2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题
(进阶题库)
◆判断题（共36题）
1.客户风险承受能力评估等级与我行确定的代理个人黄金业务风险等级要求
不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户的，则客户必须签署《超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务的声明》，方可开户。（对）
2.客户在进行认购/申购超出其风险承受能力的基金产品时，经办员系统操作完
成后，系统自动打印《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品的声明》，经办员需提示客户充分知晓风险后请客户签署。（对）
3.所谓分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分
红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。（对）
4.两全保险是指被保险人不论在保险期限内死亡还是生存，到保险期限届满，
保险人都必须给付保险金额的保险。（对）
5.终身年金险与终身寿险很类似，它们都是不定期的保险，但两者也有实质性
的区别。终身年金险，保险人担心被保险人死地太早；终身寿险，保险人担心被保险人活的太久。（错）
6.健康保险是为了补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外而接受
治疗时所发生的医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的一类保险。（对）
7.保险销售时不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财
新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，但可以适当将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。（错）
8.通过资产配臵建议书的邀约，我们面访建议流程为，第一步：确认KYC中的
重要信息和客户想法；第二步：介绍资产配臵系统；第三步：向客户呈现资产配臵建议书；第四步：实施资产配臵建议书的解读。（对）
9.在标准化资产配臵流程中，面访准备“八部曲”包括梳理客户资产、前期接
触记录回顾、市场热点准备、产品销售准备、确认沟通内容、备妥面访工具、提前短信提醒、情景设想。（对）
10.在标准化资产配臵流程中，电访“五步曲”包括梳理客户资产、了解前期接
触记录、市场熟点及事件的准备—电访切入的关键点、实施资产配臵铺垫、短信先行，做好电访前的铺垫。（对）
11.各分行在代销/推介产品时，应对客户的资金来源和资金用途进行认真了解
和分析，并要求客户对其资产来源及用途的合法性做出承诺。（对）
12.从事代理保险产品销售的各网点必须取得包括产寿险业务范围在内的《保险
兼业代理许可证》，不具有许可证的网点，一律不得从事代理保险产品的销售。（对）
13.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受
益人死亡在先。（对）
14.人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保
人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。（对）15.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之
日起两年以上，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。（错）
16.投保人变更受益人无需被保险人同意。（错）
17.被保险人或者投保人可以变更受益人并书面或口头通知被保险人。（错）
18.投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险
（父母为其未成年子女投保的人身保险不受限制），保险人也不得承保。（错）19.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用属于夫妻一方
的财产。（对）
20.对损失补偿原则适用于人身保险和财产保险。（错）
21.通过零售财富管理类岗位资格考试但所在岗位非私人银行客户经理、钻石客
户经理、贵宾理财客户经理、低柜理财经理岗位的人员，可以进行理财产品销售。（错）
22.16岁未成年投资者可在法定监护人的陪同下进行首次风险测评，同时购买理
财产品。（对）
23.在评估结果有效期内客户发生可能影响其自身风险承受能力情况需要重新
评估，或评估结果失效后需要重新评估的，客户必须本人至柜面进行风险再次评估。（错）
24.对于我行自行评估的情况，客户无需进行评估结果确认，理财销售人员在客
户确认栏注明“无须客户签字确认”字样。（对）
25.风险评级为R4（含）以上的理财产品，除非与客户书面约定，否则须在我行
营业网点办理认购手续。（对）
26.理财产品销售人员不得向老龄投资者销售风险等级在R4及以上的产品，持
私人银行卡或钻石卡的私人银行客户除外。（对）
27.老龄投资者在营业网点购买风险等级为R3的理财产品，要求在正常的风险
提示工作流程外，还须请见证人员见证理财产品销售人员的销售过程，向老龄投资者进行二次风险提示，确认客户购买意愿。销售人员及见证人员需在理财产品销售协议书上双签确认。（对）
28.未成年投资者首次认购理财产品时，必须在法定监护人的陪同及指导下，到
我行营业网点现场完成包括风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序。
（对）
29.如客户(非未成年、非老龄)主动要求且坚持超比例配臵产品，理财销售人员
应直接会同理财见证人员在相关代销推介产品资产配臵建议表中双签确认，且注明“已就超比例配臵产品进行二次风险提示”的字样。（对）
30.年龄65岁、风险评级为A4的支行客户如通过私人银行客户评估，可在不超
配臵比例情况下购买R4信托产品。(错)
31.总行分行设臵财富顾问的主要目的就是行驶理财主管的职责，替代理财主
管，以便主管可以更好的进行外拓营销。（错）
32.18 以下未岁成年投者在法定人的陪同下行首次理品资须监护进风险测评财
产销售人通口簿或其他法律明文件确其人身份销员须过验证户证认监护并将相关材料复印留存。（对）
33.私人银行客户以单一产品的风险等级与其风险承受能力进行匹配。（错）
34.根据2014年四季度总行投决会的资产配臵建议，决定上调固定收益类的配
臵比例，其中，平衡型客户股票，固定收益以及黄金配臵比例分别是45%，50%，5%。（错）
35.按照总行投决会2014年四季度对未来6-12个月的各大类资产配臵评分逻
辑，7分代表中性偏乐观，预期涨幅在5-10%。（错）
36.按照总行投决会2014年四季度对未来6-12个月的各大类资产配臵评分逻
辑，5分的资产大类包括黄金，石油。（对）
◆单选题（共36题）
1.以下关于保本基金描述错误的是（）。（A）
A. 保本基金保本周期内任一时间赎回，都保证客户本金。
B. 保本基金过封闭期后，客户可以进行申购。
C. 保本基金过封闭期后，客户可以进行赎回。
D. 保本基金可以购买股票、债券、参与打新。
2.同业拆借市场在金融体系同属于（）市场。（A）
A．货币市场
B．资本市场
C．贷款市场
D.中长期信贷市场
3.客户作为投保人，为妻子购买保险，未指定受益人，当被保险人意外身故时，
保险赔款（）。（B）
A、归投保人
B、为被保险人的遗产
C、为投保人遗产
D、归小孩
4.人身保险合同中，由被保险人或投保人指定享有保险金请求权的人是（）。
（C）
A.被保险人
B.投保人
C.受益人
D.代理人
5.在人身保险业务中，人身意外伤害保险的标的是（）。（B）
A.被保险人的生命
B.被保险人的身体
C.被保险人的能力
D.被保险人的健康
6.2005 年3 月，刘女士在整理家庭物品时意外地发现一份丈夫的定期寿险保
险单，保额为5 万元，受益人为妻子，保险期间自1995 年6 月1 日至2000 年
5 月31 日。而丈夫在2000 年4 月发生的一次交通事故中死亡，请问下列说
法正确的是（）。（A）
A．刘女士可以向保险公司申领保险金，保险公司应予理赔
B．保险公司已无法做事故调查，因此可以拒绝理赔
C．保单已超出保险索赔时效，因此保险公司可以拒绝理赔
D．刘女士可以自知晓（发现）此保单起2 年内向保险公司索赔
7.终身人寿保单（保额10万元，年保费2600元）,投保人李三,被保险人王四
（李三的妻子），受益人李三子，未作其他进一步指定。下列说法中正确的是( )。（C）
(1) 李三可以就保单现金价值进行保单贷款，或申请退保
(2) 如王四去世后，李三作为投保人享有领取现金价值的权利，李三子享有10
万元保险金的权利
(3) 李三若与其妻离婚，李某有权不与其妻商议，自己退保并领回现金价值，因
为法律规定人寿保单利益不属于婚姻期内的财产
(4) 经王四同意，李三可将保单做改变被保险人的变更
A.(1) (2) (3) (4)
B.(1) (3) (4)
C.(1)
D.(1) (4)
8.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事
故，（）或者给付保险金的责任。（B）
A.不承担退还保险费
B.不承担不退还保险费
C. 承担退还保险费
D. 承担不退还保险费
9.投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，
保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）或者给付保险金的责任。（C）
A. 不承担赔偿不退还保险费
B. 承担赔偿退还保险费
C. 不承担赔偿不退还保险费
D. 承担赔偿退还保险费
10.关于未成年投资者购买理财产品，以下说法不正确的是（B）。
A．不得向未成年投资者销售风险等级在R3及以上的产品。
B．未成年投资者办理风险承受能力评估，可由其法定监护人到柜台代办。C．未成年投资者首次认购理财产品时，必须在法定监护人的陪同及指导下，双方均须在认购相关协议上签字或摁手印确认。
D．再次认购理财产品，未成年投资者无需到场，但仍须通过验证户口薄或其他法律证明文件确认其监护人的身份，并将相关材料复印留存。
11.下列关于保险产品的描述中，错误的是（D）。
A.对于分红型的产品，红利分配是不确定的；
B.对于万能型产品，最低保证利率之上的投资收益是不确定的；
C．收到保险合同15个自然日内有全额退保的权利；
D.超过15个自然日退保，会损失利息，不会损失本金。
12.我行保险销售人员在销售过程中，哪些行为是正确的（）。（D）
A.将保险产品作为储蓄产品介绍，用通俗易懂的“本金”、“存入”等概念；
B.将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比；
C.承诺不确定收益或者进行误导性演示；
D.明确所购产品是保险公司的产品
13.保险宣传资料中，以下哪些是正确的（）。（B）
A. 各支行网点自行开发宣传资料、预期收益演示表等。
B. 保险公司刊登有关与我行合作的媒体广告、宣传软文等须经分行同意后方可投放。
C. 银行和保险公司联合推出的优质产品；
D. 银行理财的新业务
14.关于投连险销售中，下列说法错误的是：（）。（B）
A. 投连险销售人员须具备一年以上销售资格；
B. 客户购买超过自身风险评级的投连险，经过二次见证即可成功销售；
C. 禁止向超过65岁（含）以上的非私钻客户销售投连险。
D. 超过65岁（含）以上的私钻可以购买与其风险评级相匹配的投连险。
15.在为未成年投资者认购代销/推介产品时，以下错误的是（）（D）
A. 只能在法定监护人的陪同下，到我行营业网点现场完成包括风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序。销售人员须通过验证户口簿或其他法律证明文件确认其监护人身份，并将相关材料复印留存。
B. 未成年投资者须在其法定监护人的指导下完成风险承受能力测评。未成年人本人及其法定监护人必须在认购代销/推介产品的所有销售文件上签字或摁手印确认；
C. 可以购买在R1～R5的各类公募基金、券商大集合、非投连险类的保险产品；
D. 可以购买风险级别在R3级别的各类信托计划。
16.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）。（C）
A.增加银行存款
B.卖出手中外汇
C.增持固定收益证券
D.出售手中股票
17.资产配臵低覆盖客户群中市场突发事件时，应采取何种跟踪策略：（C）
A.资产配臵的全面检视
B.资产配臵大类的调整
C.追加其他产品大类配臵
D.从单一产品检视，追加其他产品配臵
18.以下哪项不属于实施资产配臵建议书的解读：（D）
A.资产配臵理念的介绍
B.我行投决会观点的基本介绍
C.分析客户现有资产现状及功能
D.强调各单一产品收益率
19.资产配臵系统保险推荐比例中的“健康保障”保额测算包含重疾治疗以及
（B）。
A. 养老补充
B. 收入补偿
C. 子女教育现值
D. 负债余额
20.资产配臵系统保险推荐比例中, “子女教育”保额测算主要是指:（C）。A．遗属生活现值
B．遗属退休现值
C．教育费用现金流价值
D. 负债余额
21.客户首次风险评估必须经由以下（）渠道进行。（C）
A. 财富账户专业版：
B. 网上个人银行大众版/专业版
C. 网点柜面渠道
D. 远程银行中心人工服务、手机银行进行
22.客户2013年5月认购了我行一款针对高净值客户销售的票据信托产品，目
前仍在持仓状态，现我行发行了一款信贷资产转让的信托产品，客户需（）方可认购此款产品。（A）
A. 重新进行高净值评估
B. 直接认购
C. 不能确认
D. 需在前一款信托产品到期后方可认购
23.以下关于客户经营描述错误的是（）。（C）
A. 新客户开拓目的：扩大客户基数。现有的客户会有可能流失，须不断持续地寻找开发新客户，才能确保业务绩效的永续成长。
B. 根据取得的资料，理财客户经理事先揣摩客户的相关身份信息，并准备电话开场的应对话题，使得陌生电话能应对得体并适时切入主题。
C. 深耕客户关系：通过现有客户推荐客户衍生出来的关系。
D. 增加往来总资产余额：客户有不同的属性，也有不同产品偏好、类别偏好等。透过“理财健诊”、“客户属性分析”等数据解析，分析客户的能力与需求，加重既有往来产品的金额，扩大交叉销售率，以争取增加往来总资产余额。
24.客户抱怨处理的步骤如下。（D）
①认同客户感受
②说“谢谢您”
③道歉聆听，安抚心情
④允诺将立即处理，告知客户处理所需的时间
⑤探询抱怨的原因，引导客户说出事实真相
⑥确认后续问题的联络人
A. ①②③④⑤⑥
B. ②①③④⑤⑥
C. ②①③⑤④⑥
D. ①③②⑤④⑥
25.以下哪个阶段是财富管理业务发展最成熟的阶段（）？（D）
A. 初步导入阶段
B. 小规模经营阶段
C. 大规模经营阶段
D. 精细化经营阶段
26.对于企业高管群体，根据十大客群经营，建议的接触和销售方式是（B）
A.电话.短信
B.上门拜访.理财规划书
C.邀约面谈
D.邮件
27.十六宫格是客户细分的一种方法，它将客户分为（C）。
A.生客.熟客
B.十大职业分群
C.核心客户.重点客户.潜力客户
D.核心资产达标客户.核心资产不达标客户
E.认同财富管理业务
28.新开金葵花卡标准服务流程规定，需于客户领卡后（）内进行主动关怀式
电话回访。（A）
A.两周
B.一周
C.一个月
D.两个月
29.下列为基金交易原则的是：（）。（A）
A．“金额申购、份额赎回”原则
B．“金额申购、金额赎回”原则
C．“份额申购、金额赎回”原则
D．“份额申购、份额赎回”原则
30.紧急预备金的来源不包括（）。（C）
A．活期存款
B．货币市场基金
C．长期定期存款
D．贷款额度
31.下列对基金智能定投的说明，正确的是：（）。（C）
A．基金智能定投是保本的投资组合
B．基金智能定投适合短期投资者
C．运用基金智能定投进行长期投资，能有效降低投资风险
D．基金智能定投不能设臵成每周扣款
32.银行在基金销售、管理流程中属于：（）。（D）
A．基金管理人
B．基金托管人
C．注册机构
D．代理销售机构
33.制定保险规划的首要任务是（）。（D）
A. 选择保险公司
B. 选择保险产品
C. 确定保险金额
D. 确定保险标的
34.下述哪一种保险将依照职业的差别收取不同的保费（）？（C）
A. 寿险
B. 养老保险
C. 意外伤害保险
D. 健康保险
35.合理的为客户配臵基金，务必关注的重要方面，不包括：（）。（C）
A．产品是否匹配客户风险承受能力
B．客户资产配臵组合中是否超配
C．是否能准确择时以为客户获得高收益
D．长期持有，不盲目择时
36.根据总行投决会2014年四季度对未来6-12个月的市场展望，上调决策的市
场包括：（）。（B）
A．境内大盘股
B．境内可转债
C．境外欧股
D．商品原油
◆多选题（共30题）
1.保险合同的当事人包括：（AB）
A. 保险人
B. 投保人
C. 被保险人
D. 受益人
2.陌生电话前的准备工作包含（ABC）
A.了解电访客户的背景
B.了解本行的优势，建立信心
C.想清楚此通电话的目的，设计准备好开场白和问题
D.无需进行准备
3.以下哪些产品未成年投资者可以购买（）。（BD）
A. 周周发
B. 天添金
C. 月添利
D. 日益月鑫系列
4.下列对理财业务描述正确的是（）。（ABCD）
A. 除私行客户外，其他客户只能购买产品风险评级小于或等于自身风险评估结果的理财产品；
B. 私人银行客户不以单一理财产品的风险等级与其风险承受能力进行匹配，而应以产品组合的综合风险等级与其风险承受能力进行匹配；
C. 老龄客户在柜台办理“老龄客户风险确认”后，可通过自助渠道购买R3级别的理财（未开放自助渠道购买的产品除外）；
D. 未成年人首次风险承受能力评估和认购理财，需在法定监护人陪同下来网点柜台办理。
5.按照保险合同规定，不能向保险人请求满期保险金的人，有（）。（ABD）
A. 保险人
B. 投保人
C. 被保险人
D. 受益人
6.关于老龄投资者购买理财产品，以下说法正确的是（）。（ABC）
A. 老龄投资者完成风险评估后，可直接通过营业网点柜面或自助渠道购买R1～R2风险等级的理财（未开放自助渠道购买的产品除外）
B. 老龄投资者在网点柜面购买风险等级为R3的理财，在正常的风险提示流程外，还须见证人员对老龄投资者进行二次风险提示
C. 老龄投资者在网点柜面进行“老龄客户风险确认”环节后，可通过自助渠道购买风险等级为R3及以下的理财产品（未开放自助渠道购买的产品除外）
D. 持有私人银行卡或钻石卡的老龄投资者，经私行投资顾问进行“专项风险揭示”后，可购买风险等级在R4及以上的理财
7.以下对理财和代销合规要求描述不正确的是（）。（ABC）
A. 未成年投资者首次认购理财产品时，必须在法定监护人的陪同及指导下，到我行营业网点完成包括风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序
B. 一般老龄投资者经过见证人员“二次风险提示”后，可以超风险认购风险评级为R3的信托、资管计划
C. 普通投资者（非私行、非老龄）经过见证人员“二次风险提示”后，可以超风险认购风险评级为R4的信托、资管计划
D. 未成年投资者经过见证人员“二次风险提示”后，可以超风险认购风险评级不超过R2的信托、资管计划
8.各分行办理零售银行代销/推介产品业务时，要向客户充分揭示代销/推介产
品的风险，确保做到如下几点。（ABD）
A. 说明我行仅为代销或推介机构，不承担代销/推介产品的风险
B. 告知客户产品风险及产品发行主体，提示投资风险自担原则
C. 代销与推介过程中以我行、我行员工名义或其他任何形式承诺投资或保
险资金不受损失，以我行、我行员工名义或其他任何形式承诺投资或保险资
金的最低收益
D. 向客户介绍与其相关的代销/推介产品销售业务流程、收费标准及方式等
9.一般老龄投资者可以购买的有：（ABD）
A. 风险级别在R1～R5的各类公募基金、券商大集合、非投连险类的保险产品。
B. 风险级别在R3（含）以下的各类信托计划、私募股权投资基金，且产品
风险等级应与投资者自身的风险承受能力测评结果相匹配；
C. 投连险；
D. 总行设臵的单只产品在我行资产配臵比例要求内的产品。
10.特定老龄投资者可以购买的有：（BCD）
A. 超过自身风险评级的投连险；
B. 超过自身风险评级的信托计划；
C. 超过单只产品资产配臵比例；
D. 风险级别在R4（含）以上的私募股权投资基金.
11.保险销售过程中，各网点要对客户进行正确的引导和充分的风险揭示，包括
哪此方面（ABCD）
A. 明确所购产品是保险公司的产品；
B. 明确所购产品的收益和风险点；
C. 明确须缴纳初始费用，提前退保会发生费用。
D. 明确保险产品以长期投资为主，并具有的保障功能。
12.下列哪些属于严重违规行为（ABCD）
A. 代签名或漏签名。网点销售人员在任何保险公司规定需客户（投保人、
被保险人、受益人或监护人）亲笔签名的相关保险资料上，没有客户亲笔签
名或代替客户亲笔签名的
B. 提供虚假客户资料。提供客户假地址、假账号、假身份证号、假电话，
导致无法联系客户或进行正常的保单回访、续期收费等工作。
C. 在客户确认投保申请后未经客户同意擅自修改投保书
D. 对无故不接受总分行业务检查，或检查后提出改正意见仍无明显改善的
13.在标准化资产配臵流程中，面访跟踪的目的：（ACD）
A.资产配臵的检视或调整
B.增加活动量积分
C.满足客户服务，寻找新的营销机会
D.单一产品检视，追加其他产品配臵
14.通过资产配臵建议书的邀约，面访实施的原则：（ACD）
A.从开始切入到实现销售，原则把握在15分钟左右
B.力争使客户各产品一次性配齐
C.对于部分产品已经符合持仓比例的客户，应采取补缺式的产品推介尽快达成全面资产配臵目的
D.应善于通过资产配臵系统，积极借助基金、保险等营销工具，更加形象的激发客户需求
15.在标准化资产配臵流程中，面访建议的原则：（ABC）
A.建议环节的总时长控制在5分钟以内
B.以对客户资产配臵理念的介绍、宣导为主
C.通过缺失大类资产功能对客户的影响入手，引发客户对于资产配臵理念的认同与接受
D.无论客户对于资产配臵的认识，皆应全面、完整的进行理论介绍，确保客户认同
16.在标准化资产配臵流程中，以下哪些属于破冰技巧：（ABC）
A．自我介绍
B．寒暄
C．约访目的与说明
D．针对客户持仓进行说明
17.在标准化资产配臵流程中，面访倾听的原则：（BD）
A.总时长不超过10分钟（包括面访前的准备）
B.根据客户的不同类型，有针对性的准备面访前的资料
C.准备重点产品的话术与垫板，适时推介
D.通过循序渐进的KYC过程，准确抓住客户需求，为下一步资产配臵做好准备
18.在标准化资产配臵流程中，电访的原则：（ABCD）
A.总时长不超过5分钟
B.便于客户经理找到目标客户，快速进入电话约访
C.据客户的不同类型，针对性的准备电访前的资料
D.通过邀约由头，引起客户兴趣，最终过渡到资产配臵的邀约
19.以下哪些产品属于另类资产（）（ABC）
A. 鹏华美国房地产
B. 实物黄金
C. 诺安全球黄金
D. 华安德指30
20.我行员工通过零售财富管理类岗位资格考试的，其所获得的销售资格证书长
期有效，发生以下情况的，销售资格证书失效：（AC）
A. 取得销售资格证书后两年内未从事理财产品销售工作的：
B. 取得销售资格证书的员工调离理财产品销售规定岗位超过一年（含）的
C. 取得销售资格证书的员工发生误导销售、道德风险等我行认为不适合继续从事理财产品销售的情况，或者我行认为该员工不再具备从事理财产品销售的能力的情况，认定其销售资格证书失效的
D. 取得销售资格证书一年内未从事理财产品销售工作的：
21.取得零售财富管理类岗位资格证书后，需经过分行人力资源部和分行零售银
行部审核后，方可从事理财产品销售工作，分行人力资源部和分行零售银行部审核条件包含:（ABC）
A. 具有大专（含）以上学历：
B. 具有一年（含）以上银行工作经验（特别优秀者此条可适当放宽）
C. 拟从事个人理财业务的工作：
D. 具有两年（含）以上银行工作经验（特别优秀者此条可适当放宽）
22.理财销售从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本办法规
定，特别注意以下事项:（ABCD）
A.有效识别客户身份：了解客户及客户的业务，工作属性以及了解客户资金的来源；
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；
D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；
23.我行客户在购买仅面向高资产净值客户，需要进行高资产净值客户评估的对
象包括（ABC）
A、首次购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品的客户
B、曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品，再次购买该产品时，该产品持仓份额为零的客户
C、曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品，再次购买其他仅面向高资产净值客户销售的理财产品的客户
D、曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品，且再次购买该产品时仍持有该产品份额的客户再次购买该产品
24.根据总行投决会2014年四季度对未来6-12个月的市场展望，下调决策的市
场包括：（）。（CD）
A．境内大盘股
B．境内可转债
C．境外欧股
D．商品原油
25.按照总行投决会2014年四季度对未来6-12个月的各大类资产配臵评分逻
辑，7分的资产大类包括：（）。（AB）
A．境内大盘股
B．境内小盘股
C．境外美股
D．境内信用债
26.客户需要受到重视、尊重和关怀，贵宾理财经理日常通过与客户的关系互动
掌握客户的需求，建立与客户间的信任关系，因此：（ ABCD）
A. 主动关怀客户，提供金融理财资讯、告知客户银行最新促销活动等，遇突发性市场事件及时通知客户。
B. 坚持填写“每日客户联系表”，以记录并追踪客户需求，掌握客户的生活习惯。
C. 做好售后服务，经常帮助客户做投资检视。持续性地检视绩效并与客户做充分地沟通。
D. 严守客户账户机密，尊重客户隐私权。
27.什么是财富管理？（ABC）
A.是一种过程而非单一的服务或产品
B.是帮助客户累积.投资与管理金融资产并获得最大报酬的长远关系
C.个人专属服务的专注性与便利性加上成功的投资报酬使得客户倾向选择藉由客观的专业建议来获利
D.帮助客户获得高额的收益
28.高净值客户指的是：（ABC）
A. 单笔认购理财产品不少于100万元人民币
B. 个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币：
C. 个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币：
D. 个人收入在最近三年每年超过30万元人民币或家庭合计收入在最近三年内每年超过40万元人民币。
29.贵宾理财经理如何提升销售技巧：（ABC）
A. 学习掌握客户特性，以技巧性的询问，了解客户资产配臵状况及投资属性，为客户作最适当的理财规划。
B. 了解客户需求：主动发掘客户需求，以提供客户及时服务，以此提升服务品质，掌握有效营销机会。
C. 通过各种产品的比较分析，帮助客户了解产品特性并作最佳的投资选择。
D. 把对客户的益处转换为产品特色，以客户立场设想产品能为客户带来什么样
的好处，以刺激客户购买的意愿。
30.深耕银行现有客户的方式有：（ABCD）
A. 应随时注意所管理账户的往来情形，深入了解并掌握其资金流向。
B. 应预先拟定行销计划
C. 定期电话联系或拜访理财客户
D. 主动告知客户账户最新活动内容及市场动态
三、判断题 51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案：A A. 正确 B. 错误 52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。答案：B A. 正确 B. 错误 53. 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。答案：A A. 正确 B. 错误 54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。答案：B A. 正确 B. 错误 55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。答案：B A. 正确 B. 错误 56. 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的答案：A A. 正确 B. 错误 57. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。 答案：A A. 正确 B. 错误 58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。答案：B A. 正确 B. 错误
59. 营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。答案：A A. 正确 B. 错误 60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。答案：A A. 正确 B. 错误 61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则答案： B A. 正确 B. 错误 62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。答案：A A. 正确 B. 错误 63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。答案：B A. 正确 B. 错误 64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。答案：B A. 正确 B. 错误 65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。答案：B A. 正确 B. 错误 66. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案：B A. 正确 B. 错误 67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。答案：A A. 正确 B. 错误
一．单选题： 1.我行黄金定投业务要求客户制定的计划定投的起点金额为（500元） 2.商业银行从业境内黄金期货交易业务的，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人数不少于（4）人，其中交易人员至少（2）人，风险人员管理人员至少（2）人答案：B. 4,2,2 3.银行理财产品发展可以分为（4）个阶段 4.代理保险业务作为一项中间业务，不消耗银行资本金，对银行来说是一项低成本、高收入的业务。同时，伴随银保合作的逐渐深入，保险公司也会带来资金托管、公司存款等其他优质资源。伴随银行主体迅速增加和各商业银行代理保险业务重视程度的提高，市场同业竞争程度有逐渐（升高）的趋势 5.下列选项中，目标客户为个人营销系统VIP客户的理财产品是（邮银财富·尊享） 6.储蓄国债是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过取得国债承销资格的金融机构面向（个人投资者）销售的以凭证或电子方式记录债权人不可流通的人民币债券。 7.柜员初次登录个人客户营销系统时，初始密码是（000000） 8.基金中基金的风险评级根据投资的标的基金类型和比例来确定，原则上货币和债券型基金投资比例越高，基金中基金风险评级越低，反之则越高。如果未明确规定投资的标的基金类型和比例的，应为（中
低风险） 9.国债客户可通过（营业网点柜台和网上银行）认购储蓄国债（凭证式） 10.无论即时评级成功否，同一客户（两年）内只能做一次VIP客户即时评级？若客户即时评级失败，可在评级结果返回（7天）内申请。答案：B、两年，7天 11.意向客户管理中，点击客户姓名可以链接至（客户群维护） 12.各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载基金、基金管理人员管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载（合同生效之日起计算的业绩） 13.以上国债交易我行尚未对客户开通的是（国债收款凭证出单交易） 14.如需将其他角色调整至理财经理，须先在（理财类业务系统）系统中注册，待同步后，（第二日）时间在个人客户营销系统中变更角色。答案：B、理财类业务系统，第二日 15.根据中国议事日程会对基金类别的分类标准，基金资金（80%）以上投资于债券的为债券基金 16.以上（资金）不属于财务管理分析中使用的价值指标 17.（保险人）通过将所收保费建立起保险基金，使基金资金保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。 18.责任保险是以（保险人）依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别的约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或人身伤亡为保险事件的保险。责任保险主要分为公共责任保险、产品责任
网络直播知识问答题库二 11、考拉是什么动物的别称 A.树懒? B.袋鼠? C.树袋熊 答案：树袋熊 12、一天共有多少秒 A.36000 ? B.64200 ? C.86400 答案：86400 1、每年3月5日，许多人自发做好事是为了纪念谁 A.王进喜? B.雷锋? C.焦裕禄 答案：雷锋 2、着名的元素周期表是谁发现的 A.门捷列夫? B.居里夫人? C.泡利 答案：门捷列夫 3、北京大学的前身是 A.国子监? B.京师大学堂? C.北洋大学 答案：京师大学堂 4、以下哪句话出自于《兰亭集序》 A.群贤毕至，少长咸集? B.朝晖夕阴，气象万千? C.时维九月，序属三秋 答案：群贤毕至，少长咸集 5、以下哪个字母被用来表示停车场 A.O ? B.P ? C.Q
答案：P 6、以下哪一种动物不属于鸟类 A.鸵鸟? B.蝙蝠? C.企鹅 答案：蝙蝠 7、以下哪位不属于“竹林七贤” A.山涛? B.卫玠? C.嵇康 答案：卫玠 8、以下哪一年不是闰年 A.1600年? B.1800年? C.1964年 答案：1800年 9、世界上面积最大的湖是哪一个 A.里海? B.贝加尔湖? C.苏必利尔湖 答案：里海 10、以下哪个人物不是出自于金庸的小说 A.杨过? B.李寻欢? C.谢烟客 答案：李寻欢 11、晒太阳能够合成以下哪种物质 A.维生素B ? B.钙? C.维生素D 答案：维生素D 12、以下哪个数字最大 A.自然常数e ? B.根号7 ? C.lg100 答案：自然常数e
13、中华人民共和国正式成立于哪一年 A.1949年? B.1959年? C.1921年 答案：1949年 14、诗句“举杯邀明月”的下一句是 A.对影成三人? B.低头思故乡? C.独酌无相亲 答案：对影成三人 15、地球自转一圈大概是多长时间 A.半天? B.一周? C.一天 答案：一天 16、以下哪个是抖音短视频的logo图案 A.相机?? B.音符? C.卡通人物 答案：音符 17、日常生活中常说的“白色污染”是指哪一类污染 A.塑料垃圾污染? B.光污染? C.石油污染 答案：塑料垃圾污染 18、相同条件下，以下哪种金属材料导电性最好 A.铁? B.银? C.铜 答案：银 19、根据我国法律，如果想申请小型汽车驾照的话，你至少要达到多少岁 A.16岁? B.18岁? C.20岁 答案：18岁
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
二、分析题（第一题10分，第二题30分，第三题，30分，共70分） 1.利用所学知识，对下图后期走势作出分析并说明理由。（10分） 2.从基本面和技术面上对股票未来走势进行分析。(30分)
【2016-12-09】【出处】证券日报 深港通+涨价+防御效应 21家券商看好食品饮料跨年行情 昨日大盘震荡下跌0.21%，食品饮料板块防御特性再次凸显。板块内双塔食品、莫高股份涨停；另外，山西汾酒、科迪乳业、千禾味业、贵州茅台、中炬高新和酒鬼酒等个股昨日涨幅均在2%以上，分别为：4.47%、4.02%、3.28%、3.13%、2.85%和2.58%。其中，百元股俱乐部“常驻会员”贵州茅台股价再创历史新高，最新收盘价为337.71元。 对此，有分析人士表示，食品饮料板块近期走强主要有三方面因素：一、随着深港通的开通，在以白酒为代表的稀缺类股的带动下，板块市场热度也逐步升温；二、从高端白酒到乳制品，食品饮料中多个商品今年以来逐步提价，市场通胀预期再起；三、近日，市场连续震荡，多空分歧再起，食品饮料作为传统防御性板块，关注度也随之提高。 正是在上述背景下，资金也开始布局食品饮料板块，板块内桂发祥、双塔食品、贝因美、泸州老窖、水井坊、天润乳业、古井贡酒、中葡股份和金枫酒业等9只个股近5日大单资金净流入额均在1000万元以上，分别为：44088.88万元、12377.74万元、2550.64万元、2014.08万元、1876.49万元、1760.58万元、1464.13万元、1146.25万元和1009.66万元，上述9只个股近5日累计吸金6.83亿元。 而重要股东增持自家股票更是为股价上涨提供了新的动力，据《证券日报》市场研究中心根据同花顺数据统计显示，四季度以来，食品饮料板块有5只个股被重要股东增持，其中莫高股份、兰州黄河、双塔食品等3只个股重要股东增持市值较大，分别为21091.95万元、17831.78万元和9332.04万元，另外两只个股分别为：光明乳业、深深宝A。 【2016-10-31】【出处】证券日报 麦趣尔和科迪乳业在报告期内实现营业总收入分别为，4.2亿元和5.95亿元，同比增长分别为16.23%和19.2%；在报告期内，公司实现净利润分别为4607.27万元和6892.49万元，同比分别下降19.27%和3.4%。净利润增幅较大的乳企并不能说明国内乳业销售出现回暖，也不代表着乳企业绩出现大幅好转，因为，上述乳企中除了天润乳业外，其它乳企的营收增长非常小，乳企净利润大幅增长主要受益于国内生鲜乳价格大幅下滑带来的红利 【2016-07-04】【出处】中国证券网 科迪乳业(002770)调整定增募资项目用途 中国证券网讯科迪乳业(002770)4日发布公告，二次修订定增方案，本次修订主要涉及募资用途。 公司原定非公开发行募集资金总额不超过75,427.00万元，拟将扣除发行费用后的募集资金用于低温乳品改扩建及冷链物流建设项目（47,427.00万元）、品牌媒体推广项目（6,000.00万元）、偿还银行贷款（22,000.00万元）。调整后，公司取消了品牌媒体推广项目，非公开发行募集资金总额为不超过
1.问：受益人—指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人不可以为受益人。（错）。 2.问：查询信用报告的有效证件包括（）。 3.问：大学生购买理财产品时，有权利知道理财产品收费标准、风险等级、过往表现、预期收益测算、投资围等信息，这是大学生理财权利的：（知情权）。 4.问：通过眼看方式识别人民币真伪，可以用眼睛仔细地观察票面的颜色、图案、花纹、水印、安全线、隐形面额数字等外观情况，下列哪种表述不正确？（波纹线不明晰不光洁）。 5.问：出境人员一次处境携带等值为（）的外币现钞，应向存款或购汇银行申领《携带外汇出境许可证》（5000美元以上、10000美元（含）以下）。 6.问：手机银行提供7×24小时查询（对）。 7.问：在公共场所出现莫名其妙的“纠纷”,并指责你是“中间人”的行为,极可能是 ______。（诈骗）。 8.问：被保险人—指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。（对）。
9.问：大学生的日常消费应该遵循以下原则：一是适度原则；二是（）。（规划原则）。 10.问：在中华人民国境已登记常住户口的中国公民,开立个人银行账户时提供的个人有效件为居民或户口簿。（错）。 11.问：注册或浏览社交类时，不恰当的做法是（）（信任他人的信息）。 12.问：个人信用报告是个人的（经济）。 13.问：下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( )。（提供财务分析和规划服务） 14.问：同一个人在同一家支付机构只能开立（）III类户。（1个） 15.问：定活两便储蓄存款的起存金额为( )元（50） 16.问：金融产品宣传广告不得使用”国家级”、“最高级”、(最佳)等用语。（对）
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答 案） 一、单选题 1．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。 A. 与主题无关的话 B. 客户感兴趣的话 C. 客户厌烦的话 D. 争议性话 2．在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（）。 A. 暗示启发法 B. 利益促成法 C. 最后时限法 D. 逆转法 3．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。 A. 与主题无关的话 B. 客户感兴趣的话 C. 客户厌烦的话 D. 争议性话 4．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。 A. 事先预约 B. 事先准备 C. 直接上门 D. 陌生拜访 5．外汇期货买卖最少（）合同 A. 一个
B. 五个 C. 十个 D. 一百个 6．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估 A. 半年 B. 8 个月 C. 3 个月 D. 一年 7．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。 A. 信托财产 B. 信托公司固有财产 C. 委托人固有财产 D. 保管人固有财产 8．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。 A. 财富债券系列 B. 天富系列 C. 邮银财富御享系列 D. 以上答案都不对 9．关于新、老凭证式国债的分割时间点是( )。 A. 2008 年 1 月 28 日个人凭证式国债系统上线 B. 1999 年 7 月我行具备了凭证式国债承销资格 C. 2010 年 8 月 4 日，机构凭证式国债系统上线 D. 以上均不是 10．人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。通常来说，以下哪项是错误的（）。 A. 婴幼儿时期，孩子是家里的掌上明珠，应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任； B. 年轻时候偏重家庭经济责任，一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持； C. 中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加； D. 老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等 11．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是 A. 中央银行
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
1、物品货币，是在还没有发明具体的钱时，用一些特定的物品作为货币，以下哪个选项不是物品货币（B） A、贝壳 B、铜钱 C、米 D、兽皮 2、世界上最早的纸币出现在哪个朝代（A） A、宋朝 B、唐朝 C、元代 D、前清 3、世界上最早的纸币名称是（A） A、交子 B、元钱 C、铁钱 D、人民币 4、世界各国对人民币的称呼不同，那个称呼是不存在的( D) A、美元 B、澳门元 C、基普 D、越南元 5、第五套人民币20元背面的图案是什么呢( C ) A西湖B、布达拉宫C、桂林山水D、人民大会堂 6、第五套人民币50元背面的图案是什么呢( B) A西湖B、布达拉宫C、桂林山水D、人民大会堂 7、第五套人民币100元背面的图案是什么呢( D ) A西湖B、布达拉宫C、桂林山水D、人民大会堂 8、第五套人民币100元上有一条隐约可见的嵌入的线，这根线最科学的称法是（C） A、磁线 B、金线 C、安全线 D、人鱼线 9、哪些属于非必要的花费( D) A、物业费 B、电费 C、公交费 D、买零食 10、我国人民币现在共发行了几套（） A、六 B、五 C、四 D、七 11、哪个小朋友的理财方式是正确的（）【可多选】 A、小明用自己的零花钱买了玩具 B、小花洗碗妈妈奖励了她1元钱，她存到了储蓄罐 C、小亮让爸爸给他办了张银行卡把压岁钱存了进去 D、丁丁用自己的压岁钱存了一年定期 二、判断题 1、纸币是用纸做的吗？（√） 2、钱破了就不能用了。（×） 3、钱存在银行是没有利息的。（×）
4、第五套人民币100元上绘的是茶花。（√） 5、第五套人民币50元上绘的是荷花。（×）｛20元上是荷花，50元上是菊花｝ 6、第五套人民币50元、100元为毛泽东人头像固定水印；1元、5元、10元、20元为花卉固定水印。（√） 7、丹麦和挪威的钱称为“丹麦克朗”。（√） 8、票面不足一半的钱银行可以兑换（×）【不可以，一半残币的钱可以兑换票面金额的二分之一，少于一半的残币不能兑换】 9、小孩子不可以买基金。（×） 10、一年的定期利息是3.08%，豆豆将5000元存一年定期，她能得到的利息是154.（√）
本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行 考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书
B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的 考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险 考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上
升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算 考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关 考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。
精品文档试卷名称：理财经理岗位（初级）资格考试—模拟卷(5) 1、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介 题 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。 A. 2007 年 3 月 B. 2011 年 12 月 31 日 C. 2012 年 1 月 21 日 D. 2012 年 1 月 31 日 答案： A 2、题型：单选 分值： 1.5 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介 题 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。 A. 2007 年 3 月 B. 2011 年 12 月 31 日 C. 2012 年 1 月 21 日 D. 2012 年 1 月 31 日 答案： C 3、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第五节邮储银行的营销渠道 题 （）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职 题干： 营销人员。 A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理 答案： D 4、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第一节寻找目标客户 题 题干：选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。 A. 朝阳 B. 夕阳 C. 新兴
D. 衰落 答案： A 5、题型：单选 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第三节与客户进行前期分值： 1.5 难度： 1 题沟通 题干：客户经理在打电话时，应当（） A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情 答案： C 6、题型：单选 分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第四章营销话术 -- 第一节电话营销话术题 题干：电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。 A.是否客户本人接听电话 B.客户经理是否提前预约 C.客户是否方便接听电话 D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户 答案： D 7、题型：单选 分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第五章营销礼仪 -- 第二节网点营销的礼仪题 题干：穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。 A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 4/5 答案： D 8、题型：单选 分值： 1.5 难度： 4 知识点：客户经理营销技巧 -- 第六章营销风险 -- 第一节营销风险类型题 题干：以下（）是引起外部营销风险的经济因素。 A.汇率变动 B.通货膨胀率
金融知识竞赛（选择题） 四选一： 1.高校助学贷款到期还款日为（B ）。 A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日 C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日 2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C ）。 A、每月20日 B、每月末 C、每季末月20日 D、每季末 3.长期贷款展期期限累计不得超过（C ）。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C ） A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年 5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：( C ) A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元 6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天？（ B ） A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日 7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能（ C）。 A、提前还款申请 B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息 8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办？（C ） A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝
B、询问县资助中心 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心 9.个人作为信用报告主体的基本权利是（ D）。 A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告 D、向银行提供自己的信用报告 10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自（ D）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A、大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷 款日 11.以下关于提前还款申请说法正确的是( B) A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书 D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款 12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况( B) A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站 C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C 13.（B）是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自 (B) 起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A.大学生还款之日 B.贷款发放之日 C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日
公司理财题库
单选题： 1.贴现率越大，净现值（）。 [A] 越大[B] 不变[C] 越小[D] 不确定 2.以企业价值最大化作为公司理财目标存在的问题有（）。 [A] 没有考虑资金的时间价值[B] 没有考虑资金的风险价值 [C] 企业的价值难以评定[D] 容易引起企业的短期行为 3.资金的时间价值相当于没有风险和没有通货膨胀下的（）。 [A] 社会平均资金利润率[B] 企业利润率 [C] 复利下的利息率[D] 单利下的利息率 4.下列关于名义利率与实际年利率的说法中，正确的是（）。 [A]名义利率是不包含通货膨胀的金融机构报价利率 [B]计息期小于一年时，实际年利率大于名义利率 [C]名义利率不变时，实际年利率随着每年复利次数的增加而呈线性递减 [D]名义利率不变时，实际年利率随着期间利率的递减而呈线性递增 5.在上市公司杜邦财务分析体系中，最具有综合性的财务指标是 （）。 [A]营业净利率 [B]净资产收益率 [C]总资产净利率 [D]总资产周转率 6.下列各项中，不会稀释公司每股收益的是（）。 [A]发行认股权证 [B]发行短期融资券 [C]发行可转换公司债券 [D]授予管理层股份期权 7.某公司按照2/20,N/60的条件从另一公司购入价值1000万的货物，由于资金调度的限制，该公司放弃了获取2%现金折扣的机会，公司为此承担的信用成本率是（）。
[A]2.00% [B]12.00% [C]12.24% [D]18.37% 8.某企业2007年和2008年的营业净利润分别为7%和8%，资产周转率分别为2和1.5，两年的资产负债率相同，与2007年相比，2008年的净资产收益率变动趋势为（）。 [A]上升 [B]下降 [C]不变 [D]无法确定 9.已知甲乙两个方案投资收益率的期望值分别为10%和12%，两个方案都存在投资风险，在比较甲乙两方案风险大小时应使用的指标是（）。 [A]标准离差率 [B]标准差 [C]协方差[D]方差 10.下列事项中，能够改变特定企业非系统风险的是( )。 [A]汇率波动[B]国家加入世界贸易组织 [C]竞争对手被外资并购 [D]货币政策变化 11.下列各项企业财务管理目标中，能够同时考虑资金的时间价值和投资风险因素的是（）。 [A]产值最大化 [B]利润最大化 [C]每股收益最大化 [D]企业价值最大化 12.已知某公司股票的β系数为0.5，短期国债收益率为6%，市场组合收益率为10%，则该公司股票的必要收益率为（）。 [A]6% [B]8% [C]10% [D]16% 13.作为整个企业预算编制的起点的是（）。 [A]销售预算 [B]生产预算 [C]现金预算 [D]直接材料预算 14.与生产预算没有直接联系的预算是（）。 [A]直接材料预算 [B]变动制造费用预算 [C]销售及管理费用预算 [D]直接人工预算
1、问:受益人—指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定得享有保险金请求权得人。投保人、被保险人不可以为受益人。(错)。 ２、问:查询信用报告得有效证件包括(身份证)。 3、问：大学生购买理财产品时，有权利知道理财产品收费标准、风险等级、过往表现、预期收益测算、投资范围等信息,这就是大学生理财权利得：(知情权)。 4、问:通过眼瞧方式识别人民币真伪,可以用眼睛仔细地观察票面得颜色、图案、花纹、水印、安全线、隐形面额数字等外观情况，下列哪种表述不正确？（波纹线不明晰不光洁)。 5、问:出境人员一次处境携带等值为（)得外币现钞,应向存款或购汇银行申领《携带外汇出境许可证》(50００美元以上、10０00美元(含)以下)。 6、问:手机银行提供7×24小时查询(对)。 7、问:在公共场所出现莫名其妙得“纠纷”,并指责您就是“中间人”得行为,极可能就是__＿___。(诈骗)。 ８、问:被保险人—指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权得人。投保人往往同时就就是被保险人。（对)。 9、问：大学生得日常消费应该遵循以下原则:一就是适度原则;二就是（ )。(规划原则 )。 １０、问:在中华人民共与国境内已登记常住户口得中国公民,开立个人银行账户时提供得个人有效身份证件为居民身份证或户口簿。（错)。 1１、问：注册或浏览社交类网站时，不恰当得做法就是（ )（信任她人转载得信息)。 1２、问:个人信用报告就是个人得(经济身份证 )。 １3、问：下列属于商业银行向客户提供得理财顾问服务得就是（）。(提供财务分析与规划服务) 14、问:同一个人在同一家支付机构只能开立( )IIＩ类户。(1个) 15、问:定活两便储蓄存款得起存金额为( )元 (50) 1６、问:金融产品宣传广告不得使用”国家级”、“最高级”、（最佳)等用语。（对) 17、问:中国人民银行授权得鉴定机构拒绝受理持有人、银行业金融机构提出得人民币真伪鉴定申请得,中国人民银行可对该授权得鉴定机构处以1千元以上５万元以下罚款。(对） 18、问:通过电子银行渠道办理相关交易后,大学生可以在规定得时限内（）补登存折或补打交易明细。(到银行营业网点) 19、问:储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款;受理挂失前该储蓄存款已被她人支取得,储蓄机构应承担赔偿责任。(错) 20、问:持卡人在还清全部交易款项、透支本息与有关费用后，可申请办理销户。（对) 21、问:今天中午在淘宝上买了个小家电,下午突然收到了一个客服旺旺得消息,说她们得宝贝价格标高了,接着发给您一个链接，说就是改价后得商品,让您重新拍下，旧得交易将会自动关闭，您会： (重新检查拍下物品得状态,瞧瞧就是不就是存在她说得情况) ２2、问:美国得PaｙPａｌ就是全世界知名得第三方支付公司，我国()等知名三方支付公司。（支付宝、财付通、银联支付以上皆就是） 23、问:第三方支付牌照也称为《支付业务许可证》,就是中国人民银行核发得非金融行业从业资格证书,非金融机构支付服务就是指非金融机构在收付款人之间
全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题 考试类型：闭卷考试时间：90分钟分数：100分 一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分） 1. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（ D）。 A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点 B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担 C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性 D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性2. 关于资产配置的说法正确的是（ D）。 A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资 B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置 C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品 D．要根据宏观经济的变化调整资产配置 3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。 A．保本保证收益型 B．保本浮动收益型 C．非保本浮动收益型 D．非保本保证收益型 4. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（ C ）以上投资于股票的为股票基金。 A．50% B．55% C．60% D．65% 5. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。 A．财富债券系列 B．创富系列 C．天富系列 D．财富御享系列 6.（ D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。 A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理 7.基础金融衍生产品不包括(D) A.期权 B.期货 C.互换 D.外汇 8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。 A财产保险与人身保险 B原保险和再保险 C社会保险和商业保险 D. 定值保险和不定值保险9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C) A婴儿 B退休老人 C家庭主要收入来源 D家庭次要收入来源 10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B) A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具 B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高 C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低 D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高 11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D） A. 标准差 B. 贝塔值 C. 持股集中度 D. 平均市盈率 12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）
金融知识答题活动“试题及答案” 1. 我国人民币的主币是： A 元 B 角 C 分 D 厘 (答案：A ) 2. 按复利计算，年利率为5%的100 元贷款，经过两年后产生的利息是： A 5 元 B 10 元 C 10.25 元 D 20 元 (答案：C ) 3. 以下关于汇率的说法中错误的是： A 汇率是两种货币之间的相对价格 B 汇率的直接标价法可以表示为1 单位外币等于多少本币 C 我国的汇率报价一般采用直接标价法 D 我国的汇率报价一般采用间接标价法 (答案：D ) 4. 香港联系汇率制度是将香港本地货币与哪种货币挂钩？ A 英镑 B 日元 C 美元 D 欧元 (答案：C ) 5.我国的三家政策性银行是： A 中国人民银行国家开发银行中国农业发展银行 B 中国进出口银行国家开发银行中国农业发展银行 C 国家开发银行中国农业银行中国进出口银行 D 中国农业发展银行国家开发银行中国邮政储蓄银行 (答案：B ) 6. 下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则？ A 安全性 B 流动性 C 盈利性 D 政策性 (答案：D ) 7. 以下不属于金融衍生品的是： A 股票 B 远期 C 期货 D 期权 (答案：A ) 8. 下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司？ A 东方 B 信达 C 华融 D 光大 (答案：D ) 9. 我国于2003 年初组建的银行业监管机构是： A 中国人民银行 B 中国银监会 C 中国证监会 D 中国保监会 (答案：B ) 10. 在国际银行监管史上有重要意义的1988 年《巴塞尔协议》 规定，银行的总资本充足率不能低于： A 4% B 6% C 8% D 10% (答案：C ) 11. 目前世界上最大的证券交易所是： A 纽约股票交易所 B 伦敦股票交易所 C 东京股票交易所 D 香 港股票交易所 (答案：A ) 12. 股票市场上常常会被提到的“IPO”的意思是： A 首次公开发行，即公司第一次公募股票
理财经理（初级）资格考试—模拟卷及答案(3) 1、题型：单选题分值：1.5 难度：1 知识点：客户经理营销技巧-- 第一章概述-- 第一节邮储银行简介 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日 答案： A 2、题型：单选题分值：1.5 难度：2 知识点：客户经理营销技巧-- 第一章概述-- 第一节邮储银行简介 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日 答案： C 3、题型：单选题分值：1.5 难度：1 知识点：客户经理营销技巧-- 第一章概述-- 第五节邮储银行的营销渠道 题干：（）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。 A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理 答案： D 4、题型：单选题分值：1.5 难度：1 知识点：客户经理营销技巧-- 第三章营销流程-- 第一节寻找目标客户 题干：选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。 A. 朝阳 B. 夕阳 C. 新兴 D. 衰落 答案： A 5、题型：单选题分值：1.5 难度：1 知识点：客户经理营销技巧-- 第三章营销流程-- 第三节与客户进行前期沟通 题干：客户经理在打电话时，应当（） A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情 答案： C