（业务管理）信用卡的业务
基本概述
信用卡的业务概述
第一节信用卡的概念、产生和发展
一、信用卡的概念
信用卡是商业银行依据申请向单位或个人发行的，藉此向特约商户购物、消费和向银行存取款，具有消费信贷功能的特制载体卡片。信用卡的正面壹般印有发卡银行名称、有效期限、号码、持卡人姓名的拼音等内容，背面有磁条、签名条等。通常我们所说的信用卡，壹般单指贷记卡。
通俗地说，信用卡就是持卡人能够基于其本人的信用，向特定金融机构取得信用额度内的现金或者从特约商户取得商品、服务等，且依约定方式，于仍款日前清偿欠款所使用的支付卡。银行通过信用卡给持卡人提供了壹种先消费后仍款的小额信贷支付工具。即当你购买商品或服务时，消费金额超出了你的支付能力或者你且不希望使用现金时，你能够通过信用卡向银行借钱，且无需支付任何的利息和手续费。信用卡就是银行答应借钱给您的凭证。
二、信用卡的产生和发展
信用卡作为壹种新型的复合型金融支付工具，其产生和发展，是金融结算和支付领域的壹场变革。从19世纪80年代，英国“幸运服饰用品联合商场”所采用的具有类似信用卡功能的商业凭单——信用卡雏形，到1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构发行了世界上第
壹张现代意义上的信用卡，再到将智能卡技术、互联网技术、移动通信技术、指纹技术等创新科技融合于新型信用卡上的21世纪的今天，信用卡的信用内涵，经历了从商业信用，到银行信用，再到综合信用的发展历程。现阶段的信用卡，无论是应用领域、运用范围，发行主体等均产生了巨大的变革，成为了壹种集银行信用、商业信用、个体信用于壹体的信用结算工具。
第二节信用卡的种类和功能
壹、信用卡的种类
信用卡的种类繁多，以银行卡的根本特征和基本功能作为衡量标准来加以区分，且按照不同的划分标准进行分类。
（壹）按照信用卡发行机构划分，能够分为银行卡和非银行卡：银行卡是由银行等金融机构发行的，便于客户短期融资，且具有购物消费、汇兑转帐等功能的各种支付卡。非银行主要包括商业机构发行的零售信用卡和旅游服务行业发行的旅游娱乐卡俩种
（二）按照信用卡信息存储介质划分，能够分为磁条卡和芯片卡：磁条卡是依托液态磁性材质或磁条为存储信息载体，将液体磁性材料涂覆于卡片上或将宽约614mm的磁条压贴于卡片上，通过卡上液态磁性材质或磁条的磁场变化来存储信息。芯片卡，也称为智能卡，属于非接触式支付工具，是于卡片中嵌入壹枚特殊的电脑芯片，芯片含有可用的
金额数额、有效期、客户资料等信息。当智能卡于对应的终端设备上使用时，内嵌芯片能够通过终端设备进行数据交换、计算及其它功能操作，内含的数据能够时时变化和更新。
（三）按照信用卡的流通、使用范围不同，能够分为国际卡和地区卡：国际卡是可于世界范围内任何壹个国际信用卡组织或信用卡公司所属的收单银行或特约商户中使用的信用卡。地区卡是经由区域性信用卡组织、信用卡公司发行或某个国家及地区发行的，仅允许于某个区域、国家或地区范围内使用的信用卡
（四）按照信用卡对应账户的结算货币不同，能够分为外币卡和本币卡：外币卡是指信用卡账户结算货币非发卡机构所于国法定货币的信用卡。本币卡即以信用卡运营者所于国法定货币作为信用卡账户结算货币的信用卡。
（五）按照信用卡帐户币种数目，能够分为单币种信用卡和双币种信用卡：单币种信用卡即仅设置单壹结算货币的信用卡，传统的信用卡均属于此类型信用卡。双币种信用卡将外币卡和本币卡的功能合二为壹，将本国货币和另壹种可自由兑换货币俩种结算币种帐户且存于壹张信用卡之中，本国内使用时于本币帐户中进行帐务处理和结算，于国外使用时于外币帐户中进行帐务处理和结算，从而最终实现壹卡通天下的最终目的。
（六）按照信用卡的从属关系，能够分为主卡和附属卡：
主卡是发卡机构对于达到法定年龄，具备完全民事行为能力，具有稳定工作和收入的个人发行的信用卡。附属卡是指主卡持卡人为自己具有完全民事行为能力的父母、配偶、子女或亲友申请的情况下，由发卡机构发放的信用卡。主卡和附属卡共享同壹帐户及信用额度，也可由主卡自主设定附属卡的信用卡额度，主卡持卡人对于主卡和附属卡所发生的全部债务承担清偿责任。
（七）按照持卡人信誉地位、资信情况和享有的服务价值，能够分为普通卡、金卡、白金卡、无限卡。发卡机构壹般会按照信用卡申请者的资金实力、社会地位和职业、购买消费能力、信用情况等标准发放不同等级的信用卡，壹般以普通卡为最低级别，高级别信用卡的授信额度要高于低级别的信用卡；
（八）按照信用卡发卡对象不同，能够分为公司卡和个人卡：公司卡也称为商务卡，是发卡机构发行的以公司商务服务为主的信用卡，专门针对公司所需，推出差异化员工授信额度、综合对账单、商旅优惠计划等特殊功能，便于公司员工公务商旅消费、业务接待等开支。个人卡是发卡机构向达到法定年龄，具备完全民事行为能力，具有稳定的工作和收入的个人发放的信用卡，区别于公司卡。
二、信用卡的功能
（壹）消费信贷功能。消费信贷功能，是信用卡最基本
也是最主要的功能。银行发放信用卡给持卡人，实质上是向持卡人承诺随时提供短期的消费信贷，根据持卡人不同的资信情况，给予不同的授信额度，持卡人可于授信额度内进行短期的透支消费或预借现金。透支消费能够享受壹定期限的免息仍款期。
（二）支付结算功能。作为金融结算的支付工具，信用卡为社会经济活动中所产生的资金流通提供最为广泛和便捷的结算服务，便于买卖双方购销活动的完成，减少社会现金流通量，提高资金流转速率。
（三）汇兑转账功能。汇兑是汇款人委托银行将款项会给外地收款人的结算方式。持卡人能够通过将款项存入信用卡，再通过银行将该笔款项转账至收款人账户，从而达到实时到帐，实现资金流转的快速、方便、安全。
除了上述主要功能外，随着金融创产品的不断创新，信用卡增添了许多的增值功能，如为持卡人建立使用信用卡消费的信用记录；为持卡人提供优惠的积分和消费折扣等。第一节信用卡的基本业务流程
一、信用卡业务的参和主体
于整个信用卡产业链中，主要包括信用卡消费方——持卡人和特约商户；信用卡供应方——包括发卡机构、收单机构和信用卡组织；专业服务方——包括终端机具设备、芯片生产商、系统软件供应和维护商等；信用卡产业链的宏观监
管方——政府和行业管理者；
（一）信用卡消费方——持卡人和特约商户
持卡人（cardholder），是指信用卡的合法持有者，享有银行为其提供的短期借贷、支付便利、安全交易等服务。持卡人是信用卡产业利润的主要来源，是信用卡产业链的核心环节。
特约商户（merchant），是指经向收单机构申请且签订商户协议，为持卡人提供信用卡消费结算服务的零售商、公司或其他组织。特约商户的参和，能够加速信用卡产业链的资金流通速率，且利于宏观监管方的资金监管。
（二）信用卡供应方——发卡机构、收单机构和信用卡组织
发卡机构（issuer），是指向持卡人发行信用卡，设置对应账户，且向持卡人提供短期信贷、便利交易等服务，收取信用卡年费、透支利息等费用的机构。
收单机构（acquirer），是指和特约商户签订协议或为持卡人提供清算服务，依据交易清单（包括电子数据或纸质单据）直接或间接参和交易清算的会员单位。收单机构主要负责特约商户市场的开拓和管理、受理授权请求、账单清算等业务，其利润来源于商户回佣、服务费（pos机租赁费、月费等）及商户存款增加。
信用卡组织（banknet），是负责建立、拓展和维护跨行
交易信息数据交换网络，且通过该网络向会员银行提供交易信息数据交换、清算和结算、统壹授信、业务营销和品牌推广、风险控制和反欺诈等专业性服务的组织。信用卡组织是信用卡产业链的内部管理者，履行制定业内标准、仲裁纠纷等职责，以会员银行的数据信息交换费及其他服务费为收入来源。
（三）专业服务方
信用卡产业链中的专业服务方，是指为信用卡产业提供数据信息交换和转接业务，商户管理和设备维护，信用分析和交易清算以及关联咨询等专业化服务的外围企业。
（四）宏观监管方——政府
政府是信用卡产业的宏观监管者，也是产业政策、法律法规的制定者。通过对信用卡产业色调控，能够增强政府对国民经济宏观调控的能力，增加财政收入，保持国民经济平稳增长。
二、信用卡交易业务处理流程
信用卡交易的基本业务流程，是指从发卡、建立特约商户、交易和授权、清算、风险防范、客户服务到业务管理的全流程。整个流程主要围绕银行（包含发行信用卡的非金融机构）、持卡人和特约商户三个基本单位之间的债权债务的发生和清偿关系进行的。
（一）信用卡的申领和发行
信用卡申领人填妥申请表，连同所需要的身份、收入、工作单位等证明材料壹且交到或邮寄至银行信用卡受理网点；银行卡部或信用卡中心于收到客户申请表后，对申领人的个人征信信息进行逐壹查证，符合审批标准即发放信用卡，这样申领人就成为银行信用卡的持卡人，享有信用卡所赋予的短期借贷、透支消费等功能。
（二）发展特约商户
收单机构能够根据商户的申请，或主动拓展资质良好的商户，使其成为信用卡的特约商户。商户于填妥申请表后，连同企业法人工商登记证、税务登记证等关联证明材料，交给收单机构，待其经过风险评估、法规核准后、确定费率及专业化培训后，即可成为收单机构的特约商户，受理信用卡。
（三）受理信用卡
银行于开展收单业务时，既能够处理本行信用卡的收单业务，也能够从事非本行信用卡的收单业务。银行于加入“中国银联”、“万事达”或“VISA”组织成为会员后，本行的信用卡就可于所有特约商户进行刷卡消费。
（四）交易和授权的基本流程
持卡人于特约商户消费购买商品或服务后进行刷卡结账；商户收银员于确认信用卡为本人使用且识别卡片真伪后于pos机上刷卡，核对卡号，输入消费金额，持卡人确定金额准确无误后，输入密码（无密码则无需输入）；交易的数据
信息经过pos机加密处理后通过有线或无线传输方式到达收单机构，收单机构通过解密程序识别卡片信息且转送至发卡机构；发卡机构收到数据信息后解密，且对卡号是否有效、卡片是否过期、卡内余额是否充足、消费密码是否正确等内容进行核实，无误后应答（同意），将应答信息返仍至收单机构；收单机构发现发卡机构同意支付款项后，向商户终端发送成功信息，通知商户能够完成交易；商户pos机收到成功信息，显示交易成功；信用卡记账，即发卡机构发送账单通知持卡人消费的事实，且告知其银行业已通过信用卡先期垫付款项，请求持卡人于仍款日前仍款；信用卡持卡人仍款；
经过上述壹系列流程，壹笔信用卡消费即告完成。当发生银行间的跨行交易时，则需要于收单机构和发卡机构之间加入信用卡清算组织发挥壹个数据信息的承接环节，从而扩大信用卡的使用范围。
（五）信用卡的清算流程
信用卡清算，就是账务清分和资金结算，是于持卡人和特约商户之间的买卖行为结束后，于银行、信用卡组织和清算银行之间的资金结清核算过程。信用卡清算分为本行交易和跨行交易。对于本行交易，银行作为发卡机构和持卡人之间的账务处理以及作为收单机构和商户之间的资金结算，不经过信用卡清算组织，于本行内部自行完成。对于跨行交易，信用卡组织于清算过程中就祈祷核心枢纽的作用，定期将跨
行交易信息数据清分后形成清算数据，分别提交给清算银行进行资金划拨，同时提交给发卡机构和收单机构进行对账。清算银行于完成银行和卡组织之间的资金划拨后，信用卡的资金清算过程即告结束。
第零章-软件项目管理概述 一.选择 1. 以下哪一项最能表现某个项目的特征(C) A. 运用进度计划技巧 B. 整合范围与成本 C. 确定期限 D. 利用网络进行跟踪 2. 项目管理需要在相互间有冲突的要求中寻找平衡，除了:(A) A. 甲方和乙方的利益 B. 范围，时间，成本，质量 C. 有不同需求和期望的项目干系人 D. 明确的和未明确表达的需求 3. 以下都是日常运作和项目的共同之处，除了:(D) A. 由人来作 B. 受制于有限的资源 C. 需要规划、执行和控制 D. 都是重复性工作 4. 有效的项目管理要求项目管理团队理解和利用以下专业知识领域的知识和技能，除了:(C) A. 项目管理知识体系 B. 应用领域知识、标准与规章制度 C. 以项目为手段对日常运作进行管理 D. 处理人际关系技能 5. 下列都是子项目的正确说法，除了:(D) A. 划分子项目的目的是为了便于管理 B. 子项目的划分便于发包给其他单位 C. 项目生命期的一个阶段是子项目 D. 子项目不能再往下划分成更小的子项目 6. 管理一个项目包括以下内容，除了:(D) A. 识别要求 B. 确定清楚而又能实现的目标 C. 权衡质量、范围、时间和费用的要求 D. 制定符合项目经理期望的计划和说明书 7. ( C) 是为创造一种产品、服务或者结果而进行的临时性的努力 A. 项目群 B. 过程 C. 项目 D. 组合 8. 下列（D ）不属于项目管理的特征 A. 独特性 B. 通过渐进性协助实施的 C. 拥有主要顾客或项目发起人 D. 具有很小的确定性 9. 下列（C）不属于项目管理的三维约束 A. 达到范围目标 B. 达到时间目标 C. 达到沟通目标 D. 达到成本目标 10. （A）就是将知识、技能、工具和技术应用到项目活动，以达到组织的要求 A. 项目管理 B. 项目组管理 C. 项目组合管理 D. 需求管理 11. 为相同的功能组合而实施的一系列应用开发项目，作为（B ）的一部分，后者能够得到更好的管理。 A. 组合 B. 项目群 C. 投资 D. 合作 12. 提供的认证项目叫做（B ） A. B.
中国银行长城国际信用卡业务管理办法 一、总则 为满足国内居民对国际信用卡日益增加的需求，总行决定由香港中银信用卡国际有限公司（以下简称中银卡司）提供电脑系统和业务技术支持，并授权国内分行（以下简称开办行）扩大发行长城国际信用卡（以下简称长城国际卡）。为规范业务操作，特制定本管理办法。 （一）长城国际卡系中国银行一级法人所有的金融产品，总行零售业务部负责审批各分、支行开办长城国际卡的有关业务。 （二）总行零售业务部对国内分、支行和中银卡司之间因本业务而发生的各种纠纷拥有最终仲裁权。 （三）本管理办法仅适用于国内分行与中银卡司在中国大陆地区合作办理长城国际卡的各项业务，原使用中国银行BINNUMBER的国际长城卡将换发新的长城国际卡。 二、长城国际卡的属性和业务流程 （一）长城国际卡的属性 1.定义；长城国际卡是由中国银行发行的，供持卡人在中国银行及其所参加的国际组织所属会员银行的分支机构和特约商户中使用的信用凭证。 2.功能：长城国际卡可在世界范围内办理取现和直接购货业务。 长城国际商务卡不论每张卡享受的信用额度多少，每日可提取的现金最高额为港币2，000元或美元250美元。长城国际商务卡在中国境内不得取现。 3.清算货币：持卡人可选择美元或港币作为清算货币。 4.种类：发行万事达和威士（VISA）系列的国际个人信用卡和国际商务卡，使用中银信用卡国际有限公司的BINNUMBER。长城国际卡按清算货币分为美元卡或港币卡，按发卡对象分为商务卡和个人卡，按有效期分为短期卡（有效期
六个月）和长期卡（有效期两年），按等级分为金卡和普通卡。商务卡不设短期卡。 （二）长城国际卡的业务流程 1.中国银行国内分行负责发展客户，受理并审批客户办卡申请，将已批准发卡的客户申请表等资料寄送中银卡司。开办行留存申请表原件，寄送清晰、完整的复印件予中银卡司。 2.中银卡司在电脑系统中建立客户档案，负责打卡并将打制好的信用卡寄回开办行。开办行通知客户领卡。 3.中银卡司负责处理持卡人日常用卡交易的授权请求、与收单银行的清算等工作。 4.中银卡司每月将持卡人的月结单经由国内开办行寄送持卡人，持卡人在开办行办理还款业务。开办行收妥持卡人的还款后须在规定时间内贷记中银卡司，并通知中银卡司已作还款处理。 5.开办行与中银卡司协同处理其他事项。 三、长城国际卡的发卡 （一）发行长城国际卡的条件和审批制度 1.发行长块国际卡开办行的条件。 （1）地处外向型经济较发达地区，有较多的外商投资企业、境外驻华机构和外贸、外事企业及有相当数量具有稳定外汇收入且有申领国际卡需求的国内居民。 （2）已发行人民币长城信用卡，具备发行、经营与管理信用卡业务的专门机构，并配备较高政治觉悟、较好的专业业务基础知识，具有一定外语和电脑知识的业务人员和营业场所。（3）能在电脑系统中建立长城国际卡保证金、备用金账户，并进行业务处理；符合发行长城国际卡的其他技术、业务、管理要求。
行业瓶颈 互联网时代，应用管理软件越来越成为支撑企业业务发展的重要手段，但日益复杂的应用系统、不断变换的商业环境，带来了变化无穷的业务管理需求，这使得快速实现满足业务要求的管理信息系统遭遇严重挑战，具体表现为： ?各个信息系统项目互为孤岛，缺乏统一的企业级应用信息平台 ?软件建设项目周期漫长无法有效计划和控制 ?无法快速响应业务需求的变化 ?软件质量低下、Bug丛生 ?软件复用度低，重复开发造成浪费 ?信息化工作总体拥有成本趋高 ?软件人才流动造成严重影响 ?… 无论是采用定制应用的开发方式，还是基于通用套装软件进行二次开发，似乎都容易陷入问题的泥潭无法自拔，企业在“软件危机”的无奈中挣扎。本质上，这根源于落后的编程开发软件生产模式：面对大型应用系统需求的复杂性，使用原子级的代码进行堆砌，必然造成应用系统建设期低效率和运行期低质量，更无法避免软件系统结构僵化的问题，必然导致应用功能无法实时随需应变的困惑。 没有银弹 传统软件系统的建设，是在底层的技术平台上直接构建业务系统，采用面向技术的、业务无关的“原始”编程工具来开发软件。这种低层次的软件开发模式，使软件系统的开发、维护和扩展困难重重，生产效率极为低下。
1986年，弗雷德里克.布鲁克斯（Frederick Brooks）在《没有银弹——软件工程的主要问题和次要问题》中提出了一个迄今为止尚未打破的著名论断：“没有一种单纯的技术或管理上的进步，能够独立地承诺在10年内大幅度地提高软件的生产率、可靠性和简洁性”。 没有银弹的著名论断揭示了传统软件开发方式效率低下问题。特别是在需求变化频繁的管理应用软件领域，软件开发速度往往还跟不上需求变化的速度，导致IT黑洞现象普遍发生。 多年来，人们一直在尝试突破传统软件开发方式效率低下的瓶颈，逐渐形成了以“复用”为目标的面向构件的开发方式，并在基础软件开发中收到了显著的成效。不过这种基于标准零件（构件）的开发方式对于管理应用软件的开发并不奏效，其原因一方面在于管理应用软件的需求太过复杂，无法使用有限的构件将其概括；另一方面管理应用软件对开发工期的要求较高，即使采用构件方式也仍然无法满足工期要求。 为了专注解决管理应用软件开发方面的特有问题，人们又提出了业务基础软件平台，其本质上就是一种构件平台，以业务为导向、可快速搭建应用系统的构件平台。它集聚了构件快速、灵活可以复用的优势和面向管理的优势，形成了管理与开发的分层，特别适合业务快速发展中的信息化实现。据计世资讯和互联网实验室的评估，业务基础软件平台将成为21世纪软件新的生产力。这是一个新兴的领域，有着广阔的市场前景，业务基础软件平台（构件平台）位于整个管理软件产业链的上游，任何理论上或实践中的重大突破，必将引发整个产业链的模式升级，从而带来巨大的经济效益。 观辰平台之道 业界已有共识：采用业务基础软件平台，是解决软件项目系统架构能力不足难题的最佳策略。一时间，“平台”概念和旗号充斥业界市场。其实，真正的平台是要能达到业务无关能力的，既是高技术又需高投入，更需要系统工程能力和坚持多年专注研发的耐力。 现在，市场上有很多声称具备自定义表单功能的“平台”软件（以OA类厂商产品居多），它们的确可以也仅能自定义出各类数据表单并通过工作流驱动业务，但这仅仅是信息化应用DIY的第一步：自定义出的表单相互之间没有关联关系、不支持统计报表应用、缺乏动态数据触发变更机制和数据同步/抓取/装填、汇合计算等功能。也就是说，它们可以设计表单和流程但无法搭建灵活复杂的业务逻辑规则，就好比商店橱窗里的服装展示模特，可以做得有鼻子有眼看上去惟妙惟肖，却没有真人的生理机能、思想感情和活动能力。基于观辰零代码智能软件平台，则可以DIY真实、个性化、具备动态数据交互与复杂业务逻辑的管理软件系统，而且，用户可以随自身管理应用的时空发展变化，随时随地调整、删除、新建符合新需求的新应用信息组织模型。最重要的是：这一切都不需要技术人员参与即可实现——观辰智能软件平台是非技术人员的零代码平台，而非技术人员视角的零代码平台，是零代码中的零代码。 依托观辰软件高度柔性化的平台特性，用户信息化建设项目可真正实现“整体规划&分步实施、先易后难&试点先行、核心应用先上&外围模块分期部署且应用随需应变”的灵活实施策略和效果，有效降低管理软件项目建设的用户IT知识门槛和软件供应商行业知识门槛。因项目建设的主要工作模式为软件配置而非代码编写，所以项目工作中不可避免产生的对管理软件应用功能的频繁调整与修改要求将在可行性和执行效率上获得最大程度的技术保障。领先的技术与工作方式使我们无需在IT应用知识与经验技能方面对客户提出很高的人力资源配合要求，客户方工作人员在大部分时间里只需协助提供自身业务模式的描述和需求表达即可。
企业项目管理概述 随着全球经济一体化进程的加快，企业的生存空间越来越狭窄，如何有效地运用资源，提供有效的服务，从而获得经济利益最大化，愈来愈多的企业已开始运用项目化的管理来把企业的资源化为最优质的服务与产品来满足顾客的需要，以便在质量、速度及价格上超越对手，从而在激烈的竞争中立于不败之地。 1 企业项目管理的发展历程 1.1 项目与项目管理 项目是在特定的时间，运用有限的资源达到一个明确目标的一系列独特、复杂、相互关联的活动。 项目管理是把各种系统、方法和人员结合在一起，在规定的时间、预算和质量目标范围内完成项目的各项工作。其分为阶段化管理、量化管理和优化管理3个方面。 1.2 项目管理的发展史 项目管理最早起源于美国，是第二次世界大战后期发展起来的重大新管理技术之一。 1957年美国杜邦公司和兰德公司联合研究提出“关键性途径方法”，简称CPM。其假设每项活动的作业时间是确定值，关键在于成本和费用的控制。 1958年美国海军特种计划局和洛克希德航空公司在规划和研究在核潜艇上发射“北极星”导弹计划中提出“项目评估反思技术”，简称PERT。它的作业时间是不确定的，是用概率的方法进行估计的估算值，另外它并不十分关注项目成本和费用，关键在于时间控制，被主要应用于含有大量不确定因素的大规模开发研究项目中。 20世纪60年代，项目管理应用范围还只是局限于建筑、国防和航天的少数领域，但随着项目管理在美国阿波罗登月项目中取得巨大成功，国际开始对项目管理产生兴趣，并逐渐形成两大项目管理的研究体系。一个是以欧洲为首的“国际项目管理协会(IPMA)”，一个是以美国为首的“美国项目管理协会(PMI)”。 西方国家的企业在项目化管理方面应用越来越广泛。1999年CleLand提出每个成功的企业内部都要项目流，项目选择应用企业的战略管理相一致。20世纪90年代中后期，我国一些学者开始引进项目管理的理念。 2 企业项目管理的理论体系框架
3.1.1 基础软件行业市场状况 基础软件是相对于上层应用软件而言的，面向底层计算机硬件的系统软件的总和被称之为基础软件。狭义地讲，基础软件是操作系统、数据库和中间件的统称。全面地讲，基础软件包括操作系统、数据库系统、中间件、语言处理系统（包括编译程序、解释程序和汇编程序）和办公软件（包括文字处理、电子表格、幻灯片以及一些初级图片处理程序）等可以支撑上层应用软件运行和用户使用底层硬件并与之交互的系统软件。 操作系统，是负责管理计算机系统中各种独立的硬件，使得它们可以协调工作。操作系统使得计算机使用者和其他软件将计算机当作一个整体而不需要顾及到底层每个硬件是如何工作的。 数据库，顾名思义，是存入数据的仓库。只不过这个仓库是在计算机存储设备上的，而且数据是按一定格式存放的。 中间件是在计算机硬件和操作系统之上，支持应用软件开发和运行的系统软件，它为企业级的分布式应用提供了一个标准的平台，使得应用软件开发和运行能够独立于特定的计算机硬件和操作系统平台，实现企业应用系统的集成。中间件具有标准的程序接口和协议，可以实现不同硬件和操作系统平台上的数据共享和应用互操作，具有强大的计算资源管理和网络通信能力，以及良好的可扩展性。在应用系统开发中采用中间件技术不但可以屏蔽底层操作系统的差异，减少应用系统开发的复杂性；还为应用系统的部署、运行和维护提供了有力工具，大大减少了计算机应用系统总体拥有成本。 业务基础平台，是指以业务导向和驱动的、可快速构建应用软件的软件平台。和底层系统软件相比，业务基础平台和用户的管理及业务相关度比较大，是应用软件开发的通用基础平台。 2008年中国基础软件市场销售额96.6亿元，2009年中国基础软件市场销售额达到111.3亿元，同比增长15.3％。计世资讯（CCW Research）预计，未来五年内，在国家“核高基重大专项”和相关政策的推动下，我国基础软件的市场规模将持续增长，2014年将达到236亿元。
大多数人都会去办理一张信用卡，在自己资金周转不来时购买自己当时急需的物品，而信用卡业务员的职责就是帮助你办理信用卡。以下是由为您整理的“信用卡业务员工作总结”，仅供参考，希望能够给您带来帮助！ 信用卡业务员工作总结（一） 今年伊始，x行审时度势，认真分析研究当地的经营形势，明确目标，抓住了有利时机，在刚刚结束的旺季营销活动中，x行旗支行营业部在信用卡发卡及账户金销售上取得了骄人业绩。截至3月末，信用卡发卡446张，完成了计划任务的186%，完成全年任务的95%，账户金交易额达到4964万元，位居全区第二。 ——精心组织，提高执行力。面对旺季营销众多的任务指标及繁杂而大量的业务，该行及早行动，从xx月就着手制定首季营销方案，确定营销目标，深入企事业单位，了解客户情况和需求，从而确立了以该行代发工资的行政事业单位为主，采取元旦、春节两大节日期间办理银行卡业务赠送精美礼品的措施，并制定了以银行卡为纽带，捆绑营销存款和其它产品的首季营销活动方案。 ——分解任务指标，调动全体员工的积极性。结合上级行分配的任务和信用卡的激励政策，该行制定了目标任务，将信用卡分解到每位员工，要求员工在活动期间每月办5张信用卡，支行领导走出去上门营销，起到了表率作用，带动了全体员工，使每个人都行动起来。为提高执行力，加大了通报力度，利用每日晨会将任务的完成情况定期进行通报，营造出一种每日争先恐后做业务的良好氛围，调动了全体员工的积极性，活动中多数人都超额完成了目标任务，保证了支行总体任务的顺利完成。 ——做好宣传，让客户认可产品。目前一些客户面对各家银行推出的众多产品目不暇接，对各种产品的特点、功能缺乏足够的了解，该行加大对信用卡的宣传力度，支行印制了宣传单，将信用卡的功能、开通条件、收费标准等作了简明扼要的介绍，方便了客户的理解和阅读。一对一地为客户进行讲解。通过宣传使客户对信用卡有了进一步的认识，转变了观念，促使该行信用卡营销的成功率有了极大提高。 ——充分利用系统，做好预审批发卡。信用卡预审批系统上线，给了该行更多的营销商机。该支行抓住这一商机，高度重视预审批系统的使用，指定一名客户经理专门负责此项工作，并且制定了操作流程，明确了每一流程的职责。并以激励机制充分调动柜员、大堂经理及客户经理的积极性，利用团队的力量去组织营销。活动期间三个月平均营销成功率达到了较高的比率，扭转了预审批营销为零的局面。 据了解，在此次营销活动中，建行前旗支行营业部在黄金营销方面，注重挖掘客户，掌握客户信息，发现客户需求。抓住有利时机，开展单项产品攻坚战。经过全行上下团结一致，共同努力，x月份账户金交易额就达到2306万元。 信用卡业务员工作总结（二） 今年以来，工行支行把发展信用卡规模，抢占信用卡市场份额作为银行卡工作的重点，依托自身资源，通过争揽高端客户，营销集体办卡，抢占优质特约商户，扩大发卡规模，通过全行共同努力，收到了显著成效，截至9月x日，信用卡发卡量4500张，是去年总发卡量的5倍，位居x行分行信用卡发卡量榜首，实现银行卡中间业务收入66万元。 一是明确市场定位。为扩大发展信用卡规模，抢占信用卡市场份额，该行对信用卡市场进行客观准确的调研、分析、预测，多次召开部门、网点负责人座谈会，提高思想认识，转变观念，把员工的行为统一到贯彻落实支行的经营决策上来，努力营造“全辖围着市场转、员工围着客户转”的经营思想和经营环境。 二是完善考核机制。年初，该行将信用卡目标任务分解到部门、网点，实行“双挂钩”政策，即：指标数与部门网点绩效挂钩、与客户经理挂钩，同时，对二线人员也要求充分挖掘个人客户资源，下达目标任务。通过制定《银行卡营销奖励办法》等激励措施，对完成任
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中国银行业监督管理委员会令 2011年第2号 《商业银行信用卡业务监督管理办法》已经2010年7月22日中国银行业监督管理委员会第100次主席会议通过。现予 公布，自公布之日起施行。 主席：刘明 康 二〇一一年一月十三日商业银行信用卡业务监督管理办法 第一章总则 第一条为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国
银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。 第二条商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的 原则。 第三条商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行 信用卡业务以外的其他用途。 第四条商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评 估、监测和控制业务风险。 第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。 第六条中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡 业务实施监督管理。 第二章定义和分类
第七条本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服 务的各类介质。 第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务 和收单业务。 第九条本办法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行 服务。 发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。 第十条本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银 行。 第十一条本办法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法人机构或其他组织。 第十二条本办法所称收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。
中软业务基础平台简介 中软业务基础平台可以充分利用开发工具的灵活性，以快速迭代方式简化每一步，使其可控和可分层弥补了一般应用软件在实施方面的不足，将成为新一代通用的管理软件平台。它不仅更加适用于处于快速发展中的中国企业，充分发挥企业信息化和业务基础平台的优势，同时为加速中国信息化建设将发挥着越来越大的作用。 随着软件产业迅速地发展，业内对提高软件复用和质量的要求也来越来越高。在这样的背景下,中软承接了信息产业部“业务基础平台”的研发项目,目前该项目研发工作已经启动并在实施之中，并已经完成 Ver1.0版本的开发。 一、业务基础平台浮出水面 自上个世纪40年代软件出现以来，尤其是1955年世界上第一家软件公司CUC成立以来，软件产业开始独立于硬件产业，从此走上了高速发展之路。 不过，面对全球经济保持高速发展的背后，软件产业也有令人心酸的经历——20世纪90年代中期，业界曾对软件产业的状况进行过3次重大且非常著名的分析和论断。这3次分析均得出了相似的结论，即软件项目的成功率非常低。如果说“成功意味着成本、进度、质量、特性集和创造利润等方面均达到了客户期望”的话，那么只有10%的软件项目才能取得了成功。与此同时，软件行业是一个同复杂性不断搏斗的行业，随着软件规模的不断扩大，软件的复杂性也呈指数型增长。特别是在新的市场环境下，用户对软件个性化的需求越来越强烈。 当一个企业，在实施软件管理系统之后一年，甚至半年，市场环境变了，企业规模变了，那么其管理模式、组织机构、业务流程都要随之改变。管理模式等的变化，必然要求企业管理软件也随之变化。否则，无法深度满足用户“个性化”的需求，其满意度相对较低。因此，软件行业如何降低和控制复杂性，全面提供满足企业个性化需要的产品，是软件开发商赢得市场的唯一法宝, 于是重点研究和开发业务基础平台的工作浮出水面。
本单元考点框架
2．按币种不同分：人民币卡和外币卡。 3．按发行对象不同分：单位卡（商务卡）和个人卡。 4．按信息载体不同分：磁条卡、芯片（IC）卡。 【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列支付工具中，可以透支的是( )。（2018年） A．储值卡 B．信用卡 C．预付卡 D．储蓄卡 【答案】B 【解析】（1）选项C：预付卡不具有透支功能，选项C排除；（2）选项ABD：信用卡有透支功能，借记卡无透支功能，选项AD均属于借记卡，不具有透支功能。 【例题2·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列银行卡分类中，以是否具有透支功能划分的是( )。（2016年） A．人民币卡和外币卡 B．单位卡和个人卡 C．信用卡和借记卡 D．磁条卡和芯片卡 【答案】C 【解析】（1）选项A：按币种不同分类；（2）选项B：按发行对象不同分类；（3）选项D：按信息载体不同分类。 （二）单位卡 1．单位人民币卡账户 （1）单位人民币卡账户的资金一律由基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。 （2）销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，不得提取现金。 （3）单位人民币卡可以办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。 2．单位外币卡账户
（1）单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。 （2）销户时，单位外币卡账户的资金应当转回其相应的外汇账户，不得提取现金。 【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于单位人民币卡账户使用的表述中，正确的是( )。（2015年） A．可支取现金 B．可转存销货收入 C．可办理商品交易和劳务供应款项的结算 D．可存入现金 【答案】C 【解析】（1）选项AD：单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金；（2）选项B：销货收入不得存入单位卡账户；（3）选项C：单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。 【馒头助考】课程由微信 a8881029一手提供渠道精准押题 【例题2·单选题】关于单位银行卡账户及交易管理要求的下列表述中，不正确的是( )。（2010年） A．单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入 B．单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入 C．单位人民币卡账户不得存取现金 D．单位人民币卡账户可以存入销货收入 【答案】D 【解析】（1）选项ACD：单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户；（2）选项B：单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。 （三）借记卡的有关限额 1．发卡银行应当对借记卡持卡人在自动柜员机（ATM机）取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过2万元人民币。 2．储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。 考点2：信用卡（★★）（P96） 1．信用卡的申领条件 （1）发卡银行可根据申请人的资信程度，要求其提供担保，担保的方式可采用保证、抵押或质押。 （2）凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡；个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件（申请人需年满18周岁），经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户。
第一章项目管理概述 一．选择题 １.项目是（D）。 Ａ．一个实施相应工作围的计划 Ｂ．一组以协作式管理、获得一个期望结果的主意 Ｃ．创立独特的产品或服务所承担的临时努力 Ｄ．必须在规定的时间、费用和资源约束条件下完成的一次性任务 ２.你刚被指派在你的公司的一个不同的部门中管理一个大的项目。你正试图了解项目是关于什么的，谁是主要的项目干系人，为了管理好此项目，你首先应该做（C）。 Ａ．所有的项目计划 Ｂ．会见以前的项目经理，以找出他离开的原因 Ｃ．与你的老板见面，了解他对项目的看法 Ｄ．与你的新项目团队见面，认识他们和了解他们对项目的看法 ３.不属于项目的活动是（B ）。 Ａ．一种新型罐头产品的开发 Ｂ．罐头产品的生产 Ｃ．罐头产品的试制 Ｄ．罐头产品的营销策划 ４.项目是一个特殊的将被完成的有限任务，它是在一定的时间，满足一系列特定目标的多项相关工作的总称。此定义实际包含的含义有（D）。 Ａ．项目是一项有待完成的任务，且有特定的环境与要求 Ｂ．在一定的组织机构，利用有限资源（人力、物力、财力等）在规定时间完成任务Ｃ．任务要满足一定性能、质量、数量、技术指标等要求
Ｄ．项目的实施具有一定的风险
第二章项目实施的环境与过程 一．选择题 １.项目管理中应用最广泛的组织形式是（C ）。 Ａ．项目式Ｂ．职能式Ｃ．矩阵式Ｄ．网络式 ２.下面有关矩阵式组织环境的描述，不正确的是( A )。 A．项目的经理必须是职能部门领导，这样才能取得公司总经理对项目的信任B．项目经理和职能经理必须就谁占主导地位达成共识 C．矩阵式项目组织能够充分利用人力资源 D．矩阵式项目组织能够对客户的要求作出快速响应 ３.在下列组织结构形式中，团队建设最困难的是( C )。 A．直线式结构B．职能式结构C．矩阵结构D．项目结构４.职能式项目组织形式中项目经理的权限( A )。 A．很小B．有限C．中等D．很高 ５.项目在哪种组织中最不被重视（D）。 A．平衡矩阵型B．强矩阵型C．项目协调员型D．职能型６.下面各种类型的组织中，哪种最常发生冲突( B )。 A．职能型组织B．矩阵型组织 C．项目型组织D．项目协调员型组织 ７.传统组织结构的不利因素是（B）。 A．与客户接触渠道单一B．对客户需求反应缓慢 C．项目领导拥有太多的正式权力D．直接项目报告太多
商业银行信用卡业务环节和业务管理 一、高业银行信用卡业务环节 商业银行信用卡业务的管理，是发展、协调、处理和控制发卡银行、持卡人、特约商户、代理银行、开户银行五者之间的收支、借贷、结算关系的关系。信用卡业务的主要工作环节有∶ 1 筹建发卡机构。主要包括∶办理审批手续、配备业务人员、购置专用设备、建立规章制度、开展业务培训、制定发卡计划等内容。 2 发展持卡人，这是制定发卡计划的重要组成部分，做好这项工作，一要广为宣传，使客户了解商业银行的信用卡;二要方便领卡，争取更多的持卡人;三要优质服务，巩固和扩大持卡队伍。 3 发展特约商户。这也是制定发卡计划的重要组成部分。特约商户包括∶商业、饮食、旅游、宾馆、娱乐、交通、医院、税务、工商等各类经营服务性企业。发卡行要积极发展特约商户，与其签订"受理××信用卡业务协议"，明确操作程序、双方责任和权益，并提供设备、凭证和止付卡名单，进行培训指导，保证受卡业务的正常开展。 4 确定开户行。信用卡资金清算工作要通过开户行办理异地联行或同城交换划款。发卡行可采取直接清算或间接清算等不同方式。 5 委托代理行。代理行是指发卡行所属机构网点、本市其他发卡银行、异地发卡行。发卡行与代理行要签订"代理××信用卡业务协议"，本系统可通过下发文件形式，明确操作程序，双方责任和权益，保证信用卡代理业务的开展。 6 健全信用控制。这是防范信用卡风险的重要环节。其内容包括∶对持卡人和特约商户的资信审核和定期资信评估;对持卡人超过规定限额购物消费或提取现金的审批授权;定期编发止付卡名单或紧急止付通知;对透支款项的追讨，以及对冒用、伪造、诈骗信用卡资金案件的调查处理等工作。 7 保证资金清算。信用卡资金清算工作，是以发卡行为中心，及时准确地处理持卡人、特约商户、代理行与发卡行之间的资金收付过程，包括∶交易凭证数据的处理及业务往来资金的清算。 8 提高经营效益。提高信用卡业务经营效益，须不断拓展信用卡功能，扩大
银行卡业务管理办法银发[1999]17号 （1999年1月5日发布银发〔1999〕17号） 第一章总则 第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。 第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。 第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。 第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。 第二章分类及定义 第五条银行卡包括信用卡和借记卡。 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。 第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第八条转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。 第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。 专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。 发卡银行和联名单位应当为联名卡持卡人在联名单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。
软件基础平台行业发展研究-行业竞争状况、机遇与挑战 行业竞争状况 1、行业竞争情况 （1）行业的市场化程度 软件及信息技术服务行业属于市场化程度较高的行业，公司所处的软件基础平台细分行业亦竞争充分，当前IBM、Oracle等国际知名厂商依然在国内软件基础平台产品市场中占据相对主导地位，但国内软件基础平台厂商基于国家对于信息安全保障的政策支持已开始在政府、金融、电信等重要领域有所突破，相互之间存在较为激烈的竞争。 （2）行业竞争格局 在软件基础平台行业发展初期，国外厂商如IBM、Oracle等，由于其自身的产品、技术等方面的优势明显，占据竞争的绝对主导地位，国产品牌处于相对弱势。随着国内软件基础平台厂商技术实力的提升，以及近年来云和大数据基础设施产品需求的快速增长，软件基础平台国产品牌份额增长明显，但整体市场占有率仍较低，国外品牌在软件基础平台市场中依然占据优势，但市场份额已明显下降。 出于国家信息安全及自主可控的考虑，软件基础平台类产品一直是国家主管部门扶植的重点领域，并且已经提升到与操作系统、数据库一致的高度。在此背景下，近年来金融、电信、政府等行业的部分领域已经逐步使用国产化产品。
（3）行业内主要企业情况 （4）行业内主要企业相关情况对比及分析 1）经营模式 在软件基础平台（中间件）领域内，行业内各主要企业一般均提供套装软件及相应的技术服务，但由于各企业在产品定位、产品线技术域、应用行业等方面存在差异，因此，各企业在经营模式上也有所不同。
在盈利模式上，行业内的专业厂商（如东方通、宝兰德及公司）一般以产品为核心开展相应业务，具体包括软件产品的销售及相关技术服务。相对于国内其他专业厂商，公司的软件基础平台产品定位更贴近行业应用，定制化需求相对较高，因此，除标准软件产品销售及维护服务之外，公司还提供平台定制服务以及应用开发服务。国内的综合厂商（如东软集团、用友网络）一般围绕业务解决方案开展相应业务，通常将软件基础平台产品及相关服务整合到业务解决方案中一并销售。 在销售模式上，公司以直销为主，国际厂商（如IBM、Oracle）在国内一般以渠道销售为主，其他国内厂商一般以直销为主或者采取“直销+渠道销售”相结合的方式。 在研发模式上，和国际厂商相比，国内专业厂商虽然在整体研发实力存在较大差距，但包括东方通、宝兰德以及公司在内的专业厂商均拥有独立的自主研发能力以及专业的研发团队，如公司结合自身特点及IPD（集成产品开发模式）等业界主流的软件产品研发模型，建立了自身独特的iPALM研发体系。 在收费模式上，公司与行业内主要企业相类似，标准软件产品收取许可使用费，产品维护通常按年收取维护费用（MA），技术服务通常按人月计价或项目计价方式收取技术服务费。 2）研发团队规模及研发能力、研发投入总额及占比、主要技术创新机制、研发技术产业化情况、公司规模、市场份额等相关情况
信用卡相关基础业务知识 一、关于信用卡及公司业务涉及部分名词解释说明： 【逾期金额】指银行下发催收委单上所显示客户的欠款金额，包括本金、利息、滞纳金、超限费、服务费等；【特别行动组】指部门内部成立的专门负责与公安机关对接，处理已经在公安机关进行报案客户的一个小组； 【委单】指银行委托至信用卡部进行催收的欠款客户总表单； 【可联客户】指通过电话催收、到家拜访所能够联系上的客户； 【失联客户】指通过一系列的电话催收、到家拜访以及相关信息搜索暂时无法联系上的客户； 【账单地址】指欠款客户在办卡时所填写的联系地址； 【信用额度】指持卡人可最高使用的金额，由银行根据申请人所提供的各项付款能力(如收入、资产、职业等)和信用记录综合评定决定。这一额度是一个贷款上限，持卡人刷卡消费一笔，就是向银行贷款一笔，信用额度会相应减少。只有当持卡人按期还清借款时，信用额度才会恢复最初值； 【免息期】指持卡人刷卡消费而无需支付利息的时间，它是从消费日当天至还款截止日之前的这段时间。 【最低还款额】一般情况下，银行不会要求持卡人在每月还款截止日之前必须百分之百还清所有欠款，而是设定一个最低还款额，即只要持卡人每月还足最低还款额，就被银行视为准时还款。需要注意的是，如果持卡人只是归还了最低还款额，那他就从这天起支付万分之五的日息；也就是说，只有百分之百还款的情况下，贷款才是免息的； 【滞纳金】对于未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除应按期计付贷款利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。滞纳金是对持卡人不能按期足额偿还最低还款额的惩罚； 【超限费】指如果信用卡持卡人超过信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分计收超限费。即如果持卡人的信用卡额度是10000元，但他在某个免息期内累计的持卡消费金额达到11000元，那么银行将对超出的1000元收取额外的费用；【账单日】银行对你本期花费统计的日期。一般银行信用卡的账单日是被指定的，固定不能修改，比如账单日为10号，那么在10后以后消费将会享受较长免息期，如11号消费，那天），此时就享56或50天左右到还款期（可享受总共20号进入账单，再过10么在下个月． 受了最长免息期；如果10号消费，那当天就进入账单，需要在20天后就还款，这样就是最短免息期；所以消费的话尽量选择10号以后的近期消费，这样可以享受较长免息期； 【交易日】指持卡人实际用卡消费、存取4现金、转账交易或与相关机构实际生成交易的日期； 【银行记账日】指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期； 【最低还款额】指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款
施工企业工程项目管理信息化系统概述 一、 项目管理系统概述 (一) 业务层面：管理和控制 1. 覆盖了施工项目的全过程业务管理，提高业务效率，加强业务控制，从而提升业务水平 (二) 管理层面：集中控制、分层管理 1. 一体化平台：项目部＝＝》地区公司＝＝》总部 2. 体现为数据集中、业务集中、管理集中、控制集中二、业务管理内容 系统覆盖项目施工建设的所有主要业务流程三、 系统设计依据：《建设工程施工项目管理规范》 过程四项控制 进度、成本、质量、安全
四项管理 合同管理、现场管理、信息管理、生产要素管理 四、 管理层次结构 五、 解决项目管理中主要存在问题六、 总承包工程项目管理系统核心项目管理的目标是什么？项目管理有三大目标：工期目标（进度）、专业目标（质量、功能）、资金目标（成本、费用）,也就是说，项目管理的目标 是在有限的时间内，以有限的资源（人力、材料、设备）和费用的的情况下，在保证质量的安全的原则下完成项目任务。 成本、质量、进度是项目管理的三要素；系统建立三位一 体的项目管理体系，管理者在查看项目成本的同时，能获 悉项目的进度与质量；对项目进行评价时，也可以同时调 用三个角度的参数。项目管理系统整体设计遵循以成本控 制为核心，以进度为主线，以合同为纽带，基于全生命周 期的项目管理模式，主要完成四控四管一协调的工作，即 过程四项控制（进度控制、成本控制、质量控制、安全控制）和四项管理（合同管理、现场管理、信息管理、生产
要素管理）以及项目组织协调的工作。同时针对项目管理的每一过程遵循计划、实施、检查、处理（PDCA）的管理思路，形成计划－实施－检查处理的闭路循环。以解决房地产开发过程中项目管理的目标不明、职责不分、核算不清、监管不力等问题，加强对项目的事前控制和分析决策能力。七、 项目管理模型（PDCA模型） 计划：以计划为指导，严格按照计划执行 实施：严格执行工作规范，及时、准确记录工程消耗及项 目数据 检查：及时统计项目数据，检查工程偏差 处理：对项目实施过程时时分析偏差原因，指导下阶段计划，进入下一个PDCA循环这里， 计划（Plan），指网络进度计划、成本计划、资源需求计划、质量保证计划、安全保证计划 实施（Do）,指计划实施、成本实施、资源需要实施，以及质量和安全保证实施。要求严格按照进度计划实施，严格
第一章总则 第一条为加强信用卡业务管理，根据中国人民银行《信用卡业务管理暂行办法》和建设银行的有关业务规定，制定本办法。 第二条信用卡业务是银行的金融服务业务。信用卡具有通存通兑现金、购物消费结算、异地大额购货转帐、自动存取现金及消费信贷等功能。 第三条建设银行信用卡业务实行统一领导、统一开发、统一管理原则。严格遵守国家法令、政策和金融法规，保障国家财产及银行资金安全，维护银行、特约商户和持卡人三方合法权益。 第二章信用卡 第四条建设银行发行的信用卡统称“建设银行龙卡”，是建设银行发卡行依据一定条件向客户提供的一种信用支付工具，以人民币结算，限于国内发行和使用。有效使用期最长为两年。 第五条建设银行龙卡分别印有万事达国际信用卡组织和ＶＩＳＡ国际信用卡组织的标志，均按国际标准由总行统一监制。 建设银行龙卡正面载有：建设银行行名、行徽、发卡分支行行名英文缩写、卡号、有效使用期、持卡人姓名和性别、国际信用卡组织标志和防伪标志以及信用卡的特殊说明。信用卡背面有磁条、签名栏和发卡行简要说明。彩色照片卡背面左下角印有持卡人彩色照片， 在签名栏下印有持 卡人居民身份证号码。 第六条建设银行龙卡卡号由16位数字组成。卡号编排方法、卡面凸印格式及磁条标准等，均由总行统一规定。 第七条建设银行龙卡按信用等级分为金卡和普通卡，按发卡对象分为公司
卡和个人卡，均包括彩色照片卡。向个人和各类企事业单位、机关团体发行。 个人可办理一张主卡，两张附属卡，附属卡的支付款项由主卡持卡人承担。 单位可办理一张主卡和若干张附属卡，须书面指定持卡人，办理单位须承担指定持卡人的全部经济责任； 个人和单位均只能办理一张金卡。 第八条建设银行龙卡仅限合法持卡人本人使用，不得转让或转借。持卡人凭建设银行龙卡及本人身份证件（居民身份证、军官证、回乡证、护照，凭彩照卡无须出示身份证件）在特约商户购物消费，在指定的银行机构或储蓄网点存取现金、在建设银行信用卡部办理异地大额购货转帐 结算。凭建设银行龙卡可在指定的自动柜员机（ＡＴＭ）上存取现金。 转帐卡是建设银行龙卡产品之一，凭转帐卡可在特约商户自动转帐授权终端（ＰＯＳ）实时结算购物消费费用，可在与发卡行联网的ＡＴＭ上存取现金。转帐卡须联网使用，不得透支。 第九条建设银行龙卡的购物消费和取现限额，由特约商户、银行机构及储蓄网点内部掌握，不向持卡人说明。超限额购物消费或取现，须经发卡行授权批准。公司卡持卡人凭建设银行龙卡提取现金按国务院《现金管理条例》有关规定由各发卡行掌握办理。异地大额购货转帐须经发卡 行授权批准。 第十条办理建设银行龙卡的个人和单位须开立信用卡存款帐户，存入一定数量的备用金。同一卡种主卡持卡人只准开立一个信用卡帐户。领卡后主卡及附属卡的所有收付款项均在主卡帐户内结算。信用卡存款，按国家规定的活期存款利率计付利息。 第十一条个人办理龙卡须提供有经济偿还能力并对其资信负责的保证人
【时效性】有效 【颁布日期】1999.01.05 【实施日期】1999.03.01【分类号】239181199901 【失效日期】【内容分类】信用卡 【颁布单位】中国人民银行 【文号】银发[１９９９]１７号 银行卡业务管理办法 （２００１年１０月１起施行的《中国人民银行关于调整银行卡跨行交易 收费及分配办法的通知》将本文第二十五条、第二十六条废止） 第一章总则 第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。 第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。 第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。 第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。 第二章分类及定义 第五条银行卡包括信用卡和借记卡。 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人ǎ话葱畔⒃靥宀煌治盘蹩ā⑿酒ǎ桑茫┛ā?BR> 第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第八条转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。