中国私人银行困局:业绩亏损仍扩张重客户缺服务
2014-05-13 15:41:00来源: 上海证券报(广州)
谙熟金融艺术奢侈品，打理高端私密家族财产。私人银行，这颗银行业务皇冠上的明珠，总是显得高贵而神秘。
然而，正当全民迈入大资管时代之际，私人银行却遭遇着“富矿不富”的困局。规模增长，盈利不足；只卖产品，缺乏服务。
在西方，私人银行已经历了数百年沧桑；在这里，一切才刚刚开始。
经历了近7年的“跑马圈地”，私人银行显然还没有把到“民间财富”的脉搏。
过去一年，各家上市的私人银行依旧在大肆扩张。不过，即使在“数”与“量”上保持着高速增长，但其对银行的利润贡献率方面收效甚微，甚至近几年成立的部分私人银行仍处于亏损态势。
而在高净值客户眼中，私人银行也没有演好自己的角色。“没有尊贵服务，只有推销产品”正在成为私人银行的代名词。
面对利率市场化、处在银行转型中，本该纵横捭阖的私人银行到底怎么了？
业绩亏损却规模扩张
近两年成立的私人银行仍处于亏损状态。即使是几家国有大行，其业务的利润贡献率也难以用“满意”去形容，且利润的主要来源依然受益于高收益率产品的销售
在12份公布私人银行业务的上市银行年报中，仅2家就私人银行盈利进行了阐述。中行在其私人银行业务上透露，业务收入增幅超过70%，但是并未公开具体数据。民生银行2013年报指出，其私人银行业务手续费及佣金净收入16.99亿元，同比增加9.37亿元，增幅达122.97%。
然而，记者从两家私人银行高管处了解到，目前国内大部分私人银行盈利情况堪忧，近两年成立的私人银行仍处于亏损状态。即使是几家国有大行，其业务
的利润贡献率也难以用“满意”去形容，且利润的主要来源依然受益于高收益率产品的销售。
“与境外的老牌私人银行相比，中资私人银行利润贡献率太微弱。以全球私人银行巨头瑞银集团（UBS）为例，其私人银行对整个集团的利润贡献率逾25%。私人银行与公司银行部门、投资银行部门、零售银行部门并列，共同成为商业银行的利润支柱。此外，摩根斯坦利私人银行对集团的利润贡献率也在25%以上，花旗银行、美林美银的私人银行也均有不错表现。”上述一家中资私人银行负责人对记者表示。
中资私人银行则没那么风光。例如，行业领头羊——招商银行私人银行中间业务收入实现24亿元，占财富管理中间业务收入的34%，但对全行的利润贡献率依然不明显。
一边是盈利孱弱，另一边则是规模扩张。
从近日各家商业银行所披露的2013年年报来看，上市银行私人银行“抢客户”和“占地盘”的激战已然升级。其中，招行的私人银行业务遥遥领先其他银行，在管理金融资产规模上超过了五大行，达5714亿元。另三家私人银行管理金融资产超5000亿元的银行分别为中国银行、工商银行和农业银行，管理金融资产分别为5700亿元、5413亿元、5050亿元。
建行年报显示，其私人银行业务归属在个人银行业务部门里，并未单独核算。但记者从其年报中发现，其金融资产规模增速在五大行中排名首位，增长幅度高达35.89%。而工行私人银行管理金融资产规模增速居末，仅14.4%。
同时，相较于国有大行，去年股份制银行私人银行的发展速度可谓是突飞猛进，增速大多在40%以上。截至报告期末，中信、民生、平安和浦发私人银行管理金融资产规模分别达50.82%、49.76%、49%和40%。而在客户数量增长方面，各家股份制银行的表现同样亮眼。2013全年，股份制商业银行的私人银行客户整体增速都在30%以上。
赔钱为何还要扩张规模？一家近两年成立的私人银行总经理给出了答案。
“即使私人银行亏钱，我们也要做。随着高端客户资产保值、增值的概念不断深化，如果不做这块品牌，高端客户更是留不住。而且由于私人银行客户大多数是企业家，他们给银行带来的存款和贷款业务的利润或许没有体现在私人银行的盈利中。”
不仅如此，私人银行还代表着转型方向。该总经理表示，利率市场化的方向大家都看得到，大力发展中间业务是银行转型的战略。不过，集团是否愿意舍近求远，放弃眼前利益倾斜资源于私人银行业务，或许各家银行的战略不同。
重视客户却缺乏服务
“自从我成为私人银行客户以来，并没有感受到所谓的尊贵服务。客户经理在为我做好风险评估和简单的资产配置后，其职能就转变为推销各类理财产品。”
“中国私人银行从诞生至今,不足十年，却经历了三个阶段。初期，私人银行专注于为客户提供高收益金融产品。慢慢过渡到第二阶段，私人银行开始关注于客户的资产配置和财富保障。而到目前，随着创富一代面临退休，客户对财富传承的需求彰显，私人银行也开始着手为客户家庭财富的长久繁荣进行中长期规划。”上述一家中资私人银行负责人对记者表示。
但是，记者从数位私人银行客户方面了解到，现阶段私人银行“只为卖产品”的服务内容并未有明显改善。
“自从我成为私人银行客户以来，并没有感受到所谓的尊贵服务。客户经理在为我做好风险评估和简单的资产配置后，其职能就转变为推销各类理财产品，今天信托，明天阳光私募，后天银行理财产品，电话那头永远是产品好的亲和力攻击。”一位客户向记者抱怨道。
事实上，不少客户也有着同样的烦恼：私人银行是否存在差异化服务，即1000万的客户一个标准，而5000万以上的客户又是另一套服务准则。
对此，3家私人银行负责人均予以澄清。某管理金融资产规模排名私人银行前列高管表示，“行业仍处在摸着石头过河的阶段，专业人才不足，缺乏高素质的私人银行家是行业发展的瓶颈之一。因此，一旦银行服务不到位，客户便容易出现流失。客户是聪明的，他们在尝试对比后会选择合适的私人银行。”
虽然市场对私人银行服务全面性和专业性尚存质疑，不过，记者从年报中发现，多家私人银行在去年的战略部署中，均把财富传承和企业金融服务作为发展重心，逐步向综合性的金融服务解决方案的方向靠拢。
实际上，对于企业家客户而言，其个人财富与企业经营密切相关。若要真正留住这些企业家客户，意味着除了基本的资产配置、家庭财富规划外，私人银行
还需为他们提供专业的企业咨询服务，包括企业融资、收购并购、股权质押、财务核算等各方面的建议。
不过，从海外老牌私人银行的经验来看，咨询驱动服务并不能完全满足客户的需求，还需私人银行联合投资银行部门同步启动产品驱动模式，互补产品和服务以增加客户满意度，即将私人银行与投行部门紧密结合在一起，借助自身大投行的优势加快私人银行业务的发展。
私人银行将客户推荐给投资银行部的同时，也能够借助投行业务，扩宽和深化现有的客户关系。投行在帮助大型企业解决问题时，会与那些正在出售企业或上市套现的企业家建立联系，而在投行承销了股票后，同组织中的私人银行部门也因此接触到了大量富有的新客户，从而形成了私人银行与投资银行协同的财富管理融合模式。
记者注意到，大部分私人银行在去年的年报中也强调，将进一步拓宽客户融资渠道，深化上市公司股东综合金融服务、融资服务、国内IPO服务和税务咨询等。可见，为顺应企业家客户的需求，私人银行在服务内容方面已有所延伸和深化。但可惜的是，国内私人银行的受托资产却暂以金融资产为主，企业经营权、股权等资产暂时较少纳入管理范畴。
追求定制却模式受限
“财富保障”对中国高净值人士的重要性迅速提升，家族信托的确是财富传承的好工具，但境内的家族信托市场处于培育阶段，无论是私人银行本身设计产品的能力，还是客户的投资者教育，仍有较长的一段路要走。
除了企业金融服务外，为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案也是各私人银行竞相角逐的焦点，比如家族信托。不过，记者采访中了解到，国内的家族信托距离完美还很远。
例如，招商银行于去年进一步推出了细分领域的“财富传承家庭工作室”，并实现了中国境内首单真正意义上的“家族财富传承信托”的正式签约，目前签约客户已经近50户，管理总资产近10亿元，跟进的客户需求已经超过500个。此外,包括农业银行、中国银行、建设银行和兴业银行等也在研究跟踪家族信托。
家族信托指个人作为委托人，以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托，受益人通常为家庭成员。具体而言，家族信托是可定制、服务于特殊目的、能够为高净值人士提供个性化需求的产品。并且，由于打包在信托里的资产，已与个
人其他资产分离，不会受到相关债务债权的牵连，具有免于追诉和永续的特点。此外，在产品存续期间，资产配置方式和策略可以根据委托人的实际情况和风险承受能力进行灵活调整。
“现阶段，“财富保障”对中国高净值人士的重要性迅速提升，取代创造更多财富成为首要财富目标，家族资产的安全、保障与传承更为他们所关注。家族信托的确是财富传承的好工具，但境内的家族信托市场处于培育阶段，无论是私人银行本身设计产品的能力，还是客户的投资者教育，仍有较长的一段路要走。”某股份制银行负责人如是表示。
另据记者了解到，虽然海外的家族信托运营模式已较成熟，但境内家族信托并不完美。因受限于境内房产及股权的登记及过户制度不完善，海外应用最广泛的股权和不动产等资产还未能在境内的家族信托业务中实现。其次，家族信托属于他益信托，但境内的信托法并未对他益信托做出明晰规定，仅在多受益人和继承人方面做了说明。同时，与欧美等地区相比，由于境内的遗产税尚未开闸，家族信托无法发挥节税优势，这也令家族信托对富豪的吸引力打了折扣。
值得一提的是，由于我国外汇制度的管制，境外资产需单独设立信托，境内信托无法将委托人在境外的资产进行托管，但这在另一方面也促使多家银行纷纷出海,设立海外分中心的原因之一。实际上，现在的高净值客户多数已实现全球性的资产布局，私人银行客户往往拥有大量的海外资产。根据胡润和贝恩公司发布的报告，中国高净值人士中拥有海外资产的比例已经高达1/3，其海外资产平均约占总资产的19%，中国千万资产以上的高净值人士共持有可投资资产约22万亿元人民币。简单推算可知，中国高净值人士的海外资产总额约为4万亿元人民币。
不过，上海自贸区的挂牌成立却为私人银行客户进行跨境资产配置提供了新的机会。上述股份制私人银行指出，一旦自贸区在政策上放宽跨境人民币资本项下的自由兑换，并实现跨境投资的自由化，私人银行则能为客户开展更为便捷的资金池管理和海外投资服务。以家族信托为例，实现投资自由化后，国内家族信托可借鉴国际成熟模式，将高净值人群持有的现金、财产、股权等都结合起来，实现真正意义上的高端定制。
CEB银行私人银行业务发展战略 第三章CEB银行发展私人银行业务的影响因素分析 3. 1 CEB银行私人银行业务发展情况 2011年11月22日，CEB银行首家私人银行中心在北京成立，意味着CEB银行正式 推出了私人银行业务。而至今以来，已经在上海、杭州等地相继成立了私人银行中心。 截至2012年10月，全行对私高端客户总数为12339人，较年初增长5104人，增幅70. 55%, - 九项资产管理总规模为903. 27亿元，较2011年底增长了420. 42亿元，增幅87. 07%，已经超额完成年初下达的全年对私高端客户数过万的经营指标，全国34家分行中，30 家分行已经提前完成年度指标任务。资产管理规模占全行零售条线九项资产18%，存款占储蓄存款12%，CEB银行私人银行业务对全行零售业务发展和中间业务收入的作用已经 凸显。 (1)组织体系 CEB银行的私人银行业务目前私人银行中心负责，私人银行中心是归属CEB总行零 售业务部，以二级部门的形式存在，并非单独考核的事业部。私人银行业务客户拓展的 渠道主要由各下属支行理财业务客户升级转移和私人银行中心自身拓展这两个渠道并 行，其私人银行业务以私人银行中心管理为主，总行在其中起的是辅助和支持的作用。(2)服务模式 CEB银行的私人银行业务采用了“1 + 1+N”的服务模式，它主要由一个私人银行团 队进行服务，包括一名私人银行客户经理、一支由金融产品专家和投融资技术专家组成 的投资顾问团队以及由CEB银行总行支持的专家团，专家团成员来自总行公司部、投行部、资^部、同业部、中小企业部等部门。 (3)产品提供和营销策略 CEB银行通过提供独特的产品以及高效的交易能力，从而形成业务竞争优势。其中 产品策略可总结为‘‘一点两面三重点”（见表3-1)。产品开发展业思路主要侧重于以下 四点：一是机构方面，选择领先券商、保险公司资产管理公司、私募股权基金公司开展 重点合作，公募基金作为补充；二是产品类型，优先开发固定收益类产品，开展债权、 过桥等资产项目储备和包装，股权投资产品、量化对冲产品作为补充；三是投资标的， 以债券组合、信托产品等稳健产品为标的，重视合作方风险控制机制和投资经验；四是 投资市场，以境内人民币市场为重点，但结合有可能开闹的居民境外直接投资政策，必 须提前布局离岸市场原生和衍生投资产品遴选和投顾服务能力。
银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工，银行柜员在最前线工作，这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。那么，银行柜员工作计划怎样写呢？下面给大家分享银行柜员工作计划，欢迎借鉴！ 我叫xxx，一年多以来，我从一个在对银行业务几乎什么都不懂的实习生到现在对各项业务都能熟练应对并服务于每一个客户，这其中的成果离不开领导的支持和同事们的帮助，在这里真诚的向大家说声：谢谢!为不辜负领导的期望将工作做的更好，我特制定出个人工作计划。 我所在的岗位是XX的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，储蓄所是最忙的，每天每位同志的业务平均就要达到近两百笔，接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。三个月中始终如一的要求自己。 记得刚来时，在业务上还不是特别熟练，为了尽快熟悉业务，当我一遇到问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。今后想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。刚开始的时候，我还由于不够细心和不够熟练犯过错误，虽然赔了钱，但是这并不影响我对这份工作的积极性，反而更加鞭策我努力的学习业务技能和理论知识。 所位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围有很多领社保和医保的下岗、退休工人，也有好几所学校。文化层次各不相同，每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。 所里经常会有外地来的务工人员或学生来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，在银行就有这样一条是：不论身份，不论金额大小，耐心服务每一个客户。谨记在心，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。 临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时再写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，但是我认为，用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快那个小妹儿态度真不错。就是好这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。 新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。 本人在xx支行任职柜员，于20XX年加入中国银行工作至今，曾担任公司业务、清算业
中国银行股份有限公司网上银行个 人服务业务规则（中文版）doc 中国银行股份有限公司网上银行个人服务业 务规则 (BOCNET) 第一条在中国银行营业网点开立个人账户, 可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务，凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。 第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基
金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、网上支付及代缴费等。中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。注册成为我行网上银行个人服务贵宾版的客户是我行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。 第三条中国银行网上银行个人服务提供24 小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意： 1.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后，客户必须设置本人使用的网银用户名（6-20位含有数字、字母的用户名）；通过自助注册方式申请使用网上银行服务的，在注册过程中
设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。 2.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制 要求的登录密码（8-20位含有数字、字母的密码）。客户可根据需要或按安全须知要求网上自助修改登录密码。 3.客户应及时设置网银预留信息，以有效分辨假冒网站。 第五条客户已开通网上银行服务的账户中如有电话银行关联账户，将自动成为网上银行关联账户；客户如需取消账户的网上银行关联关系，可登录中国银行网上银行进行自助取消。 第六条客户可根据需要选择申请使用一种网上银行认证工具。已申请认证工具的客户进入网上银行系统时必须使用该认证工具、客户用户名及登录密码登录网上银行系统。 第七条个人客户使用的网上银行身份认证工具
外资私人银行在中国市场的竞争分析 摘要: 当前，我国金融环境尚未全部放开，商业银行仍受到分业经营的客观因素制约，遏制了我国私人银行业务的发展。根据对我国财富市场、行业法规及同业竞争分析显示，外资私人银行在市场中独有竞争优势，外资银行业应充分利用自身优势，建立完善的组织架构，明确市场定位，即树立品牌，培养客户。与此同时，随着有关金融业配套政策出台，外资银行将会在中国银行业大有可为。 关键词: 私人银行；外资私人银行；竞争分析 私人银行是以财富管理为核心，向拥有高净资产的私人客户提供的一种个性化的高端金融服务。中国的私人银行市场目前处于初级发展阶段，20XX年3月中国银行在国内率先推出私人银行服务业务，私人银行业务正成为社会各界广泛关注的一个金融服务新热点。随着外资银行纷纷在中国开设私人银行，这项有着数百年历史的业务正成为当前中国银行业的热点，机遇与挑战并存。 一、财富市场的可行性 亚洲各经济体的日渐富强为当地银行创造了大量机会，随著亚洲阶层急剧膨胀，向有钱人提供投资理财及私人事务服务的私人银行在亚洲各地迅速崛起。目前，已经有80多个私人银行机构在亚洲市场展开激烈竞争，他们在亚洲地区所设的分公司大多集中在香港和新加坡。 自改革开放以来，我国的经济发展取得了质的飞跃。GDP从1997年的亿元增长至20XX年的335353亿元，增加了倍，人均GDP20XX年为6914美元。美林集团和凯捷咨询联合发布的《亚太区财富报告20XX》显示亚太地区富裕人士的财富总值达万亿美元；中国大陆与日本占亚太地区富裕人士财富总值的64%。同时，《亚太区财富报告20XX》显示香港和中国大陆20XX年富裕人士财富总值分别排名第二、第四。而富裕人士平均净资产分别列居第一、第二，均值超过500万美元。中国大陆和香港富裕人士的财富集中度都较高。中国的万富人拥有17，300亿元的资产，超富裕人士占该市场富裕人士总人数，中国为%，集中度仅次于中国的香港(%)，高于新加坡(%)。并且，中国70%以上的富裕客户都集中在中国五大城市(北京、上海、广州、深圳、杭州)，而私人银行业务本身的特点就是从中心城市向卫星城镇辐射。由以上数据表明，富裕人数之多，财富总量之大，完全可以和香港市场相比，中国大陆完全可以开展私人银行业务。 又据美林集团和凯捷咨询公司20XX年6月24日发布的《最新全球财富报
2020银行员工试用期的工作计划 试用期是指包括在劳动合同期限内，用人单位对劳动者是否合格进行考核，劳动者对用人单位是否符合自己要求也进行考核的期限。下面是xx整理的关于银行员工试用期的工 作计划。 试用期工作计划(一) 本人在xx支行任职柜员，于20XX年加入中国银行工作至今，曾担任公司业务、清算业务前台柜员工作，对于有幸成为中国银行的一员，感到很高兴，本人一直怀着认真积极、热诚有礼的工作态度去面对工作，履行职责，以满腔的热情在各个岗位上兢兢业业工作。 能参加行里组织的后备人才竞聘，是我一直以来的奋斗目标，能为行里作贡献，提升自我，赢取客户对我们工作的认可，为中国银行的金漆招牌添光彩，特制定以下工作计划于设想： 一、团结协作、增加团队凝聚力 不断提升业务技能与团队协作不可分，在自我增值的同时，必须强化自身的业务能力水平，勇于担起业务骨干的担子，配合行里领到分配的工作，带动全员营销、合规经营、严抓内控的工作重点，以点带面，发挥协作精神，增强团队凝聚
力，以良好的精神面貌、顽强的拼搏精神去面对日益剧精品办公范文荟萃． 烈的市场竞争。 二、以标准化服务为基准，加强服务意识 日常业务中，标准化服务的规章制度要求必须铭记于心，以优秀的服务意识，了解客户之所需，急客户之所急，文明礼貌、服务入微，让客户感到宾至如归，提高客户对我行的忠诚度，有利于发掘客户需求，有利于我行发展。提高服务质量，必先由大堂、柜台开始，打造专业的服务团队，增强责任感、增强服务意识、提高工作效率，以过硬的业务技能，高效率、高质量地完成柜台工作，减少客户在大堂等候的时间。 试用期工作计划(二) 根据我行今年一年来会计结算工作的实际情况，明年的工作主要从三个方面着手：抓服务、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在20XX年的工作思路。 一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉 1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。 2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求
中国私人银行排名 一个完备的精英理财管理计划应该是一个包括财富增值、财富保管、财富消费和财富转移的完整服务体系。能够实现从摇篮到坟墓的全方位多元化理财计划。这个过程始终摆脱不了的就是银行和金融体系，对精英财富管理来说，从摇篮到坟墓，始终要面对的就是银行和信用卡。 私人银行并非私人开设的银行，而是面向富有家庭或个人的最高端的财富管理业务，服务的就是那些财富金字塔顶端的超级富豪。而私人银行最强调的是私密性。 中国私人银行排名之一 标准.盛丰（StandardPerpetual）是一家具领导地位的投资管理及专业服务公司。标准.盛丰为企业，金融机构，政府，高净值人士等各领域的众多客户提供高质量的财富管理及专业服务。标准.盛丰的核心业务为财富管理，环球投资，私人银行及专业企业管理。现为全球逾千企业及过万客户管理资产，提供策略顾问服务及广泛的投资产品。 中国私人银行排名之二 建设银行： 中国私人银行排名之三 汇丰银行： 汇丰银行是香港上海汇丰银行有限公司全资拥有的独资银行，是中国银行市场的先驱者之一，汇丰集团号称世界规模最大的银行及金融服务机构之一，在世界85个国家和地区设有约9,500个分支机构。具有多年的私人银行服务历史，在中国内地，汇丰私人银行的目标客户是拥有1000万美元净资产、其中可投资资产达到300万美元的群体。开立汇丰私人银行账户的最低存款额为100万美元。 中国私人银行排名之四 招商银行：
招商银行是快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行，具有领先的综合服务能力，注重发展能够带来良好回报的高端零售客户，并拥有广泛且高质量的客户基础，招商私人银行被誉为国内服务最好的私人银行。 中国私人银行排名之五 中国银行： 与国外银行相比，中国银行的最大优势在于雄厚的国内客户基础；相比国内其他银行，中行已拥有投资海外的不少优势： 它的海外网点最多、海外运作经验最丰1 富、对外币金融衍生工具的使用也最为娴熟。中行正在全力打造私人银行业务，以实现它和国内其他商业银行的差异化竞争，从而保持国内领先地位，目前中国银行是私人银行网点最多的国内银行，并且是国内首家开立私人银行业务的中资银行。 2
报告总结参考范本 员工中国银行工作总结 $
我是** 中国银行的一名普通员工。*年*月从** 学校毕业后，被分配到中行XX市分行XX分理处从事会计工作。**年*月通过竞聘上岗，被组织上委任到市分行XX支行XX分理处任主任。工作之余，我参加成人高考，于XX 年顺利取得了会计电算化大专文凭。曾在XX年获“地区分行存款工作先进个人”，在总行省行组织的业务技能测试中先后获得“计算器三级能手”、“中文储蓄传票录入二级能手”、“中文文章录入一级能手”等称号。在中行工作的这几年中，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格中行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献青春，为中行事业发出一份光，一份热。带着领导的重托和同事们的信任，我来到了XX分理处任主任。现将这段时间的工作总结如下，敬请各位提出宝贵意见。 “麻雀虽小，但五脏俱全”要真正管理好一个分理处也不是件容易的事，我深知自己的责任重大。XX分理处是一个刚成立不久的小所, 我刚去时分理处的人民币储蓄存款余额667万无，公司企业存款余额还是零。面对这样的情况，我首先认真的调阅了分理处历年的报表等资料，客观的分析了分理处业务之所以不能得以发展的原因。分理处起步晚，而周边又已经有了好几家开业已久的其它商业银行，市场占额十分有限。要想在这样的处境下求生存、求发展，就必须采取紧逼战略，超常规的干。在紧紧围绕市分行提出的“跑赢大市、逐年减亏” 的经营目标和“强力出击，两翼齐飞”的发展战略前提下，我决定把存款工作作为一切工作的切入点，创造性地开展工作，带领全所员工全身心的投入到“储蓄存款百日吸存”竞赛活动中去。白天工作忙， 我们就利用晚上时间打电话，托关系，找熟人利用各自自身的条件，通过各种渠道，展开形式多样的营销活动，为大力拓展分理处的存款业务尽心竭力。记
中国商业银行私人银行业务现状分析 2007年3月28日，中国银行私人银行部在北京和上海正式开业，开创了中资银行进军私人银行业务的先河。经过近6年的发展，如今已有十余家中资银行成立了自己的私人银行部门。这既反应了商业银行向多元化经营方式的积极转变，也是我国经济不断发展、高收入人群不断增多的必然要求。截至2012年年底，预计可投资资产在600万元人民币及以上的高净值家庭数量将达到174万户，较去年有17%的增长。潜在客户群体的壮大，富人财富管理理念的更新，都为中国私人银行业务的发展提供了机会。 一、中资商业银行私人银行发展现状 目前来看，客户数量、管理的资产规模都取得了显著的增长。但是作为“舶来品”的私人银行业务在中国落地生根的过程中也遇到了不少问题。竞争压力加大。商业银行作为在中国率先发起私人银行业务的金融机构，可充分利用自己已有的广阔客户群体和服务理念抢占先机。但随着金融体制的不断完善，中国高净值人群的不断增多，越来越多的非银行金融机构瞄准这块蛋糕，经营起“准私人银行业务”。例如各大券商和信托公司推出的财富管理计划，第三方理财机构也摩拳擦掌跃跃欲试。除此之外，中资商业银行还面临着越来越多的境外私人银行机构和投行机构发起的挑战。经
营水准存疑。与国外成熟的私人银行管理水平相比，中资银行提供的私人银行业务更多的只是流于形式。单纯的提高业务服务人群的准入门槛以区别传统的个人理财业务，与之前的贵宾理财业务多有类似。业务重心更集中于代销其它产品等基础性整合工作，并未很好的突出在“私人定制”上的优势。这一方面是由于中国的资本市场还未完全开放，想要在全球进行有效资源配置的渠道还不畅通；另一方面，我国施行的是金融机构分业经营，这也客观上对商业银行独立开发产品，融合资源平台造成了困难。 法律地位不明。2005年，中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》中首次提及私人银行的概念，即“私人银行服务是指商业银行与特定客户在充分沟通和协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务”。2011年，中国银监会在《商业银行理财产品销售管理办法》中明确界定，金融资产达到600万元人民币及以上的客户为私人银行客户，并规定银行可以为私人银行客户专门开发产品、签订协议。除此之外，似乎鲜有更为具体的法律法规来约束和规范私人银行业务。法律地位不明，不单表现在法律法规的欠缺，也体现在经营准入标准的模糊。中国银行作为最先开展私人银行业务的中资银行，那
私人银行业务介绍 银行系:银行知识介绍 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一列法律、财务、税务、财产继承、于女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 对于私人银行，国际通用的定义是：“私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”2005 年中国银监会曾正式提出了私人银行概念：“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”具体来讲，就是银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，以实现个人资产的保值与增值，银行等金融机构则可从中收取服务费。 私人银行业务具有以下几个特征：
1.准入门槛高 私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行客户是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。 2.综合化服务 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此.私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。 3.重视客户关系 对商业银行来说，与其他业务人员相比，私人银行业务人员关加注重客户关系管理、私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关单管理，因此有人形象地用资产管理+客户关单管理=私人银行家这个公式表达客户关系在私人银行业务中的重要性。可以说，私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系。 私人银行业务在我国起步较晚.近几年才得到长足的发展。该项业务起初是由外资银行在内地开展，随后国内银行开始迅速发展起来。2005年9月，是国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国于公司爱德蒙得洛希尔银
山东地区P2P网贷平台排名前十 一、鲁商贷 鲁商贷https://www.doczj.com/doc/f19281678.html,/lushangdai/网络借贷信息平台-建立初衷是为了服务、支持、帮助、解决齐鲁大地各中小企业商户贷款难、资金难、发展难的问题，简称-鲁商贷。--是专注于服务山东本土中小企业的P2P网络借贷平台，是基于互联网运营的金融信息服务平台。隶属于济南耀泽投资咨询有限公司。 二、齐鲁人贷 齐鲁人贷https://www.doczj.com/doc/f19281678.html,/qilurendai/是在山东省工信部、工商局、银监局备案的专业金融信息服务平台，上线于2013年1月23日，是由青岛中瑞时代投资发展股份有限公司（原青岛零时代投资发展股份有限公司）倾心打造，公司实力雄厚，通过自身的专业优势和有效的信息交流平台，为资金富裕方和资金需求方打造一个公平、透明、合法、安全、稳定、高效的第三方中介服务平台，实现资金富裕方、资金需求方和齐鲁人贷的三方共赢。 三、帮客创投 帮客创投https://www.doczj.com/doc/f19281678.html,/bkbank/平台隶属于山东帮客投资管理有限公司。山东帮客投资管理有限公司成立于2013年4月，坐落于美丽的泉城济南，总部设于山东省济南市历下区经十路15982号（环山路交叉口）第一大道23层。 帮客创投平台顺应全球电子商务未来发展趋势，充分挖掘互联网市场潜力，通过建立一个公平、透明、高效、稳定的P2P网络信用借贷平台，结合中国现有的社会信用状况，为有资金需求和理财需求的平台两端客户提供包括融资咨询，信用评估，协议管理，回款管理等多方面专业的全程信用管理和财富管理服务。在能帮助客户解决资金需求的同时，也为有闲余资金且有投资愿望的客户带来相对可观的经济收益。 四、中宝财富 中宝财富https://www.doczj.com/doc/f19281678.html,/zhongbao988/上海中泉宝泰金融信息服务有限公司是一家多元化民间金融服务型企业，集商贸、科技、医药连锁、酒店连锁等多领域的企业注资发起成立。公司拥有雄厚的资金实力，全力打造专业资金借贷、银行贷款中介、金融资本运营的信息咨询和运营管理的综合平台，旨在为国内民营经济中的中小企业和个体工商经济实体提供专业、亲和、信用、超值、有效的融资担保和投资理财服务。公司旗下成立中宝财富专业P2P网络借贷平台，基本产品为：企业贷、商户贷、汽车贷、抵押贷、网业贷、菁英贷。公司首创“云风控”（Cloud risk control）概念，是互联网时代微金融业投融资安全控制的最新方式，融合了辐射性搜索、定向专业平台共享、网络计算、风险系数判断等高端风险控制的措施，将投资安全性提高至最高点。公司经营理念：诚信立市，以人为本；服务宗旨：诚信、专业、规范、责任；公司使命：致力于为广大企业和个人搭建一个诚信、规范、高效、双赢的投融资服务平台；公司愿景：管理领先、规模领先、服务领先、效益领先。
私人银行客户个人金融服务方案 XXX个人理财服务计划 第一句话 尊敬的XXX先生(女士): 非常感谢您对民生银行的信任和支持！ 民生银行作为全国性股份制商业银行，自成立以来，以其规范的经营模式、优质的客户基础、多元化的业务结构、强大的创新能力和市场竞争力以及突出的品牌价值，得到了市场的认可。民生银行秉承“以诚待人，以德谋私”的理念，协助经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。 民生银行鉴于您近期的资本投资需求，愿意为您提供专属的个人理财服务。 我们坚信良好的合作始于我们敬业的态度和专业的服务。我们希望与您合作，共同成长，共创双赢！ XXX个人金融服务计划 目录 第一部分中国民生银行简介 (1) 1，中国民生银行简介...................12、中国民生银行武汉分行简
介.................3第二部分我们的个人理财服务计划...................第三部分我们的服务团队.............................21结论 (22) 9 XXX个人金融服务计划 第一部分中国民生银行简介 1、中国民生银行简介 中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，分别在XXXX 和XXXX上交所和港交所上市经过20年的发展，目前资产规模已超过5.2万亿元，核心资本在3XXXX排名世界500强，民生银行排名第221位。英国的“银行家”在“全球1000强银行”中排名第33位；“全球50大银行品牌”连续第二年上榜，在XXXX排名第22位。XXXX 上半年，美国《福布斯》杂志《全球企业》为156家企业发行了670亿元资产证券化和185只短期融资券、中期票据、超短期融资券及定向工具，发行规模1275亿元，同比增长17%。对于 交易银行，民生银行着力打造新型企业业务网络金融综合服务平台，聚焦战略客户，提升企业结算客户价值，重塑国际业务竞争力，快速推进交易银行业务服务模式转型 -零售银行部门。民生银行专注于个人消费、小微企业和私人银行。努力推进客户群运营，提升客户获取、控制和盈利三大能力，大力推进消费信贷和财富管理，不断提升管理精细化、资产配置和整合营销水平在消费信贷方面，民生银行积极打造基于互联网的创新产品，借助消费信贷自动化平台，让客户通过网上银行和手机银行渠道实现
2021最新银行柜员工作计划 The work plan is a prerequisite for improving work efficiency. A complete work plan can make the work progress in an orderly manner, orderly, and more efficiently and quickly. ( 工作计划 ) 单位：______________________ 姓名：______________________ 日期：______________________ 编号：YB-JH-0252
2021最新银行柜员工作计划 本人在xx支行任职柜员，于20XX年加入中国银行工作至今，曾担任公司业务、清算业务前台柜员工作，对于有幸成为中国银行的一员，感到很高兴，本人一直怀着认真积极、热诚有礼的工作态度去面对工作，履行职责，以满腔的热情在各个岗位上兢兢业业工作。 能参加行里组织的后备人才竞聘，是我一直以来的奋斗目标，能为行里作贡献，提升自我，赢取客户对我们工作的认可，为中国银行的金漆招牌添光彩，特制定以下工作计划于设想： 一、团结协作、增加团队凝聚力 不断提升业务技能与团队协作不可分，在自我增值的同时，必须强化自身的业务能力水平，勇于担起业务骨干的担子，配合行里领到分配的工作，带动全员营销、合规经营、严抓内控的工作重点，
以点带面，发挥协作精神，增强团队凝聚力，以良好的精神面貌、顽强的拼搏精神去面对日益剧烈的市场竞争。 二、以标准化服务为基准，加强服务意识 日常业务中，标准化服务的规章制度要求必须铭记于心，以优秀的服务意识，了解客户之所需，急客户之所急，文明礼貌、服务入微，让客户感到宾至如归，提高客户对我行的忠诚度，有利于发掘客户需求，有利于我行发展。提高服务质量，必先由大堂、柜台开始，打造专业的服务团队，增强责任感、增强服务意识、提高工作效率，以过硬的业务技能，高效率、高质量地完成柜台工作，减少客户在大堂等候的时间。 XXX图文设计 本文档文字均可以自由修改
2009福布斯中国优选理财师50强 （姓名排列以姓名拼音为序） 陈才荣男32岁 招商银行 招商银行东莞分行财富经管中心副主任，负责东莞分行钻石客户及私人银行客户的维护与经管。拥有AFP、CFP、金融经济师等资格认证，并参加了中国首批CFP持证人培训、新加坡宏见国际经管学院私人银行证书培训。目前经管客户的资产总规模达26亿元。 笪勇男33岁 招商银行 招商银行深圳高新园支行高级理财经理。拥有CFP资格认证，CFP深圳会员联谊会的发起人。招商银行深圳分行2008年度优秀员工。目前经管客户的资产总规模6.5亿元。 范博男34岁 建设银行 建设银行河南省分行财富经管中心业务主管，负责带领财富中心理财师团队进行顶端客户的维护和拓展，是建设银行总行投资顾问团队成员。国内首批国际金融理财师、并拥有新加坡私人银行业务证书、高级寿险理财规划师资格认证。同时任中华全国总工会特邀理财专家，2007年被评为总行VIP客户发展能手，2009年被评为总行优秀理财顾问。目前经管客户的资产总规模8.2亿元。 方存男29岁 农业银行 农业银行甘肃省分行营业部高级理财经理。拥有AFP、CFP资格认证。2008年被总行评为优秀客户经理；应甘肃电视台邀请主讲的15分钟短片《外币理财投资技巧》，选送中央电视台，入围“2008年全国百部优秀财经作品”。包括企业客户资产在内，目前经管客户的资产
总规模7.6亿元。 高岛女26岁 招商银行 招商银行西安分行解放路支行贵宾理财顾问。拥有AFP、CFP资格认证。2006、2008年度西安分行优秀员工。目前经管客户的资产总规模4.5亿元。 高恺敏男27岁 工商银行 工商银行上海市黄浦支行高端客户经理。拥有AFP、CFP资格认证。2007年度工行上海分行营销标兵。目前经管客户的资产总规模3亿元左右。 郭峰男28岁 浦发银行 浦发银行大连分行卓信贵宾理财中心贵宾理财经理。拥有CFP资格认证。2007年“上证风云榜”全国精英理财师评选全国40强；2006年、2008年浦发银行总行先进理财经理。目前经管客户的资产总规模3.6亿元。 韩灵超男27岁 兴业银行 兴业银行重庆分行观音桥支行个人理财师，参与支行整体零售业务。拥有AFP资格认证。目前经管客户的资产总规模9,000万元左右。 黄文静女34岁 工商银行 工商银行广东省汕头分行财富经管中心理财经理，负责个人高端客户的拓展、维系与挖掘工作，协助基层营业网点制作个人高端客户理财技术方案。拥有AFP、CFP资格认证。获得工行广东省分行优秀理财经理等荣誉。目前经管客户的资产总规模10亿元。 吉红彦女37岁 民生银行 民生银行南京分行理财经理。拥有全国经济师职称，以及AFP、CFP等资格认证。多次在行内非储蓄类理财产品销售竞赛中获得金奖和银奖。不包含第三方存管，目前经管客户的资产总规模接近2亿元。 柯文玮女26岁 工商银行 工商银行私人银行部财富顾问，负责私人银行客户维护、财富经管咨询、市场开拓。拥有AFP、CFP、CPB资格认证。2007年上海市第四届“十佳理财之星”，2008年工商银行上海分行“小行家”称号，2009年工商银行总行“杰出优秀青年”。目前经管客户的资产总规模达45亿元。 黎映女28岁 民生银行
2020年中国私人银行行业市场现状分析截至2019年底，中国高净值人群总量达132万人，较上一年增长近 6.6%，占亚太区比例近20%。中资私人银行的资产管理规模从2018年的12.26万亿元增至2019年的14.13万亿元，增长率达15.25%。私人银行客户数从2018年的87.51万人，增至2019年的103.14万人，增长率达17.86%。 中国百亿财富管理市场受全球瞩目 中国经济稳中求进，财富市场规模持续扩大。截至2018年底，我国私人财富总量达23.56万亿美元(约165万亿元人民币)，较2008年增长130%，增速为全球之最。 中国高净值和超高净值人群数量不断攀升，已成为带动亚太区乃至全球财富增长的有力引擎。截至2019年底，中国高净值人群总量达132万人，较上一年增长近6.6%，占亚太区比例近20%。 2020年，中国上榜福布斯十亿美元富豪人数达491人，财富净
值总额近1.57万亿美元(约11万亿元人民币)，十年复合增长率分别为8.8%和10.8%。中国百万亿规模的财富管理市场备受全球瞩目。 中资私人银行业务高速增长 对于银行等金融机构而言，私人银行业务具有轻资本、低波动、高价值等特征。2018-2019年间，在宏观经济整体增速放缓的背景下，我国私人银行业务仍呈现出蓬勃发展的态势，整体行业的资产管理规模与客户数量均保持了两位数的增长。其中中资私人银行的资产管理规模从2018年的12.26万亿元增至2019年的14.13万亿元，增长率达15.25%。私人银行客户数从2018年的87.51万人，增至2019年的103.14万人，增长率达17.86%。
中国银行工作计划 20**年已经过去，各项工作也已经告一段落，在过去这一年的工作中，有成功之处，也有不足之处。在未来的20**年中，为进一步提高我行大堂工作质量，我行将在20**年工作开展不足的地方，进一步加强改进力度，具体的年度工作计划如下。 一、合理延长大堂营业时间 营业时间较少，是20**年大堂工作中的第一个不足之处，这就直接减少了相关工作的有效开展时间，不能实现我行业务运转效率最大化。为此，在20**年的大堂管理工作中，将对大堂营业时间进行合理延长，保证大堂服务服务时间，提高业务运转效率。 二、加强标准化文明服务建设 目前，中国银行业的“服务领先时代”已经到来，银行业的竞争，是一种服务于信誉的竞争，但是我行20**年的文明服务建设却还不够理想，或者说还没有做到最好，所以加强标准化文明服务建设，是20**年中我行大堂管理工作的一个主要内容。 首先，要求每位员工牢固树立“以客户为中心”的服务理念，全心全意为客户服务，在做事、办事、接待客户、办理业务时，必须从为客户服务的角度出发，最大程度地满足客户的金融需求；第二，做好客户识别、引导和提供咨询服务，对礼仪服务要求尽量做到“来有迎声、问有答声、走有送声”，力争为客户留下较好的第一印象；第三，积极主动做好客户的引导和沟通，将客户投诉解决在最前端，力争杜绝有效投诉；第四，对一切客户投诉都严格认真对待，对内部进行严格处理，对外部积极与客户联系，争取客户的支持和谅解。 三、加强6S管理建设
在20**年中，我行大堂的6S管理效果并不非常明显，虽然在安全与环境两个方面，做得较为出色，客户也较为满意，但是在员工素养等方面的管理，还有待进一步提升。所以在20**年的工作中，将进一步加强6S管理建设，为我行创造更为良好的环境、提高员工素养、塑造良好的执行文化，提升我行综合服务水平。 四、加强营销力度 在20**年的营销工作中，很多工作人员的营销积极性都不是很高，这就无法强有力的推动我行业务发展。20**年中，将从工作人员的营销能力、营销态度入手，对他们进行培训、教育，一方面增强他们的业务营销能力，另一方面端正他们对营销工作的认识与态度，提高他们的营销积极性。 最后，还要积极响应组织，积极参与“春天行动”以及其他各项业务竞赛活动，并制定好相关考核办法、结合活动举行营销活动，以各项竞赛活动为契机，大力推动我行业务发展。同时，搞好大堂安保工作与文明创建工作，从各方各面提高我行大堂营业服务质量，促进大堂管理工作质量提升。
2011年中国私人银行与财富管理行业报告（全文) 构建健康理财市场分享中国经济增长 中国银行业监督管理委员会主席刘明康 非常高兴能为这份报告作序。作为中国银行业监管机构，我和我的同事们见证了近年来中国国民财富的快速积累。与此同时,基于强劲、持续的经济增长，一个成长迅速的财富管理市场应运而生。 作为旨在提升核心竞争力、增强盈利能力和改善业务结构的战略举措,中国商业银行在发展自身服务能力方面一直不遗余力。中国新兴的财富管理市场正在迅速发展,并呈现出独有的特质和特征。 资产管理规模快速扩张。过去三年里，这一市场年均增长率约达45％。个人财富管理领域内的资产规模从2００5年末的20００亿人民币（３０0亿美元）猛增至2010年末的1.7万亿人民币。 商业银行不断推出日益多样化的理财产品。截至2０10年年底，中国银行业推出超过70００款个人投资计划，涉及债券及货币市场类、信托类、结构性投资产品和代客境外理财等多种投资类型。客户细分和风险偏好评估程序也日益精准和专业化。
财富管理服务机构数量不断增长。截至20１0年底，在中国有129家银行机构提供财富管理服务，包括五大商业银行、12家股份制商业银行、95家城市商业银行和农村金融机构、中国邮储银行以及16家在华运营的外资银行。 产品设计水平、风险管理能力和服务能力不断完善。银行理财产品在帮助居民实现储蓄和资产增值的同时，成为居民的重要投资工具之一。 面对这一新兴市场的快速发展,银监会一方面加强对银行财富管理业务的监 管规范，另一方面继续致力于开展公众教育和风险意识培育工作。 几年前，财富管理业务肇始之初，银监会就提出了“规范与发展并重，培育与防险并举”的监管原则。为此,银监会明确要求所有理财产品必须遵循三个原则：成本可算，风险可控和信息充分披露。 200５年以来,银监会颁布了一系列规章和制度,包括《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。这些规则催生了一个严格、审慎的监管架构，用以规范中国银行业理财业务的健康发展。同时，为了保护消费者的合法权益,我们积极主动地推出了面向公众的金融教育服务。 对中国银行业来说，财富管理业务已经变成一项重要的战略业务内容,并成为银行树立品牌形象、培养和保留优秀人才的强大动因。 年轻的中国财富管理市场仍处于不断发展以满足公众期望的阶段。相信《欧洲货币》这份针对中国私人银行和财富管理的调查报告将对中外财富管理经验和知识交流起到推动作用。
篇一：银行柜员工作计划设想 银行柜员工作计划设想——支行本人在支行任职柜员，于 5 年加入中国银行工作至今，曾担任公司业务、清算业务前台柜员工作，对于有幸成为中国银行的一员，感到很高兴，本人一直怀着认真积极、热诚有礼的工作态度去面对工作，履行职责，以满腔的热情在各个岗位上兢兢业业工作。能参加行里组织的后备人才竞聘，是我一直以来的奋斗目标，能为行里作贡献，提升自我，赢取客户对我们工作的认可，为中国银行的金漆招牌光彩，特制定以下工作计划于设想：一、团结协作、增加团队凝聚力不断提升业务技能与团队协作不可分，在自我增值的同时，必须强化自身的业务能力水平，勇于担起业务骨干的担子，配合行里领到分配的工作，带动全员营销、合规经营、严抓内控的工作重点，以点带面，发挥协作精神，增强团队凝聚力，以良好的精神面貌、顽强的拼搏精神去面对日益剧烈的市场竞争。二、以标准化服务为基准，加强服务意识日常业务中，标准化服务的规章制度要求必须铭记于心，以优秀的服务意识，了解客户之所需，急客户之所急，文明礼貌、服务入微，让客户感到宾至如归，提高客户对我行的忠诚度，有利于发掘客户需求，有利于我行发展。 篇二：员工工作计划 3篇 员工工作计划 3篇 工作计划是实现单位总体工作目标的行动计划和基础保证,是具体定性化和定量化的实施文件,也是目标管理最有效、最直接的工具。本文是员工工作计划，仅供参考。 员工工作计划篇一： 在这年的一年里，凭借前几年的蓄势，已具备步入了快车道，为实现了稳步的效益增长，以崭新姿态展现在客户面前，一个更具朝气和活力的、车间完善后，管理水平必将大幅度提高，这不仅仅是市场竞争的外在要求，更是自身发展壮大的内在要求。对于各部门来说，全面提升管理水平，与公司同步发展，既是一种压力，又是一种动力。为了完成公司年的总体经营管理目标，厂部特制订年工作计划如下。 一、根据本年度工作情况与存在不足，结合目前公司发展状况和今后趋势，人力计划从九个方面开展年度的工作： 1、进一步完善公司的组织架构，确定和区分每个职能部门的权责，争取做到组织架构的科学适用，三年不再做大的调整，保证公司的运营在既有的组织架构中运行。 2、完成公司各部门各职位的工作分析，为人才招募与评定薪资、绩效考核提供科学依据; 3、完成日常人力招聘与配置 4、推行薪酬管理，完善员工薪资结构，实行科学公平的薪酬制度; 5、充分考虑员工福利，做好员工激励工作，建立内部升迁制度，做好员工职业生涯规划，
篇首语 尊敬的XXX先生（女士）： 非常感谢您对民生银行的信任和支持! 民生银行作为全国性股份制商业银行，成立以来以规范的运作方式，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值获得了市场的认可。民生银行秉承“诚于民，道相生”的理念，助力经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。 鉴于您近期的资金投资需求，民生银行愿倾力为您提供专属个人金融服务。 我们坚信良好的合作始于我们专注的态度和专业的服务，希望能与您携手合作、成长共赢！
目录 第一部分中国民生银行简介 0 一、中国民生银行简介 0 二、中国民生银行武汉分行简介 (3) 第二部分我们的个人金融服务方案 (5) 第三部分我们的服务团队 (21) 结束语 (22) 第一部分中国民生银行简介 一、中国民生银行简介 中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，2000年和2009年相继在上交所和港交所上市。经过二十年的发展，截至目前资产规模超过5.2万亿元，核心资本3200亿元，拥有1095家传统分支机构及2200家社区网点、6万名员工，美国《财富》2016年世界500强排名，民生银行位列221位；英国《银行家》“全球银行1000
强”位列33位；“全球银行品牌50强”连续第二年上榜，2016年居第22位；美国《福布斯》杂志“全球企业2000强”名列65位。民生银行具有国债承销资格，属甲类成员，同时还具有国家开发银行金融债券、中国农业发展银行债券、中国进出口银行债券承销资格，是人民银行公开市场业务一级交易商，全国银行间债券市场做市商，多次获得优秀承销商称号。 ——公司银行板块，中国民生银行定位于“三优一特”，即优质的大型国企、优质的大型民企、优质的上市公司以及特色的中小企业，持续优化行业投向布局、区域投向布局及客户结构，抢抓投行业务机会，加强交易银行业务发展，加快国际业务发展步伐，不断增强差异化经营能力。 投资银行方面，中国民生银行聚焦多层次资本市场综合金融服务领域，债券承销发行、投资与交易领域，并购重组及混合所有制改革领域，以证券化为核心的结构金融等四大领域，着力拓展并购金融、上市金融、结构金融、跨境金融、投资管理、证券化等业务。2016年上半年，资产证券化发行规模670亿元，为156家企业发行短期融资券、中票票据、超短期融资券、定向工具等185支，发行规模1,275亿元，同比增长17%。 交易银行方面，中国民生银行以打造新型公司业务网络金融综合服务平台、聚焦战略客户及提升公司结算客户价值为主线，重塑国际业务竞争力，快速推动交易银行业务服务模式转型。 ——零售银行板块，中国民生银行定位于个人消费、小微企业和私人银行，着力推进客群经营，提升获客、管控、盈利三大能力，大