东方企业文化·天下智慧 2011年9月
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国内私人银行业务发展的趋势、困境和展望
王文峰 彭晓艳 金玲玲
（中央财经大学金融学院，北京，100081）
摘 要：近年来国外私人银行的发展所表现出的趋势，亦是处于发展初期的国内银行值得借鉴的经验。本文以私人银行业务为研究对象，分析国际私人银行业务发展现状及趋势，并以国际先进银行为范例总结其实践经验，相应分析我国私人银行发展困境并提出展望。
关键词：私人银行 国际趋势 发展困境 展望 中图分类号：F830.589 文献标识码：A 文章编号：1672—7355（2011）09—0248—01 全球财富聚集的背景下对理财市场的需求，使得发展私人银行业务成为国际先进银行的重要方向。随着我国经济金融体制改革的纵深推进和金融领域的全面对外开放，我国应准确把握国际私人银行业的最新发展趋势、全面发挥本土优势、克服现阶段发展瓶颈，加快发展我国的私人银行业务。
一、全球私人银行业务的发展现状
国外私人银行业务已经形成了完整的产品和服务体系。一流的私人银行总体可分为两大阵营：以瑞士为代表的传统私人银行（瑞银和瑞信）和以美国为代表的现代私人银行（花旗、JP 摩根、高盛）。
亚洲区尚处于起步阶段，但是新加坡、香港、日本等国家和地区的私人银行业务发展较快。在离岸私人银行业务方面，新加坡已排名全球第二，仅次于瑞士。根据美林集团和凯捷咨询在《全球财富报告2008》显示中国已有41.5万人的可支配资产超过100万美元，是世界上最大的绝对数量。
二、国际私人银行发展趋势
1、组织架构——独立的事业部制是总体趋势
大多数私人银行由完全独立的机构运作，推行专业化的条线管理模式。瑞信银行私人银行在体制上是独立的事业部制，其组织架构包括前线市场部门、投资服务与产品部门、私人银行首席营运官、私人银行操作中心，这种模式加之所实施的“one bank ”发展战略，最大化发挥集团内部协同效应。
2、客户服务——客户细分，流程第一，专业理财顾问团队化
许多私人银行机构综合客户的个人背景和行为特征建立细分模型，财富获取方式、职业以及生命周期等都成为细分的依据；建立以客户为中心的业务咨询服务流程，形成专业化、顾问化的服务理念和服务方式，是私人银行业务发展的基本趋势；基于专家团队的关系经理服务模式成为主流建立优秀的专家理财顾问团队，也是营销的重要渠道之一。
3、产品和服务——构建开放式的产品服务平台
私人银行机构越来越重视从外部获取产品和服务，采取生产与分销混合模型，构建开放式的产品服务平台，让客户可以获得全球的金融产品、投资服务以及综合的解决方案。
4、技术支持——先进的信息化服务网络
拥有强大的IT 系统，是未来私人银行发展所必需的硬件支持也是构建开放式的产品平台必要条件。瑞信银行自1996年以来就开始加快信息技术变革，建立完善的CRM 系统，不仅提高了服务效率和能力，而且能够把优秀的人力资源用于为客户提供更高价值的服务，提升客户满意度。
三、我国私人银行业务发展困境
1、组织架构不合理，路径探索并无定论
国内一些银行的私人银行业务采取总行垂直化管理模式，通常由零售业务部门管理，这种运作模式不利于私人
银行服务体系差异化、服务内容多样化及服务针对性的形成。
2、客户服务理念淡薄，且其发展受到软硬件制约 国内银行长期以来遵循“以产品为中心”的业务开发思路，私人银行业务咨询服务流程与贵宾理财、个人理财服务流程差异度小，在产品设计方面也存在大量的重叠现象。但优秀的人才和必要的技术支持的缺乏，使得客户为主导理念的形成和服务差异化在短时间内无法实现，难以得到市场和客户的认同。
3、产品创新受制度制约，构建开放式产品平台前途未卜
我国的分业经营体制使得构建开放式的产品服务平台成为战略性措施，但整体看来银行和信托、证券、保险等金融机构并没有紧密合作，对外购产品也缺乏包装和组合的意识，IT 系统的不完备也制约了开放式产品平台的建立。
4、制度上的制约，缺乏适于业务发展的大环境
目前，我国还没有明确的私人银行监管制度，私人银行业务无法可依。另外，我国也没有形成完善的个人征信制度，使得银行无法提供全面的私人银行业务，大大制约了私人银行业务的发展。
四、中国私人银行业务发展展望
我国已经产生了一些业务水平较高的优秀银行，如招商银行、工商银行等。其中招行的私人银行在过去两年连续获过欧洲货币中国区最佳私人银行（专业机构、合作伙伴互评）和亚洲货币（高端客户评）的中国区最佳私人银行。招行将其私人银行服务总结为螺旋提升四步工作法，从倾听客户的需求、提供建议到实施和跟踪，其理财团队业已趋于成熟。工行目前已设立相对独立的准法人的私人银行专营机构，组织架构上学习国际先进经验，注重发展金融服务体系差异化和非金融服务流程差异化，理念上和国外的差异度也并不是很大，在帮助客户应对次贷危机的过程中取得良好成绩得到客户认可。
国际私人银行业务在次贷危机中损失惨重，加之我国经济快速增长和汇率升值预期下的良好投资环境，不少私人银行的客户向中资回流，因此出于稳定高端客户的战略，一些银行的私人银行部门迅速扩张，客户规模增长很快。如果充分发挥本土市场的优势，尽快找到合适的经营模式，并在良好的的社会、政治、法律、金融等外部环境支持下，走出现阶段发展困境，私人银行业务一定会获得快速的发展。
参考文献：
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[3] 王志军.当代国际私人银行业发展趋势分析[J].国际金融研究，2007（11）
[4] 葛兆强.瑞信集团私人银行的运营模式及启示[J].河南金融管理干部学院学报，2007
关于基层银行加快电子银行业务发展的几 点思考 一、电子银行发展目前存在问题分析 、认识方面存在的问题 1、外部认知不足客户的认识偏差直接影响推广力度 从实际营销工作中的反馈情况来看，客户不接受网上银行主要有3大问题。一是对网上银行安全顾虑重重。由于网络中存在的众多安全隐患，加上大众及媒体对网络安全问题的负面宣传，客户对虚拟银行存有怀疑和戒备心理。二是对网上银行功能知之甚少。由于我行营销宣传网络的建设尚不健全，特别是电子银行示范网点数量少，且示范作用发挥不明显，使大部分客户主要依赖于客户经理的简单讲解，对网上银行功能的认识停留在简单的查询和转账结算上，网上银行银企互联、集团理财、在线支付、贵宾室、收费站、代报销等优势功能却不甚了解。 2、内部驱动不够员工的认识偏差成为业务推广的阻力 企业网上银行作为分流柜面压力、优化客户结构、提升竞争力的有效途径而得到各家银行的高度重视，但我行在实际发展中却出现动力匮乏与不足，部分领导和员工对网上银行发展的认识偏差已成为业务推广的一大阻力。
首先，就基层负责人而言，目光停留在短期效益上。网上银行作为全新的业务处理平台，赢利模式尚未出现，短期效益体现不足。而网上银行在稳定客户、提高竞争力、降低营运成本、转移结算风险、改良业务运作模式上有着传统模式无可比拟的优势，而支行人员却对此缺乏足够认识，长远规划不足，对电子银行的认识仅限于是一项单纯的业务，能够增加电子银行客户，增加电子银行交易额，产生中间业务收入，还没有完全认识到发展电子银行业务在分流柜面压力、降低经营成本、提高客户满意度方面的优势，以及为全行带来的巨大的整体效益。支行业务发展目标仅限于分行下达的指标，自发营销的意识淡薄，致使网上银行营销陷入被动局面。 其次，就基层客户经理而言，营销意识亟待转变。由于网上银行业务由客户自行操作，银行不能直接监测客户资金动向，给收贷、收息、资金管理和资金监控带来难度。特别是目前我行存款指标仍是各支行及网点负责人最看重的，企业网上银行业务的开通，必然造成月末、季末存款实点数无法控制。对此客户经理常常不会主动寻求解决方案，更多的是在营销时顾忌太多、底气不足、力度不够。大多数客户经理将网上银行营销作为成功营销客户后的捆绑产品来进行推销，而未将其作为对传统柜面业务处理的渠道弥补和低运营成本、提高竞争力、有效竞争客户的得力手段，从而使网
CEB银行私人银行业务发展战略 第三章CEB银行发展私人银行业务的影响因素分析 3. 1 CEB银行私人银行业务发展情况 2011年11月22日，CEB银行首家私人银行中心在北京成立，意味着CEB银行正式 推出了私人银行业务。而至今以来，已经在上海、杭州等地相继成立了私人银行中心。 截至2012年10月，全行对私高端客户总数为12339人，较年初增长5104人，增幅70. 55%, - 九项资产管理总规模为903. 27亿元，较2011年底增长了420. 42亿元，增幅87. 07%，已经超额完成年初下达的全年对私高端客户数过万的经营指标，全国34家分行中，30 家分行已经提前完成年度指标任务。资产管理规模占全行零售条线九项资产18%，存款占储蓄存款12%，CEB银行私人银行业务对全行零售业务发展和中间业务收入的作用已经 凸显。 (1)组织体系 CEB银行的私人银行业务目前私人银行中心负责，私人银行中心是归属CEB总行零 售业务部，以二级部门的形式存在，并非单独考核的事业部。私人银行业务客户拓展的 渠道主要由各下属支行理财业务客户升级转移和私人银行中心自身拓展这两个渠道并 行，其私人银行业务以私人银行中心管理为主，总行在其中起的是辅助和支持的作用。(2)服务模式 CEB银行的私人银行业务采用了“1 + 1+N”的服务模式，它主要由一个私人银行团 队进行服务，包括一名私人银行客户经理、一支由金融产品专家和投融资技术专家组成 的投资顾问团队以及由CEB银行总行支持的专家团，专家团成员来自总行公司部、投行部、资^部、同业部、中小企业部等部门。 (3)产品提供和营销策略 CEB银行通过提供独特的产品以及高效的交易能力，从而形成业务竞争优势。其中 产品策略可总结为‘‘一点两面三重点”（见表3-1)。产品开发展业思路主要侧重于以下 四点：一是机构方面，选择领先券商、保险公司资产管理公司、私募股权基金公司开展 重点合作，公募基金作为补充；二是产品类型，优先开发固定收益类产品，开展债权、 过桥等资产项目储备和包装，股权投资产品、量化对冲产品作为补充；三是投资标的， 以债券组合、信托产品等稳健产品为标的，重视合作方风险控制机制和投资经验；四是 投资市场，以境内人民币市场为重点，但结合有可能开闹的居民境外直接投资政策，必 须提前布局离岸市场原生和衍生投资产品遴选和投顾服务能力。
中国、世界旅游业发展趋势调研 一、世界旅游业发展趋势 世界旅游业从形成到发展，现在进入了稳定发展时期，21世纪将是旅游业的第二个黄金时代。旅游业将发展成为世界上最大的产业，旅游者将达到空前的规模，来自各个国家、各个阶层的旅游者将把他们的足迹印在世界的每一个角落。尽管各个国家的政治、经济情况以及旅游业的发展模式不同，但就整个国际旅游业来看，将出现下列发展趋势。 （一）旅游业将成为世界上最大的产业 旅游业作为世界上最大的新兴产业，每年国际旅游业的交易额已超过3000亿美元。据世界旅游组织预测，到2000年底，国际旅游人次可望达到6.6亿，相当于世界总人口的10％左右。旅游收入将增至5000 亿美元，旅游业将取代石油工业、汽车工业，成为世界上最大的创汇产业。1992年世界旅游与观光理事会根据总收入、就业、增值、投资及纳税等几个方面的分析，证明旅游业作为世界上最大产业的态势正在形成。因此，世界旅游与观光理事会指出：旅游业是促进经济发展的主要动力，旅游业已成为世界上最大的就业部门，共产生 1.27亿个工作岗位，约占世界劳动力总数的6.7％；旅游业是创造高附加值的产业，其增值额已达到14490亿美元；旅游是各国财政中主要的纳税产业之一，全世界的旅游企业及从业人员的纳税总额高达3030亿美元。旅游业对世界经济的贡献，不仅是产生的产值和提供就业岗位的贡献，它同时还带动其他产业的发展，带来一系列的经济效益。 （二）国际旅游区域的重心将向东转移 欧洲和北美是现代国际旅游业的两大传统市场。在80年代以前，它们几乎垄断了国际旅游市场，接待人数和收入都占世界总数的90％左右。80年代后，亚洲、非洲、拉丁美洲和大洋洲等地区一批新兴市场的崛起，使国际旅游业在世界各个地区的市场份额出现了新的分配组合。尤其是东亚、太平洋地区，近些年来，国际旅游增长率高于世界平均水平，达到7.5％。预计到2010年国际旅游者人数将达到1，9亿。在迈向21世纪的发展中，欧洲和北美地区国际旅游市场上的份额将呈进一步缩小之势，旅游重心由传统市场向新兴市场转移的速度将会加快。随着发展中国家和地区经济的持续增长和繁荣，这些国家和地区的居民去邻国度假者必定会增加，区域性国际旅游将大大发展。特别是随着全球经济重心也相应东移，使亚太地区成为未来国际旅游业的“热点”区域。从中国的情况看，1996年至1998年三年间来华旅游入境人数平均每年以11％的幅度增长。1998年旅游入境人数达6347.84万人，显示出非常强劲的增长势头。 （三）国际旅游客源市场趋向分散化 长期以来，国际旅游的主要客源市场在地区结构上一直以西欧、北欧和北美为主。这两个地区作为现代国际旅游的发源地，其出国旅游人数几乎占国际旅游总人数的四分之三左右。目前世界上最重要的旅游客源国中，除亚洲的日本、大洋州的澳大利亚
2020电子银行业务营销方案 随着电子银行渠道的不断丰富和完善，电子银行已从单纯的渠道创新、渠道整合,发展成为业务创新平台。下面是有20xx电子银行业务营销方案，欢迎参阅。 20xx电子银行业务营销方案范文1 为增进广西机电学院广大师生对我行电子银行产品的了解，促进我行电子银行服务在高校的应用推广，民族支行决定在上级行的协助下，携手银华基金公司在广西机电学院开展"金e顺?校园行"电子银行产品推介活动，具体方案如下： 一、活动主题：金e顺校园行―电子银行知识及基金理财专家讲座 二、活动时间：20XX年11月10日至20XX年11月30日。 三、活动地点：广西机电学院校区内 四、参加人员： (一)广西机电学院校领导、相关处室、院系领导、广大教职员工和学生代表 (二)农行区分行电子银行部领导、区分行营业部卡中心、民族支行相关人员。 (三)邀请附近高校领导及财务人员 五、活动内容：电子银行知识及基金理财专家讲座 六、活动流程 (一)前期准备11月11日在校园网发布我行电子银行业务宣传内容，在校园布告栏张贴宣传海报。11月11-日通过与学校学工部、学生会以及学生社团联系，从中选择学生骨干协助我行组织和开展活动，完成校园产品经理的招聘及培训工作，至少招聘20人以上的产品经理队伍。11月13日在校园设立宣传点。通过班委会及网点索票的方式赠送推介会入场券约300份，确定参加推介会的主体人员。11月13日在推介会前一天做好会场布置以及演示设备的安装调试工作11月13-14日邀请广西机电学院校领导、相关处室、院系领导及附近高校领导及财务人员11月14日召开产品推介会。 (二)11月14日下午4点产品推介会
国内外研究现状及发展趋势 世界银行2000年研究报告《中国：服务业发展和中国经济竞争力》的研究结果表明，在中国有4个服务性行业对于提高生产力和推动中国经济增长具有重要意义，它们是物流服务、商业服务、电子商务和电信。其中，物流服务占1997年服务业产出的42．4％，是比重最大的一类。进入21世纪，中国要实现对WTO缔约国全面开放服务业的承诺，物流服务作为在服务业中所占比例较大的服务门类，肯定会首先遭遇国际物流业的竞争。 物流的配送方式从手工下单、手工核查的方式慢慢转变成现今的物流平台电子信息化管理方式，从而节省了大量的人力，使得配送流程管理自动化、一体化。 当今出现一种智能运输系统，即是物流系统的一种，也是我国未来大力研究的方向。它是指采用信息处理、通信、控制、电子等先进技术，使人、车、路更加协调地结合在一起，减少交通事故、阻塞和污染，从而提高交通运输效率及生产率的综合系统。我国是从70年代开始注意电子信息技术在公路交通领域的研究及应用工作的，相应建立了电子信息技术、科技情报信息、交通工程、自动控制等方面的研究机构。迄今为止以取得了以道路桥梁自动化检测、道路桥梁数据库、高速公路通信监控系统、高速公路收费系统、交通与气象数据采
集自动化系统等为代表的一批成果。尽管如此，由于研究的分散以及研究水平所限，形成多数研究项目是针对交通运输的某一局部问题而进得的，缺乏一个综全性的、具有战略意义的研究项目恰恰是覆盖这些领域的一项综合性技术，也就是说可以通过智能运输系统将原来这些互不相干的项目有机的联系在一起，使公路交通系统的规划、建设、管理、运营等各方面工作在更高的层次上协调发展，使公路交通发挥出更大的效益。 1.国内物流产业发展迅速。国内物流产业正处在前所未有的高速增长阶段。2008年，全国社会物流总额达89.9万亿元，比2000年增长4.2倍，年均增长23%；物流业实现增加值2万亿元，比2000年增长1.9倍，年均增长14%。2008年，物流业增加值占全部服务业增加值的比重为16. 5%，占GDP的比重为6. 6%。预计“十一五”期间，我国物流产业年均增速保持在15%以上，远远高于美国的10%和加拿大、西欧的9%。 2.物流专业化水平与服务效率不断提高。社会物流总费用与GDP 的比例体现了一个国家物流产业专业化水平和服务效率。我国社会物流总费用与GDP的比例在近年来呈现不断下降趋势，“十五”期间，社会物流总费用占GDP的比例，由2000年的19.4%下降到2006年的18. 3%；2007年这一比例则下降到18. 0%，标志着我国物流产业的专业化水平和服务效率不断提高。但同发达国家相比较，我国物流
未来中国旅游业发展趋势 在线旅游格局鲜明，巨头之下无完卵 2018年是中国在线旅游二十年的收局之年，风云变幻，群雄割据，在2018年末迎来了同程艺龙的上市，但是已经无关大局了，在这个格局鼎定的一年中，携程依然是在线旅游的龙头老大，但是格局已经悄然改变。 在互联网的国度中，“消灭你、但与你无关”的跨界威胁从未停止，即使是携程这样的老大，也面临着跨界巨头来势汹汹的威胁，在在线旅游的格局中，携程去哪儿、美团点评、阿里飞猪将会在2019年呈现出更加清晰的市场格局，场景迁移成为重要手段，在巨头之下，资本寒冬带来的是在线旅游企业第二梯队、第三梯队的真正艰难时刻。之所以说场景迁移非常关键就在于随着手机里app越来越多，很多非常用场景的app就会被弃置甚至删除，常用场景的app才得以保留。携程因为是是行业龙头，且在酒店、航空、景区、游记攻略等方面都有联动效应，且它是行业的龙头企业，折扣力度大，才得以在手机中保留。携程2017年年度销售总额(GMV)达到6000亿，是行业当之无愧的巨无霸。 其他的在线旅游企业，诸如马蜂窝、同程艺龙、途牛、驴妈妈、众信
等无论是在资讯还是在SKU方面远远不及携程，跨界巨头进入旅游业后，首先承压的就是这些第二梯队、第三梯队成员，面临app被删除的可能性巨大。 如果把餐饮娱乐等泛休闲旅游进行合并的话，美团点评这一巨头就进入了视野，从2015年开始，美团点评在酒店、景区等领域陆续发力，已经取得一定的效果。美团点评在餐饮端的良好应用场景，成功的绑架了一大批都市人群，使之成为都市人群的必备app，在场景迁移中，由餐饮向泛旅游的酒店、景区的迁移较为平滑，而且积分通用、激励券互动等都能够带来良好的转化效果，这种场景的迁移极易被使用，配合专业化团队，能够润物细无声的带来客户，这也是华南区美团点评在长隆门票销售代理逆袭携程的重要原因。 因此，美团点评虽然在目前的在线旅游中份额并不太高，但是未来的发力不可小视，2019年这种资本寒冬中，这样润物无声的巨头介入，更添行业压力。 阿里飞猪的成长则是依托于阿里集团，能够充分享受阿里淘宝、天猫、支付宝、蚂蚁金融、阿里白条、借呗、花呗……等整个阿里系的资源，2016年阿里飞猪的年销售总额达到1000亿，2018年双11，购买旅行商品的用户同比增长了30%；机票公务舱产品销售同比增长300%，据阿里飞猪负责人介绍，阿里飞猪预计到2020年GMV将达到万亿。
中国建设银行电子银行业务发展战略研究 目录 1、电子银行 2、电子银行的发展现状 3、发展中的问题 4、发展策略 5、制约因素 6、建行的优势 7、建行存在的问题及解决办法 8、建行的发展战略 9、活动实施方案 1、电子银行 电子银行是通过互联网向客户提供信息查询、对账、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务。通俗地说，电子银行就是银行在互联网上设立的虚拟银行柜台，传统的银行服务不再通过物理的银行分支机构来实现，而是借助技术手段在互联网上实现。其实现了全面无纸化交易，服务方便、快捷、高效、可靠，经营成本低廉、简单易用。随着中国网上交易增多，经过数年的发展，中国网上银行用户数也呈现不断增长的势头。网民选择网上银行的首要原因是因为网上银行的方便性，主要体现在节省时间、更方便的在家或单位中使用并且可全天候使用。还有一部分选择网上银行服务的原因是更愿意使用更新科技、追求更优金融服务与更高生活层次以及获得更多服务/功能的原因。随着人们生活方式日益丰富，互联网特别是宽带的日益普及，网上银行这种方便、快捷的使用银行方式正越来越受广大网民的青睐，网上银行这一新银行形式正悄悄融入我们的生活。
而手机银行作为移动通信技术与银行业务的融合，逐渐成为又一个崭新的服务渠道，满足了人们期望的任何时间、任何地点和任何方式的真正3A金融服务需求。伴随中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业 务，银行业利用移动通信网络开展增值业务的模式具有巨大的商业机会。 2、电子银行发展现状
电子银行作为商业银行业务发展的新型分销方式和渠道，已成为银行业务经营的 重要组成部分，并成为展示银行经营形象和竞争实力的重要窗口。近年来，各行的电 子银行业务均得到加强，市场基础和发展格局基本形成，对产品营销的推动力和牵引 力不断增强。 (1) 管理模式初步形成 近年来，各行以有效发展为主题，以质量、效益为核心，进一步明确产品定位，加大营销力度，完善营销服务体系，加强风险控制，使得电子银行对全行经营的贡献度不断提升。电子银行的营销方式正逐步从”以产品为中心”向“以客户为中心”转化。为争夺市场份额，各行在管理模式上都有所创新。有的行单设独立的电子银行部；有的行转换科技部门职能，将科技部更名为电子银行部，具体负责全行电子银行产品的营销和管理工作，将科技部门建成全行电子银行产品的营销、管理和推广中心；有的 行由银行卡部门负责电子银行产品的营销，市场调研、客户维护、信息反馈和售后管 理工作，由科技部门负责电子银行服务渠道的技术支持。集中统一的管理模式，极大 地推动了电子银行产品的营销工作。 (2) 服务功能不断增强 目前，各行在电子银行业务方面开发了各具特色的服务功能。例如，招商银行的电话银行系统开发较为完备，可为个人和企业客户提供20余项专业服务，其中代理缴费和通信功能尤为突出；光大银行、交通银行均以在客户申办银行卡的同时自动开通电话银行为特色，话费、上网费、寻呼费、房租费等的代收代付功能较为完善；兴业银行”在线兴业’．2．O升级版增加了网上自助申请贷款服务，可一次性完成股票、基金、外汇和国债等多种投资；继”金融c通道”后，工商银行推出个人网上银行”金融@家”，可为客户提供账户管理、转账汇款、缴费、网上汇市等12类、60多项功能；中国银行企业网上银行5．O版在实现网上银行与银行后台业务系统自动联机处理的基础上，可为企业客户提供全方位的财务管理、资金管理和现金管理服务；农业银行推出的2．0版网上银行，增加了漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、记账式债券、开放式基金、分行地方特色业务、电子商务和服务定制等功能，使网上银行在确保安全的同时也实现了推广上的便捷性。 (3) 客户群体日益壮大 银行传统业务长期以来形成的客户群体，为电子银行业务的发展打下了坚实基础。近年来，各行利用多层次、全方位营销和主动上门推介等方式，吸引了一批实力雄厚的黄金客户。 (5) 内部管理走向规范 一是推行规范化管理，为电子银行从立项到产品上线运行全过程拟订规范化操作流程，保证了电子银行的安全和畅通。二是建章建制与技术防范并举，全面加强管理，构 筑坚实、牢固的风险防范体系，加强对电子银行的监控。三是制定并完善电子银行管理 制度和办法，规范业务操作流程，进一步明确各级行和基层网点在电子银行运营中的工 作内容，并结合审计、财会等部门自律监管的要求，将电子银行业务重要凭证领用(销 号)和出入库管理、业务检查等内容，纳入监管工作职责中，强化检查与督导。
发展我国私人银行业务的思考 引言:我国私人银行业务现行发展中存在着国家政策限制及自身内部的管理缺陷等障碍，同时也面临着目标客户群的壮大及市场需求扩大等巨大机遇。改变营销战略、加快人才队伍建设是我国商业银行进一步开展私人银行业务的当务之急。私人银行业务是向富有的个人或家庭提供的银行业务。它由银行专业人才在众多银行产品的基础上，通过有针对性的业务组合和创新，满足高端客户需求的一种个人综合金融产品。该业务因其服务于财富高端客户，因而能获取远高于社会平均利润的高额回报。它按照客户要求量身定做，强调资产管理能力，且金融产品的复杂程度高，本文就其重要性和可行性进行了分析，并提出了相关的发展对策，将为我行未来私人银行业务的发展有所帮助。 一、我国商业银行发展私人银行业务的重要性 (一)高资产值客户是商业银行盈利的重要来源 对银行而言，只有把有限的资源集中在具有价值的客户身上才能提高银行利润。英国银行学会的调查结果显示，英国的零售银行客户中，只有20%为银行创造利润；至于美国的零售银行，90%的利润由10%的客户所贡献；高盛与毕马威的调查指出，贡献最高的20%客户为银行创造的利润是全体客户的倍。 (二)提升银行形象，维持银行的竞争优势 银行提供私人银行服务除能创造效益外，更可通过服务及专业水平的提升，塑造新的银行形象。长远而言，有助于银行扩大市场占有率:(1)创造交叉销售的机会，占领更多市场份额；(2)通过提供以客户为中心的私人银行业务，银行可以成功融入客户的日常生活中，逐步与客户建立互相信任的终身关系，从而降低目标客户的流失率。 (三)与外资银行竞争的迫切需要 2002年8月8日，香港上海汇丰银行推出其在中国内地的第一个理财机构——“卓越理财中心”。2002年8月9日，恒生银行也在上海和广州同时推出了“优越理财中心”。加上此前己先后开设理财工作室的花旗银行和渣打银行，外资银行欲抢占中国私人银行业务市场的意图己经十分明显。尽管在该业务中，外资银行因受金融业开放时间和范围的影响，暂时还得不到实际的利润，但汇丰、恒生等外资银行仍
国内外测试仪器发展现状及趋势 科学是从测量开始的—这是19世纪著名科学家门捷列夫的名言。到了21世纪的今天，作为信息产业的三大关键技术之一，测试测量行业已经成为电子信息产业的基础和发展保障。 而测试仪器作为测试测量行业发展不可或缺的工具，在测试测量行业的发展中起到了巨大的作用。中国“十一五”期间，由于国家不断增加基础建设的投入力度，在旺盛市场需求的带动下，对仪器需求不断增加，同时测试仪器市场也正在快速发展。 全球测试仪器市场情况及分析 国内电子测量仪器行业在经过一段沉寂后，慢慢开始复苏。产品大幅增长主要有两个原因，一是市场的巨大需求，特别是通信、广播电视市场的巨大发展，引发了电子测量仪器市场的迅速增长，二是电子测量仪器行业近几年迅速向数字化、
智能化方向发展，推出了部分数字化产品，因而在若干个门类品种上取得了较快增长。从近期中国仪表行业发展的情况来看势头喜人的，与全国制造业一样，虽然遇到了不少困难但仍然保持了向上发展的态势。 尽管中国仪器市场正在快速的发展着，但与国外仪器生产企业比较仍然有很大的差距。中国主要科研单位、学校以及企业等单位中使用的高档、大型仪器设备几乎全部依赖进口。同时，国外公司还占有国内中档产品以及许多关键零部件市场60%以上的份额。世界测试仪器市场对中国的影响依然非常大。目前，在世界电子测量仪器市场上，竞争日趋激烈。以往，测试仪器生产厂商主要都将仪器产品的高性能作为竞争优势，厂商开发什么，用户买什么。而今则已变成厂商努力开发用户需要的仪器，并且把更便宜、更好、更快、更易使用的测试仪器作为奋斗目标。在信息化的推动下，全世界测试仪器市场将继续保持增长的势头。人们普遍认为，电子测量仪器市场的前景依然乐观。 国际仪器发展趋势和国内现状 一、国际趋势
现代旅游业发展趋势分析 全国“十二五”国民经济和社会发展规划纲要指出：要推动科学发展，必须加快转变经济发展方式，提高发展的全面性、协调性、可持续性。着力加快旅游业发展方式转变，提升旅游产业现代化水平。为了全面理解如何转变、在哪些方面转变旅游业发展方式，必须弄明白什么是“旅游产业现代化”，从哪些方面提升旅游产业现代化水平。 现代旅游业是对传统旅游业的继承、创新和提升，但又具有与传统旅游业所没有的新特征、新业态、新功能。现代旅游业的主要特征是：一、旅游资源。二、旅游产品。三、客源市场。四、科技支撑。五、旅游企业。六、产业队伍。七、产业形态。八、与自然环境关系。九、产业功能。十、国际合作。虽然现代旅游业比之传统旅游业有着如此多的优点，但是随着世界经济不断发展，和平环境也日益稳定，生态旅游提上日程，可持续旅游越来越受到关注，旅游理念也从“人类中心论”转变为“生态中心论”。并且现在人们旅游的自主性占据着人们旅游心态的大半，各类自驾游等陈处不穷。种种这些，让现代旅游业的发展趋势也变得多种多样。 总得来说有以下几种趋势：1、旅游多样化、大众化趋势。2、文化性成为旅游业发展的新亮点。3、形式与内容的多元化成为旅游业发展的主旋律。4、旅游服务逐渐向人性化和社会化方向发展。5、旅游业科技化趋势日益突出。这几种趋势都有着各自的特色、优点，但必须是因地制宜，因时制宜。 这里所分析的是“形式与内容的多元化成为旅游业发展的主旋律”。作为旅游业发展的主旋律，它需要从两个方面分析。第一就是从形式，第二就是内容。因为在旅游发展的初级阶段，人们主要以游览名胜古迹和自然景观为目标。但随着经济、文化和教育的发展，人们不再满足于单纯的“观山看水”，而更多地是要求在旅游的过程中获取知识和体验生活。人们旅游需求的多层次发展势必迫使旅游业无论在形式上还是在内容上均呈现出多元化的特点。 形式上：（1）自助游等旅游形式将越来越普遍。自助游有这么几个形式： 1.完全自助游：不需要旅行社参与，但所有行程、票务、食宿都需要自行安排； 2.不完全的自助游，最为常见：只是借助旅行社或一些专业的旅游预定组织（如携程、希尔顿预定中心等）进行订住宿、交通票和门票，其他的则可以自行安排也可以有选择地找旅行社帮忙。 3.参加一些自助游团体，如车友会之类的。这类形式是随着世界各国经济的发展与生活水平的提高，众多旅游者越来越不满足多年一贯制的观光旅游，而希望能够在旅游中结合自己的兴趣爱好，进行积极的探索、参与和休息，人们将更加重视精神疲劳的消除。人们消费是为了实现自我爱好，为了自由娱乐，表现丰富的感情等。传统的观光、娱乐等旅游方式已不能满足旅游者的需求。旅游方式朝着个性化、多样化、文化化的方向发展，各种内容丰富、新颖独特的旅游方式和旅游项目将应运而生。（2）体验式旅游方式将得到进一步发展。体验式旅游是一种预先设计并组织的、游客需要主动投入时间和精力参与的，对环境影响小、附加值高的旅游方式，游客通过与旅游产品间的互动，获得畅爽旅游体验，实现自我价值。是一种以追求心
2020电子银行业务营销方案 ——WORD文档，下载后可编辑修改—— 随着电子银行渠道的不断丰富和完善，电子银行已从单纯的渠道创新、渠道整合,发展成为业务创新平台。下面是有20xx电子银行业务营销方案，欢迎参阅。 20xx电子银行业务营销方案范文 1 为增进广西机电学院广大师生对我行电子银行产品的了解，促进我行电子银行服务在高校的应用推广，民族支行决定在上级行的协助下，携手银华基金公司在广西机电学院开展“金e顺?校园行”电子银行产品推介活动，具体方案如下： 一、活动主题：金e顺校园行―电子银行知识及基金理财专家讲座 二、活动时间：20XX年11月10日至20XX年11月30日。 三、活动地点：广西机电学院校区内 四、参加人员： (一)广西机电学院校领导、相关处室、院系领导、广大教职员工和学生代表 (二)农行区分行电子银行部领导、区分行营业部卡中心、民族支行相关人员。 (三)邀请附近高校领导及财务人员 五、活动内容：电子银行知识及基金理财专家讲座 六、活动流程
(一)前期准备11月11日在校园网发布我行电子银行业务宣传内容，在校园布告栏张贴宣传海报。11月11-12日通过与学校学工部、学生会以及学生社团联系，从中选择学生骨干协助我行组织和开展活动，完成校园产品经理的招聘及培训工作，至少招聘20人以上的产品经理队伍。11月13日在校园设立宣传点。通过班委会及网点索票的方式赠送推介会入场券约300份，确定参加推介会的主体人员。11月13日在推介会前一天做好会场布置以及演示设备的安装调试工作11月13-14日邀请广西机电学院校领导、相关处室、院系领导及附近高校领导及财务人员11月14日召开产品推介会。 (二)11月14日下午4点产品推介会 1、主要流程 (1)领导讲话(约10分钟)。 (2)现场推介农行行的电子银行产品：包括个人网上银行、电话银行、短信通，大学生优卡、手机银行、电子商务、自助设备服务等。(约50分钟)。 (3)现场有奖问答和抽奖活动(约20分钟)。 (二)具体流程 ----15：00分我行会务人员及校方协办人员提前1小时到场，安排好与会领导及嘉宾的座位，并做好推介会前的各项准备。 ----15：45分人员入场开始后，做好入场券验票及副券收集，并做好到会人员的入座引导 ----16：00分主持人祝开场词，由学院、农行与会领导讲话。
关键词：世界；旅游业；发展现状；发展趋势；启示 旅游业早在20世纪90年代初就已发展成为超过石油工业、汽车工业的世界第一大产业，也是世界经济中持续高速稳定增长的重要战略性、支柱性、综合性产业。当今，随着经济全球化和世界经济一体化的深入发展，世界旅游业更是进入了快速发展的黄金时代。2011年3月3日世界旅游及旅行理事会发布的《2011-2021旅游业经济影响报告》认为，尽管目前世界经济增长遇到了很多挑战和不确定因素的影响，但旅游业却一直是增长速度最快的部门之一，而且成为推动经济和就业增长的主要力量。预计未来10年里，世界旅游业对全球国内生产总值GDP的贡献每年将达到%，总额为万亿美元，并创造6500万个就业机会。准确把握世界及我国旅游业的发展特点和主流趋势，对于我国确立旅游业发展战略，提升旅游业的国际竞争力，实现由旅游大国向旅游强国的迈进，具有十分重要的意义。 一、世界旅游业的发展现状及特点 过去60年来，世界旅游业发展一直长盛不衰，期间虽然也有波动，但总体上呈现高速增长态势。推动世界旅游业迅速发展的关键因素有三个：一是各国经济快速增长及与其相关的国民收入稳步提高，使人们有能力支付价格不菲的旅游旅行费用。比如，目前在欧洲，一个月收入4,000～6,000欧元的中等收入家庭，可非常容易地到亚洲、非洲旅行。每人每次旅行的平均费用大约为2,000欧元，比月收入还低。现在欧美有些家庭每年的出境旅游已成为习惯。二是交通运输技术的巨大进步，使长途旅行发生了革命性的变化，大大缩短了国家与国家之间的距离，使“地球村”的理念成为现实。其中特别值得一提的是，宽体喷气式飞机的发明、家用小汽车的普及和高速铁路的广泛运用。三是劳动生产率的大幅度提高和人权、民生状况的不断改善，使人们可以有大量的闲暇时间用于旅游旅行。以发达国家中每周工时最短、一年带薪假期最长的国家法国为例，从1919年起每周法定劳动时间为48小时，1936年起减为40小时，2000年起实行每周35 小时工作制；除了每年法定的节假日，一年带薪假期1936年是两周，1956年增加到3周，1968年4周，1981年起增加到5周。也就是说，法国人每年大约有
第1章绪论 1.1我国公路现状 交通运输业是国民经济中从事运送货物和旅客的社会生产部门，是国民经济和社会发展的动脉，是经济社会发展的基础行业、先行产业。交通运输主要包括铁路、公路、水运、航空、管道五种运输方式，其中，铁路、水运、航空、管道起着“线”的作用，公路则起着“面”的作用，各种运输方式之间通过公路路网联结起来，形成四通八达、遍布城乡的运输网络。改革开放以来，灵活、快捷的公路运输发展迅速，目前，在综合运输体系中，公路运输客运量、货运量所占比重分别达90％以上和近80％。高速公路是经济发展的必然产物，在交通运输业中有着举足轻重的地位。在设计和建设上，高速公路采取限制出入、分向分车道行驶、汽车专用、全封闭、全立交等较高的技术标准和完善的交通基础设施，为汽车快速、安全、经济、舒适运行创造了条件。与普通公路相比，高速公路具有行车速度快、通行能力大、运输成本低、行车安全、舒适等突出优势，其行车速度比普通公路高出50％以上，通行能力提高了2~6倍,并可降低30％以上的燃油消耗、减少1/3的汽车尾气排放、降低1/3的交通事故率。 新中国成立以来，经过60多年的建设，公路建设有了长足发展。2011年初正值“十一五”规划结束，“十二五”规划伊始。“十一五”时期是我国公路交通发展速度最快、发展质量最好、服务水平提升最为显著的时期。经过4年多的发展，公路交通运输紧张状况已实现总体缓解，基础设施规模迅速扩大，运输服务水平稳步提升，安全保障能力明显增强，为应对国际金融危机、保持经济平稳较快发展、加快经济发展方式转变、促进城乡区域协调发展、保障社会和谐稳定、进一步提高我国的综合国力和国际竞争力作出了重要贡献。 “十一五”前4年，全国累计完成公路建设投资2.93万亿元，年均增长近16％，约为“十一五”预计总投资的1.2倍，也超过了“九五”和“十五”的投资总和。公路建设投资的快速增长，极大地拉动和促进了国民经济的迅猛发展。从公路建设投资占同期全社会固定资产总投资的比重来看，“十一五”期间基本保持在4.5％左右。 在投资带动下，公路网规模不断扩大，截至2009年底，全国公路网总里程达到386万公里，其中高速公路6.51万公里，二级及以上公路42.52万公里，分别较"十五"末增加36.4万公里、2.5万公里和9.4万公里；全国公路网密度由“十五”末的每百平方公里34.8公里提升至40.2公里。预计到2010年底，全国公路网总里程将达到395万公里，高速公路超过7万公里，分别较“十五”末增加45.3万公里与3万公里。农村公路投资规模年均增长30%，总里程将达到345万公里，实现全国96%的乡镇通沥青（水泥）路。 “十一五”期间公路的快速发展，为扩大内需、拉动经济增长作出了突出贡献。特别是2008年以来，为应对国际金融危机，以高速公路为重点，建设步伐进一步加快，“十一五”末高速公路里程将达到"十五"末的1.78倍。“十一五”期间全社会高速公路建设累计投资达2万亿元，直接拉动GDP增长约3万亿元，拉动相关行业产出
旅游产业的发展趋势和前景据《中国旅游业“十二五”发展规划纲要》数据显示，2015年，旅游业增加值占全国GDP的比重提高到4.5%，占服务业增加值的比重达到12%，旅游消费相当于居民消费总量的比例达到10%。国内旅游人数将达到33.1亿人次，国内旅游收入将达到1.9万亿元，而居民出游率也将要由2010年的1.4提高到2015年的2.25。我国旅游产业进入了高速发展阶段，与此同时，旅游地产也逐年升温。 在中国住房制度改革迈过30年之际，万科、万达、恒大、绿地、保利、富力等全国一线房企近年“华丽转身”，纷纷加大旅游地产拓展力度，实施多元化布局。 中国旅游地产发展现状 庞大的市场需求催生了旅游地产的几年得到了迅猛的发展，据克而瑞2014年数据显示，2013年开始进入一个全面的资源整合的阶段，这个阶段中复合型旅游地产的发展越来越迅速，目前国内旅游地产市场开始变得理性和成熟，未来三到五年，中国旅游市场将会迎来一个黄金的发展期，而政府颁布的系列政策，也积极推动着中国旅游地产的发展。 旅游地产迅速的发展从数据统计中得到了印证，2012年底全国旅游地产项目有2259个，而到2013年年底的时候，中国旅游地产的数量总量达到了5299个。从消费者对旅游地产的形式的偏好上来看，海景、湖景、山地、温泉等自然旅游是最受市场关注和欢迎的，据调查显示，63%偏向于海景，45% 是偏向于湖景资源，29%是山地资源。 就目前旅游地产发展现状来看，旅游地产主要有以下三大发展模式，第一类以自然资源为主。如三亚，它主要是依托海资源打造的旅游房地产，万达长白山国际度假区，京汉置业集团在河北白洋淀健康产业项目。第二类以商务性的旅游资源为主，其中代表作是海南的博鳌，结合会议商务相关的资源来进行再开发的产品。第三类则是非资源性的度假项目，其本身资源并不一定丰富，但是规模足够大，拥有自然的山景和水景，很多人造的题材可以提供，如华侨城、长隆。 中国旅游地产存在的问题 在旅游地产旗帜飘扬、红红火火的大好形势下，却不能忽视其背后因为快速
电子银行工作计划电子银行部2019年工作总结及2019年工作计划（一）自助设备管理方面.新增机具11台,实现城乡全覆盖,新增离行点5处,组织检查全辖自助设备4次,发现问题及时下发通报及整改明细,回头看工作相继展开. 为配合人民银行2019年新版人民币发行,我部全程配合厂家工程师深入点进行升级工作,对自助设备进行全面维护,并现场测试,发现问题及时维护,不留隐患,圆满完成新人民币上线任务. (二)POS终端管理方面. 全年累计开办有效POS终端800余台,协同设备厂家上门维护商户POS机具50余次.为提升客户满意度,提高机具活机率,我部组织了4次回访工作,累计回访商户900余户,撤换POS终端50余台. 在去年POS开办流程中,根据回访情况,风险防范新规更新了POS开办流程,杜绝风险案件. (三)村村通方面. 我行实现了46个行政村全覆盖,根据各行政村实际情况,覆盖方式分为7个点覆盖,39个电子机具（POS终端）覆盖,覆盖面达100%. (四)公务卡发行管理方面. 在出台公务卡管理办法的基础上大力推行该业务发展,根据省联社已做代训会议精神,我部给每个员工开办公务卡,并以单位对接的形式挖掘财政单位优质的客户,据统计本年共发放公务卡328张,授信金额771万元,未出现一笔不良借款,实现手续费3.31万元. 二、主要工作成效 (一)多措并举,做好电子银行产品宣传. 一是充分利用春节期间外出务工人员集中返乡的有利时机,通过印制宣传单、海报、条幅等对手机银行、上银行、转账终端专项营销活动等进行了宣传.二是利用各种宣传渠道和资源,开展形式多样的电子银行业务宣传. 在传统业务宣传模式的基础上,同时通过LED显示屏、上饶日报和农商行站进行了宣传.三是以全民用两银、9元观影等活动为契机,积极宣传我行业务,提高有效占比和电子银行客户活跃度.
摘要：在商业银行的快速发展下，私人银行逐渐被引入到商业银行中，成为当下国际商业银行战略核心业务之一。私人银行业务的出现和发展迎合了银行业改革发展需要，也是积极应对外资银行与之竞争的必然体现。文章在阐述私人银行内涵、特点的基础上，结合我国商业银行中私人银行发展现状和存在的问题，为如何进一步促进商业银行私人银行发展进行策略分析，旨在更好的促进我国商业银行发展。 关键词：商业银行；私人银行业务；现状；问题；完善策略 私人商业银行业务是为资产达到一定规模的富裕人群提供的个性化、针对化的金融服务。随着我国社会经济发展和国际地位的提升，私人商业银行业务得到了快速发展，拥有了更多支持者和使用者，商业银行私人银行业务发展达到了中外银行市场竞争的重要战略高度。但是我国私人银行业务发展起步较晚，和国外先进私人银行业务相比存在比较大的差距，加上人们财富管理理念的落后、社会金融管制的束缚、社会主义经济市场发展的不完善等，我国私人商业银行发展还存在一些问题。为了能够更好的规范和促进我国当下私人银行业务发展，需要相关人员结合实际进一步加强对私人银行业务发展的研究。 一、商业银行私人银行业务发展概述 1.内涵。私人银行是商业银行下属的一个业务分支机构，主要面对的服务对象是社会高净值人士。在现阶段，私人商业银行是众多银行业务中的最高级金融服务银行，是专门为富人进行一对一服务的银行。 2.特点。第一，以高净值资产群体为基本服务对象。私人银行主要是针对高净值客户提供的个性化金融服务，在开展私人银行服务的时候需要对客户的可投资资产进行审核，在审核成功之后客户才能开通私人银行。第二，以财富管理为基本发展关键。私人银行发展的主要业务是财富管理，具体是以私人银行客户为中心，通过专业团队来向客户提供一对一的理财顾问等综合性服务。第三，投资回报率高。私人银行业务盈利主要体现在手续费收入和管理费收入，在其不断发展中还出现了佣金收入这一形式，具有中间业务成本低、利润高的特点。 二、商业银行私人银行业务发展现状 1.客户和服务机构数量增加。随着社会主义市场经济和金融体系的发展，私人银行占据了商业银行发展的大部分，各个私人银行调动一切可能性抓高净值客户群，私人银行发展业务规模和客户人群不断扩大。私人银行对商业银行发展具有深刻的影响，能够为商业银行带来更多利益，因而，在新时期，各个商业银行也开始建立私人银行服务网店和各个理财中心，同时，完善私人银行发展设施。 2.业务发展速度趋于稳定，股份制银行降速幅度大。虽然各个商业银行私人银行准入门槛不同、统计口径不同，但是一样的是我国社会上越来越多的高净值客户开始选择私人银行进行理财。但是伴随我国经济增长步伐减慢，高净值客户数量增长也趋于稳定，私人银行资产规模减慢，私人银行业务增长速度降低。 3.国有控股商业银行的私人银行占据发展主导。现阶段，我国商业银行重点控股银行私人银行业务管理发展规模逐渐扩大，发展规模成为股份制银行的1.8倍，可见，国有银行是人们选择私人银行的主要方向。但是从实际发展速度来看，股份制银行的资产管理增长速度比国有银行快。 三、商业银行私人银行业务发展存在的问题 1.客户对私人银行业务认识不够、客户基础薄弱。我国商业银行私人银行业务虽然得到了一定发展，但是和国外私人银行相比仍存在比较大的差距一些高净值客户对私人银行等认识还存在偏差，不了解私人银行和零售银行业务发展范畴、内容、性质等，片面的认为私人银行是个人办的银行。高净值客户对私人银行的错误认识在很大程度上制约了私人商业银行的发展。受传统金钱观念的影响，富裕人士十分重视个人财产的私密性，不喜欢外露自己的财富，由于他们对金钱的过度保护，即希望自己亲自打理金钱，不希望他人干预自己的理财，使得他们中的一些人在思想本质上没有接受商业银行私人银行。另外，私人商业银行发展对营业网点具有很强的依赖性，除了国有商业银行私人银行之外，私人银行的机构网点数量较少、发展规模有待提升，在很大程度上制约了商业银行私人银行的发展。 2.私人银行服务产品形式单一、服务缺乏创新。私人银行金融业务发展需要考虑不同阶层客户的需求，结合实际情况来为客户提供专业的、综合的、丰富的金融产品和相关服务。但是从我国私人银行经营发展实际情况来看，私人银行发展存在比较严重的同质化现象，私人银行金融产品类型单一、产品缺乏创新力，在很大程度上制约了私人银行发展。同时，私人银行产品服务缺乏创新，局限在信托、基金、保险代销、个人理财升级等方面，这些私人金融服务内容缺乏自身特色，无法满足不同类型富裕人士的需求。 3.私人银行基础管理发展落后。私人银行发展信息技术薄弱。私人银行在发展的过程中要关注技术这一因素，借助技术打造私人银行服务系统，对不同客户人群的金融服务需求、私人银行营销管理、私人银行统计分析等情况进行全面的把握。但是从实际发展情况来看，一些私人银行发展没有打造完善的信息服务系统，不利于实现私人银行的长远、可持续发展。 4.私人银行联动机制不完善。商业银行私人银行各部门之间的密切配合能够进一步实现金融服务产品的升级，提高金融服务质量。但是从目前发展实际情况来看，私人银行内部各部门之间缺乏科学的联动机制，金融服务综合发展能力有待提升，私人银行没有实现一站式发展服务。 5.私人银行监管制度不健全。私人银行是一种全新的金融业务发展模式，在发展的过程的过程中缺乏法律法规的规定。私人银行保函投资、融资、保险、咨询等方面的业务，在发展的过程中没有明确针对私人银行业务的监管法规。在缺乏法律的规定下，商业银行中间业务领域拓展受到了一定的限制，中资银行怎样开展投资管理、财务咨询、委托信贷理财等私人金融业务缺乏必要法律的保障，私人银行业