P2P网贷的下一站

1P2P 的定义P2P 网络借贷（个体网络借贷）是指通过互联网平台实现个体与个体之间的直接借贷。

个体网络借贷业务是以互联网为主要途径，通过提供信息招收聚集、信息发表、资信评价估量、信息联通、借贷联络等为融资人和投资人之间实现直接借贷的平台。

简单来说，就是借助互联网平台，进行民间小额借贷的金融服务。

对借款方来说，这是一种非常有效的筹集资金的方式，同时对贷款人来说，则是某种意义上的理财行为。

通常情况下，其投资收益远超银行储蓄收益。

P2P 网络借贷的一般运作模式如下：融资方在P2P 平台发起融资项目，投资者通过P2P 平台把资金投入里面，融资方把借来的钱以高利率放回平台，平台再通过期限错配和额度错配把钱归还给投资者。

大量投资者投入进去的钱放在一起，借款人能够简单便捷地借到自己想要的钱数，之后投资者也能获得一笔可观的利润。

两者之间通过P2P 平台实现了互惠互利。

2P2P 行业的发展P2P 网贷行业2005年在英国起源。

2006年，我国第一家P2P 公司———拍拍贷成立。

2006年至2010年为P2P 行业的起步期和探索期，P2P 网贷平台数量非常少，主要是复制国外商业模式（允许富余者的资金为需要通过P2P 平台借款的人提供贷款，并收取一定的利息）。

从2011年到2012年，是P2P 产业扩张期间，一些私有线下具有相关行业经验的人逐渐开始关注网络，并试图建立P2P 在线贷款平台。

2012年，P2P 平台数量已超过2000个，其中数百家非常活跃。

据不完全统计，仅2012年1年，国内网上借贷平台网上交易量已达数百亿。

从2013年到2015年，P2P 在线借贷行业的快速发展和风险爆炸并存。

P2P 平台的数量以每日一两家上线的速度迅速增加。

到2015年底，中国P2P 平台数量已达到3858个，平台的交易量已突破1万亿元。

与此同时，平台数量大幅增加带来的资金供需不平衡现象逐渐显现。

截至2015年9月底，累计问题平台达到1031个，占P2P 平台总数的30%。

P2P网贷特点、种类、模式及发展趋势P2P网贷的概念所谓P2P（英文“Peer to Peer”的简称）网贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为“人人贷“。

通过中介牵线搭桥，以信用贷款的方式，使有资金的个人将资金贷给其他有借款需求的个人，并获取利息的一种信贷方式。

其中，中介机构负责对借款方资信状况的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。

其本质上就是一种民间借贷方式，贷款利率在不超过银行同期贷款利率的4倍的范围内受法律保护。

目前的此类平台都不受地域限制提供服务。

P2P网贷服务平台主要针对的是那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主等，帮助他们实现兼职创业、培训、购买等方面的愿望。

对于这些借款人，无需他们给出贷款抵押物，而是通过了解他们的身份信息、银行信用报告等，来确定给他们的贷款额度以及贷款利率，然后，中介机构将这些信息提供给资金出借人，由他们双方直接达成借款协议，资金出借人获取贷款利息。

另外，P2P网络信贷平台将其作为一种投资的方式，站在宣传的角度对此类平台针对的客户群做了如下概括：有本职工作，不愿长期盯股市盘的办公室白领；信用卡有较大额度闲置未使用的卡奴；有养命钱、养老钱需要对抗通货膨胀保本增值需求的老年投资朋友；保守型投资者（风险测评3级以下）；SOHO一族；有闲杂资金未做保值增值财务筹划的投资者；需理财的非金融专业人士等。

2005年3月，全球第一家网上互助借贷平台“Zopa”于在英国伦敦诞生。

之后很快被拷贝到美国、欧洲大陆和日本。

Zopa的英国网站拥有40万会员，已经撮合了8500万英镑的借贷。

另外，国外比较知名的P2P网贷平台还有格莱珉银行、PROSPER、lending club等。

其是2006年尤努斯教授由于其在小额信贷领域的突出贡献荣获诺贝尔和平奖，让更多的人开始关注小额信贷。

P2P小额信贷市场规模到2009年已经达到了6.5亿美元。

著名的咨询公司Gartner 预测，P2P网贷市场2013年将达到50亿美元的规模。

国内P2P网贷行业现状浅析与再思考随着互联网金融的兴起，P2P网贷业务作为其重要组成部分快速发展。

但是，P2P网贷行业也存在着一系列的问题。

本文将从行业现状分析角度入手，对P2P网贷行业的问题进行深入探讨，并提出再思考的建议。

一、行业现状我国P2P网贷行业迅速发展，但是，面对市场的快速扩张，行业管理层面尚未能够跟上步伐，行业风险层出不穷，已经形成危机。

1、资金来源不透明P2P网贷平台的资金来源缺乏透明度，有很大一部分资金源于庞大的私募车队，与正规银行金融机构和监管机构的资源链条断开，缺乏监管约束，运作风险增加。

2、风险隐患大量涌现有人预测，P2P网贷将是下一个雷曼兄弟危机的引爆点。

涉及虚假宣传、内幕交易、刻意瞒报、空中楼阁等多种风险隐患。

3、监管缺位P2P网贷行业缺乏统一规范的监管机制，监管缺位已经成为行业持续发展面临的最大问题之一。

许多P2P网贷平台大肆吹嘘的“双边监管”、“风险评估”等，其实也只是表面的形式主义。

二、再思考上述问题损害了P2P网贷行业的正常发展和广大投资者的利益。

要想解决这些问题，需要多方面的努力。

1、政策监管趋严化政府应当采取严格的监管政策，完善法规体系，规范行业规范，真正实现P2P网贷行业中的“双重监管”，规范市场行为。

2、行业自律机制建立加强P2P网贷行业自律机制建设，借鉴海外同类行业自律经验，增强行业凝聚力和社会影响力。

3、普及投资教育投资者在进行P2P网贷投资之前，应当了解细节和投资本身的风险特征，需要知识、分析和判断能力，提高个人投资素质，减少政策和市场波动带来的损失。

4、风险评估优化P2P网贷平台应当建立全面科学的风险评估体系，实时监控业务风险，提高整体风险管理能力，严格风险控制，确保客户贡献最大化。

结论： P2P网贷业务的快速发展，为广大投资者提供了更为丰富的投资渠道。

但是，P2P网贷行业对于法律监管和行业自律机制建设方面还有待于加强与完善。

我们期待，行业管理人员将在政府、投资者和监管机构的共同努力下，实现P2P网贷行业的稳定发展，为广大投资者带来更高的收益和更为安全的保障。

P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷平台是指通过互联网将资金需求者和资金提供者进行撮合的平台，在中国的
金融市场上得到了广泛的发展。

随着网贷平台的迅速增长，诈骗案件也有所增加。

以下是
一些P2P网贷诈骗平台的典型案件。

1. 某P2P网贷平台承诺高额回报，吸引了大量的投资者。

平台以投资项目为名，骗取了数千万元的资金，并将资金挪用用于个人消费。

平台运营商消失，无法找到。

2. 一家名为“XX贷”的P2P网贷平台宣传自己是一个合法、安全的投资平台。

该平
台的所有项目都是虚构的，用来诱使投资者多次投资。

当投资者要求提现时，平台以各种
理由拒绝，并最终关停。

3. 某P2P网贷平台通过招募“营销员”吸引投资者投资。

营销员通过高额的佣金制度，鼓励投资者将资金投入到平台上。

该平台并没有真正的投资项目，而是利用新投资者的资金，向旧投资者支付利息。

最终，平台倒闭，无法偿还投资者的本金。

4. 某P2P网贷平台以合同纠纷为名故意拖欠投资人的本金和利息。

平台以各种理由拖延付款，并最终消失。

投资者追查发现，该平台并没有真实运营背景，只是一个虚拟的平台。

这些案例只是P2P网贷诈骗平台的一部分，展示了P2P网贷市场中存在的风险和问题。

对于投资者来说，要增加对P2P网贷平台的风险认识，选择正规、合法的平台进行投资。

监管部门也应加强对P2P网贷平台的监管，提高平台的透明度和安全性，减少诈骗案件的
发生。

p2p网贷的发展历程P2P网贷是指通过互联网平台连接借款人和投资人，实现个人对个人的借贷行为。

下面是P2P网贷发展的历程：早期阶段：2006年，英国的Zopa成为全球首个P2P网贷平台。

当时，Zopa是一个借贷平台，通过将个人投资者的资金提供给借款人，并收取一定利息作为平台收益。

这标志着P2P网贷行业的开创。

快速发展：2006年之后，P2P网贷迅速发展。

在成熟市场，如英国和美国，出现了许多知名平台，如Lending Club和Prosper。

这些平台通过结合借贷需求和投资者资金，为用户提供了更便捷和低成本的贷款服务。

国内崛起：2010年，中国P2P网贷行业开始兴起。

一些初创平台如拍拍贷和人人贷开始进入市场，为中国的个人借贷提供了新的渠道。

此后，许多其他平台相继出现，P2P网贷逐渐成为中国金融领域的热点。

监管出台：由于P2P网贷行业的快速增长和出现一些风险问题，监管机构开始出台相关规定和政策。

2015年，中国互联网金融协会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对P2P网贷平台进行了规范。

这一举措旨在保护投资人的权益，促进行业健康发展。

整顿和发展：2016年以后，中国政府加强了对P2P网贷行业的监管和整顿。

一些没有合规的平台被清理出市场，整个行业进入了更加稳定和可持续发展的阶段。

同时，一些大型互联网公司如阿里巴巴和腾讯也开始进入P2P网贷领域，为行业带来了更多资源和技术支持。

创新和多元化：随着技术的发展和市场需求的变化，P2P网贷行业也在不断创新和多元化发展。

一些平台开始探索农村金融、小微企业贷款和供应链金融等领域，为更多人群提供金融服务。

未来展望：P2P网贷行业仍在不断发展和演变。

随着监管逐步完善和技术进步，P2P网贷有望成为更加可靠和安全的金融服务方式，并为更多人群提供便捷的借贷渠道。

兜底还是不兜底？国内P2P网贷平台的未来平台应不应该为借款逾期的坏账兜底，其实就要从该平台究竟是想定位于哪类发展方向了。

从初期发展看，即便多数平台明白且也情愿不去兜底风险，但是却不得不被迫选择兜底，因为在业务发展初期需要去建立信任感，而最简单的方式就是承诺并保障出借人的本金收益。

从国内资深人士多数观点来看，认为是不应该兜底的。

可以说兜底与否，其实就是牵扯到国内对待P2P发展形式以及未来可能变化模式的不同态度与认知，而由此产生的分歧。

那么，从P2P小微贷这行业本身发展来说，自诞生以来以及在中国境内的发展中，究竟有哪些形态占据着市场?大致划分一下，其实可以概括为这样两种：一种是纯中介平台性质，一种是金融理财性质的。

纯中介平台性质的P2P平台这种平台坚守的是信息中介平台的出发点，就是只做有关信贷交易的信息发布，主要包括借款需求、借款者个人信息、借款者的信用风险评级等，这是国内多数第三方专家的主流看法，它的特色是信息中介、不承担兜底风险损失、不承诺兑付出借本息。

在这类平台上，不论借款项目是否发生逾期或坏账等导致出借人本金收益受损情况，平台均不承担责任、不兜底风险且不为所定价的出借利率进行兑付承诺。

这是与现有金融机构，包括保险、信托、银行等截然不同的。

但是这种模式其实并不陌生，我们在某些传统金融机构也可以看到这样的平台角色其实早就存在。

比如，银行等销售渠道在公募基金与投资者之间的关系，券商在上市公司与股民之间的关系。

在这里银行与券商发挥的就是信息中介作用，对平台上所销售产品不兜底风险和兑付收益。

当然，股市和基金有证监会监管，都有严格的风险提示和不准承诺收益的硬性规定，这与P2P借贷中借款者必须承诺还款利率的情况是有不同，但是并不妨碍P2P向这类角色看齐。

比较著名的代表，也就是国内主张不兜底风险和收益的P2P平台常挂在嘴边的“师傅”——以Lending Club 等为代表的美国市场的P2P。

在美国，可能不了解美国市场的人意想不到的是，包括Lending Club等P2P机构是被美国证券交易委员会(SEC)所监管的。

网贷违规案例引发社会关注的事件近年来，随着互联网金融行业的迅猛发展，网贷平台也越来越多，吸引了大量资金和投资者的关注。

然而，在这个蓬勃发展的行业中，也不乏一些违规操作和诈骗行为，引发了社会各界的关注和担忧。

一、案例一：P2P网贷平台“云贷网”违规操作2016年，P2P网贷平台“云贷网”因未经批准开展金融业务及非法吸收公众存款被查处，该平台在短短一年内吸收了近百亿元的资金。

调查发现，“云贷网”未进行风险评估和资金监管，违规运营。

此案引发了社会对网贷平台运营规范性的质疑。

二、案例二：P2P网贷平台“投哪网”涉嫌庞氏骗局2017年，P2P网贷平台“投哪网”涉嫌庞氏骗局，该平台以虚构项目为名，吸引投资者投资，并通过新资金支付给旧资金的方式进行运作。

该平台运营两年之久，涉案资金高达数十亿元。

该事件暴露了行业监管不力和投资者风险意识的不足。

三、案例三：P2P网贷平台“温商贷”被涉嫌非法集资2018年，P2P网贷平台“温商贷”因涉嫌非法集资被查封，该平台在运营期间未能按照承诺的期限偿还投资者的本金和利息，导致投资者损失惨重。

此案引发了社会对网贷平台的合规性和投资者保护机制的质疑，同时也加强了对平台的监管力度。

四、案例四：P2P网贷平台“人人贷”隐瞒贷款风险2019年，P2P网贷平台“人人贷”因长期隐瞒贷款风险事件被曝光，该平台将坏账贷款悄悄移至子公司，隐瞒真实贷款情况，导致投资者无法及时获得相关信息。

这一事件再次引发了投资者对网贷平台透明度的疑虑，要求监管部门加强对平台的监管。

五、案例五：P2P网贷平台“陆金所”发生信息泄露2020年，P2P网贷平台“陆金所”曝出信息泄露事件，平台内部工作人员将投资者的个人信息出售给了不法分子。

此事件引发了投资者对于个人信息安全的担忧，要求平台加强数据保护和信息安全管理。

综上所述，网贷违规案例引发了社会对于互联网金融行业的关注和担忧。

这些案例的发生不仅揭示了行业监管薄弱的问题，也暴露了资金风险和信息安全问题。

P2P借贷产品的兴衰在过去的几年里，P2P借贷产品已经从一种新兴的金融创新转变为一种广泛接受和使用的金融服务。

然而，这种趋势并没有持续下去，现在这个行业正经历着巨大的变革，这种变化既有来自外部的冲击，也有源自内部的调整。

在过去的十年中，P2P借贷产品的兴起可以归因于许多因素。

首先，互联网的发展使得信息更加透明，借款人和投资者能够直接联系，这降低了交易的成本并提高了效率。

其次，随着金融科技的崛起，P2P借贷产品提供了一种低成本、灵活且方便的借款方式，这对于那些传统银行系统可能忽视的借款人来说尤其重要。

此外，P2P借贷产品也提供了更多的投资机会，使得投资者能够利用他们的资金获取更高的回报。

然而，P2P借贷产品的繁荣并非没有挑战。

其中一个主要问题是信用风险。

由于P2P借贷平台通常不会对借款人的信用进行深入的调查和评估，因此借款人可能会选择高风险的借款项目，这可能会对平台和投资者带来损失。

此外，监管环境的变化也对P2P借贷行业产生了影响。

一些国家或地区的监管机构开始对P2P借贷平台进行更严格的监管，这可能会限制平台的增长和扩张。

尽管面临挑战，但P2P借贷产品仍在继续发展。

一些平台已经开始寻求创新，以应对监管压力并降低信用风险。

例如，一些平台已经开始采用大数据和人工智能技术来评估借款人的信用风险，这可能会提高平台的风险管理能力。

此外，一些平台也开始寻求与传统金融机构合作，以扩大其服务范围并提高其信誉度。

总的来说，P2P借贷产品的兴衰反映了金融科技的发展和变化。

尽管这个行业面临着许多挑战，但这个领域仍然有很大的发展空间。

随着技术的进步和监管环境的改变，这个行业可能会继续演变和发展。

未来几年，P2P借贷产品可能会继续面临一些挑战和机遇。

一方面，监管环境可能会变得更加严格，这可能会限制平台的增长和扩张。

另一方面，随着技术的发展和金融市场的变化，可能会有更多的投资者和借款人寻求P2P借贷产品提供的灵活、高效且低成本的金融服务。

网贷未来决胜于服务，你同意一起好的这一看法吗？【一起好网贷】任何一家P2P网贷平台都对当地P2P市场的变化相当敏感，记得之前有一次和一起好的CEO祁胖子聊天时，他就曾感慨：马上又有一家很有实力的新平台要进入武汉市场了，P2P行业竞争越来越激烈了。

当然，作为企业的领导者，实时关注行业动态那是必须的，但更重要的工作是制定合适的策略来应对这种变化，始终保持自身平台的先进性。

针对这一点，祁胖子有自己的看法，他认为P2P行业同质化已趋严重，未来的竞争更多的是服务的竞争。

不知大家都是怎么想的呢？服务在推动平台发展过程中真的如此重要吗？这是由P2P的行业性质所决定的。

P2P 本身的功能就是作为一种中间介质，将借款人和理财人的信息进行对接，促成交易，P2P平台收取两边的服务费。

很显然，P2P平台就是提供借贷服务的地方，虽然各平台具体运营细节不尽相同，但都脱离不了“服务”二字，可以说平台的每一项举动都是基于其服务理念的产物，服务质量对P2P平台的影响力不言而喻。

所以，我觉得应该为祁胖子的看法投上一票赞成票，如果有机会享受“上帝”般的待遇，谁会拒绝，这样的平台能不火吗？既然祁胖子都这么说了，那我们自然没理由不去一起好看看，感受一下那里的服务氛围，也好验证一下好的服务是否真的有如此大的魅力。

都说“修身齐家治国平天下”，一起好要耕耘好自己的这份事业，最基础的要素就是自我提升，所以祁胖子把更多的精力用在了内部流程优化和团队建设上。

制定了各部门工作流程，将日常工作制度化、细节化、明确化，大家各司其职以维持各环节良性运转，同时明确了不同部门之间的信息对接流程，打造一支严谨、有序、有竞争力的团队。

如此一来，一起好给人的感觉自然很好。

为了不断完善自身服务，一起好公司还特意采购了《海底捞你学不会》这本书，向以服务著称的火锅业翘楚海底捞学习，更暗含了祁胖子希望把公司做到海底捞这种高度的美好愿景。

结合自身特点，一起好就如何提高服务水平做了不少努力和创新：8:00——23:00客服坐班制、第一时间回复客户疑问、实时财务透明公开、欢迎客户随时突袭考察……没有一个平台可以做到那么完美，只能是在成长和磨合过程中不断改进和完善，一起好要做的就是在现阶段尽量做到平台透明，让客户放心。

两会后的P2P网贷依然“红日当头”
近几年，P2P在我国的发展可谓是十分迅速，而且其发展的趋势也在不断发生着变化。

我们可以发现，在一些新加入的平台中，绝大多数都是有着相当背景的，甚至很多银行、上市公司开、产业资本、主流媒体、知名门户类网站等等，都加入到了这场互联网金融的角逐中。

而跑路的平台与之前相比，纯诈骗的居多，真正因为经营不善而倒闭的已经很少能够看到了。

因为经过前一轮的竞争，自身实力欠佳，管理能力欠缺的平台已经被过滤掉了，剩下的基本都是正在接近成熟的平台了。

虽然有关网贷平台负面新闻的时常发生，但仍然没有影响这个行业的火热发展，当然伴随而来的也有国家对此的监管力度的逐步增强，P2P同行的竞争日益激烈，要在这方面建立地位就要有雄厚的资金背景、专业的风险管控系统以及完善的征信体系。

那么，投资者又该如何去辨别和确保自己的投资资金得到保障呢？日益网小编认为，投资者在进行投资之前要了解相关的政策法规，这是保证自己利益的最基本的一方面，另外，要多了解平台的背景及对资金是否有保障，再者就是要全面考察平台。

因此，投资者应该在追求高收益的同时，也要慎重选择
P2P平台。

现代金融业的基本模式和未来趋势随着社会经济的不断发展，现代金融业正成为人们关注的焦点之一。

金融业是社会经济的重要支柱，也是国家经济建设的重要组成部分。

本文将从传统金融业和现代金融业两个方面出发，简要介绍现代金融业的基本模式和未来趋势。

一、传统金融业在传统金融业中，主要包括银行业、证券业、保险业等传统金融机构，这些机构构成了传统金融业的主要形态，并在长时间内对金融市场发挥了稳定的作用。

1、银行业银行业是传统金融业的基础，它主要提供存款、贷款、汇款、结算等业务，是国家货币政策执行的主渠道。

银行通过吸收存款、发放贷款和采取其他方式赚取差价，获取利润，这是银行业运作的基本原理。

2、证券业证券业是股票、债券等证券品种的买卖业务。

证券市场的理论基础是风险和收益的平衡，在市场上，投资者可通过购买股票、债券、基金等金融产品进行投资，从而获得一定的收益。

3、保险业保险业是以对未来风险进行预测和管理为主要业务，为客户提供生死疾病、车辆、财产等全部或部分风险的责任承保。

保险业的主要收益来源是保险费用，其原理是将风险分散到更多的人群中，使得风险得以有效的管理。

二、现代金融业现代金融业包括互联网金融和新兴金融业务，如P2P网贷、支付结算、众筹、基金、理财等业务，这些业务与传统金融业最大的不同是它运用了新兴的技术和模式，具有更高的效率和更强的竞争力。

1、互联网金融互联网金融是指利用互联网技术手段来进行金融业务的新模式。

互联网金融的特点是具有高效、便捷、低成本等优势。

互联网金融包括在线贷款、网络股票、网络支付等等，它们成功带动了传统金融机构的创新。

2、P2P网贷P2P网贷是指个人之间进行借贷交易的网络平台。

P2P网贷以低门槛的借款和高收益的投资为特点，在近几年中在中国发展迅猛。

3、支付结算支付结算是指不同个体之间进行资金支付和结算的业务。

随着移动互联网的迅速普及，越来越多的支付方式得以推广，微信、支付宝、银联等系统在市场上极具竞争力，并逐步替代传统的金融支付方式。

P2P网贷平台的转型与发展研究1. 引言1.1 背景介绍P2P网贷平台的兴起源于2005年，随着互联网金融的发展，P2P 网贷平台成为了一种新型的金融业态。

P2P网贷平台通过线上撮合方式，为借款人和投资人提供了一个便捷的融资和投资渠道。

在P2P网贷平台的模式下，借款人可以通过平台快速获取资金，而投资人则可以通过平台获得高额回报。

随着P2P网贷行业的迅速发展，也暴露出了一些问题。

一些P2P 网贷平台存在着资金池风险、信息不对称、逾期风险等问题，引发了监管部门的关注和整顿。

P2P网贷平台开始面临转型和发展的挑战。

本文将对P2P网贷平台的转型与发展进行深入研究，探讨其转型过程、影响因素、策略分析、发展趋势、风险与监管等方面，以期为该行业的未来发展提供借鉴和参考。

【字数：208】1.2 研究意义P2P网贷平台的转型与发展研究具有重要的研究意义。

随着互联网金融的快速发展，P2P网贷平台在金融行业中扮演着越来越重要的角色，对于促进金融创新和服务实体经济起着重要作用。

P2P网贷平台的转型过程是一个复杂而且具有挑战性的问题，深入研究其中的影响因素和转型策略可以为相关从业者提供参考和借鉴。

对P2P网贷平台的发展趋势展望和风险与监管方面的研究也有助于提高行业的透明度和风险防范能力。

深入研究P2P网贷平台的转型与发展不仅有助于了解金融行业的发展趋势和变化，也可以为相关政策制定和风险管理提供理论依据和实践经验。

【字数：155】2. 正文2.1 P2P网贷平台的转型过程P2P网贷平台的转型过程主要包括以下几个阶段：第一阶段是初期创立阶段，P2P网贷平台在这个阶段主要是建立平台、招募借款和投资用户；第二阶段是高速增长阶段，P2P网贷平台吸引了大量用户并取得了快速增长，但也出现了信贷风险、资金池风险等问题；第三阶段是监管出台阶段，政府开始对P2P网贷平台进行监管，要求平台提高透明度、风控能力等；第四阶段是合规发展阶段，P2P网贷平台在监管的指导下逐步规范运营，加强资金监管和风险控制，推动行业健康发展。

国内外网贷平台的发展现状及未来趋势总裁谈金P2P（Peer to Peer）网贷是一种点对点的提供贷款平台服务的互联网融资模式，根据2015 年十部委出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，P2P 网络借贷（个体网络借贷）被定义为“个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷”，同时认定在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴。

全球P2P市场是一个巨量市场，主要覆盖个人消费贷款和中小企业贷款。

全球消费贷款规模在5.6万亿美元，其发放仍主要来自商业银行。

一、国外网贷平台的发展现状2005 年，在英国成立了全球第一家P2P 网贷平台——Zopa，随后世界各国各类P2P纷纷出现，美国第一家P2P网络平台Prosper 于2006 年 2 月成立，紧接着2007 年Lending club 成立，特别是2008 年以后，金融危机的产生和Web2.0 的发展，再加上行业监管的明朗，整个行业得以迅速发展。

从国际经验看，经过行业产生之初的野蛮生长后，美国P2P 市场已经形成了Lending Club 和Prosper 的双寡头垄断格局，而英国目前也主要由三家企业占据市场大部分份额。

以美国为例，2006 年 2 月，美国首家P2P 借贷网站Prosper 开始运营；2007 年5月) Lending Club 成立。

目前二者合计市场份额达到96%。

图1是美国P2P网贷平台市场份额分布情况。

图1 美国P2P网贷平台市场份额分布举例来说，Lending Club 是全球最大的撮合借款人和投资人的线上金融平台。

公司于2006 年10 月在特拉华州以“SocBank”的名字成立，之后于2006 年11 月更名为Lending Club。

截至2014 年 6 月30 日，Lending Club 累计贷款金额超过50 亿美元，支付给投资人的利息超过4.9 亿美元。

自2007 年成立以来，Lending Club 每年的贷款金额的增长率都在100％以上，贷款数量的增长率(除2011 年为70％以外)均大于100％。

揭开中国P2P网贷平台倒闭原因原因一：经营不善，无奈之举P2P模式进入中国之后，是有越来越多的人选择了这种模式，P2P平台现在已经进入了爆发期。

但是从国内的从业人员来看，业务模式还是有很多不合理的地方，所以才导致一些网络平台的经营不善，经营问题包括以下几点：1. 从业人员专业不过关目前的P2P网贷平台的从业人员水平式参差不齐，这是导致网贷平台经营不善的主要原因。

有很多的人会认为P2P是零门槛，只要是拿上钱就可以进行投资，对个人没有任何的要求，投资公司、科技公司、甚至是完全没有接触过金融行业或者是互联网行业的人都想进来涉足。

由于是缺少专业的知识，很多的P2P平台运营不规范，平台才不能得以健康的发展。

从业人员的不专业还会导致网站频繁的被网络黑客进行攻击敲诈。

P2P网贷平台存储大量的客户信息和资金，被黑客所紧紧关注着。

平台自身的技术人员专业的水平不过关，管理存在着漏洞，很多的平台甚至是没有能力构建防火墙只能是买一个模板，黑客可以轻易的攻破防火墙盗取用户的资金。

另外，有一些平台会采用亲戚间共同经营的P2P平台的模式，这种家族的P2P平台也是一部分平台的失败真正原因。

比如说是某平台在2013年6月份出现逾期提现的问题，一共被套金额高达750多万。

平台的财务和客服工作都是由负责人亲自负责，平台账目的混乱，一次普通的运营危机就可以导致平台的倒闭。

2. 平台运营赤字虽然是国内的许多P2P网贷平台近两年以来收到了很多国内外风投的青睐，但是由于目前有太多的公司还没有开始盈利，只是有极少的平台能够收支平衡。

(1)盈利模式P2P借贷平台主要是通过向借款人收取手续费来进行盈利，另外还有充值费，取现费，债权转让费等等。

但是从目前的P2P行业情势来看，缺少很多的规章制度。

平台之间的竞争导致着很难从中间获取利益。

(2)审核机制通过手续费获得的收入经常是不足以支撑P2P平台的日常巨大开销。

尤其是对贷款项目的审核费用。

由于我国征信系统的体系还不够的完善，P2P平台是需要耗费很多的精力、物力对贷款人进行背景性的调查，这些都是导致平台的重要原因。

国内p2p网贷发展历程国内P2P网贷（Peer-to-Peer lending）是指通过互联网平台，将出借人和借款人直接联系起来进行借贷交易的一种金融模式。

P2P网贷在中国的发展可以分为四个阶段。

第一阶段是2006年到2014年，这个阶段的P2P网贷平台主要是个人创业者在互联网上搭建起来的小型平台。

由于缺乏监管和标准化的规范，这个阶段的平台存在风险较高的问题，包括借款人失信、平台运营困难等。

同时，这个阶段也是小额贷款公司兴起的时期，他们通过互联网平台进行借贷业务，但是由于监管政策的限制，他们的发展受到了一定的阻碍。

第二阶段是2014年到2015年，这个阶段可谓是中国P2P网贷的爆发期。

随着中国互联网的快速发展，越来越多的人开始投资P2P网贷平台。

同时，政府也开始加强对这个行业的监管，推出了相关政策和规范，使得P2P网贷平台变得更加规范和可信。

然而，监管的不足也导致了一些平台的问题，如跑路、挪用资金等，引发了社会的广泛关注和质疑。

第三阶段是2016年到2017年，这个阶段可以说是中国P2P网贷监管的爆发期。

为了解决P2P网贷行业的乱象和问题，中国政府出台了一系列监管政策，加强了对平台的审查和监管，并实施了逐步退出、整合的措施。

许多不符合规范的平台被取缔或关停，而符合规范的平台则得到进一步的发展和壮大。

第四阶段是2018年至今，这个阶段是中国P2P网贷行业稳定发展的阶段。

政府继续加强监管，并推动平台的合规化和专业化。

同时，行业竞争也越发激烈，一些大型互联网公司进入了这个领域。

P2P网贷行业也面临着越来越多的挑战和变化，如整体资金需求下降、风险控制的加强等。

总的来说，中国P2P网贷发展历程可以说是在起初的无序发展后经历了监管的整顿和规范化。

虽然经历了一些问题和挑战，但是P2P网贷行业仍然有着较大的发展空间。

未来，随着监管的加强和行业的健康发展，P2P网贷有望成为中国金融体系中重要的一部分。

网信止步 P2P如何收场文/《经济》杂志、经济网记者 陈希琳作为网信投资人的砥砺前行（化名）依然奔走在“维权”的路上。

去年7月，网信失信，刀尖上走路的网信，在包含盛佳在内的18位高层先后或离职或失联后，终于成了黄鼠狼遁逃后留下的一根毛，留下700亿元的窟窿和17万“没有及时反应过来”的投资人。

“没有什么大的进展。

”如今距《经济》杂志、经济网对网信事件的报道过去已数月有余，砥砺前行说的这8个字，道尽了投资人追偿路上的种种。

或许唯一称得上有所进展的，是3月15日，北京市朝阳区金融纠纷调解中心（朝阳处非办）官方微信发布了关于召回网信理财、网信普惠高管履职的公告，强调关键岗位核心高管应立即返岗主持相关工作，落实主体责任，故意逃避责任、抽逃转移资产、隐匿财产、逃避返还资金的，将受到法律严惩。

《经济》杂志、经济网记者从网信官微了解到，此次召回的高管共有4人，包括网信控股CEO 盛佳、网信控股前CEO陈志雄、网信控股COO 李鑫、网信控股CFO魏丽。

而召回之效果，还有待观察。

毕竟，暴雷的P2P走到被召回这步的，不在少数。

但P2P走向终场，也不能只留下一地鸡毛。

退势难改P2P终场，已是大势难改。

2月26日，银保监会普惠金融部主任李均锋明确表示，P2P专项整治，以“退”为主的方向没有变。

从监管部门近期表态来看，短期内退出和转型仍是行业主基调，各地方监管部门将继续加速P2P网贷整治和加大机构退出力度，绝大多数平台将通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式离开网贷行业。

而从市场端来看，优胜劣汰的过程也是大浪淘沙式的残酷。

到2019年末，市场仅存300家左右平台，与巅峰时期不可同日而语。

中国社科院金融所法与金融室副主任、社科院金融法律与金融监管研究基地秘书长尹振涛在接受《经济》杂志、经济网记者采访时表示，P2P平台最终是一个商业机构，抛开监管来说，市场发展的环境对它的影响很大。

“一方面，从借款端来说，传统的持牌机构也在加大普惠金融的力度。

P2P金融行业分析报告及未来五至十年行业发展报告目录概述 (4)一、2023-2028年P2P金融行业企业市场突围战略分析 (5)(一)、在P2P金融行业树立“战略突破”理念 (5)(二)、确定P2P金融行业市场定位、产品定位和品牌定位 (5)1、市场定位 (5)2、产品定位 (6)3、品牌定位 (7)(三)、创新寻求突破 (8)1、基于消费升级的科技创新模式 (8)2、创新推动P2P金融行业更高质量发展 (9)3、尝试业态创新和品牌创新 (10)4、自主创新+品牌 (10)(四)、制定宣传计划 (12)1、策略一：学会做新闻、事件营销——低成本的传播工具 (12)2、策略二：学会以优秀的品牌视觉设计突出品牌特色 (12)3、策略三：学会使用网络营销 (12)二、P2P金融行业政策背景 (13)(一)、政策将会持续利好P2P金融行业发展 (13)(二)、P2P金融行业政策体系日趋完善 (13)(三)、P2P金融行业一级市场火热,国内专利不断攀升 (14)(四)、宏观经济背景下P2P金融行业的定位 (14)三、P2P金融业数据预测与分析 (15)(一)、P2P金融业时间序列预测与分析 (15)(二)、P2P金融业时间曲线预测模型分析 (16)(三)、P2P金融行业差分方程预测模型分析 (17)(四)、未来5-10年P2P金融业预测结论 (17)四、P2P金融业发展模式分析 (18)(一)、P2P金融地域有明显差异 (18)五、P2P金融企业战略选择 (18)(一)、P2P金融行业SWOT分析 (19)(二)、P2P金融企业战略确定 (20)(三)、P2P金融行业PEST分析 (20)1、政策因素 (20)2、经济因素 (20)3、社会因素 (21)4、技术因素 (21)六、P2P金融企业战略实施要点 (22)(一)、打造自主品牌 (22)(二)、重塑企业价值链 (22)1、规范研发设计流程 (22)2、优化生产制造 (23)(三)、重视市场营销 (23)(四)、整合线上线下平台 (25)(五)、宏观环境下P2P金融行业的定位 (25)(六)、P2P金融行业发展趋势 (26)七、P2P金融行业竞争分析 (27)(一)、P2P金融行业国内外对比分析 (27)(二)、中国P2P金融行业品牌竞争格局分析 (28)(三)、中国P2P金融行业竞争强度分析 (29)1、中国P2P金融行业现有企业的竞争 (29)2、中国P2P金融行业上游议价能力分析 (29)3、中国P2P金融行业下游议价能力分析 (29)4、中国P2P金融行业新进入者威胁分析 (29)5、中国P2P金融行业替代品威胁分析 (30)八、P2P金融行业风险控制解析 (30)(一)、P2P金融行业系统风险分析 (30)(二)、P2P金融业第二产业的经营风险 (30)九、P2P金融行业企业差异化突破战略 (30)(一)、P2P金融行业产品差异化获取“商机” (30)(二)、P2P金融行业市场分化赢得“商机” (31)(三)、以P2P金融行业服务差异化“抓住”商机 (32)(四)、用P2P金融行业客户差异化“抓住”商机 (32)(五)、以P2P金融行业渠道差异化“争取”商机 (32)概述近年来，P2P金融行业市场火爆，其应用场景跨越式发展的根本原因在于技术、安全和多样性的创新。