单选题
1. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。答案：A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位 D. 国有企业
2. 与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。
答案：C A. 电话 B. 信件 C. 短信 D. 拜访
3. 2008年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）
答案：B A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报
4. 穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（）为宜。
答案：C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/4
5. 目前，已成为我行标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是：（）答案：C A. 财富 B. 日日升 C. 鑫鑫向荣 D. 月月升
6. 客户经理在打电话时，应当（）
答案：C A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情
7. 兼具债券和股票特性的融资工具是
答案：C A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议
8. 某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
答案：C A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 100150
9. 下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
答案：D A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配 D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
10. 上海黄金交易所挂盘合约中，Au（T+D）的标准标的实物规格为（）
答案：D A. 成色不低于99.99%，重量不低于1千克的金锭 B. 成色不低于99.99%，重量不低于3千克的金锭 C. 成色不低于99.95%，重量不低于1千克的金锭 D. 成色不低于99.95%，重量不低于3千克的金锭
11. 客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203，金额为10000元，该券种期限为3年，票面年利率3.73%，到期一次性还本付息，该券种的计息规定如下:从购买之日起，1年期和3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按0.36%计息；3年期凭证式国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息；满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于2010
年10月1日提前兑取该笔20100203，则其资金帐户将收到的金额为（）
答案：B A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 9900
12. 受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。
答案：C A. 委托人固有财产 B. 受益人固有财产 C. 信托财产 D. 受托人固有财产
13. 若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单券种的后续交易均需先办理（）交易后再行办理。答案：B A. 出单 B. 收单 C. 提前兑取 D. 赎回
14. 金种子产品成立之初初始投资的投资起点是
答案：B A. 5万元 B. 30万元 C. 50万元 D. 100万元
15. 截至2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（）。
答案：C A. 1000万户 B. 3500万户 C. 6100万户 D. 7200万户
16. 下列话术采用了最后时限法的是（）。
过了这个活动期，您正好赶上我们活动期， B. 早些办理就早些获得收益。B A. 答案：
就没有礼品赠送了。 C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？ D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
17. 对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。
答案：A A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险
18. 我行天富系列理财产品的投资管理人以（）为主。
答案：D A. 总行资金部 B. 银行同业 C. 信托公司 D. 投资顾问
19. 财富鑫鑫向荣的产品类型为（）
答案：A A. 非保本浮动收益 B. 保本保收益 C. 保本浮动收益 D. 以上都不是
20. 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是
答案：C A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D. 量身定做是结构性理财计划的一个重要特征
21. 我行（）客户占整个客户群的比例较大
答案：C A. 中端 B. 高端 C. 中低端 D. 中高端
22. 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()
答案：A A. 期权费收益 B. 投资收益 C. 综合收益 D. 保证金存款收益
23. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
答案：B A. 10 B. 20 C. 15 D. 25
24. 财富系列理财产品的特点不包括（）。
答案：C A. 低风险 B. 收益稳健 C. 高风险 D. 期限灵活
25. 客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。答案：D A. 放假 B. 休闲 C. 休息 D. 上班
26. 2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品
答案：D A. 15 B. 16 C. 17 D. 18
27. 甲是一名公务员，未婚，有３年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，目前只将钱存入银行；乙是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（）。
A. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙
B. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙
C. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙
D. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙
28. 全国金雁奖营销评选活动开始于（）。
答案：B A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 2010
29. 一般情况下，投资者利用（）保证金就可以买卖一个合同
A. 一百美元
B. 一千美元
C. 一万美元
D. 十万美元
30. （）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。
答案：B A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查
31. 下列对资本市场的特征的描述正确的是
答案：A A. 风险性高，收益也高 B. 收益高，安全性也高 C. 流动性低，风险性也低 D. 风险性低，安全性也低
32. （）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客户经理需记录有效客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。．
答案：C A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表
33. 客户经理的岗位工资实行（）。
答案：B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪
34. 下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A. 财富债券系列
B. 天富系列
C. 邮银财富御享系列
D. 以上答案都不对
35. 人民币理财宣传材料不包括（）。
答案：B A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信
36. 理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（）
答案：C A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险
37. 以下费用中，属于基金管理过程中发生的费用的是（）。
答案：D A. 认购费 B. 申购费 C. 赎回费 D. 托管费
38. 可行性研究是决定能否( )的重要依据。
答案：D A. 客户分类 B. 获取客户信息 C. 客户需求分析 D. 实施营销方案
39. 国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（）进行申请并办理。
答案：B A. 对公窗口 B. 信贷窗口 C. 国债窗口 D. 我行无此业务
40. 假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%,市场组合的预期收益率是()答案：B A. 0.0392 B. 0.0627 C. 0.0452 D. 0.084
二、多选题
41. 财富鑫鑫向荣的投资方向包括（）
答案：ABD A. 国债 B. 央票 C. 私募股权 D. 债券回购
42. 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为
答案：ABCD A. 股票型基金 B. 债券型基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 E. 对冲基金
43. 下列描述中，属于我行天富系列人民币理财产品特点的是（）
A. 潜在的高收益空间
B. 可100%投资于股票
C. 投资顾问管理经验丰富
D. 有硬保本机制
E. 有效的激励机制
44. 获取客户信息的途径包括（）。
答案：AB A. 直接获取 B. 间接获取 C. 主动获取 D. 被动获取
45. 客户经理的职级变动，主要是依据（）。
A. 业务能力
B. 营销业绩
C. 工作态度和能力
D. 执行制度情况
46. 理财人员考核指标包括（）
答案：BCD A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售 E. 工作时间长短
47. 财富债券系列理财产品的期限可以是（）。
答案：ABCD A. 1个月 B. 2个月 C. 10个月 D. 20个月
48. 2012年，财政部、人民银行对凭证式国债进行改革，规定凭证式国债仅对个人投资者发售，（）、（）和（）等机构投资者不得购买。
答案：ABCD A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是
49. 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）
扰乱市场秩序散布虚假信息， B. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员ABC A. 答案：
C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D.
正确引导客户购买适合的理财产品 E. 预约客户购买即将发售的理财产品
50. 体态礼仪主要包括（）。
答案：ABC A. 站 B. 坐 C. 走 D. 跑
三、判断题
51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案：A A. 正确 B. 错误
52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。答案：B A. 正确 B. 错误
53. 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。答案：A A. 正确 B. 错误
54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。答案：B A. 正确 B. 错误
55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。答案：B A. 正确 B. 错误
56. 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的答案：A A. 正确
B. 错误
57. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。
答案：A A. 正确 B. 错误
58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。答案：B A. 正确 B. 错误
59. 营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。答案：A A. 正确 B. 错误
60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。答案：A A. 正确 B. 错误
61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则答案：B A. 正确 B.
错误
62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。答案：A A. 正确 B. 错误
63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。答案：B A. 正确 B. 错误
64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。答案：B A. 正确 B. 错误
65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。答案：B A. 正确 B. 错误
66. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案：B A. 正确 B. 错误
67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。答案：A A. 正确 B. 错误
68. 通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语。答案：A A. 正确
69. 个人客户购买金种子人民币理财产品的上限是100万元人民币。答案：B B. 错误
债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证70.
答案：A A. 正确 B. 错误
5. 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）答案：C A. 4级 B. 3级 C. 5级 D. 6级
6. 客户经理因故辞职或转岗，应提前（）提出申请，并于提出申请当日脱离本岗位工作。答案：B A. 15日 B. 一个月 C. 三个月 D. 半年
7. 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中不正确的是答案： B A. 投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B. 由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 C. 债券的投资风险高于银行存款到低于股票
D. 投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
8. 目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项( )
答案： D A. 代理贵金属 B. 实物贵金属 C. 账户贵金属 D. 精炼贵金属
10. 以下哪一项不属于财产保险范围（）。
答案：A A. 医疗保险 B. 利润损失保险 C. 工程保险 D. 农业保险
12. 下列属于正确的服务用语的是（）。
答案： B A. 这么简单的事, 你都不会 B. 我叫XX，是邮储银行的客户经理，请问老板贵姓？
C. 墙上贴着呢，你不会看吗？
D. 不是告诉你了吗？怎么还不明白？
13. 我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的，下列制度中不符合我行理财产品内部控制规范的是（）。
答案： A A. 分别销售 B. 分别管理 C. 分别核算 D. 分别计账
14. 代客境外理财产品的收益和风险由（）承担
答案： A A. 客户 B. 银行 C. 境内机构 D. A、B、C
15. 衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是() 答案： C A. 偿还性 B. 收益性 C. 流动性 D. 安全性
17. 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）
答案： A A. 告诉客户风险小，可以担保收益 B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D. 确认客户抄录了风险确认语句
18. 选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。答案：A A. 朝阳 B. 夕阳 C. 新兴 D. 衰落
19. 王女士35岁，已婚，有一个6岁的女儿，家庭平均年收入40万元，有住房一套，每月房贷6千元，女儿上各类特长培训班月支出3千元，计划让女儿高中毕业后出国留学，目前年储蓄4万元，计划55岁退休，余寿20年，王女士理财价值观更接近的类型是（）。
答案： D A. 蚂蚁族（偏退休型客户） B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户）
C. 蜗牛族（偏购房型客户）
D. 慈乌族（偏子女型客户）
20. 客户经理的岗位工资实行（）。
答案： B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪
22. 国内客户在进行以下哪种产品或合约交易时可以买入1盎司黄金：（）
答案： D A. Au99.95 B. Au99.99 C. Au（T+D） D. 纸黄金
23. 下列关于保险产品的论述正确的是
答案： A A. 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B. 保险产品用于规避风险，以上各项都是错误的 D. 保险产品投资收益率高于债券 C. 不能用于投资．
25. 以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回
答案： C A. 金种子 B. 金苹果 C. 日日升 D. 月月升
26. 要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）。
答案： D A. 价值 B. 利益 C. 动机 D. 需求
27. CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是
答案： C A. 价格风险 B. 再投资风险 C. 通货膨胀风险 D. 违约风险
28. （）是客户经理用来记录和安排未来一段时间主要的工作计划，安排大堂揽客的时间、拜访大客户的时间。
答案： B A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表
31. 人民币理财宣传材料不包括（）。
答案： B A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信
33. 陌生拜访的预期目标是（）。
答案： C A. 介绍产品 B. 促成交易 C. 获得联系方式 D. 预约下次见面
34. 结构性理财规划方案不包括()
答案： D A. 现金规划 B. 风险管理和保险规则 C. 投资规划 D. 遗产规划
35. 中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。答案： C A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1
月31日
36. 某客户在2011年9月30日赎回100万我行鑫鑫向荣人民币理财产品（10月1日-7日为国家法定休假日）未发生笔数超限情况下，目前赎回资金将在什么时候回到客户账户？
答案： D A. 9月30日 B. 10月1日 C. 10月7日 D. 10月8日
38. 运用（）的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分的把握。答案： A A. 直接请求法 B. 利益成交法 C. 现场演练法 D. 优惠诱导法
41. 销售人员应基本具备的知识和技能有（）
答案： ABCDE A. 理财产品销售资格 B. 相关法律法规 C. 金融专业知识 D. 财务专业知识 E. 基本销售技能
42. 客户经理应定期向上级主管提交书面的工作报告，报告的主要内容有（）。
答案： ABCEF A. 本期工作业绩 B. 所辖客户状况 C. 新客户的拓展情况 D. 客户投诉情况 E. 本期工作总结 F. 下期工作计划 G. 账户资金情况
43. 个人客户要选择有（）的本行客户及其他行的个人优质客户。
答案： AC A. 有较大利润贡献 B. 有较好满意度 C. 具有开发潜力 D. 有较好忠诚度
45. 申报金苹果理财需求时，《中国邮政储蓄银行机构客户理财业务需求表》中填写的内容包括（）等。
答案： ABCD A. 客户信息 B. 要求收益率 C. 资金闲置时间 D. 规模 E. 理财产品代码
48. 为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（）。
答案： ABCDE A. 根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。 B. 严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。 C. 紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。 D. 根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。
E. 对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。
49. 基金宣传推介材料中，登载基金过往业绩的要求包括（）。
答案： ABCDE A. 基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 B. 登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，应当按照有关法律、行政法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现．
数据，并登载基金业绩比较基准的表现。 C. 基金宣传推介材料对不同基金的业绩进行比较，应当使用可比的数据来源、统计方法和比较期间，并且有关数据来源、统计方法应当公平、准确，具有关联性 D. 有足够平面空间的基金宣传推介材料 E. 基金宣传推介材料附有统计图表的，应当清晰、准确；提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
50. 商业银行应当建立健全（）管理制度
答案： ABD A. 销售人员资格考核 B. 继续培训 C. 自上而下 D. 跟踪评价 E. 平面化
51. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。
答案： B A. 正确 B. 错误
52. 我行日日升人民币理财产品是实时到账的。
答案： A A. 正确 B. 错误
53. 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。答案： A A. 正确 B. 错误
54. 客户满意度反映了客户对过去购买经历的意见和想法。
答案： A A. 正确 B. 错误
55. 客户忠诚度和满意度反映了商业银行生存能力的不同方面，商业银行可以用这两个指标建
立长期和短期的产品及服务策略。
答案： A A. 正确 B. 错误
56. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。
答案： A A. 正确 B. 错误
57. 市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露
答案： A A. 正确 B. 错误
58. 财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。
答案： A A. 正确 B. 错误
59. 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。
答案： A A. 正确 B. 错误
60. 客户流失分析是指通过对客户需求的分析，得出客户带给我行的经济价值；并通过深入沟通，进一步了解客户持续消费能力及其他产品需求，挖掘客户潜在消费能力。
答案： B A. 正确 B. 错误
61. 女士要注意坐姿，两腿并拢，两脚同时向左或向右放。
答案： A A. 正确 B. 错误
62. 综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划
答案： A A. 正确 B. 错误
63. 邮银财富御享理财产品是由我行自主运作的新系列产品。
答案： B A. 正确 B. 错误
64. 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证
答案： A A. 正确 B. 错误
65. 情感维护是客户维护的方法之一。
错误 B. 正确 A A. 答案：
66. 以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日
全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。假设期间邮储银行于2011年7月1日起将产品第6档：T ≥90天，年化收益率由3.25%调整为3.80%（费后），则2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息，2011年7月1日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息。
答案： A A. 正确 B. 错误
67. 根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受力测评有效期为：基金6个月、理财12个月。答案： A A. 正确 B. 错误
68. 机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品。
答案： B A. 正确 B. 错误
69. 善于提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求，从而为客户提供他们所需的产品和服务。
答案： A A. 正确 B. 错误
70. 外汇期货买卖可以通过银行或外汇交易公司来进行。
答案： A
1. 外汇期货交易是指在约定的的日期，按照已经确定的汇率，用（）买卖一定数量的另外一种货币答案： B A. 英镑 B. 美元 C. 人民币 D. 任何一种货币
2. 投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券答案： B A. 104.65元 B. 104.45 C. 105.25 D. 98.5
3. 与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
答案： A A. 事先预约 B. 事先准备 C. 直接上门 D. 陌生拜访
4. 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是
答案： B A. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B. 你在银行购买了9800元的短期国库券 C. 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 D. 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
5. 客户经理的岗位工资实行（）。答案： B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪
6. 我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是
答案： D A. 代销信托系列 B. 财富债券系列 C. 财富御享系列 D. 金苹果系列
7. 个人客户信息表的填写者是（）。
答案： D A. 客户经理 B. 支行长 C. 柜员 D. 所有营销人员
8. 外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。
答案： D A. 环境因素 B. 政治因素 C. 经济因素 D. 外部因素
10. 穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（）为宜。
答案： C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/4
11. 理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（）
答案： C A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险
12. 衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()
答案： C A. 偿还性 B. 收益性 C. 流动性 D. 安全性
13. 结构性理财规划方案不包括()
答案： D A. 现金规划 B. 风险管理和保险规则 C. 投资规划 D. 遗产规划
14. 客户经理应该根据（）向客户推荐产品。
答案： B A. 客户经理的任务 B. 客户的需求 C. 行长的指示 D. 客户的喜好
。）电话约访的目的是争取（15.
答案： C A. 销售机会 B. 引见机会 C. 面谈机会 D. 沟通机会
17. 电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
答案： D A. 是否客户本人接听电话 B. 客户经理是否提前预约 C. 客户是否方便接听电话 D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户
18. 我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的
答案： D A. 1-30日 B. 1-10日 C. 1-17日 D. 1-27日
19. 与客户讨价还价的原则不包括以下哪项（）。
答案： B A. 坚持原则，严守底线 B. 适当让步 C. 一视同仁 D. 巧用其他客户的案例
20. 下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系列产品？（）
答案： C A. 财富系列 B. 金苹果系列 C. 邮银财富御享系列 D. 天富系列
21. 根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为()
答案： A A. 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B. 愿意承担一些风险投资，加大投资比例C. 愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
24. 客户经理在使用信件进行约访时，应该（）自己的名字。
答案： B A. 打印 B. 手写 C. 盖章 D. 按指纹
25. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。答案： A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位 D. 国有企业
26. 财富债券系列销售文件不包括（）。
答案： D A. 理财产品销售协议书 B. 理财产品说明书 C. 风险揭示书 D. 理财销售合同
27. 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()
答案： C A. 证券投资基金 B. 衍生金融工具 C. 结构性存款 D. 浮动利率债券
29. 购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。
答案：B A. 两个自然日 B. 三个工作日 C. 两个工作日 D. 三个自然日
31. 目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。
答案： A A. 总行 B. 一级分行 C. 二级分行 D. 一级支行
32. 在银行营业机构向客户销售保险产品的人员应该是（）。
答案： A A. 取得保险销售资格的银行销售人员 B. 任何银行人员 C. 保险公司银保专员 D. 保险公司客户经理
33. 基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）的除外。答案： B A. 3个月 B. 6个月 C. 9个月 D. 1年
34. 代客境外理财产品的收益和风险由（）承担
答案： A A. 客户 B. 银行 C. 境内机构 D. A、B、C
36. 通常所说的股市行情，即股票价格是指
答案： B A. 股票的帐面价值 B. 股票的市场价值 C. 股票的票面价值 D. 股票的内在价值 37. 反映基金操作策略的指标为（）。
答案： A A. 基金股票周转率 B. 持股集中度 C. 行业投资集中度 D. 持股数量
41. 每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文件包括
答案： ACE A. 理财产品销售协议书 B. 募集说明书 C. 风险揭示书 D. 宣传折页
E. 产品说明书
42. 2012年，财政部、人民银行对凭证式国债进行改革，规定凭证式国债仅对个人投资）等机构投资者不得购买。）和（（、）（者发售，
答案： ABCD A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是
43. 商业银行应当建立健全（）管理制度
答案： ABD A. 销售人员资格考核 B. 继续培训 C. 自上而下 D. 跟踪评价 E. 平面化
44. 分析客户信息的方法一般包括（）。
答案： ABCD A. 客户概况分析 B. 客户需求分析 C. 客户价值分析 D. 客户流失分析
45. 投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险
答案： ABCDE A. 利率风险 B. 再投资风险 C. 违约风险D. 提前赎回风险 E. 通货膨胀风险 49. 下列是通过间接法获取客户信息的途径有（）。
答案： ABCDEFG A. 银行留有客户的基本资料 B. 客户在银行办理的业务信息 C. 通过问卷调查、网页调查等方式收集某一类客户的信息 D. 刊物、网站 E. 税务、工商 F. 114电话查询 G. 展览展会
51. 从事代理保险业务的销售人员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。答案： A A. 正确 B. 错误
52. 银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级BB级以下的证券答案： B A. 正确 B. 错误
53. 富足感可以用财富除以欲望来衡量。答案： A A. 正确 B. 错误
54. 我行天富系列人民币理财产品设定了固定管理费+浮动业绩报酬的管理费提取方式，可对投资顾问的投资行为形成正向激励。答案： A A. 正确 B. 错误
55. 以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。假设期间邮储银行于2011年7月1
日起将产品第6档：T ≥90天，年化收益率由3.25%调整为3.80%（费后），则2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息，2011年7月1日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息。答案： A A. 正确 B. 错误
56. 产品经理是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。答案： B A. 正确 B. 错误
57. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案： B A. 正确 B. 错误
58. 投资者持有财富鑫鑫向荣实际存续天数为自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数答案： A A. 正确 B. 错误
59. 市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露答案： A A. 正确 B. 错误
60. 投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。答案： A A. 正确 B. 错误
61. 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。
答案： B A. 正确 B. 错误
62. 可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。
答案： A A. 正确 B. 错误
63. 客户不能在网银上购买邮银财富御享理财产品。答案： B A. 正确 B. 错误
64. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。
错误 B. 正确 A A. 答案：
65. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。答案： B A. 正确 B. 错误
66. 财富系列理财产品没有市场风险。答案： B A. 正确 B. 错误
67. 客户经理不准代客户在银行凭证及合同（协议）上签字。
答案： A A. 正确 B. 错误
68. 目前我行客户在认购人民币理财产品时不需要缴纳认购费、申购费。
答案： A A. 正确 B. 错误
69. 顾问式维护的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。答案： A A. 正确 B. 错误
70. 客户赞同金融产品的价值时是提出成交请求的最佳时机。
答案： A A. 正确 B. 错误
1. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。
答案： A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位 D. 国有企业
2. 与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。
答案： C A. 电话 B. 信件 C. 短信 D. 拜访
3. 2008年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）
答案： B A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报
4. 穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（）为宜。
答案： C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/4
5. 目前，已成为我行标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是：（）答案： C A. 财富 B. 日日升 C. 鑫鑫向荣 D. 月月升
6. 客户经理在打电话时，应当（）
答案： C A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情
7. 兼具债券和股票特性的融资工具是
答案： C A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议
8. 某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为答案： C A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 100150
9. 下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
答案： D A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
10. 上海黄金交易所挂盘合约中，Au（T+D）的标准标的实物规格为（）
答案： D A. 成色不低于99.99%，重量不低于1千克的金锭 B. 成色不低于99.99%，重量不低于3千克的金锭 C. 成色不低于99.95%，重量不低于1千克的金锭 D. 成色不低于99.95%，重量不低于3千克的金锭
11. 客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203，金额为10000元，该券种期限为3年，票面年利率3.73%，到期一次性还本付息，该券种的计息规定如下:从购买之日起，1年期和3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按0.36%计息；3年期凭证式国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息；满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其资金帐户将收到的金额为（）
答案： B A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 9900
12. 受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。
受托人固有财产 D. 信托财产 C. 受益人固有财产 B. 委托人固有财产 C A. 答案：
13. 若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单券种的后续交易均需先办理（）交易后再行办理。答案： B A. 出单 B. 收单 C. 提前兑取 D. 赎回
14. 金种子产品成立之初初始投资的投资起点是
答案： B A. 5万元 B. 30万元 C. 50万元 D. 100万元
15. 截至2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（）。
答案： C A. 1000万户 B. 3500万户 C. 6100万户 D. 7200万户
16. 下列话术采用了最后时限法的是（）。
答案： B A. 早些办理就早些获得收益。 B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。 C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？ D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
17. 对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。
答案： A A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险
18. 我行天富系列理财产品的投资管理人以（）为主。
答案： D A. 总行资金部 B. 银行同业 C. 信托公司 D. 投资顾问
19. 财富鑫鑫向荣的产品类型为（）
答案： A A. 非保本浮动收益 B. 保本保收益 C. 保本浮动收益 D. 以上都不是
20. 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是
答案： C A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D. 量身定做是结构性理财计划的一个重要特征
21. 我行（）客户占整个客户群的比例较大
答案： C A. 中端 B. 高端 C. 中低端 D. 中高端
22. 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()
答案： A A. 期权费收益 B. 投资收益 C. 综合收益 D. 保证金存款收益
23. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
答案： B A. 10 B. 20 C. 15 D. 25
24. 财富系列理财产品的特点不包括（）。
答案： C A. 低风险 B. 收益稳健 C. 高风险 D. 期限灵活
25. 客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。答案： D A. 放假 B. 休闲 C. 休息 D. 上班
26. 2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品
答案： D A. 15 B. 16 C. 17 D. 18
28. 全国金雁奖营销评选活动开始于（）。
答案： B A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 2010
30. （）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。
答案： B A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查
31. 下列对资本市场的特征的描述正确的是
答案： A A. 风险性高，收益也高 B. 收益高，安全性也高 C. 流动性低，风险性也低
D. 风险性低，安全性也低
32. （）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客户经理需记录有效客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。
客户信息表 D. 意向客户表 C. 工作日程表 B. 客户资料表 C A. 答案：
35. 人民币理财宣传材料不包括（）。
答案： B A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信
36. 理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（）
答案： C A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险
37. 以下费用中，属于基金管理过程中发生的费用的是（）。
答案： D A. 认购费 B. 申购费 C. 赎回费 D. 托管费
38. 可行性研究是决定能否( )的重要依据。
答案： D A. 客户分类 B. 获取客户信息 C. 客户需求分析 D. 实施营销方案
39. 国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（）进行申请并办理。
答案： B A. 对公窗口 B. 信贷窗口 C. 国债窗口 D. 我行无此业务
40. 假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%,市场组合的预期收益率是() 答案： B A. 0.0392 B. 0.0627 C. 0.0452 D. 0.084
41. 财富鑫鑫向荣的投资方向包括（）
答案： ABD A. 国债 B. 央票 C. 私募股权 D. 债券回购
42. 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为
答案： ABCD A. 股票型基金 B. 债券型基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 E. 对冲基金
44. 获取客户信息的途径包括（）。
答案： AB A. 直接获取 B. 间接获取 C. 主动获取 D. 被动获取
46. 理财人员考核指标包括（）
答案： BCD A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售 E. 工作时间长短
47. 财富债券系列理财产品的期限可以是（）。
答案： ABCD A. 1个月 B. 2个月 C. 10个月 D. 20个月
48. 2012年，财政部、人民银行对凭证式国债进行改革，规定凭证式国债仅对个人投资者发售，（）、（）和（）等机构投资者不得购买。
答案： ABCD A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是
49. 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）
答案： ABC A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序
C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D. 正确引导客户购买适合的理财产品
E. 预约客户购买即将发售的理财产品
51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。
答案： A A. 正确 B. 错误
52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。
答案： B A. 正确 B. 错误
53. 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
答案： A A. 正确 B. 错误
54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进投资收益与风险由银行承担。,行投资和资产管理．
答案： B A. 正确 B. 错误
55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。答案： B A. 正确 B. 错误
56. 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的
答案： A A. 正确 B. 错误
57. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。
答案： A A. 正确 B. 错误
58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。
答案： B A. 正确 B. 错误
59. 营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。
答案：A A. 正确 B. 错误
60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。
答案： A A. 正确 B. 错误
61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则
答案： B A. 正确 B. 错误
62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。
答案： A A. 正确 B. 错误
63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。
答案： B A. 正确 B. 错误
64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。
答案： B A. 正确 B. 错误
65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。
答案： B A. 正确 B. 错误
66. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案： B A. 正确 B. 错误
67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。
答案： A A. 正确 B. 错误
68. 通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语。
答案： A A. 正确B. 错误
万元人民币。100个人客户购买金种子人民币理财产品的上限是69.
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
《财务管理》试题及答案 3 一、单项选择题 1.把投资分为直接投资和间接投资的标准是（）。 A.投资行为的介入程度 B.投入的领域 C.投资的方向 D.投资的内容 2.下列属于直接投资的是（）。 A.直接从股票交易所购买股票 B.购买固定资产 C.购买公司债券 D.购买公债 3.关于项目投资，下列表达式不正确的是（）。 A.计算期＝建设期＋运营期 B.运营期＝试产期＋达产期 C.达产期是指从投产至达到设计预期水平的时期 D.从投产日到终结点之间的时间间隔称为运营期 4.计算投资项目现金流量时，下列说法不正确的是（）。 A. 必须考虑现金流量的增量 B. 尽量利用未来的会计利润数据 C. 不能考虑沉没成本因素 D. 考虑项目对企业其他部门的影响 5.某完整工业投资项目的建设期为0，第一年流动资产需用额为1000万元，流动负债可用额为400万元，第二年流动资产需用额为1200万元，流动负债可用额为600万元，则下列说法不正确的是（）。 A. 第一年的流动资金投资额为600万元 B. 第二年的流动资金投资额为600万元C .第二年的流动资金投资额为0万元 D. 第二年的流动资金需用额为600万元 6.经营成本中不包括（）。 A.该年折旧费 B.工资及福利费 C.外购动力费 D.修理费 7.项目投资现金流量表（全部投资现金流量表）中不包括（）。 A. 所得税前净现金流量 B. 累计所得税前净现金流量 C. 借款本金偿还 D. 所得税后净现金流量 8.某投资项目终结点那一年的自由现金流量为32万元，经营净现金流量为25万元，假设不存在维持运营投资，则下列说法不正确的是（）。 A.该年的所得税后净现金流量为32万元 B.该年的回收额为7万元 C.该年的所得税前净现金流量为32万元 D.该年有32万元可以作为偿还借款利息、本金、分配利润、对外投资等财务活动的资金来源 9.计算静态投资回收期时，不涉及（）。 A.建设期资本化利息 B..流动资金投资 C.无形资产投资
理财业务销售专区和双录管理办法 第一条为保护银行业消费者合法权益，有效防范误导销售和违规销售理财业务的行为，实现理财业务的可持续健康发展，特制订本办法。 第二条办法所称的理财业务销售专区是指在网点中设立的相对独立的、用于销售自有理财产品与代销理财产品的专门区域。销售专区须满足以下条件： （一）专区是隶属网点并需要进行物理隔断的区域。 （二）在专区周边位置须贴有“理财专区”字样的标牌。 （三）专区内须以桌签、标牌等方式，在显著位置，以醒目字体对客户进行重要提示，提示内容包括理财业务查询、理财业务相关风险和咨询投诉电话等。 第三条理财业务查询是指个人客户可持本人身份证件，在XX银行的任一网点，对所购买的理财产品明细情况进行的查询。 第四条办法所称的理财业务双录是指在理财专区内配置电子监控设备，实现对理财产品销售过程同步进行的录音录像。双录须满足以下条件： （一）电子监控设备须在理财专区内进行进行配置，连接到电脑上的电子监控设备须设定用户名和密码。
（二）电子监控设备须做到录制的内容清晰完整，即录像画面可清晰辨别网点员工和客户的面部特征，录音内容可明确辨别网点员工和客户的语音表述。 第五条在理财专区对理财业务进行双录的客户，仅限于在XX银行所辖网点购买理财产品的个人客户。 第六条客户需要购买理财产品前，柜员须征得客户同意，并填写《XX银行理财产品双录承诺书》（以下简称《承诺书》）后，才可在理财专区内进行双录。 第七条《承诺书》一式两份，一份随当日的销售凭证装订，一份在销售网点专夹保管。 第八条进行双录前，由柜员打开理财专区的双录电子监控设备，确认设备已正常运转和录制画面清晰完整后，按照《承诺书》的内容，与个人客户进行问答过程的录制。 第九条双录完毕后，柜员对双录文件进行命名编辑，编辑内容包括网点名称、柜员名称、所购买的理财产品代码、客户名称等，编辑内容须完整准确。 第十条双录文件在连接双录电子监控设备的电脑存储后，于当日晚间上传至服务器，进入双录管理系统。各行社可在双录文件存储网点查询，也可通过双录管理系统的使用权限进行查询。 第十一条所有的双录文件都已进行加密处理，各行社
家财 1.某家庭1 月初预收当年1-6 月份的房屋出租租金收入15,000 元；1 月末刷信用卡支付一笔餐费1,000 元。若按照权责发生制，这两笔交易使该家庭1 月份的储蓄净增加（）。 A．2,500 元 B．1,500 元 C．15,000 元 D．14,000 元 答案：B 解析：按照权责发生制，凡是应属于本期的收入或费用，无论有无收到或支付现金，都应记入本期的收入和费用；凡是不属于本期的收入和费用，即使现金在本期收付，也不应记入本期的收入和费用。因此，1-6 月份的房屋出租租金收入15,000 元中，只有1月份的租金应该确认为本期的收入，即15000/6=2500元；2-6月份的租金收入应在相应月份进行确认。1 月末刷信用卡支付的餐费1,000 元属于本期的费用，应该在本期确认。从而，1月份的储蓄=租金收入2500 元-刷信用卡支付的餐费1,000 元=1500元。 2.下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影响个人/家庭收支储蓄表？（） ①．从父母处借一笔钱投资股票 ②．出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息 ③．用保单质押贷款来支付住院费用 ④．借新债还旧债 A．②、③ B．①、③ C．①、④ D．①、②、③、④ 答案：C 解析：①．属于资产负债的调整，借入一笔钱使得负债增加，资产增加。投资股票使得资产中的现金变为等值的股票，因此该经济活动不影响收支储蓄表。②．出售挣钱的债券基金，获得的现金超过本金的部分是资本利得，属于理财收入，应计入收支储蓄表；偿还房贷本息中的利息属于理财支出，应计入收支储蓄表。③．住院费用属于生活支出，计入收支储蓄表。 ④．借新债还旧债，该笔经济业务属于负债的调整。借新债使得资产负债表中现金增加，负债增加；还旧债使得资产负债表中现金减少，负债减少，因此不影响收支储蓄表。 3.以下哪项不属于持有流动性资产的基本动机？（） A．作为日常交易的备用金 B．作为应对意外事件的预防资金 C．作为随时动用的投机资金 D．稳定的获取投资收益 答案：D 解析：家庭持有流动性资产的主要目的是满足家庭紧急备用金的需要。因此ABC正确。家庭持有投资性资产的主要目的是资产的保值增值，因此D是持有投资性资产的基本动机。 4.小林上月月末股票资产市场价格为10 万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11 万元，以下说法中正确的是：（） ①．小林本月获得股票资本利得1 万元，通常列作理财收入。 ②．该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中。 ③．该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中。 ④．该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1 万元。
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
一、单项选择题 1．某投资项目年营业收入240万元，年付现成本170万元，年折旧70万元，所得税率40％，则该项目年营业现金净流量为( )。 A．70万元 B．112万元 C．140万元 D．84万元 2．现值指数与净现值指标相比，其优点表现在( )。 A．便于比较投资额相同的方案 B．便于比较投资额不同的方案 c．考虑了现金流量的时间价值 D．考虑了投资风险 3．当某方案的净现值大于零时，其内含报酬率( )。 A．可能小于零 B．一定等于零 c．一定大于设定的折现率 D．可能等于设定的折现率 4．某投资项目贴现率为10％时，净现值为200元，贴现率为12％时，净现值为-320元，则该项目的内含报酬率为( )。 A．10.38％ B．12.52％ C．12.26％ D．10.77% 5．证券投资中，因通货膨胀带来的风险是( )。 A．违约风险 B．利息率风险 c．购买力风险 D．流动性风险 二、多项选择题 1．证券投资收益包括( )。 A．资本利得 B．租息 c．债券利息 D．股票股利 2．下列各项中影响债券内在价值的因素有( )。 A.债券的价格 B.当前的市场利率 C.票面利率 D.计息方式 3．下列各项中构成初始现金流量的有( )。 A.固定资产投资 B.无形资产投资 c.流动资产投资 D.开办费投资 4．净现值的优点包括( )。 A．考虑了资金时间价值 B．考虑项目计算期的全部现金流量 C．考虑了投资风险 D.可以反映项目的实际收益率 5．投资回收期指标的主要缺点有( )。 A．没有考虑资金时间价值 B．没有考虑回收期后的现金流量 c．回收期标准的确定有一定的主观性 D．不能反映真实投资收益率 三、判断题 1．对于证券投资中的系统性风险，只要多买几家公司的股票，就可以降低其风险程度。( ) 2．采用逐步测试法计算内含报酬率时，如果净现值大于零，说明该方案的内含报酬率比估计的报酬率要低，应以更低的贴现率测试。( ) 3．债券的价格会随着市场利率的变化而变化，当市场利率上升时，债券价格下跌；当市场利率下降时，债券价格会上升。( ) 4．投资于企业债券，可拥有优先求偿权，即企业破产时，优先于股东分得企业资产，因此本金安全性较高。( ) 5．证券组合投资所需要补偿的风险只是不可分散风险。( ) 四、案例分析题 1.某宾馆正在使用的洗衣设备是4年前购入的，原价10000元，其现行市价为4000元，预计还可使用6年，使用费为2400元，报废残值为400元。现在市场上有一种较为先进的同型设备，价值为24000元，预计使用期限为10年，报废无残值，年使用成本1000元，假定该宾馆期望投资报酬率为10％，该宾馆是否应更新洗衣设备? 2.某旅行社拟购买A公司股票，预计第一年股利为每股2元，每年以8％的增长率增长，旅行社的必要报酬率为15％，请你判断该股票价格不高于多少时，旅行社投资较为合算? 3.某旅游酒店欲购买乙公司发行的债券，该债券面值为500元，票面利率为lO％，3年期，该酒店要求的必要投资报酬率为12％，试分析该债券到期一次还本付息(单利计息)、按年付息到期还本两种情况下投资该债券可以接受的买价。
《综合案例习题一》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、张怡君小姐 2008 年 3 月至 10 月的每月税后可支配所得为（ ） 。 ( 不包括延期收入 , 包 括租金收入，取最接近值 )（ ） A.6 370 元 B.6 454 元 C.6 580 元 D.7 325 元 2、就自强制鞋厂 2008 年的利润表， 王自强先生 2008 年的税后年可支配收入为 （ ） 。 ( 不 包括延期收入 , 取最接近值 )（ ） A.256 102 元 B.257 502 元 C.258 790 元 D.335 110 元 3、张怡君小姐婚前的净资产以市价计算为（ ） 。（ ） A.660 400 元 B.682 000 元 C.687 000 元 D.717 000 元 4、编制王自强先生资产负债表时，下列表述中正确的是（ ） 。（ ） A.不将自强制鞋厂的资产负债并入个人资产负债表 B.将自强制鞋厂的资本额并入个人资产 C.将自强制鞋厂的资产负债都并入个人资产负债表中 D.将自强制鞋厂的净资产并入个人净资产 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---
5、如王自强先生与张怡君小姐签定婚前协议书，应包括（）。(1) 采取哪种 夫妻财产制(2) 婚前财产公证(3) 家庭支出分摊的方式(4) 张小姐的房屋产权过 户证明（） A.（ 1）（ 2） B.（ 1）（ 4） C.（ 2）（ 3） D.（ 1）（ 2）（ 3） 6、张怡君小姐婚后换房，如果贷款总额 500 000 元，问下列哪种方案组合的 第一年利息支付额最低 ?（） A.5 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元， 20 年期商业贷款 200 000 元 B.30 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元， 20 年期商业贷款 200 000 元 C.30 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元，5 年期商业贷款 200 000 元 D.5 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元，5 年期商业贷款 200 000 元 7、张怡君小姐婚后购房，如果出售房改房与投资房，加上住房公积金余额 4 万元作为首付款，住房公积金贷款到上限，不足额度应用商业贷款，年限均为 20 年，那么两项贷款的月供额合计为（）。 ( 答案取最接近值 )（） A.2 428 元 B.2 726 元 C.3 166 元 D.3 595 元 8、按照遗属法，拟给家人的生活保障设定为 5 年，另需考虑子女教育与债务 负担，不考虑货币的时间价值，自强制鞋厂的资产变现价值为 2008 年底市价的 50%。王自强先生再婚后应有的保额为（）。 ( 答案取最接近值 )（）A.1 030 000 元 B.1 360 000 元 C.1 410 000 元 D.1 540 000 元
流动资产管理 一、单项选择题 1.在存货的管理中与建立保险储备量无关的因素是（）。 (A)缺货成本 (B)平均库存量 (C)交货期 (D)存货需求量 正确答案：B 解析：合理的保险储备量是指能使缺货或供应中断损失和储备成本之和最小。保险储备量的计算与缺货成本、存货需求量有关。而延迟的交货期也可以折算为增加的需求量，计算其保险储备量。平均库存量与建立保险储备量无关，但与确定经济批量有关。 3.各种持有现金的动机中，属于应付未来现金流入和流出随机变动的动机是（）。 (A)交易动机 (B)预防动机 (C)投机动机 (D)长期投资动机 正确答案：B 解析：预防动机是企业为应付意外紧急情况而需要保持的现金支付能力。 4.在供货企业不提供数量折扣的情况下，影响经济订货量的因素是（）。 (A)采购成本 (B)储存成本中的固定成本 (C)订货成本中的固定成本 (D)订货成本中的变动成本 正确答案：D 解析：在供货单位不提供数量折扣的情况下，影响存货成本高低的主要因素是订货成本和储存成本中的变
动成本。 5.某企业现金收支状况比较稳定，全年的现金需要量为200000元，每次转换有价证券的交易成本为400元，有价证券的年利率为10％。达到最佳现金持有量的全年交易成本是（）。 (A)1000 (B)2000 (C)3000 (D)4000 正确答案：B 解析：最佳现金持有量＝ 达到最佳现金持有量的全年转换成本＝（200000/40000）×400＝2000（元）。 6.某企业全年需用A材料2400吨，每次的订货成本为400元，每吨材料年储备成本12元，则每年最佳订货次数为（）次。 (A)12 (B) 6 (C) 3 (D) 4 正确答案：B 解析：经济批量＝ 7.在确定最佳现金持有量时，成本分析模式和存货模式均需考虑的因素是（）。 (A)持有现金的机会成本 (B)固定性转换成本 (C)现金短缺成本 (D)现金保管费用 正确答案：A 解析：成本分析模式只考虑持有现金的机会成本和现金短缺成本；存货模式只考虑持有现金的机会成本和固定性转换成本，所以现金的机会成本是均需考虑的因素。 8.信用的“五C”系统中，条件（Conditions）是指（）。 (A)顾客的财务实力和财务状况，表明着顾客可能偿还债务的背景条件 (B)指顾客拒付款项或无力支付款项时能被用作抵押的资产条件 (C)指影响顾客付款能力的经济环境条件 (D)指企业流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例条件 正确答案：C 解析：所谓“五C”系统，是评估顾客信用品质的五个方面，即“品质”、“能力”、“资本”、“抵押”和“条件”。本题中A指资本，B指抵押，C指条件，D指能力，E指品质。 9.企业6月10日赊购商品时双方约定“2/10，N/20”。在6月15日有能力付款，但直到6月20日才支付这笔款项。其目的是运用现金日常管理策略中的（）。 (A)力争现金流量同步
关于规范理财产品销售及操作流程的通知各支行、分行营业部： 目前大部分理财产品已经移植到新平台进行交易，为保证理财销售的规范性，更有效的推进理财业务的发展，根据总行《关于下发新版理财产品协议书的通知》（信银零字[2010]522号）、《关于进一步明确理财新平台相关理财产品销售要求的通知》（信银零字[2010]557号）的要求，将理财新平台交易的相关要求规范如下： 一、理财协议书 自2010年9月1起总行已统一下发新理财协议书，分行零售部已统一印制并下发各支行、分行营业部。请各支行、分行营业部柜面操作人员在销售理财产品时注意理财产品的销售平台，使用正确的理财协议书。理财新平台销售的理财产品使用的协议书为《中信银行唐山分行人民币/外币个人理财产品客户协议书》。 理财销售人员（我行销售理财产品的员工）应请客户阅读产品说明书，指导客户填写理财协议书，提示客户抄写风险提示语句。在抄写风险提示语句前，理财销售人员应指导客户填写产品编码及名称，并确认风险提示语句为客户自行抄写，并签字确认。 二、客户风险评估
目前在新理财平台下销售的理财产品统一使用《中信银行理财客户风险评估问卷》，评估后由客户及理财销售人员签字确认，并将评估结果打印在该问卷上。对于在老理财平台上销售的理财产品，请柜面操作人员按照我行已转发的总行信银零字[2010]551号文件进行柜面操作。 已经在新平台签约的客户，并且风险评估在一年以内，不需要再做风险评估。如果风险评估过期，客户需要重新填写风险评估问卷，柜面通过5047交易重新提交问卷。 客户风险评估书的保管：各支行、分行营业部零售负责人需指定专人专夹保管客户的风险评估问卷。销售理财产品时评估问卷先由柜员保管，每日下班前负责保管问卷的人员需到柜台收取问卷，并与柜员做好问卷交收登记。本通知下发之前的风险评估问卷能收回统一保管的，由保管人收回统一专夹保管，并做好交收登记。 三、额度分配 分行零售部可为各支行单独划分额度，对于需要包销的产品，在产品募集期结束日16：00前各支行、分行营业部需确保包销产品销售完毕，如需额度调减，需至少提前两个工作日通知分行零售部。如因包销额度未完成导致产品不成立，各支行、分行营业部主管领导必须向分行主管行长说明原因，作书面检查，并按总行要求承担相关责任。 四、柜面操作流程
《CFP 投资规划考试模拟试题二》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、我国股票市场交易中交割时间从 1995 年 1 月 1 日起变为 ( ) 。（ ） A.T-1 B.T+0 C.T+1 D.T+2 2、关于随机漫步 (random walk) 论点的本质，下列说法正确的是 ( ) 。（ ） A.股价变动是有规律的，且是可预测的 B.股价变动是有规律的，但是不可预测的 C.股价变动是随机的，且是不可预测的 D.股价变动是随机的，但是可预测的 3、关于有效市场假定 (efficient market hypothesis ，EMH) ，下列说法错误的是 ( ) 。（ ） A.股票价格根据新的信息及时地进行调整 B.股价反映了所有已知信息 C.任何人都没有办法利用任何信息赚取超常或剩余利润 D.投资者可以凭借有利信息赚取超常或剩余利润 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---
4、Harry Roberts 根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为( ) 。①强型有效 (strong form) 市场②半强型有效 (semi-strong form) 市场 ③弱型有效 (weak form) 市场④半弱型有效 (semi-weak form) 市场（） A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ 5、在这个市场中，仅仅使用过去价格的信息，而没有使用任何其他的信息。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息。这是属于 ( ) 。（）A.强型有效 (strong form) 市场 B.半强型有效 (semi-strong form) 市场 C.弱 型有效 (weak form) 市场 D.半弱型有效 (semi-weak form) 市场 6、关于股票市场的有效性，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.如果股票市场是一个无效的市场，投资者就可以利用技术分析进行投资策略 的选择 B.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析、基础分析是无效的 C.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析是无效的，因此就必须使用基础 分析 D.如果股票市场已经达到半强型有效甚至是强型有效，那么任何分析手段都是无效的 7、在有效市场假定成立的前提下，最好的投资策略是 ( ) 。（） A.基本面分析 B.买入并持有 C.技术分析 D.主动投资策略 8、在有效市场假定成立的前提下，提倡的是被动的投资策略，下列各项属于被动的投资策略的是 ( ) 。①基本面分析 ;②买入并持有 ; ③技术分析 ; ④指数基金（）
本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行 考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书
B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的 考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险 考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上
升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算 考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关 考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。
2018年投资项目管理师考试试题及答案 1 ( )人民政府建设行政主管部门和交通、水利等有关部门，对勘察设计活动实行监督管理。 A、县级 B、县级以上 C、市级 D、市级以上 答案：B 2 政府对从事建设工程勘察、设计活动的专业技术人员，实行执业资格( )管理制度。 A、审核 B、注册 C、认证 D、审批 答案：B 3 工程设计投资控制的中心思想是采取( )，促使设计在满足质量和使用功能的前提下，不超过设计投资并尽可能地实现节约。 A、经济措施 B、组织措施 C、鼓励措施 D、预控措施 答案：D
4 乙级中央建设项目招标代理机构只能从事总额投资( )亿元以下的中央投资项目的招标业务。 A、1 B、2 C、3 D、4 答案：B 5 房屋建筑和市政基础设施工程施工招标的合同订立( )日之内，中标人应将合同送县级以上工程所在地的建设行政主管部门备案。 A、5 B、7 C、10 D、15 答案：B 6 下列说法不正确的是( )。 A、建设项目管理的核心，就是按照建设项目合同的规定对项目建设进行管理和控制 B、合同双方的总体目标是一致的，各自的具体利益也相同 C、我国有关法律规定，建设项目合同必须采取书面形式 D、建设项目业主的一切管理活动都是为了保证合同正常的实施和合同目标的实现，这是建设项目业主进行项目管理必须遵循的首要的基本原则
答案：B 7 下列各项收入中，属于经营性建设项目为检验设备安装质量进行的负荷试车或按合同及国家规定进行试运行所实现的产品收入的是( )。 A、原材料、机电轻纺、农林建设项目移交生产前的产品收入 B、工程建设期间各项索赔以及违约金等其他收入 C、水利、电力建设移交生产前的水、电热费收入 D、煤炭建设中的工程煤收入 答案：A 8 建设项目的资金来源不包括( )。 A、税收 B、财政拨款 C、项目资本金 D、债务融资 答案：A 9 贷款银行在短期贷款到期( )之前应当向建设项目业主发送还本付息通知单。 A、1个星期 B、15天 C、1个月 D、45天 答案：A 10 建设项目吸收的工业产权出资应符合的条件不包括( )。
商业银行理财产品销售管理办法 1
【发布单位】中国银行业监督管理委员会 【发布文号】中国银行业监督管理委员会令第5号 【发布日期】 -08-28 【生效日期】 -01-01 【失效日期】 【所属类别】国家法律法规 【文件来源】中国政府网 商业银行理财产品销售管理办法 中国银行业监督管理委员会令第5号 《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议经过。现予公布，自 1月1日起施行。 主席刘明康 二○一一年八月二十八日 商业银行理财产品销售管理办法 第一章总则 第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其它相关法律、行政法规，制定本办法。 第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下
统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。 第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。 第二章基本原则 第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。 第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。 第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。 第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。 第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。 第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。 第三章宣传销售文本管理
《CFP 投资规划考试模拟试题三》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、 关于合伙企业的投资人，下列说法正确的是 ( ) 。（ ） A.投资人为自然人 B.投资人为 3 人以上 C.投资人可以是法人 D.投资人可以是自然人、法人或各法人组织 2、 关于个人独资企业投资人对企业债务承担的责任，下列说法错误的是 ( ) 。（ ） A.投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任 B.企业的债务全部由投资人承担 C.投资人对企业的债权人直接负责 D.投资人承担企业债务的责任范围限于其出资，其责任财产包括独资企业的全部财产 3、 下列哪种情况下个人独资企业将被依法吊销营业执照 ?( )（ ） A.企业成立后无正当理由超过 3 个月未开业 B.企业开业后自行停业 3 个月以上 C.企业开业后的两年中非连续停业 6个月 D.企业成立后无正当理由超过 6 个月未开业 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---
4、关于合伙企业合伙人，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.有不少于 2 人的合伙人 B.为完全民事行为能力人 C.法律、行政法规禁止从事盈利性活动的人，不得成为合伙企业的合伙人 D.国家公务员、法官、检察官、警察可以成为合伙企业的合伙人 5、关于合伙人的私人债务清偿与合伙企业的关系，下列说法正确的是 ( ) 。（） A.合伙企业中某一合伙人的债权人，可以该债权抵消其对合伙企业的债务 B.合伙人个人负有债务，其债权人可以代位行使该合伙人在合伙企业中的权利 C.如果合伙人个人财产不足清偿其个人所负的债务，该合伙人只能以其从合伙企业中分取的收益用于清偿 D.债权人不可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在合伙企业中的财产份额用于清偿 6、以公司的信用基础为标准分类，公司可分为 ( ) 。（） A.无限责任公司和有限责任公司 B.股份两合公司和有限责任公司 C.人合公司、资合公司及人合兼资合公司 D.人合公司和资合公司 7、关于公司与合伙企业的区别，下列说法最正确的是 ( ) 。①出资方式不同 ②主体地位不同③组织管理不同④财产拥有权和支配权不同⑤承担债务的责任方式不同（） A.①②③④ B.②③④⑤ C.①②④⑤ D.①②③④⑤ 8、关于股东大会的职权，下列说法错误的是 ( ) 。（）
《个人理财》第七章 一、单选题 1．银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 2.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 3.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 4.银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 5.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（）。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 6.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 7.（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 8.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 9.不属于“熟知业务”规定的内容是（）。 A、熟知向客户推荐的产品 B、熟知产品设计过程 C、熟知产品有效期 D、熟知业务处理流程 10.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。 A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 11.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。 A、不会产生严重的后果，可以允许 B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责 12.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。 A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D、行为不当，除非经过内部调整 13.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。
《工程项目管理》考试试题（A卷） 姓名：学号：成绩： 一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分） 1.对于一个建设工程项目来说，（）是管理的核心。 A. 设计方的项目管理 B. 施工方的项目管理 C. 业主方的项目管理 D. 供货方的项目管理 2.每个部门只有唯一的上级部门，指令来源是唯一的，这种组织结构是（）的组织结构。 A. 线性 B. 职能 C. 矩阵 D. 事业部 3.工程项目策划是（）的过程。 A．知识管理 B. 风险管理 C. 人力资源管理 D. 设备采购管理 4．下列说法错误的是（）。 A．在设计准备阶段，通过对投资目标的风险分析、项目功能与使用要求的分析和确定，编制建设项目的投资规划。 B．在工程设计阶段，以投资规划控制方案设计阶段和初步设计阶段的设计工作，编制设计概算。C．在工程设计阶段，以投资规划控制方案设计阶段和初步设计阶段的设计工作，编制设计预算。D．在工程施工阶段，以投资规划、施工图预算和工程承包合同价格等控制工程施工阶段的工作，编制资金使用计划。 5．在施工过程中，投资控制的正确步骤是（）。 A．预测、比较、分析、纠偏、检查 B. 分析、预测、检查、比较、纠偏 C．比较、预测、分析、检查、纠偏 D. 比较、分析、预测、纠偏、检查 6.在单代号网络计划中，设A工作的紧后工作有B和C，总时差分别为3天和5天，工作A、B之间间隔为8天，工作A、C之间的间隔时间为7天，则工作A的总时差为（）。 A．9天 B. 10天 C. 11天 D. 12天 7.建设工程项目的总进度目标指的是整个项目的进度目标，它是在项目（）阶段确定的。 A．设计准备阶段 B. 决策阶段 C. 设计阶段 D. 施工阶段 8.全质量控制指的是（）。 A．建设工程项目各参与主体的工程质量与工作质量的全面控制 B．建设项目诸多相关联的活动构成的具体过程的控制 C．组织内部所有人员参与到实施质量方针的系统环境控制 D．工序质量控制、分项工程质量控制、分部工程质量控制及单位工程质量控制
第一章总则 第二条本办法所称商业银行理财产品以下简称理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户以下统称客户宣传推介销售办理申购赎回等行为 第三条商业银行开展理财产品销售活动应当遵守法律行政法规等相关规定不得损害国家利益社会公共利益和客户合法权益 第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律行政法规和本办法等相关规定对理财产品销售活动实施监督管理 第二章基本原则 第五条商业银行销售理财产品应当遵循诚实守信勤勉尽责如实告知原则 第六条商业银行销售理财产品应当遵循公平公开公正原则充分揭示风险保护客户合法权益不得对客户进行误导销售 第七条商业银行销售理财产品应当进行合规性审查准确界定销售活动包含的法律关系防合规风险 第八条商业银行销售理财产品应当做到成本可算风险可控信息充分披露 第九条商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 第十条商业银行销售理财产品应当加强客户风险提示和投资者教育 第三章宣传销售文本管理 第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类 一是宣传材料指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布使客户可以获得的书面电子或其他介质的信息包括 一宣传单手册信函等面向客户的宣传资料 二传真短信 三报纸海报电子显示屏电影互联网等以及其他音像通讯资料
四其他相关资料 二是销售文件包括理财产品销售协议书理财产品说明书风险揭示书客户权益须知等经客户签字确认的销售文件商业银行和客户双方均应留存 第十二条商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本 第十三条理财产品宣传销售文本应当全面客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实语言表述应当真实准确和清晰不得有下列情形 一虚假记载误导性述或者重大遗漏 二违规承诺收益或者承担损失 四登载单位或者个人的推荐性文字 五在未提供客观证据的情况下使用业绩优良名列前茅位居前列最有价值首只最大最好最强唯一等夸大过往业绩的表述 六其他易使客户忽视风险的情形 第十四条理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好最差业绩同时应当遵守下列规定 一引用的统计数据图表和资料应当真实准确全面并注明来源不得引用未经核实的数据 二真实准确合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平 三在宣传销售文本中应当明确提示产品过往业绩不代表其未来表现不构成新发理财产品业绩表现的保证如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的必须注明模拟数据 第十五条理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期 第十六条理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的应当在销售文件中提供科学合理的测算依据和测算方式以醒目文字提醒客户测算收益不等于实际收益投资须谨慎如不能提供科学合理的测算依据和测算方式则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明清晰不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间误导客户