制度，银行必须将其每一美元支 票存款的一定比例（例如10%）作为准备金。这部分准备金 称为法定准备金（required reserve）。银行持有的额外部 分的准备金称为超额准备金（excess reserve）。 • 应收现金项目 • 银行同业存款
10-6
• 证券
• 表10-1中，证券占银行总资产的22%，而其提供的收入占商 业银行总收入的约10%。这些证券可分为三类：联邦政府和 政府机构证券、州和地方政府证券以及其他证券。其中短期 的联邦政府证券被称为二级准备金（secondary reserves） 。
• 贷款
• 银行主要通过发放贷款赚取利润。在表10-1中，银行的总资 产的61%为贷款。
+$90
+$100
第一国民银行
资产
负债
法定准 备金
贷款
+$10 支票存 款
+$90
+$100
银行通过持有诸如支票存款等短期负债，并且运用这 些资金去购买诸如贷款等利率较高的长期资产，银行 就能够实现盈利。借短贷长 资产转换

快速响应客户需求
三、中间业务（又称表外业务，其收入不列入资产负债表） 1.转账结算和汇兑业务 2.承兑与信用证业务（指商业银行为企业的商业票据进行担保，承诺到期一定付款的业务 活动 ） 3.代收业务 （代替客户根据各种凭证收取款项的业务 ） 4.同业往来（指银行之间在办理各种业务时建立的往来关系 ） 5.银行卡业务 6.信托业务(按信托方式划分:投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。) 7.租赁业务 8.咨询业务 四、国际业务
4.其他负债（是指商业银行利用除存款负债和借款负债以外的其他方式形成的资金来源。） 主要包括：代理行的同业存款负债、金融债券负债、大额可转让定期存单负债、买卖有价证 券、占用客户资金、境外负债等。 在商业银行的负债业务中，自有资金是基础，标志着商业银行的资金实力； 存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力； 借款负债和其他负债是商业银行资金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。
金融知识分享-银行篇幻灯 片PPT
本课件PPT仅供大家学习使用 学习完请自行删除，谢谢！ 本课件PPT仅供大家学习使用 学习完请自行删除，谢谢！ 本课件PPT仅供大家学习使用 学习完请自行删除，谢谢！ 本课件PPT仅供大家学习使用 学习完请自行删除，谢谢！
银
银 行 业 机 构 类 型
银 行 业 务 分 类
银行机构基本数据： 政策性银行3家（国开行、进出口、农行分别于1994年3、4、11月成立）， 国有商业银行5家， 股份制商业银行12家， 城市商业银行134家，ห้องสมุดไป่ตู้农商行150家左右， 农合行20家， 农信社70家， 村镇银行480家， 外资银行47家。 数据来源：中国银监会官网（ /）
a、按存质可划分为活期存款、定期存款、储蓄存款和通知存款等；

服务对象限制：2年内允许外资银行在12个城市向中国企 业办理人民币业务；
加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
32
第32页/共39页
3. 金融咨询类业务及时开放。 自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷 款、金融租赁、所有支付及汇划、担保及承兑、公司并 购、证券投资的 咨询、中介和其它附属服务。
31 507
100.0
24 617
78.1
1 884
6.0
2 996
9.5
2 010
6.4
10
第10页/共39页
二、非银行金融机构（教材P120）
（一）保险公司：是通过向众多投保人收取保险费，
对发生事故的投保人赔偿损失。
（二）投资银行：是专门从事证券承销、 交易等业务的金融中介机 构。
（三）财务公司：为本企业集团内部各企业融资等金融机构。
1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志， 美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。
70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”
经营到“混业”经营的转变。
15
第15页/共39页
简介： 本 次 金 融 危 机 ， 次投贷 是行最 明经显 最营直 接模的 诱式因 ，的但 其变根 源化为 ：与 金 融 危
2. 将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上：
① 业务范围上将区别法人与非法人的主体地位，实行差别政策。
② 对法人银行的注册资本及营运资金要求，与中资银行保持一致。
35
第35页/共39页
（二）法人银行导向的目的 1. 为本土银行改革赢得时间； 2. 在开放中保护民族金融业（抑制分行优势的发挥） ； 3. 避免跨国监管风险 ； 4. 解决“存款保险”问题，保护存款人利益 。

3.5.3信托投资公司
信托是指委托人基于对受托人的信任， 将其财产权委托给受托人，受托人按委 托人的意愿，对信托财产进行管理的行 为。 信托投资公司就是”受人之托，代为理财” 的非银行金融机构。
3.5.4信用合作社
由个人集资联合组成，以互助为主要宗 旨、以简便的手续和适当的利率，向社 会提供金融服务的合作金融组织。
保证保险
保证保险：是指由保险人承保在信用借 贷或销售合同关系中因一方违约而造成 的经济损失而进行的保险。 例如，出口一批工艺品，顾虑对方不及 时付款而购买的保险，或银行因担心借 款者不能履行借贷合同的义务而购买的 保险。
人身保险
人身保险：包括人寿保险、健康保险和 意外伤害保险等。 人寿保险是以人的寿命和身体为保险标 的，以人的生存或死亡为给付条件的一 种保险。
农业银行
东方资产 管理公司
中国银行
组建金融资产管理公司的目的
改善四家国有独资商业银行的资产负债状况， 提高国有商业银行在国内外的资信。深化国有 独资商业银行改革，对不良贷款剥离后的银行 实行严格考核，把国有独资商业银行办与真正 意义上的现代商业银行。 运用资产管理公司的特殊法律地位和专业化优 势，通过建立资产回收责任制和专业化经营， 实现不良贷款价值回收最大化。 通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债 权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。
会员制证券交易所是以证券商为会员形 式成立的不以盈利为目的的组织。在实 行会员制的证券交易所，只有会员及享 有特许权的经纪人才有资格在交易所中 进行证券交易，会员对证券交易所的责 任仅仅以其交纳的会员费为限。
3.4.4金融期货交易所
期货交易所是专门进行期货合约买卖的场所， 一般实行会员制，即由会员共同出资联合组建， 每个会员享有同等的权利与义务，交易所会员 有权在交易所交易大厅内直接参加交易，遵守 交易所的规则，交纳会费，履行应尽的义务。

16
1.营业收入
• 是来自于银行进行经营活动所获得的收入。
包括利息收入和非利息收入。
1)利息收入
• 是营业收入的主要来源，2003年64.3%，
1981年93%。
2)非利息收入
17
非利息收入的发展趋势
• 20世纪80年代以来，随着金融证券化、金 融市场一体化不断发展，金融工具不断创 新，各国商业银行的表外业务得到了长足 发展，资产业务所占比重及赢利空间不断 缩小。 • 表外业务对银行盈利能力的影响越来越大。 在美国，1980年银行表外业务获得的非利 息收入仅占总营业收入的5%，到了2003年 该比重提高到29.6%。 18
• 结算工具: 结算业务借助的主要结算工具包 括银行汇票、银行本票和支票。
10
11
2).银行本票是银行签发的、承诺自己在见票
时无条件支付确定的金额给收款人或者持 票人的票据。
12
3).支票是出票人签发的、委托办理支票存款 业务的银行在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或持票人的票据。
13
5.代理业务
2
• 表外业务，形成银行的或有资产和或有
(contingent)负债，并在一定条件下还有可
能转变为银行的实有资产和实Байду номын сангаас负债。主
要包括担保类业务、承诺类业务和金融衍
生业务三大类。
3
中间业务
• 商业银行中间业务 “是指不构成商业银行
表内资产、表内负债，形成银行非利息收
入的业务”（2001年7月4日人民银行颁布
激励学生学习的名言格言 220、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。 221、世界会向那些有目标和远见的人让路（冯两努——香港著名推销商） 222、绊脚石乃是进身之阶。 223、销售世界上第一号的产品——不是汽车，而是自己。在你成功地把自己推销给别人之前，你必须百分之百的把自己推销给自己。 224、即使爬到最高的山上，一次也只能脚踏实地地迈一步。 225、积极思考造成积极人生，消极思考造成消极人生。 226、人之所以有一张嘴，而有两只耳朵，原因是听的要比说的多一倍。 227、别想一下造出大海，必须先由小河川开始。 228、有事者，事竟成；破釜沉舟，百二秦关终归楚；苦心人，天不负；卧薪尝胆，三千越甲可吞吴。 229、以诚感人者，人亦诚而应。 230、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会都看到某种忧患。 231、出门走好路，出口说好话，出手做好事。 232、旁观者的姓名永远爬不到比赛的计分板上。 233、怠惰是贫穷的制造厂。 234、莫找借口失败，只找理由成功。（不为失败找理由，要为成功找方法） 235、如果我们想要更多的玫瑰花，就必须种植更多的玫瑰树。 236、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。 237、世上没有绝望的处境，只有对处境绝望的人。 238、回避现实的人，未来将更不理想。 239、当你感到悲哀痛苦时，最好是去学些什么东西。学习会使你永远立于不败之地。 240、伟人所达到并保持着的高处，并不是一飞就到的，而是他们在同伴们都睡着的时候，一步步艰辛地向上爬 241、世界上那些最容易的事情中，拖延时间最不费力。 242、坚韧是成功的一大要素，只要在门上敲得够久、够大声，终会把人唤醒的。 243、人之所以能，是相信能。 244、没有口水与汗水，就没有成功的泪水。 245、一个有信念者所开发出的力量，大于99个只有兴趣者。 246、环境不会改变，解决之道在于改变自己。 247、两粒种子，一片森林。 248、每一发奋努力的背后，必有加倍的赏赐。 249、如果你希望成功，以恒心为良友，以经验为参谋，以小心为兄弟，以希望为哨兵。 250、大多数人想要改造这个世界，但却罕有人想改造自己。

原来由中国人民银行承办的农村金融业务全部移交给中国农业
银行经营；为了适应对外开放和对外经济往来的需要，1979年 3月，专营外汇业务的中国银行从中国人民银行中分设出来，完 全独立经营；
精选ppt
9
1979年，中国人民建设银行也从财政部分设出来， 1983年进一步明确了中国人民建设银行是经济实体，是 全国性的金融机构，除继续负担拨款任务外，可大量开 展一般银行业务；1984年1月，成立中国工商银行，承 办中国人民银行原来所办理的全部工商信贷业务和城镇 储蓄业务。1994年以后，为了解决专业银行既实行企业 化经营又负责执行国家政策任务的矛盾，又将专业银行 的政策性业务与商业性业务相分离，使国有专业银行向 商业银行的改革迈出了新的一步。
了许多外资、侨资、中外合资的金融机构，而且，我国加入世
界贸易组织（WTO）后，这类的金融机构将越来越多。
1.中国的中央银行——中国人民银行
2.中国的商业银行
可划分为三种类型，即：国家控股商业银行、一般股份制
商业银行和其它商业银行。国家控股商业银行主要包括：中国
工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行；一般股
代理成本，委托监管人 大的金融机构就比单个家庭有更大激励去收集信息和监
督公司的行为，因为这与其自身有很大利益关系； 收集信息的平均成本更低； 创造的二级证券，合同中加进详细的条款可以提高金融
机构的监督能力；例如： 银行贷款一般来说是短期债务合同，这个短期的性质 可以使金融机构拥有更多的监督权力从而控制借款者；
对单个家庭而言，这种监督成本是高昂的。
搭便车(Free rider problem)：每个家庭都希望别 人去履行监督的责任。
精选ppt
18
流动性成本

24.01.2021
金融学课件
⑵投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。
⑶进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。
⑷储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。 ⑸农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服
中国太平洋保险公司、中国平安保险公司等，2005年全国共有一百多家。现已形成了以国有保 险企业为主体，中外保险公司并存，多家竞争的格局。
24.01.2021
金融学课件
⑵信托投资公司
2000年底全国有信托投资公司145家，特点是分散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争性。 其业务主要有以下四类：①信托投资业务；②代理业务；③租赁业务；④咨询业务。但进入90年代 之后，信托投资公司大多数集中力量开拓证券业务，与证券公司展开竞争。针对这种状况，1998年 11月中国人民银行提出，信托投资公司要按“信托为本、分业管理、规模经营、严格监督”的原则 进行整顿，以解决信托投资公司的分散性和业务重心的证券化问题。
于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。 为国务院直属正部级事业单位； 根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监管全国保险市场，维护保险业的 合法、稳健运行。
24.01.20革的主要措施：
⑴建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行； ⑵建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制； ⑶在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经济成分； ⑷组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；
金融学课件
3. 中国证券监督管理委员会(证监会)
于1997年8月开始,是国家对证券市场进行统一管理的主管机构。 是国务院证券委的监管执行机构； 是依照法律法规对证券市场进行监督； 它的发展经历了一个从多头到统一、从分散到集中的过程。

Chap 5
Financial intermediaries I: Commercial Banking industry
金融机构：商业银行
© Copyright by Haiyan yang ,All rights
西方国家金融机构体系构成
中央银行P154-162 商业银行 专业银行
开发银行 投资银行 进出口银行 储蓄银行 农业银行 住房信贷银行
FUNCTIONS OF COMMERCIAL BANKING SYSTEM
信息中介 商业银行利用其处理信息问题的优势解 决信息不对称导致的逆向选择和道德风
险；
© Copyright by Haiyan yang ,All rights
信息不对称(Information Asymmetry)：交易双方对交易 对象的掌握情况不对等。
FUNCTIONS OF COMMERCIAL BANKING SYSTEM
信用中介（融资中介）
• 信用中介是最基本、也是最能反映其经营活动特 征的职能；
• 通过负债业务集聚社会闲置资金，通过资产业务 将资金投放给需要的客户，引导资金从盈余单位 流向赤字单位；
• 时态转换（借短贷长）和规模转换（集聚小额资金，发放大额贷 款）
•信息不对称会带来交易前的逆向选 择和交易后的道德风险问题。
© Copyright by Haiyan yang ,All rights
逆向选择（Adverse Selection）：那些最可能 造成逆向（不利）结果的人，往往是那些寻找贷 款最积极，最可能获得贷款的人（交易发生前产 生）。 • 思考
© Copyright by Haiyan yang ,All rights
应用：对逆向选择和道德风险的影响的 经济分析