银行经常项目外汇政策操作手册
目录
第一章经常项目外汇账户管理 (1)
第一节境内机构基本信息登记及变更 (1)
第二节境内机构经常项目外汇账户的开立 (2)
第三节境内机构外币现钞账户 (4)
第四节境内机构经常项目外汇账户内资金境内外汇划转 (4)
第五节境内机构经常项目外汇账户的变更及关闭 (5)
第六节外汇账户信息交互平台错误信息的反馈 (6)
第二章贸易项下出口收汇管理 (7)
第一节出口收汇待核查账户管理 (7)
第二节出口收汇 (8)
第三节出口收汇核销联的出具 (9)
第四节出口收结汇联网核查 (11)
※ 一般贸易、进料加工贸易、来料加工贸易（比例内）或其他贸易类别出口收结汇联网核查 (11)
※ 来料加工贸易（超比例）出口收结汇联网核查 (12)
※ 出口预收货款收结汇联网核查 (14)
※ 按规定不需办理货物报关项下的出口收结汇联网核查 (15)
※ 出口对应的外币现钞收入收结汇联网核查 (16)
※ 出口贸易融资项下收结汇联网核查 (16)
※ 出口与收汇主体不一致的收结汇联网核查 (17)
※ 因汇率变动形成的多收汇差额资金的结汇/划转的联网核查 (18)
※ 其他经外汇局核准的资金结汇/划转的联网核查 (19)
※ 企业经常项目外汇账户资金的退汇 (19)
※ 企业待核查账户外汇资金的退汇联网核查 (19)
第五节收结汇联网核查应急预案 (20)
第六节预收货款登记管理 (21)
第七节延期收款登记管理 (23)
第八节出口收汇核销管理 (24)
第九节保税监管区域企业出口收汇管理 (27)
第三章贸易项下进口付汇管理 (27)
第一节“进口单位付汇名录”（简称“名录”）管理 (28)
第四节“A类进口单位”贸易付汇管理 (32)
第五节“B类进口单位”贸易付汇管理 (39)
第六节“C类进口单位”贸易付汇管理 (40)
第七节辅导期内进口单位贸易付汇管理 (41)
第八节不在名录进口单位贸易付汇管理 (41)
第九节贸易进口延期付汇 (42)
第十节贸易进口预付货款 (44)
第十一节贸易进口退汇管理 (45)
第十二节保税监管区域内企业（简称“区内企业”）的进口付汇 (46)
第十三节银行自身贸易项下进口付汇管理 (47)
第四章服务贸易及经常转移等外汇管理 (47)
第一节小额项下 (49)
第二节国际运输项下 (49)
※ 国际运输项下向境外支付国际空运和陆运项下运费及相关费用 (49)
※ 国际运输项下船长借支提取现钞 (50)
※ 其他国际运输项下售付汇 (51)
第三节通讯信息项下 (52)
※ 国际通讯项下售付汇 (52)
※ 计算机和信息服务项下软件服务 (53)
※ 计算机和信息服务项下硬件维护 (54)
※ 计算机和信息服务项下域名注册费与信息服务费 (55)
第四节国际机票项下 (56)
※ 代售国际机票 (56)
第五节远洋渔业项下 (57)
※ 远洋渔业项下售付汇管理 (57)
第六节文化体育项下 (59)
※ 文化体育项下支付境外演员来华的商业性演出费用 (59)
※ 文化体育项下赴境外拍摄影视片费用 (60)
※ 文化体育项下支付境外运动员转会费 (61)
第七节咨询服务项下 (61)
※ 咨询服务项下咨询服务（不含技术咨询） (61)
第八节广告、展览项下 (62)
※ 境外广告、展览项下境外广告费 (62)
※ 境外广告、展览项下境外举办展览费 (63)
※ 境外广告、展览项下境外参展费 (64)
第九节无形资产项下 (64)
※ 无形资产项下售付汇管理 (64)
※ 无形资产项下计算机软件许可使用 (68)
※ 无形资产项下电子出版物著作权许可 (69)
第十节驻华机构、驻外机构、境外机构和外籍个人项下 (70)
※ 驻华机构从境外携入或在境内购买的自用物品、设备、用具等出售后所得的人民币款项兑付 (70)
※ 驻外机构办公经费 (71)
※ 境外业主的人民币租金兑付外汇 (72)
※ 外籍人员工资、奖金、津贴等人民币收入的兑付 (72)
第十一节公务出国用汇项下 (73)
※ 公务出国项下财政预算内单位出国用汇 (73)
※ 公务出国项下企业和预算外单位出国用汇 (74)
第十二节境外承包工程和劳务合作项下 (76)
※ 境外承包工程和劳务合作项下境外承包工程的垫款售汇 (76)
※ 境外承包工程和劳务合作项下境外承包工程款汇出 (77)
※ 境外承包工程和劳务合作项下支付境外劳务，承包工程项下中介费 (77)
※ 对外承包工程项下境内外汇划转 (78)
※ 境外劳务合作项下劳务人员工资、安家费提取外币现钞 (79)
第十三节国际旅游项下 (79)
※ 国际旅游项下出国游团费 (79)
※ 国际旅游项下港、澳游团费 (80)
※ 国际旅游项下出国游核销 (81)
第十四节进出口贸易项下 (81)
※ 出口贸易项下佣金 (82)
※ 进口贸易项下信息服务费 (82)
第十五节国际赔偿项下 (83)
※ 国际赔偿项下（不含国际贸易项下的赔偿）售付汇 (83)
第十六节投资收益项下 (83)
※ 外商投资企业利润、股息、红利汇出 (83)
※ 外商投资企业外方人民币利润再投资退税款 (84)
第十七节其他非贸易项下 (85)
※ 现行法规中没有明确规定的服务贸易售付汇 (85)
※ 境外质量认证费用购付汇 (86)
※ 跨国公司非贸易售付汇资格核准 (86)
※ 跨国公司非贸易项下向境外关联公司支付代垫工资及福利津贴 (87)
※ 跨国公司非贸易项下向境外关联公司支付代垫外籍员工境外保险费 (88)
第十八节银行自身服务贸易项下售付汇及外汇净收益结汇 (90)
第十九节捐赠项下 (91)
第五章个人外汇业务管理 (93)
第一节个人对外贸易经营者经营性外汇管理 (93)
第二节个体工商户经营性外汇管理 (94)
第三节个境外个人旅游购物贸易方式项下结汇 (95)
第四节个人非经营性外汇收入 (96)
第五节个人外汇汇出境外 (96)
第六节个人年度总额内结售汇 (97)
第七节超过年度总额的非经营性结汇 (98)
第八节超过年度总额的非经营性购汇 (99)
第九节个人境内外汇划转 (101)
第十节个人外汇现钞及携带证管理 (102)
第十一节禁止分拆结汇 (105)
第六章保险外汇业务管理 (105)
第一节保险经营机构开立外汇经营账户 (106)
第二节保险经营机构开立外汇资金运用账户 (107)
第三节保险经纪公司开立经常项目外汇账户 (107)
第四节保险代理公司开立经常项目外汇账户 (108)
第五节外国保险公司分公司、中外合资保险公司筹建期开立临时账户 (108)
第六节外国保险公司分公司、中外合资保险公司正式设立后申请开立外汇资本金账户 (109)
第七节保险公司吸收外国参股开立外汇资本金账户 (110)
第八节保险经营机构开立其他资本项目外汇账户或经常项目外汇账户 (110)
第九节保险项下结汇管理 (111)
第十节保险公司分公司外汇利润汇出 (112)
第十一节保险公司、外国保险分公司将人民币资本金兑换为外汇资本金/外币间兑换 (112)
第十二节保险经营机构向投保人支付退保费 (113)
第十三节保险经营机构向其他保险经营机构支付共保或保险联合体项下的保费/赔偿 (113)
第十四节保险公司、外国保险公司分公司申请购买人民币保险项下境外分保费114
第十五节保险经营机构向被保险人或受益人支付保险赔偿 (114)
第十六节再保险人向保险人支付再保险项下的摊回赔款 (115)
经常项目外汇管理
第一章经常项目外汇账户管理
自2006年5月1日起，取消经常项目外汇账户开户事前审批；自2007年8月12日起，境内机构可根据经营需要自行保留其经常项目外汇收入，不再进行限额管理。
第一节境内机构基本信息登记及变更
一、名词解释
境内机构：境内机构：指中华人民共和国境内的企业事业单位、国家机关、社会团体、部队等，包括外商投资企业。外国驻华外交领事机构和国际组织驻华代表机构除外。
基本信息：包括境内机构的机构名称、机构性质、组织机构代码等基本情况。
二、审核材料
基本信息登记：
1、营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件；
2、组织机构代码证的原件和复印件。
基本信息变更：
1、变更申请书；
2、变更后的营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件，或变更后的组织机构代码证的原件和复印件；
3、有权管理部门出具的营业执照或社团登记证变更通知书。
三、注意事项
1、首次开立经常项目外汇账户由境内机构到所在地外汇局办理信息登记。
2、境内机构的机构名称、性质、组织机构代码等基本情况发生变更时，应及时到外汇局办理境内机构基本信息变更手续。
3、境内机构审核材料如实的，外汇局予以登记和变更。
4、驻华使领馆凭外交部相关批准文件等材料可直接到开户金融机构办理经常项目外汇账户开立、变更和关闭，无需事先到外汇局进行基本信息登记。
四、法规依据
1、《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院令第532号）
2、《结汇、售汇及付汇管理规定》（银发[1996]210号）
3、《境内外汇账户管理规定》（银发[1997]416号）
4、《国家外汇管理局关于调整经常项目外汇管理政策的通知》（汇发[2006]19号）
5、《国家外汇管理局关于境内机构自行保留经常项目外汇收入的通知》（汇发[2007]49号）
6、《国家外汇管理局综合司关于驻华使领馆经常项目外汇账户管理有关问题的通知》（汇发[2007]114号）
第二节境内机构经常项目外汇账户的开立
境内机构凡已经开立过经常项目外汇账户的，如需开立新的经常项目外汇账户，可持开户申请书、营业执照（或社团登记证）和组织机构代码证直接到外汇指定银行（以下简称“银行”）办理开户手续；凡未开立过经常项目外汇账户的，应持营业执照（或社团登记证）和组织机构代码证先到外汇局进行机构基本信息登记。
一、名词解释
外汇账户：指境内机构以可自由兑换货币在开户金融机构开立的账户。
二、审核材料
1、开户申请书；
2、营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件；
3、组织机构代码证的原件和复印件；
4、《对外贸易经营者备案登记表》或《外商投资企业外汇登记证》或《保税区外汇登记证》或《出口加工区外汇登记证》（如需）；
5、法人身份证件或代理人身份证件；
6、登陆“外汇账户信息交互平台”，查询基本信息登记情况，境内机构的基本信息已登记，且与提交的材料核对一致的，开户金融机构可为境内机构开立经常项目外汇账户。开户金融机构应打印基本信息查询结果，与开户资料一并留存；
三、注意事项
1、境内机构经常项目外汇账户的收入范围为经常项目外汇收入，支出范围为经常项目外汇支出及经外汇局核准的资本项目外汇支出。
2、援助、国际邮政汇兑及国际承包工程等特殊来源和指定用途的经常项目外汇账户，其账户收支范围按照有关合同或协议确定。
3、境内机构申请开立国际海运及船务运输代理、货物运输代理项下暂收代付的经常项目外汇账户、国际承包工程、国际劳务合作、国际招标项下的经常项目外汇账户、国际邮政汇兑项下的经常项目外汇账户时，开户行应确认境内机构的营业执照或社团登记证上具有相应的营业范围。
4、开户行为境内机构开户后，须于次日按照外汇账户管理信息系统报送数据的要求将相关数据及时报送外汇局。开户金融机构在报送经常项目外汇账户基本信息时，一般情况下，核准件编号统一填写为“N”；对于特殊情况须使用“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”开立账户的，核准件编号仍填写实际的开户核准件编号。
5、捐赠类账户的收入范围是：从境外汇入的捐赠外汇资金、从同名经常项目外汇账户或购汇划入的用于向境外捐赠的外汇资金；支出范围是：按捐赠协议约定的支出及其他
捐赠支出。
6、境内机构申请开立具有经常项目单方面转移性质的经常项目外汇账户时，开户行应确认境内机构符合国家相关规定。
7、境内机构申请开立临时经常项目外汇账户，如大型国际会议、运动会、博览会、展览会等需开立外汇账户的，开户金融机构应确认境内机构的营业执照或社团登记证上具有相应的营业范围，或境内机构能提供相关主管部门对有关项目的批准文件。
8、金融机构为驻华使领馆开立经常项目外汇账户，应先通过外汇账户信息交互平台查询驻华使领馆基本信息。对于已有驻华使领馆基本信息且与其提供材料一致的，可为其开立经常项目外汇账户；对于没有驻华使领馆基本信息或基本信息与提供材料不一致的，金融机构在为其开户后应将基本信息通过外汇账户信息交互平台报送至所在地外汇局，由所在地外汇局进行基本信息登记或变更。
9、境内机构申请开立出口收汇待核查账户，审核资料及开户流程同经常项目结算账户。
10、出口收汇待核查账户资金可划转经常项目结算账户或直接结汇或退汇。
11、出口收汇待核查账户资金不准用于进口付汇、归还贷款、质押及进行理财操作。
12、出口收汇待核查账户按活期存款计息，利息不作核查，可凭利息清单直接划转经常项目结算账户或结汇。
13、银行为保税监管区域内企业开立外汇账户时，应当在《外汇登记证》相应栏目中填写开户银行名称、账号、币种、账户性质和开户日期，并加盖印章。
14、除另有规定外，银行为境内机构和境外机构办理外汇收支业务，包括跨境收付汇、结售汇、境内外汇划转等，均应先为其开立外汇账户，并通过外汇账户办理。对于有零星外汇收支的客户，银行可以不为其开立外汇账户，但应通过银行以自身名义开立的"银行零星代客结售汇"账户为其办理外汇收支业务。
四、法规依据
1、《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院令第532号）
2、《结汇、售汇及付汇管理规定》（银发[1996]210号）
3、《境内外汇账户管理规定》（银发[1997]416号）
4、《国家外汇管理局关于调整经常项目外汇管理政策的通知》（汇发[2006]19号）
5、《国家外汇管理局综合司关于驻华使领馆经常项目外汇账户管理有关问题的通知》（汇发[2007]114号）
6、《国家外汇管理局商务部海关总署关于印发<出口收结汇联网核查办法>的通知》（汇发[2008]29号）
7、《国家外汇管理局关于实施<出口收汇联网核查办法>有关问题的通知》（汇发[2008]31号）
8、《国家外汇管理局关于通过外汇账户办理外汇业务有关问题的通知》（汇发[2008]60号）
9、《国家外汇管理局关于境内机构捐赠外汇管理有关问题的通知》（汇发[2009]63号）
第三节境内机构外币现钞账户
一、审核材料
1、外汇局核准开立现钞外汇账户的核准件
2、开户申请书；
3、境内机构设立的有效证明的原件和复印件；
4、组织机构代码证的原件和复印件。
二、注意事项
1、境内机构、驻华机构一般不允许开立外币现钞账户。司法和行政执法机构等因特殊业务需求（罚没款、专项收缴款等），需要开立外币现钞账户的，须经外汇局核准后，开户金融机构方可为其办理外币现钞账户的开户手续。
2、外币现钞账户的支出范围包括结汇上缴财政或退还当事人。
3、免税商品经营单位和免税商店销售免税商品收入的外币现钞，可以存入其经常项目外汇账户。
三、法规依据
1、《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院令第532号）
2、《结汇、售汇及付汇管理规定》（银发[1996]210号）
3、《境内外汇账户管理规定》（银发[1997]416号）
4、《境内机构经常项目外汇账户管理操作规程》（汇发[2003]47）
5、《国家外汇局关于免税商品外汇管理有关问题的通知》（汇发[2006]16号）
6、《国家外汇管理局关于调整经常项目外汇管理政策的通知》（汇发[2006]19号）
7、《国家外汇管理局综合司关于下发经常项目外汇账户和境内居民个人购汇操作规程）》的通知》（汇综发[2006]32号）
第四节境内机构经常项目外汇账户内资金境内外汇划转
一、名词解释
“外汇划转”是指境内机构之间通过经营外汇业务的金融机构（以下简称“金融机构”）办理的外汇汇款、转帐等行为。
二、审核材料
按照《结汇、售汇及付汇管理规定》及其他有关外汇管理规定，审核有效凭证和商业单据：
1、同一境内机构在不同开户金融机构开立的相同性质经常项目结算账户之间可以相互划转外汇资金，但汇出金融机构必须在汇出凭证备注栏中加注账户性质，以供汇入金融机构审核；
2、境内机构经常项目账户内资金划转其他开户金融机构用于归还贷款，审核对方金融机构提供的还本付息通知书，要求盖有对方金融机构印章，且注明“已做贷款审核，请协助购/付汇”等字样；
3、境内机构经常项目账户内资金划转其他开户金融机构用于付汇，审核对方金融机构提供的付款委托书（单证项下）或汇款申请书（TT项下），要求盖有境内机构公章及对方金融机构印章，且注明用于付汇；
4、境内机构经常项目账户内资金划转其他开户金融机构用于代理进出口项下结算，审核代理协议。
三、注意事项
1、出口收汇待核查账户之间不准划转。
2、境内机构办理经常项目外汇账户与境外法人和自然人在境内金融机构开立的离岸账户/境外机构境内账户间外汇资金划转，应当按照向境外付汇或从境外收汇，凭《结汇、售汇及付汇管理规定》（银发[1996]210号）及其他有关外汇管理规定中规定的有效凭证和商业单据办理。
法规依据
1、《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院令第532号）
2、《结汇、售汇及付汇管理规定》（银发[1996]210号）
3、《境内外汇账户管理规定》（银发[1997]416号）
4、《境内外汇划转管理暂行规定》（汇管函[97]字第250号）
5、《国家外汇管理局关于实施国内外汇贷款外汇管理方式改革的通知》（汇发[2002]125号）
6、《国家外汇管理局关于调整经常项目外汇管理政策的通知》（汇发[2006]19号）
7、《国家外汇管理局关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知》（汇发[2009]29号）
第五节境内机构经常项目外汇账户的变更及关闭
一、审核材料
1、账户关闭/变更申请书；
2、变更后的营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件；
3、变更后的组织机构代码证原件和复印件；
4、境内机构可直接到开户金融机构申请关闭经常项目外汇账户，销户申请书；
5、外商投资企业、保税区企业和出口加工区企业须提供《外汇登记证》，在《外汇登
银行外汇业务工作总结 尊敬的各位领导、各位评委、各位同事： 大家好!衷心的感谢各位行领导、各位同事给予了我这次难得的锻炼机会。此时此刻，当我站在这挑战与机遇并存，成功与失败同在的演讲台上时，内心不仅充满了信心，同时也做好了勇于拼搏，超越自我的准备。 首先，请允许我做一下自我介绍： 我叫**，从大学本科毕业。8月分配到支行，我先后在支行金融超市和外汇结算 科工作，在此期间参加了MBA研修班的学习。 工作七年来，支行给我创造了许多学习和提高的机会，已经成为我事业不断成长 的摇篮。今天，我怀着一颗感恩的心，站在这里，强烈的责任感、使命感和紧迫感促 使我想在更大范围、更重要的岗位上发挥自己的才智，为我行的经营发展尽一份力量。 对照竞聘要求，我对自己进行了深刻的剖析，我认为自己具有以下几方面的优势： 一、具有较为丰富的业务实践经验。10月我被调往外汇结算部工作，来了新的业 务岗位，我虚心向同事学习，让自己尽快熟悉业务、融入到工作的角色中。我从订传 票开始，一项一项的学习外汇会计、出口跟单托收、出口信用证、汇入汇款结汇、国 际收支申报、大额反洗钱、外管局外汇账户平台等业务工作，奠定了我扎实的业务基 矗 二、坚持“用心服务客户，树立农行良好窗口形象”的理念，为客户提供了快捷 周到的服务，得到了广泛好评。七年来我都能做到干一行、爱一行、专一行，时刻以 共-产-党员的标准严格要求自己，脚踏实地，扎实工作，积累了较为全面的业务实践 经验。 三、具有较为全面系统的金融专业知识。，我参加了MBA研修班，系统的学习了《商业银行经营与管理》、《会计学》、《公司理财》等18门MBA核心课程，并取得了较为优异的成绩。在此期间，我还认真听取学习了行长和各业务处室组织的经济资 本管理、信贷基本制度、内控风险防范等多次讲座，进一步掌握了农行前沿业务知识。学习之余，我积极思考我行的经营发展现状，认真撰写了业务论文及调研报告，做到 了学以致用。
国家外汇管理平台操作 指南 YKK standardization office【 YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18】
国家外汇管理局应用服务平台操作指南 前言： 1.本指南适用于尚未开通国家外汇管理局应用服务平台账号和首次登陆平台尚以及尚未进行初始化角色分配的用户。 2.国家外汇管理局应用服务平台地址：建议使用版本以上IE浏览器访问国家外汇管理局用服务平台。 4.国家外汇管理局应用服务平台对外服务时间：工作日 8:00-20:00 5.国家外汇管理局网站有时会出现无法登陆，网页打开缓慢等情况，遇到这样的情况可以多试几次或者晚些时候重试1.国家外汇管理局应用服务平台账号开通 企业应到所属外汇局申请业务开通（国际收支网上申报系统是到银行申请业务开通），外汇局业务人员通过本应用中的“企业网上业务开通/关闭”功能为申请开通的企业办理业务开通并出具开通通知书（见下图1），应用服务平台将自动为开通后的企业生成业务管理员（ba），为其指派/撤销该应用的企业类角色。开通通知书包含访问地址、初始密码等信息。 若使用中企业的业务管理员（ba）密码有遗忘，应通过所在地外汇局，由业务操作员进行密码重置。 企业的业务操作员由企业业务管理员负责增加，并为其分配角色。如果业务操作员已经在平台存在（即办理过其他业务），则应直接分配权限即可。在使用过程中若密码有遗忘，应通过本机构的业务管理员（ba）进行密码重置。
图1：货物贸易外汇管理网上业务开通 ? 2.首次登录&重置初始密码 ASOne的客户端是IE浏览器，在浏览器地址栏中输入相应的URL地址，显示图2的登录页面：
商业银行综合业务系统操作手册 商业银行正日综合业务系统（前台）操作手册商业银行综合业务系统营业窗口操作手册商业银行1.前言82.系统特点及环境介绍92.1系统特点说明92.1.1核心会计92.1.2客户化管理92.1.3综合柜员制。92.1.4多平台系统操作。92.2运行环境和主要硬件配置92.2.1运行环境92.2.2主要硬件配置92.3系统进入和退出102.3.1进入102.3.2退出103.通用操作113.1窗口通用操作113.2业务通用操作113.3日常业务处理流程133.4柜员管理133.5钱箱管理143.6凭证管理143.6.1凭证种类及使用143.6.2现金管理153.6.3主要交易及应用153.6.4一般流程及操作说明153.7日终轧帐处理173.7.1综述173.7.2日终业务轧平173.7.3柜员日终业务轧平173.7.4营业网点日终业务轧平 173.7.5次日业务轧平183.8通用流程183.8.1普通账户183.8.2一卡通账户193.8.3一本通.一卡通的销户193.8.4通用规定193.8.5其他业务19 (1)冲账19 (2)补账19 (3)冲开户20 (4)冲销户203.8.6特殊业务20 (1)特殊业务申请书20 (2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围20 (3)特殊业务说明203.8.7通存通兑21 (1)通存通兑基本规定21 (2)通存通兑业务范围21 (3)通存通兑清算原则224.公共交易234.1存款业务244.1.1开户244.1.2存款274.1.3取款284.1.4转帐294.1.5结清304.1.6销户314.2贷款业务334.2.1借据录入344.2.2贷款发放364.2.3
{业务管理}商业银行十国际业务外汇业务
么货币还什么货币”的国际惯例。第四，外国金融债券的发行人通常是各国的商业银行（外汇银行），但它们不能直接进入国际债券发行市场发行，即必须委托发行市场所在国的商业银行或者其他金融机构来办理外国金融债券的发行事务。第五，外国金融债券的发行市场目前主要集中在少数几个发达国家并且债券发行量巨大。另外，还有一种比较特殊的外国金融债券——平行金融债券存在。所谓平行金融债券是指发行者（外汇银行）在几个国家的债券发行市场上同时发行权益相同并以当地货币标值发行的金融债券。这实际上是某一发行者（外汇银行）同时在不同国家的债券发行市场上发行的几笔外国金融债券。 （２）欧洲金融债券 所谓欧洲金融债券是指发行者（外汇银行）在外国金融市场上以本国货币标值发行的金融债券。 该类国际金融债券具有以下基本特点：第一，欧洲金融债券的发行至少涉及到三个国家。债券发行人（债务人）的法人地位属于一个国家，债券的发行市场与债券的标值货币则属于另外两个不同国家。第二，由于欧洲金融债券属于无国籍债券，因此它在一般情况下可以不受发行市场所在国的政府与货币管理当局及其金融法规的约束，同时投资者所得利息收入也可以不必交纳所得税。也正因为如此，欧洲金融债券成为欧洲货币市场的主要业务或者品种之一。第三，发行欧洲金融债券也必须坚持“借什么货币还什么货币”的国际惯例。第四，欧洲金融债券的发行人通常是发达国家的商业银行或者经济实力雄厚的商业银行，但它们不能直接进入国际债券发行市场发行，即必须委托具备发行资格的金融机构来办理欧洲金融债券的发行事务。欧洲金融
债券的投资者主要是发达国家的商业银行与其他金融机构。第五，欧洲金融债券的发行市场目前主要是欧洲货币市场并且债券发行量巨大。 ２、不同利息计算方式国际金融债券 （１）固定利率金融债券 （２）浮动利率金融债券 （３）“零息”金融债券又称“贴水”金融债券 （４）可选择金融债券 （５）限定浮动金融债券 ３、“公募”金融债券与“私募”金融债券 （四）国际借款与国际金融机构贷款 １、国际借款 外汇银行以债务人或者代理人的身份从境外各类债权人处所取得的借款或者外汇资金。境外各类债权人主要包括商业银行、其他金融机构、外国政府及其所属机构、专营国际信贷业务的官方与半官方组织等。 ２、国际金融机构贷款 外汇银行以债务人或者代理人的身份从国际金融机构处所取得的借款或者外汇资金。这里的国际金融机构是指国际货币基金组织、世界银行及其附属的国际开发协会与国际金融公司、国际清算银行、亚洲开发银行等。（五）其他外汇资金来源（国际性中间业务经营过程中产生） 外汇银行经营的国际性中间业务主要包括：第一，外币兑换业务。第二，国际汇兑业务。第三，买入非贸易项下的外币票据业务。第四，非贸易项下的外币票据托收业务。第五，外币旅行支票业务。
国家外汇管理局应用服务平台操作指南前言： 1.???????本指南适用于尚未开通国家外汇管理局应用服务平台账号和首次登陆平台尚以及尚未进行初始化角色分配的用户。 2.???????国家外汇管理局应用服务平台地址： 3.???????建议使用IE6.0版本以上IE浏览器访问国家外汇管理局用服务平台。 4.???????国家外汇管理局应用服务平台对外服务时间：工作日8:00-20:00 5.???????国家外汇管理局网站有时会出现无法登陆，网页打开缓慢等情况，遇到这样的情况可以多试几次或者晚些时候重试 1.国家外汇管理局应用服务平台账号开通 企业应到所属外汇局申请业务开通（国际收支网上申报系统是到银行申请业务开通），外汇局业务人员通过本应用中的“企业网上业务开通/关闭”功能为申请开通的企业办理业务开通并出具开通通知书（见下图1），应用服务平台将自动为开通后的企业生成业务管理员（ba），为其指派/撤销该应用的企业类角色。开通通知书包含访问地址、初始密码等信息。 若使用中企业的业务管理员（ba）密码有遗忘，应通过所在地外汇局，由业务操作员进行密码重置。 企业的业务操作员由企业业务管理员负责增加，并为其分配角色。如果业务操作员已经在平台存在（即办理过其他业务），则应直接分配权限即可。在使用过程中若密码有遗忘，应通过本机构的业务管理员（ba）进行密码重置。 ?图1：货物贸易外汇管理网上业务开通 2.首次登录&重置初始密码 ASOne的客户端是IE浏览器，在浏览器地址栏中输入相应的URL地址，显示图2的登录页面： 图2：国家外汇管理局应用服务平台登录页
用户登录：在该区域，输入用户的机构代码（同组织结构代码）、用户代码、用户密码，系统对用户的身份进行认证，认证通过后，如果用户是第一次登录系统，系统会要求修改密码，如图3所示，如果不是第一次登录系统，登录后，显示该用户可访问的应用系统（如图5），用户点击应用系统后，进入组装界面，进行相关的操作。 图3 系统强制修改密码 在图3所示界面，输入用户的原有密码、新的密码、重复密码，其中新的密码与重复密码必须相同，且不等于初始密码，点击确定按钮，进入如图5所示的平台主界面，进行相关的操作。 图4 修改密码 图5：平台主界面 3.创建业务操作员并进行权限分配（以个人结售汇为例） ? ?(1)首先用个人结售汇业务管理员（简称ba）登录到应用服务平台 ? ?(2)进入功能页面，单击“用户角色管理”-》“业务操作员维护”，如下图： ? ?(3)点击“增加(A)”按钮 在上图业务操作员的增加界面，输入用户代码、用户名称、联系电话、邮箱地址、初始密码，其中用户代码、用户名称、初始密码为必填项，用户代码不能重复。 注意：如果业务操作员在平台中已有用户代码，则直接分配角色即可。 ? ?(4)在角色分配区域，为该业务操作员分配角色，如下图： 注意，为了保证自营出口数据采集工具生效，角色中务必包含：“货物贸易外汇网上业务” 注意：用户代码对应首页登录框中的用户代码，并且一定要为该用户分配角色，否则新建用户登录系统后没有可以访问的功能资源。 ? ?(5)在上图中，单击“保存”按钮，如果保存成功，会有提示信息，如下图： ? ?(6)设置成功后，请用业务操作员账号重新登陆本系统，并修改初始密码。密码修改完成后，再按照《自营出口数据采集工具说明书》的流程设置
关于中国银行个人外汇储蓄账户 中国银行个人外汇储蓄账户 产品名称 个人外汇储蓄账户 产品说明 1.存款币种 中国银行外币储蓄存款的币种包括：美元、港币、英镑、欧元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新加坡元。 2.外币储蓄存款品种 中国银行可为您提供的个人外汇存款分为：活期存款、定期存款、通知存款，以及其它经监管机关批准的存款。定期存款按期限分为：一个月、三个月、六个月、一年、二年五个档次。 以上存款分为现汇账户和现钞账户。您可以选择普通活期存折、活期一本通、定期一本通、定期存单等多种存款方式。 3.取款交易 请您持存折单在储蓄柜台支取存款，需凭密码支取。 从外汇储蓄账户中提取现钞，当日累计等值1万美元以下(含)的，您可以在银行直接办理；超过上述金额，请您凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外
币现钞备案表》为您办理提取外币现钞手续。 等值1万美元及以上的外币现金取款，请您至少提前一天通知银行，以便银行进行备付现金的准备。 4.存款交易 您可以在储蓄柜台存入现钞，或是从个人外币结算账户、汇入汇款等转入存款。 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。 适用对象 根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》等相关法规，境内个人和境外个人，持本人有效身份证件，圴可在中国银行办理外币储蓄存款业务。 办理流程 携相关证件到中行网点柜台办理。 提交证件 1.境内个人:持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。 2.境外个人:持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来
人民币银行结算账户管理操作手册 第一章概述 (2) 第一节存款人、开户银行和银行结算账户 (3) 第二节银行结算账户的核准制与备案制 (6) 第二章账户业务处理流程 (9) 第一节存款人如何办理开立、变更、撤销手续 (9) 第二节核准类银行结算账户资料的报送 (14) 第三章银行结算账户申请书 (14) 第一节开立银行结算账户申请书 (15) 第二节变更银行结算账户申请书 (25) 第三节临时存款账户展期申请书 (28) 第四节撤销单位银行结算账户申请书 (32) 第五节补（换）发银行结算账户申请书 (34) 第六节以单位名称后加设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (36) 第七节建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (38) 第八节变更以单位名称后加设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (40) 第九节变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (43) 第四章银行结算账户的开立 (46) 第一节基本存款账户的开户资料 (47) 第二节专用存款账户的开户资料 (64) 第三节临时存款账户的开户资料 (68)
第四节一般存款账户的开户资料 (77) 第五节开户银行对开户资料的审查与账户管理系统操作 (78) 第五章银行结算账户的变更、补（换）发、展期和撤销 (109) 第一节银行结算账户的变更 (109) 第二节银行结算账户的补（换）发 (132) 第三节临时存款账户的展期 (135) 第四节银行结算账户的撤销 (136) 第五节账户管理系统操作应注意的有关事项 (139) 第六章有效个人件 (143) 第七章个人银行结算账户 (150) 第八章银行机构的系统管理 (152) 第一节银行结构代码的管理 (152) 第二节操作员的管理 (162) 第九章常见问题解答 (163)
（试行） 第一章总则 第一条为加强与合作银行外汇业务的合作，促进代理合作外汇业务的规范开展，结合我行业务实际情况，特制定本操作规程。 第二条根据我行与合作银行签署的协议，在合作过程中，我行负责收集、初审、传递相关业务资料，以及经审批的代理合作外汇业务项下人民币信贷资金支持；合作银行负责单据复审、结算、业务处理等工作。 第三条涉及授信业务的，按照我行授信业务相关流程、规定办理。 第四条代理合作外汇业务归口管理部门为公司金融业务部。 第二章岗位设置及职责 第五条根据我行业务实际情况，代理合作外汇业务主要设置经办岗、复核岗、审查岗、授权签字人。 第六条经办岗指我行具体经办代理合作外汇业务的客户经理，主要负责客户调查、外汇业务单据收集与传递、客户联系与沟通、前台业务联系，直至该笔业务终结。具体职责为： （一）认真详细调查客户主体资格、资信状况、贸易背景、外汇业务历史状况等； （二）负责收集各类代理合作外汇业务相关资料，并对资料的真实性、完整性、合规性、表面一致性进行审核； （三）负责传递、保管相关单据、凭证等资料并确保其完整性，在业务审查表上签署意见； （四）负责核对相关印鉴、签字，负责签订相关合同、协议等法律文书； （五）负责收集客户相关基础资料以及具体代理合作外汇业务资料的存档备案工作； （六）具体业务资料返回后，负责相关具体工作，在业务处理表上签署意见； （七）负责建立、维护业务台账； （八）积极配合审查岗各项工作； （九）加强外汇业务及外汇管理政策的学习，积极争揽外汇业务。 涉及授信业务的，经办岗负责按照我行信贷业务相关规定对客户进行调查、收集资料、撰写调查报告并上报审批。 第七条复核岗指我行支行行长，具体职责为: 负责对经办岗的工作进行全面认真地审查、督促，加强本单位代理合作外汇业务管理。 第八条审查岗指总行公司金融业务部审查人员，具体职责为： （一）负责对经办岗上报业务资料真实性、完整性、合规性、表面一致性的全面审查工作； （二）负责全套业务资料向合作银行传递工作； （三）负责合作银行相关单据、凭证等资料的接收工作以及向经办岗的传递工作； （四）根据业务情况建议采纳具体担保方式； （五）对业务中可能出现的问题提出建议；
资本项目外汇业务操作指南（银行版） 国家外汇管理局宁波市分局（资本项目管理处） 二〇一〇年十二月
目录 第一部分：基本管理要求 直接投资外汇管理信息系统操作管理 《资本项目外汇业务核准件》管理 第二部分：外商直接投资 外商投资企业资本金账户 外国投资者专用外汇账户 资产变现专用外汇账户 外国投资者竞标土地使用权的保证类专用外汇账户 外国投资者产权交易外汇资金（包括价款及交易保证金）托管及结算专用外汇账户资产变现专用外汇账户资金入账 外商投资企业资本金结汇 境内机构或个人的资产变现专用外汇账户资金结汇 外国投资者专用外汇账户资金结汇 境外机构在境内设立的分支、代表机构购买境内商品房结汇 境外个人购买境内商品房结汇 港澳台居民和华侨购买境内商品房结汇 境外机构在境内设立的分支、代表机构和境外个人退回的人民币购房款售付汇 境内机构及个人收购外商投资企业外国投资者股权股权售付汇 外商投资企业外国投资者减资售付汇 中外合作企业外方先行回收投资售付汇 外商投资企业清算外国投资者所得资金售付汇 投资项下境内外汇划转 第三部分：境外直接投资 境内机构境外直接投资前期费用售付汇 境内机构境外直接投资资金售付汇 境内机构境外直接投资企业减资、转股、清算资金入账 境外放款专用账户开立 境外放款专用账户资金入账 境外放款资金汇出 境外放款还本付息资金汇回 第四部分：信贷管理业务 外债及外债转贷款专用账户 外债项下结汇 外债项下还本付息售付汇 外债项下境内外汇划转 国内外汇贷款业务 偿还国内外汇贷款售付汇 国内外汇贷款项下境内外汇划转
银行融资性对外担保业务 银行非融资性对外担保业务 外汇质押人民币贷款 境外机构担保项下贷款 外汇委托贷款业务 第五部分：贸易信贷业务 预收货款 延期收款 预付货款 预付货款退汇 延期付款 第六部分：证券投资业务 A股上市公司外资股东减持所得人民币售付汇 A股上市公司外资东分红所得人民币售付汇 证券公司B股保证金账户 第七部分：个人项下业务 境内个人参与境外上市公司员工持股计划或认股期权计划境内专用外汇账户境内个人参与境外上市公司员工持股计划或认股期权计划资金售付汇 境内个人参与境外上市公司员工持股计划或认股期权计划资金调回及结汇 第八部分：资本项目报表 资本项下外汇业务月报表管理
中国××银行外汇清算系统详细设计说明书 一、系统概述 ●编写目的 编写本说明书是为了明确外汇清算系统的设计方案，以及系统代码设计时应遵循的框架、规程和要求等，并作为外汇清算系统开发和维护的参考文档。本说明书的读者对象为项目管理者、项目设计开发者和项目验收者。 项目背景 ●项目背景 ●本项目系统全称：《中国××银行外汇清算系统》； ●本项目任务提出者：中国××银行总行； ●本项目开发者：XX电脑； ●本项目最终用户：中国××银行总行外汇清算业务员； ●本项目目标: 完成符合《中国××银行外汇清算需求书》的要求，解决× ×银行全行外汇业务信息发出和接收进行分拣及帐务处理。 二、系统环境 系统运行环境硬件为每个使用外汇清算系统的人员一台工作站，若干台工作站连接到并共享一台服务器： ●工作站（P200以上CPU 、32M以上存、网卡），中文Windows95/98/NT/2000；安 装Delphi BDE SYBASE CLIENT等； ●服务器NT或UNIX服务器（P3/450以上CPU 、128M以上存、网卡），安装SYBASE SERVER 11.5或更高版本。 ●数据库名称：SWIFTDB ●前台运行文件名称：MSClearing.exe ●应用程序服务器运行文件名称：MSAppServer.exe
三、参考文档 ●《中国××银行外汇清算需求书》 ●《中国××银行外汇清算系统总体设计说明书》 ●《中国银行SWIFT实用手册》(第二版) ●《SWIFT Standars September2000 edition》 MSClearing.exe MSClearing.exe 四、网络结构
智盛商业银行案例操作手册 对公业务 一对公初始操作 1)操作员密码修改 对公业务柜员第一次登录本系统，首先应修改个人资料, 避免其他人修改登录密码及个人资料，同时也方便教师根据学生姓名及学号统计及查询实验成绩,避免其他人修改登录密码。 2)增加钱箱 对公柜员个人钱箱号首位为除“0”以外的数字，五位数。设置钱箱号时，可选择与本人绑定，这样登录系统
时就不必输入钱箱号，系统会默认以已绑定的钱箱号登录。柜员第一次登录系统时，必须要设置一个钱箱号，否则，无法领用凭证及进行现金业务。注:钱箱设置完成后,必须先退出系统后重新登录,方可生效 二对公日初处理 1)凭证领入 对公业务的凭证领入必须以总行柜员身份（K0001或“K+支行部门编号” ）到总行（部门编号：000 1）去操作： 1、凭证领入“现金支票”50张（领入支票数量为25的倍数），凭证号码为8位数； 2、凭证领入“转帐支票”50张（领入支票数量为25的倍数），凭证号码为8位数； 3、凭证领入“银行承兑汇票”10张，凭证号码为8位数； 4、凭证领入“特约汇款证”10张，凭证号码为8位数； 5、凭证领入“单位定期存款开户证实书”10张，凭证号码为8位数； 6、凭证领入“全国联行邮划贷方报单”10张，凭证号码为8位数； 7、凭证领入“全国联行邮划借方报单”10张，凭证号码为8位数。
注意：凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。自已领入的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。如果钱箱中已有以上各种凭证，日初处理时就不必再领用凭证。因本操作在总行进行，所以不统计实验得分。虽然此操作不记分，但此项操作是必不可少的，否则在支行无法领用凭证。下面以现金支票领入为例
工商银行外汇业务基础知识 外汇业务是很多银行的重要业务，所以大多数的银行管理者都会想知道银行外汇业务知识。下面为您精心推荐了工商银行外汇业务知识，希望对您有所帮助。 工商银行外汇业务知识 第一部分：产品知识 1.什么是结汇? 结汇，是指客户将外汇卖给中国工商银行(以下简称“工行”)，工行根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(现钞或现汇买入价)付给客户等值人民币。 2.什么是售汇? 售汇，是指工行向客户出售外汇，并根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(卖出价)向客户收取等值人民币。 3.什么是个人外汇预结汇? 个人外汇预结汇，是指客户在工行境外机构办理向工行境内机构的外汇汇款时，按照当日中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率约定结汇汇率，工行境内指定机构收到外汇汇款后，按照约定的结汇汇率，将所汇外币款项先结成人民币，再以人民币形式解付给收款人，从而为客户规避以外币形式解付后再结汇可能面临的汇率风险。境内个人或境外个人均可办理个人外汇预结汇业务,但客户办理个人外汇结汇汇款的收款人需为境内居民个人。 4.现汇和现钞有什么区别? (1)来源途径不同：现汇是指从境外汇入的、没有取
出就直接存入银行的外币款项，它包括从境外银行直接汇入的外币、居民委托银行代其将外国政府公债、国库券、公司债券、金融债券、境外银行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票等有价证券托收和贴现后所收到的外币。现钞是指外币现金或以现金形式存入银行的外币款项。 (2)结汇时适用汇率不同，差距较大：现汇结汇时使 用现汇买入价，现钞结汇时使用现钞买入价。原因在于中国境内外币不能流通，账户上的现汇资金可以直接作为电子结算资金在世界上流通结算，而现钞需要经过一定时间的积累，运送到境外后才能进入结算领域，在积累及运送过程中银行需要承担一定的利息损失、运费、保险费等各项费用，造成现汇买入价与现钞买入价的差异。 5.工行可提供哪些币种的结售汇业务? 个人客户可通过工行网点柜面办理的结售汇业务币种包括美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元、韩元、新台币、马来西亚林吉特、卢布、哈萨克斯坦坚戈、泰国铢、菲律宾比索、越南盾、南非兰特、巴基斯坦卢比、巴西雷亚尔、印度尼西亚卢比等(其中部分币种的 现汇或现钞结售汇业务以各营业网点实际开办情况为准)。 个人客户可通过工行网上银行和手机银行办理美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、俄罗斯卢布、新西兰元、挪威克朗、丹麦克朗、瑞典克朗、澳门币、泰铢、韩元和南非兰特等币种的储蓄账户中的现钞/现汇结售汇业务。 6.外汇牌价中的现钞和现汇买卖价有什么不同? 工行公布的人民币即期外汇牌价包括现汇买入价，现
外汇数据报送系统（资本项目数据报送模块） 操作手册（试用版） 2013年3月20日
目录 1.外汇数据报送系统（资本项目数据报送模块）概况 2.操作角色配置及申请说明 3.系统登录说明 4.报送说明 5.外债-双边贷款 6.外债-境外同业拆借 7.外债-海外代付 8.外债-远期信用证 9.外债-境外同业存放 10.外债-境外联行及附属机构往来 11.外债-非居民机构存款 12.外债-非居民个人存款 13.对外担保 14.国内外汇贷款 15.境外担保项下境内贷款 16.外汇质押人民币贷款 17.商业银行人民币结构性存款
1.外汇数据报送系统（资本项目数据报送模块）概况 1.1系统开发背景 根据《国家外汇管理局关于规范境内银行资本项目数据报送的通知》（汇发〔2012〕36号）和《国家外汇管理局关于资本项目信息系统试点及相关数据报送工作的通知》（汇发〔2012〕60号）有关要求，本行须按国家外汇管理局（以下简称外汇局）规定的格式、频率、业务范围报送资本项目相关业务数据。为提高本行数据报送质量、效率，开发本系统完成相关报送工作。 1.2系统功能 系统报送功能：1.源系统数据采集功能；2.报送数据信息补录功能；3.手工新建报送数据功能（限部分业务）；4、已报送数据修改（删除）功能；5、错误数据反馈修改功能 系统控制功能：1.源系统数据不可修改控制；2.必填项校验控制；3.报送记录状态控制 1.3系统报送模块 涵盖本行现已开展的、符合资本项目数据报送范围的所有业务报送模块，具体包括： 外债-双边贷款报送模块 外债-同业拆借报送模块 外债-海外代付报送模块 外债-远期信用证报送模块 外债-同业存放报送模块
操作手册银行汇票
依托大额支付系统银行汇票 业务操作手册 编制部门: 会计结算部 初稿日期: 8月 版本号: 生效日期: 本业务操作手册中所有内容, 包括但不限于文字、图表、标志、标
识、版面设计、名称、内容等所有信息, 属于徽商银行的机密材料, 知识产权归本行所有, 受中华人民共和国相关法律及适用之国际公约中有关法律的保护, 在未获得本行的书面同意之前, 不得用于任何其它用途, 不得以任何形式或任何方式拷贝、翻印或传抄。否则以侵权论, 我行将依照相关法律法规的规定, 追求法律责任。
修改记录
( 注: 版本号: 第一次制订为第一版, 既以”1.0”表示。若有重大修改时, 号码递增1, 即为”2.0”。若有细微修改, 号码递增0.1, 即为”1.1”, 若号码变更数超过9时, 则以10、 11、 12……依序排列。) 目录 一．原因和目的 .................................................................................................. 二．目标读者 ...................................................................................................... 三. 定义.................................................................................................................
企业网银外币汇款功能操作手册 一、管理员设置 （一）操作员功能权限管理（把外币境内、境外汇款、待核查帐户划转、外币收款管理前面打钩） 点击“系统配置”→“操作员功能权限管理”→“外币业务”，选择相应的功能名称后提交，如下图所示： （二）操作员帐户权限管理 （三）业务属性维护
二、外币收款方管理 （一）操作流程 点击“外币收款方管理”→“外币收款方信息维护”→“增加”后，维护外币收款方，如下图所示： （二）注意事项 1.若收款方账户为NRA账户或境外对公账户，客户类型中请选择“对公非居民”。 2.输入SWIFT代码后，点击验证SWIFT码进行验证。 3.“收款人名称及地址”必须为英文，且每行最多35个字符。 4.如果收款方是农行账户，提交时系统自动显示账户名称，请注意核对。 三、外币境内汇款功能 （一）操作流程
1．录入交易。点击“外币汇款业务”→“外币境内汇款”→“新建”一笔境内外汇交易： （1）外币现汇户境内汇款：外币现汇账户可以向境内的外币账户付款，交易需落地处理。交易界面如图所示： （2）NRA账户境内汇款： ①NRA账户省内互转。NRA账户可以向省内农行NRA账户付款，无需填写申报信息，资金实时到账。交易界面如图所示：
②NRA账户跨省互转。NRA账户可以向省外农行NRA账户付款，无需填写申报信息，交易需落地人工处理。交易界面如图所示： ③NRA账户转境内其他账户。NRA账户可以向其他外币账户转账，包括境内农行一般外汇结算账户及境内跨行账户。
2．复核和发送交易。复核员点击“复核发送”→“外币业务复核”，对待复核的汇款交易进行复核和发送。如果复核不通过，可以拒绝交易并输入拒绝原因，交易拒绝后录入员可以进行修改并重新提交。如下图所示： （二）注意事项 1.汇款账户只能为现汇户及NRA账户。 2.付款详情中可以填写该笔汇款的用途。 3.标注“*”的输入项为必输项，若没有合同号、发票号，请输入N/A。
第五章金融机构外汇业务管理 我国对金融机构外汇业务的监管由外汇管理、银行业监督管理等部门分别负责。《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等规定，人民银行履行银行结售汇业务的市场准入管理职责，具体由外汇管理部门负责。商业银行其他外汇业务，如外汇与外汇间的买卖等，由银行业监督管理部门负责。外汇管理部门还负责保险经营机构、证券公司、财务公司等非银行金融机构外汇业务资格审批。非银行金融机构外汇业务的范围包括外汇保险、发行或代理发行外币有价证券、买卖或代理买卖外币有价证券、即期结售汇业务等。对金融机构监管的另一类重要内容是其为客户办理外汇收支业务的合规性考核制度。 第一节银行结售汇业务管理 一、银行结售汇业务管理概述 银行结售汇业务是一项政策性、行政性较强的业务。银行在办理结售汇业务时，需按照外汇管理规定对企业和个人结售汇交易背景的真实性和合规性审核。同时，银行办理结售汇业务的净差额须通过银行间外汇市场平盘，对人民币汇率和外汇储备产生影响，并通过基础货币投放影响货币政策和宏观经济政策。因此，需要对银行结售汇业务进行特殊监管。 银行经营结售汇业务需遵循以下管理要求：一是事先向外汇管理部门取得结售汇业务资格，未取得资格者不得经营结售汇业
务；二是为客户办理结售汇业务时审核规定的有效凭证和商业单据；三是按规定对超限额的结售汇综合头寸及时通过银行间外汇市场进行平盘；四是按规定制定并公布挂牌汇价；五是建立独立的结售汇会计科目，并制定相应的结售汇单证保留制度；六是履行国际收支申报、结售汇统计、结售汇综合头寸统计、大额交易备案以及其他相关统计义务。 二、银行结售汇业务市场准入管理 （一）即期结售汇业务 对于总行级机构，实行核准制的准入管理方式。银行总行应提交的申请材料：一是证明银行具备金融业务经营资格的材料，包括《金融许可证》复印件或银监部门批准农村合作金融机构经营外汇业务的许可文件；二是经营结售汇业务的内部管理规章制度。
中国银行个人理财 1.期权宝 (个人外汇期权业务——买入期权) 产品介绍 期权宝是中国银行个人外汇期权产品之一。是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨期权或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。 交易时间：为每个营业日北京时间10:00至16:30，国际金融市场休市期间停办。 交易币种：美元、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、瑞士法郎和加拿大元的直盘及主要交叉盘，现钞或现汇均可。 期权面值根据情况设置一定的起点金额。 外汇期权交易的标的汇价为欧元兑美元、美元兑日元、澳元兑美元、英镑兑美元、美元兑瑞士法郎、美元兑加元。 大额客户还可以选择非美货币之间的交叉汇价作为标的汇价。 交易期限：最长期限为六个月，最短为一天，具体期限由中国银行当日公布的期权报价中的到期日决定。 产品优势 起点金额低；各期限结构丰富；三档执行价可选；支持委托挂单及提前平盘；提供主要交叉盘报价。 适用对象 凡在中行开立外币账户、具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做个人外汇期权业务。请亲至中国银行分行办理。 办理流程 开立中国银行外币账户（活期）；亲至中国银行理财中心与银行签订《外汇期权交易协议书》；银行扣划客户期权费用；到期日银行视期权是否执行交割资金。 向银行买入期权。您可根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，选择： 1.挂钩货币，即到期日您有权选择交割的另一种货币 2.期权面值，即在期权到期日行使外汇买卖的金额 3.期权到期日，即协议书中指明的期权到期日
银行用户操作手册(doc 32页)
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国家外汇管理局 2007.12
在国家外汇管理局网上服务平台（https://www.doczj.com/doc/f56345171.html,.）中，银行用户分为管理员和普通用户两大类。管理员在银行申请开户时由系统自动产生，并为其分配了相应的资源。银行的国际收支代码为外汇局为银行统一分配的国际收支代码，银行机构系统管理员的用户名为admin（区分大小写），初始密码为000000（六个零），请各银行管理员先给业务操作员建立用户，并分配相应的权限。银行机构普通用户由银行系统管理员创建并为其分配资源。 1、系统使用前的准备 该系统推荐使用ie6.0浏览器，在使用本系统之前，需要对IE浏览器进行相关的设置。若没有对IE浏览器进行相关的设置，当录入人员进入报表录入界面的时候，会弹出如下图所示的安全警告页面： 所以，当您使用本系统的时候，如果出现上面的提示，就需要对IE浏览器进行设置，简单的设置步骤如下： 打开IE看到被黑框框起的工具菜单栏 . 点击将看到如下图所示的下拉菜单. 单击[Internet 选项(0)…] 将看到如下弹出窗口 设置页面不缓存[以便控制页面的缓存每次都请求新的信息] 单击黑框框起的“设置”按钮, 如下弹出窗口
附件2： 银行外汇业务展业原则之总则 第一章基本含义 第一条【制定目的】为防银行外汇业务合规风险，推动银行同业执行《中华人民国外汇管理条例》等外汇管理规定，统一银行外汇业务展业原则标准，完善真实性审核，维护市场公平竞争，在《银行外汇业务展业公约》框架下制定《银行外汇业务展业原则》。 第二条【总体框架】《银行外汇业务展业原则》包括总则和各项外汇业务展业规。 总则是银行在办理外汇业务中需自律遵守的一般要求。 各项外汇业务展业规是银行在办理各项具体外汇业务中需自律遵守的特别要求。 第三条【展业原则涵及外延】展业原则是指银行为客户办理外汇业务时，需遵循的“了解客户”、“了解业务”和“尽职审查”原则，包括采取有效措施调查客户背景、尽职审查交易的真实性和合规性，审慎办理外汇业务。 第四条【“了解客户”含义】“了解客户”是指银行在与客户建立外汇业务关系或为其办理外汇业务时，使用可靠的、独立来源的文件、数据或信息对客户身份进行识别与核实，对客户背景开展尽职调查，按照风险等级对客户进行分类管理。
第五条【“了解业务”含义】“了解业务”是指银行从客户或者第三方取得相关业务的交易性质、目的等信息，必要时获取主要交易对手方、交易环节以及资金来源及去向等方面的信息，以判断交易的真实性和合规性。 第六条【“尽职审查”含义】“尽职审查”是指银行在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的所有交易进行审查并形成整体判断，以确保交易的真实性与合规性。 第七条【展业基本要求】银行办理外汇业务，应坚持围绕真实性、合规性、审慎性的层层递进逻辑开展尽职审查，切实贯彻银行外汇业务展业原则要求。银行不得因业务经营指标压力降低尽职审查标准，也不得因自身在外汇业务中风险敞口较低而未尽真实性审核责任。 第八条【展业实施环节】银行履行展业原则，应贯穿事前、事中和事后三个环节。包括事前客户背景调查，事中业务审核，事后持续监控、信息资料留存及报告等。 第二章客户身份识别 第九条【一般要求】银行办理外汇业务，应充分了解客户身份及其背景，确保客户具备从事相关业务的资格，并作为业务合规性、真实性审核的重要依据。银行应结合自身客户风险评级、风险控制等制度，建立可用于各类外汇业务的客户信息档案并及时更新。 第十条【客户身份识别】银行应严格按照反洗钱、反恐怖融资、反逃税及外汇管理相关规定，审查申请办理业务的
非贸易外汇业务操作指南 申请专利权许可（或转让）、包含专利和专有技术许可或转让的商标许可（或转让）、计算机软件许可使用、专有技术的许可和转让、技术咨询、技术服务、合作设计、合作研究、合作开发、合作生产、硬件维护（硬件咨询、计算机硬件和各类外部设备的维护等）的用汇时应向外汇指定银行提交什么材料？ 境内机构申请不包含专利、专有技术许可或转让的商标转让的用汇时应向外汇指定银行提交什么材料？ 如何办理境外质量认证、咨询服务（不含技术咨询）、软件服务（包括软件开发、存储、联网、数据处理；软件，软件安装，软件维护等）支付手续？境内机构如何办理支付境外广告费业务？ 境内机构如何办理支付境外展览费业务？ 境内有进出口经营权的企业购买国际海运运费应向外汇指定银行提供什么材料？ 境内有进出口经营权的企业购买国际贸易进口项下的海运运费时应向外汇指定银行提供什么材料？ 境内有进出口经营权的企业购买国际贸易出口项下的海运运费时应向外汇指定银行提供什么材料？ 外商投资企业如何从外汇账户中提取员工境外差旅费？ 外商投资企业如何办理利润、股息、红利汇出？ 外商投资企业外方人民币利润再投资退税款如何办理售付汇？ 旅行社组织出国游及港、澳游团费购汇时需向外汇指定银行提供那些材料？ 办理国际通信基础设施服务业务（如地面国际通信网络宽带、光通信波长、电缆、光纤、光缆以及其他网络元素的出租、出售业务等），国际电信业务（如国际长途电话业务，国际数据通信业务和国际图像通信业务等），卫星转发器租用和卫星线路租用业务等，购汇时需向外汇指定银行提供哪些审核材料？ 远洋渔业涉及的各项费用支出如何到外汇指定银行办理购汇？ 境外承包工程和劳务合作如何到外汇指定银行办理购汇及汇出？ 驻华机构从境外携入或在境内购买的自用物品、设备、用具等出售后所得的人民币款项如何办理兑付？代售国际机票业务如何办理外汇兑换？ 如何办理文化体育项下的购汇业务？ 贸易进口项下信息服务费如何办理对外支付？ 如何办理国际赔偿项下（不含国际贸易项下的赔偿）的购汇对外支付？ 在境外设立代表处或办事机构的开办费和年度经费应如何办理购汇？
中国银行关于印发《中国银行外汇利率管理办法》及《中国银行关于加强人民币利率管理的规定》的通知 【法规类别】外汇综合规定 【发布部门】中国银行 【发布日期】1991.03.26 【实施日期】1991.03.26 【时效性】现行有效 【效力级别】行业规定 中国银行关于印发《中国银行外汇利率管理办法》 及《中国银行关于加强人民币利率管理的规定》的通知 （１９９１年３月２６日） 管辖分行、计划单列城市分行、经济特区分行： 为了加强利率管理，使我行的利率工作走上制度化、科学化轨道，总行在去年召开的计划处长座谈会上听取了各行对利率管理工作和执行情况的汇报，并对部分分、支行的利率执行情况作了调查。去年１１月，总行召集８个行的同志在郑州讨论起草了《中国银行关于加强人民币利率管理的规定》和《中国银行外汇利率管理办法》，随后又征求了总行有关部门的意见，并经今年全国计划会议讨论修改定稿，现正式下发你行，请即转发辖内各行，并认真组织贯彻实施，有何问题及时上报总行。 为便于各行更好地执行这两个利率管理文件中的有关规定，现说明如下：
一、《中国银行外汇利率管理办法》第九条所列各项外汇利率，目前仍由各有关业务部门根据业务需要研究确定，但下达文件时应会签并抄送综合计划部门。 二、《中国银行关于加强人民币利率管理的规定》第七条及《中国银行外汇利率管理办法》第二十四条所规定的停、减、免息和加罚息的减免可参照总行（８８）中信字第１０６号的规定，凡１００万美元和３００万人民币以上的贷款报总行批准；１００万美元和３００万人民币以下的贷款由各行根据辖内情况制定相应的审批权限。 买方信贷、政府贷款、混合贷款的免息则应按总行（９０）中贷（财）字第７３号及（９０）中贷财字第８７号规定办理。 特此通知。 附一：中国银行外汇利率管理办法 第一章总则 第一条利率是国家调节经济的重要杠杆之一，为了保证国家利率政策的正确贯彻执行，充分发挥外汇利率和外汇专业银行在促进国民经济发展中的重要作用，提高外汇资金的使用效益，特制定本办法。 第二条本办法适用于中国银行国内各级机构。 第三条中国银行的各级综合计划部门是外汇利率管理的职能部门。 第二章外汇利率制定的原则